Siempre uses ropa interior limpia! Una guía para proteger a ti y a tus seres queridos en el caso de un accidente de carro.

Transcripción

1 De la serie de Abogados inteligentes, clientes inteligentes Siempre uses ropa interior limpia! Una guía para proteger a ti y a tus seres queridos en el caso de un accidente de carro. Evan Fetterman

2 Tabla de contenidos Prólogo.v Capítulo 1: Quién necesita leer este libro?... Capítulo 2: Escucha a tu padre: Seguros.. Capítulo 3: El accidente.. Capítulo 4: Buenas manos? Buen vecino? No!... Capítulo 5: " Necesito a un abogado?".. Capítulo 6: Tu arma secreta para pagar un abogado. Capítulo 7: Médicos... Capítulo 8: Tengo un abogado. Ahora qué?... Capítulo 9: Esto es la guerra... Capítulo 10: Errores que las compañías de seguro quieren que hagas... Conclusión Epílogo Sobre el autor...

3 PRÓLOGO Mi madre siempre decía, "usa ropa interior limpia nunca sabes cuándo puedes estar en un accidente y acabar en el hospital." Después de más de 40 años de práctica legal, he visto el efecto devastador que un accidente grave con lesiones puede causar en la gente. He participado en incontables batallas con las compañías de seguros y las grandes corporaciones. He representado a miles de heridos y a sus familias en su lucha por la justicia. Este libro es un poco como ropa interior limpia. Es un intento de ayudar a la gente a prepararse para lo inesperado. Este libro está dedicado a todos aquellos que han tenido que luchar con las compañías de seguros, que han tenido miedo de hacer una reclamación, preocupados que sus tarifas de seguro pueden subir y a todos aquellos que han sufrido lesiones debido a descuido o negligencia de otra persona. Quiero que sepas que no tienes que luchar solo contra esas compañías gigantes de seguros. Y personalmente, este libro está dedicado a mi esposa maravillosa, Beth, quien ha estado a mi lado todo el tiempo. Su apoyo, su ánimo y más importante, su amor, me han inspirado. Ella ha trabajado incansablemente conmigo para construir la firma de abogados que nos ha permitido ayudar a muchos y ha sido una parte integral de su éxito. Por supuesto, debo decir que este libro no pretende sustituir la asesoría legal. Simple establece mis opiniones y observaciones después de casi 40 años como abogado. Cada caso es diferente, y yo quiero que todos aquellos que lean este libro, que entiendan que no hay sustituto para el asesoramiento legal competente de cara a cara. Cuando tengas un problema legal, o necesitas respuestas o preguntas sobre la ley, habla con un abogado profesional y no cualquier abogado. No pidas a un abogado de asuntos de bienes raíces sobre casos de accidentes de auto, o un abogado defensor seguros sobre

4 asuntos de bienes raíces. Y si no estas cómodo con un abogado, busca a otro. Espero que este libro les ayude ver realmente que si puede haber justicia para todos, no sólo a las grandes compañías de seguros y las grandes corporaciones.

5 Capítulo 1 Quién necesita leer este libro? Este es un libro diseñado para ayudar a la gente a protegerse a sí mismos y a sus familias de los problemas que puedan derivarse de un accidente de vehículo de motor. Algunos lectores pueden estar pensando, "Yo no necesito esto, verdaderamente no me compete. Puedo dar diez buenas razones por las cuales no necesito esto!" Si eres una de esas personas, todo lo que pido es que termines este capítulo. Voy a cubrir esas diez buenas razones por que no crees que esto te aplique a ti. Espero que cuando termines este capítulo, estarás de acuerdo que cuanto más sepas sobre proteger a ti y a tu familia en caso de que ocurra algo, lo mejor que será. Si no, deja el libro en este momento. Pero por lo menos inténtalo. No se aplica a mí porque: 1. He estado manejando por mas de (llena el espacio en blanco) años y nunca he tenido ni siquiera un choque o una multa de tráfico o citación. 2. Tuve un accidente y afortunadamente nadie se lesionó. Aprendí mi lección, y nunca volverá a suceder. 3. No conduzco un vehículo de motor. 4. No tengo un vehículo de motor. 5. Yo siempre uso mi cinturón de seguridad, así que nada me puede pasar. 6. Mi coche tiene bolsas de aire, así que es muy seguro. 7. Conduzco un gran coche/camión/suv, así que nada puede hacerme daño. 8. Siempre he sido un buen ciudadano, respetuoso de la ley y el gobierno y las compañías de seguros hará lo que es correcto si los necesito. 9. Tengo cobertura total como es requerido por ley.

6 10. Soy un conductor defensivo; incluso he ido a la escuela de conducción, así que puedo cuidar a mi familia y a mí mismo. Todo el mundo quiere pensar eso, "no me puede pasar a mí". Bueno, alguien arriba te quiere y espero que continúe tu buena fortuna. Pero echemos un vistazo a algunos datos. Estas cifras son del informe del Departamento de Seguridad de Florida en las carreteras y vehículos motorizados del El informe indica que sólo en 2008, hubo: 243,342 accidentes de vehículo de motor. 346,610 conductores involucrados en los accidentes. 2,983 fatalidades de vehículo de motor. 199,658 heridos en la escena del accidente. 665 accidentes por día. Casi cada dos minutos, hay un accidente de vehículo de motor en la Florida. Eso significa que definitivamente vas a estar involucrado en un accidente automovilístico durante tu vida? Por supuesto que no. Pero esto significa que hay buenas posibilidades de que ocurra. No es mejor estar preparados por si acaso? Las lesiones de un accidente pueden ser trágicas. Si no estas debidamente preparado, y no sabes que hacer, eso puede ser doblemente trágico! Hay muchas cosas que puedes hacer para estar seguro de que no causas un accidente de vehículo de motor. Es importante aprender buena conducción técnica y seguir las reglas de la carretera. Prestar atención al tráfico y a las condiciones del camino y manejar a la defensiva también son importantes. No manejar cuando demasiado cansado o para prestar atención, o quedarse despierto, o bajo la influencia de medicamentos, drogas o alcohol, todas son cosas que conocemos bien. No enviar mensajes de texto, correo electrónico, leer el periódico, ver películas de DVD, aplicar maquillaje la lista sigue y sigue. Todos sabemos lo que podemos hacer para evitar accidentes.

7 Pero no importa lo cuidadoso que eres, no importa cómo aplicas todas las lecciones que ya sabes, todavía no tienes control sobre las acciones de las otras personas en la carretera. Hubo más de 22,000 accidentes registrados en Florida el año pasado relacionadas con el alcohol. Ciertamente esas personas sabían que beber y manejar no se mezclan. Pero el inocente conductor o pasajero que fue herido por un borracho o intoxicado que no debería haber estado en el camino, verdaderamente no tenía control sobre las circunstancias. Estando sentado en una línea de tráfico con el semáforo rojo, realmente no puedes evitar el accidente si un borracho es incapaz de parar y choca tu coche por atrás. Y aunque quizás no había ningún alcohol o drogas implicadas, no puedo decirte cuántas veces durante 40 años de practicar, que he oído a un cliente decir que él o ella estaban parados en una luz roja cuando de repente hubo un gran choque, y como él o ella fue golpeada por atrás, y acabaron en el hospital. El otro conductor simplemente no estaba prestando atención o se distrajo por algo y tomó sus ojos fuera de la carretera el tiempo suficiente como para cometer un grave error. O estás manejando por la carretera, yendo el límite de velocidad y otro conductor no está cumpliendo con las reglas de la carretera y está jugando o no puede frenar a tiempo y choca contra ti. O la llanta se le explota debido a mantenimiento inadecuado. La lista sigue y sigue. No importa lo cuidadoso que eres, no puedes evitar siempre los errores que otros hacen. La verdad es que realmente no puedo decirte cómo evitar todos los accidentes. Conoces buenos hábitos de conducción, sabes que debes hacer cuando estás manejando un vehículo, y si tienes preguntas acerca de eso, hay muchos otros libros para ayudarte. Lo que puedo decirte es cómo estar preparado en caso de un accidente y qué hacer para mejor protegerte a ti y a tu familia y tus seres queridos. Sigue leyendo y vamos a ver.

8 Capítulo 2 Escucha a tu padre: Seguros En este capítulo, voy a darte un consejo paternal. (Como padre y abuelo, lo puedo hacer.) Voy a decirte lo que necesitas hacer para protegerte a ti y a tu familia antes de que alguien que amas sea herido en un accidente. Voy a explicar los seguros de automóviles, definir varios términos, explicar lo que cubran, y describir el seguro que necesitas (los que muchos no tienen) y porqué eso puede ser un error trágico. Cuando termines este capítulo, quiero que vayas y obtengas tu póliza de seguro de auto, o tu tarjeta del seguro y verifica tu cobertura. Compara tu cobertura de seguro con la lista que te daré. Y si no tienes lo que realmente necesitas, enseguida llama a tu agente o compañía de seguros y diles lo que necesitas. Y obtenlo! Sí, probablemente costará más de lo que lo que estas pagando, pero es la única manera que estarás protegido. No quiero que seas uno de los heridos que oyen, "lo siento, pero no hay nada que podamos hacer por ti, no hay ningún seguro para pagar tus lesiones". Sigue leyendo! Sé que te parecerá extraño que yo te pida que des más dinero a las compañías de seguros. Pero la cantidad que tengas que pagar por el seguro adecuado es realmente muy pequeña en comparación con los resultados trágicos que tuvieras si tú o un ser querido está herido y no tienes la cobertura que necesitas. Este libro está diseñado para ayudar a la gente de Florida que puede resultar lesionada en el caso de un accidente de vehículo de motor. Así que vamos a empezar con una mirada sobre el realmente extraño mundo de la ley de seguro de vehículos motorizados de Florida. Hace mucho tiempo atrás, los tribunales de Florida llegaron a la realización que los vehículos de motor eran "instrumentos peligrosos". Lo que esto quiere decir es que un vehículo de motor tenía el potencial de causar lesiones graves si son usados inapropiadamente. Y en un momento de Eureka!, los tribunales decidieron que el propietario de cada vehículo de

9 motor debe ser responsable por cualquier daño o lesión causados por su vehículo. Qué significa eso realmente? Bueno, vamos a ver algunos ejemplos. Es más fácil hablar usando nombres, así que vamos a empezar con dos personas que llamaremos Sr. y la Sra. Cliente Inteligente. Me referiré a ellos a lo largo de este libro. Supongamos que están sentados en su nuevo Ford, y están parados en un semáforo. La luz esta roja y hay carros en cada lado de ellos. Como están esperando la luz verde, unos muchachos en una chatarra vieja dejan de prestar atención y se estrellan con ellos. La señora Cliente está tan mal que la ambulancia la lleva al hospital. Desde la sala de emergencias, ella es llevada a cirugía y luego tiene que permanecer en el hospital durante varias semanas antes de que sea liberada para ir a casa y recuperarse. El Sr. Cliente no es tan mal herido. Él sólo es llevado a la sala de emergencia y es afortunado porque después que los médicos lo chequean lo mandan a casa con instrucciones de ver a su médico privado. Aparentemente sus lesiones y dolores no necesitan tratamiento inmediato. El nuevo Ford está tan dañado que no puede ser reparado. Está destruido totalmente. Quién es responsable de pagar los gastos médicos o los daños al Ford, o por el dolor y el sufrimiento de la señora Cliente, que quizás nunca va ser la misma? Por la pérdida de ingresos resultante de la negligencia del muchacho conduciendo la chatarra? Las lesiones y los problemas pueden seguir y seguir. El dolor y la incapacidad pueden durar toda la vida. Las facturas médicas pueden ser decenas de miles de dólares. Quien tendrá que pagar? Bueno, la ley dice que el dueño de la chatarra es responsable, y si el joven no es el dueño, entonces el conductor puede ser responsable también. Magnifico! Entonces no hay problema, verdad? Equivocado! Cómo pueden los muchachos en la carcacha pagar miles de dólares. Simplemente no tienen esa cantidad de dinero. Incluso puede que ni siquiera tengan trabajo. A menos que tengan un tío rico o algún otro pariente quien pueda pagar sus deudas, probablemente saldrá libre. Realmente es imposible obligarlos a pagar. Claro, el Sr. y la Sra.

10 Cliente pueden demandarlo en la corte y obtener una sentencia en su contra, pero es casi seguro que nunca van a poder cobrarlo en Florida. Pero espera. Cómo puede ser eso? Sé que se necesita seguro para registrar un carro en Florida. No es para eso que el seguro está ahí, para que pague en casos como éste? Sí, esto debe ser lo que el seguro debe pagar, pero no es verdad necesariamente en la Florida. Supongamos que el joven que golpeó al Sr. y la Sra. Cliente tenía el seguro mínimo requerido en la Florida. Sabes cuánto tendría que pagar por los gastos médicos, y dolor y sufrimiento del Sr. y la Sra. Cliente, o pérdida de salario o cualquiera de los problemas en el futuro que la familia del cliente se ve obligada a soportar? La respuesta es impactante: cero, nada, NADA. Vamos a ver cómo esto es posible. Te dije que vamos a mirar entre el mundo extraño, muy extraño de la ley de seguro de auto de Florida. En los años ochenta, las compañías de seguros en la Florida intentaron descubrir una manera de limitar los pagos que hicieron resultantes de accidentes de vehículo de motor. Trabajaron a través de sus grupos de activistas para convencer a la legislatura estatal que había demasiados reclamos y demandas después de accidentes de vehículo de motor. Y para reducir el número de demandas y reclamos, se les ocurrió el sistema "de seguro de no culpa." Bajo este sistema, el propietario de cada vehículo en Florida sería obligado a tener seguro de no culpa para poder registrar y recibir una placa para el vehículo. Este seguro de no culpa pagaría hasta un total de $10, dólares en gastos médicos y pérdida de salario perdidos al dueño de cualquier vehículo involucrado en un accidente, o miembros de la familia (residentes familiares) que puedan resultar lesionados en un accidente. No importa quién tuvo la culpa. No importaba en cual vehículo estabas en el momento del accidente. Si tuvieras la mala suerte de ser herido cuando eras pasajero en el auto de un amigo, aún tienes que ir al seguro que cubre tu propio vehículo. Las compañías de seguros convencieron a la legislatura que este tipo de seguro

11 (de no culpa) era el único seguro necesario para los propietarios de vehículos. Facturas médicas superiores a $10,000.00? Dolor y sufrimiento? Incapacidad? Las compañías de seguros no querían que la legislatura se preocupara de eso, y no lo hicieron. Pero la legislatura decidió que un seguro de daños de propiedad debería exigirse también. Y ellos requieren que todos los propietarios de vehículos tengan $10, en seguro de daños de propiedad junto con $10, en seguro de no culpa. Sí, ahora tenemos un sistema en que dice que es obligatorio tener seguro en la Florida, y ese seguro es el de no culpa, que paga por algunas de sus propias heridas, y también seguro de daños de propiedad, que pagan para arreglar el auto de otra persona. Si tú causas lesiones muy serias a alguien en un accidente automovilístico, Florida no requiere que tengas seguro para pagar esas facturas o pérdidas. Tienes que pagar por daños a su auto, pero no los daños a sus cuerpos, no por sus lesiones. Y si no estás cubierto por seguro sin culpa y alguien te choca y te lastima, bueno, qué lástima! Pero tu dices, todo esta bien, yo estoy cubierto. Tengo cobertura total!" Los jóvenes de la chatarra que afectó a nuestros amigos, el Sr. y la Sra. Clientes Inteligente probablemente creían lo mismo. Ellos tenían cobertura completa y nada de qué preocuparse. Por desgracia, a mucha gente y muchos agentes de seguros, cobertura completa significa sólo el mínimo requerido del estado. Ellos te entran por la puerta y hacen lo más fácil y te dicen que es cobertura total después de todo, eso es lo que requiere el estado de la Florida, y debe ser bueno. No es bueno! No es bueno para ti, no es bueno para tu familia y no es bueno para los otros en el camino. Volviendo al Sr. y la Sra. Clientes Inteligente. Acaban pagando por todo, aunque no fue su culpa? No! Aunque el Sr. y la Sra. Clientes Inteligente siempre han sido muy responsables, ellos sabían que pudiera suceder accidentes, incluso a ellos. Y compraron más que el mínimo

12 seguro para su auto. Compraron un seguro que les protegían de ser demandados si se descuidan y causan una lesión a otra persona. Compraron seguros de daños a la propiedad en caso de que causan daños a la propiedad de otra persona. Compraron seguro de colisión en caso de que algo le pase a su propio auto. Y compraron seguro de conductores no asegurados/con poca cobertura, en caso de que una persona sin seguro les hace daño. Realmente compraron "cobertura total". De esa manera, estaban protegidos. Y su compañía de seguros tuvo que pagar por sus lesiones y todas las pérdidas que sufrieron como resultado de ese accidente. Echemos un vistazo al seguro que necesitas para proteger a ti y tu familia. Te voy a decir lo qué verdaderamente significa cobertura completa. Te voy a contar acerca de las disposiciones de cobertura diferentes que están disponibles, y que debes tener (según la ley), que tienes (escucha a tu padre), y que cuales quisieras tener además de los otros. SEGURO REQUERIDO: 1. PIP o no cobertura de culpa: PIP es seguros de protección de lesiones personales y debes tener esto para registrar tu vehículo. Cubre el 80% de sus gastos médicos y el 60% de pérdida de ingresos resultante de un accidente de carro hasta un total de $10, Aunque te ofrecen un deducible en esta parte de la política, no lo tomes! Esta es la primera mitad del seguro requerido en Estado de la Florida. Esta es la primera mitad de lo que las compañías de seguros convencieron que la legislatura resolvería todos los problemas relativos a los accidentes de auto. 2. Cobertura de daños a la propiedad: esto paga por los daños que puedes causar a la propiedad de otra persona carro, cerca, casa como consecuencia de un accidente automovilístico. Florida dice que lo necesitas en la cantidad mínima de $10, para matricular un vehículo. Esta es la segunda mitad del seguro requerido en Estado de la Florida. Si paras aquí y tienes un

13 accidente, podrías estar enfrentando problemas muy serios. SEGUROS ADICIONALES: 1. Daños a la propiedad: teniendo en cuenta el costo de las reparaciones de vehículos hoy en día, realmente deberías tener un mínimo de $25, en la cobertura de daños de propiedad. Si no tienes suficiente seguro y no puedes pagar para reparar el daño que causas, puedes perder tu licencia de conducir. Eso no es un riesgo que deseas tomar. Necesitas más que la cobertura de daños de propiedad mínimo. 2. Cobertura de pagos médicos: puedes necesitar y desear esta cobertura, pero no es totalmente necesario. Déjame decirte lo que cubre, y tú decides. Cobertura de pagos médicos (MedPay) paga el 20% de las facturas que no han sido pagadas por el seguro de no culpa y gastos médicos adicionales hasta el límite de la cobertura. Usualmente esta disponible en la cantidad mínima de $2, y puede ser comprada en múltiplos de $5, Si tienes $2, en la cobertura de medicina (Med-Pay) y tienes $10,000 en gastos médicos (y sin pérdida de salario) se pagará todas tus cuentas de un accidente. Es mejor tener suficiente cobertura de Med-Pay así estára cubierto el deducible de tu seguro de salud. De esa manera, después de un accidente, tu seguro de salud comenzará a pagar después del seguro de no culpa este (agotado) y no tendrás que preocuparte por el 20% no remunerado, o satisfacer el deducible de tu seguro de salud. 3. Seguros de colisión: es el seguro que paga para arreglar tu vehículo cuando hay un accidente. Si tu auto esta financiado, el banco o compañía financiera

14 requiere que tengas este seguro. Si no, entonces tienes que tener en cuenta el valor de tu carro y compararlo con el costo de la cobertura. La compañía de seguros sólo pagará el valor de mercado total de tu auto si es perdido total. Esta cobertura normalmente viene con diferentes deducibles que cambian el precio de la cobertura. El deducible significa que tú pagas el deducible primero y la compañía de seguros pagarán nada sobre eso. Si el tipo que te pega sólo tiene el seguro requerido de estado de la Florida en la cobertura de daños de propiedad (PD) de $10, y tu auto cuesta $15, para arreglar, mala suerte si no tienes tu propio seguro de colisión. 4. COMPREHENSIVE seguros: esto paga por vandalismo a tu auto. Si tu vehículo es robado, si han entrado en tu auto y lo han destrozado, esta cobertura pagará para arreglarlo o re-emplazarlo. Una vez más, hay varios deducibles que aplican, ten cuidado y compara el costo con el beneficio. 5. GAP seguros: has oído la expresión "está boca abajo en su carro". Eso significa que se debe más de lo que vale el auto. El momento que conduces ese auto nuevo lejos del distribuidor, pierde el valor de lo que costará para re-emplazar. Y realmente vale menos de lo que debes en el préstamo si es financiado. Esto no es un problema si sigues usando el auto y sales de la deuda en un tiempo. Pero es un grave problema si el coche está destrozado en un accidente. Si tu carro es una pérdida total, la compañía de seguros sólo es responsable de pagar el valor del carro, no la cantidad que permanece en el préstamo del auto. Aunque quien te chocó tenga cobertura de daños de propiedad adecuada, incluso si tú tienes daños de propiedad, si tu coche es declarado una pérdida total puedes aún deber

15 al banco o compañía de finanzas un montón de dinero. Cobertura de GAP cubre la diferencia y si tu auto está destrozado y destruido, el préstamo se pagará en totalidad. 6. SEGURO de LIABILITY : mucha gente piensa que esto es sólo para los ricos. Este seguro te protege de responsabilidad si causas lesiones a otra persona, si golpeas e hieres a alguien, o si un pasajero en tu auto esta herido como resultado de tu negligencia. Es para pagar sus facturas médicas sin culpa y compensarles por sus pérdidas. Si te demandaran, este seguro está ahí para protegerte. La compañía de seguros puede resolver el caso contra ti, o contratar a un abogado para ti, y si estás obligado a pagar daños y perjuicios a la persona lesionada o personas, la compañía de seguros debe pagar por ti, hasta sus límites de seguros. Este seguro es por la paz mental y no es sólo para gente rica nada más. El seguro de responsabilidad ( liability ) se vende en cantidades comenzando por $10, y sube a más de $1,000, Se vende en diferentes cantidades y límites por persona lesionada y total pagadero en caso de un accidente, o cantidades límite único y total. Voy a explicar esto más adelante. En cualquier caso, no creo que el mínimo es suficiente y creo firmemente que todos deberían tener por lo menos $100, en el seguro de responsabilidad o liability. Tienes que tener en cuenta el gasto y tus propias circunstancias financieras. Pero seguro de responsabilidad o de liability no sólo te protege si eres demandado si lastimas a alguien más. Es tu boleto de admisión para comprar lo que probablemente es el más importante seguro que puedes obtener si quieres estar protegido: cobertura para conductores no asegurados/subaseguradas.

16 7. Cobertura de motorista no asegurados/bajo ASEGURADOS ( UM ): éste es el gran seguro! Esta cobertura te protege si estás en un accidente causado por alguien que no tiene ningún seguro de responsabilidad, o no tiene suficiente seguro de responsabilidad para pagar por tus lesiones. Y en Florida, donde no es obligatorio tener seguro de responsabilidad, y la mayoría de los conductores no tienen cobertura de seguro de responsabilidad adecuado, tú necesitas esta cobertura y la necesitas en la misma cantidad de tu cobertura de responsabilidad. Recuerdas cuando te dije que cobertura de responsabilidad era el boleto a comprar cobertura de UM? Eso es porque las compañías de seguros no venden UM a menos que tengas cobertura de responsabilidad también. Y nunca te venderán más cobertura de UM de la que tienes en cobertura de responsabilidad. Es por eso que les recomiendo que tengan por lo menos $100, en cobertura de responsabilidad. Entonces, puedes obtener por lo menos $100, en la cobertura de la UM. Debes obtener la mayor cobertura de UM que puedas, y si tienes más de un vehículo, ponlo en cada vehículo que tienes y asegúrate que sea "stacked" (apilado) de cobertura. Si pagas $100, en la cobertura en cada uno de 3 vehículos, tendrás $300, de cobertura disponible para ti en caso de lesiones graves o pérdidas. Te hablé de los distintos niveles o límites de cobertura anteriormente. Probablemente han oído términos como $10/20 o $100/300 en cobertura y cuando vayas a comprar seguros, debes saber lo que significa verdaderamente. Te dije que creo que necesitas por lo menos $100, en responsabilidad y cobertura de UM. Eso es la cobertura de $100 en $100/300. Significa que la compañía de seguros pagará un máximo de $100, por lesiones y daños a cualquier persona y pagará

17 un total de $300, por lesiones y daños resultantes de cualquier incidente. Eso significa que si tres personas están heridas, cada uno puede recibir hasta $100, Si son más de tres heridos, la compañía de seguros nunca tendrá que pagar más que el máximo de $300, Algunas pólizas están escritas con un solo número y se les llaman pólizas de límite único y combinado (CSL). Recuerda que $100/300 no es la cobertura máxima que puedes obtener. Puedes conseguir límites de $250/500.00, también límites de $500/1,000, o hasta un límite aún mayor si quieres. Incluso, puedes obtener lo que se llama cobertura de paraguas, que te cubre responsabilidad por encima de la cobertura de tu auto. Y otra vez, asegúrate de tener cobertura de UM en la misma cantidad que tu cobertura de responsabilidad. Asegúrate de que entiendas lo que estás recibiendo. Y si no estás seguro, no dudes en hacer preguntas a tu agente de seguros hasta que entiendas. El tema de seguros es tan complicado que muchas personas piensan que necesitan un abogado para decidir lo qué es mejor. Un agente de seguros calificado debe ser capaz de explicarte todo. Si no, busca a otro agente, o llama a un abogado de lesiones personales. En nuestra oficina, estamos siempre disponibles para revisar las pólizas de seguro y responder a sus preguntas con respecto a su cobertura de seguro. Estaremos encantados de revisar su seguro y hacer recomendaciones con respecto a lo que será mejor para ustedes. Lo hacemos como un servicio público, sin ningún costo. Las compañías de seguros venden otros tipos de cobertura también. Estos incluyen cobertura de interrupción de viaje, y muchos otros. Si perteneces a un club de automóviles como AAA, probablemente no necesitas esta cobertura. Debes evaluar cada tipo de cobertura con tu agente. Tener la cobertura de seguro correcta es el paso más importante que puedes tomar para protegerte a ti y tu familia en caso de un accidente automovilístico. Ahora ya sabes lo que necesitas. Asegúrate de conseguirlo. Utiliza la siguiente lista de

18 verificación para evaluar tu cobertura y después vamos a ver, qué hacer si estás en un accidente. LISTA DE VERIFICACIÓN DE COBERTURA DE SEGURO: PIP / cobertura sin culpa: Cobertura de daños de bienes: Cobertura de pagos médicos: Seguro de colisión: Seguro Integral: cantidad: cantidad: deducible: deducible: Cobertura GAP: Seguro de LIABILITY o cantidad: de responsabilidad: UM/UIM: cantidad: apilado:

19 Capítulo 3 El accidente Es como una explosión. Puede ser un golpe en la parte trasera. O puedes que veas al otro vehículo viniendo directo a ti, o puedes que no veas al otro vehículo hasta antes del impacto. Se escuchará el sonido de chirrido de frenos y vidrio roto y metal. Puedes sufrir dolor inmediato, puedes perder el conocimiento, o hasta algo peor. Puedes que necesites atención médica para salvarte la vida, o quizás sólo puedes estar alterado (a). Y probablemente te sentirás mucho peor el día mañana. Cuando vemos venir el otro vehículo y sabemos que no podemos evitar el choque, intentamos prepararnos, nos ponemos tensos y hacemos todo lo posible para esperar el choque. Y a veces el choque viene como una sorpresa completa, inesperadamente y sin advertencia. Puedes tener lesiones inmediatas o quizás no sientes ninguna lesión hasta horas o días después. Los atletas profesionales pasan incontables horas en el gimnasio trabajando, desafiando sus músculos y sus cuerpos. Y hacen esto primero para poner sus cuerpos en forma de manera que no sufrirán lesiones al realizar su deporte. Esto es como tantos atletas profesionales pueden pasar toda una temporada de un deporte como el fútbol violento y evitar lesiones. Y sin embargo, para algunos, sólo por pisar el camino equivocado pueden conducir a una rodilla fundida, o un hombro roto, o una espalda lesionada o un músculo desgarrado. Tú y yo probablemente no somos atletas profesionales. Bueno, sé que yo no soy. Y las fuerzas involucradas cuando chocan dos vehículos pueden ser suficientes para causarnos lesiones graves. Mientras que muchas personas son suficientemente afortunadas de no sufrir lesiones en un accidente de auto, o con sólo lesiones que pueden desaparecer en unos pocos días, semanas o incluso meses, no todos son tan afortunados. Sólo tienes que saber que las fuerzas creadas cuando chocan dos vehículos de más de 3 mil libras, o cuando tal vehículo golpea un objeto sólido, el impacto es suficientemente grande para causar lesiones dolorosas y duraderas que necesitan cuidado y atención.

20 Entonces, qué haces si estás en un accidente? Creo que las responsabilidades de los conductores y los pasajeros son los mismos después de un accidente. Echemos un vistazo. En primer lugar, trata de mantener la calma. He visto gente que sale de su vehículo gritando obscenidades al otro conductor y generalmente se comportan como verdaderos idiotas. Eso no ayuda a nadie, y alguien puede necesitar ayuda en ese momento. De la manera mas calmada posible, trata de evaluar tu condición física. En términos simples, estas bien? y aunque no estés perfectamente bien, puedes evaluar la condición de las otras personas en el vehículo? Mantén la calma, has lo que puedas para ayudar a la gente en tu vehículo. Es lo mas probable que alguien en tu vehículo tenga un teléfono celular. LLAMA al 911 para obtener ayuda. Mientras no debes gritar al otro conductor, si puedes comprobar la condición de las personas en el otro vehículo. No importa si el o ellas estuvo equivocado, o descuidado o estúpido ve si el otro conductor y los pasajeros están bien. No discutas sobre el accidente con nadie, pero si puedes, toma los nombres y direcciones e información sobre el seguro del otro conductor y nombres y direcciones de los pasajeros y testigos. Si no puedes, no te preocupes, la policía tomará toda esa información cuando lleguen. Cuando hay un accidente de vehículo de motor que involucran lesiones o daños materiales, es necesario presentar un informe de accidente de la Florida. Si hay alguna lesión, siempre espera que llegue la policía. No aceptes arreglar todo con el otro conductor solamente. No abandones valiosos seguros y otros derechos, que puede suceder si intentas hacer todo sin la policía. Cuando llegue la policía, el oficial querrá saber lo que pasó. Te pedirá tu nombre y a ver tu licencia de conducir y la información del seguro. En Florida, debes responder a preguntas formuladas por un oficial de la ley de Florida investigando un accidente de tráfico. Es esencial para que puedas contestar