Sistema de Pagos en Monedas Locales. Brasil - Uruguay
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- Inés Botella Salas
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1 Sistema de Pagos en Monedas Locales Brasil - Uruguay
2 Fortalecimiento del Sistema de Pagos Banco Central del Uruguay
3 Fortalecimiento del Sistema de Pagos Medidas Implementadas Establecimiento de la Visión Estratégica del BCU sobre el Sistema de Pagos Impulso para la aprobación de una Ley sobre Compensación y Liquidación de Pagos y Valores Adaptación de las infraestructuras de pago para aumentar la eficiencia y seguridad del sistema, mejorando el desempeño global de la economía Iniciativa de sustitución del software de pagos y valores Acciones que contribuyen con el proceso de inclusión financiera Modernización y flexibilización del sistema de compensación de cheques 1ª. Etapa Truncamiento parcial de cheques (15/03/2013)
4 Fortalecimiento del Sistema de Pagos Medidas Implementadas Marco normativo para el desarrollo de las ACH Marco reglamentario de la figura de Emisor de Dinero Electrónico Creación del Depositario Central de Valores Designación como Agencia Numeradora Nacional (12/2013), única en Uruguay. La asignación de códigos ISIN y CFI, es realizada por Agencias Nacionales de Numeración (NNA), agrupadas en ANNA (Association of National Numbering Agencies)
5 Fortalecimiento del Sistema de Pagos Desafíos hacia el futuro Sustitución del software del Banco Central para Liquidación de Pagos Depositario Central de Valores Modernización y flexibilización del sistema de compensación de cheques 2ª. Etapa Truncamiento total con digitalización en Montevideo el 17/10/2014 3ª Etapa Truncamiento total con digitalización en el Interior el 02/01/2015 Ley de Inclusión Financiera Emisores de dinero electrónico Autorización y registro de IEDE s Vigilancia
6 Fortalecimiento del Sistema de Pagos Desafíos hacia el futuro Profundizar inmovilización y desmaterialización de deuda pública Trabajar con el mercado en la mejora de procesos de emisión, registro, custodia y cumplimiento de eventos corporativos de los valores privados Incorporar al proceso de custodia en DCV, a Custodios Internacionales (Una entidad de gran prestigio internacional está gestionando su registro). Redundará en prestigio y apoyo al cumplimiento de mejores prácticas
7 Integración Regional e Internacional
8 Integración Regional e Internacional Finalidad Promover la eficiencia y el sano desarrollo del Sistema de Pagos Objetivos Reducir los costos transaccionales Minimizar plazos para el procesamiento de estas operaciones Facilitar el proceso de inclusión financiera a personas físicas y Pequeñas y Medianas Empresas Mejorar la calidad de los procesos para las empresas que ya participan en estas operativas
9 Integración Regional e Internacional Para qué tipo de servicios Pagos de operaciones de comercio de bienes, servicios y gastos relacionados con ellas Pagos de operaciones de servicios, excepto los referentes a servicios financieros Inversión Extranjera Directa y Renta de Inversión Directa Transferencias unilaterales clasificadas como Jubilaciones y Pensiones y Transferencias de Pequeño Valor (Remesas) En qué condiciones Uso de estándares de comunicación internacionales para reducir riesgo operativo Minimizando riesgos de crédito o de tipo de cambio para el BCU
10 Integración Regional e Internacional Etapas cumplidas Acuerdo de las versiones finales del Convenio y Reglamento Operativo del SML con Brasil y aprobación por Directorio Carta Intención entre Banco Centrales para la implementación de SML con Argentina Desarrollo de plataforma especifica para estas operaciones Actividades en proceso Modificaciones reglamentarias para la operativa de Convenios de Créditos Recíprocos de ALADI - (a consulta en 09/2014) Reglamentación para la utilización del SML (a consulta en 09/2014) Pruebas de integración y funcionales con Brasil
11 Integración Regional e Internacional Desafíos hacia el futuro Inicio de operativa con Brasil (12/2014) Acuerdos finales para integración con Argentina, y -en lo posibleavanzar en la puesta en marcha Mejoras en los procesos de interacción con el CCR ALADI. Cambio de estándares de comunicación Proceso de interacción con el mercado para seleccionar otras plataformas de integración, en la medida que se encuentren en niveles de riesgos razonables para el Banco Central
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13 Sistema de Pagos en Monedas Locales 1.- Qué es el SML? El Sistema de Pagos en Monedas Locales, es un sistema basado en un acuerdo bilateral entre dos países, mediante el cual las personas físicas y jurídicas residentes en ellos, pueden realizar pagos y cobranzas en sus respectivas monedas.
14 Sistema de Pagos en Monedas Locales 2.- Cómo se origina? Firma de Carta Intención entre Ministerios de Economía y de Hacienda y los Bancos Centrales de Argentina y Brasil, y el Consejo del Mercado Común (CMC), quien dictó la Decisión 38/06 apoyando el proyecto y respaldando la Carta de Intención Decisión 25/07, por la cual el CMC dispuso la creación del SML para el comercio entre los Estados Partes del MERCOSUR y determinando el carácter facultativo de las condiciones del sistema, las que serían definidas mediante convenios bilaterales, voluntariamente firmados entre los bancos centrales de los respectivos países Se incorpora al Acuerdo de Complementación Económica No. 18 la Decisión No. 25/07 a través del 59 Protocolo Adicional. El SML se crea dentro del paraguas jurídico de ALADI Se suscribe el Convenio y el Reglamento Operativo del Sistema de Pagos en Moneda Local entre el Banco Central de la República Argentina y el Banco Central do Brasil.
15 Sistema de Pagos en Monedas Locales 3.- Cómo se procesa la participación de Uruguay? Firma de Carta Intención entre los Bancos Centrales de Brasil y Uruguay para la implementación del Sistema Firma de Carta Intención entre los Bancos Centrales de Argentina y Uruguay Se promulga en Brasil la Ley , que autoriza a su Banco Central a conceder el margen de contingencia al BCU, necesario para la operativa de este sistema Directorio del BCU aprueba las versiones definitivas del Convenio y del Reglamento Operativo del SML con Brasil.
16 Sistema de Pagos en Monedas Locales 4.- Características Fundamentales Sistema de pagos transfronterizo integrado a los sistemas de pagos locales (SPB y Ágata, en los próximos meses RTS/x). Mecanismo optativo y complementario de los sistemas de pagos actuales Sistema para la compensación y transferencia de fondos Tanto el importador (ordenante) como el exportador (beneficiario) pagan y cobran en sus respectivas monedas Sin modificación de la documentación de comercio exterior (a excepción del Registro de Exportación, que deberá ser hecho en moneda local) No es un mecanismo de cobertura de riesgo cambiario Los Bancos Centrales no asumen riesgo de crédito significativos con su Banco Central contraparte (excepto por el margen de contingencia y semanal), ni riesgo de crédito con las entidades financieras.
17 Sistema de Pagos en Monedas Locales 5.- Definición de las Tasas de Cambio Reducción de costos Tasa de cambio SML (Real/Peso): resultante de la relación entre las tasas de referencia de los bancos centrales - Ptax (BCB) y la Tasa Urinusca (BCU) Reducción de costos (esperada), resultante de: La Tasa de Cambio SML proveniente del mercado interbancario, será utilizada para liquidar las operaciones a los bancos intervinientes y será publicada diariamente por los bancos centrales La tasa de cambio es uniforme, independientemente del volumen de la transacción liquidada por medio del SML Los Bancos Centrales no perseguirán lucros Posible reducción en los costos de transacción tanto financieros como administrativos
18 Sistema de Pagos en Monedas Locales 6.- Comparativo entre el CPCR de ALADI y el SML Diferencias CPCR ALADI SML Países Miembros 12 países Bilateral Tipos de Operaciones admitidas Monedas Garantías brindadas por los Bancos Centrales Compensación entre Bancos Centrales Crédito entre Bancos Centrales Comercio de bienes, incluidos servicios y gastos relacionados La operación inicial debe ser pactada en dólares americanos Importadores y exportadores utilizan la moneda que determine la normativa interna de cada Banco Central Reembolso Convertibilidad Transferibilidad Multilateral y Cuatrimestral en dólares Como cobertura se fijan topes de crédito bilaterales Mecanismo de uso multilateral de líneas de crédito Programa automático de Pago plan multilateral de pago por problemas de liquidez Agotamiento eventual de una línea de crédito no supone la suspensión de canalización de operaciones Comercio de bienes, incluidos servicios y gastos relacionados Pago de operaciones de servicios Inversión directa y renta por inversión directa Jubilaciones, Pensiones y Remesas Para bienes y servicios la operación comercial se pacta en la moneda del país del exportador Para pagos por jubilaciones, pensiones y remesas la operación se pacta en la moneda del país del ordenante No se otorgan garantías, solamente se cursan operaciones efectivamente abonadas. Bilateral, Diaria, o Semanal en dólares americanos Existe un Margen de Contingencia previsto para cuando el saldo bilateral no justifique la transferencia Cancelación de saldos los días viernes o cuando se supere el 80 % del valor establecido como Margen de Contingencia La falta de recomposición del margen de contingencia supone la suspensión del registro de nuevas operaciones
19 Sistema de Pagos en Monedas Locales 7.- Cuál es el procedimiento de utilización del SML para el importador? El importador inicia el ciclo de operación del sistema El importador uruguayo deberá: con la operación documentada en Reales, se dirige a una entidad autorizada para operar en el SML contar con los datos de identificación del exportador brasileño y de la entidad con la que éste opera La entidad financiera presenta ante el BCU la operación en reales El pago se debita a la entidad financiera al inicio de operaciones del día siguiente a la comunicación. El débito se efectúa en pesos convirtiendo el importe informado utilizando la tasa SML divulgada por el BCU al cierre del día anterior.
20 Sistema de Pagos en Monedas Locales 8. Cuál es el procedimiento de utilización del SML para el exportador? El exportador uruguayo deberá: documentar la operación en pesos brindar al importador sus datos de identificación y los de la entidad con la que opera El monto de la operación será acreditado por el BCU, en la cuenta de liquidación de la Institución Financiera que lo representa, como máximo a las 48 horas de ingresada la instrucción de pago por el importador brasileño.
21 Sistema de Pagos en Monedas Locales Día 3 Uruguay Exportador Pesos EXPORTACIÓN Tasa de Cambio SML (Real Peso) COMPENSACION DOLARES Brasil Importador Reales Día 1 Pesos Dólares Reales Banco Comercial Uruguay Día 2 Banco Comercial Brasil Pesos Día 1 Día 3 Reales Uruguay Importador IMPORTACIÓN Brasil Exportador
22 Grilla horaria acordada para el SML con Brasil Dia 1 Dia 2 Dia 3 Apertura Intercambio de archivos entre los Bancos Centrales Tasa SML Tasa URU x USD 2ª Etapa de Rechazos (operaciones de parte) Liquidación de operaciones BRA / URY Cierre Tasa BRL x USD RTS/x Cobro Operaciones de Importadores Uruguayos RTS/x Pago Operaciones a Exportadores Uruguayos Recepción de Operaciones y Cancelaciones por Ent Finan 1ª Etapa de Rechazos (Operaciones d/contraparte) Confirmación de valores a compensar Grilla Horaria del SML Huso Horario UTC h Contingencias 15h00 15h30 18h00 14h00 14h30 15h30
23 Cronograma Aspectos Reglamentarios Nombre de tarea Duración Comienzo Fin Estado Actual Proyecto SML 1ª Fase - Ejercicio días vie 01/08/14 lun 01/12/14 Convenios y Aspectos Reglamentarios 61 días vie 01/08/14 vie 24/10/14 Acuerdo de Convenio y Reglamento Operativo con Brasil 0 días vie 01/08/14 vie 01/08/14 Aprobación del Directorio del Banco Central 4 días vie 01/08/14 mié 06/08/14 3 Borrador de Reglamentación Interna 8 días jue 07/08/14 lun 18/08/14 4 Análisis y correcciones del Departamento de Vigilancia 20 días mar 19/08/14 vie 12/09/14 5 Normativa a consulta de mercado 0 días vie 12/09/14 vie 12/09/14 6 Comentarios del mercado sobre normativa 10 días lun 15/09/14 vie 26/09/14 7 Elevación de normativa y Aprobación Directorio 14 días vie 26/09/14 mie 15/10/14 8 Comunicación Brasil - Grilla Horaria - Operaciones 7 días jue 16/10/14 vie 24/10/14 9
24 Cronograma Desarrollos de Software Nombre de tarea Duración Comienzo Fin Estado Actual Desarrollos Informaticos 70 días mar 26/08/14 lun 01/12/14 Validacion de aplicaciones disponibles a la fecha 30 días mar 26/08/14 lun 06/10/14 Primera secuencia de testeos 15 días mar 26/08/14 lun 15/09/14 Parametrizar la integración con CMA 5 días mar 16/09/14 lun 22/09/14 13 Parametrizar el proceso de envio contable 5 días mar 23/09/14 lun 29/09/14 14 Analisis de la interacción de la contabilidad con sistemas actuales 5 días mar 30/09/14 lun 06/10/14 15 Modificaciones del software para la integración con Brasil 70 días mar 26/08/14 lun 01/12/14 Creación del ambiente de SML para Brasil 10 días mar 26/08/14 lun 08/09/14 Ajuste de variables para prueba con Brasil 15 días mar 09/09/14 lun 29/09/14 18 Paises 2 días mar 09/09/14 mié 10/09/14 Monedas 1 día jue 11/09/14 jue 11/09/14 20 Grilla Horaria 2 días vie 12/09/14 lun 15/09/14 21 Feriados 2 días mar 16/09/14 mié 17/09/14 22 Instituciones financieras 3 días jue 18/09/14 lun 22/09/14 23 Campos identificatiorios de beneficiarios 5 días mar 23/09/14 lun 29/09/14 24 Desarrollos 45 días mar 26/08/14 lun 27/10/14 Entrega de documento de requerimientos 0 días mar 26/08/14 mar 26/08/14 Cambio del protocolo del WS 30 días mar 26/08/14 lun 06/10/14 27 Ajustes a la interacción - Simetria vs Asimetria 15 días mar 07/10/14 lun 27/10/14 28 Testing con Brasil 50 días mar 09/09/14 lun 17/11/14 18 Conectividad 15 días mar 09/09/14 lun 29/09/14 Prueba Operacional 15 días mar 28/10/14 lun 17/11/14 31;29 Ajustes y pruebas de regresion 10 días mar 18/11/14 lun 01/12/14 32
25 Cronograma Difusión al mercado Nombre de tarea Duración Comienzo Fin Predecesoras Interacción con el mercado 45 días lun 15/09/14 lun 17/11/14 Puesta a consulta de la normativa 0 días lun 12/09/14 lun 12/09/14 7 Reunión con la Unión de Exportadores para difusión del proceso 1 días mar 30/09/14 lun 30/09/14 35 Presentación a las Instituciones Financieras sobre operativa 1 días mar 21/10/14 mar 21/10/14 36 Presentación a las Instituciones Financieras del Software 1 días mar 21/10/14 mar 21/10/14 19 Pruebas con el mercado 18 días mie 22/10/14 vie 14/11/14 38 Puesta en funcionamiento de la operativa 0 días lun 01/12/14 lun 01/12/14 2;11;34
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