Área de Negocio.

Transcripción

1 Área de Negocio

2 Qué significa Sepa? La SEPA, acrónimo que nace de las palabras Single Euro Payment Area (en castellano Zona Única de Pagos en Euros ), espacio en el que los ciudadanos, las empresas y otros agentes económicos pueden hacer y recibir pagos en euros, con igualdad de condiciones, derechos y obligaciones, todo ello con independencia de su ubicación y de que esos pagos hayan requerido o no procesos transfronterizos, es decir, entre distintos países.

3 Qué significa Sepa? Homogeneización de servicios de Cobro y Pago en euros Desaparece la diferencia entre pagos nacionales e internacionales. Nace la posibilidad de utilizar una sola cuenta bancaria. Se establece una mayor protección a los clientes. Estándares comunes que redundarán en una mayor competencia

4 Área de Negocio Qué países están en SEPA? Países que la integran: Los 27 de la UE + los 5 adicionales (Liechtenstein, Islandia, Noruega), Suiza y Mónaco)

5 Productos afectados por SEPA Adeudos directos Cuaderno 19 Transferencias Tarjetas

6 Ley 16/2009 Ley de Servicio de Pago Normativa aplicable Es la transposición de la directiva de pago europea de Servicio de pago. Pretende: Aumentar la transparencia del mercado Aumentar la competencia en el mercado nacional Sistema unificado de obligaciones y derechos de los usuarios Reglamento UE 260/2012 Es la normativa europea que establece los requisitos técnicos y empresariales para los productos de transferencias y adeudos directos.

7 Fechas de Migración Plan de Migración de Transferencias y Adeudos Directos Obligatoriedad Transferencias y Adeudos con CCC completo y correcto Fecha límite fijada por el Reglamento 260/2012. Eliminación Transferencias y Adeudos por SNCE. El IBAN sustituirá al CCC, en las comunicaciones a clientes. Eliminación obligatoriedad BIC en Transferencias y Adeudos Nacionales. Eliminación Órdenes de Traspaso de Efectivo (OTE's). Eliminación obligatoriedad BIC en Transferencias y Adeudos Transfronterizos. Obligatoriedad tratamiento ficheros en "XML. Anticipos de Créditos (C58) y Recibos Físicos (C32).

8 Instrumentos afectados - Uso IBAN El código IBAN sirve para identificar a nivel internacional una cuenta bancaria. Su nombre viene de las siglas en inglés de la norma IBAN (Internacional Bank Account Number), la cual nació para que las entidades financieras pudieran automatizar fácilmente las transferencias entre bancos de la Unión Europea. Con esta normativa, los pagos y transferencias intracomunitarias se ejecutan de manera similar a las nacionales, pudiendo aplicar tarifas similares. Código Internacional de cuenta bancaria Identificador único en transferencia, no se tiene en cuenta el beneficiario. Es tratar automáticamente las operaciones Información a los consumidores de manera gratuita IBAN

9 Instrumentos afectados - Uso XML El formato actual de los archivos de remesas que envían nuestros clientes es en formato «texto». La nueva normativa establece formato «XML», que permite una mayor riqueza en la información transmitida Nuevos formatos de envió XML Fecha limite Iso (AEB) (antes C19) FORMATOS XML

10 TRANSFERENCIAS La transferencias es un medio de pago entre deudor y acreedor con abono al día siguiente hábil. Transferencias Masivas: C34.14 Iso Formato XML CAMBIO EN EL FORMATO DEL CLIENTE Código de identificador de la Transferencia el IBAN No se valida el Nombre del beneficiario Abono 1 día hábil y 140 caracteres en concepto

11 ADEUDOS DOMICILIADOS o DIRECTOS CORE O SDD B2B

12 ADEUDO DIRECTOS BÁSICOS (Cuaderno 19) El adeudo directo es un servicio de pago destinado a efectuar un cargo en la cuenta del deudor. La operación de pago es iniciada por el acreedor, sobre la base del consentimiento dado por el deudor al acreedor, y transmitida por éste a su proveedor de servicios de pago. Siempre en euros Utilización obligatoria del IBAN Se requiere existencia previa de consentimiento en una orden de domiciliación o mandato

13 ADEUDO DIRECTOS BÁSICOS (Cuaderno 19) Incluyen datos de la orden de domiciliación o mandato (en el cual el deudor habrá prestado su consentimiento). En el caso de transmitir en formato CORE (y no COR1) deberán presentarse con antelación a su fecha de cobro, según se trate de: Una operación única Recurrentes Primera vez / última La información adicional sobre el pago podrá tener una extensión máxima de 140 caracteres. Plazos máximos de devolución a instancias del cliente deudor, que se amplían para pagos no autorizados.

14 Área de Negocio ADEUDO DIRECTOS BÁSICOS PLAZOS DE DEVOLUCIÓN. DIAS POR DIVERSOS MOTIVOS MESES POR NO EXISTIR AUTORIZACION

15 ADEUDO B2B El adeudo directo B2B puede definirse como un servicio de pago destinado a efectuar un cargo en la cuenta de pago del deudor, con consentimiento dado por el deudor al acreedor y transmitido por éste a su proveedor de servicios de pago. El B2B están solo disponibles para adeudos donde el cliente es una empresa o autónomos EL cliente (empresa) no tiene derecho a devolver el recibo una vez que ha sido autorizado Los adeudos directos B2B SEPA deberán acompañarse de ciertos datos de la orden de domiciliación o mandato, donde el deudor haya prestado su consentimiento a ese adeudo directo

16 ADEUDO B2B SIEMPRE SE ACEPTA EL RECIBO CON LA CONFIRMACIÓN DEL CLIENTE PLAZOS DE DEVOLUCIÓN. Días y luego no se puede devolver

17 Aspectos prácticos y de comunicación en Banca a Distancia y Cuadernos

18 Área de Negocio 1.- Efectos generales en Banca Electrónica Información general SEPA Cálculo del IBAN Cuentas favoritas Gestión de ficheros 2.- Usuarios que transmiten ficheros con programa propio Validez ficheros actuales Conversión correcta en referencias acreedor y deudor Formato nuevos ficheros 3.- Cambios en los emisores de cuadernos Nueva forma de cobro entre empresas: B2B Mismas líneas de emisión Permanencia Cuaderno 58 en gestión de cobro y anticipo de crédito

19 1.- Efectos generales en Banca Electrónica Información general SEPA Los usuarios de banca electrónica tienen información sobre la migración a SEPA en la Posición Global de Ruralvía, en el apartado de ficheros y en el de transferencias. Para usuarios con necesidad ampliar información: Cálculo del IBAN Los usuarios de Banca Electrónica tienen expuestas sus cuentas con formato IBAN. Destacar que el IBAN es el único identificador válido para realizar operaciones, de cobros y pagos, tanto nacionales como transfronterizas, a partir del 1 de febrero de 2014 Para los casos en los que sea necesario, el cálculo del IBAN se puede realizar con la aplicación de la fórmula de conversión, herramientas en Excel o en la página:

20 1.- Efectos generales en Banca Electrónica Cuentas favoritas Nuestros usuarios no tendrán en ningún caso que calcular los IBAN de las cuentas que tengan en «favoritos» en la operativa de transferencias ni en gestión de ficheros. El propio sistema a partir del 1 de febrero de 2014 mostrará las cuentas junto al IBAN. Gestión de ficheros Los usuarios que gestionan sus pagos (cuaderno 34 tanto en masivas como en nóminas) como sus cobros (cuaderno 19) a través de la gestión de ficheros en Banca Electrónica no tendrán que realizar ningún proceso de adaptación, ya que, será el propia sistema el que haga los cálculos del IBAN en las cuentas y las adaptaciones técnicas.

21 2.- Clientes que transmiten ficheros con programa propio Validez ficheros actuales Los formatos de ficheros actuales siguen siendo válidos el 1 de febrero de 2016, aunque es muy recomendable la actualización de los programas lo más rápido posible. Aunque es muy importante destacar que los clientes emisores de Cuaderno 19 (COR y 19.15) a partir del 1 de febrero de 2014 deben recoger los mandatos de las nuevas domiciliaciones con las características que establece SEPA (los mandatos en los que se ha cogido firma con anterioridad son válidos) Conversión correcta referencias emisor y librado Los clientes actuales emisores de Cuaderno 19 y Cuaderno 34 al realizar la adaptación de sus programas tendrán que tener en cuenta una correcta conversión de las referencias emisor y librado/ beneficiario (según los criterios SEPA) de sus ficheros, para evitar rechazos en la transmisión, y especialmente en el caso de los recibos domiciliados para no incrementar las devoluciones. Formato nuevos ficheros Uno de los cambios que trae SEPA es el formato de los archivos de remesas que pasan de «texto», como son los actuales, a formato «XML», que permite una mayor riqueza en la información transmitida. El formato XML no es obligatorio hasta el 1 de febrero de Es importante señalar a los clientes que preparan sus ficheros de recibos domiciliados con programa propio y vayan a adaptarse a SEPA, que adopten el formato CORE1 (y no CORE) porque sigue permitiendo el envío de ficheros desde un día antes del vencimiento del cobro como hasta ahora.

22 3.- Cambios en los emisores de cuadernos Nueva forma de cobro entre empresas: B2B En el caso de Cajasiete las líneas actuales de emisores de recibos son igualmente válidos para el nuevo formato de cobro entre empresas B2B. Únicamente será necesaria la transmisión en el formato correcto (Cuaderno 19.44) y avisar a su oficina de Cajasiete. Recordar que para realizar el cobro B2B tiene que existir un mandato SEPA específico firmado entre las partes y que debe ser custodiado mientras se mantenga la relación comercial (disponible en Cuando se reciba un cobro en cuenta B2B, es fundamental recordar que sólo existen dos días de devolución en esta figura, con lo que debe quedar demostrada la aceptación del cargo. Mismas líneas de emisión en Adeudos Directos (Cuaderno COR1) No es necesaria la apertura de nuevas líneas para que los emisores existentes puedan transmitir. Lo único es tener en cuenta que la referencia emisor que se incluya en los ficheros se haya calculado correctamente y por lo tanto que coincida con la que se muestra en el acuerdo. Permanencia Cuaderno 58 en gestión de cobro y anticipo de crédito El Cuaderno 58 no está incluido en SEPA y permanece en principio como hasta ahora hasta el 1 de febrero de De cualquier manera, un Cuaderno 58 en Gestión de Cobro debería ser derivado hacia un B2B por las ventajas que ofrece y la seguridad que nos aporta.

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24 Resumen operativo Nueva forma de cobro entre empresas B2B Fechas importantes Importancia de los mandatos: nuevos y validez de los anteriores Transmisión de Cuaderno 19 en formato COR1 (19.15) Conversión correcta de las referencias de emisor y deudor en Cuaderno 19 Desaparición del Cuaderno 58 a partir del 1 de febrero de 2016 Formas de contacto y más información cajasiete_canales@cajasiete.com Facebook:

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