CAPITULO I DISPOSICIONES GENERALES. 2 ARTÍCULO 1: ARTÍCULO 2: ARTÍCULO 3: ARTÍCULO 4: CAPITULO II TIPOS DE PRÉSTAMOS

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1 INDICE CAPITULO I DISPOSICIONES GENERALES... 2 ARTÍCULO 1: OBJETIVOS DEL REGLAMENTO... 2 ARTÍCULO 2: OBJETIVOS DEL PRÉSTAMO... 2 ARTÍCULO 3: REQUISITOS PARA SOLICITUDDEL PRÉSTAMO... 2 ARTÍCULO 4: OTROS PUNTOS SOBRE LOS PRÉSTAMOS... 3 CAPITULO II TIPOS DE PRÉSTAMOS... 3 ARTÍCULO 1: PRÉSTAMO RÁPIDOS... 3 ARTÍCULO 2: PRÉSTAMOS FIDUCIARIO... 4 ARTÍCULO 3: PRÉSTAMOS PERSONAL... 5 ARTÍCULO 4: PRÉSTAMO CONVENIOS... 5 ARTÍCULO 5: PRÉSTAMO ESTUDIO:... 6 ARTÍCULO 6: PRÉSTAMO SALUD... 6 ARTÍCULO 7: PRÉSTAMO SOBRE EXCEDENTES... 7 ARTÍCULO 8: PRESTAMOS ACTIVIDADES RECREATIVAS:... 7 ARTÍCULO 9: PRÉSTAMO RIFAS:... 7 ARTÍCULO 10: PRÉSTAMO EVENTOS ESPECIALES:... 8 CAPITULO III CARACTERISTICAS DE LOS PRÉSTAMOS... 8 ARTÍCULO 1: TIPOS DE GARANTÍA... 8 ARTÍCULO 2: DISPONIBLE DE CRÉDITO... 8 CAPITULO IV DE LOS FIADORES... 9 ARTICULO 1: CARACTERÍSTICAS DE LOS FIADORES... 9 CAPITULO V TRAMITACION DEL PRESTAMO... 9 ARTÍCULO 1: CONDICIONES DE LOS PRÉSTAMOS... 9 CAPITULO VI ASOCIADOS RETIRADOS... 9 ARTÍCULO 1: SOBRE LOS ASOCIADOS RETIRADOS... 9 CAPITULO VII COMITÉ DE CREDITO ARTÍCULO 1: INTEGRACIÓN DE COMITÉ ARTÍCULO 2: FUNCIONES DEL COMITE: CAPITULO VIII MODIFICACIONES ARTÍCULO 1: OTROS PUNTOS IMPORTANTES... 11

2 Reglamento de Crédito La Junta Directiva de ASOQUARZO con fundamento en las facultades que le confiere la Ley 6970, del 28 de noviembre de 1984 Artículo 49, acuerda crear el siguiente reglamento de crédito a efecto de regular todas las operaciones entre la Asociación y sus asociados, de la siguiente manera: CAPITULO I DISPOSICIONES GENERALES Artículo 1: Objetivos del Reglamento Constituyen objetivos principales de este reglamento: a. Cumplir con uno de los fines del Solidarismo cual es: lograr identificarse plenamente con las necesidades y aspiraciones de nuestros asociados, brindándole a través de la vía del crédito la oportunidad de superar dichas necesidades y lograr sus aspiraciones como ser humano. b. Reglamentar todas aquellas operaciones crediticias que la Asociación brinda a sus asociados. c. Brindar a los asociados facilidades de crédito, en forma ágil, oportuna y responsable. No podrán concederse créditos que a juicio de la Junta Directiva sean para usos especulativos que vayan en perjuicio de la moral y de la sociedad. Artículo 2: Objetivos del Préstamo a. Solventar las necesidades perentorias de sus asociados. b. Cancelar deudas con terceros, que obliguen al asociado al pago de altas cuotas o elevadas tasas de interés. c. Financiar estudios, gastos médicos, compra de línea blanca y otros. Artículo 3: Requisitos para Solicitud del Préstamo a. El asociado deberá enviar el correo formal a los miembros del Comité de Crédito, indicando el tipo, monto y plazo del crédito requerido, así como la indicación en caso de desear que aplique alguna refundición. b. En caso de requerir un crédito fiduciario, deberá adicionar el correo del fiador interno donde se indique la aceptación del respaldo a dicha operación crediticia. 2

3 Artículo 4: Otros Puntos Sobre los Préstamos a. En los préstamos concedidos a los asociados, la forma de pago será pactada mediante cuotas fijas quincenales. b. Cuando se tenga que aprobar solicitudes de crédito de miembros del Comité de Crédito, el interesado no podrá emitir voto de aprobación, la aprobación recaerá en los demás miembros del Comité de Crédito, quienes en caso de que no logren un acuerdo en la aprobación o no aprobación, se solicitará el voto del Presidente de la Junta Directiva para determinar la resolución respectiva. c. No podrán ser fiadores los colaboradores de MULTISERVICIOS EMPRESARIALES M Y N S.A. que no sean asociados de ASOQUARZO. Dichos fiadores deberán contar con el disponible de crédito suficiente para cubrir el monto respaldado con su fianza solidaria. d. Los casos no previstos en este reglamento los resolverá el Comité de Crédito y en caso de ser necesario la Junta Directiva, siempre y cuando no pugnen con las disposiciones legales. e. La Junta Directiva se reserva el derecho de pedir sustitución de fiadores cuando así lo estime conveniente. CAPITULO II TIPOS DE PRÉSTAMOS DIFERENTES TIPOS DE PRÉSTAMOS: Personal, Fiduciario, Salud, Rápidos, Estudios, Actividades Recreativas, Sobre Excedentes, Rifa, Eventos Especiales, Convenios. Los tipos de préstamos, tasas de interés, requisitos y plazos, se regirán por las siguientes cláusulas y requisitos: Artículo 1: Préstamo Rápidos Se define como Rápido aquel préstamo a corto plazo que se concede para solventar necesidades inmediatas de los asociados. Dicha línea de crédito se regirá por las siguientes cláusulas: a. Los créditos rápidos se aprobaran solo si se cuenta con el disponible. b. Es responsabilidad del encargado de las cuentas bancarias de la Asociación el manejo del fondo que para este fin se requiera. c. El monto máximo es de 30,000.00, y sobre su disponible. 3

4 d. Tendrá un cargo del 10% sobre el monto solicitado y este será sumado al principal en su formalización para que su desembolso sea por el monto requerido por el asociado. e. Su plazo máximo es de 2 meses y podrá ser cancelado por el asociado en forma directa con el fiscal de la Asociación o mediante depósito y/o transferencia bancaria, para lo cual deberá presentar el respectivo comprobante de Depósito o Transferencia. Artículo 2: Préstamos Fiduciario Se entiende por préstamo fiduciario el crédito otorgado con fiadores, que se conceda para financiar toda necesidad del asociado y que no corresponda a su disponible global. Dicha línea de crédito se regirá por las siguientes cláusulas: a. Los asociados podrán solicitar préstamos fiduciarios por el monto respaldo por el fiador siempre y cuando este cuente con el disponible para cubrirlo. Hasta un máximo de ,00 (Cinco millones de colones exactos). a. Se requerirá siempre de una garantía fiduciaria cumpliéndose con los requisitos establecidos para cualquier monto de endeudamiento. b. El documento de formalización es el Pagaré. c. Mientras el asociado se mantenga laborando en MULTISERVICIOS d. Estos préstamos devengarán un 25% de interés anual y el plazo máximo para pagar 4 años, sujeto a variaciones cuando así lo estime conveniente el comité de crédito en conjunto con la Junta Directiva. e. Si el asociado dejara de serlo, previo al cálculo de su liquidación como asociado, se procederá a amortizar a la deuda cualquier saldo disponible que tuviere respecto de sus ahorros y otros rubros. f. El asociado deberá de realizar el trámite bajo las condiciones solicitadas y contactará al Comité de Crédito de ASOQUARZO para saber de su resolución, presentándose luego con sus fiadores para la firma de documentos legales, el desembolso se realizará una vez todos hayan firmado los documentos respectivos. g. Los fiadores de los préstamos son solidarios en la deuda, por lo que en caso de que el deudor deje de laborar para la empresa o de su salario no se pueda deducir la totalidad de la cuota, se les rebajará inmediatamente de su salario el monto correspondiente a dicha cuota, la cuota se dividirá en partes iguales para cada fiador según la cantidad de los mismos. En caso de quedar un solo fiador la cuota se rebajara en forma total a dicho fiador. 4

5 h. Queda a criterio del Comité de Crédito aprobar o denegar cualquier préstamo fiduciario que no reúna lo establecido en este reglamento. O aquellos que por motivos particulares de conocimiento del Comité se determine no aprobar. Artículo 3: Préstamo Personal Se entiende por préstamo personal aquel crédito que se conceda para fines propios del asociado. Dicha línea de crédito se regirá por las siguientes cláusulas: b. Se aplicará una tasa del 18% anual sobre saldos sujeto a variación cuando tanto el Comité de Crédito en conjunto con la Junta Directiva, lo estimen conveniente. c. El plazo máximo para cancelar este tipo de préstamo será de 5 años. d. El monto máximo a prestar es 1 vez el ahorro obrero y el 50% del Aporte Patronal, hasta un máximo de ,00 (Cinco millones de colones exactos). e. Mientras el asociado se mantenga laborando en MULTISERVICIOS rebajada automáticamente de planilla, quincenalmente. Artículo 4: Prestamos sobre Convenios (Victoria s Secret, Perfumes, Óptica Económica, Zapatos, Licores): Se entiende por convenios, préstamo por la adquisición de productos que no son primera necesidad. Dicha línea de crédito se regirá por las siguientes clausula: a. Se regirá por el disponible del asociado. b. Para las compras realizadas directamente en la oficina de la Asociación o con los proveedores. c. No cobrará tasa de interés. d. El plazo máximo será de 1 año. e. El monto máximo que podrá tener un asociado en este tipo de crédito, será de acuerdo al producto que se adquiera, hasta un máximo de 200, (Doscientos mil colones) f. Para conceder este tipo de préstamo, se tomará en cuenta el disponible de crédito que tenga el asociado. 5

6 g. Se establece como procedimiento que la entrega del artículo al asociado debe de ir respaldado de forma inmediata por un correo electrónico enviado por parte del miembro de Junta Directiva que haga la entrega al producto, detallando el producto y la cantidad del mismo que se le está entregando. h. Mientras el asociado se mantenga laborando en MULTISERVICIOS Artículo 5: Préstamo para Estudio: Se entiende por préstamo de estudio, los créditos que se soliciten para cubrir gastos de estudios universitarios o cualquier otro tipo de estudio. a. El plazo para este tipo de préstamo es de 1 año. b. En este tipo de préstamo se cobra un interés del 15% anual. c. Para solicitar dicho préstamo el asociado debe presentar una factura pro forma, recibo de cancelación o carta del centro de estudios donde se indique el costo de la matrícula y las materias. d. Para conceder este tipo de préstamo, se tomará en cuenta el disponible de crédito del asociado. e. Mientras el asociado se mantenga laborando en MULTISERVICIOS Artículo 6: Préstamo Salud: Se entiende préstamo de salud, el crédito que se solicite para solventar necesidades que permitan resguardar el bienestar físico del asociado. f. El plazo para este tipo de préstamo de 2 años. g. En este tipo de préstamo se cobra un interés del 15% anual. h. Para solicitar dicho préstamo el asociado debe presentar una factura pro forma, recibo de cancelación. i. Para conceder este tipo de préstamo, se tomará en cuenta el disponible de crédito del asociado. 6

7 j. Mientras el asociado se mantenga laborando en MULTISERVICIOS Artículo 7: Préstamo Sobre Excedente: Los créditos sobre excedentes, se darán como créditos que permitan sufragar necesidades propias establecidas por el asociado. a. El plazo para este tipo de préstamo es de 1 año. b. Este tipo de crédito cobrará una tasa de interés anual de 18%. c. Se tomará en cuenta el 50% del monto acumulado en el producto Excedente. d. La cancelación de este tipo de crédito se realizará deduciendo de planilla de forma quincenal el monto de los intereses, y el principal del crédito será cancelado tomando el monto respectivo de los excedentes a distribuir del periodo. e. Mientras el asociado se mantenga laborando en MULTISERVICIOS Artículo 8: Préstamo Actividades Recreativas: Los créditos para Actividades Recreativas, se darán para financiar paseos y otros tipos de actividades recreativas promovidas por ASOQUARZO. a. El plazo para este tipo de préstamo es de 2 años. b. No cobrará tasa de interés. c. Se tomará en cuenta el disponible de crédito del asociado. d. Mientras el asociado se mantenga laborando en MULTISERVICIOS Artículo 9: Préstamo Rifas: Los créditos Rifas, se otorgarán a los asociados para financiar la adquisición de los números de las rifas que se realizan durante el periodo para generar ingresos a ASOQUARZO, según acuerdo en Asamblea Ordinaria. 7

8 a. El plazo para este tipo de préstamo es de hasta 12 cuotas quincenales. b. No cobrará tasa de interés. c. No requerirá contar con disponible de crédito. d. Mientras el asociado se mantenga laborando en MULTISERVICIOS Artículo 10: Préstamo Eventos Especiales: Los créditos de eventos especiales, se otorgarán para financiar a los asociados el consumo de bebidas y otros productos en actividades propias realizadas por ASOQUARZO. a. El plazo para este tipo de préstamo es de hasta 12 cuotas quincenales. b. No cobrará tasa de interés. c. No requerirá contar con disponible de crédito. e. Mientras el asociado se mantenga laborando en MULTISERVICIOS CAPITULO III CARACTERISTICAS DE LOS PRÉSTAMOS Artículo 1: Tipos de Garantía Para aquellos préstamos no cubiertos por el ahorro y aporte del asociado, la Asociación reconoce un tipo de garantía, la denominada Fiduciaria, para lo cual se deberá firmar un Pagaré. Artículo 2: Disponible de crédito Se estable en el presente reglamento como disponible de crédito para brindar financiamiento a los asociados, el 100% del ahorro obrero acumulado más el 50% del aporte patronal acumulado. 8

9 CAPITULO IV DE LOS FIADORES Artículo 1: Características de los Fiadores a. Podrá ser fiador aquella persona cuyo disponible de crédito cubra el monto descubierto del deudor. b. Los fiadores son solidarios en la deuda, por lo que en caso de que el deudor deje de pagar las cuotas, se les rebajará inmediatamente de su salario el monto correspondiente a dicha cuota. La cuota se dividirá en partes iguales para cada fiador según la cantidad de los mismos; en caso de quedar un solo fiador la cuota se rebajará en forma total a dicho fiador. CAPITULO V TRAMITACION DEL PRESTAMO Artículo 1: Condiciones de los préstamos a. Solo se tramitarán préstamos cuando su solicitud reúna todos los requisitos que establece el presente reglamento según el tipo de crédito solicitado. b. Los asociados que obtengan Préstamos de cualquier naturaleza con la Asociación, autorizan al patrono a deducir quincenalmente de su salario, las correspondientes cuotas de amortización e intereses fijados en la solicitud o documento legal, a favor de la Asociación. c. Los préstamos serán concedidos de acuerdo a la posición de liquidez de ASOQUARZO. d. Cualquier caso especial que no esté contemplado en este reglamento será resuelto por la Junta Directiva de ASOQUARZO. CAPITULO VI ASOCIADOS RETIRADOS Artículo 1: Sobre los Asociados Retirados a. Es el empleado que deja de laborar para MULTISERVICIOS EMPRESARIALES M Y N S.A., dejando deudas pendientes. b. El asociado retirado que deje deudas pendientes, sufrirá modificaciones al ser un tercero y dejar de gozar de los beneficios de la Asociación. c. El monto de los ahorros que el funcionario tenga al momento de su retiro de la empresa, se amortizará, automáticamente al saldo adeudado. d. La tasa de interés que impere a partir del momento del retiro dejará de ser preferente y aumentará 5 puntos porcentuales por línea de crédito. 9

10 e. Los pagos que se definan en la nueva deuda quedaran por escrito y deben de ser cancelados en nuestras oficinas o de forma electrónica en forma puntual según las fechas estipuladas. El autorizado de la cuenta bancaria será el responsable del seguimiento de la deuda y de recibir los pagos y de emitir los recibos correspondientes, pasando la información mensualmente a la Junta Directiva, quien a su vez, también tendrá que dar seguimiento. f. El atraso de 60 días naturales de no pago, será causa suficiente para realizar el cobro correspondiente a través de la vía judicial, recordando que para ello se notificará a los fiadores en caso de que existan. CAPITULO VII COMITÉ DE CREDITO Artículo 1: Integración de Comité a. El comité de Crédito se conformará de tres miembros de la Junta Directiva (Tesorero, Vocal y Secretaria). b. Los miembros del Comité permanecerán en este cargo por un año, pudiendo ser reelegidos por la Junta Directiva. Artículo 2: Funciones del Comité a. Corresponderá al Comité de Crédito analizar y estudiar las solicitudes de crédito que presenten los asociados, tomando en consideración que éstas se ajusten a los requisitos establecidos y que se enuncian en los capítulos siguientes. Toda solicitud que no reúna los requisitos necesarios, el Comité de Crédito la rechazará automáticamente. b. Los miembros del Comité deberán mantenerse informados sobre las diferentes tasas de interés vigentes en el mercado con el propósito de sugerir cambios acordes a las condiciones prevalecientes; así como también, de planes y modalidades financieras utilizadas en otras asociaciones que puedan ser adaptados a las necesidades de la Asociación en beneficio de la comunidad solidarista. c. Les corresponderá recibir y transmitir a la Junta Directiva toda aquella inquietud expresada por los asociados, con el fin de nutrir de material importante en el desarrollo financiero de la Asociación. d. Su función principal será velar porque el programa de crédito autorizado por la Junta Directiva cumpla con los objetivos planteados en su formulación. e. Revisión de documentos legales que respaldan la operación, aprobadas antes de girar el dinero. f. Luego de cada resolución por parte del comité de crédito, deberán informar de forma inmediata por correo electrónico dicha resolución al presidente, 10

11 vicepresidente y fiscal de la Junta Directa, para darle el respectivo tramite a nivel sistema y bancario respectivamente. g. El comité de crédito no está autorizado de aprobar solicitudes de créditos que no cumplan con lo estipulado en los artículos establecidos dentro del reglamento crediticio. h. Las modificaciones y/o variaciones a este reglamento se podrán validar de forma anual y corresponderá a la Junta Directiva completa en sesión extraordinaria analizar y autorizar los cambios que se consideren necesarios y justificados. Artículo 1: Otros Puntos Importantes CAPITULO VIII MODIFICACIONES a. Es facultad de la Junta Directiva redefinir las diferentes carteras de crédito contenidas en este reglamento de conformidad con la disponibilidad financiera de la Asociación (tope máximo, plazo, prioridad), para lo cual deberá constar en acta los motivos que justificaron las modificaciones, tiempo por el cual regirá la nueva disposición o si se trata de un caso específico únicamente. b. Es también potestad de la Junta Directiva someter a estudio y variación el presente reglamento siempre que así se acuerde por el voto favorable de las dos terceras partes de los miembros de la Junta Directiva, acuerdo que debe constar en actas de Junta Directiva. c. El presente reglamento rige a partir del día 19 de julio del 2014, teniéndose por derogado el anterior a partir de la misma fecha. d. Modificado y aprobado en Sesión de Junta Directiva del 19 de julio del Jimmy Villalta, Presidente Rodolfo Rivera, Vicepresidente Laura Araya Salas, Tesorero María Fernanda Ceciliano, Secretaria Andrés Martín, Vocal I Ronald Salazar, Fiscal 11

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