Tutorial Banamex SOC

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1 Tutorial Banamex SOC Octubre, 2015

2 Índice de Tutorial Temas Pág. Temas Pág. 1. Oferta comercial: Hipoteca Perfiles Banamex 3 2. Características de Hipoteca Perfiles Banamex 4 3. Perfil cliente 5 4. Perfil garantía 6 5. Plazas autorizadas 8 6. Check list 9 1. Etapa Etapa 2: Documentación del solicitante Etapa 2: Documentación de la garantía Etapa 2: Documentación del vendedor Comprobación de Ingresos Asalariados: principales ajustes Asalariados: Recibos de Nómina / Estados de cuenta doctos Ejemplos Asalariados / Comisionistas doctos Ejemplo Independientes: principales ajustes Independientes doctos Ejemplo Catálogo de Factores por Actividad Proceso Etapa Etapa Estructura y Escalamiento de casos Tips Etapa Etapa Formalización Uso de la subcuenta de vivienda Objetivo Características Ejemplo Portabilidad Apoyo Infonavit 2015 para Cambia tu Hipoteca Listado Entidades Financieras en Convenio Portabilidad Apoyo Infonavit Tips llenado Solicitud de crédito 35 2

3 Enganche Oferta comercial: Hipoteca Perfiles Banamex Hipoteca Perfiles Banamex; es la oferta hipotecaria que reconoce el perfil del cliente considerando: El enganche que pone el cliente. Su comportamiento de crédito. Regular Calidad Crediticia Buena Tasa de interés Por Aforo y Nivel de riesgo AFORO Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo 60% 9.50% 9.00% 8.50% % 8.50% 61%-70% 10.00% 9.50% 9.00% % 9.00% 71%-80% 10.50% 10.00% 9.50% % 9.50% 81%-90% % - Asalariado Independiente 3

4 Características de Hipoteca Perfiles Banamex Destinos Plazos Aforo (Porcentaje máximo de financiamiento) Valor mínimo de la vivienda $650,000 $800,000 en D.F., Guadalajara y Monterrey Adquisición de vivienda / Cambia tu hipoteca 10,15 y 20 años Hasta el 90% (1) Valor máximo de la vivienda Sin límite Monto mínimo de crédito $ 200,000 (2) Monto máximo de crédito Adquisición $10 000,000 / Cambia Tu Hipoteca $ 5 000,000 Participantes Hasta 2 participantes: Titular / Cónyuge ó Concubino (a) / Padres o Hijos Para Infonavit y Fovissste: Titular / Cónyuge ó Concubino (a) Comisión por apertura de crédito Comisión por administración Comisión por prepago Seguro de Vida Seguro de Daños Costo de avalúo 1% para NO Clientes Banamex Descuento del 50% para cofinanciamientos Descuento del 100% para Clientes Banamex (Se considera cliente Banamex una persona con una cuenta de captación o crédito activa con 6 meses de antigüedad) Sin costo Sin costo A cargo del cliente. Factor de al millar (1 o 2 participantes) A cargo del cliente. Factor de al millar Valor de Vivienda (pesos) Costo del avalúo (pesos) $650,000 a $1,000,000 $3, $1,000,001 a $3,000,000 $5, $3,000,001 a $5,000,000 $7, $5,000,001 a $8,000,000 $10, $8,000,001 a $15,000,000 $15, Mayor a $15,000,001 Se cotiza NOTA: Este costo NO aplica para los créditos cofinanciados, el avalúo se realiza a través de Unidades de Valuación Externas autorizadas (UVE s). (1) El porcentaje de financiamiento puede disminuir dependiendo el nivel de riesgo del cliente, del tipo de ingresos y del valor de la vivienda, si es segundo crédito hipotecario, localización de vivienda y si la vivienda es de destino vacacional. (2) Para NO clientes Banamex en el producto de Cambia Tu Hipoteca el monto mínimo de crédito es de $500,000 4

5 Perfil cliente Que cuente con RFC Que cuente con historial crediticio Edad: Personas físicas de 25 años en adelante (edad máxima 69 años 11 meses), sin que la edad del solicitante más el plazo exceda los 84 años 11 meses. 1 Que tenga al menos una cuenta bancaria Arraigo laboral de 6 meses en el mismo empleo. 2 Para INFONAVIT y FOVISSSTE la edad máxima es de 64 años 11 meses. Ingreso Mínimo Comprobable: $15,000 pesos mensuales (Asalariados e independientes) Referencias personales: 2 personas mayores de edad, que no vivan en el mismo domicilio y que sean familiares. 3 Para el producto de Cambia Tu Hipoteca, si NO es cliente Banamex los ingresos son de $20,000 pesos mensuales 4 5 5

6 Perfil garantía 1 Contar con Título de propiedad: Compra venta. Fideicomiso Adjudicaciones: Disolución de régimen matrimonial Sucesorias:Testamentarias, Intestamentarias y Judiciales. Permuta Donación Puede haber afectaciones al inmueble, las que deben venir en el titulo de propiedad: Gravámenes como hipoteca, embargo o fianza. Usufructo Servidumbre Inscritos en el RPP Régimen de Propiedad en Condominio Se requiere y es necesario validar que contenga la superficie total de terreno donde se construyó el inmueble, así como las colindancias y el valor del indiviso (porcentaje que le corresponde a la unidad privativa sobre las áreas comunes). Puede estar pendiente de inscripción en el RPP solo para vivienda nueva (de desarrolladores), y solo para estos casos podrá solicitarse Notaria especial previa validación de Jurídico Central 2 Boleta de agua y predial, verificar: Que tenga el domicilio que aparece en el titulo de propiedad, o en caso de realineamiento y/o cambio de número oficial, presentar el comprobante correspondiente emitido por la autoridad. Se puede ingresar el expediente con el comprobante de solicitud de cambio ante la autoridad correspondiente. 6

7 Perfil garantía Documentos necesarios para poder programar una firma Avalúo comercial para efectos del crédito (lo entrega Banamex) Avalúo fiscal (lo tramita la notaria) CUV (Clave única de vivienda) / RUV (Registro único de vivienda) y CUZ (Certificado de zonificación). Si es el caso. Instrucción (condiciones de crédito emitidas por Banamex) Proyecto de escritura revisado por Banamex Certificado de libertad de gravamen (los que correspondan) y avisos preventivos o cautelares Constancias de no adeudo de agua y predial 3 No contar con varias unidades rentables Estar totalmente terminada Ser de Tipo habitacional 4 Estar ubicada en Plazas autorizadas (ver anexo) Contar con todos los servicios Encontrarse en buen estado 5 IMPORTANTE: - Para considerar una garantía con el avance de obra requerido deberá contar con un avance del 95% de terminación y de forma obligatoria debe tener: instalación hidráulica, sanitaria y eléctrica, piso con acabado (no concreto), ventanas y puertas. - En caso de condominio las áreas comunes deben estar terminadas. - Pueden estar pendientes los acabados e instalación de muebles de baño y cocineta. 7

8 Plazas autorizadas * Acapulco, Gro. * Guadalajara, Jal. * Puebla, Pue. * Aguascalientes, Ags. * Guaymas y San Carlos, Son. * Puerto Vallarta, Jal. * Altamira, Tam. (Limitada a fraccionamientos frente a playa) * Querétaro, Qro. * Alvarado, Ver. * Hermosillo, Son. * Reynosa, Tam. * Banderilla, Ver. * Irapuato, Gto. * Salamanca, Gto. * Cancún, QtR. * Ixtapa Zihuatanejo, Gro. * Saltillo, Coa. * Cd. Juárez, Chi. * León, Gto. * San Agustín Tlaxiaca, Hgo. * Cd. Madero, Tam. * Lerdo, Dgo. * San Carlos, Son. (Frente a la Playa) * Cd. Obregón, Son. * Lerma, Mex. * San Juan del Río, Qro. * Cd. Victoria, Tam. * Los Mochis, Sin. * San Luis Potosí, SLP. * Celaya, Gto. * Manzanillo, Col. * San Miguel de Allende, Gto. * Chihuahua, Chi. * Matamoros, Tam. * Soledad de Graciano, SLP. * Chilpancingo, Gro. * Mazatlán, Sin. * Tampico, Tam. * Cholula, Pue. * Medellín, Ver. * Tarímbaro, Mic. * Coatepec, Ver. * Mérida, Yuc. * Tecate, BCN. * Coatzacoalcos, Ver. * Metepec, Mex. * Tepic, Nay. * Colima, Col. * Mexicali, BCN. * Tequesquitengo, Mor. * Córdoba, Ver. * México, D-F. * Tijuana, BCN. * Corregidora, Qro. * Monclova, Coa. * Toluca, Mex. * Cuautla, Mor. * Monterrey, NLn. * Torreón, Coa. * Cuernavaca, Mor. * Morelia, Mic. * Tuxtla Gutiérrez, Chs. * Culiacán, Sin. * Nacajuca, Tab. * Uruapan, Mic. * Durango, Dgo. * Nuevo Laredo, Tam. * Valle de Bravo, Mex. * Emiliano Zapata, Ver. * Oaxaca, Oax. * Veracruz, Ver. * Ensenada, BCN. * Oaxtepec, Mor. * Villahermosa, Tab. * El Marqués, Qro. * Ocoyoacac, Mex. * Xalapa, Ver. * Fortin de las Flores, Ver. * Orizaba, Ver. * Zacatecas, Zac. * Gómez Palacio, Dgo. * Pachuca, Hgo. * Zamora, Mic. * Guanajuato, Gto. * Jesús María, Ags. * Zempoala, Hgo. 8

9 Check List Etapa 1 No. Documento Producto 1 Solicitud Única de Crédito Hipotecario (Con otorgamiento de Cuestionario Médico) poder y Todos 2 Identificación oficial con fotografía (Acreditado, cónyuge o Coacreditado, si aplica) Todos 3 Comprobantes de ingresos (Acreditado, cónyuge o Coacreditado, si aplica) Todos 4 Estado de Cuenta de la Hipoteca actual Cambia Tu Hipoteca 5 CURP (Se puede omitir cuando se menciona la CURP en el recibo de nómina) Alia2+Plus y Respalda2 6 Precalificación Infonavit (Se puede omitir en caso de que el Número del Seguro Social del Solicitante se encuentre registrado en la solicitud de Crédito o en los comprobantes de ingreso.) Cofinavit 9

10 Check List Etapa 2: Documentación del solicitante No. Documento Producto 1 Acta de nacimiento del solicitante y cónyuge (en su caso) Todos 2 Acta de matrimonio, divorcio o defunción (en su caso) Todos 3 Comprobante de domicilio (Sólo se requiere dicho documento cuando el domicilio sea diferente al indicado en la Identificación oficial con fotografía del Solicitante) Todos 4 Contrato de compraventa Adquisición 5 6 Formato para Alta del Servicio de Domiciliación Banamex (En original y firmado por el Acreditado) Carta de Seguro Interno (En caso de aplicar un Seguro Externo se debe notificar en Etapa 1 mediante la Carta de Seguro Externo) Todos Todos 7 Documentación condicionada en riesgo en Etapa 1 Todos 8 9 Estado de cuenta de la Afore o SAR o Saldos (En caso de no contar con el Estado de Cuenta, puede presentarse una Carta del Banco que maneja la Cuenta) Constancia Laboral firmada por Recursos Humanos (En caso de no contar con la Constancia, se puede entregar el Expediente Electrónico Único) Alia2+Plus y Respalda2 Alia2+Plus y Respalda2 10 Constancia de Crédito en cofinanciamiento Cofinavit 10

11 Check list Etapa 2: Documentación de la garantía No. Documento Producto 1 2 Solicitud de estudio de garantía en original (En caso de Convalidación de Avalúo Externo para esquema de Cofinavit, Alia2 y Respalda2 se requisita la Solicitud de Dictamen Especializado) Pase a ventanilla y pago de avalúo (No aplica para los casos en que tengan la promoción del Avalúo Gratis) Todos Todos 3 Título de propiedad con datos de RPP (antecedente) Todos 4 Régimen de propiedad en condominio (en su caso) Todos Última boleta predial y pago individualizada (En caso que en este documento no se presente el domicilio postal de la garantía se debe presentar el Comprobante de domicilio) Última boleta agua y pago individualizada o Factibilidad de agua (En caso que en este documento o en la boleta predial no se presente el domicilio postal de la garantía se debe presentar el Comprobante de domicilio) Licencia de construcción, alineamiento, número oficial y Aviso de terminación de Obra (para viviendas nuevas) Todos Todos Todos 8 Planos arquitectónicos básicos (acotados) Todos 9 Avalúo original (2 tantos sellados para Cofinavit y 3 tantos para Alia2+Plus y Respalda2 y firmados en todas las hojas) 10 Carta compromiso de trámite de liberación de Hipoteca Cofinavit, Alia2+Plus y Respalda2 Cambia Tu hipoteca 11 Solicitud de inscripción a INFONAVIT (Con Simulador de ecotecnologías; original y llenada) Cofinavit 12 Carta de Instrucción Irrevocable (original firmada) Cofinavit y Apoyo Infonavit 11

12 Check list Etapa 2: Documentación del vendedor Persona física: No. Documento Producto 1 Identificación del vendedor y cónyuge (en su caso) Todos 2 Acta de nacimiento del vendedor y cónyuge (en su caso) Todos 3 Acta de matrimonio, divorcio o defunción del vendedor (en su caso) Todos 4 Estado de cuenta con CLABE interbancaria del vendedor (cuando aplique) Todos 5 Poder e identificación en caso de ser representado Todos Persona moral: No. Documento Producto 1 Acta constitutiva con datos de inscripción Todos 2 Poderes e Identificación oficial del representante en caso que no se encuentre en el acta constitutiva Todos 3 RFC de la sociedad Todos 4 Estado de cuenta con CLABE interbancaria del vendedor (cuando aplique) Todos 12

13 Asalariados Comprobación de Ingresos Los principales ajustes efectuados en la comprobación de ingresos para este tipo de régimen son los siguientes: Se simplifica la entrega de los comprobantes de ingresos El cálculo de ingresos para conceptos de comisiones, bonos y otras percepciones se realizará con base al promedio por un factor.80 Se incorpora en la comprobación de ingresos a comisionistas puros 13

14 Asalariados Comprobación de Ingresos TIPO DE INGRESO: ASALARIADOS (Recibos de Nómina / Estados de Cuenta) TIPO DE CLIENTE CLIENTE NÓMINA BANAMEX * COMPROBACIÓN DE INGRESOS DOCUMENTOS A PRESENTAR CLIENTE BANAMEX NO CLIENTE BANAMEX RECIBOS DE NÓMINA (Último mes) 1. Último mes de Recibos de Nómina y 2. Último Estado de Cuenta donde se refleje el Mensual Quincenal Catorcenal Semanal depósito efectuado por concepto de Nómina Carta Constancia Empleo ** Considerar el ingreso bruto mensual y conceptos recurrentes. En caso de considerar conceptos de BONOS deberán presentar los Recibos de Nómina y Estados de Cuenta de acuerdo a la periodicidad del pago que se menciona a continuación, (No aplica para Asimilables a sueldos y salarios en Estados Unidos de Norteamérica). IMPORTANTE! PERIODICIDAD No. DE COMPROBANTES Mensual 6 Bimestral 3 Trimestral 2 Cuatrimestral 3 Quinquemestral 3 Semestral 2 * Para clientes que perciban sus ingresos en una cuenta de cheques PAGOMÁTICO Banamex deberán presentar los ESTADOS DE CUENTA correspondientes que soporten los ingresos percibidos. ** Aplica únicamente para ingreso Asimilables a Sueldos y Salarios (que no coticen en el IMSS o ISSSTE). 14

15 Asalariados Comprobación de Ingresos Ejemplo de Cálculo para Asalariados Para clientes ASALARIADOS con pago de forma mensual y quincenal se tomará el Salario Bruto (Antes de Impuesto) que refleje el Recibo de Nómina para realizar la comprobación de ingresos. Salario Bruto reflejado en el recibo de nómina (Mensual) 1 $28, Total $28, Cuando el cliente presente un recibo de nómina mensual se tomará el Salario Bruto para la Comprobación de Ingresos. Salario Bruto reflejado en el recibo de nómina (Quincenal) 1 $14, $14, S Total $28, Sí, el cliente comprueba ingresos de manera quincenal se procederá a realizar la sumatoria para obtener el salario mensual percibido. 15

16 Asalariados Comprobación de Ingresos Ejemplo de Cálculo para Asalariados / Catorcenal, Semanal, etc. Para clientes ASALARIADOS con pago de forma Catorcenal, Semanal, etc. se tomará el Salario Bruto (Antes de Impuesto) que refleje el Recibo de Nómina, dividirlo entre el periodo y multiplicarlo por el factor 30.4 Salario Bruto reflejado en el recibo de nómina (Catorcenal) 1 $28, $28, / 14 3 $2, * 30.4 Total $ 61, Obtén el salario bruto reflejado en el Comprobante de Ingresos El salario bruto divídelo entre el periodo Al resultado de la división efectuada multiplícalo por el factor 30.4 Este es el resultado del salario bruto mensual del cliente que se tomará para la comprobación de ingresos 16

17 Asalariados / Comisionistas Comprobación de Ingresos TIPO DE INGRESO: ASALARIADOS / COMISIONES (Recibos de Nómina o Estados de Cuenta) FUENTE DE COMPROBACIÓN DE INGRESOS DOCUMENTOS A PRESENTAR CLIENTE NÓMINA BANAMEX RECIBOS DE NÓMINA (6 últimos meses) Mensual Quincenal Catorcenal Semanal CLIENTE BANAMEX NO CLIENTE BANAMEX 1. Últimos 6 meses de Recibos de Nómina 2. Últimos 6 meses de Estados de Cuenta donde se refleje el pago de las comisiones Carta Constancia Empleo ** INGRESO BASE: IMPORTANTE! Se calculará de acuerdo a las políticas para asalariados (en caso de contar con el). Se podrán presentar hasta dos meses no consecutivos sin comisiones, siempre y cuando no se trate del último mes. ** Aplica únicamente para ingreso Asimilables a Sueldos y Salarios (que no coticen en el IMSS o ISSSTE). 17

18 Asalariados / Comisionistas Comprobación de Ingresos Ejemplo de Cálculo para Asalariados / Comisiones Para clientes que comprueben el cobro de comisiones* tendrá que presentar 6 meses de Recibos de Nomina (Clientes Nomina Banamex) donde se indique el cobro de este concepto y 6 meses de Estados de Cuenta y Recibos de Nómina (Clientes y No Clientes Banamex). Para su determinación sigue la siguientes instrucciones: Calculo Asalariados / Comisiones 1. La sumatoria de los 6 meses divídelos entre 6, y así se obtiene el PROMEDIO DE LAS COMISIONES 2. El promedio obtenido multiplícalo por el FACTOR DE El resultado del factor nos arroja el monto por COMISIONES A CONSIDERAR PARA LA COMPROBACIÓN DE INGRESOS. 1 $20, $17, $35, $ 21, $18, $45, PROMEDIO S $156, / 6 = $26, RESULTADO DEL FACTOR COMISIONES A CONSIDERAR $26, (.80) $20, ** * Las comisiones a comprobar deberán ser consecutivas, se permiten solo un mes de desfase, considerando que al siguiente mes tiene que reflejarse el cobro de la comisión. ** La comisión calculada puedes sumarla al salario bruto del cliente si así lo percibiera. 18

19 Independientes Comprobación de Ingresos Los principales ajustes efectuados en la comprobación de ingresos para este tipo de régimen son los siguientes: Se elimina la Declaración Anual y Pagos Provisionales en la comprobación de ingresos. El cálculo de ingresos será de acuerdo a la actividad del solicitante. Se elimina la forma de comprobación inversiones de otros bancos. Para dividendos la cuenta de cheques se tomará como comprobante de ingresos. 19

20 Independientes Comprobación de Ingresos TIPO DE INGRESO: FUENTE DE COMPROBACIÓN DE INGRESOS ACTIVIDAD PROFESIONAL ACTIVIDAD EMPRESARIAL INDEPENDIENTE CLIENTE BANAMEX: Último Estado de Cuenta de Cheques Personal. ARRENDAMIENTO DIVIDENDOS CLIENTES* Y NO CLIENTES BANAMEX: Últimos 6 meses de Estados de Cuenta de las dos principales Cuentas de Cheques Personales con otros bancos. IMPORTANTE! NOTAS: En caso que un estado de cuenta de los 6 meses presentados no cumpla con el ingreso mínimo del producto y no se trate del mes más reciente deberán enviar 3 meses más de forma consecutiva a los presentados y que cumplan con los requisitos. Se podrán comprobar ingresos hasta con 2 cuentas bancarias ( de cualquier banco) sumando ambos depósitos. PARA COMPROBAR ECONOMIA FORMAL, SE DEBE PRESENTAR CUALQUIERA DE LOS DOCUMENTOS QUE SE MENCIONAN A CONTINUACIÓN: Guía de Obligaciones Fiscales Aviso de Actualización de Modificación de Situación Fiscal Constancia de Situación Fiscal * Cliente Banamex que puede tener sus Cuentas de Cheques Personales con otra institución financiera. 20

21 Independientes Comprobación de Ingresos Ejemplo de Cálculo para Independientes El cálculo para la comprobación de ingresos que se tendrá que desarrollar para clientes con economía independiente es el siguiente: 1. CALCULA EL PROMEDIO DE INGRESOS* de los 6 meses (en su caso 9 meses) de Estados de Cuenta que presenta el cliente. 2. Determina la actividad del cliente de acuerdo a lo declarado y VALIDA EL CATÁLOGO DE FACTORES. 3. El promedio obtenido multiplícalo por el DATO INDICADO EN EL CATÁLOGO DE FACTORES. 4. El resultado nos arroja el monto por INGRESOS A CONSIDERAR PARA LA COMPROBACIÓN. Cálculo Independientes 1 $1,000, $ 800, $ 950, $ 200, $ 600, $ 450, PROMEDIO $4,000, / 6=$666, RESULTADO DEL FACTOR INGRESOS A CONSIDERAR $666, (Restaurantero = 40%) $266, * No se podrán tomar traspasos entre cuentas propias, depósitos de prestamos, etc. 21

22 Independientes Comprobación de Ingresos Actividad Profesional Abogado 80% Ingeniero Civil 60% Administrador 80% Maestro 80% Arquitecto 70% Medico 90% Comisionista 80% Representante de Ventas Periodista / Comunicador 80% 70% Piloto 70% Agente de Seguros 80% Psicólogo 80% Consultor 70% Otro 50% Contador 80% Enfermera / Terapeuta 80% Dentista 70% Informático 80% Diseñador Grafico 70% Ingeniero 70% Catálogo de Factores por Actividad Actividad Empresarial Agropecuario / Pesca 15% Agencia de Viajes 20% Alimentos / Bebidas Elaborados 40% Construcción / Contratista 25% Comisionistas 80% Comercio 30% Diseño Grafico 70% Gasolinera 3% Manufactura 30% Restaurantero 40% Servicios / Otros 30% Servicios / Turísticos 30% Dividendos Servicios / Profesionales 60% Dividendos 80% Arrendamiento Arrendamiento 70% 22

23 Proceso Etapa 1 VENTA DE CRÉDITO HIPOTECARIO INTEGRACIÓN ETAPA 1 DICTAMINACION ETAPA 1 RESULTADO DICTAMEN ETAPA 1 AUTORIZACIÓN DE SEGUROS BANAMEX RECONSIDERACION (CI) Referral Partner Perfilar al Cliente interesado en crédito Hipotecario Banamex Integrar expediente de Etapa 1 Envía expediente de Etapa 1 al Asesor Hipotecario Asesor Hipotecario Valida expediente de Etapa 1 Si esta completo de acuerdo a Check list Etapa 1, recibe y firma Acuse de Recibo Válida Cuestionario médico y determina si el cliente es asegurable, de acuerdo a políticas Si el CI es declinado y procede reconsideración, se ingresa a Riesgo con documentación soporte Valida estatus de aceptado o declinado Levanta referencia en Sistema Monitor Hipotecario, cuando CI es autorizado Ejecutivo Pre-firma (Cibergestión) Recibe expediente Etapa 1 Valida documentación de expediente Etapa 1 Captura y digitaliza en Sistema PRESTO Envía expediente a Riesgo Dictaminación Asesor Hipotecario Recibe resultado de dictamen AUTORIZADO o DECLINADO Informa a Ejecutivo Referral Partner dictamen vía correo electrónico Indica proceso a seguir, si aplica. Ejecutivo de Seguros (Cibergestión) Una vez AUTORIZADO, valida el Cuestionario médico Firma cuestionario medico y digitaliza en Sistema PRESTO Coordina cita medica con cliente cuando aplique Evalúa al cliente en Crédito Inmediato (CI) Envía expediente Etapa 1 a Cibergestión Oficial de Crédito (Riesgo Dictaminación) Recibe expediente de Etapa 1 Referral Partner Recibe notificación e informa al cliente resultado del Dictamen Suscriptor de Seguros (Aseguradora) Dictamina cuestionario medico Dictamina expediente de Etapa 1 Emite dictamen en Sistema PRESTO Emite resultado de Dictaminación de expediente Etapa 1 Solo los casos que solicite el área de suscripción (>6mm y de acuerdo a perfil) Tiempo Bróker 1 día + 2 días si entra a Reconsideración y/o Excepción 3 días + 2 días si se solicita Excepción 1 día + 7 días si entra a 23 Evaluación médica

24 Proceso Etapa 2 EXPEDIENTE B (JURÍDICO) VALIDA RESULTADO SEGUROS Asesor Hipotecario Recibe resultado de dictamen de Seguros Informa a Ejecutivo Referral Partner dictamen vía correo electrónico Ingresa expediente Etapa 2 a proceso. Referral Partner INTEGRACIÓN DE ETAPA 2 Referral Partner Integra expediente de etapa 2 Envía expediente de Etapa 2 al Asesor Hipotecario RECEPCION ETAPA 2 Asesor Hipotecario Valida expediente de Etapa 2 Genera pase a ventanilla para pago de avalúo Entrega expediente al área de Cibergestión Ejecutivo analista (Cibergestión) Determina viabilidad jurídica y faltantes del expediente jurídico Turna expediente a notaria Elabora proyecto de escrituración en conjunto con Notario EXPEDIENTE A (TÉCNICO) Perito valuador (AGH) Elabora estudio técnico del inmueble para crédito tradicional VALIDA RESULTADO AVALUO / RIESGO / JURIDICO Asesor Hipotecario Recibe resultado de Avalúo y de Riesgo Dictaminación Informa a Ejecutivo Referral Partner vía correo electrónico resultado de avalúo y condiciones finales de crédito Referral Partner FORMALIZACIÓN Ejecutivo de formalización (Cibergestión) Valida expediente para programación de firma Realiza protocolo de firma con notario y cliente Entrega expediente post-firma al área UOCCC Recibe notificación de Dictamen de Seguros Informa a su cliente Oficial de Crédito (Riesgo Dictaminación) Determina línea de crédito final Recibe notificación de resultado de avalúo y condiciones finales de crédito Valida e informa condiciones con su cliente Ejecutivo UOCCC / Asesor Hipotecario Ejecutivo UOCCC determina periodo de firma Asesor Hipotecario programa fecha de firma Tiempo Bróker (15 días en promedio) 1día 7 días Avalúo Liberación de CLG (los días dependen de la plaza de 5 a 20 días) 1día 2 días Riesgo + 3 a 5 días Firma Dependiendo de la Plaza 24

25 Estructura y Escalamiento de casos Referral Partner Asesor Hipotecario Gerente Divisional Equipo de canales alternos Información de los Coordinadores (Divisionales) DIVISIÓN CENTRO HIPOTECARIO PUESTO FUNCIONAL NOMBRE TEL OFICINA CENTRO León Coordinador Gomez Mangino José Antonio (449) jose.antonio.gomezmangino@banamex.com GOLFO Veracruz Coordinador METRO NORTE Espinosa Monroy Alejandro Rafael (229) alejandro.rafael1.espinosamonroy@banamex.com Ciudad de México NTE Coordinador Ramírez Sánchez Gabriel Martín (55) gabriel.martin.ramirezsanchez@banamex.com METRO SUR Ciudad de México SUR Coordinador Sandoval Coca Mariana (55) mariana.sandovalcoca@banamex.com NORTE Monterrey Coordinador Flores Laurence Oscar Gerardo (81) oscar.gerardo.floreslaurence@banamex.com NOROESTE Tijuana BCN Coordinador Rios Aceves Jose Antonio (664) jose.antonio.riosaceves@citi.com OCCIDENTE Guadalajara Coordinador Valdes Mayorga Elva Cristina (33) elva.cristina.valdesmayorga@banamex.com SUR Puebla Coordinador Villarreal Durán Perla Yesenia (222) perla.yesenia.villarrealduran@banamex.com 25

26 Tips Recuerda ETAPA 1 Perfila correctamente a tu cliente. Utiliza nuestras herramientas como el simulador y la guía de comprobación de ingresos. E1 Mientras mas información nos proporciones de tu cliente más fácil será la Dictaminación por parte de Riesgo. Cuando el asesor Hipotecario corre la herramienta de CI, si éste sale declinado valida si se puede reconsiderar. Confirma con tu cliente el resultado del dictamen, que se encuentre de acuerdo con las condiciones de crédito antes de continuar con la Etapa 2. 26

27 Tips E2 ETAPA 2 Recuerda revisar 1. De tu cliente: Su estado civil, que sea el correcto de acuerdo a la solicitud. 2. Del vendedor: Que su Identificación oficial este vigente. Su estado civil e informar a tu cliente que en caso de que este casado por sociedad conyugal, el cónyuge deberá comparecer a la firma. En caso de comparecer mediante apoderado, se requiere de poder notarial considerando: Nombre de otorgante y apoderado (reglas del nombre). Objeto y tipo de poder (general o especial) Vigencia del poder (por política institucional máximo 5 años o menor si se pactó). Identificación Oficial apoderado. En caso de persona moral es necesario entregar el Acta constitutiva de la sociedad inscrita en el RFC. Para que el apoderado reciba el precio de la venta, tiene que mencionar el pago del precio, debe quedar realizado a nombre de quien(es) sea(n) el (los) titular(es) registral(es). 3. Inmueble: Que el titulo de propiedad se encuentre inscrito ante el RPP, que tenga los datos de inscripción. Que se encuentre al día con los pagos de predial y agua En caso de que el inmueble haya estado gravado deberá entregarse escritura pública que contenga la cancelación correspondiente inscrita ante el RPP. Si hay un gravamen ya liquidado y aún no se formaliza la cancelación correspondiente, se puede llevar acabo este acto legal junto con la compra venta. En caso de que se encuentre vigente el gravamen (hipoteca), deberá entregarse la carta cancelación de hipoteca condicionada al pago antes de la firma. Cuando el titulo de propiedad provenga de una adjudicación judicial, regularmente no es valido para el Banco, sin embargo dependiendo del caso podría, previa revisión de jurídico, considerarse como viable, dependiendo de la situación que origino el juicio. 27

28 Tips FORMALIZACIÓN El Asesor Hipotecario no puede programar una firma sin contar con todos los elementos, es importante que consideres que aunque ya se cuente con avalúo y condiciones finales de crédito existe un procedimiento a seguir para poder programar la firma. Valida con Notaria los gastos: Derechos (costo de certificado y constancias, inscripción y otros locales). Impuestos. Gestoría. Honorarios (aranceles notariales locales) GENERALES Revisar a detalle la correcta integración del expediente, validar que sea legible y que este completo Siempre que entregues un expediente exige tu Acuse de recibo. Exige respuesta de tu Asesor Hipotecario en los tiempos establecidos. Ante cualquier duda, acércate a tu Asesor Hipotecario, estamos para apoyarte! 28

29 Uso de la subcuenta de vivienda para pago de gastos notariales Objetivo Utilizar el saldo de la subcuenta de vivienda para el pago del enganche y en caso de que exista un remanente este podrá utilizarse para el pago de honorarios notariales, con lo cual podrán haber clientes que NO desembolsarán ningún peso para la compra de su vivienda. 29

30 Reglas Uso de la subcuenta de vivienda para pago de gastos notariales Características Uso de la subcuenta de vivienda para pago de gastos notariales Solo para segmento de Bajo riesgo Cofinavit y Alia2 Crédito Banamex + Crédito del Instituto máximo el 90% Crédito Banamex + Contarías con máximo 107% Contarías con = Crédito del Instituto + saldo remanente de subcuenta después de haber descontado un porcentaje para gastos de titulación del crédito del Instituto Liberación 12 de octubre del 2015 Hasta el 107 % de Aforo 30

31 Ejemplo Situación Actual Valor vivienda 1,000,000 Crédito Infonavit 150,000 Subcuenta 200,000 (-) Gastos Infonavit -7, Crédito Banamex + Crédito del Instituto máximo el 90% 750, ,000 = 900,000 P 2. Crédito Banamex + Contarías con máximo el 100% 657, ,500 = 1 000,000 P Neto subcuenta 192,500 Contarías con 342,500 Dispersión total 1,070,000 Contarías con 342,500 Crédito Banamex 657,500 Cliente a Notario 70,000 Aforo real: (150, ,500) / 1 000,000 = 81% Tasa de interés final: 10% Situación Nueva Valor vivienda 1,000,000 Crédito Infonavit 150,000 Subcuenta 200,000 (-) Gastos Infonavit -7,500 Neto subcuenta 192,500 Contarías con 342, Crédito Banamex + Crédito del Instituto máximo el 90% 750, ,000 = 900,000 P 2. Crédito Banamex + Contarías con máximo el 107% 727, ,500 = 1 070,000 P Dispersión total 1,070,000 Contarías con 342,500 Crédito Banamex 727,500 Aforo real: (150, ,500) / 1 000,000 = 88% Tasa de interés final: 10% Desglose del crédito Banamex Notario 70,000 Vendedor 657,500 31

32 Ejemplo Situación Nueva Valor vivienda 1,000,000 Crédito Infonavit 150,000 Subcuenta 300,000 (-) Gastos Infonavit -7,500 Neto subcuenta 292, Crédito Banamex + Crédito del Instituto máximo el 90% 750, ,000 = 900,000 P 2. Crédito Banamex + Contarías con máximo el 107% 627, ,500 = 1 070,000 P Contarías con 442,500 Dispersión total 1,070,000 Contarías con 442,500 Crédito Banamex 627,500 Desglose del crédito Banamex Notario 70,000 Vendedor 557,500 Aforo real: (150, ,500) / 1 000,000 = 78% Tasa de interés final: 9.5% 32

33 Portabilidad Apoyo Infonavit 2015 para Cambia tu Hipoteca Portabilidad Apoyo Infonavit para Cambia tu Hipoteca Requisitos Para clientes que realicen una mejora de hipoteca y cuenten con Apoyo Infonavit Únicamente aplica para los 16 Bancos en convenio (se publicará listado en intranet)* Ser derechohabiente del INFONAVIT con relación laboral vigente. Haber contratado un Crédito Hipotecario con Apoyo Infonavit previamente. Beneficios No se pierde la adhesión con el Infonavit. Las aportaciones patronales se siguen realizando como pagos anticipados del crédito hipotecario (de forma bimestral). Sin costo alguno para el cliente. Trámite tarda aproximadamente 2 meses Liberación 12 de octubre del 2015 * Revisar Listado Entidades Financieras en Convenio Portabilidad Apoyo Infonavit

34 Listado Entidades Financieras en Convenio Portabilidad Apoyo Infonavit 2015 Número Identificador Entidad Financiera 2 Banco Nacional de México, S.A. (Banamex) Entidades que participan en el nuevo proceso de Portabilidad Apoyo Infonavit 2015 para Cambia tu Hipoteca. 12 BBVA Bancomer, S.A. 14 Banco Santander (México), S.A. 21 HSBC, S.A. 30 Banco del Bajio, S.A. 36 Banco Inbursa, S.A. 37 Banco Interacciones, S.A. 42 Banca Mifel, S.A. 44 Scotiabank Inverlat, S.A. 58 Banco Regional de Monterrey, S.A. (Banregio) 62 Banca Afirme, S.A. 72 Banco Mercantil del Norte, S.A. (Banorte) 113 Banco Ve Por Mas, S.A. 132 Banco Multiva, Sociedad Anónima 150 Banco Inmobiliario Mexicano, S.A. 638 ABC Capital, Sociedad Anónima 34

35 Tips llenado Solicitud de crédito 1. Destinos del crédito solicitado: indicar si el destino del crédito es (Adquisición, Cofinavit, con liquidez, etc. ) y señalar el Origen del Enganche (ahorro, donativo). 2. Plazo: registrar el plazo si es a 20, 15 o 10 años u otro. 3. Canal: Selecciona el canal R. Partner. (SOC) 4. Enganche: colocar el monto total del enganche. 5. Importe del Crédito Solicitado: indicar el Importe total del Crédito Solicitado. 6. Valor estimado de la Garantía: indicar el valor estimado del inmueble

36 Tips llenado Solicitud de crédito 7. Firmas de los participantes: registrar las firmas de los participantes (Acreditado, Cónyuge del solicitante, persona que participa con ingresos y Cónyuge del coacreditado) 7 Firma el solicitante (Acreditado) Firma el (la) cónyuge del solicitante cuando están casados por sociedad conyugal y NO participa con ingresos Firma la persona que participa con ingresos (No importando que sea la cónyuge del solicitante y estén casados por sociedad conyugal) Firma el (la) cónyuge del coacreditado si están casados por sociedad conyugal (siempre y cuando el coacreditado sea padre, madre o hijo). 36

37 Tips llenado Solicitud de crédito 8. Designación de Representante (Referral Partner):. A) Nombre del Ejecutivo Intermediario / campo (el Intermediario ): nombre del ejecutivo Bróker que entrega el caso. B) RFC: ingresar el RFC del ejecutivo Bróker que entrega el caso. C) Oficina Referral Partner: se deberá ingresar el nombre de la oficina de Bróker con los datos tal cual está dado de alta en Monitor Hipotecario. D) RFC: ingresa el RFC de la oficina de Bróker. E) Teléfono: ingresa el teléfono de contacto del ejecutivo Bróker que te entrega el caso. F) Nombre del solicitante: nombre del solicitante de crédito que designa poder de representación. 37