Seguro... Calidad de Vida Su dinero. Su seguro. Su elección.

Transcripción

1 Seguro... Calidad de Vida Su dinero. Su seguro. Su elección. Un seguro de vida que puede usar antes de morir. Pólizas emitidas por American General Life Insurance Company (AGL).

2 Seguro... Calidad de Vida está cambiando la forma en que usted piensa, compra y usa los seguros de vida. Qué sucede si usted sufre un ataque cardíaco grave, derrame cerebral o cáncer invasivo y no muere? Su familia podrá mantener su nivel de vida si usted se viera afectado económicamente por una enfermedad grave? El seguro de vida tradicional está diseñado para ayudar a garantizar la seguridad de sus seres queridos en caso de que usted muera de forma prematura... pero, se imagina si pudiera obtener un seguro de vida que puede usar antes de morir? La idea de los seguros de vida es brindar tranquilidad. Seguro... Calidad de Vida ofrece mucho más que eso. El hecho de que no tengo que morir para que mi familia y yo estemos tranquilos es una sensación agradable. Una sensación agradable y reconfortante. Fred I.** 2 No es un depósito No está asegurado por ninguna agencia del gobierno federal Puede perder valor Sin garantía bancaria o de cooperativa de crédito No está asegurado por FDIC/NCUA/NCUSIF

3 Seguro... Calidad de Vida Un seguro de vida que puede usar antes de morir. Usted elige cómo usar su seguro de vida: Seguro de vida para ayudar a cuidar de sus seres queridos. Customer Choice Lifestyle Income Solution para ayudar a no agotar sus ingresos de jubilación. Cláusulas adicionales de beneficio acelerado para ayudar con los costos de enfermedades o afecciones crónicas o graves de largo plazo. Cláusula adicional de ingreso por incapacidad para ayudar a pagar las facturas si usted no puede trabajar. Valor en efectivo para ayudar a complementar sus ingresos de jubilación o para ayudar con otras metas financieras. 3

4 Qué es exactamente Seguro... Calidad de Vida? Seguro... Calidad de Vida es un seguro de vida con una o más cláusulas adicionales de beneficio acelerado o Customer Choice Lifestyle Income Solution. Usted y su agente trabajarán juntos para decidir qué plan se adapta mejor a sus necesidades, lo que le permite personalizar un plan para las distintas etapas de su vida. QoL Index Plus: QoL Index Plus es una póliza de seguro de vida segura y confiable que le brinda la oportunidad de aumentar los valores de su póliza sin el riesgo de caídas, ya que los valores de la póliza no se invierten en el mercado de valores. El interés acreditado a su cuenta se puede basar en parte en el rendimiento del índice S&P 500. Sin embargo, esta póliza también ofrece tasas de interés mínimas, lo que garantiza que los valores de su póliza no bajen únicamente debido a una caída en el índice S&P 500. Los consumidores de hoy buscan protección a largo plazo de calidad, tasas de interés competitivas y seguridad del capital: QoL Index Plus puede ofrecer todo esto y más. Para obtener más información, consulte el folleto de QoL Index Plus. QoL Guarantee Plus: Este producto puede ser una excelente opción para personas que quieren un beneficio por muerte garantizado y que no les preocupa tanto acumular un valor en efectivo considerable. Este producto es una buena opción para las personas que han alcanzado sus metas de ahorro para la jubilación y que están interesados en ofrecerles un seguro de vida garantizado a sus seres queridos. Además, este producto de vida universal también cuenta con la opción Lifestyle Income Solution. Esta cláusula adicional es especialmente atractiva, ya que puede brindar protección para no agotar sus ingresos de jubilación. Para obtener más información, consulte el folleto de QoL Guarantee Plus QoL Flex Term: Históricamente, el seguro de vida a término ha sido una buena solución para millones de familias estadounidenses que necesitan cobertura de seguro de vida a precios asequibles. Los seguros a término tradicionales proporcionan una cobertura con beneficio por muerte asequible y garantizada durante un período específico. La gente compra un seguro a término cuando tienen necesidades de seguros temporales que pueden derivarse de su muerte prematura. Algunos ejemplos incluyen asegurarse de que su hipoteca esté protegida, cubrir la matrícula universitaria de sus hijos o pagar los costos iniciales para la pequeña empresa de su cónyuge. El seguro a término puede ayudar a satisfacer estas necesidades a familias con un presupuesto ajustado. Pero si sus circunstancias cambian, la función de conversión le permite cambiar su póliza a largo plazo por una póliza de vida permanente, sin presentar pruebas de asegurabilidad. Este producto se vuelve aún más atractivo cuando se compra junto con una póliza de seguro de vida universal que califique. Comprar una póliza de seguro de vida universal que califique le da la oportunidad de adquirir QoL Flex Term con una tasa de descuento en la póliza, lo que le permite obtener una cobertura adicional por menos. Para obtener más información, consulte el folleto de QoL Flex Term. 4

5 El seguro a término ayuda a cubrir algunos gastos, como la matrícula universitaria o una hipoteca, pero solo si usted muere. Pero este seguro parece no alcanzar si contrajera una enfermedad. Si le pidiera dinero a mi empresa de seguros para sobrellevar este problema, me dirían "Lo sentimos, no podemos". Esto es lo que Seguro... Calidad de Vida no hará. Usted tiene opciones. Es maravilloso que usted pueda recibir ese dinero y usarlo ahora, ya sea que lo necesite para un tratamiento médico o para poder renunciar a su trabajo y pasar más tiempo con su familia... usted decide cómo desea usarlo. Frances M.** QoL Performer: Este producto de seguro de vida universal se recomienda con mayor frecuencia a padres y parejas responsables, empresarios y dueños de pólizas individuales. A menudo, los clientes que adquieren estos planes quieren tener acceso a su valor en efectivo acumulado en caso de una emergencia, o usarlos para un evento futuro importante (por ejemplo, financiar los gastos de la universidad o pagar unas vacaciones de ensueño), y desean lograr sus metas con un presupuesto definido. QoL Performer ofrece una tasa de acreditación de interés mínima garantizada del 4 % durante los primeros siete años de la póliza y una característica que protege su exceso de dinero disponible contra cargos de rescate anticipados. QoL Protector: QoL Protector es una alternativa excelente a la póliza de seguro de vida a término tradicional. Ofrece precios asequibles que son típicos en la mayoría de las pólizas de seguros de vida a término de 30 años, pero incluye la protección adicional de la cláusula adicional del beneficio acelerado. Los clientes que adquieren un plan de seguro de vida universal de QoL Protector generalmente son más jóvenes que el comprador promedio de seguro de vida, y sus objetivos a menudo incluyen proteger una hipoteca y ofrecer un ingreso mensual confiable en caso de incapacidad. QoL Protector ofrece una cobertura importante a una tarifa que no afectará su presupuesto familiar. QoL Provider: QoL Provider es una excelente opción para familias que quieren una protección permanente con montos de cobertura bajos. Este producto de seguro de vida universal también le da la flexibilidad de elegir la cantidad de protección que se adapte a sus necesidades. Después del primer año de la póliza, usted puede aumentar su seguro a medida que cambian sus responsabilidades. Ya sea que se trate de un casamiento, más niños, la compra de una casa nueva o simplemente más responsabilidades financieras, su necesidad de un seguro de vida puede aumentar durante su vida. Del mismo modo, es posible reducir su seguro cuando necesite hacerlo. También puede ajustar su prima. Con el tiempo, usted puede reducir la prima que paga o continuar pagando la misma prima dentro de ciertas limitaciones, permitiendo que el valor se acumule con impuestos diferidos. QoL Accumulator: Este producto está diseñado para personas que desean una protección de seguro de vida con un verdadero potencial de acumulación de valor en efectivo con el tiempo. Si es necesario, las acumulaciones en efectivo también pueden usarse para situaciones que requieran cantidades de dinero importantes, como financiar la universidad o tomarse unas vacaciones de ensueño, o para financiar una futura oportunidad de negocio. Este producto de seguro de vida universal también resulta interesante para parejas responsables, padres, empresarios y titulares de pólizas individuales que deseen acceder a la acumulación de dinero en efectivo durante sus años de jubilación. 5

6 Creo que Seguro... Calidad de Vida sería excelente para nuestra familia porque se pueden usar los beneficios mientras todavía se está con vida. Sobre todo en nuestro caso, con los antecedentes de enfermedad en nuestras familias, esta sería la opción ideal; cuando se está luchando contra una enfermedad grave como el cáncer, que es hereditaria en mi familia, es importante no sentirse estresado. Qué mejor manera de no sentirse estresado que teniendo una póliza que le ayudará a pagar sus cuentas? No tiene que preocuparse por no trabajar y no recibir un salario. Seguro... Calidad de Vida le da seguridad. Latoya P.** Cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad crónica* Esta cláusula le permite al titular acelerar el beneficio del seguro de vida básico de la persona asegurada de forma total o parcial en caso de que al asegurado se le diagnostique una enfermedad o afección crónica. Para calificar para los beneficios en virtud de esta cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad crónica, al asegurado se le debe diagnosticar una enfermedad crónica. Una enfermedad crónica es una enfermedad o afección física inicialmente certificada por un profesional de la salud con licencia en los últimos 12 meses y que afecta a la persona asegurada de manera que: no puede realizar por lo menos dos de las seis actividades de la vida diaria (AVD); o requiere supervisión sustancial por parte de otra persona para proteger a la persona asegurada contra las amenazas a la salud y la seguridad debido a un deterioro cognitivo grave. AVD: bañarse, vestirse, asearse, trasladarse, continencia, comer. * Consulte la cláusula adicional correspondiente para obtener más detalles. Cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad grave* Esta cláusula le permite al titular acelerar algunos o todos los beneficios del seguro de vida básico de la persona asegurada en caso de que al asegurado se le diagnostique una enfermedad o afección grave. Una enfermedad o afección grave se define como una de las siguientes: Ataque cardíaco Trasplante de órganos principales Derrame cerebral Cáncer invasivo Ceguera Insuficiencia renal terminal Parálisis Esclerosis lateral amiotrófica (Amyotrophic Lateral Sclerosis [ALS] o enfermedad de Lou Gehrig) Cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad terminal* Esta cláusula le permite al titular acelerar algunos o todos los beneficios del seguro de vida básico de la persona asegurada en caso de que al asegurado se le diagnostique una enfermedad terminal. Una enfermedad terminal se define como una enfermedad o afección física certificada por un médico de la que se espera justificadamente que resulte en la muerte del asegurado en un lapso de 24 meses a partir de la fecha de certificación. ** Las historias de las fotos ilustran ejemplos de características incorporadas en el producto de seguros de QoL. 6

7 Tenga en cuenta: El seguro de vida ofrecido con cláusulas de beneficio acelerado no es un seguro de atención de largo plazo autónomo, ni un seguro de ingreso por incapacidad u otro seguro diseñado para cubrir los gastos específicos asociados con una enfermedad o afección. Al recibir los beneficios conforme a una cláusula adicional, se reducirán el beneficio del seguro de vida básico y las cantidades disponibles para aceleraciones futuras conforme a dicha cláusula adicional y cualquier otra cláusula de beneficio acelerado adjunta a la póliza. También se reducirá el beneficio del seguro de vida básico. En algunos casos, dicha reducción puede provocar la finalización de la póliza. Los beneficios pagados conforme a la cláusula adicional pueden ser menores a la cantidad necesaria para cubrir todos los gastos asociados con una enfermedad o afección. Su agente de American General Life puede proporcionarle detalles. Acelerar significa recibir una parte del beneficio del seguro de vida básico con anticipación, mientras el asegurado aún se encuentra con vida, en el caso de una enfermedad o afección cubierta. Hay varios factores a considerar antes de decidir si la aceleración es adecuada para usted: La aceleración reducirá (o eliminará) el beneficio del seguro de vida básico del asegurado y los valores de la póliza, si los hubiera. El beneficio a pagar será menor o inexistente cuando el asegurado muera. El pago real recibido será menor que la parte del beneficio del seguro de vida básico que se acelera. Esto significa que no obtendrá el monto total que usted acelere debido a 1) que se paga antes de la muerte, 2) está sujeto a un descuento actuarial, a un cargo administrativo y al pago de cualquier prima vencida no pagada. La empresa determina la cantidad del beneficio de la cláusula adicional de beneficio acelerado que puede ofrecerse cuando se presente una reclamación y, de ser aceptada, se paga al titular como suma global. La cantidad de un beneficio ofrecido dependerá en gran parte de cualquier cambio en la mortalidad de la persona asegurada en cuestión, desde el momento en que se suscribió la póliza de seguro de vida aplicable con cláusulas adicionales de beneficio acelerado, hasta el momento en el que se presenta y considera la reclamación de una cláusula de beneficio acelerado. Los cambios en la salud y otros factores pueden tener diversos efectos sobre la mortalidad de las diferentes personas aseguradas. Las circunstancias pueden variar entre las personas aseguradas individuales. Si usted es elegible, en el momento en el que reciba el formulario de elección de beneficios se le ofrecerá la oportunidad de comprar una cobertura que reemplace la cantidad acelerada. Sin embargo, los costos de esa cobertura pueden ser significativamente más altos. El contrato de su póliza incluirá más información sobre cómo el pago de los beneficios conforme a la cláusula adicional puede afectar los valores de su política. Lea detenidamente. Aviso importante sobre la cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad crónica No existen restricciones o limitaciones para el uso de los fondos de beneficios acelerados por muerte según la cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad crónica. Sin embargo, es importante tener en cuenta lo siguiente: Este es un beneficio de seguro de vida que también le da la opción de acelerar algunos o todos los beneficios por muerte en caso de que cumpla con los criterios para un evento que califique descrito en la póliza. Esta póliza o certificado no proporciona seguro de cuidado de largo plazo sujeto a la ley de seguro de atención de largo plazo de California. Esta póliza o certificado no es una póliza del programa Asociación de California para la atención de largo plazo (California Partnership for Long-Term Care). Esta póliza o certificado no es una póliza complementaria de Medicare. Un beneficio acelerado por muerte como la cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad crónica y el seguro de cuidado de largo plazo proporcionan diferentes tipos de beneficios: En general, un beneficio acelerado por muerte es una cláusula adicional u otra disposición de una póliza de seguro de vida que le permite al titular de la póliza acelerar de forma parcial o potencialmente total el beneficio por muerte de una póliza de seguro de vida si el asegurado cumple con la definición de tener una enfermedad crónica, tal como se indica en la cláusula adicional o disposición de la póliza. La aceleración de los beneficios por muerte y los pagos en virtud de un beneficio acelerado por muerte reducirán el beneficio por muerte de la póliza y también otros valores de la política a cero, potencialmente. Si se acelera la totalidad de la cantidad del seguro, finaliza la póliza. Una póliza de seguro de atención de largo plazo es una póliza de seguro, un certificado o una cláusula adicional que proporcionan cobertura para servicios de diagnóstico, preventivos, terapéuticos, de rehabilitación, de mantenimiento o de atención personal que se proporcionan en un ambiente que no sea una unidad de cuidados intensivos de un hospital. El seguro de atención de largo plazo incluye todos los productos que contengan cualquiera de los siguientes tipos de beneficios: cobertura de atención institucional, incluida la atención en una residencia de ancianos, residencia de personas convalecientes, centro de atención prolongada, centro de atención con custodia, centro de enfermería especializada o atención personal en el hogar; cobertura de atención en el hogar, incluida la atención médica en el hogar, cuidado personal, servicios domésticos, cuidados paliativos o atención de relevo; o cobertura basada en la comunidad, incluido el cuidado diurno para adultos, cuidados paliativos o atención de relevo. El seguro de cuidado de largo plazo incluye las políticas de atención de largo plazo basada en la incapacidad, pero no incluye un seguro diseñado principalmente para proporcionar cobertura de gastos médicos importantes o de complemento de Medicare. Si usted está interesado en un seguro para atención de largo plazo, para una residencia de ancianos o para atención en el hogar, debe consultar con un agente de seguros con licencia para vender ese seguro, consultar con la compañía de seguros que ofrece los beneficios acelerados por muerte o visitar la sección del sitio web del Departamento de Seguros de California ( relacionada con el seguro de atención de largo plazo. Si decide acelerar una parte de su beneficio por muerte, se reducirá la cantidad que recibirá el beneficiario después de su muerte. La recepción de los beneficios acelerados por muerte puede afectar la elegibilidad para los programas de asistencia pública, como Medi-Cal o Medicaid. Antes de decidir recibir el beneficio acelerado por muerte, debe consultar con la agencia de servicios sociales adecuada para informarse sobre cómo recibir los beneficios por muerte acelerados puede afectar su elegibilidad. 7

8 Seguro... Calidad de Vida: Cómo funciona? Juan, el titular de la póliza, es un hombre de 40 años de edad que compra una póliza Accumulator por $250,000 y paga una prima mensual de $ Juan no fuma y califica para la suscripción estándar. También compra la cláusula adicional de ingreso por incapacidad, de clase 2 y elige un beneficio por $3,000 al mes durante 24 meses. Estos son algunos ejemplos hipotéticos de cómo Juan podría usar su póliza de Seguro... Calidad de Vida durante su vida. Situacion Situacion de la vida 1: Cantidad del seguro de vida básico vigente Acción Diez años después de comprar la póliza, Juan tiene 50 años de edad cuando sufre un ataque cardíaco grave. $250,000 Juan presenta una reclamación en virtud de la cláusula adicional de ingreso por incapacidad. También presenta una reclamación conforme a la cláusula adicional de beneficio acelerado. Juan decide acelerar $100,000 de su póliza de seguro de vida básico y acepta la oferta de $43,500 de la empresa. Situacion de la vida 2: Juan tiene ahora 60 años y ya se recuperó del ataque cardíaco grave. Sin embargo, ahora padece una enfermedad crónica que lo deja incapacitado para realizar 2 de las 6 actividades de la vida diaria (AVD). Un profesional de la salud con licencia certificó que tiene una enfermedad crónica. $150,000 Juan presenta una reclamación para considerar la aceleración del beneficio de su seguro de vida restante conforme al beneficio flexible. Situacion de la vida 3: Juan muere a los 67 años de edad $75,000 El beneficiario de Juan presenta una reclamación por muerte. Qué hubiera pasado si Juan hubiera permanecido saludable? Situacion de la vida 1: Cuando se jubila a los 65 años de edad, Juan decide pasar unas vacaciones extendidas. $250,000 Dado que no ha elegido beneficios acelerados y no hay préstamos pendientes, Juan decide acceder a su valor en efectivo acumulado. Situacion de la vida 2: Juan muere de forma inesperada, poco después de regresar de su viaje. $250,000 menos el saldo del préstamo Los beneficiarios de Juan presentan una reclamación para el resto del beneficio del seguro de vida. 8

9 Tenga en cuenta: El seguro de vida ofrecido con cláusulas adicionales de beneficio acelerado no es un seguro de atención de largo plazo autónomo, ni un seguro de ingreso por incapacidad u otro seguro diseñado para cubrir los gastos específicos asociados con una enfermedad o afección. Al recibir los beneficios conforme a la cláusula adicional, se reducirán las cantidades disponibles para aceleraciones futuras conforme a dicha cláusula adicional y cualquier otra cláusula de beneficio acelerado adjunta a la póliza. También se reducirá el beneficio del seguro de vida básico y los fondos disponibles para complementar la jubilación u otras necesidades. En algunos casos, dichas reducciones pueden provocar la finalización de la póliza. Los beneficios pagados pueden ser menores a la cantidad necesaria para cubrir todos los gastos asociados con una enfermedad o afección. Aun cuando se puede disponer de los fondos acumulados para complementar la jubilación, no se deberá considerar como una fuente significativa de ingreso para la jubilación. Los valores de esta tabla se calcularon usando las tasas de interés actual no garantizado, los costos de las primas de seguros, las tarifas mensuales por administración y el cargo de los porcentajes de la prima a enero de Por lo tanto, se pueden cambiar en cualquier momento, por cualquier motivo. Sus resultados pueden ser más o menos favorables. Resultado Efecto sobre la política La cláusula adicional de ingreso por incapacidad y la cláusula adicional de beneficio acelerado operan independientemente. Después del período de eliminación de 90 días, la empresa le paga a Juan $3,000 mensuales durante dos años ($72,000) conforme a la cláusula de ingreso por incapacidad. La empresa también paga un beneficio acelerado por una cantidad de $43,500. El pago del beneficio de la cláusula adicional de ingreso por incapacidad no tiene efecto en la póliza. El beneficio del seguro de vida de Juan continúa sin reducción mientras él siga pagando la prima requerida. La cobertura de la cláusula adicional de ingreso por incapacidad seguirá vigente hasta el aniversario de la póliza siguiente al cumpleaños 65 de Juan. El beneficio del seguro de vida básico de Juan se reduce en $100,000, lo que hace que la cantidad sea de $150,000. Juan presenta otra reclamación conforme a la cláusula adicional de ingreso por incapacidad y empieza a recibir $3,000 por mes después del período de eliminación de 90 días. La empresa le ofrece a Juan $80,900 si acelera los $150,000 restantes. Juan decide acelerar solo la mitad de su beneficio por muerte restante ($75,000) y acepta la oferta de $40,450 de la empresa. El pago de la cláusula adicional de ingreso por incapacidad no tiene efecto en la póliza. El beneficio del seguro de vida básico se reduce en $75,000. El beneficio del seguro de vida restante de Juan continúa sin reducción mientras él siga pagando la prima requerida. El beneficiario de Juan recibe el resto de su beneficio por muerte, que ahora es de $75,000. La póliza de Juan finaliza después de que los beneficiaros reciban los pagos. Juan recibe $50,000 de la empresa. Él y su esposa tienen las vacaciones de su vida y viajan por el mundo durante dos meses. Se retiran $50,000 de la póliza como préstamo preferencial, donde el interés que se cobra por el préstamo es el mismo que el interés acreditado. La cobertura de su seguro de vida es ahora de $250,000, menos el saldo del préstamo al momento de la muerte. Los beneficiarios de Juan (su esposa, hijo e hija), reciben sus cuotas de $196,955 cada uno, que es la cantidad de la cobertura del seguro de vida de Juan de $250,000 menos el saldo del préstamo. Su viuda usa su parte para complementar las necesidades de su jubilación. Su hijo hace un pago inicial de una casa de vacaciones para la familia. La hija de Juan ayuda a pagar los gastos de los estudios universitarios del nieto de Juan. Juan, su esposa, sus hijos y su nieto se ven beneficiados con la póliza de Juan, que finaliza después de que los pagos se realizaran a los beneficiarios. 9

10 Cláusula adicional de ingreso por incapacidad Las incapacidades ocurren: Más de 37 millones de estadounidenses tienen algún grado de incapacidad; esto representa aproximadamente el 12 % de la población total. Más del 50 % de los estadounidenses con incapacidad se encuentran en edad laboral, entre 18 y 64 años. 1 La mayoría de los ingresos de los trabajadores estadounidenses no están protegidos: Cerca de 100 millones de trabajadores carecen de seguro de ingreso por incapacidad privado. 2 El 69 % de los trabajadores del sector privado no tienen seguro para incapacidad de largo plazo privado. 2 Podría sobrevivir financieramente una incapacidad? El 65 % de los estadounidenses que trabajan indican que no podrían cubrir los gastos normales de su vida ni por un año si perdieran sus ingresos por su empleo; el 38 % no podría pagar sus cuentas por más de 3 meses. 3 Sin embargo, la reclamación por incapacidad individual promedio dura 31.6 meses. 4 Los problemas médicos provocaron el 62 % 5 de todas las bancarrotas personales presentadas en los EE. UU. en 2007, que se calculan en más de 500, Se trata de un aumento del 50 % con respecto a los resultados de un estudio similar de Cree que el Seguro Social o la indemnización por accidentes de trabajo cubrirán sus ingresos perdidos? Piense de nuevo El 65 % de las solicitudes iniciales de reclamaciones de SSDI fueron denegadas en Su familia puede vivir con $1,130 al mes? Ese era el beneficio mensual promedio pagado por el Seguro de incapacidad del Seguro Social (Social Security Disability Insurance, SSDI) a finales de El pago mensual promedio del beneficio por SSDI para hombres era de $1,256. El pago mensual promedio del beneficio por SSDI para mujeres era de $ A finales de 2012: El 7.3 % de los beneficiarios de SSDI recibieron menos de $500 mensuales. El 46 % recibió menos de $1,000 por mes. El 93 % recibió menos de $2,000 por mes. 7 Menos del 5 % de los accidentes y enfermedades incapacitantes están relacionados con el trabajo. El otro 95 % no están relacionados con el trabajo, es decir, no están cubiertos por la Indemnización por accidentes de trabajo Oficina del Censo de los EE. UU., encuesta en la comunidad estadounidense, Administración del Seguro Social de los EE. UU., hoja informativa, 7 de febrero de Consejo para la conciencia sobre la incapacidad, estudio "Disability Divide Consumer Disability Awareness", Gen Re, encuesta "U.S. Individual DI Risk Management", 2011, sobre las reclamaciones cerradas en The American Journal of Medicine, 4 de junio de Bancarrota médica en los Estados Unidos, 2007: resultados de un estudio nacional; David U. Himmelstein, MD; Deborah Thorne, PhD; Elizabeth Warren, JD; Steffie Woolhandler, MD, MPH. 6 Tribunales de los Estados Unidos, Estadísticas de bancarrota, período de 12 meses que finalizó en diciembre de Administración del Seguro Social de los EE. UU., datos de trabajadores incapacitados receptores de beneficios, diciembre de Consejo para la conciencia sobre la incapacidad, revisión de incapacidades de largo plazo, 2012.

11 Cuáles son sus opciones? Agotar sus ahorros Suponiendo que cada año ahorra el 10 por ciento del ingreso, le llevará cerca de 10 años ahorrar el valor del ingreso de un año. Cuenta con los ahorros suficientes para subsistir durante una incapacidad prolongada? Vender sus activos Si existe un mercado para ello, la liquidación forzada de los activos puede reducir su valor. Un solo evento incapacitante podría consumir los activos que ha obtenido con el trabajo de toda una vida. Pedir ayuda a otras personas No es probable que un acreedor le preste dinero a una persona con ingresos por incapacidad. En caso de que pudiera obtener un préstamo, una incapacidad prolongada podría hacer que fuera difícil devolver ese préstamo. Depender del ingreso de su cónyuge La mayoría de los estilos de vida en la actualidad se basan en ingresos dobles. El ingreso de su cónyuge alcanzaría para compensar la pérdida de su ingreso? Añada una cláusula de ingreso por incapacidad a su póliza Le paga una parte de su ingreso en caso de quedar totalmente incapacitado. Según el período del beneficio de la cobertura que elija, se aplicará un período de eliminación (de días continuos de incapacidad) antes de que los beneficios sean pagaderos, de la siguiente forma: Período de beneficios Período de eliminación 2 años 90 días 5 años 180 días Detalles del plan: Edades de emisión: 18 a 55 años Beneficio mensual mínimo: $500 El beneficio mensual máximo* es el menor de las siguientes cantidades: - $5,000 para la opción de 2 años; - $3,500 para la opción de 5 años; - $20 por cada $1,000 de seguro de vida - comprado, redondeado a los $10 más cercanos; o - porcentaje del ingreso bruto mensual (consulte a un agente para conocer más detalles). Esta cláusula adicional tiene exclusiones y limitaciones. Hable con su agente para consultar los costos y todos los detalles de la cobertura. * La cantidad máxima de ingresos por incapacidad disponible para la compra puede verse reducida por coberturas existentes personales, proporcionadas por un empleador o de ingresos por incapacidad estatales. 11

12 Seguro... Calidad de Vida Un seguro de vida que puede usar antes de morir. Aviso importante a los titulares de la póliza en relación con una o varias cláusulas adicionales de beneficio acelerado Al presentar una reclamación en virtud de una cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad grave, el solicitante deberá presentarle a la empresa un formulario de reclamación completado dentro de los 365 días del diagnóstico de enfermedad grave de una persona asegurada expedido por un médico, tal como se requiere. Al presentar una reclamación en virtud de una cláusula de beneficio acelerado por enfermedad crónica, el solicitante deberá presentarle a la empresa un formulario de reclamación completado dentro de los 365 días de la certificación de enfermedad crónica de una persona asegurada expedida por un profesional de la salud licenciado, tal como se requiere. Si un beneficio en virtud de una cláusula adicional de beneficio acelerado es pagadero, la empresa le ofrecerá al titular una (1) oportunidad para elegir un beneficio acelerado conforme a una póliza. El titular deberá completar un formulario de elección y regresarlo a American General Life en un plazo de 60 días a partir de la recepción de dicho formulario de elección. La empresa no ofrecerá otra oportunidad para elegir un beneficio acelerado en virtud de una póliza en cuanto a la misma enfermedad grave o crónica. Los beneficios pagaderos conforme a una cláusula adicional de beneficio acelerado pueden ser gravables. Si es así, puede incurrir en una obligación tributaria. Ni American General Life Insurance Company ni ningún agente que la representa están autorizados a brindar asesoramiento legal o fiscal. Consulte a un asesor legal o fiscal calificado sobre cuestiones relacionadas con la información y los conceptos que se incluyen en este material. Le enviaremos el formulario 1099-LTC del IRS si usted elige recibir un beneficio acelerado por muerte por enfermedad crónica o terminal o un formulario 1099-R de IRS si usted elige recibir un beneficio acelerado por muerte por enfermedad grave. La cantidad que se incluirá en el Recuadro 2 (pago de los beneficios acelerados por muerte) del formulario 1099-LTC del IRS o en el Recuadro 1 (distribución bruta) del formulario 1099-R del IRS, será la suma real que recibirá en cheque o de alguna otra forma, menos el reembolso de las primas o interés del préstamo incluido en el pago de los beneficios, más las primas de la póliza no pagadas que estén vencidas, si corresponde, o la cantidad prorrateada del saldo del préstamo. La empresa de seguros podrá impugnar la póliza a partir de la fecha de su emisión, restablecimiento o aumento de la cobertura, durante un período determinado en la legislación aplicable y descrito en la póliza, por la información errónea o mala interpretación del factor fundamental en la aplicación de dicha póliza, restablecimiento o aumento. Si una persona asegurada muere por suicidio dentro del período de suicidio estipulado en la legislación aplicable y en la descripción de la póliza, el beneficio por muerte será limitado conforme las condiciones de la póliza. Los nombres, los beneficios y las definiciones de la cláusula adicional pueden variar en algunos estados o no estar disponibles en todos los estados. Pólizas emitidas a través de: American General Life Insurance Company, 2727-A Allen Parkway, Houston, Texas Los riesgos de suscripción, obligaciones financieras y contractuales y las funciones de soporte relacionadas con los productos emitidos por AGL y US Life son responsabilidad de la aseguradora emisora. Las garantías están sujetas a la capacidad de pago de reclamaciones de la empresa aseguradora emisora. American General no ofrece negocios en el estado de Nueva York. AGL es miembro de American International Group Inc., (AIG). AIG no suscribe ninguna póliza de las descritas en el presente documento. Las pólizas y las cláusulas adicionales no están disponibles en todos los estados. Estas especificaciones de productos no tienen como objetivo incluir toda la información del producto. Se pueden aplicar variaciones de carácter estatal. Consulte la póliza para conocer los detalles completos. Para los formularios de las pólizas de AGLAchoice Accumulator AGLA 05AHO C, AGLAchoice Provider/Performer AGLA C, AGLAchoice Protector AGLA 08ALO C, AGLAFLEX Term AGLA 09TRM C y las cláusulas adicionales: cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad crónica AGLA 04CHIR, cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad grave AGLA 04CRIR, cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad terminal AGLA 04TIR, cláusula adicional del seguro de vida a término de un asegurado adicional AGLA 08AHA C, cláusula adicional de seguro de vida a término para hijos AGLA 05AHC, cláusula adicional de beneficio por muerte accidental AGLA 05AHB C, cláusula adicional de opción de seguro adicional AGLA 05AHG, cláusula adicional de exención de prima específica AGLA 05AHP C, cláusula adicional de ingreso por incapacidad AGLA 05AD2 C, cláusula adicional de prima mensual garantizada AGLA 09MGP, cláusula adicional de extensión de la fecha de vencimiento AGLA EMD- DB, cláusula adicional de exención de la deducción mensual AGLA C y cláusula adicional de exención de prima PW-A-NL-CA. Tenga en cuenta que en este folleto las referencias a los productos que tienen el prefijo QoL, como QoL Index Plus, QoL Guarantee Plus, etc., antes se comercializaban como AGLAchoice Index Plus/ AGLAchoice Guarantee Plus. Cualquier referencia a productos que tengan un prefijo AGLAchoice en cualquier otro material o correspondencia de la empresa que pueda recibir deberá entenderse como productos de QoL American International Group, Inc. (AIG). Todos los derechos reservados. Este documento se ha traducido del inglés para su comodidad. Todas las pólizas o contratos y solicitudes de cobertura que puedan emitirse están escritas en inglés únicamente. Puede solicitar una versión en inglés de este documento. Si existe alguna discrepancia, la versión en inglés es el documento oficial QOL SP (0914)