Seguro... Calidad de Vida Su dinero. Su seguro. Su elección. QoL FlexTerm

Transcripción

1 Seguro... Calidad de Vida Su dinero. Su seguro. Su elección. QoL FlexTerm

2 Considere estas tres preguntas importantes Qué cobertura de vida necesito para proteger a mi familia? 2. Qué seguro de vida puedo pagar? Lo más probable es que su respuesta a la primera pregunta sea una cantidad mucho más grande que su respuesta a la segunda pregunta. Muchas personas necesitan un seguro de vida que ofrezca una cantidad mucho mayor a la que realmente pueden pagar, por lo que se arriesgan a buscar un seguro que no les brinda la cobertura que necesitan para ahorrar dinero. Si bien contar con un seguro que no les brinda la cobertura que necesitan puede ser un alivio para el bolsillo a corto plazo, no tener la red de seguridad que proporciona un seguro de vida puede dejar a las familias económicamente vulnerables y en riesgo de perder sus ahorros, su casa y su nivel de vida. 3. Por qué elegir QoL Flex Term? QoL Flex Term les ofrece a los clientes la capacidad de cubrir múltiples necesidades de forma asequible gracias a un producto de seguro de vida a término moderno y con precios competitivos. Las primas de QoL Flex Term están garantizadas durante todo el período de prima nivelada. Lo que hace que QoL Flex Term sea realmente especial es que es un seguro de vida que puede usar antes de morir. El seguro de vida tradicional está diseñado para ayudar a garantizar la seguridad de sus seres queridos en caso de que usted muera de forma prematura... pero, qué sucedería si tiene un ataque cardíaco grave, cáncer invasivo o un derrame cerebral y no muere? Qué sucede con la ayuda financiera durante una enfermedad crónica grave o de largo plazo? QoL Flex Term es uno de los productos de Seguro... Calidad de Vida que ofrece American General Life Insurance Company. Las cláusulas adicionales de beneficio acelerado (ABR) se ofrecen con cada producto Seguro... Calidad de Vida sin costo adicional para el titular de la póliza. Estas cláusulas adicionales le ofrecen la flexibilidad para recibir los beneficios durante su vida si usted sufre una enfermedad o afección que califique. Además de proporcionar una valiosa protección de seguro de vida, QoL Flex Term ayuda a cubrir una amplia variedad de eventos específicos de la vida y ofrece una nueva y poderosa forma de personalizar sus planes de seguro de vida para anticipar eventos futuros desconocidos. 2

3 Cómo QoL Flex Term puede ayudarle Tony y su esposa Sara 1 acaban de comprar una casa. Tienen una niña recién nacida, por eso saben que deben proteger a su familia en caso de que les ocurra algo a cualquiera de ellos. Tony es propietario de un pequeño negocio, por lo que también quiere asegurarse de que su negocio seguirá en funcionamiento incluso si algo sucede, como que él o su socio sufran una muerte prematura, una enfermedad o una lesión grave. Tony se reúne con su agente, quien le recomienda comprar una combinación de la cobertura del seguro de vida universal permanente y la cobertura asequible de QoL Flex Term. Tony compra una póliza de seguro de vida universal por $100,000 de American General Life para tener una cobertura permanente. Esto le da la oportunidad de comprar 2 una póliza por $500,000 de QoL Flex Term, algo que Tony hace para ayudar a cubrir la hipoteca de su casa y de sus préstamos para su pequeña empresa. Tony tiene un total de $600,000 en protección de beneficios en vida conforme a su cláusula adicional de beneficio acelerado. Unos años más tarde, Tony sufre un ataque cardíaco grave, que es una enfermedad cubierta conforme a la cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad grave. El médico de Tony le recomienda que se tome un tiempo de descanso sin trabajar. Su socio de negocios puede mantener la empresa en funcionamiento, pero Tony no ganará dinero mientras se recupera y él y Sara necesitan ayuda para pagar los gastos médicos y otras facturas. Tony presenta una reclamación para acelerar $250,000 de su cobertura de seguro de vida por $500,000 de QoL Flex Term. Esto significa que recibirá una parte del beneficio de su seguro de vida ahora, antes de su muerte, lo que reducirá su cobertura de seguro de vida original y los valores de la póliza. Teniendo en cuenta la situación personal de Tony, la empresa le ofrece $120,000 en efectivo como un beneficio acelerado, que él acepta. 3 Tony puede recibir esta suma global hoy dado que su esperanza de vida se ha visto considerablemente afectada y porque él está recibiendo sus beneficios muchos años antes de su probable fecha de muerte. El resto de la póliza de seguro de vida a término de QoL Flex Term, $250,000, se mantiene en vigencia. Su póliza de seguro de vida universal por $100,000 también se mantiene en vigencia. 1 Ejemplo hipotético. 2 Consulte la pág. 6 para obtener detalles sobre cómo las pólizas de QoL Flex Term se pueden asignar para lograr ahorros adicionales. 3 Las garantías están respaldadas por la capacidad de pago de reclamaciones de la empresa. 3

4 Cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad crónica* Esta cláusula le permite al titular acelerar el beneficio del seguro de vida básico de la persona asegurada de forma total o parcial en caso de que al asegurado se le diagnostique una enfermedad o afección crónica. Para calificar para los beneficios en virtud de esta cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad crónica, al asegurado se le debe ser diagnosticar una enfermedad crónica. Una enfermedad crónica es una enfermedad o afección física inicialmente certificada por un profesional de la salud con licencia en los últimos 12 meses y que afecta a la persona asegurada de manera que: no puede realizar por lo menos dos de las seis actividades de la vida diaria (AVD); o requiere supervisión sustancial por parte de otra persona para proteger a la persona asegurada contra las amenazas a la salud y la seguridad debido a un deterioro cognitivo grave. AVD: bañarse, vestirse, asearse, trasladarse, continencia, comer. * Consulte la cláusula adicional correspondiente para obtener más detalles. Cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad grave* Esta cláusula le permite al titular acelerar algunos o todos los beneficios del seguro de vida básico de la persona asegurada en caso de que al asegurado se le diagnostique una enfermedad o afección grave. Una enfermedad o afección grave se define como una de las siguientes: Ataque cardíaco Trasplante de órganos principales Derrame cerebral Cáncer invasivo Ceguera Insuficiencia renal terminal Parálisis Esclerosis lateral amiotrófica (Amyotrophic Lateral Sclerosis [ALS] o enfermedad de Lou Gehrig) Cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad terminal* Esta cláusula le permite al titular acelerar algunos o todos los beneficios del seguro de vida básico de la persona asegurada en caso de que al asegurado se le diagnostique una enfermedad terminal. Una enfermedad terminal se define como una enfermedad o afección física certificada por un médico de la que se espera justificadamente que resulte en la muerte del asegurado en un lapso de 24 meses a partir de la fecha de certificación. 4 Tenga en cuenta: El seguro de vida ofrecido con cláusulas adicionales de beneficio acelerado no es un seguro de atención de largo plazo autónomo, ni un seguro de ingreso por incapacidad u otro seguro diseñado para cubrir los gastos específicos asociados con una enfermedad o afección. Al recibir los beneficios conforme a una cláusula adicional, se reducirán el beneficio del seguro de vida básico y las cantidades disponibles para aceleraciones futuras conforme a dicha cláusula adicional y cualquier otra cláusula de beneficio acelerado adjunta a la póliza. También se reducirá el beneficio del seguro de vida básico. En algunos casos, dicha reducción puede provocar la finalización de la póliza. Los beneficios pagados conforme a la cláusula adicional pueden ser menores a la cantidad necesaria para cubrir todos los gastos asociados con una enfermedad o afección. Su agente de American General Life puede proporcionarle detalles. Acelerar significa recibir una parte del beneficio del seguro de vida básico con anticipación, mientras el asegurado aún se encuentra con vida, en el caso de una enfermedad o afección cubierta. Hay varios factores a considerar antes de decidir si la aceleración es adecuada para usted: La aceleración reducirá (o eliminará) el beneficio del seguro de vida básico del asegurado y los valores de la póliza, si los hubiera. El beneficio a pagar será menor o inexistente cuando el asegurado muera. El pago real recibido será menor que la parte del beneficio del seguro de vida básico que se acelera. Esto significa que no obtendrá el monto total que usted acelere debido a 1) que se paga antes de la muerte, 2) está sujeto a un descuento actuarial, a un cargo administrativo y al pago de cualquier prima vencida no pagada. La empresa determina la cantidad del beneficio de la cláusula adicional de beneficio acelerado que puede ofrecerse cuando se presente una reclamación y, de ser aceptada, se paga al titular como suma global. La cantidad de un beneficio ofrecido dependerá en gran parte de cualquier cambio en la mortalidad de la persona asegurada en cuestión, desde el momento en que se suscribió la póliza de seguro de vida aplicable con cláusulas adicionales de beneficio acelerado, hasta el momento en el que se presenta y considera la reclamación de una cláusula de beneficio acelerado. Los cambios en la salud y otros factores pueden tener diversos efectos sobre la mortalidad de las diferentes personas aseguradas. Las circunstancias pueden variar entre las personas aseguradas individuales. Si usted es elegible, en el momento en el que reciba el formulario de elección de beneficios se le ofrecerá la oportunidad de comprar una cobertura que reemplace la cantidad acelerada. Sin embargo, los costos de esa cobertura pueden ser significativamente más altos. El contrato de su póliza incluirá más información sobre cómo el pago de los beneficios conforme a la cláusula adicional puede afectar los valores de su política. Lea detenidamente.

5 Otros beneficios y cláusulas adicionales Nuestras cláusulas adicionales de beneficio acelerado por enfermedad grave, crónica o terminal sin costo se incluyen en la mayoría de las pólizas de Seguro... Calidad de Vida. Puede optar por solicitar alguna de las siguientes cláusulas adicionales para aumentar el apoyo financiero prestado por QoL Flex Term: Exención de prima Edades de emisión: 20 a 55 años Edad de finalización: 65 años Esta cláusula adicional proporciona cobertura para la exención de las primas en caso de que el asegurado quede totalmente incapacitado durante 6 meses. Cláusula adicional del seguro de vida a término para hijos Edades de emisión para el asegurado titular de la póliza: 20 a 50 años; hijos: 7 días a 17 años. Vence cuando los hijos cumplen 25 años y el asegurado, 65 años. Cantidades de emisión: $5,000 a $25,000 Esta cláusula adicional proporciona una cantidad nivelada de seguro a término para cada hijo asegurado con primas niveladas pagaderas para el mismo período en el que se proporciona la cobertura. Se puede convertir a un plan permanente en cualquier momento y también se puede convertir para alcanzar un máximo de 2 veces la cantidad de la cobertura si la conversión se hace efectiva a los 25 años de edad del hijo. Cláusula adicional de ingreso por incapacidad La cláusula de ingreso por incapacidad está diseñada para pagarle una parte de sus ingresos si usted queda incapacitado y no puede trabajar. Está disponible en el plan de 2 o 5 años. Los beneficios del plan comenzarían después de lo siguiente: Período de beneficio de 2 años: 90 días Período de beneficio de 5 años: 180 días Detalles del plan: Edades de emisión: 20 a 55 años Beneficio mensual mínimo: $500 El beneficio mensual máximo es el menor de las siguientes cantidades: - $5,000 para el período de beneficios de 2 años; - $3,500 para el período de beneficios de 5 años; - $20 por cada $1,000 de seguro de vida comprado, redondeado a los $10 más cercanos; o - porcentaje de ingresos mensuales brutos (consulte a su agente para obtener detalles). Tenga en cuenta que: la cantidad máxima de ingresos por incapacidad disponible puede verse reducida por coberturas existentes personales, proporcionadas por un empleador o de ingresos por incapacidad estatales. 5

6 Qué más necesita saber? Cuando se compra en combinación con una póliza de seguro de vida universal, como lo hizo Tony, QoL Flex Term puede ser aún más asequible dado que las tarifas de la póliza se reducen significativamente. Debido a que Tony compró una póliza de seguro de vida universal que califica por $100,000, pudo comprar cinco veces esa cantidad de la póliza de QoL Flex Term ($500,000) al mismo tiempo, con descuento en las tarifas de la póliza. Tony compró el seguro de vida permanente y la asequible póliza de seguro de QoL Flex Term a un precio reducido, para varias necesidades identificadas: ayudar a proteger su hipoteca de forma efectiva, cubrir la educación de su hija y cubrir el préstamo para su negocio para la duración de cada necesidad. Con QoL Flex Term, Tony no tuvo que obtener los $500,000 por su cuenta. Podría haber optado por asignar parte del seguro a término a su esposa, su hija y hasta su socio de negocios para cubrir el préstamo para su negocio. De esta forma, cada persona podría solicitar y adquirir la cantidad de QoL Flex Term que sea adecuada para su situación individual, hasta alcanzar un total combinado de $500,000; el propietario de cada una de esas pólizas también recibiría un descuento en las tasas de la póliza. Todo esto sería posible porque Tony compró la póliza de seguro de vida universal que califica. QoL Flex Term es un excelente valor, ya sea que se compre como una póliza autónoma o como una cobertura asociada a una póliza de seguro de vida universal que califica. Detalles del producto: Generalmente, los beneficios del seguro de vida se reciben libres de impuestos sobre la renta federal*. La cantidad de la asignación del seguro de vida a término siempre equivale a cinco veces la cobertura del seguro de vida universal que califica. Usted puede optar por asignar su seguro de QoL Flex Term en el momento de la emisión o en una fecha posterior. La decisión de realizar una asignación (o no) es suya. Los privilegios de asignación vencerán cinco años después de la emisión de su póliza. El titular de una póliza puede optar por asignar el seguro de QoL Flex Term elegible a un cónyuge, hijo o socio de negocios. Las edades de emisión son las siguientes: Menores: de 0 a 19 años Usuarios no fumadores: de 20 a 80 años Usuarios fumadores: de 20 a 75 años Cantidades nominales mínimas del seguro de vida universal que califica: QoL Index Plus $50,000 y más QoL Guarantee Plus $50,000 y más QoL Accumulator $50,000 y más QoL Performer $100,000 y más QoL Protector $100,000 y más * Hable con su asesor legal o fiscal para obtener más información. Se permite una conversión a un plan permanente de seguro sin evidencia de asegurabilidad durante el período de conversión de la póliza. El período de conversión del seguro de QoL Flex Term corresponde al 80 % del período de prima nivelada sin que el asegurado supere los 75 años de edad. Consulte a su agente para obtener más detalles. QoL Flex Term ofrece un crédito de conversión que equivale a un máximo de la prima anual del primer año de la póliza del seguro a término según una conversión total a un plan permanente dentro de los primeros cinco años de la póliza. 6

7 Aviso importante a los titulares de la póliza en relación con una o varias cláusulas adicionales de beneficio acelerado Al presentar una reclamación en virtud de una cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad grave, el solicitante deberá presentarle a la empresa un formulario de reclamación completado dentro de los 365 días del diagnóstico de enfermedad grave de una persona asegurada expedido por un médico, tal como se requiere. Al presentar una reclamación en virtud de una cláusula de beneficio acelerado por enfermedad crónica, el solicitante deberá presentarle a la empresa un formulario de reclamación completado dentro de los 365 días de la certificación de enfermedad crónica de una persona asegurada expedida por un profesional de la salud licenciado, tal como se requiere. Si un beneficio en virtud de una cláusula adicional de beneficio acelerado es pagadero, la empresa le ofrecerá al titular una (1) oportunidad para elegir un beneficio acelerado conforme a una póliza. El titular deberá completar un formulario de elección y regresarlo a American General Life en un plazo de 60 días a partir de la recepción de dicho formulario de elección. La empresa no ofrecerá otra oportunidad para elegir un beneficio acelerado en virtud de una póliza en cuanto a la misma enfermedad grave o crónica. Los beneficios pagaderos conforme a una cláusula adicional de beneficio acelerado pueden ser gravables. Si es así, puede incurrir en una obligación tributaria. Ni American General Life Insurance Company ni ningún agente que la representa están autorizados a brindar asesoramiento legal o fiscal. Consulte a un asesor legal o fiscal calificado sobre cuestiones relacionadas con la información y los conceptos que se incluyen en este material. Le enviaremos el formulario 1099-LTC del IRS si usted elige recibir un beneficio acelerado por muerte por enfermedad crónica o terminal o un formulario 1099-R de IRS si usted elige recibir un beneficio acelerado por muerte por enfermedad grave. La cantidad que se incluirá en el Recuadro 2 (pago de los beneficios acelerados por muerte) del formulario 1099-LTC del IRS o en el Recuadro 1 (distribución bruta) del formulario 1099-R del IRS, será la suma real que recibirá en cheque o de alguna otra forma, menos el reembolso de las primas o interés del préstamo incluido en el pago de los beneficios, más las primas de la póliza no pagadas que estén vencidas, si corresponde, o la cantidad prorrateada del saldo del préstamo. La empresa de seguros podrá impugnar la póliza a partir de la fecha de su emisión, restablecimiento o aumento de la cobertura, durante un período determinado en la legislación aplicable y descrito en la póliza, por la información errónea o mala interpretación del factor fundamental en la aplicación de dicha póliza, restablecimiento o aumento. Si una persona asegurada muere por suicidio dentro del período de suicidio estipulado en la legislación aplicable y en la descripción de la póliza, el beneficio por muerte será limitado conforme las condiciones de la póliza. Los nombres, los beneficios y las definiciones de la cláusula adicional pueden variar en algunos estados o no estar disponibles en todos los estados. Aviso importante sobre la cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad crónica No existen restricciones o limitaciones para el uso de los fondos de beneficios acelerados por muerte según la cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad crónica. Sin embargo, es importante tener en cuenta lo siguiente: Este es un beneficio de seguro de vida que también le da la opción de acelerar algunos o todos los beneficios por muerte en caso de que cumpla con los criterios para un evento que califique descrito en la póliza. Esta póliza o certificado no proporciona seguro de cuidado de largo plazo sujeto a la ley de seguro de atención de largo plazo de California. Esta póliza o certificado no es una póliza del programa Asociación de California para la atención de largo plazo (California Partnership for Long-Term Care). Esta póliza o certificado no es una póliza complementaria de Medicare. Un beneficio acelerado por muerte como la cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad crónica y el seguro de cuidado de largo plazo proporcionan diferentes tipos de beneficios: En general, un beneficio acelerado por muerte es una cláusula adicional u otra disposición de una póliza de seguro de vida que le permite al titular de la póliza acelerar de forma parcial o potencialmente total el beneficio por muerte de una póliza de seguro de vida si el asegurado cumple con la definición de tener una enfermedad crónica, tal como se indica en la cláusula adicional o disposición de la póliza. La aceleración de los beneficios por muerte y los pagos en virtud de un beneficio acelerado por muerte reducirán el beneficio por muerte de la póliza y también otros valores de la política a cero, potencialmente. Si se acelera la totalidad de la cantidad del seguro, finaliza la póliza. Una póliza de seguro de atención de largo plazo es una póliza de seguro, un certificado o una cláusula adicional que proporcionan cobertura para servicios de diagnóstico, preventivos, terapéuticos, de rehabilitación, de mantenimiento o de atención personal que se proporcionan en un ambiente que no sea una unidad de cuidados intensivos de un hospital. El seguro de atención de largo plazo incluye todos los productos que contengan cualquiera de los siguientes tipos de beneficios: cobertura de atención institucional, incluida la atención en una residencia de ancianos, residencia de personas convalecientes, centro de atención prolongada, centro de atención con custodia, centro de enfermería especializada o atención personal en el hogar; cobertura de atención en el hogar, incluida la atención médica en el hogar, cuidado personal, servicios domésticos, cuidados paliativos o atención de relevo; o cobertura basada en la comunidad, incluido el cuidado diurno para adultos, cuidados paliativos o atención de relevo. El seguro de cuidado de largo plazo incluye las políticas de atención de largo plazo basada en la incapacidad, pero no incluye un seguro diseñado principalmente para proporcionar cobertura de gastos médicos importantes o de complemento de Medicare. Si usted está interesado en un seguro para atención de largo plazo, para una residencia de ancianos o para atención en el hogar, debe consultar con un agente de seguros con licencia para vender ese seguro, consultar con la compañía de seguros que ofrece los beneficios acelerados por muerte o visitar la sección del sitio web del Departamento de Seguros de California ( ca.gov) relacionada con el seguro de atención de largo plazo. Si decide acelerar una parte de su beneficio por muerte, se reducirá la cantidad que recibirá el beneficiario después de su muerte. La recepción de los beneficios acelerados por muerte puede afectar la elegibilidad para los programas de asistencia pública, como Medi-Cal o Medicaid. Antes de decidir recibir el beneficio acelerado por muerte, debe consultar con la agencia de servicios sociales adecuada para informarse sobre cómo recibir los beneficios por muerte acelerados puede afectar su elegibilidad. 7

8 Seguro... Calidad de Vida Un seguro de vida que puede usar antes de morir. Pólizas emitidas a través de: American General Life Insurance Company, 2727-A Allen Parkway, Houston, Texas Los riesgos de suscripción, obligaciones financieras y contractuales y las funciones de soporte relacionadas con los productos emitidos por AGL son responsabilidad de la aseguradora emisora. Las garantías están sujetas a la capacidad de pago de reclamaciones de la empresa aseguradora emisora. American General no ofrece negocios en el estado de Nueva York. AGL es miembro de American International Group Inc., (AIG). AIG no suscribe ninguna póliza de las descritas en el presente documento. Las pólizas y las cláusulas adicionales no están disponibles en todos los estados. Estas especificaciones de productos no tienen como objetivo incluir toda la información del producto. Se pueden aplicar variaciones de carácter estatal. Consulte la póliza para conocer los detalles completos. Para formularios AGLA 09TRM C de la póliza de seguro a término de AGLAFLEX, cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad grave AGLA 04CRIR, cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad terminal AGLA 04TIR, cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad crónica AGLA 04CHIR, cláusula adicional de ingreso por incapacidad AGLA 05AD2 C, cláusula adicional de exención de primas PW-A-NL y cláusula adicional de seguro a término para hijos AGLA 05AHC. Ni American General Life Insurance Company ni ningún agente que la representa están autorizados a brindar asesoramiento legal o fiscal. Anteriormente, QOL Flex Term se conocía y comercializaba como AGLAFlex Term. Cualquier referencia a AGLAFlex Term en cualquier otro material o correspondencia de la empresa que pueda recibir deberá entenderse como QOL Flex Term. Consulte a un asesor legal o fiscal calificado sobre cuestiones relacionadas con la información y los conceptos que se incluyen en este material. American International Group, Inc. Todos los derechos reservados. Este documento se ha traducido del inglés para su comodidad. Todas las pólizas o contratos y solicitudes de cobertura que puedan emitirse están escritas en inglés únicamente. Puede solicitar una versión en inglés de este documento. Si existe alguna discrepancia, la versión en inglés es el documento oficial FT SP (0914)