ESTRATEGIAS PARA IMPULSAR EL FINANCIAMIENTO DE LA VIVIENDA SOCIAL

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Adrián Escobar Cuenca
hace 5 años
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1 ESTRATEGIAS PARA IMPULSAR EL FINANCIAMIENTO DE LA VIVIENDA SOCIAL

2 FONDO MIVIVIENDA S.A. Y EL ESTADO Principal articulador del desarrollo del mercado inmobiliario a nivel nacional Sociedad Anónima Corporación FONAFE Estructura Accionarial República del Perú Adscrito al MVCS Supervisado por la SBS y la SMV FONAFE Financia viviendas a las familias con déficit habitacional a través de las entidades del Sistema Financiero Banca de Segundo Piso Calificación 2016: Banco de la Nación 100% Fondo MIVIVIENDA Agrobanco COFIDE BBB + Outlook Estable BBB + Outlook Estable

3 FMV - ARTICULADOR DEL SECTOR INMOBILIARIO Promotores Inmobiliarios Gobiernos Regionales - Locales Familias Demandantes Empresas Prestadoras de Servicios Entidades Financieras

4 BENEFICIOS DE LOS PRODUCTOS DEL FONDO MI 1. El Fondeo de recursos del Fondo Mivivienda es muy competitivo en el mercado. 2. Los créditos Mivivienda son a tasa fija y en soles, lo que le permite a la Entidad Financiera brindar a sus clientes créditos hipotecarios con cuotas mensuales iguales. 5. Porque son recursos de largo plazo y permiten el calce perfecto que toda Entidad Financiera debe tener. 3. Compartimos el riesgo, debido a la Cobertura de Riesgo Crediticio que brindan todos los productos del Fondo Mivivienda. 4. El fondeo de recursos del Fondo Mivivienda permite ofrecer al cliente final un financiamiento con mejores condiciones.

LINEAS DE NEGOCIO Instituciones Financieras BANCA DE SEGUNDO PISO IFI FCTP ADMINISTRADOR DE SUBSIDIOS Bonos de Buen Pagador (BBP) Premio al Buen Pagador (PBP) Bono Mivivienda Sostenible (BMS) Bonos

5 LINEAS DE NEGOCIO Instituciones Financieras BANCA DE SEGUNDO PISO IFI FCTP ADMINISTRADOR DE SUBSIDIOS Bonos de Buen Pagador (BBP) Premio al Buen Pagador (PBP) Bono Mivivienda Sostenible (BMS) Bonos Familiares Habitacionales (BFH): AVN CSP MV GENERACIÓN DE OFERTA *CONCURSOS NACIONAL DE VIVIENDA SOCIAL (BANCO DE PROYECTOS): *CONCURSO DE ADJUDICACION DE TERRENOS PARA PROYECTOS DE VIVIENDA SOCIAL

6 Fuentes de Financiamiento ESQUEMA DE FINANCIAMIENTO Entidades Multilaterales Mercado de capitales Nacional e Internacional Fondo Mivivienda Fiduciario Bancos Financieras CMAC CRAC EDPYME Instituciones Financieras Intermediarias (IFI) Cliente Final Principales Reguladores

PRODUCTOS DE CREDITO Desde S/. 56 700 hasta S/.

Vivienda Premio al Buen Pagador Bono al Buen Pagador Bono Mivivienda Sostenible hasta S/.

7 PRODUCTOS DE CREDITO Desde S/ hasta S/ De 05 a 20 años para pagar Tasa de interés fija y en soles Cuota inicial del 10% al 30% Compra de Vivienda nueva o usada Construcción de Vivienda Mejoramiento de Vivienda Premio al Buen Pagador Bono al Buen Pagador Bono Mivivienda Sostenible hasta S/ Hasta 08 años para pagar Tasa de interés fija y en soles Compra de Terreno urbano Se puede adquirir otro productos FMV luego de pagar 60%. Financiamiento Complementario Techo Propio Hasta el 80% del valor de la vivienda Hasta 20 años para pagar Tasa de interés fija y en soles Adquisición de vivienda Construcción en Sitio Propio Mejoramiento de vivienda Bono Familiar Habitacional

8 SUBSIDIOS - BONO AL BUEN PAGADOR * No se devuelve. El BBP se asigna dependiendo el valor de la vivienda. VALOR DE VIVIENDA VALOR DEL BBP * S/ 56,700 S/ 81,000 S/ 17,000 (4.2 UIT) S/ 81,001 S/ 121,500 S/ 14,000 (3.5 UIT) S/ 121,501 S/ 202,500 S/ 12,500 (3.1 UIT) S/ 202,501 S/ 300,000 S/ 6,000 (1.5 UIT) S/ 300,001 S/ 405,000 - Beneficios del BBP 1 Acceso a viviendas de mayor valor. 2 3 Mayor facilitación en el Mayores montos del Subsidio otorgado. acceso al financiamiento de las familias.

SUBSIDIOS BONO FAMILIAR HABITACIONAL 1 Adquisición de Vivienda

Unifamiliar Hasta S/ 81,000 S/ 32,400 VIS Multifamiliar Hasta

9 SUBSIDIOS BONO FAMILIAR HABITACIONAL 1 Adquisición de Vivienda Nueva (AVN) DETALLE VALOR DE VIVIENDA VALOR DEL BFH VIS Unifamiliar Hasta S/ 81,000 S/ 32,400 VIS Multifamiliar Hasta S/ 101,250 2 Construcción en Sitio Propio (CSP) VIS Individual VIS Colectivo De 4.9 UIT hasta 9 UIT (S/ 19,845 - S/ 36,450) De 9 UIT hasta 20 UIT (S/ 36,450 - S/ 81,000) De 4.9 UIT hasta 20 UIT (S/ 19,845 - S/ 81,000) S/ S/ S/ Mejoramiento de Vivienda (MV) Valor del Mejoramiento 2.5 UIT S/ 9 315

10 PROYECCIÓN DE COLOCACIONES Meta Ene-Set = 6,360 Colocaciones a setiembre = 5,074 S/ 874 MM S/ 1,175 MM Metas de Colocaciones * 29% S/ 1,512 MM 33% S/ 1,950 MM 36% 36% S/ 2,580 MM S/ 3,484 MM 8,082 10,500 13,500 18,000 24,500 33,500 Dic-16 Dic-17 Dic-18 Dic-19 Dic-20 Dic-21 Número Monto Oferta de Vivienda (unidades) Mivivienda; 19,231 Techo Propio; 45,619 (*) Forecast a Jul-2017

PROYECCIONES DE BFH 2017-2021 Meta Anual = 23,000 Meta Ene-Set = 19,981 Desembolsos = 23,174 38,846 23,000 Proyecciones de BFH 2017-2021 18% 12% 9%

11 PROYECCIONES DE BFH Meta Anual = 23,000 Meta Ene-Set = 19,981 Desembolsos = 23,174 38,846 23,000 Proyecciones de BFH % 12% 9% 28,000 25,000 33,000 24% 41, Distribución por Zona Geográfica % 9% 13% 49% 21% Norte Sur Lima y Callao Centro Oriente

12 ACCIONES

NUEVAS IFIS Realizó su primera colocación Octubre-

Primer desembolso en el mes de Octubre-2017.

Se capacitó al pull operativo y a los funcionarios.

13 NUEVAS IFIS Realizó su primera colocación Octubre Mivivienda después de once años. Primer desembolso en el mes de Octubre Esperan sus primeras colocaciones para Diciembre Activación de línea en Noviembre Se capacitó al pull operativo y a los funcionarios. Plataforma hipotecaria lista. Suscripción del convenio Noviembre Contrato en revisión por la SBS. Colocaciones esperadas para Enero 2018.

14 FONDOS DE INVERSIÓN Esquema de Negocio

FONDOS DE INVERSIÓN Propuestas para que Fondos de Inversión compren cartera hipotecaria Norma Cambio Responsable Fundamento Ley

Actividades y funciones Otorgar financiamiento a Fondo de Inversión o Patrimonio de Titulización cuyos valores sean colocados

beneficios para acceder al FMV LEY GENERAL DEL IMPUESTO GENERAL A LAS VENTAS Artículo 2º.

cartera hipotecaria Congreso de la República.

15 FONDOS DE INVERSIÓN Propuestas para que Fondos de Inversión compren cartera hipotecaria Norma Cambio Responsable Fundamento Ley N Ley de conversión del Fondo Hipotecario de la Vivienda Artículo 3. Actividades y funciones Otorgar financiamiento a Fondo de Inversión o Patrimonio de Titulización cuyos valores sean colocados por Oferta Pública Gobierno Central Ministerio de Vivienda y/o Economía Al incluir a los Fondos de Inversión, se le activan los beneficios para acceder al FMV LEY GENERAL DEL IMPUESTO GENERAL A LAS VENTAS Artículo 2º.- Conceptos No Gravados Exonerar del IGV al pago de interés percibidos por el Fondo de Inversión, producto de la compra de cartera hipotecaria Congreso de la República. Ejecutivo de mediar delegación de facultades legislativas en materia tributaria Se impediría un encarecimiento del crédito si este es adquirido por un fondo de inversión Acciones Realizadas Visitas a administradoras de fondos de inversión privados: Remisión de Carta al MEF en relación a la propuesta de cambio.

16 DESEMBOLSOS VÍA SISTEMA DIGITAL Bancos con desembolsos por Expediente Digital Desde Septiembre 2017 Desde Octubre 2017 Desde Noviembre

GENERACIÓN DE OFERTA INMOBILIARIA CONCURSO OASIS DE VILLA DATOS GENERALES DEL PREDIO UBICACIÓN: Villa El Salvador. Lima ÁREA DE TERRENO: 2,558.41 m 2 CABIDA ARQ.

17 GENERACIÓN DE OFERTA INMOBILIARIA CONCURSO OASIS DE VILLA DATOS GENERALES DEL PREDIO UBICACIÓN: Villa El Salvador. Lima ÁREA DE TERRENO: 2, m 2 CABIDA ARQ. REFERENCIAL PGSU - MVCS 128 DEPARTAMENTOS 576 BENEFIADOS APROX. CRITERIOS DE CALIFICACIÓN DE PROPUESTAS Evaluación en dos etapas: FINALIDAD Adjudicar el terreno a un promotor privado para la ejecución de un proyecto de desarrollo inmobiliario CONVOCATORIA Dic BUENA PRO Feb Técnico: Mayor promedio ponderado de área neta de los departamentos ofertados. Económico: Puntaje en función a la distribución de las viviendas en los Rangos de Valores para el BBP.

GENERACIÓN DE OFERTA INMOBILIARIA Objetivo: Concurso de Proyectos Construye

incentivando a los profesionales involucrados en el proceso a generar

Internacionales: Resultados: Endev (Alemania) Natalie Thelen (USA) Pablo Santa

han participado 38 equipos, con 190 profesionales aprox.

18 GENERACIÓN DE OFERTA INMOBILIARIA Objetivo: Concurso de Proyectos Construye para Crecer Contribuir al desarrollo urbano y arquitectónico del país, incentivando a los profesionales involucrados en el proceso a generar propuestas urbanísticas que incluyan la creación de prototipos integrales de vivienda social con enfoque sostenible. Entidades Organizadoras: Entidades Colaboradoras: Expositores Invitados Internacionales: Resultados: Endev (Alemania) Natalie Thelen (USA) Pablo Santa Cruz (España) Eleonore Pocry (Francia) Maria Paula Riggio (Italia) A la fecha, han participado 38 equipos, con 190 profesionales aprox. que han elaborado 90 prototipos de VIS y 40 propuestas urbanas. El concurso concluye con un Seminario Internacional, en donde se premian a los proyectos ganadores.

19 COBERTURA DE RIESGO DE CRÉDITO Provisión por CRC y CRCA* (S/ MM) Provisión por CRC Provisión por CRCA 2 IFI's 3 IFI's IFI's Dic. Dic. Ene. Feb. Mar. Abr. May. Jun. Jul. Ago. Sep (*) Stock de Provisiones simulado con metodología vigente. A medida que se redoblan los esfuerzos para que las IFIs constituyan garantías se observa un efecto contraproducente en el gasto de provisiones. Las condiciones actuales para que una IFI se beneficie con el CRCA generan shocks en el stock de provisiones. Oportunidad de mejora para trasladar el riesgo y reducir la prima de riesgo.

20 COBERTURA DE RIESGO DE CRÉDITO Esquema Actual Propuesta Financiamiento + CRC + CRCA Financiamiento Financiamiento Colateral IFI 1 Sponsor Carta Fianza 2 IFI 2 Microfinanciera IFI 1 Sponsor IFI 2 Microfinanciera Matriz Hipotecaria Financiamiento Matriz Hipotecaria CRC1 ASEGURADOR INTERNACIONAL (Prima $) CRC + Carta Fianza 2 Financiamiento Proyecto Financiamiento Proyecto Notas: (1) Se elimina la Cobertura de Riesgo Crediticio Adicional (CRCA) (2) Cubre el Riesgo Proyecto hasta la independización de la vivienda. Financiamiento

COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITOS Propuesta para Préstamos con

1. Promotor presenta proyecto (sin IFI sponsor y solicitando BFH).

AHORRO (Grupos Familiares Elegibles) (Fideicomiso) (Vivienda

21 COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITOS Propuesta para Préstamos con Garantía Hipotecaria Macro - Proceso: BFH (Promotor Inmobiliario) 1. Promotor presenta proyecto (sin IFI sponsor y solicitando BFH). 2. Se constituye Fideicomiso (Flujos y Garantía) para canalizar BFH. 3. Cooperativas o Terceros financian hipotecas con recursos propios. AHORRO (Grupos Familiares Elegibles) (Fideicomiso) (Vivienda Terminada) (Cooperativa, CAFAE, Derrama, etc) Requisitos: Rating vigente (no mayor a 6 meses). EE.FF. auditados de los 2 últimos años. Oficial de Cumplimiento. Plataforma Hipotecaria, evaluada por el FMV. Experiencia otorgando créditos hipotecarios mínima de 5 años.

22 GRACI AS

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