Trasciende La tranquilidad de un futuro seguro

Transcripción

1 Trasciende La tranquilidad de un futuro seguro 1

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3 Índice Descripción del Producto Introducción Perfil del Cliente Características del Seguro - 5 Plataforma Plazo del Seguro Plazo de Pago Moneda Clasificación de Riesgos Tarifa Diferenciada Suma Asegurada / Prima Mínima Descuentos por volumen Actualización de la Suma Asegurada Cobertura Básica Coberturas Adicionales sin costo Coberturas Adicionales con costo Vidas Conjuntas Valores Garantizados Recargo Fijo Recargo por Pago Fraccionado Opciones de Liquidación Suscripción Formas de Pago Aportaciones Adicionales Fondo en Administración Comisiones Bonos Argumentos de Venta (Anexo 1) Cobertura Mujer Cáncer de Mujer Otras enfermedades Cancerosas Enfermedades Graves Complicaciones del Recién Nacido Complicaciones en el embarazo Requisitos Médicos en el pago de Siniestro 3

4 Descripción del Producto INTRODUCCIÓN Diariamente estamos expuestos a sufrir sucesos imprevistos, tales como la invalidez y el fallecimiento. Estar prevenido con un seguro de vida que te brinde protección vitalicia es la mejor manera de garantizar el porvenir de tu familia. Por ello GNP ha creado: El plan de protección y ahorro que ofrece: Protección por fallecimiento durante toda la vida Flexibilidad en las opciones de pago Ahorro a mediano y largo plazo a través de alta recuperación de las primas. PERFIL DEL CLIENTE Tienen dependientes económicos Les interesa mantener la calidad de vida de sus seres queridos ante cualquier imprevisto Consideran importante planear a largo plazo, Les preocupa que su situación no sea estable en el futuro para continuar con sus planes Gozan de buena salud. Edad entre 18 y 70 años. Nivel socioeconómico C+ en adelante. 4

5 Características del Seguro PLATAFORMA Tradicional: Administración con la cual las primas del seguro forman una reserva a través de una Prima Nivelada definida desde el inicio y que aplicará durante todo el plazo de pago elegido, por lo que el comportamiento de la Suma Asegurada, de la Reserva y de los Valores Garantizados son también predeterminados. PLAZO DEL SEGURO El plazo de la cobertura es vitalicio (Edad alcanzada 100 años) PLAZO DE PAGO MONEDA 5, 10,15, 20 años o Edad alcanzada 65 años Trasciende ofrece la opción de seleccionar el tipo de moneda de acuerdo a las necesidades de los clientes: Moneda Nacional, la prima y los beneficios contratados se actualizan año con año con la inflación. Dólares Americanos, la prima y los beneficios contratados se liquidan en moneda nacional al tipo de cambio vigente en ese momento. CLASIFICACIÓN DE RIESGOS Estándar y Selecto TARIFA DIFERENCIADA Dependiendo del sexo, hábito y estado de salud, se ofrecen descuentos en edad de la siguiente manera: 5

6 RIESGO EDAD DESCUENTOS Por se mujer 18 años o más 3 años Por ser no fumador 2 años A partir de los 25 Fumador: 1 años Selecto (ambos sexos) años No Fumador: 4 años Los descuentos son acumulativos, dando lugar a la siguiente tabla: DESCUENTO HOMBRE MUJER Estándar Selecto Estándar Selecto No Fuma Fuma No Fuma Fuma No Fuma Fuma No Fuma Fuma Por ser mujer Por ser no fumador Por riesgo selecto Descuento Total: La aplicación de los descuentos es sobre la edad real del Asegurado, con lo cual se obtiene una edad de emisión sobre la cual se calcula la prima del seguro y la vigencia de las coberturas contratadas. SUMA ASEGURADA/ PRIMA MÍNIMA Suma Asegurada Mínima* Prima Mínima DÓLARES MONEDA NACIONAL Estándar: 50,000 Estándar: $400,000 No Aplica *De acuerdo a la tabla de suscripción vigente para riesgo Selecto, se requiere presentar, al menos examen tipo C. DESCUENTOS POR VOLUMEN Se otorgan descuentos de acuerdo al plazo de pago y moneda ACTUALIZACIÓN DE SUMA ASEGURADA Para los planes denominados en Moneda Nacional la Protección Contratada se actualizará anualmente con base a la inflación. 6

7 Para los planes denominados en Dólares Americanos la Protección Contratada permanecerá constante y será pagadera en pesos al tipo de cambio vigente al día de pago. COBERTURA BÁSICA COBERTURA DESCRIPCIÓN EDAD DE ACEPTACIÓN Fallecimiento En caso de fallecimiento del Asegurado, GNP pagará a los beneficiarios la Protección Contratada para este beneficio. Plazo de pago 5, 10,15 y a 70 años Plazo de pago a edad alcanzada a 55 años COBERTURAS ADICIONALES (SIN COSTO) COBERTURA Seguridad de vida (SEV) DESCRIPCIÓN Es un anticipo del 30% de la protección contratada por fallecimiento en caso de que el Asegurado sea diagnosticado como enfermo en fase terminal, con un máximo de 265 salarios mínimos mensuales generales vigentes en el Distrito Federal (SMMGVDF), a partir del 3er año de vigencia de la póliza. Cláusulas de Últimos gastos (CUG) Es un anticipo del 30% de la protección contratada en caso de fallecimiento del Asegurado, que se otorgará a los beneficiarios como ayuda para últimos gastos al presentar el Certificado Médico de Defunción, con un máximo de 60 salarios mínimos mensuales generales vigentes en el Distrito Federal (SMMGVDF), a partir del 3er año vigente de la póliza. 7

8 COBERTURAS ADICIONALES (CON COSTO) COBERTURA DESCRIPCIÓN EDAD DE ACEPTACIÓN Invalidez sin Espera (ISE) En caso de invalidez total y permanente, el Asegurado recibe la Suma Asegurada para éste beneficio de la siguiente manera: -Rentas mensuales iguales, del 1% de la Suma Asegurada contratada a partir de que se determine la invalidez, con un tope máximo de 6 rentas mensuales. -Al mes siguiente de pagar la sexta renta, se paga el resto de la Suma Asegurada contratada más interés. -Para la contratación es obligatorio contratar BIT. -Suma Asegurada máxima igual a la cobertura básica con tope de 1, 200,000 dólares ó $12,000, 000. Para contratar esta cobertura es necesario contratar la cobertura de Exención de Pago de Primas por Invalidez (BIT) años cancelándose automáticamente a los 60 años Exención de Pago de Primas por Invalidez (BIT) Si el Asegurado se invalida total y permanentemente su póliza se mantendrá en vigor sin más pagos de primas durante el plazo contratado. En caso de contar con otros beneficios adicionales, éstos se cancelarán porque la prima que se exenta sólo es la de fallecimiento. 8

9 COBERTURAS ADICIONALES (CON COSTO) COBERTURA DESCRIPCIÓN EDAD DE ACEPTACIÓN Indemnización por Muerte Accidental (IMA) En caso de la muerte accidental se paga la Suma Asegurada contratada. Suma Asegurada máxima igual a la cobertura básica con tope de 1,200,000 dólares ó $12,000,000 pesos. Doble Indemnización por muerte accidental o pérdida de miembros (DIBA) Indemnización por muerte accidental o pérdida de miembros. En caso de muerte accidental se paga la Suma Asegurada contratada para esta cobertura. Por accidente colectivo se paga el doble de la indemnización que este beneficio otorga. En caso de pérdida de miembros por accidente se indemniza con base en la tabla estipulada en el contrato. Suma Asegurada máxima igual a la cobertura básica con tope de 1,200,000 dólares ó $12,000,000 pesos. Plazo de pago 5, 10, 15 y años Plazo de pago a edad alcanzada años cancelándose automáticamente a los 70 años. Nota: Es importante recalcar que las coberturas IMA y DIBA son excluyentes entre sí, es decir, el asegurado no podrá contar con los beneficios de ambas coberturas en la misma póliza. Cobertura Mujer y Doble Cobertura Mujer (Consultar Anexo 1) Se otorga el pago de una Suma Asegurada en caso de padecer alguno de los padecimientos cubiertos*. Para una doble indemnización se podrá contratar Doble Cobertura Mujer (La Suma Asegurada del producto deberá ser Mínimo de $500,000 pesos ó 50,000 dólares) años cancelándose automáticamente a los 65 años *Cáncer de mujer, otras enfermedades cancerosas, complicaciones del embarazo complicaciones del recién nacido y enfermedades graves. 9

10 VIDAS CONJUNTAS Trasciende le da al cliente la opción de contratar los beneficios de Protección por fallecimiento e invalidez tanto para él como para su cónyuge. En caso de fallecimiento de alguno de los dos, se entregará la Protección contratada por fallecimiento y concluye el plan. En caso de invalidez de cualquiera de los Asegurados, se pagará la Protección contratada por invalidez y se suspende el pago de primas siempre y cuando se haya contratado la cobertura ISE, manteniendo en vigor la Protección por Fallecimiento para cualquiera de los dos Asegurados. La prima del seguro y la vigencia de las coberturas serán calculadas a través de una combinación de las edades de ambos Asegurados, en la que se consideran la edad real de cada Asegurado y los respectivos descuentos por las condiciones de Mujer, No Fumador(a) y/o Selecto(a), generando la combinación a la que llamaremos edad equivalente; y a la que se aplicará la tarifa de Hombre Fumador Estándar y el descuento por volumen que correspondiente. Edad equivalente: Es la edad de emisión de la póliza, la cual contempla la edad real de cada asegurado menos sus respectivos descuentos. Nota: La contratación de Cobertura Mujer no aplica para Vidas Conjuntas. VALORES GARANTIZADOS Valor en Efectivo: Es la cantidad que el Asegurado podrá recuperar por la cancelación de la póliza con anticipación a su fecha de vencimiento. Dicha cantidad se especifica en la columna de Valor en Efectivo de la Tabla de Valores Garantizados, en la línea correspondiente con el número de años transcurridos completos y el número de primas anuales completas pagadas. Seguro Prorrogado: El seguro prorrogado consiste en tomar el valor en efectivo correspondiente, para pagar la prima única de un seguro temporal por muerte, y sin más pago de primas conservar el valor de la suma asegurada alcanzada. El plazo del seguro se ajustará hasta un máximo del plazo original. Para planes en moneda nacional, una vez prorrogada la póliza continua incrementándose la protección contratada hasta el año póliza en el que el Asegurado alcance los 65 años de edad (con base en la edad de emisión). Los beneficios adicionales que se tengan contratados se cancelarán al prorrogarse la póliza. GNP aplicará este valor garantizado de manera automática en caso de que la póliza ya cuente con el derecho a utilizarlo y se suspenda el pago de primas. Para hacer uso de este derecho, el Asegurado deberá liquidar todo adeudo contraído en la póliza. 10

11 Seguro Saldado: Sin más pago de primas, con el valor en efectivo correspondiente se cubre la prima única de un seguro temporal por muerte, reduciendo la suma asegurada y conservando el plazo contratado. Para planes en moneda nacional, una vez saldada la póliza continua incrementándose la protección contratada hasta el año póliza en el que el Asegurado alcance los 65 años de edad (con base en la edad de emisión) Es importante que el asegurado tenga conocimiento de que en caso de que desee cancelar el Seguro Prorrogado o Saldado, sólo se le entregará el 85% de la reserva de su póliza. Préstamo a solicitud: A petición del Asegurado, se podrá solicitar un préstamo sobre su valor en efectivo, cobrando una tasa de interés por este concepto. Este beneficio aplica para todos los plazos de pago excepto plazo de pago 5. Indemnizaciones Anticipadas por Supervivencia: Podrá acceder a los valores garantizados, a través de una disminución de Suma Asegurada al concluir el periodo de pago (Para plazo 5 aplicará a partir del año 10) La indemnización anticipada por supervivencia será de hasta el 50% valores garantizados del año donde se solicite. de los Podrá solicitar máximo 3 indemnizaciones anticipadas por supervivencia en la vida de la póliza sin restricción de tiempo entre ellas. NOTA: En caso de que el Asegurado no pague la prima y no solicite alguno de los Valores Garantizados, GNP aplicará automáticamente la opción de Seguro Prorrogado. RECARGO FIJO MONEDA Nacional Dólares RECARGO FIJO* $1,100 pesos 100 dólares *Comisionable y Afecto a Bonos Nota: Este monto puede variar durante la vigencia de la póliza de acuerdo a políticas de GNP RECARGO POR PAGO FRACCIONADO Se cobrará el recargo por pago fraccionado vigente, de acuerdo con la forma de pago, el cual se actualizará al aniversario de la póliza. Nota: Este monto puede variar durante la vigencia de la póliza de acuerdo a políticas de GNP 11

12 OPCIONES DE LIQUIDACIÓN Pago Único: GNP entregará el monto contratado alcanzado en una sola exhibición. Al momento del fallecimiento o invalidez del Asegurado se entregará la Suma Asegurada contratada libre de impuestos. Fideicomiso GNP: El Asegurado podrá elegir diferentes opciones de administración para la Protección Contratada por Fallecimiento e Invalidez a través de un Fideicomiso. Para este caso deberá llenar la carta de adhesión al Fideicomiso GNP de la solicitud de Vida Individual. SUSCRIPCIÓN Sujeto a suscripción de acuerdo a la Guía de requisitos de Asegurabilidad vigente para los negocios nuevos de Vida Individual la cual podrás consultar en la siguiente dirección gnpdomb> Consultas > Formatos > Vida :::: > Líneas Personales > Guía de requisitos de Asegurabilidad Vida Individual 12

13 FORMA DE PAGO CONDUCTOS DE COBRO Cargo Único a Tarjeta (CUT).- Visa, Master Card, AME Pago de Prima (anual, semestral, trimestral y mensual*) Aportaciones Adicionales Intermediario: Banco: Aportaciones Programadas: (anual, semestral, trimestral y mensual) Pago en Banco (PEB).-Ventanilla bancaria o Internet Oficina de Servicio.- Cheque, Efectivo (cuando la prima anual sea menor a $100,000 MN) o CUT Cargo Automático a Tarjeta (CAT).- Visa, Master Card, AME Cargo Automático a Cuenta de Cheques (Domiciliación, clabe interbancaria ) Cargo Automático a Tarjeta (CAT).- Visa, Master Card, AME Nota: Considerar politicas de cat Cargo Automático a Cuenta de Cheques (CACH) domiciliación con clabe interbancaria cuenta eje (Banamex, Bancomer, HSBC, Scotiabank, Santander). Aportaciones Extraordinarias: Pago en Banco (PEB).-Ventanilla bancaria o Internet Banamex, BBVA, HSBC, Scotiabank, Inverlat, Banorte (En cualquier momento de vigencia de la póliza) Oficina de Servicio.- Cheque y Efectivo *Nota: Para realizar el pago mensual a través de un intermediario, será necesario que la póliza tenga una prima anualizada igual o mayor a $10,000 moneda nacional ó $2,000 dólares. APORTACIONES ADICIONALES Se podrá realizar aportaciones adicionales a través de Dotales a corto plazo. El objetivo de los Dotales a Corto Plazo es el de complementar la protección contratada en el plan básico, ya que cubren al Asegurado por muerte y supervivencia a lo largo del plazo del seguro. El plazo mínimo del Dotal a Corto Plazo es de un mes y máximo de 12 meses. El plazo de la aportación está en función de la fecha de aniversario de la póliza. 13

14 FONDO EN ADMINISTRACIÓN Las cantidades generadas por los Dotales a Corto Plazo serán invertidas en los instrumentos que se tengan autorizados utilizar. El Asegurado puede, en el momento en que lo desee, hacer retiros del Fondo en Administración por cualquier cantidad, sin exceder el monto total acumulado hasta ese momento. COMISIONES AÑO Moneda Nacional Dólares Plazo 5 Plazo 10 Plazo 15 Plazo 20 Plazo 5 Plazo 10 Plazo 15 Plazo % 36% 36% 45% 20% 36% 36% 45% 2 12% 11% 11% 16% 10% 11% 11% 16% 3 8% 10% 10% 10% 5% 10% 10% 10% 4 y 5 5% 8.5% 8.5% 4.5% 4% 8.5% 8.5% 4.5% % 8.5% 4.5% - 8.5% 8.5% 4.5% 11 al % 2% - - 2% 2% 16 al % % AÑO Plazo EA 65 Moneda Nacional Dólares Plazo <20 años Plazo >= 20 años Plazo <20 años Plazo >= 20 años 1 36% 45% 36% 45% 2 11% 11% 11% 11% 3 10% 10% 10% 10% 4 y 5 8.5% 8.5% 8.5% 8.5% 6 al10 8.5% 8.5% 8.5% 8.5% 11 en adelante 2% 2% 2% 2% BONOS Prima afecta al 100% para pago de bonos y colocación en la tabla de ubicación en plazo 10, 15, 20 o edad alcanzada 65 años Para plazo de pago 5, la prima anual total de las pólizas de este plan es afecta al 100% para colocación en la tabla del PAI. El pago de los bonos será al 80% para ambas monedas. 14

15 Argumentos de Venta En resumen Trasciende 1. Ofrece la tranquilidad de un futuro seguro, porque tu cliente estará protegido durante toda la vida. 2. Es ideal para aquellas personas que desean aprovechar su etapa productiva que es cuando tienen mayor capacidad de ahorro para pagar por un tiempo determinado su Protección Vitalicia; garantizando así la renovación de la protección sin importar el estado de salud o si llegaran a cambiar las condiciones de vida en un futuro. Es decir, PROTECCIÓN VITALICIA Edad alcanzada 65 Al finalizar continúas asegurado sin tener que realizar una aportación adicional 3. Brinda mayor estabilidad para la familia ya que no importando quien llegara a faltar (esposo o cónyuge) se entregará la Suma Asegurada contratada a través del beneficio de Vidas Conjuntas. 4. Reconoce y premia la diversidad de riesgos dependiendo del sexo, hábitos y estado de salud. 5. Cuenta con amplia flexibilidad ya que se podrán realizar Indemnizaciones Parciales Anticipadas para cumplir los diferentes proyectos que tenga el cliente en cada etapa de su vida 6. En caso de que no pudiera continuar con el plan, también es buen instrumento de ahorro, puesto que otorga una alta recuperación de las primas a mediano y largo plazo. 7. Para las mujeres, complementa la protección en caso de alguna enfermedad grave propia del género. Por todo esto Trasciende brinda PROTECCIÓN y AHORRO con máxima flexibilidad 15

16 Anexo Cobertura Mujer PADECIMIENTOS CUBIERTOS Tumor Maligno de la mama no in-situ Historia Clínica Completa x Estudio Histopatológico Tumor maligno del útero Tumor maligno de la mama in-situ Tumor maligno del ovario Cáncer x Preeclampsia, eclampsia o síndrome de Hellp Embarazo ectópico o extrauterino Embarazo molar e hidatiforme Espina bífica meninglocele y mielomeningocele Labio leporino y paladar hendido Síndrome de Down Cardiopatía cianógena por hipoxia (congénita) x x Reporte del Parto Perinatológico REQUISITOS MEDICOS Ecocardiograma Grupo A Cáncer de Mujer Grupo B Otras Enfermedades Cancerosas Grupo C Complicaciones del Embarazo Grupo D Complicaciones del Recién Nacido. Angiografía Coronaría Parto prematuro x Partos múltiples x Grupo E Enfermedades Graves Ataque al corazón x Infarto o hemorragia cerebral Insuficiencia renal crónica Cirugía arteriocoronaria Cirugía por trasplante de órganos vitales x x Reporte Neurológico x Reporte del Urólogo o Nefrólogo 16