Garantías Mobiliarias Colombia

Transcripción

1 Garantías Mobiliarias Colombia Ley 1676 de 2013 LUZ AMPARO CARDOSO CANIZALEZ 2014

2 REGIMEN DE GARANTIAS MOBILIARIAS Los fundamentos de la reforma de garantías mobiliarias La estructura de la Ley 1676 El sistema de registro El régimen y la insolvencia

3 Ley Preferencia Registro Ejecución FUNDAMENTALES

4 MARCO LEGAL PROPICIO REGISTRO CONFIABLE Y DE BAJO COSTO EJECUCIÓN EFECTIVA ACCESO AL CRÉDITO SISTEMA EFICAZ DE GARANTÍAS SISTEMA CON UNA FINALIDAD ECONÓMICA

5 LEY 1676 DE 2013 Contenido CONSTITUCIÓN DE LA GARANTIA OPONIBILIDAD PRELACIÓN EJECUCIÓN

6 Constitución

7 Constitución Forma simplificada de constituir la garantia Simplificando significa: i. eliminación de formalidades contractuales y de registro (electrónica); ii. eliminación de doble inscripciones (Art. 21) iii. reducción de incertidumbre legal (prelación); y iv. flexibilidad (ejecución)

8 Efectos Sobre Deudores General Cualquiera puede ser garante: consumidor, empresa o gobierno. Sin importar el tamaño: microempresa y grandes corporaciones. La reducción de derechos se traduce en una reducción en el costo del crédito.

9 Bienes en garantia Derechos sobre bienes existentes y futuros Derechos patrimoniales derivados de la propiedad intelectual. Derecho al pago de depósitos de dinero. Acciones, cuotas y partes de interés representativas del capital de sociedades civiles y comerciales, siempre que no estén representadas por anotaciones en cuenta Todos los inmuebles por adhesión o por destinación

10 ACCIONES Capitalizaciones? Bienes derivados o atribuibles Acciones desmaterializadas???

11 Bienes excluidos del régimen Bienes muebles tales como las aeronaves, motores de aeronaves, helicópteros, equipo ferroviario, los elementos espaciales y otras categorías de equipo móvil reguladas por la Ley 967 de Valores intermediados e instrumentos financieros regulados en la Ley 964 de 2005 y las normas que la modifiquen o adicionen. Garantías sobre títulos valores, que seguirán las reglas del Código de Comercio Depósito de dinero en garantía, cuando el depositario es el acreedor.

12 OPONIBILIDAD

13 Oponibilidad de una garantía real a terceros Los requisitos de publicidad del régimen proporcionan: Eficacia, certeza y previsibilidad

14 Mecanismos de publicidad/ oponibilidad de la garantía (i)tenencia : derecho de retención (ii) Registro (iii) Control (Art. 21) - Depósitos en cuenta bancaria

15 Oponibilidad Propiedad Industrial: Registro especializado pero no en el registro de garantías mobiliarias Una garantía mobiliaria que sea oponible mediante su inscripción en el registro, tendrá prelación sobre aquella garantía que no hubiere sido inscrita

16 PRELACIÓN

17 REGLAS DE PRELACIÓN CRITERIO TEMPORAL: Tiene prelación el acreedor que primero hubiera inscrito la garantía: GRAVAMEN SIN TENENCIA, JUDICIALES Y TRIBUTARIOS CRITERIO REGISTRAL: Tiene prelación la inscrita sobre la no inscrita CRITERIO DE LA OPONIBILIDAD: Garantía registrada, oponible por tenencia o control

18 Transición Garantía sujeta a un registro anterior: vrb.gr. Registro mercantil - prelación dada por la fecha de la inscripción SIEMPRE QUE hubieran realizado la reinscripción dentro de los 6 meses siguientes a la vigencia de la ley No inscritas antes de la vigencia, prelación dada por la inscripción en el RGM

19 EJECUCIÓN

20 EJECUCIÓN Competencia Juez Civil competente y la Superintendencia de Sociedades: sociedad sometida a su vigilancia.

21 Mecanismos de ejecución Mecanismo de adjudicación articulo 467 y 468 CGP Enajenación especial de la garantía real: notarios y cámara de comercio Pago directo: Mutuo acuerdo o tenencia

22 Enajenación especial Por mutuo acuerdo ojo reglas de protección al consumidor Tenencia del bien. Derecho legal de retención del bien. valor inferior a los veinte (20) salarios mínimos legales mensuales. Cumplimiento de un plazo o una condición resolutoria de una obligación, siempre que expresamente se haya previsto la posibilidad de la ejecución especial. Cuando el bien sea perecedero.

23 Pago directo : mutuo acuerdo o sea oponible por la tenencia Si el deudor no entrega la garantia el acreedor puede pedir a la autoridad jurisdiccional competente que libre orden de aprehensión y entrega del bien, con la simple petición del acreedor garantizado

24 Registro

25 Registro (Art. 38) Qué es? Es un sistema de archivo centralizado operado por Confecámaras (Art.39) Objeto? De acceso público (Art. 46) Dar publicidad a través de Internet, a los formularios de la inscripción, de la modificación, prórroga, cancelación, transferencia y ejecución de garantías mobiliarias (art 38, 77). Electrónico? Accesible a través de Internet (Art. 45) y las certificaciones se considerarán documentos públicos y sirven de plena prueba.

26 Características del Registro El registro se centra en la inscripción de información sobre garantías existentes o potenciales constituidas sobre bienes muebles. Cuáles son los objetivos del registro?: -Eficacia frente a terceros -Fuente objetiva de información de si los bienes del garante están sujetos a una garantía mobiliariadeterminación de orden de prelación

27 Características del Registro (Art. 39) 1. Opera por medio de la inscripción de formularios de registro diligenciados a través de internet. 2. Se organiza como un registro de naturaleza personal, en función de la identificación de la persona natural o jurídica garante. A cada garantía del garante le corresponderá un folio electrónico, en el que se inscribirán cronológicamente los datos contenidos en los formularios. 3. Será un registro único con una base de datos nacional

28 REGIMEN DE INSOLVENCIA Y LA LEY DE GARANTIAS MOBILIARIAS

29 Procesos de Insolvencia UNIVERSALIDAD OBJETIVA Y SUBJETIVA ACREEDORES DEL DEUDOR GARANTIZADOS Y NO GARANTIZADOS ACTIVOS DEL DEUDOR

30 Régimen de Insolvencia empresarial Ley 1676 de 2013: Régimen de garantías mobiliarias Titulo V Reglas de Prelación Artículos: 50, 51 y 52 Ley 1116 de 2013: Régimen de Insolvencia Empresarial Sistema de preferencias y privilegios Vs Régimen general del Código Civil.

31 Régimen de Insolvencia empresarial. La Ley 1676 de 2013 introduce por vía LEGAL novedades al sistema de preferencias especiales de la Ley 1116 de 2006.

32 Proceso de Reorganización

33 INVENTARIO VALORADO Información: Inventario valorado de bienes en garantía Contradicción: (Traslado) Por los acreedores (objeciones: valoración del bien, clasificación) Clasificación de bienes en garantía: Necesarios y No necesarios para el desarrollo de la actividad económica

34 BIENES NO NECESARIOS

35 BIENES NO NECESARIOS Ejecución: Donde? Al interior del concurso Cuando se ejecuta? En firme la aprobación del inventario valorado y la calificación y graduación de créditos En que consiste la ejecución? Solicitan al juez del concurso la enajenación o la apropiación Si no se inició la ejecución con anterioridad? Se puede iniciar ante el juez del concurso Las ejecuciones en curso? Se incorporan al concurso Pueden someterse a las reglas del acuerdo? SI

36 BIENES NECESARIOS

37 Proceso de Reorganización Se SUSPENDE la Ejecución: El Crédito garantizado se califica y se gradúa, se le determinan derechos de voto Hasta cuando? Hasta la confirmación del acuerdo de reorganización Si no vota o vota negativo el acuerdo? Se paga con preferencia a los demás acreedores El deudor puede pagar la obligación garantizada y liberar el bien necesario si no lo hace se puede ejecutar la garantía solicitando al juez del concurso la enajenación o la apropiación del bien Puede votar afirmativamente el acuerdo Si el bien vale MAS: el acreedor consigna el valor de la diferencia a ordenes del juez concursal

38 Obligaciones pactadas a plazo Las que no están incumplidas: Se siguen pagando en los términos originalmente pactados, el incumplimiento posterior da lugar a la ejecución. Las que están incumplidas: el deudor puede restablecer el plazo, el incumplimiento posterior da lugar a la ejecución. El deudor puede pagar el monto total de la obligación y liberar el bien en garantía necesario

39 Proceso de Validación Judicial De Acuerdos Extrajudiciales de Reorganización

40 INVENTARIO VALORADO Información: Inventario valorado de bienes en garantía Clasificación de bienes en garantía: Necesarios y No necesarios para el desarrollo de la actividad económica Relación de acreedores garantizados que votaron afirmativamente el acuerdo y cuales no

41 BIENES NO NECESARIOS Los procesos de ejecución pueden continuar o iniciarse ante el juez competente o ante el notario o cámara de comercio (Ejecución Especial) Los acreedores garantizados pueden ser parte del acuerdo si lo votan afirmativamente BIENES NECESARIOS Los procesos de ejecución se suspenden hasta el momento en que se autoriza el acuerdo extrajudicial, momento en el cual se paga la obligación con preferencia o se permite la reanudación de la ejecución

42 Proceso de Liquidación Judicial

43 INVENTARIO VALORADO Información: Inventario valorado de bienes en garantía Contradicción: (Traslado) Por los acreedores (objeciones: valoración del bien, clasificación) Clasificación de bienes en garantía: partes o no del conjunto de los establecimientos, explotaciones o unidades productivas de bienes o servicios

44 EXCLUSION DE BIENES Solicitud: desde el inicio y dentro de los seis meses siguientes Exclusión: se hace efectiva solicitando al juez la enajenación o apropiación del bien Cuando? En firme la calificación e inventario valorado >valor del Bien: deberá optar por la enajenación >valor del Bien: podrá optar por la apropiación Si los bienes hace parte del bloque o de la unidad de explotación? liquidador enajena en bloque y la exclusión se hace efectiva pagando la obligación

45 Regla de Prelación : CASOS ESPECIALES: EL GARANTE VENDE EL BIEN, LO ARRIENDA O LO LICENCIA Art 53: Regla general, si es adquirente en el giro ordinario de los negocios, los compra sin sujeción a la garantía, igual que el arrendatario o licenciatario; si es por fuera del giro ordinario y cuenta con la autorización del acreedor garantizado el adquirente no queda sujeto al gravámen. GARANTÍA MOBILIARIA DE ADQUISICIÓN Art: 54 tiene prelación sobre cualquier otra que afecte bienes muebles del mismo tipo cumpliendo los requisitos de constitución y oponibilidad aun cuando se haya hecho oponible en fecha posterior a la garantía anterior.

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47 Algunas Conclusión -Evaluación de las reformas La mayoría de las reformas requieren seguimiento y revisión lo fundamental es conservar los elementos positivos y resolver los problemas que revele la práctica.

48 GRACIAS BOGOTA D. C.: AVENIDA EL DORADO No , PBX: , LINEA GRATUITA , Centro de Fax OPCIÓN 2/ BARRANQUILLA: CRA 57 # TEL: , MEDELLIN: CRA 49 # PISO 3 EDF. BANCOQUIA TEL: / , MANIZALES: CLL 21 # PISO 4 EDF. BANCO SUDAMERIS TEL: /847393, CALI: CLL 10 # 4-40 OF 201 EDF. BOLSA DE OCCIDENTE PISO 2 TEL: / , CARTAGENA:, TORRE RELOJ CR. 7 # PISO 2 TEL: CUCUTA: AV 0 (CERO) A # BARRIO BLANCO TEL: /717985, BUCARAMANGA: CALLE 41 No TEL: /44, SAN ANDRES ISLAS: AV COLON EDF BREAD FRUIT PISO 2 Oficina 203 TEL /