«Jehová te guardará de todo mal; el guardará tu alma» (Salmos 121:7)
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- Pedro Silva Cortés
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1 «Jehová te guardará de todo mal; el guardará tu alma» (Salmos 121:7) 18% 16% 14% 12% 8% 6% 4% 2% % % 8. RENTABILIDAD SOBRE EMITIDAS TOTALES NETAS EVOLUCION MENSUAL ACUMULADA TODO EL SISTEMA ASEGURADOR 8.1% 8.2% 8.6% 7.3% 7.3% 7.9% % 7.8% 8.4% 8.6% 8.2% 8.7% 9.1% 7.3% 7.3% 7.9% SEGUROS AMÉRICA i
2 CONTENIDO 1. RESULTADOS DEL SISTEMA (3) 1.1 RENTABILIDAD SOBRE TOTALES SEGÚN COMPAÑÍAS (4) 2. RESUMEN DEL ESTADO DE RESULTADOS SEGÚN COMPAÑÍAS E INDICADORES (5) 3. SITUACIÓN DE LAS SEGÚN COMPAÑÍAS (6) 4. SITUACIÓN DE LA SINIESTRALIDAD POR CUENTA DE LAS COMPAÑÍAS (7) 5. SITUACIÓN DE LOS GASTOS OPERACIONALES NETOS (8) 6. DESEMPEÑO ASEGURADOR EN GRÁFICO POR COMPAÑÍAS (9) 7. EVOLUCIÓN DEL ÍNDICE DE POR COBRAR SEGÚN COMPAÑÍAS (14) INTRODUCCIÓN El siguiente análisis sobre el desempeño asegurador de Nicaragua, se elaboró sobre la base del Estado de Resultados de las Compañías Aseguradoras al mes de octubre 2013, publicado por la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (SIBOIF) en la página web de este organismo. Para los efectos de este análisis las cifras se presentan en moneda dólar de los Estados Unidos de Norte América (USA), para lo cual se dolarizaron las cifras presentadas por la SIBOIF al final de cada mes, al tipo de cambio oficial publicado por el Banco Central de Nicaragua (BCN). Cabe mencionar, que en el mes de julio 2013, tras revisión con las aseguradoras, la SIBOIF consideró reclasificar las primas emitidas totales y cedidas, afectadas por los períodos anteriores las cuales se venían registrando inadecuadamente en las Compañías, con esta corrección se observa a partir del mes de julio 2013, una desaceleración del crecimiento de las primas emitidas totales. En el período 1ro. de enero al 31 de octubre 2013, operaron cinco compañías aseguradoras debidamente autorizadas por la Superintendencia de Bancos (SIBOIF) las cuales son: AMÉRICA, LAFISE, INISER, ASSA Y MAPFRE. SEGUROS AMÉRICA ii
3 1. RESULTADOS GENERALES DEL SISTEMA: a. El Sistema Asegurador Nacional al mes de octubre 2013 presenta un alza en las utilidades, después del I. R, equivalentes a un 39% frente al mismo período un año antes, al subir el beneficio de US$8.3 millones a US$11.5 millones, el aumento absoluto fue de US$3.2 millones. Este resultado se obtuvo tras un incremento en las primas totales del 11.4% y en las primas retenidas un 16.5%. Tabla I. b. La utilidad operativa neta de US$11.5 millones fue generada principalmente por el área financiera la cual obtuvo una ganancia de US$9.1 millones, este importe expresa un incremento del 8.6% respecto al beneficio contabilizado al mes de octubre Por su parte, el área técnica presentó una utilidad de US$3.86 millones, monto superior un 208% frente al valor registrado en igual período un año atrás situado en US$1.25 millones. c. El área técnica expresó aumento en su resultado, situación que está relacionada directamente por el alto incremento en las primas retenidas, 16.5%, lo que permitió solventar los egresos de: variación de reservas, siniestros de retención y gastos operacionales netos, estos últimos rubros obtuvieron una dinámica inferior a las primas retenidas, lo que permitió que descendiera ligeramente el índice de siniestralidad y gastos netos, frente al período enero octubre En la Tabla 1, se presenta de forma resumida el Estado de Resultados de Todo el Sistema, donde se evidencian los puntos antes mencionados. TABLA I TODO EL SISTEMA ASEGURADOR ANALISIS ESTADO DE RESULTADOS DEL 1RO. DE ENERO AL 31 DE OCTUBRE DE CADA AÑO MILES DE DÓLARES CONCEPTOS VARIACION ABSOLUTO RELATIVO (1) (2) (3) (4=3-2) (5=4/2) 1. Primas Totales 113, , , % 2. Primas Cedidas 43, , , % 3. Primas Retenidas (1-2) 69, , , % 4. Variación de Reservas 8, , % 5. Margen para Siniestros y Gastos (3-4) 60, , , % 6. Siniestros Totales 45, , , % 7. Siniestros a/c Reaseguros 16, , % 8. Siniestros por Retención (6-7) 28, , , % 9. Gastos Operacionales Netos 32, , , % INGRESOS Y EGRESOS TECNICOS DE PERIODOS ANTERIORES 1, , Resultado Técnico Neto (5-8-9) 1, , , % 11. Area Financiera Neto 8, , % 12. Impuesto sobre la Renta 1, , Resultado Operativo Neto ( ) 8, , , % INDICADORES a. Primas Retenidas (3/1) 61.5% 64.4% b. Siniestralidad de Retención (8/3) % c. Gastos Operacionales Netos (9/3) 46.6% 44.2% d. Resultado Técnico Neto (10/3) 1.8% 4.7% e. Resultado Operativo Neto (13/1) 7.3% 9.1% FUENTE: ELABORADO SOBRE LA BASE DE INFORMACIÓN ESTADÍSTICA AL MES DE OCTUBRE 2013 PUBLICADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS (SIBOIF) iii
4 1.1 RENTABILIDAD SOBRE TOTALES SEGÚN COMPAÑÍAS La rentabilidad neta sobre el ingreso de primas emitidas totales según compañías aseguradoras se presenta en la Tabla III, luego se ilustra el resultado operativo en el Gráfico 2, seguidamente la participación del mercado, Gráfico 3. TABLA III SISTEMA ASEGURADOR DE NICARAGUA EVOLUCION DE LAS TOTALES EMITIDAS Y EL RESULTADO OPERATIVO NETO (DESPUÉS DEL I. R.) DEL 1RO. DE ENERO AL 31 DE OCTUBRE DE CADA AÑO MILES DE DOLARES VARIACION COMPAÑIAS ASEGURADORAS UTILIDAD O RENTABI- UTILIDAD O RENTABI- UTILIDAD TOTALES PÉRDIDA LIDAD TOTALES PÉRDIDA LIDAD (1) (2) (3) (4=3/2) (5) (6) (7=6/5) (8=(5-2)/2) (9=(6-3)/3) TOTALES 113, , % 126, , % 11.4% 39.1% INISER 32, , , , % 5.7% 132.5% AMERICA 31, , % 33, , % 14.5% ASSA 20, , , , % 21.1% 10. MAPFRE 9, % 9, % 4.7% -1.6% LAFISE 19, , % 23, , % 20.4% 11.9% Gráfico 2 MILES US$ 5,000 4,500 4,000 3,500 3,000 2,500 2,000 1,500 1, ,945 4,521 SISTEMA ASEGURADOR DE NICARAGUA EVOLUCION DEL RESULTADO OPERATIVO NETO ENE_OCT.12 ENE_OCT.13 1,461 1,673 1,034 1, ,475 3,106 INISER AMERICA ASSA MAPFRE LAFISE Gráfico 3 PARTICIPACION DEL MERCADO ENERO A OCTUBRE 2013 ASSA 20.6% AMERICA 26.1% MAPFRE 7.3% LAFISE 18.4% INISER 27.7% iv
5 2. RESUMEN DEL ESTADO DE RESULTADOS E INDICADORES DEL DESEMPEÑO SEGÚN COMPÁÑÍAS Los valores absolutos del Estado de Resultados según Compañías se presentan en la Tabla IV, seguidamente sobre esta base se establecen los indicadores del desempeño, correspondiente al ejercicio en curso. COMPAÑIAS TABLA IV SISTEMA ASEGURADOR DE NICARAGUA INDICADORES DEL DESEMPEÑO MILES DE DOLARES VARIACION SINIESTROS GTS.OPE. OTROS RESULTADO RESULTADO IMPUESTOS RESULTADO TOTALES CEDIDAS RESERVAS RETENIDOS NETOS PERI.ANTE. TECNICO FINANCIERO OPERA.NETO (1) (2) (3) (4=2-3) (5) (6) (7) (8) (9=4-( ) (10) (11) (12= ) TODO EL SISTEMA 126, , , , , , , , , ,549.0 INISER 34, , , , , , , ,520.6 AMERICA 33, , , , , , , ,673.3 LAFISE 23, , , , , , , , ,474.9 ASSA 25, , , , , , ,137.8 MAPFRE 9, , , , , ,865.1 INDICADORES DEL DESEMPEÑO CUOTA MERCADO 3/2 4/2 5/4 6/4 7/4 8/4 8/4 9/2 10/(8+9) 11/2 TODO EL SISTEMA % 64.4% 11.2% 39.8% 44.2% % 7.2% 11.1% 9.1% INISER 27.1% 23.4% 76.6% 10.3% 40.9% 46.7% % % AMERICA 26.5% 47.3% 52.7% 13.8% % % 2.7% 23.2% 5. LAFISE 18.7% 14.5% 85.5% 9.6% 38.4% 45.4% % % 14.7% ASSA 19.9% 51.4% 48.6% 14.7% 33.1% 48.6% % 3.9% 20.3% 4.5% MAPFRE 7.7% 48.5% 51.5% % 51.8% % 6.4% 20.2% 7.6% FUENTE: ELABORADO SOBRE LA BASE INFORMACIÓN ESTADÍSTICA AL MES DE OCTUBRE 2013 PUBLICADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS (SIBOIF) A continuación se presenta, por Compañía, la situación comparativa de: el índice de primas retenidas, la siniestralidad por retención y los gastos operacionales netos. SEGUROS AMÉRICA v
6 3. SITUACIÓN DE LAS SEGÚN COMPAÑÍAS Las primas retenidas por Compañía se presentan en la Tabla V. Se puede notar en esta tabla, que a nivel general el índice de retención de riesgos subió de un 61.5% registrado al mes de octubre 2012 a un 64.4% a octubre 2013, lo cual está asociado a una mayor dinámica de parte de las primas retenidas, 16.5%, mientras que las primas emitidas totales se expandieron un 11.4% El gráfico 4 ilustra la evolución del índice de retención por Compañías aseguradoras. COMPAÑIAS ASEGURADORAS TOTALES TABLA V SISTEMA ASEGURADOR DE NICARAGUA EVOLUCION DE LAS TOTALES Y DEL 1RO. DE ENERO AL 31 DE OCTUBRE DE CADA AÑO MILES DE DOLARES VARIACION RETENCION TOTALES RETENCION TOTALES (1) (2) (3) (4=3/2) (5) (6) (7=6/5) (8=(5-2)/2) (9=(6-3)/3) TOTALES 113, , % 126, , % 11.38% 16.54% INISER 32, , % 34, , % 5.67% 9.23% AMERICA 31, , % 33, , % 7.17% 32.44% ASSA 20, , % 25, , % 14.91% MAPFRE 9, , % 9, , % 5.98% LAFISE 19, , % 23, , % 20.36% 18.37% FUENTE: ELBORADO SOBRE LA BASE DE ESTADÍSTICAS AL MES DE OCTUBRE DE CADA AÑO PUBLICADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS (SIBOIF) Gráfico 4 COMPAÑÍAS ASEGURADORAS EVOLUCION ÍNDICE DE ENE_OCT.12 ENE_OCT % 85.5% 74.1% 76.6% 52.7% 51.2% 48.6% 50.9% 51.5% 42.6% INISER AMERICA ASSA MAPFRE LAFISE SEGUROS AMÉRICA vi
7 4. SITUACION DE SINIESTRALIDAD POR CUENTA DE LAS COMPAÑIAS La siniestralidad por cuenta propia o de retención por Compañía se presenta en la Tabla VI. Se puede observar en esta tabla, que en general la siniestralidad disminuyó de un 40.9% a un 39.8%, al expresar los siniestros una dinámica inferior a las primas retenidas; las primas se incrementaron un 16.5% mientras que los siniestros obtuvieron una variación del 13.2%. El gráfico 5 ilustra la evolución del índice por Compañías. COMPAÑIAS ASEGURADORAS TABLA VI SISTEMA ASEGURADOR DE NICARAGUA EVOLUCION DE LAS Y SINIESTROS POR RETENCION DEL 1RO. DE ENERO AL 31 DE OCTUBRE DE CADA AÑO MILES DE DOLARES VARIACION SINIESTR. RETENIDOS SINIES- TRALIDAD SINIESTR. RETENIDOS SINIES- TRALIDAD SINIESTR. (1) (2) (3) (4=3/2) (5) (6) (7=6/5) (8=(5-2)/2) (9=(6-3)/3) TOTALES 69, , % 81, , % 16.54% 13. INISER 24, , , , % 9.23% -8.38% AMERICA 13, , , , % 32.44% 38.03% ASSA 10, , % 12, , % 14.91% 44.33% MAPFRE 4, , % 5, , % 5.98% -2.5 LAFISE 17, , % 20, , % 18.37% 21.42% FUENTE: ELBORADO SOBRE LA BASE DE ESTADÍSTICAS AL MES DE OCTUBRE DE CADA AÑO PUBLICADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS (SIBOIF) Gráfico 5 6 EVOLUCION SINIESTRALIDAD POR RETENCION ENE_OCT.12 ENE_OCT % 40.9% % 26.4% 33.1% 40.3% 37.1% 37.5% 38.4% INISER AMERICA ASSA MAPFRE LAFISE vii
8 5. SITUACION DE LOS GASTOS OPERACIONALES NETOS POR COMPAÑIAS La evolución del índice de gastos operacionales netos (gastos de adquisición+gastos de administración+costo del exceso de pérdida-comisiones de reaseguros) o eficiencia por Compañía se presenta en la Tabla VII, ilustrándose este índice en el Gráfico 6. Se puede notar en esta tabla, que en general el Sistema mejoró el nivel de eficiencia al descender el índice de gastos de un 46.6% a un 44.2%, puesto que los gastos se expandieron un 10.7%, índice menor al que expresaron las primas retenidas equivalentes a un 16.5%. COMPAÑIAS ASEGURADORAS TABLA VII SISTEMA ASEGURADOR DE NICARAGUA EVOLUCION DE LAS Y GASTOS OPERACIONALES NETOS DEL 1RO. DE ENERO AL 31 DE OCTUBRE DE CADA AÑO MILES DE DOLARES VARIACION GTS. OPERA. NETOS EFICIENCIA GTS. OPERA. NETOS EFICIENCIA GTS. OPERA. NETOS (1) (2) (3) (4=3/2) (5) (6) (7=6/5) (8=(5-2)/2) (9=(6-3)/3) TOTALES 69, , % 81, , % 16.54% 10.71% INISER 24, , % 26, , % 9.23% 2.33% AMERICA 13, , % 17, , % 32.44% 12.72% ASSA 10, , % 12, , % 14.91% 15.98% MAPFRE 4, , % 5, , % 5.98% 14.38% LAFISE 17, , , , % 18.37% 17.66% FUENTE: ELBORADO SOBRE LA BASE DE ESTADÍSTICAS AL MES DE OCTUBRE DE CADA AÑO PUBLICADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS (SIBOIF) Gráfico 6 EVOLUCIÓN ÍNDICE DE GASTOS OPERACIONALES NETOS ENE_OCT.12 ENE_OCT % 46.7% 51.8% 48.1% 48.6% % 45.4% % 33.9% INISER AMERICA ASSA MAPFRE LAFISE viii
9 6. DESEMPEÑO ASEGURADOR EN GRÁFICO POR COMPAÑÍAS En los próximos gráficos se ilustra, por Compañías aseguradoras, la evolución mensual acumulada de enero al mes de octubre 2013 vs. 2012: el índice de rentabilidad sobre primas, el índice de incremento de las primas emitidas totales y el índice de siniestralidad de retención. COMPAÑÍA INISER Gráfico % 3 25% 5% 31.7% 31.5% 19.5% 19.4% 17.8% 13.1% RENTABILIDAD SOBRE EMITIDAS TOTALES NETAS COMPAÑÍA INISER 20.6% 11.6% 18.6% 15.4% 14.4% 14.4% 9.2% 9.2% 9.2% 10.2% 11.7% 8.8% 13.2% % 6.1% Gráfico 8 5% -5% % 3.6% 5.9% 4.8% INCREMENTO DE LAS EMITIDAS TOTALES NETAS COMPAÑÍA INISER 9.7% 6.7% 11.5% % 8.9% 8.9% 8.8% 14.9% 7.4% 8.3% % % 4.4% Gráfico 9 65% SINIESTRALIDAD DE RETENCIÓN COMPAÑÍA INISER 55% 45% 38.1% 42.9% 42.9% 43.8% 45.5% 45.9% % 48.8% 47.6% 46.1% 35% 25% 30.6% 30.58% 36.5% 35.9% 36.8% 35.4% 37.5% 37.8% 38.7% 41.1% 40.9% ix
10 COMPAÑÍA AMÉRICA Gráfico 10 8% 6% 4% 2% -2% -4% -6% 0.1% -1.03% -0.9% -0.9% -1.6% -3.9% 0.6% RENTABILIDAD SOBRE EMITIDAS TOTALES NETAS COMPAÑÍA AMÉRICA 0.4% 2.7% 3.7% 2.7% 3.1% 5.2% 4.8% 5.5% 5.3% 5.1% 5.2% % 4.3% 5.7% Gráfico % INCREMENTO DE LAS EMITIDAS TOTALES NETAS COMPAÑÍA AMÉRICA % 55.7% % % 13.5% 15.8% 18.6% 12.3% 8.4% 14.3% -2.49% 2.1% % 5.7% 5.1% 4.1% 5.8% 7.2% Gráfico % SINIESTRALIDAD DE RETENCIÓN COMPAÑÍA AMÉRICA % 82.7% 70.4% 61.1% 48.2% 46.3% 44.8% 45.1% 43.9% 49.2% 42.9% 43.1% 43.8% % 44.1% 43.8% 42.5% 40.5% 42.5% 43.2% x
11 COMPAÑÍA ASSA Gráfico 13 14% 12% 12. RENTABILIDAD SOBRE EMITIDAS TOTALES NETAS COMPAÑÍA ASSA 9.5% 8% 6% 4% 7.5% 6.3% % 2.9% 3.2% 5.9% 6.1% % 4.2% 4.1% 3.4% 2.6% 4.8% % 4.4% 4.5% 5.6% 2% Gráfico 14 INCREMENTO DE LAS EMITIDAS TOTALES NETAS COMPAÑÍA ASSA 45% 41.28% 35% 25% 19.45% 18.7% 18.5% 14.13% 26.7% 15.9% 31.07% % 14.9% 23.05% % 14.3% 22.99% 21.11% 11.8% 12.2% 12.5% 13.1% 5% 6.64% -5% - Gráfico 15 SINIESTRALIDAD DE RETENCIÓN COMPAÑÍA ASSA 4 35% 37.2% 38.7% 35.9% 35.8% 36.1% 36.1% 33.9% 34.4% 33.8% 33.1% 3 25% 20.5% 22.5% 25.6% 24.5% 26.1% 27.2% 26.4% 26.6% 25.9% 17.3% 14.6% 12.5% xi
12 COMPAÑÍA LAFISE Gráfico 16 3 RENTABILIDAD SOBRE EMITIDAS TOTALES NETAS COMPAÑÍA LAFISE 25% 13.8% 12.8% 11.6% 13.4% 12.6% 13.9% 13.5% 14.1% 12.1% 12.9% 11.9% 15.4% 15.1% 13.8% 14.2% 14.6% 14.7% % 16.3% 17.1% 5% 8.5% Gráfico % 17.1% 24.7% 15.9% 22.3% INCREMENTO DE LAS EMITIDAS TOTALES NETAS COMPAÑÍA LAFISE 25.6% 25.5% % 18.2% 21.3% 19.1% 23.2% 21.5% 22.2% 22.1% % % 24.2% 25.5% 5% 5.7% Gráfico 18 SINIESTRALIDAD DE RETENCIÓN COMPAÑÍA LAFISE % % 42.1% 43.1% 41.9% 35.7% 36.5% % 38.9% 39.1% % 38.4% 38.2% 38.3% 37.5% 37.5% 37.1% 36.3% xii
13 ASEGURADORA MAPFRE Gráfico 19 12% 7% 2% 2.9% 4.3% 1.1% 6.4% RENTABILIDAD SOBRE EMITIDAS TOTALES NETAS ASEGURADORA MAPFRE 3.7% 3.8% 6.5% 6.6% 7.6% 6.3% 8.3% 8.6% 8.2% 8.1% 8.6% % 7.1% 7.4% 7.6% 7.4% -3% -8% -13% -18% -13.8% Gráfico 20 55% 45% 35% 25% 5% -5% - -25% 36.5% 22.4% 30.7% 28. INCREMENTO DE LAS EMITIDAS TOTALES NETAS ASEGURADORA MAPFRE 22.8% 15.4% 7.9% 7.5% 11.3% 6.7% 8.3% 5.5% 7.3% 5.7% 6.8% 10.1% 2.3% -7.2% 3.2% 0.3% 1.9% 4.7% Gráfico % 39.7% % 33.5% 32.9% SINIESTRALIDAD DE RETENCIÓN ASEGURADORA MAPFRE 40.1% 41.5% % 35.6% 34.6% 34.1% 40.1% 40.7% 40.3% 38.9% 37.6% 38.9% 38.2% % xiii
14 7. EVOLUCIÓN DEL ÍNDICE DE POR COBRAR SEGÚN COMPAÑÍAS COMPAÑIAS ASEGURADORAS TOTALES SISTEMA ASEGURADOR NACIONAL EVOLUCIÓN INDICE DE POR COBRAR POR COBRAR VS. EMITIDAS TOTALES AL 31 DE OCTUBRE DE CADA AÑO MILES DE CÓRDOBAS VARIACION POR COBRAR INDICE POR COBRAR TOTALES POR COBRAR INDICE POR COBRAR TOTALES POR COBRAR (1) (2) (3) (4=3/2) (5) (6) (7=6/5) (8=(5-2)/2) (9=(6-3)/3) TOTALES 3,186, , ,703, , % 16.2% 17.8% INISER 915, , % 992, , % 8.5% 2.9% AMERICA 896, , % 1,009, , % 12.6% 15.8% LAFISE 542, , % 691, , % 27.5% 31.3% ASSA 563, , % 713, , % 26.6% 27.1% MAPFRE 269,231 44, % 296,835 61, % 10.3% 38.7% Gráfico 22 EVOLUCIÓN INDICE DE POR COBRAR POR COMPAÑÍAS % 31.7% 27.2% 25.8% 25.6% 26.4% 20.7% 18.7% 18.8% 16.4% INISER AMERICA ASSA MAPFRE LAFISE Gráfico 23 34% TODO EL SISTEMA ASEGURADOR EVOLUCIÓN ÍNDICE DE POR COBRAR 32% 31.5% 3 28% 26% 24% 22% 28.5% 25.6% 26.4% % 25.3% % 24.4% 24.1% 23.5% 25.2% 25.2% 24.9% 24.7% 25.9% 25.3% 24.1% % 27.8% ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP 0CT N0V DIC xiv
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