Enriqueciendo a los inversores a través del conocimiento

Transcripción

1 Enriqueciendo a los inversores a través del conocimiento

2 Índice incomeiq una manera inteligente de enfocar sus necesidades de rentas La necesidad de rentas es mayor que nunca Qué tipo de inversor en rentas es usted? Cómo interpretar su comportamiento financiero Conecte su incomeiq a una mayor variedad de opciones 2

3 incomeiq una manera inteligente de pensar en sus necesidades de rentas Es bueno mirar siempre el lado positivo de las cosas? Generalmente se preocupa más por una pérdida de lo que se alegra por una ganancia? Compra más cuando va al supermercado con hambre? Como seres humanos no siempre somos lógicos o racionales. Nuestras decisiones se ven sesgadas por la tendencia a pensar de una determinada manera, lo que denominamos tendencias de comportamiento. Estas tendencias o trampas mentales pueden limitar nuestra capacidad de pensar y provocar que cometamos errores de juicio. Como se podrá imaginar, afectan a todos los aspectos de nuestra vida, pero cuando se aplican a la inversión, pueden comprometer su futuro financiero sin que usted se dé cuenta. Ante los interesantes desafíos que presenta el entorno financiero actual, es preciso que seamos más audaces a la hora de reflexionar acerca del cumplimiento de nuestros objetivos de rentas, los horizontes temporales de esos objetivos y las tendencias de comportamiento que tenemos cuando tomamos decisiones de inversión. Schroders incomeiq es un centro de conocimiento online que incluye guías, consejos y herramientas para ayudarle a analizar estas cuestiones y tomar decisiones de inversión fundamentadas. Este folleto ha sido diseñado para aquellos inversores que están interesados en conocer en profundidad las ventajas de invertir para obtener rentas a largo plazo y que están dispuestos a asumir los posibles riesgos asociados. Conozca incomeiq Aprenda más sobre qué tipo de inversor en rentas es usted Interprete su comportamiento financiero Conozca nuestras soluciones de rentas para su futuro Comience su viaje incomeiq en 3

4 La necesidad de rentas es mayor que nunca Todos necesitamos ingresos, ya sea a través de nuestro trabajo o de nuestras inversiones, tanto para pagar nuestros gastos del día a día, como para aquellas cosas que hacen que la vida merezca la pena. Nuestros últimos análisis globales revelan que un 87% 1 de los inversores desean invertir en activos que generen rentas en los próximos 12 meses. De modo que, aunque queda claro que las rentas son una prioridad para la gran mayoría de los inversores, la generación de rentas ya no resulta tan sencilla como antes. La búsqueda de rentas 1 La mayoría de las personas invierten en activos para obtener rentas. Educación Educación Negocios Negocios Jubilación Descenso de las rentas Esta actitud se ve favorecida por los bajos tipos de interés, la mayor esperanza de vida, la inflación y el creciente coste de la atención sanitaria Jubilación Inflación Descenso de las rentas Inflación Tipos de interés bajos Tipos de interés bajos 1 Fuente: Análisis de Schroders

5 Más allá de las rentas convencionales Las fuentes de rentas tradicionales ya no pueden satisfacer las necesidades de muchos inversores. La crisis económica ha dejado un legado de baja rentabilidad del efectivo, mientras que las rentas de activos seguros como los bonos gubernamentales de Estados Unidos, Reino Unido y Alemania han caído a mínimos históricos. Nuestros estudios revelan que más de un tercio de los inversores mencionan los bajos tipos de interés como la razón principal por la que tienen previsto invertir en soluciones generadoras de rentas 1. Sin embargo, muchos inversores todavía siguen prefiriendo los activos convencionales que, probablemente, no les ofrezcan las rentas que necesitan. Nuestros estudios revelan que más de un tercio de los inversores mencionan los bajos tipos de interés como la razón principal por la que tienen previsto invertir en soluciones generadoras de rentas. 1 Fuente: Análisis de Schroders

6 ENRIQUECIENDO A LOS INVERSORES A TRAVÉS DEL CONOCIMIENTO Qué tipo de inversor en rentas es usted? Planificar sus necesidades de rentas no es solo una cuestión de números: debe tener en cuenta sus circunstancias actuales y adoptar una visión realista de cómo desea vivir en el futuro. Hay varios momentos de su vida en los que invertir con el objetivo de obtener rentas puede resultar beneficioso, ya sea para cubrir los gastos escolares o universitarios, financiar un cambio de estilo de vida, poner en marcha su propio negocio o completar sus ingresos a medida que se acerca a la edad de jubilación. Necesidades de rentas para distintas etapas de la vida Financiar su futuro Su objetivo a largo plazo es la creación de riqueza, sin embargo, a lo largo del camino, surgirán compromisos a corto plazo. Aunque deba atender compromisos financieros periódicos, puede intentar reinvertir ingresos para el futuro. Los objetivos con un horizonte temporal a más largo plazo probablemente toleren un mayor grado de riesgo. Por ejemplo: Gastos escolares o de universidad Cambio profesional o puesta en marcha de un negocio Financiar su futuro Planificación de la boda de un hijo Encontrar la libertad Conforme vaya avanzando su trayectoria laboral, probablemente desee buscar soluciones de rentas que le ayuden a relajarse y a trabajar menos horas. Su actitud hacia el riesgo podría depender de los años de trabajo que le queden. La mayoría de las personas intentan reducir su exposición al riesgo en los tres a cinco años previos a su jubilación, ya que desean cubrir sus necesidades de rentas. Por ejemplo: Complementar los ingresos para trabajar menos Encontrar la libertad 6 Planificar un viaje soñado después de la jubilación

7 ENRIQUECIENDO A LOS INVERSORES A TRAVÉS DEL CONOCIMIENTO Prepararse para la jubilación Acaba de llegar a la edad de jubilación y desea utilizar el dinero que ha acumulado para generar nuevas rentas. Sus objetivos podrían centrarse en disfrutar de esa vida que ha creado con tanto esfuerzo. Por ejemplo: Mejorar su calidad de vida tras la jubilación Viajar o vivir en el extranjero Prepararse para la jubilación Cuidado y bienestar Quizá desee centrar su atención en asegurarse una fuente de ingresos estable y regular, con flexibilidad para abordar imprevistos como gastos sanitarios. Probablemente también esté pensando en administrar su patrimonio y en las opciones que le permitirán transmitirlo. Es posible que quiera encontrar soluciones de menor riesgo para satisfacer sus necesidades de rentas. Por ejemplo: Gastos sanitarios Cuidado y bienestar Conservación del capital Preguntas que debe hacerse al invertir para obtener rentas: De cuánto capital y de qué rentas dispone ahora? Puede cifrar las rentas que precisa para una necesidad u objetivo específicos? Habrá momentos en los que podrá reinvertir algunas de las rentas que obtenga? Qué horizonte temporal establece para cada objetivo? Necesita recabar información por ejemplo, a cuánto ascenderá su pensión antes de solicitar asesoramiento? Un asesor financiero puede explicarle todas sus opciones y ayudarle a tomar la mejor decisión en función de sus circunstancias personales. 7

8 Interpretar su comportamiento financiero En el proceso de inversión pueden verse involucradas distintas emociones. Estas reacciones, que a menudo se esconden en el subconsciente, suelen ser habituales para la mayoría de las personas, independientemente de la etapa que estén viviendo o de sus necesidades de rentas. Entenderlas mejor le puede facilitar el proceso de inversión y ayudarle a esclarecer sus objetivos. Tal vez es usted un inversor propenso a un exceso de optimismo, que alimenta expectativas excesivamente positivas para su cartera? O sufre aversión a las pérdidas y siente la tentación de huir en cuanto las cosas van mal? O es usted el tipo de inversor que sobreestima el dolor de una pérdida frente al placer de una ganancia? Nuestros últimos estudios revelan que el 88% 1 de los inversores cree que se le da bien, o incluso mejor que bien, tomar decisiones de inversión acertadas. La gente generalmente sobrevalora su capacidad de inversión y este exceso de confianza puede provocar errores de juicio. Casi la mitad de los inversores dicen que prefieren una inversión a corto plazo que genere beneficios en menos de dos años, mientras que tan solo un 12% opta por una inversión a largo plazo 1. Esto demuestra cómo la tendencia al presente a menudo conduce a los inversores a centrarse en el aquí y el ahora, en lugar de en el futuro. Casi la mitad de los inversores dicen que prefieren un enfoque a corto plazo Tendencias de comportamiento incomeiq Cultura financiera Exceso de optimismo Efecto manada TENDENCIAS Exceso de confianza Tendencia al presente DE COMPORTAMIENTO Ansiedad Percepción irracional del dinero Aversión a las pérdidas 1 Fuente: Análisis de Schroders 2015 Tendencia a la proyección 8

9 Conocer sus propias tendencias de comportamiento podría ayudarle a evitar tomar decisiones de inversión que puedan afectar negativamente a su futuro financiero. Las finanzas conductuales (o psicología del comportamiento financiero) son un área de estudio relativamente nueva que utiliza teorías de la psicología cognitiva para explicar el comportamiento financiero. Su popularidad ha crecido enormemente en los últimos años, especialmente porque explican en gran medida por qué los inversores toman unas decisiones de inversión y no otras. Los modelos económicos tradicionales asumen que todos hacemos juicios perfectamente racionales en todo momento, lo que por supuesto, no es cierto. Hemos identificado las 9 tendencias de comportamiento más relevantes a la hora de invertir. Construya su incomeiq El test incomeiq de Schroders, creado en colaboración con Joe Gladstone, un destacado doctor y científico conductual de la Universidad de Cambridge, puede ofrecerle una valiosa información sobre sus tendencias de comportamiento. Visite para realizar el test incomeiq Acerca de Joe Gladstone Joe Gladstone es doctor y científico conductual de la Universidad de Cambridge. En su trabajo aplica conocimientos de la economía conductual y la psicología experimental para comprender mejor la dinámica de la toma de decisiones financieras. Paralelamente a su investigación, trabaja como consultor académico independiente de varias empresas internacionales. Antes de finalizar su doctorado, Joe obtuvo un Máster en psicología experimental y análisis de gestión de las Universidades de Cambridge y Oxford. 9

10 Conecte su incomeiq a una mayor variedad de opciones Gracias a nuestra trayectoria de más de 200 años satisfaciendo las necesidades de nuestros clientes, contamos con una sólida gama de soluciones de inversión en todas las clases de activos, incluidos fondos de renta variable, renta fija, inmobiliarios y multiactivo. De modo que, tanto si le preocupa el futuro como si está preparado para jubilarse, Schroders puede ofrecerle una gama de soluciones adecuadas a sus objetivos de rentas. Una vez que incomeiq le haya ayudado a comprender mejor los objetivos de su inversión para generar rentas, su actitud hacia el riesgo y sus tendencias de comportamiento, su asesor financiero podrá explicarle todas sus opciones y ayudarle a tomar la mejor decisión en función de sus circunstancias personales. Visite incomeiq en para comenzar su viaje hoy mismo. 10

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12 Legado de confianza Pensamiento avanzado En Schroders, la gestión de activos es nuestra principal actividad y nuestros objetivos se alinean completamente con los de nuestros clientes: la creación de valor a largo plazo. En nombre de inversores institucionales y particulares, instituciones financieras y clientes con un elevado patrimonio de todo el mundo, gestionamos millones de euros, que se encuentran invertidos en una amplia gama de clases de activos de renta variable, renta fija, multiactivo y alternativos. Contamos con más de empleados de gran profesionalidad en todo el mundo que trabajan desde 37 oficinas en 27 países diferentes de Europa, América, Asia y Oriente Medio, cerca de los mercados en los que invertimos y de nuestros clientes. En los más de 200 años de la sólida historia de Schroders, y gracias a mirar a largo plazo, hemos ido desarrollando nuestro enfoque de inversión, creando una red de clientes y ampliando nuestro negocio. Fuente: La fuente de todos los datos es Schroders, a 31 de marzo de Información Importante: Este documento tiene fines informativos exclusivamente y no se considera material promocional de ningún tipo. La información aquí contenida no se entiende como oferta o solicitud de compra o venta de ningún valor o instrumento afín en este documento. No se debe depositar su confianza en las opiniones e información recogidas en el documento a la hora de tomar decisiones de inversión y/o estratégicas. La información aquí contenida se considera fiable, pero Schroders no garantiza su integridad ni su exactitud. La rentabilidad registrada en el pasado no es un indicador fiable de los resultados futuros. El precio de las acciones y los ingresos derivados de las mismas pueden tanto subir como bajar y los inversores pueden no recuperar el importe original invertido. Schroders ha expresado sus propios puntos de vista y opiniones de este documento y estos pueden cambiar. Publicado por Schroder Investment Management Limited, Sucursal en España, C/Pinar, 7-4a planta, Madrid, España. Para su seguridad, las comunicaciones serán grabadas o controladas. 0615/w46889/ES0615