2. Productos y Coberturas

Transcripción

1 2. Productos y Coberturas El objetivo de este capítulo es que conozcas de manera clara y sencilla las características generales y coberturas con las que cuenta cada producto. Para conocer el detalle de estos productos consulta los manuales en sección Productos/Vida 9

2 2.1 Clasificación Los productos del Seguro de Vida se clasificar según: Su administración Las necesidades del mercado Según su administración Los productos del Seguro de Vida según su administración se clasifican en: Tradicionales Universales Necesidades del mercado Los productos del Seguro de Vida Individual según las necesidades específicas del mercado son: Protección Protección y ahorro Ahorro Educación Retiro 10

3 2.1.1 Clasificación según su administración Plataforma tradicional Administración con la que las primas de seguro forman una reserva en un sistema de prima nivelada. Su principal característica es que tiene la prima nivelada predeterminada durante toda la vigencia y que el comportamiento de la Suma Asegurada, de la reserva y de los valores garantizados son también predeterminados. La gráfica muestra una prima constante (nivelada). Si GNP cobrará cada año conforme a la edad, el seguro resultaría cada vez más caro en la medida que avanza la edad del Asegurado. Por lo tanto, durante los primeros años la prima es más alta y el diferencial que se genera constituye una reserva; esto permite mantener el mismo costo durante cada año de la póliza. 11

4 Plataforma flexible o universal En esta administración las primas de seguro se llaman aportaciones y entran a un fondo llamado reserva, del cual, se realizan las deducciones mensuales del costo de seguro, gastos administrativos, etc.; lo que lo hace un plan muy flexible. El objetivo de los planes flexibles o universales, es brindarle al cliente protección y, además, generar un ahorro, el cual, se concentrará en una reserva que le genera intereses y con la flexibilidad de poder disponer de ese dinero. La cobertura por fallecimiento de planes flexibles cuenta con dos opciones: Cobertura I Al fallecimiento se paga: Reserva + Seguro Puro = Suma Asegurada El Beneficio es que mientras más reserva se acumule, menor será el costo del seguro, debido a que el Asegurado asume parte del riesgo y sólo transfiere una parte a la Compañía. Cobertura II Al fallecimiento se paga: Reserva + Seguro Puro = Reserva + Suma Asegurada El beneficio es que el Asegurado transfiere todo el riesgo a la Compañía, por lo que al fallecer, sus Beneficiarios reciben la Suma Asegurada alcanzada más la reserva acumulada. Es importante recordar que en la cobertura II, el seguro Puro = Suma Asegurada. 12

5 Clasificación según las necesidades del mercado Protección Garantizan un monto económico a los Beneficiarios del seguro en caso de fallecimiento del Asegurado. Los productos son: Temporales Privilegio Platino Protección y ahorro Garantizan la protección por fallecimiento e invalidez del Asegurado; además brindan la opción de ahorrar e invertir con atractivos rendimientos. Los productos son: Ordinario de Vida Privilegio Universal Visión Plus Platino Universal Vida Inversión Ahorro Garantiza un ahorro en mediano y/o largo plazo para el Asegurado y protección para los Beneficiarios del seguro en caso de fallecimiento e invalidez. El producto es: Dotal Educación Generan un fondo de ahorro, para garantizar que los hijos del Asegurado tendrán un ingreso económico para sus estudios profesionales. Esté con Vida o no el Asegurado, contando también con una protección de muerte e invalidez. El producto es: Profesional 13

6 Retiro Generan un fondo de ahorro para garantizar el ingreso al Asegurado al llegar a la edad de retiro, contando también con una protección de muerte e invalidez. Los productos son: Proyecta Proyecta afecto al artículo 218 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta 14

7 2.1.3 Tabla resumen La siguiente tabla muestra los productos del Seguro de Vida Individual según las clasificaciones ya descritas. Necesidad Productos Vida Individual Tradicionales Universales Moneda Nacional Dólares Moneda Nacional Dólares Temporales Temporales Protección Privilegio Privilegio Platino Protección y ahorro Ordinario de Vida Ordinario de Vida Vida Inversión Privilegio Universal Visión Plus Privilegio Universal Platino Universal Ahorro Dotal Dotal Educación Profesional Profesional Retiro Proyecta Proyecta Proyecta Afecto Art

8 2.2 Coberturas En este tema se describen las coberturas de los productos del Seguro de Vida. Clasificación La clasificación de las coberturas del Seguro de Vida es: Básicas Adicionales Básicas Coberturas mínimas que se pueden contratar en el Seguro de Vida y varían de acuerdo al producto. Éstas son: Cobertura Fallecimiento Supervivencia / Ahorro garantizado / Protección para el retiro Exención de pago de primas por fallecimiento e invalidez (BEFI) Descripción Si el Asegurado fallece dentro del plazo elegido, se paga a los beneficiarios la Suma Asegurada contratada para esta cobertura Si el Asegurado llega con vida al vencimiento del plazo, se pagará la Suma Asegurada contratada para estas coberturas dependiendo el plan contratado En caso de fallecimiento o invalidez total y permanente del Asegurado, se suspende el pago de primas y se mantiene en vigor el ahorro garantizado. (aplica sólo para Profesional) Todos los productos de GNP cuentan además, con los siguientes Beneficios sin costo: Beneficio Últimos gastos (CUG) Seguridad en vida (SEV) Descripción Si el Asegurado fallece, el beneficiario presentando el acta de defunción recibe un anticipo de la Suma Asegurada contratada del 30 % con un tope máximo equivalente a 60 SMMVDF* para hacer frente a los gastos de defunción del Asegurado El Asegurado recibe un anticipo de la Suma Asegurada contratada por fallecimiento del 30% con un tope máximo equivalente de 265 SMMVDF* para cubrir los gastos en caso de ser diagnosticado como enfermo en fase terminal *Salarios Mínimos Mensuales Vigentes en el Distrito Federal 16

9 Adicionales Coberturas que pueden incluirse para complementar la protección del Asegurado. Son opcionales y tienen un costo adicional. Éstas son: Cobertura Protección Adicional por fallecimiento (PAM) Indemnización por muerte accidental (IMA) Doble Indemnización por muerte accidental o pérdida de miembros (DIBA) Descripción Permite al Asegurado ampliar su protección por fallecimiento hasta por 10 veces la protección del beneficio básico. (Sólo se contrata a través de planes: Dotal, Proyecta y Proyecta afecto al artículo 218 LISR) En caso de muerte accidental se pagará la Suma Asegurada contratada Suma Asegurada máxima igual a la cobertura básica con tope de 570,000 dólares Indemnización por muerte accidental o pérdida de miembros. En caso de muerte accidental se pagará la Suma Asegurada contratada Por accidente colectivo se pagará el doble de la indemnización que este beneficio otorga. En caso de pérdida de miembros por accidente se indemnizará con base en la tabla estipulada en el contrato Suma Asegurada máxima igual a la cobertura básica con tope de 570,000 dólares Edad de aceptación años años años Invalidez sin espera (ISE) En caso de invalidez total y permanente, el Asegurado recibirá la Suma Asegurada contratada para éste beneficio de la siguiente manera: - Rentas mensuales iguales, del 1 % de la Suma Asegurada contratada, a partir de que se determine la invalidez, con un tope máximo de 6 rentas mensuales - Al mes siguiente de pagar la sexta renta, se pagará el resto de la Suma Asegurada contratada más los intereses generados - Para la contratación es obligatorio contratar BIT Suma Asegurada máxima igual a la cobertura básica con tope de 1,080,000 dólares Existe la opción de contratar esta cobertura con plazo 10 para los planes de Visión Plus y Ordinario de Vida años 17

10 Adicionales Cobertura Descripción Edad de aceptación Protección Adicional por Invalidez sin espera Permite al Asegurado incrementar su protección por invalidez, hasta por el total de la protección por fallecimiento (Sólo se contrata a través de planes: Dotal, Proyecta y Proyecta Afecto al artículo 218 LISR) años Exención de pago de primas por Invalidez (BIT) Exención de pago de primas por incapacidad total y permanente Si el Asegurado se invalida total y permanentemente su póliza se mantendrá en vigor sin más pagos de primas durante el plazo contratado años Cobertura Mujer Exclusivo para la mujer con el objetivo de brindar protección y tranquilidad contra padecimientos de cáncer y otras enfermedades graves Se otorga el pago de una Suma Asegurada en caso de que la Asegurada padezca alguna de las enfermedades cubiertas o en caso de que sus hijos presenten las complicaciones enlistadas en la tabla que revisaremos en el siguiente tema Sólo se contrata a través de planes: Privilegio 65, Ordinario de Vida, Platino Universal y Privilegio Universal, Visión Plus, Vida Inversión, Proyecta y Proyecta Afecto al Artículo 218 LISR años 18

11 2.2.1 Cobertura Mujer Tabla de indemnización de Cobertura Mujer En caso de sufrir alguno de estos padecimientos se otorga una indemnización de acuerdo al grupo al que pertenezca. Grupo Padecimientos Cobertura Mujer Indemnización Doble Cobertura Mujer A. Cáncer de la mujer B. Otros cánceres de mujeres C. Complicaciones en el embarazo Tumor maligno de la mama no in-situ Tumor maligno del útero Tumor maligno de mama in-situ Tumor maligno de ovario Cáncer Preeclampsia, eclampsia o síndrome de Hellp Embarazo ectópico o extrauterino Embarazo molar e hidatiforme 25,000 50,000 10,000 20,000 2,500 5,000 D. Complicaciones del recién nacido Espina bífida, meningocele y mielomeningocele Labio leporino y paladar hendido Síndrome de Down Cardiopatía Cianógena por hipoxia (congénita) Parto prematuro Partos múltiples 5,000 10,000 E. Enfermedades Graves Ataque al corazón Infarto o hemorragia cerebral Insuficiencia renal crónica Cirugía arterio-coronaria Cirugía por transplante de órganos vitales 10,000 20,000 Nota: cifras en dólares 19

12 2.2.2 Resumen de Coberturas Tabla resumen La siguiente tabla muestra las coberturas de los productos del Seguro de Vida. Básicas Adicionales Productos Fallecimiento Supervivencia (1) Ahorro Garantizado (2) Retiro (3) BEFI CUG SEV Protección Adicional por falleciniento IMA DIBA ISE Protección Adicional por invalidez sin espera BIT Cobertura Mujer Temporales Platino Privilegio Ordinario de Vida Privilegio Universal Visión Plus Platino Universal Dotal Proyecta Proyecta Afecto al Art. 218 Profesional Vida Inversión (1) (1) (3) (3) (2) (1) Plazo 65 20

13 Condiciones de contratación Adicional a las coberturas antes mencionadas, existen condiciones de contratación para algunos productos, mismas que se explican a continuación. Vidas conjuntas Se trata de un Beneficio de Protección Familiar, el cual al contratar las coberturas por Fallecimiento, Invalidez, Muerte Accidental y Pérdidas Orgánicas, para el Asegurado (Asegurado principal), se asegura de igual forma a su cónyuge (Asegurado de vidas conjuntas). El pago de la Protección contratada, en caso de hacer efectiva alguna de las coberturas se entregarán una sola vez. Si los dos Asegurados llegan con vida a la fecha de vencimiento de la póliza, la Compañía pagará a los Beneficiarios designados la Protección contratada por supervivencia en el caso que aplique. Para determinar la prima y el plazo, se deberá calcular la edad de emisión de la póliza mediante la Tabla de Vidas Conjuntas, para ello se consideran las edades de ambos Asegurados. Existen tres Tablas de Vidas Conjuntas, las cuales debes considerar para: Productos con plazo menor a 20 años Productos con plazos mayores o iguales a 20 años El producto Profesional Los productos que pueden contratar Vidas conjuntas se mencionan en el catálogo de productos, mismo que veremos más adelante. Seguro de Técnicos Dirigentes (Hombre clave) El seguro de Hombre Clave tiene como objetivo fundamental la protección de las utilidades de la empresa, previendo los problemas económicos que se generarán en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente que pudiera sufrir su Hombre Clave. 21

14 Las personas que más aprecian este beneficio son los especialistas en finanzas y el consejo de administración de la empresa ya que consideran como Beneficio: Que las primas pagadas para los seguros de Hombre Clave son gastos deducibles siempre y cuando la empresa sea Contratante y Beneficiario irrevocable. (Artículo 31 de la Ley del Impuesto sobre la Renta) Por lo tanto, si se desea contratar este tipo de seguro, los planes deberán ajustarse a lo siguiente, conforme a la fracción XIII del artículo 31 de la Ley del ISR: I. Los contratos de seguros serán temporales a un plazo no mayor de veinte años y de prima nivelada II. El Asegurado debe tener relación de trabajo con la empresa o ser socio industrial en el caso de sociedades de personas o comandita por acciones III. El contribuyente deberá reunir la calidad de Contratante y Beneficiario irrevocable IV. En caso de terminación del contrato de seguro la póliza será rescatada y el contribuyente acumulará a sus ingresos el importe del rescate en el ejercicio en que esto ocurra Los productos que se pueden contratar bajo las condiciones de Hombre Clave son: En Moneda Nacional y Dólares: 1. Privilegio 10 y Dotal 10, 15 y 20 En Dólares: 3. Platino 10 y 20 22

15 2.3 Catálogo de productos En este tema se presentan las características más importantes de cada uno de los productos de: Protección - Temporales - Privilegio - Platino Protección y ahorro - Ordinario de vida - Privilegio universal - Platino universal - Visión plus - Vida Inversión Ahorro - Dotal Educación - Profesional Retiro - Proyecta - Proyecta Afecto al Art. 218 Ley Impuesto Sobre la Renta Si requieres mayor detalle, consulta el manual de cada producto, disponible en 23

16 Catálogo de productos: Protección Temporales Las características del seguro de protección Temporal son las siguientes: Concepto Temporales Moneda Nacional Dólares Cobertura básica Plazos Edades de aceptación Tarifas Vidas Conjuntas Suma Asegurada mínima Primas Opciones de liquidación Valores garantizados Valor en efectivo Seguro prorrogado Seguro saldado Préstamo Dividendos Coberturas adicionales Aportaciones adicionales Fallecimiento, cuya Suma asegurada permanece constante Aplica para todos los plazos 400,000 pesos o prima mínima de 8,000 pesos Se mantienen constantes durante todo el plazo del seguro 1, 5, años años Diferenciadas por Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito (Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto) Fallecimiento e Invalidez: Pago único o a través del Fideicomiso GNP Si la Compañía genera dividendos en exceso, estos se acreditan al fondo del Asegurado Dotales a corto plazo 50,000 dólares o prima mínima de 2,000 dólares Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago 24

17 Privilegio Las características del seguro de protección Privilegio son las siguientes: Concepto Cobertura básica Plazos Edades de aceptación Tarifas Vidas Conjuntas Suma Asegurada mínima Primas Opciones de liquidación Valores garantizados Valor en efectivo Seguro prorrogado Seguro saldado Préstamo Dividendos Coberturas adicionales Aportaciones adicionales Privilegio Moneda Nacional Dólares Fallecimiento, cuya Suma Asegurada Fallecimiento, cuya Suma Asegurada se actualizará con la inflación permanece constante 10, 20 y edad alcanzada 65 años Plazo 10 y 20: años. Edad Plazo 10 y 20: años. Edad alcanzada 65: años alcanzada 65: años Diferenciadas por Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito ( Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto) 400,000 Estándar 2,500,000 Selecto Al igual que la Suma asegurada se actualiza anualmente de acuerdo a la inflación Constante en Dólares y pagadera en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago Fallecimiento e Invalidez: Pago único o a través del Fideicomiso GNP Para planes con plazos 20 y edad alcanzada 65 a partir del tercer año de pago de primas: Valor en efectivo, Seguro Prorrogado, Seguro Saldado Sólo aplica en los plazos 20 y edad alcanzada 65 a partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza el Asegurado tiene derecho a una cantidad establecida según el año y el plan contratado Sólo aplica en los plazos 20 y edad alcanzada 65. Sin más pago de primas el Asegurado sigue protegido por la misma Suma Asegurada pero por un menor plazo. Si no se paga la prima y no se solicita el valor de rescate, la póliza se prorroga automáticamente Sólo aplica en los plazos 20 y 65. Sin continuar el pago de primas, el Asegurado sigue protegido durante el plazo contratado, pero por una Suma Asegurada menor Si la Compañía genera dividendos en exceso, estos se acreditan al fondo del Asegurado BIT, ISE: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero IMA, DIBA: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero SEV, CUG Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer a edad alcanzada 65: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65, lo que ocurra primero Dotales a corto plazo 50,000 Estándar 250,000 Selecto 25

18 Platino Las características del seguro de protección Platino son las siguientes: Concepto Cobertura básica Plazos Edades de aceptación Tarifas Vidas Conjuntas Suma Asegurada mínima Primas Opciones de liquidación Valores garantizados Valor en efectivo Seguro prorrogado Seguro saldado Préstamo Dividendos Coberturas adicionales Aportaciones adicionales Platino Dólares Fallecimiento, cuya Suma Asegurada permanece constante 10, 20 años años Diferenciadas por Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito ( Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto) 500,000 dólares Constante en Dólares y pagadera en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago Fallecimiento e Invalidez: Pago único o a través del Fideicomiso GNP Sólo aplica en el plazo 20: Valor en efectivo, Seguro Prorrogado, Seguro Saldado Sólo aplica en el plazo 20 a partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza el Asegurado tiene derecho a una cantidad establecida en la tabla de valores garantizados según el año y el plan contratado Sólo aplica en el plazo 20. Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo menor al contratado. En caso de suspender el pago de primas y no haber solicitado su valor en efectivo, la póliza se prorrogará automáticamente Sólo aplica en el plazo 20. Sin continuar el pago de primas, el Asegurado sigue protegido durante el plazo contratado, pero por una Suma Asegurada menor Si la Compañía genera dividendos en exceso, estos se acreditan al fondo del Asegurado BIT, ISE: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero IMA, DIBA: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero SEV y CUG Dotales a corto plazo 26

19 2.3.2 Catálogo de productos: Protección y ahorro Ordinario de Vida Las características del seguro de protección y ahorro Ordinario de Vida son las siguientes: Concepto Cobertura básica Plazos Edades de aceptación Tarifas Vidas Conjuntas Suma Asegurada mínima Primas Opciones de liquidación Valores garantizados Valor en efectivo Seguro prorrogado Seguro saldado Préstamo Dividendos Coberturas adicionales Aportaciones adicionales Ordinario de Vida Moneda Nacional Dólares Fallecimiento, cuya Suma Asegurada se actualizará con la inflación Edad alcanzada 100 años Fallecimiento, cuya Suma Asegurada permanece constante Diferenciadas por Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito ( Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto) De acuerdo a la tabla de edades equivalentes para planes con plazo mayor o igual a 20 años 400,000 o prima mínima de 8,000 50,000 o prima mínima de 2,000 pesos dólares Se actualizan anualmente de acuerdo a la inflación años Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago Fallecimiento e Invalidez: Pago único o a través del Fideicomiso GNP Valor en efectivo, Seguro Prorrogado, Seguro Saldado y Préstamo A partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza el Asegurado tiene derecho a una cantidad establecida según el plan contratado Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo menor al contratado. En caso de suspender el pago de primas y no haber solicitado su valor en efectivo, la póliza se prorrogará automáticamente Sin continuar el pago de primas, el Asegurado sigue protegido durante el plazo contratado, por una Suma Asegurada menor A petición del Asegurado, se podrá solicitar el préstamo sobre su valor en efectivo, cobrando una tasa de interés por este concepto Si la Compañía genera dividendos en exceso, estos se acreditan al fondo del Asegurado BIT, ISE: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero ISE 10: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60 ó 10 años, lo que ocurra primero IMA, DIBA: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero SEV y CUG Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65, lo que ocurra primero Dotales a corto plazo 27

20 Privilegio universal Las características del seguro de protección y ahorro Privilegio Universal son las siguientes: Concepto Cobertura básica Plazos Edades de aceptación Tarifas y costos Vidas Conjuntas Suma Asegurada mínima Primas Opciones de liquidación Valores garantizados Valor en efectivo Seguro prorrogado Seguro saldado Préstamo Dividendos Coberturas adicionales Aportaciones adicionales Privilegio Universal Moneda Nacional Dólares Fallecimiento, cuya Suma Asegurada se actualizará con la inflación Fallecimiento, cuya Suma Asegurada permanece constante Planes con cobertura I: Edad alcanzada 95 años Planes con cobertura II: El plazo depende de la constitución de la reserva y en función al sexo, riesgo y hábito como se muestra en la siguiente tabla: Estándar Selecto Hombre Mujer Hombre Mujer Fumador No fumador Tarifas diferenciadas solo por edad y los costos que se deducen mensualmente varían de acuerdo a la Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito (Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto) 1 000,000 Estándar 2 500,000 Selecto Se actualizan anualmente de acuerdo a la inflación años 100,000 Estándar 250,000 Selecto Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago Fallecimiento e Invalidez: Pago único o a través del Fideicomiso GNP Seguro prorrogado, Valor en efectivo A partir del tercer año de pago de primas, si el Asegurado rescata la póliza se le regresará su fondo disponible, que es igual al fondo menos los costos mensuales que falten por deducir, menos el costo por rescate al millar Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo menor al contratado BIT, ISE: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero IMA, DIBA: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65 lo que ocurra primero SEV y CUG Programadas: Mensual o Trimestral Extraordinarias: En cualquier momento que se desee 28

21 Platino universal Las características del seguro de protección y ahorro Platino Universal son las siguientes: Concepto Cobertura básica Plazos Edades de aceptación Tarifas y costos Vidas Conjuntas Suma Asegurada mínima Primas Opciones de liquidación Valores garantizados Valor en efectivo Seguro prorrogado Seguro saldado Préstamo Dividendos Coberturas adicionales Aportaciones adicionales Platino Universal Dólares Fallecimiento, cuya Suma asegurada permanece constante Planes con cobertura I: Edad alcanzada 95 años Planes con cobertura II: El plazo depende de la constitución de la reserva y en función al sexo, riesgo y hábito como se muestra en la siguiente tabla: Estándar Selecto Hombre Mujer Hombre Mujer Fumador No fumador años Tarifas diferenciadas solo por edad y los costos que se deducen mensualmente varían de acuerdo a la Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito ( Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto) 500,000 dólares Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago Fallecimiento e Invalidez: Pago único o a través del Fideicomiso GNP Seguro prorrogado, Valor en efectivo A partir del tercer año de pago de primas, si el Asegurado rescata la póliza se le regresará su fondo disponible, que es igual al fondo menos los costos mensuales que falten por deducir, menos el costo por rescate al millar Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo menor al contratado BIT, ISE: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero IMA, DIBA: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero SEV y CUG Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65 lo que ocurra primero Programadas: Mensual o Trimestral Extraordinarias: En cualquier momento que se desee 29

22 Visión Plus Las características del seguro de protección y ahorro Visión Plus son las siguientes: Concepto Cobertura básica Plazos Edades de aceptación Tarifas Vidas Conjuntas Suma Asegurada mínima Primas Opciones de liquidación Valores garantizados Valor en efectivo Seguro prorrogado Seguro saldado Préstamo Visión Plus Fallecimiento, cuya Suma Asegurada se actualizará con la Inflación 20 años ó edad alcanzada 65, lo que sea mayor años Tarifas y costos que se deducen mensualmente diferenciados por la Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito ( Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto) De acuerdo a la tabla de edades equivalentes para planes con plazo mayor o igual a 20 años 400,000 pesos o prima mínima de 8,000 pesos Se actualizan anualmente de acuerdo a la inflación Fallecimiento e Invalidez: Pago único o a través del Fideicomiso GNP Seguro prorrogado, Valor en efectivo A partir del tercer año de pago de primas, si el Asegurado rescata la póliza se le regresará su fondo disponible al final del plazo Sin continuar con el pago de primas, el asegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo menor al contratado Dividendos Coberturas adicionales Aportaciones adicionales BIT, ISE: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero ISE 10: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60 ó 10 años, lo que ocurra primero IMA, DIBA: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero SEV y CUG Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65, lo que ocurra primero Programadas: Mensual o Trimestral Extraordinarias: En cualquier momento que se desee 30

23 2.3.3 Catálogo de productos: Ahorro Dotal Las características del seguro de ahorro Dotal son las siguientes: Concepto Cobertura básica Plazos Edades de aceptación Tarifas Vidas Conjuntas Suma Asegurada mínima Primas Opciones de liquidación Valores garantizados Valor en efectivo Seguro prorrogado Seguro saldado Préstamo Dividendos Coberturas adicionales Aportaciones adicionales Dotal Moneda Nacional Dólares Fallecimiento y supervivencia, cuya Suma Fallecimiento y supervivencia, cuya Asegurada se actualizará con la inflación Suma Asegurada permanece constante Diferenciadas sólo por la Edad Para plazo 10 y 15: De acuerdo a la tabla de edades equivalentes para planes con plazo menor a 20 años Para plazo 20: De acuerdo a la tabla de edades equivalentes para planes con plazo mayor o igual a 20 años 400,000 o prima mínima de 8,000 50,000 dólares o prima de 2,000 pesos dólares Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago Fallecimiento: Pago Único o Fideicomiso GNP Se actualizan anualmente de acuerdo a la inflación 10, 15 y 20 años años Invalidez y Supervivencia: Pago único, Rentas Vitalicias (Periodo de garantía opcional de 15,20 o 25 años) o Fideicomiso GNP Seguro prorrogado, Valores en efectivo, Préstamo A partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza el Asegurado tiene derecho a una cantidad establecida en la tabla de valores garantizados según el año de cancelación y el plan contratado Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo menor al contratado. En caso de suspender el pago de primas y no haber solicitado su valor en efectivo, la póliza se prorrogará automáticamente A petición del Asegurado, se podrá solicitar un préstamo sobre su valor en efectivo, cobrando una tasa de interés por este concepto Si la Compañía genera dividendos en exceso, estos se acreditan al fondo del Asegurado Protección Adicional por fallecimiento: edades de aceptación: años BIT, ISE: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero IMA, DIBA: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero SEV y CUG Para coberturas de fallecimiento e Invalidez se otorgan incrementos de Suma asegurada para Mujer y/o No Fumador (excepto vidas conjuntas) Dotales a corto plazo 31

24 2.3.4 Catálogo de productos: Educación Profesional Las características del seguro de educación Profesional son las siguientes: Concepto Cobertura básica Plazos Edades de aceptación Tarifas Vidas Conjuntas Profesional Moneda Nacional Fallecimiento, Ahorro garantizado y BEFI, cuya Suma Asegurada se actualizará con la Inflación Dólares Fallecimiento, Ahorro garantizado y BEFI, cuya Suma Asegurada permanece constante El plazo a contratar dependerá de la edad del menor y de la edad en que se desea recibir el Ahorro Garantizado, el menor podrá recibir el beneficio a los 23, 22,21,20,19 o 18 años de edad, el plazo mínimo de coberturas es de 5 años de ahorro y las edades de contratación del menor son de 0 a 18 años Asegurado: años Diferenciadas por Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito ( Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto) Tabla de edades equivalentes exclusiva de Profesional Suma Asegurada mínima Primas 60,000 pesos correspondientes a 1,000 pesos de renta educacional mensual, actualizable con la inflación Se actualizan anualmente de acuerdo a la inflación 12,000 dls correspondientes a 200 dls de renta educacional mensual al tipo de cambio vigente Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago Opciones de liquidación Valores garantizados Valor en efectivo Seguro prorrogado Seguro saldado Préstamo Dividendos Coberturas adicionales Aportaciones adicionales Fallecimiento e Invalidez: Fideicomiso GNP o Pago Único Ahorro Garantizado: Fideicomiso Profesional (13 rentas al año durante 5 años) o Pago Único A partir del tercer año de pago de primas, el Asegurado tiene derecho a los siguientes valores: Seguro prorrogado Valores en efectivo A partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza el Asegurado tiene derecho a una cantidad establecida en la tabla de valores garantizados según el año de cancelación y el plan contratado Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo menor al contratado, en caso de suspender el pago de primas y no haber solicitado su valor en efectivo, la póliza se prorrogará automáticamente Si la Compañía genera dividendos en excesos, estos se acreditan al fondo del Asegurado BIT, ISE: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero IMA, DIBA: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero Dotales a corto plazo 32

25 Catálogo de productos: Retiro Proyecta Las características del seguro de Retiro Proyecta son las siguientes: Concepto Cobertura básica Plazos Edades de aceptación Tarifas Vidas Conjuntas Suma Asegurada mínima Primas Opciones de liquidación Valores garantizados Valor en efectivo Seguro prorrogado Seguro saldado Préstamo Dividendos Coberturas adicionales Aportaciones adicionales Proyecta Moneda Nacional Dólares Fallecimiento y Protección para el retiro, Fallecimiento y Protección para el retiro, cuya Suma Asegurada se actualizará con cuya Suma Asegurada permanece la Inflación constante A edad alcanzada 55, 60 y 65 años Proyecta 55: años Proyecta 55: años Proyecta 60: años Proyecta 60: años Proyecta 65: años Proyecta 65: años Diferenciadas sólo por la Edad 400,000 pesos o prima de 8,000 pesos Se actualizan anualmente de acuerdo a la inflación dólares Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago Fallecimiento: Pago Único o Fideicomiso GNP Invalidez y Supervivencia: Pago único, Rentas Vitalicias (Periodo de garantía opcional de 15, 20 o 25 años) o Fideicomiso GNP A partir del tercer año de pago de primas, el Asegurado tiene derecho a los siguientes valores: Seguro prorrogado Valores en efectivo - Préstamo A partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza el Asegurado tiene derecho a una cantidad establecida según el año de cancelación y el plan contratado Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo menor al contratado, en caso de suspender el pago de primas y no haber solicitado su valor de rescate, la póliza se prorrogará automáticamente A petición del Asegurado, se podrá solicitar un préstamo sobre su valor en efectivo, cobrando una tasa de interés por este concepto Si la Compañía genera dividendos en exceso, estos se acreditan al fondo del Asegurado Protección Adicional por fallecimiento, BIT, ISE, IMA, DIBA, Cobertura Mujer y Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación y plazos iguales a los del producto SEV y CUG Para coberturas de fallecimiento e Invalidez se otorgan incrementos de Suma Asegurada para Mujer y/o No Fumador Dotales a corto plazo 50,000 dólares o prima de 2,000 33

26 Proyecta Afecto al artículo 218 Las características del seguro de Retiro Proyecta Afecto son las siguientes: Concepto Proyecta Dólares Afecto al artículo 218 Cobertura básica Plazos Edades de aceptación Tarifas Vidas Conjuntas Suma Asegurada mínima Primas Opciones de liquidación Valores garantizados Valor en efectivo Seguro prorrogado Seguro saldado Préstamo Dividendos Coberturas adicionales Aportaciones adicionales Fallecimiento y Protección para el retiro, cuya Suma Asegurada permanece constante A edad alcanzada 55, 60 y 65 años Proyecta 55: años Proyecta 60: años Proyecta 65: años Diferenciadas sólo por la Edad 50,000 dólares o prima de 2,000 dólares Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo de Fallecimiento: Pago Único o Fideicomiso GNP Invalidez y Supervivencia: Pago único, Rentas Vitalicias (Periodo de garantía opcional de 15, 20 o 25 años) o Fideicomiso GNP A partir del tercer año de pago de primas, el Asegurado tiene derecho a los siguientes valores: Seguro prorrogado Valor en efectivo A partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza el Asegurado tiene derecho a una cantidad establecida según el año de cancelación y el plan contratado Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por la Suma Assegurada durante un plazo menor al contratado, en caso de suspender el pago de primas, la póliza se prorrogará automáticamente Si la Compañía genera dividendos en exceso, estos se acreditan al fondo del Asegurado Protección Adicional por fallecimiento, BIT, ISE, IMA, DIBA, Cobertura Mujer y Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación y plazos iguales a los del producto SEV y CUG Para coberturas de fallecimiento e Invalidez se otorgan incrementos de Suma Asegurada para Mujer y/o No Fumador Dotales a corto plazo 34

27 Catálogo de productos: Protección y Ahorro Vida Inversión Las características del seguro de Inversión Vida Inversión son las siguientes: Concepto Cobertura básica Plazos Edades de aceptación Tarifas Vidas Conjuntas Suma Asegurada mínima Primas Opciones de liquidación Valores garantizados Valor en efectivo Seguro prorrogado Seguro saldado Valor de rescate Opciones de Inversión Préstamo Dividendos Coberturas adicionales Aportaciones adicionales Servicios financieros Vida Inversión Fallecimiento y Supervivencia, cuya Suma Asegurada se actualiza anualmente de acuerdo a la inflación A edad alcanzada 65 y 95 años Edad alcanzada 65: años Edad alcanzada 95: años Diferenciadas sólo por Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito (fumador, No Fumador y Riesgo (Estándar, Selecto) 400,000 pesos o prima mínima de 8,000 pesos Estándar 2 500,000 pesos Selecto Se actualizan anualmente de acuerdo a la inflación Fallecimiento, Supervivencia e Invalidez: Pago único, Rentas o Fideicomiso GNP Si el Asegurado desea rescatar su póliza, la Compañía le otorgará el monto que exista en las opciones de inversión en ese momento, menos los costos del seguro mensuales que falten por deducir hasta el siguiente aniversario de la póliza Cuenta con un portafolio de opciones de Inversión: GNP Cetes, GNP Sólido, GNP Equilibrado, GNP Saving, GNP Acciones BIT, ISE: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero IMA, DIBA: edades de aceptación para plazo a edad alcanzada : , y para plazo a edad alcanzada 95: Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70 lo que ocurra primero Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65 lo que ocurra primero SEV y CUG Programadas: Mensual o Trimestral Extraodinarias: en cualquier momento que desee El Asegurado podrá dar seguimiento a su estrategia de inversión utilizando los servicios de internet y del centro de atención telefónica donde podrá consultar: Datos de la póliza, consulta de saldos, movimientos entre las opciones de inversión, actualización de datos, impresión del estado de cuenta, información financiera, detalle de movimientos, solicitud de retiros y solicitar números de referencias 35

28 2.4. Esquema de comisiones El esquema de comisiones es una tabla que presenta los porcentajes de comisión por año, cobertura y duración máxima de la Póliza (años de cobertura) para cada producto, plazo y moneda. En la mayoría de los productos de Vida Individual el Agente recibirá comisiones desde la fecha de emisión y durante el periodo de pago de primas. La comisión está definida en porcentaje de la prima, durante los primeros 10 años el porcentaje varía por duración y a partir del año 11 permanecerá constante. A continuación encontrarás las tablas por Moneda mostrando la comisión en porcentaje correspondiente a cada producto 36

29 Tabla de comisiones en Moneda Nacional La tabla de comisiones de la Cobertura Básica en Moneda Nacional es la siguiente: Planes Año a ó más Protección Temporal 1 20% Temporal 5 40% 20% 20% 20% - - Privilegio 10 40% 15% 10% 10% 8% - Privilegio 20 y 65 50% 15% 10% 10% 8% 5% Ordinario de Vida 50% 15% 10% 10% 8% 5% Protección y Ahorro Privilegio 95 50% 15% 10% 10% 8% 5% Visión Plus 20 y 65 50% 15% 10% 10% 8% 5% Vida Inversión 65 (plazo > = 20 años) 50% 15% 10% 10% 8% 5% Vida Inversión 65 (plazo < 20 años) 40% 15% 10% 10% 8% 5% Vida Inversión 95 (plazo > = 20 años) 50% 15% 10% 10% 8% 5% Vida Inversión 95 (plazo < 20 años) 40% 15% 10% 10% 8% 5% Ahorro PAM Dotal 10 40% 15% 10% 10% 8% - PAM Dotal 15 45% 15% 10% 10% 8% 5% PAM Dotal 20 50% 15% 10% 10% 8% 5% Dotal 10 35% 12% 8% 5% 5% - Dotal 15 35% 12% 8% 5% 5% 3.5% Dotal 20 40% 12% 8% 5% 5% 3.5% Retiro PAM Proyecta (plazo > = 20 años) 50% 15% 10% 10% 8% 5% PAM Proyecta (plazo < 20 años) 40% 15% 10% 10% 8% 5% Proyecta (plazo > = 20 años) 50% 15% 10% 10% 8% 5% Proyecta (plazo < a 20 años) 40% 15% 10% 10% 8% 5% Educación 1 Profesional (plazo < 10 años) 30% 12% 8% 8% 8% - 2 Profesional (plazo < 10 años) 25% 12% 8% 5% 5% - 1 Profesional (plazo > = 10 años) 45% 12% 8% 8% 8% 5% 2 Profesional (plazo > = 10 años) 40% 12% 8% 5% 5% 3.5% 1 Correspondiente a coberturas de (Fallecimiento, BIT e ISE) 2 Correspondiente a coberturas de (Ahorro garantizado y BEFI) 37

30 Tabla de comisiones en Dólares La tabla de comisiones de la Cobertura Básica en Dólares es la siguiente: Planes Año a ó más Protección Platino 10 25% 12% 8% 8% 8% - Platino 20 35% 12% 8% 8% 8% 5% Privilegio 10 36% 12% 8% 8% 8% - Privilegio 20 y 65 40% 12% 8% 8% 8% 5% Ordinario de Vida 40% 12% 8% 8% 8% 5% Protección y Ahorro Privilegio 95 40% 12% 8% 8% 8% 5% Platino Universal 95 40% 12% 8% 8% 8% 5% Ahorro PAM Dotal 10 35% 12% 8% 8% 8% - PAM Dotal 15 35% 12% 8% 8% 8% 5% PAM Dotal 20 40% 12% 8% 8% 8% 5% Dotal 10 30% 12% 8% 5% 5% - Dotal 15 30% 12% 8% 5% 5% 3.5% Dotal 20 35% 12% 8% 5% 5% 3.5% Retiro PAM Proyecta (plazo > = 20 años) 40% 12% 8% 8% 8% 5% PAM Proyecta (plazo < a 20 años) 35% 12% 8% 8% 8% 5% Proyecta (plazo > = a 20 años) 35% 12% 8% 5% 5% 3.5% Proyecta (plazo < a 20 años) 30% 12% 8% 5% 5% 3.5% PAM Proyecta Afecto (plazo > a 20 años) 40% 12% 8% 8% 8% 5% PAM Proyecta Afecto (plazo < a 20 años) 35% 12% 8% 8% 8% 5% Proyecta Afecto (plazo > a 20 años) 35% 12% 8% 5% 5% 3.5% Proyecta Afecto (plazo < a 20 años) 30% 12% 8% 5% 5% 3.5% Educación 1 Profesional (plazo < 10 años) 25% 12% 8% 8% 8% - 2 Profesional (plazo < 10 años) 20% 12% 8% 5% 5% - 1 Profesional (plazo > = 10 años) 35% 12% 8% 8% 8% 5% 2 Profesional (plazo > = 10 años) 30% 12% 8% 5% 5% 3.5% 1 Correspondiente a coberturas de (Fallecimiento, BIT e ISE) 2 Correspondiente a coberturas de (Ahorro garantizado y BEFI) 38