HABEAS DATA Qué es el Habeas Data? Qué son los bancos de datos?

Transcripción

1 HABEAS DATA Qué es el Habeas Data? Es un derecho constitucional que tienen todas las personas a conocer, actualizar y rectificar las informaciones que se hayan recogido sobre ellas en bancos de datos, y los demás derechos, libertades y garantías constitucionales relacionadas con la recolección, tratamiento y circulación de datos personales a que se refiere el artículo 15 de la Constitución Política. Qué son los bancos de datos? Los bancos de datos Datacredito y CIFIN, también conocidos como centrales de información crediticia o centrales de riesgo, son entidades que recolectan, procesan, almacenan y administran bases de datos financieras, crediticias, comerciales y de servicios acerca de cómo las personas y compañías han cumplido con sus obligaciones de crédito. Se alimentan con la información suministrada por diferentes fuentes como: las entidades financieras como el Banco Colpatria y algunas entidades comerciales y de servicios. La información que se almacena en los bancos de datos puede ser positiva o negativa y es utilizada como herramienta adicional para el estudio de riesgo y análisis crediticio.

2 Qué es la historia de crédito? Se refiere al registro que tienen las entidades financieras, comerciales y de servicios en relación al cumplimiento y manejo de los productos financieros que ha tenido o tiene actualmente un cliente, siendo una importante fuente de consulta como referencia comercial. La historia de crédito contiene la información del comportamiento financiero en los últimos 24 meses,, el registro de los pagos atrasados, y sus obligaciones vigentes y/o canceladas. Sobre qué información recae el Derecho de Habeas Data regulado por la Ley 1266 de 2008? Recae sobre la información financiera, crediticia, referida al nacimiento, ejecución y extinción de obligaciones dinerarias. Qué información reporta el Banco (Fuente) a las Centrales de Riesgo (Operador)? El banco reporta la siguiente información: 1.- El estado de la obligación, el cual puede ser: Se presenta reporte negativo cuando la(s) persona(s) naturales o jurídicas efectivamente se encuentran en mora en sus cuotas u obligaciones. Se presenta reporte positivo cuando la(s) persona(s) naturales y jurídicas están al día en sus obligaciones, es decir ha realizado pagos dentro de sus fechas límites de pago.

3 2.- La calificación de riesgo de crédito. La calificación de riesgo de crédito es una evaluación del nivel de riesgo del crédito, que se compone de variables, tales como la capacidad de pago, el servicio a la deuda, las características del contrato, que incluyen, sus condiciones financieras, la calidad de las garantías, las fuentes de pago, así como también, las condiciones macroeconómicas a las que pueda quedar expuesta la entidad. Por lo tanto, la mora en tus obligaciones entre otras variables disminuye la calificación de tu crédito ante el sector financiero. Cuándo el Banco notifica al cliente del reporte negativo? De acuerdo al artículo 12 de la ley 1266 de 2008, la notificación previa al reporte se debe efectuar con 20 días de antelación. Esta información es enviada por nuestra entidad a través de los estados de cuenta remitidos a nuestros clientes. Cuál es la permanencia del reporte positivo? El reporte positivo permanecerá indefinidamente en los bancos de datos o Centrales de Riesgo. Quién es el responsable de administrar la permanencia del reporte positivo y negativo? El responsable es el(los) operador (es) del banco de datos: CIFIN y/o Datacrédito. Por lo tanto, esta administración no la realiza el acreedor, en este caso el Banco Colpatria.

4 Cuál es la diferencia entre el estado de la obligación y la permanencia negativa? El estado de la obligación es la situación que presenta la deuda al momento del reporte, ésta información es enviada mensualmente por la Entidad y puede ser positivo o negativo. La permanencia negativa es la sanción que se aplica de acuerdo a lo contemplado en la ley 1266 de 2008, el cual a partir del 1 de julio de 2009, quedó de la siguiente manera: Tiempo en Mora Inferior a 2 años Mayor o igual a 2 años Modo de Extinción de la obligación Pago Pago Permanencia del reporte negarivo en las centrales de riesgo El doble del tiempo de mora alcanzada 4 años contados a partir de la fecha de pago de la obligación en mora

5 PERMANENCIA DEL REPORTE NEGATIVO EN LAS CENTRALES DE RIESGO MODO DE EXTINCIÓN DE LA OBLIGACIÓN TIEMPO EN MORA Se presenta reporte negativo cuando la(s) persona(s) naturales o jurídicas efectivamente se encuentran en mora en sus cuotas u obligaciones. Se presenta reporte positivo cuando la(s) persona(s) naturales y jurídicas están al día en sus obligaciones, es decir ha realizado pagos dentro de sus fechas límites de pago. Cuál es la diferencia entre el estado de la obligación y la permanencia negativa?

6 En resumen: El reporte realizado por el Banco Colpatria puede ser positivo o negativo y se realiza respecto al estado de la obligación (situación que presenta la obligación al momento del reporte). La información positiva (al día en sus obligaciones) contenida en los reportes a los bancos de datos permanecerá indefinidamente en las bases de datos de las centrales de riesgo. La información negativa (mora en sus cuotas u obligaciones) para saldos en mora inferiores a 2 años permanecerá en el reporte el doble del tiempo que se registró el incumplimiento y para moras superiores a 2 años la permanencia histórica es de cuatro años contados a partir de la fecha en que la obligación se encuentra al día. Una vez la obligación es cancelada, por ejemplo por pago, se comienza a contar el término de permanencia del dato negativo, cuya administración corre por cuenta de los bancos de datos (Data Crédito, o CIFIN). Por lo tanto se debe diferenciar el reporte del estado de la obligación realizado por el Banco Colpatria y la permanencia del dato, cuya administración corre por cuenta de los bancos de datos (Data Crédito, o CIFIN