Cuadernos Banco de la República. Qué es un banco central?

Transcripción

1 Cuadernos Banco de la República Qué es un banco central? 3

2 Cuadernos Banco de la República Qué es un banco central? María Elena Maggi y Pedro Parra Deleaud Ilustraciones: Morella Fuenmayor

3 Miguel Urrutia Montoya Gerente General Junta Directiva Juan Manuel Santos Calderón Ministro de Hacienda y Crédito Público Carlos Caballero Argáez Sergio Clavijo Vergara Salomón Kalmanovitz Krauter Fernando Tenjo Galarza Leonardo Villar Gómez 2 Gerardo Hernández Correa Secretario Junta Directiva Gerente Ejecutivo (e) José Darío Uribe Escobar Gerente Técnico Subgerencias Joaquín Bernal Ramírez Operación Bancaria Heriberto Estupiñán Castro Seguridad y Control Interno Darío Jaramillo Agudelo Cultural Néstor Plazas Bonilla Administrativa Luis Francisco Rivas Dueñas Informática Rocío Sánchez Del Real Industrial José Tolosa Buitrago Monetaria y de Reservas Hernando Vargas Herrera Estudios Económicos Auditor General Luis José Orjuela Rodríguez

4 Si miras con detenimiento los billetes que usamos para comprar y pagar, verás que, además de los rostros de algunos héroes e ilustres personajes de la patria, como el general Santander, José Asunción Silva, Policarpa Salavarrieta, Julio Garavito y Jorge Isaacs, aparece el nombre del Banco de la República. Esto es así porque el Banco de la República es el único banco que está autorizado por la ley para emitir los billetes y acuñar las monedas que circulan en nuestro país. Como Colombia, cada nación del mundo tiene su banco central, pero cómo y por qué se crearon los bancos centrales? 3

5 Antiguamente la gente guardaba el dinero en sus casas, lo escondía en cofres y botijas o hasta lo enterraba, pues a nadie le gustaba la idea de que un extraño se lo cuidara. Sin embargo, durante la Edad Media, cuando aparecieron los primeros bancos que se dedicaron a guardar y prestar dinero, todo cambió. Los gobernantes de las ciudades comenzaron a pedir préstamos y a confiar su dinero a unos pocos banqueros. Y como los gobernantes lo hacían, también lo hizo el resto de la gente: el molinero, el comerciante de telas, el artesano, el zapatero, el curtidor de cueros, el herrero y otros más. Ellos dejaban su dinero depositado en los bancos y recibían de los banqueros un papel o recibo. 4

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7 Con el tiempo, todos, desde el que tenía mucho hasta el que tenía poco, llevaron su dinero a los bancos y esto les trajo muchas ventajas, pues ya no tenían que preocuparse por esconder su dinero, ni tampoco por recibir monedas falsas. Los banqueros aceptaban todas las monedas, tanto las de su ciudad como las de otras ciudades, y cuando algunas estaban partidas o desgastadas, las fundían y sacaban buenas monedas con un peso y un valor fijo. También reconocían cuáles eran las monedas falsas, y las rechazaban o eliminaban. Así, con los bancos, el comercio no sólo se hizo más seguro sino también más fácil, porque la gente ya no tenía que cargar tantas monedas encima. Las personas que tenían dinero en los bancos, pagaban a otros con los recibos que les daban los banqueros. Además, podían comprar mercancías de otra ciudad y pagarlas por intermedio de su banco, pues éste se encargaba de enviar la cantidad convenida. 6

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9 Esos recibos que daban los banqueros a sus clientes por las monedas que les guardaban, se hicieron populares como forma de pago, y fueron sustituyendo, en parte, a las monedas de metal. El nuevo dinero de papel pasó a llamarse billete y los bancos comenzaron a emitirlos respaldando su valor, con el permiso de los gobiernos. Te preguntarás por qué tuvo tanto éxito este dinero. Es sencillo un billete representa una cantidad de monedas No te parece que es mucho más ligero llevar en el bolsillo un billete de diez, que diez monedas de pesado metal? Y si en lugar de diez son mil monedas? Es muchísimo mejor cargar un ligero billete de mil, que mil monedas. De modo que al aumentar el número de personas que aceptaban y usaban el billete, este se convirtió rápidamente en la principal forma de dinero. 8

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11 En la medida en que circularon más billetes, la gente empezó a guardarlos en los bancos. Porque si alguien llegaba a atesorar una gran cantidad de billetes acaso no pensaría en guardarlos para evitar que se le perdieran o se los robaran? Y en qué lugar podían estar más seguros sino en los mismos bancos donde los emitían? Por esta razón los bancos se expandieron por pequeñas y grandes ciudades, pusieron en circulación billetes de muy diferente valor, colores y tamaños, y se ganaron la confianza de muchos clientes, agricultores y comerciantes que depositaban allí su dinero. Pero en Inglaterra y otros países de Europa sucedió que reyes y gobernantes necesitaban mucho más dinero del que tenían, para emprender viajes a tierras lejanas, conquistar otros pueblos, o afrontar los gastos de las guerras con otras naciones. 10

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13 Entonces, a cambio de que un banco les prestara grandes sumas de dinero, los reyes y gobernantes le concedían el derecho o privilegio de emitir más billetes que los demás bancos o de que los suyos fueran los únicos aceptados en una ciudad o región, por lo que los billetes de ese banco eran cada vez más conocidos y admitidos por todos. De esta manera, el Banco de Inglaterra, que había recibido ese privilegio, llegó a ser tan importante que los demás bancos de esa nación abrieron cuentas en él, para usar sus billetes y disfrutar de sus nuevos servicios: pagar las deudas que unos bancos tenían con otros y concederles préstamos. Fue así como durante el siglo XIX algunos de estos bancos privilegiados se convirtieron en lo que hoy en día llamamos bancos centrales. Y más tarde, durante el siglo XX, se crearon la mayoría de los que existen en el mundo. 12

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15 En Colombia contamos desde el 23 de julio de 1923 con el Banco de la República, un moderno banco central, creado bajo el gobierno del presidente Pedro Nel Ospina. Antes de su fundación algunos de los billetes que circulaban en el país eran emitidos por la Tesorería General de la Nación y otros por los bancos privados. Para darle estabilidad a la economía y conseguir que el público tuviera confianza en una moneda nacional, se creó el Banco de la República como única institución autorizada para la emisión de monedas y billetes. Gracias a las funciones que el nuevo banco empezó a desempeñar, el país inició un proceso de crecimiento económico, con la creación de industrias y la construcción de ferrocarriles y carreteras. Desde su creación, la labor del Banco de la República ha sido muy beneficiosa para la economía nacional. 14

16 Primera sede del Banco de la República, en

17 El Banco de la República es el banco más importante del país no sólo porque es el encargado de acuñar las monedas y emitir los billetes que utilizamos, sino también porque se encarga de cuidar y controlar la cantidad de dinero que circula. Su misión principal es mantener en circulación sólo la cantidad de dinero que el país necesita para el desarrollo de la industria y el comercio, pues cuando hay mucho dinero circulando pueden surgir problemas en la economía que nos afectan a todos, como la inflación. Y al contrario, cuando hay poco, se pueden presentar otros problemas, como el desempleo y el deterioro en la actividad económica. 16

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19 Además, el Banco de la República es el banco de los bancos. Así como muchas personas abren cuentas en los bancos comerciales, para guardar y movilizar su dinero, cada banco tiene a su vez una cuenta en el Banco de la República, que le sirve para hacer sus pagos a los demás bancos y guardar sus reservas de dinero. El Banco de la República, al contar con todas estas reservas y las propias, siempre puede respaldar a los bancos comerciales que tengan necesidades de liquidez, prestándoles dinero y apoyo cuando se encuentran en apuros o no tienen lo suficiente para atender a sus clientes. Esto hace que la actividad de los bancos sea más práctica y segura para todos: para el país, para los propios bancos y para sus clientes. 18

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21 Pero el Banco de la República no sólo guarda ese dinero de los bancos, sino que también es el encargado de cuidar nuestras reservas internacionales, que son las riquezas que el país obtiene de la venta de sus productos a otras naciones, como café, petróleo, banano, flores y carbón. Una mínima parte de esas reservas la guarda en sus bóvedas, en barras o lingotes de oro y en monedas y billetes extranjeros, protegida por modernos sistemas de seguridad. Y otra parte, la más importante, la deposita en bancos y otras entidades en el exterior. Estas reservas o ahorros son nuestra mejor garantía para hacer negocios con otros países y comprar las cosas que no producimos y que necesitamos como: carros, maquinarias para la agricultura y la industria, medicamentos, computadoras y otros. 20

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24 Como puedes ver, la actividad de un banco central es primordial para la economía de un país. Junto a los demás bancos, a los gobiernos, y de acuerdo con las leyes, contribuye a crear una economía sana, estable y, con ello, a mejorar la vida de sus habitantes.

25 Sabes que Emitir: viene del árabe amir: jefe, el que manda, y de amerr: mandar. Hoy en día quiere decir arrojar, expulsar, echar hacia fuera una cosa, o expresar opiniones, y también se denomina así a la acción de poner en circulación el dinero monedas o billetes de un país. Billete: viene del francés billet y del latín billa que quiere decir cédula, esquela u hoja de papel. Antes se llamaba así a cualquier carta o nota, y después se dio ese nombre a los billetes de banco. Acuñar: es fabricar o troquelar monedas y medallas. Falsificar: es acuñar monedas o imprimir billetes que imitan a los verdaderos. Negocio: viene del latín nec: ni y otium: ocio, lo contrario del ocio, pues se trata de cualquier ocupación, quehacer o trabajo, por el que se obtenga lucro o ganancias. 24

26 Crédito: viene del latín credere, que quiere decir creer o fiarse de alguien. Se llama así a las distintas maneras en que los bancos prestan dinero a sus clientes o un banco central a los bancos comerciales por un tiempo determinado. Reservas internacionales: es la cantidad de oro y divisas en poder del Banco de la República con la que cuenta el país para atender sus gastos y para garantizar sus pagos en el exterior. Bóvedas: viene del latín voluta: vuelta, enrollada. Se llama así a los espacios donde se guarda el dinero en los bancos, debido a la forma redonda que tienen sus techos. Lingote: viene del inglés ingot nombre de un molde de fundir metales. Se llama así a una barra de oro. Un lingote o barra de oro pesa 12,5 kilos, vale miles de dólares y unos cuantos millones de pesos. Divisas: moneda o dinero de otro país, aceptado en el mundo como medio de pago. Garantía: es una fianza o prenda, cantidad de dinero o cosa de valor, que se entrega cuando se hace una compra a plazos o se recibe un préstamo, para asegurar que lo que se debe, se pagará en el futuro. 25

27 Qué es un banco central? El Banco de la República se creó en 1923, como parte de una serie de reformas que se venían discutiendo en Colombia en años anteriores. El objetivo era hacer posible el normal funcionamiento del patrón oro, contribuyó para ello la Misión Kemmerer que vino al país ese año. El Banco, a nombre del Estado, debe velar por el mantenimiento de la capacidad adquisitiva de la moneda, lo que equivale a decir que se debe procurar la estabilidad de precios, para ello tiene el deber de informar a la ciudadanía las decisiones que tome al respecto. El organismo rector es la Junta Directiva, conformada por cinco miembros elegidos por el Presidente de la República, con dedicación exclusiva quienes representan el interés general de la Nación, el Ministro de Hacienda y Crédito Público y por el Gerente General quien es nombrado por los restantes miembros. Dentro de las funciones del Banco y su Junta Directiva están: La emisión de moneda legal: El Banco estudia la necesidad, dependiendo del ritmo de la actividad económica, del volumen de la población y del grado de deterioro que tengan los billetes. La Junta Directiva aprueba la fabricación de billetes y monedas que se realiza en la Imprenta del Banco de la República en Bogotá y en la fábrica de monedas en Ibagué. Funciones de crédito: El Banco de la República, otorga crédito a los bancos en casos de apoyo transitorio de liquidez, como prestamista de última instancia. Banquero de bancos: Los bancos se pagan sus deudas a través del Banco de la República. Un banco puede recibir cheques de otros bancos, porque para cobrarlos utilizan un mecanismo llamado Cámara de Compensación, todos los días se saca la cuenta de lo que cada banco le debe a otro y se cancelan las deudas con el dinero que tienen en sus cuentas, en el Banco de la República, sin necesidad de trasladarlo de un lugar a otro. Cada año, el Gerente del Banco de la República debe presentar un Informe al Congreso de la República sobre las actividades realizadas, los propósitos y las metas para el próximo período para dar mayor transparencia al manejo de las políticas encomendadas al Banco. 26

28 El Banco de la República, además del oro, divisas, monedas y billetes de nuestro país, guarda otros tesoros que nos pertenecen y que puedes conocer: La colección de piezas precolombinas de las diferentes culturas aborígenes que están expuestas en el Museo del Oro conforma un invaluable patrimonio cultural del país. La Biblioteca Luis Ángel Arango es la biblioteca más moderna con que cuentan los estudiantes e investigadores en Colombia, así como la colección de pintura y la donación Botero. Se exhiben también algunas piezas religiosas de la Colonia, como las custodias: la Lechuga, llamada así por el color verde de las esmeraldas incrustadas y la de Santa Clara, así como una valiosa colección de instrumentos musicales. La Colección Numismática alberga en la antigua Casa de la Moneda valiosas colecciones de monedas de la Colonia y billetes del siglo pasado y que puede ser visitada. 27

29 Banco Central de Venezuela Gerencia de Comunicaciones Institucionales Departamento de Publicaciones Dirección editorial: María Elena Maggi Investigación y textos: María Elena Maggi y Pedro Parra Deleaud Asesoría Técnica: Víctor Fajardo Cortez Diseño gráfico: Rosana Faría Diagramación e ilustraciones: Morella Fuenmayor Ilustraciones de Don Beceverio y la moneda: Rosana Faría ISBN X Adaptación para Colombia Banco de la República Departamento de Comunicación Institucional Sección de Publicaciones Económicas Armada electrónica y adaptación para Colombia Marcela Otero La publicación de estas cartillas ha sido expresamente autorizada por el BCV.

30 La palabra economía viene del griego oikos: casa y némein: administrar. De ese primer significado de cuidar y manejar los bienes de una casa, la palabra tomó el que tiene ahora de adminstrar la riqueza pública de una comunidad, región o país, y también el de ciencia que estudia los procesos económicos. Con estos cuadernos, el Banco de la República quiere poner al alcance de los niños colombianos, a través de textos sencillos y divertidas ilustraciones, algunos temas y conceptos básicos de economía, que le permitan comprender la complejidad del mundo económico de hoy. 2