Compendio normativo del SBD para fomentar la inclusión financiera. Consejo Rector del SBD -Costa Rica-
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- Adolfo Juan Antonio Ávila Cortés
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2 Compendio normativo del SBD para fomentar la inclusión financiera. Consejo Rector del SBD -Costa Rica-
3 Hitos en el ámbito normativo desde reforma de Ley 9274! Contexto Identificando competencias y ámbitos. Dotando de capacidades Modelo de Gestión Normativa y primeros pasos. La gobernanza como tema Construyendo credibilidad y legitimidad. Asociación entre política y gestión pública Del diseño a la realidad.
4 En Costa Rica existe un acervo regulatorio profuso que delimita la actuación de las instituciones propio de la observancia del principio de legalidad y tipicidad que rige al Derecho Público. Para competir bajo la nueva dinámica económica se requiere modificar los diseños empresariales-institucionales tradicionales, claramente insuficientes para afrontar los desafíos del mercado y población. La amplitud del mandado legal, más la expectativa de los colectivos interesados y los tiempos son parte de los retos.
5 Marco legal mejorado Permite la participación de entes no supervisados. Fortalecimiento de microfinanzas. Brinda la potestad para hacer banca de segundo piso. Requiere porcentaje del 25% a Microcrédito. Consideró recursos no reembolsables para desarrollo empresarial y aplicar instrumentos de capital semilla y riesgo. Brinda pautas específicas para el apoyo que debe brindar el Instituto Nacional de Aprendizaje. Amplió los sujetos beneficiarios (Emprendedores, Mipymes, modelos asociativos). Regulación especial para Supervisados por SUGEF (Reconocimiento de particularidades de créditos de desarrollo). Creación de un CIC-SBD. Ampliación concepto de Aval, además avales de cartera y avales por pérdida esperada.
6 Bloque normativo base 62 artículos REGLAMENTO 150 artículos LEY 433 disposiciones 200 temas
7 Nube Acuerdos Consejo Rector Acuerdos 70% concentrados en ámbitos de gestión
8 ACUERDO AG : Aprobación Modelo de Gestión Normativa del Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD). un modelo de gestión de normativa constituye una decisión estratégica.. a) Contribuir al proceso de mejora regulatoria que impulsa el Poder Ejecutivo con el objeto de contar con un marco normativo apegado a principios de legalidad, transparencia y razonabilidad. b) Salvaguardar la integralidad normativa del SBD. Dicha integralidad se traduce en un esfuerzo por evitar o eliminar eventuales duplicidades regulatorias, trámites y requisitos excesivos como de disposiciones dispersas contraproducentes a los objetivos dispuestos en la Ley 9274.
9 c) Promover la eficiencia normativa del SBD por medio de la mejora continua, al basarse en un enfoque basado en procesos. Este enfoque requiere la identificación e interacción constante con las partes interesadas, de manera que las disposiciones puedan ser ajustadas conforme las nuevas exigencias y expectativas del mercado y el Consejo Rector. d) Cumplir con disposiciones relacionadas con la documentación en ámbitos como: la conservación, la custodia, la clasificación, la identificación, el acceso y la divulgación. e) Generar las condiciones para el desarrollo de las facultades, las responsabilidades, los deberes y las conductas de los diferentes sujetos que integran, concurren o participan en el SBD. Tales condiciones deseables son: pleno control, transparencia, participación, y coherencia jurídica y técnica.
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11 Construyendo credibilidad y legitimidad, iniciando por casa con integración y alineamiento. A través de un diseño organizacional (arquitectura) que permita desarrollar el modelo de negocio en forma eficiente y sostenible, con entrega de servicios y productos de calidad y con una visión integral de cara a las múltiples partes interesadas. Esta realidad demanda una gobernanza corporativa que tenga presente todos los perímetros y relaciones que requieren ser gestionados y que sea soporte para un desempeño exitoso en términos cuantitativos y cualitativos.
12 Nuestro abordaje: Implementando el enfoque Gobierno-Riesgo- Cumplimiento, visto como un conjunto de capacidades y prácticas que procuran blindar a la organización, apoyar su gestión y mejorar su desempeño
13 Sistema de Banca para el Desarrollo INTEGRANTES Instituciones públicas prestadoras de servicios no financieros y de desarrollo empresarial Instituciones estatales y no estatales que canalicen recursos públicos para financiamiento y promoción de proyectos productivos Intermediarios financieros privados Voluntariamente INFOCOOP Entidades privadas acreditadas Voluntariamente Intermediarios financieros públicos SBD Consejo Rector Instituciones privadas prestadoras de servicios no financieros y de desarrollo empresaria Voluntariamente Mecanismo Secretaría para promover Técnica la movilidad social de los sujetos beneficiarios de esta ley, así como por su inclusión financiera y económica
14 -Qué gobernar?- 6 OCDE CELA Bco Mundial BCIE Tratados Libre comercio
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16 -Para quién gobernar- Partes interesadas
17 -Cómo gobernar?- -Filosofía- Principios o fundamentos 1. Integridad y transparencia 2. Cumplimiento y rendición de cuentas 3. Idoneidad 4. Visión Sistémica 5. Acceso equitativo e inclusión financiera 6. Proporcionalidad 7. Innovación y mejora 8. Sostenibilidad financiera 9. Digitalización 10. Sostenibilidad ambiental
18 -El Modelo - ISO ( ) COBIT 5 (ISACA, 2013) COSO ( 2013) Modelo de Capacidad de GRC (Red book de OCEG, 2015) Marco Internacional: Buen Gobierno de la entidad en el sector público (2015) Compendio de legislación de Mejora Regulatoria y Simplificación de trámites (MEIC, 2014)
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20 Ámbito Interno
21 Ámbito Externo
22 Regulación especial y complementaria El Conassif emitió un Reglamento particular, que rige a partir de octubre del 2016, para la gestión y evaluación del riesgo de crédito para el Sistema de Banca para el Desarrollo (SUGEF 15-16), el cual, entre otras cosas, ofrece una diferenciación técnica según características particulares de la línea de negocio de banca de desarrollo. Reglamento operativo sobre la actividad crediticia de primer y segundo piso de los bancos participantes en el Sistema de Banca para el Desarrollo (Acuerdo AG , vigente desde enero 2017)
23 ! Es una norma complementaria! Metodologías Metodología Estándar exposición crediticia directa Cartera de microcrédito Cartera de banca de desarrollo Cartera de banca de segundo piso Menor Requerimiento de financiamiento (40 salarios base) Mayor exposición crediticia indirecta Literal F) Art 6 Ley 9274 Beneficiarios definidos del inciso a) al e) del artículo 6 Ley 9274 Beneficiarios de ley
24 Aclara los modelos canalización (roles) OPERADORES SUPERVISADOS Programa Operaciones de 1 PISO (ACREEDOR) Operaciones de 2 PISO (ACREEDOR) CRÉDITO AGENTES ESPECIALES Corresponsal Colocador 1 piso CRÉDITO 1 CRÉDITOs N BENEFICIARIOS (DEUDOR)
25 3. Requerimientos normativos Acuerdo AG Definiciones Procesos de autorización Responsabilidade s del Gobierno Corp. Gestión de riesgos y proceso crédito Divulgación de información Información Agentes Bca segundo piso Acreditación del Operador Sobre beneficiarios de ley Riesgos del programa Planes Responsabilidad Responsabilidade s Operación de 1 y 2 piso Autorización de Programas Sobre metas y límites Proceso crédito Tasa efectiva Captura, verificación, remisión Prohibicione s Agente colocador y corresponsa l Perfil del beneficiario y del operador Registro corresponsale s Selección de agentes (contratos) Expediente Formalidades Responsabilidades Infraestructura De cara al beneficiario Control y transparencia
26 Instructivo: Para el traslado de los bancos privados a la opción ii), del artículo 59 de la Ley N 1644.
27 COMPENDIO NORMATIVO
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30 -Gracias-
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