NATIONAL WESTERN LIFE INSURANCE COMPANY

Transcripción

1 Un producto de seguro de Vida Universal de bajo costo con prima flexible y beneficios ajustables el cual le permite acumular fondos a una tasa de interés competitiva en un ambiente seguro. Formulario de Póliza IS Folleto para el Cliente SN-6544s.Rev NATIONAL WESTERN LIFE INSURANCE COMPANY

2 National Western Life Insurance creó el Ultimate para solucionar muchas de las preocupaciones familiares que podrían presentarse en el nuevo milenio. Según cambian los tiempos, las necesidades cambian y las formas tradicionales del seguro están siendo mejoradas con beneficios adicionales dando la solución a muchos de los problemas de hoy. Ultimate puede proveer seguridad completa, a un costo bajo, para cualquier etapa de la vida. Diseñado para familias jóvenes, familias sin hijos, solteros, o personas jubiladas. Ultimate provee seguridad y cuidado a sus necesidades financieras, a usted, su familia, o negocio, mientras vela por sus necesidades futuras. Ninguna planificación puede cambiar el pasado, pero hoy puede planificar para las necesidades financieras del futuro. Ultimate es un producto de seguros único que puede crear una herencia cuando usted más lo necesita, ofreciendo primas flexibles durante su vida hasta la fecha de vencimiento. Ultimate puede proveer fondos: para pagar impuestos sucesorales y gastos de entierro; para cancelar préstamos, deudas y otras obligaciones; para cubrir los gastos de vida de la familia; para la educación universitaria en vida del Asegurado o después de su fallecimiento; para igualar las herencias; para un negocio al fallecer un empleado clave; para la transferencia ordenada de un negocio al fallecer el dueño; y para su jubilación.

3 Primas Flexibles Usted puede ajustar la frecuencia o la cantidad de los pagos de primas, siempre que sean por lo menos iguales a la prima mínima según lo requerido por la póliza. Período de No Caducidad Durante el número de Años de la Póliza del Período Garantizado de No Caducidad, la póliza no terminará si la suma de todas las primas pagadas es igual o mayor a 1 más 2 en cada Aniversario Mensual, donde: 1. Es la suma de las primas mínimas de continuación en efecto al inicio de cada Aniversario Mensual, comenzando con la Fecha de la Póliza y terminando con el Aniversario Mensual actual; y 2. Es la suma de todos los préstamos existentes, intereses sobre préstamos, rescates parciales y cargos por rescates parciales. Período de No Caducidad Edades de Emisión 18 a 54 - Edad 75. Edades de Emisión 55 a Años de la Póliza. Beneficios Ajustables Usted puede variar la Suma Asegurada o los beneficios de su póliza después del primer Año de la Póliza. NWL requerira pruebas de asegurabilidad y prima adicional para las adiciones o aumentos de cobertura. Suplemento de Beneficio en Vida (Formulario de Póliza IS) Una de las preocupaciones actuales es ser diagnosticado con una condición médica terminal y no tener los fondos para organizar sus asuntos financieros y mantener su nivel de vida. National Western Life le da la solución a ese problema agregando el Beneficio en Vida a su póliza de Ultimate sin el pago de prima adicional. Este suplemento ha sido diseñado para darle un anticipo de una parte del Beneficio por Muerte si se le diagnostica una enfermedad terminal (según se indica en el suplemento) la cual causaría su muerte dentro del año siguiente a la certificación. El anticipo del beneficio será la cantidad menor de $250,000 o 60% de la suma asegurada de su póliza, menos préstamos contra la póliza e intereses sobre préstamos, un cargo de interés y un cargo por procesar dicho anticipo. Un anticipo máximo de $250,000 es pagado incluyendo todos los Beneficios en Vida en vigor con National Western Life. Beneficios Adicionales Disponibles de manera opcional por una prima adicional: Suplemento de Seguro Temporal para el Asegurado Primario ( IS-08). Provee seguro de vida adicional para usted. Edades de emisión Suplemento del Otro Asegurado ( IS-08). Provee cobertura de seguro de vida para familiares o socios de negocios. Edades de emisión Suplemento para la Exención del Costo del Seguro ( IS). Provee la continuación del seguro durante un período de invalidez permanente del Asegurado. Edades de emisión Beneficio por Muerte Accidental ( IS(Rev.06/01)). Provee el pago de una cantidad adicional en caso de muerte accidental del Asegurado. Edades de emisión Beneficio Suplementario por Muerte o Desmembración Accidental ( IS(Rev.06/01)). Provee el pago de una cantidad adicional en caso de muerte o desmem-

4 bración accidental del Asegurado. Edades de Emisión Suplemento del Beneficio por la Muerte Accidental del Beneficiario ( IS). Provee el pago de la cantidad contratada en caso de muerte accidental del beneficiario. Edades de Emisión Suplemento de Beneficio de Enfermedades Críticas ( IS(Rev.11/01)). Permite al Dueño de la Póliza acceso al 25% ó 50% de los beneficios de seguro de vida de $75,000 a $250,000 si el Asegurado sufre uno de los siguientes eventos: Ataque al Corazón, Cirugía de Bypass de Arteria Coronaria, Ataque Cerebral, Cáncer Mortal, Insuficiencia Renal, Transplante de Organo Vital o, si resulta a causa de un accidente, la Paraplejia, Desmembración o Pérdida de la Vista. Edades de Emisión Para más detalles y costos de estos beneficios adicionales, pregunte a su agente. Ciertas limitaciones, restricciones, y exclusiones pueden aplicar. Cerciórese de leer cuidadosamente su póliza. Costo del Seguro El costo del seguro es un cargo que se deduce mensualmente del Saldo de la Cuenta. El costo del seguro se cobra en base a la edad y dependiendo de si es Masculino/Femenino. El costo del seguro está sujeto a cambios a nuestra discreción. Las clases de tasas disponibles son: - Juvenil - No-Usa Tabaco - Usa Tabaco Todas las clases, usa tabaco, y no usa tabaco pueden ser clasificadas si la salud, ocupación, afición por el deporte, u otra industria de selección de riesgos standard que requiera una clasificación. National Western ofrecerá clasificaciones con recargo hasta la tabla 16. El costo del seguro se incrementa en un 25% por tabla emitida. Ultimate provee seguridad y cuidado a sus necesidades financieras, a usted, su familia o negocio, mientras vela por sus necesidades futuras. Saldo de la Cuenta El Saldo de la Cuenta es la acumulación con intereses de las Primas Netas pagadas, menos las Deducciones Mensuales. Prima Neta quiere decir la cantidad de cada prima restante después de deducir el Cargo por Porcentaje de Prima. El Saldo de la Cuenta se reduce por cualquier rescate parcial y cargos por rescate parcial. El Valor de Rescate es igual al Saldo de la Cuenta menos cualquier préstamo contra la póliza e interés sobre préstamo y menos cualquier cargo por retiro, en caso de que exista. Tasa de Interés La tasa de interés mensual garantizada utilizada en el cálculo del Saldo de la Cuenta es.2466% por mes, compuesta mensualmente. Esto es equivalente a una tasa de interés anual garantizada del 3.0% compuesta anualmente. Podemos utilizar tasas de intereses mayores que la tasa garantizada para calcular el Saldo de la Cuenta. Podemos aplicar una tasa de interés diferente a la porción del Saldo de la Cuenta, si existe, la cual iguala cualquier préstamo pendiente e interés sobre préstamo. Sin embargo, la tasa anual aplicada nunca será menor del 3.0%. Porcentaje Máximo de Cargo de Prima 7% de cada prima pagada por todos los años. Cargo Máximo de Administración Mensual Garantizado $9.00 por mes.

5 Análisis de Necesidades Financieras Cada una de nuestras familias se enfrentan a la necesidad de dinero cuando morimos. Aunque existen varias formas de ahorrar para esta eventualidad, el seguro de vida es la única solución real para las necesidades de larga duración. El seguro de vida es la única manera de garantizar que los fondos estarán allí en el momento de necesitarlos. Cuál de estas necesidades de dinero en efectivo debe considerar? Cliente Cónyuge q Gastos Finales...Cantidad necesaria: $ $ gastos médicos, funerarios, de entierro, etc. q Fondo de Emergencia...Cantidad necesaria: $ $ dinero para gastos inesperados de la familia q Educación...Cantidad necesaria: $ $ fondos para la educación de sus hijos q Hipoteca y Cancelación de Deudas...Cantidad necesaria: $ $ pagando la hipoteca sobre su vivienda y otras deudas financieras q Liquidación de Bienes...Cantidad necesaria: $ $ todos los gastos asociados con la transferencia de sus bienes a sus herederos q Otras Necesidades...Cantidad necesaria: $ $ Menos cobertura existente: $ $ Cobertura adicional que se requiere: $ $ Ingresos Mensuales que Requiere la Familia Cuánto ingreso necesita su familia en caso de una muerte prematura? Total de gastos mensuales de la familia, incluyendo el pago de hipoteca o de alquiler, (si no ha sido incluido arriba) debe ser considerado. $ por mes, por 10 años a la muerte del cliente $ por mes, por 10 años a la muerte del cónyuge SN-6544s.Rev.10.12

6 Ventajas para el Dueño de la Póliza Beneficio en Vida sin costo adicional. Cobertura de seguro en vigor en todo el mundo. Las reservas de pólizas son establecidas de acuerdo con las leyes y regulaciones de los Estados Unidos. No existe peligro por inestabilidad política. Estabilidad financiera de la moneda. Filosofía de inversión conservadora, con más del 98% de las inversiones de bonos clasificados en Clase 1 y Clase 2. Las ganancias son reinvertidas en la Compañía para mayor fortaleza financiera. Una de las compañías más respetadas del mercado internacional. Continuidad y compromiso con el mercado internacional. Nunca hemos dejado de aceptar negocios de ningún país. Más de 45 años proveyendo seguro de vida en el mercado internacional. Compañía clasificada consistentemente entre el primer 10% de las compañías de seguro de vida en los Estados Unidos, cuando es clasificada en base a sus activos. Estabilidad Financiera de la Compañía. Personal bilingüe en los departamentos: Mercadeo Internacional, Servicio a los Asegurados, Selección de Riesgos y Contabilidad de Primas. Limitaciones y Exclusiones El Beneficio por Muerte no es pagadero si el Asegurado comete suicidio durante los primeros tres años de esta póliza. Después que esta póliza haya estado en vigor durante dos años, la Compañía no disputará por razón alguna excepto por (1) fraude, o (2) por provisiones relacionadas a los beneficios por incapacidad y los beneficios adicionales en caso de muerte accidental. La Compañía tiene el derecho de demorar el pago del Valor de Rescate o préstamos contra la póliza por hasta seis meses. Si la edad o sexo del Asegurado ha sido declarada erróneamente, el beneficio pagadero será ajustado a lo que compre el más reciente costo mensual de seguro a la edad y sexo correcto. Hay dos Opciones disponibles de Beneficio por Muerte. Los cambios pueden requerir evidencia de asegurabilidad. Los incrementos o reducciones de la Suma Asegurada están sujetas a ciertas condiciones y restricciones que pueden requerir evidencia de asegurabilidad. Los préstamos sobre la póliza están sujetos a ciertas condiciones y restricciones que pueden ocasionar la cancelación de la póliza si los intereses no se pagan oportunamente. Este folleto hace un resumen de ciertos beneficios y restricciones de la póliza Ultimate de National Western Life. Consulte la póliza de Ultimate (formulario IS) para ver todos los detalles. Sobre la Compañía National Western Life Insurance Company es una corporación con oficinas ejecutivas en Austin, Texas y con domicilio en Denver, Colorado. La compañía ofrece una línea completa de seguros de vida y anualidades a través de oficinas de agencias generales en 49 estados, el Distrito de Columbia y cuatro territorios o posesiones de Estados Unidos y Haití. La Compañía no mantiene oficinas en ningún otro país, pero si acepta solicitudes de, y emite pólizas a, no residentes de los Estados Unidos. Dado que la Compañía no hace ninguna representación con respecto a la conveniencia, la idoneidad o legalidad de su solicitud para, y la compra de una póliza de la compañía, consulte con su propio asesor independiente si tiene alguna pregunta. Desde su inicio en 1956, National Western ha hecho énfasis en la solidez financiera para la protección de los dueños de pólizas. Como una compañía con reservas legales, National Western debe colocar aparte una porción de sus activos igual a las reservas exigidas por la ley. Anualmente se registra un reporte financiero con el Departamento de Seguros de cada estado. Estos departamentos verifican que las reservas adecuadas sean mantenidas por medio de revisiones y auditorías a fondo.