Cambios a pólizas Imagina Ser

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Felipe Henríquez Alarcón
hace 6 años
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1 Cambios a pólizas Imagina Ser Tratamiento Fiscal (Activación de Bolsos) Cambio de Topes de Deducibilidad Cambio de Coberturas Adicionales de Invalidez Cambio de Prioridad

Cómo funcionaban las diferentes versiones de Imagina Ser hasta el 7 de marzo de 2016?

185 LISR Deducible Solicitud VI Primas Deducibles hasta $ 152,000 (sólo la parte de

(El cliente sólo está difiriendo el pago de impuestos, pero no deja de pagarlo)

PPR Solicitud VI Aportaciones Deducibles (tanto la parte del ahorro para el retiro

resulte menor (aprox.$133 mil pesos) Un solo pago Exento hasta 90 UMA s anuales (aprox.

2 Cómo funcionaban las diferentes versiones de Imagina Ser hasta el 7 de marzo de 2016? Primas No Deducibles Artículo 93 LISR No Deducible Solicitud VI Ahorro Exento Artículo 185 LISR Deducible Solicitud VI Primas Deducibles hasta $ 152,000 (sólo la parte de ahorro para el retiro) Retención: Tasa Máxima de Impuestos. Para 2016 es 35%. (El cliente sólo está difiriendo el pago de impuestos, pero no deja de pagarlo) Artículo 151 LISR *Unidad de Medida y Actualización. PPR Solicitud VI Aportaciones Deducibles (tanto la parte del ahorro para el retiro como la parte de protección) hasta 5 UMA s anuales o el 10% del Ingreso Anual, lo que resulte menor (aprox.$133 mil pesos) Un solo pago Exento hasta 90 UMA s anuales (aprox. $2.4 millones de pesos) Contrato PPR de Imagina Ser+ Ingresos mensuales de por vida Exentos hasta 15 UMA s mensuales (aprox. $33 mil pesos)

3 Ahora, Imagina Ser optimiza el tratamiento fiscal del Imagina Ser No Deducible Imagina Ser Deducible Imagina Ser+ PPR ahorro para el retiro en un solo producto! Seguro de Vida Ahorro para el retiro

Implicaciones del relanzamiento Todas las pólizas nuevas o anteriores, desde el relanzamiento y actualización del producto el 8 de marzo de 2016, en automático

Imagina Ser+ salió de la venta como marca el 31 de Marzo de 2016 junto con la cobertura DISS, pues Imagina Ser cuenta ya con la opción de PPR y se modificó el

4 Implicaciones del relanzamiento Todas las pólizas nuevas o anteriores, desde el relanzamiento y actualización del producto el 8 de marzo de 2016, en automático tienen ya un Bolso No Deducible donde se depositan las primas que exceden los topes de deducibilidad (ya sean los de Ley o los elegidos por el cliente). Imagina Ser+ salió de la venta como marca el 31 de Marzo de 2016 junto con la cobertura DISS, pues Imagina Ser cuenta ya con la opción de PPR y se modificó el producto para que pueda contar con la opción de los beneficios de invalidez BIT & BAIT. BIT: Exención de pago de prima básica BAIT: Pago de suma asegurada o rentas vitalicias

5 Qué beneficios puedo ofrecer a mis clientes actuales?* Imagina Ser No Deducible Activar el Bolso PPR (sólo si el vencimiento es a edad 65 y el plan es de primas niveladas, en otro caso no es posible). Activar el Bolso Deducible Artículo 185. Imagina Ser Deducible Activar el Bolso PPR (sólo si el vencimiento es a edad 65 y el plan es de primas niveladas, en otro caso no es posible). Bajar el tope de deducibilidad, del de Ley a uno menor, pudiendo incluso ser cero. * Sólo aplica para nuevos ingresos de dinero. NOTA: Estos cambios son sin costo.

6 Qué beneficios puedo ofrecer a mis clientes actuales?* Imagina Ser+ Activar el Bolso Deducible Artículo 185. Bajar el tope de deducibilidad, del de Ley a uno menor, pudiendo incluso ser cero. Cambiar la cobertura DISS por BIT y opcionalmente BAIT. ** * Sólo aplica para nuevos ingresos de dinero. ** Aplicarán las condiciones normales por cancelación (cargos al Cliente y Asesor) y/o contratación de nuevas coberturas (actualización de prima y comisión de primer año).

7 Qué documentos debo conocer para el proceso de cambios? Contrato PPR Addendum PPR Solicitud de Cambios Planes Flexibles (Realiza / Imagina Ser) Así como la matriz de Requisitos para cambios al plan Imagina Ser. Para inclusión de coberturas adicionales también será necesario entregar la Solicitud de Vida Individual que ya conoces debidamente requisitada.

y en papel auto copiante que encontrarás disponible en las oficinas de

8 Contrato del PPR Número consecutivo asignado por SMNYL. NOTA IMPORTANTE: Es necesario utilizar el formato foliado, pre impreso y en papel auto copiante que encontrarás disponible en las oficinas de tu localidad. La hoja amarilla se la queda tu cliente y la hoja blanca se entrega a SMNYL.

NOTA IMPORTANTE: Este documento es necesario descargarlo de la siguiente ruta: Portal Asesores Productos Imagina Ser Materiales de Apoyo + (debajo de

9 Addendum PPR No lleva folio, ya que permanece el número del contrato original de Imagina Ser+ Este Addendum modifica el contrato PPR original de Imagina Ser+ y no requiere folio. NOTA IMPORTANTE: Este documento es necesario descargarlo de la siguiente ruta: Portal Asesores Productos Imagina Ser Materiales de Apoyo + (debajo de la carpeta Document Library para desplegar más carpetas) Nuevo! Cambios de Tratamiento Fiscal e Invalidez Addendum_PPR.pdf Imprimir dos veces (sin importar si es a color o b&n) a doble cara y llenarlos debidamente; una se la queda el cliente y otra se entrega a SMNYL.

NOTA IMPORTANTE: Este documento es necesario descargarlo de la siguiente ruta: Portal

10 Solicitud de Cambios Planes Flexibles Tomar en cuenta la matriz de requisitos de la diapositiva siguiente. NOTA IMPORTANTE: Este documento es necesario descargarlo de la siguiente ruta: Portal Asesores Servicios Catálogo de formatos Actividades Comunes 3. SOL CAMBIOS PLANES FLEX 0408.pdf (Imprimir una vez a doble cara, llenar debidamente y entregar a SMNYL)

11 Matriz de Requisitos para Cambios a Imagina Ser Tipo de Cambio Requisitos para cambios al plan Imagina Ser Formato a presentar Cambios Flexibles Contrato PPR (IS) Addendum para IS+ Solicitud Inicial Vida Requisitos Tratamiento Fiscal (inclusión de nuevos bolsos) Inclusión de Bolso PPR. Sólo aplica para Imagina Ser 65, primas niveladas. No deberá tener incluido previamente el Bolso PPR. Inclusión de Bolso Deducible en un Imagina Ser+. Se deberá cancelar la cobertura DISS (en caso de tenerla contratada) e incluir de manera obligatoria la cobertura BIT*. Inclusión de Bolso Deducible en un Imagina Ser No Deducible. No tener el Bolso Deducible. Cambio de Topes de Deducibilidad Cambiar el tope de deducibilidad del PPR en un Imagina Ser+. Se deberá cancelar la cobertura DISS (en caso de tenerla contratada) e incluir de manera obligatoria la cobertura BIT*. NOTA: Si en un cambio previo ya se firmó el Addendum, ya no será necesario volverlo a entregar en los siguientes cambios. Cambiar el tope de deducibilidad del PPR en un Imagina Ser c/bolso PPR (emisiones a partir del 8/mar/2016). Deberá tener previamente incluido el Bolso PPR. Haberse emitido la póliza como Imagina Ser Deducible (emisiones Cambiar el tope de deducibilidad en un Imagina Ser Deducible o en un anteriores al 8/mar/2016), o bien, deberá tener previamente incluido Imagina Ser c/bolso Deducible. el Bolso Deducible (emisiones a partir del 8/marzo/2016). Cambio de coberturas adicionales de invalidez Deberá cancelar la cobertura DISS (en caso de tenerla contratada). Inclusión de BIT en una póliza Imagina Ser+. La inclusión de BIT está sujeta al proceso de Selección de Riesgos. NOTA: Si en un cambio previo ya se firmó el Addendum, ya no será necesario volverlo a entregar en los siguientes cambios. Inclusión de BAIT en una póliza Imagina Ser+. Deberá cancelar la cobertura DISS (en caso de tenerla contratada). La inclusión de BAIT está sujeta al proceso de Selección de Riesgos. Requisito tener incluido previamente el BIT, o incluirlo en ese momento. NOTA: Si en un cambio previo ya se firmó el Addendum, ya no será necesario volverlo a entregar en los siguientes cambios. Cambio de Prioridad Cambio de prioridad 1 de ingreso a los bolsos de tratamiento fiscal. Tener los 3 bolsos de tratamiento fiscal incluidos. * La cobertura BIT es obligatoria cuando el contratante y el asegurado son la misma persona física, siempre que no haya impedimento por parte de Selección de Riesgos. Si Selección de Riesgos dictamina que no procede invalidez (BIT, BIT+BAIT), sí puede hacerse el cambio de Tratamiento Fiscal o de Cambio de Topes de Deducibilidad sin que se otorgue(n) dicha(s) cobertura(s).

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