TAAF CONSULTORES TECNOLOGICOS TECNOLOGIA APLICADA A LA ADMINISTRACIÓN DE FINCAS TECNOLOGIA APLICADA A LA ADMINISTRACIÓN DE FINCAS

Transcripción

1 CONSULTORES TECNOLOGICOS TAAF TECNOLOGIA APLICADA A LA ADMINISTRACIÓN DE FINCAS Soluciones integrales : Administración de fincas. Comunidades de Propietarios. Gestión de Patrimonios. Gestión comercial Inmobiliaria. Contabilidad. Gestión Documental TECNOLOGIA APLICADA A LA ADMINISTRACIÓN DE FINCAS

2 TAAF 4 de Diciembre de 2013 Hotel Cristal Palace Migración a los adeudos directos y transferencias SEPA TECNOLOGIA APLICADA A LA ADMINISTRACIÓN DE FINCAS J. Ramón Fernández CONSULTORES TECNOLOGICOS

3 TAAF TECNOLOGIA APLICADA A LA ADMINISTRACIÓN DE FINCAS TAAF y el Sistema único de pagos y cobros en euros (SEPA) Agenda: Horarios: 1.- Introducción a la normativa SEPA 2.- Modificaciones en la aplicación TAAF y módulos. 3.- Dudas y consultas. De 09:30 a 11:00 horas De 12:00 a 13:30 horas De 16:00 a 17:30 horas De 18:00 a 19:30 horas

4 Qué es SEPA?. Sigla de Single Euro Payments Area, Zona única de pagos en euros. Esto quiere decir que cualquier empresa podrá hacer pagos estatales e internacionales por medio de transferencias y domiciliaciones bancarias y tarjetas en las mismas condiciones, con independencia del país en el que se efectúen siempre que pertenezca a la zona SEPA. La zona SEPA está formada por los 27 países miembros de la Unión Europea más Islandia, Liechtenstein y Noruega.

5 El Reglamento UE 260/2012 establece una serie de requisitos técnicos aplicables a todas las transferencias y adeudos domiciliados en euros que se inicien y reciban dentro de la zona SEPA, obligando tanto a proveedores de servicios de pago como a usuarios. El reglamento fija las fechas límites para la adopción de los nuevos estándares en sustitución de los actuales.

6 El Reglamento UE 260/2012 establece como fecha límite el 1 de Febrero de 2014, a partir de esa fecha serán obligatorios los pagos SEPA. Es decir, que todas las transferencias y domiciliaciones que se efectúen en España y en el resto de la zona SEPA serán únicamente por este procedimiento. No se podrán continuar haciendo servir los instrumentos de pago estatales.

7 Una cuenta adaptada a la normativa SEPA dispone de un identificador único de cuenta para la operaciones de pago SEPA es el código IBAN (International Bank Account Number). A su vez el código BIC (Business Identifier Code) identifica la entidad dónde se encuentra la cuenta. Los instrumentos SEPA requieren obligatoriamente el uso del IBAN incluso en la operaciones nacionales, sustituyendo al código CCC (Código Cuenta Cliente).

8 Desde el 8 de Octubre de 2013 todas las operaciones que contengan un CCC erróneo o incompleto se han dejado de procesar. El propio Reglamento permite a los Estados miembros fijar determinadas excepciones. En el caso español, se establece la fecha límite del 1 de Febrero de 2016 para determinadas situaciones: - Los proveedores de servicios de pago podrán ofrecer a sus clientes servicios de conversión gratuitos del CCC a IBAN, para operaciones nacionales. - Se podrá utilizar hasta esa fecha los formatos diferentes al XML ISO en las comunicaciones con los proveedores de servicios de pago.

9 TRANSFERENCIAS SEPA. Operaciones en euros, transferencias y nóminas, no urgentes, sin límites de importe, con origen y destino en los países de la zona SEPA.

10 TRANSFERENCIAS SEPA. ACTUALIDAD SEPA Identificación CCC IBAN/BIC Información Hasta 72 caracteres Hasta 140 caracteres Formato Remesa Conciliación Bancaria AEB 34 AEB o ISO XML (obligatorio en 2016) AEB 43 Anexo 4, AEB 43

11 ADEUDOS DIRECTOS SEPA. Operaciones en euros, para cobros directos en la cuenta del deudor y de acuerdo a los acuerdos previstos entre las partes, con origen y destino en los países de la zona SEPA. Hay dos esquemas: BASICO CORE : El acreedor y el deudor son particulares y/o empresas. B2B : El acreedor y el deudor han de ser personas jurídicas o autónomos.

12 ADEUDOS DIRECTOS SEPA. ACTUALIDAD SEPA Identificación CCC IBAN/BIC Información Hasta 640 caracteres Formato Remesa Conciliación Bancaria Mandato AEB 19 Hasta 140 caracteres AEB (Básico) AEB (B2B) o ISO XML (obligatorio en 2016) AEB 43 Anexo 4, AEB 43 Custodia de las órdenes de domiciliación actuales Mandato formato SEPA

13 EL MANDATO El mandato u orden de domiciliación es el medio por el que el deudor autoriza y consiente al acreedor a: -Iniciar los cobros mediante el cargo en la cuenta indicada por el deudor. - Autoriza a la entidad del deudor a cargar en su cuenta los adeudos presentados al cobro por la entidad bancaria del acreedor. El mandato debe estar suscrito por el deudor antes de iniciar el cobro de los adeudos. El mandato firmado debe quedar almacenado en poder del acreedor mientras esté en vigor, así como durante los plazos que establezca la Ley.

14 EL MANDATO El mandato debe tener una referencia que asigna el acreedor a cada mandato para identificar los adeudos asociado a un mandato concreto. Permite identificar cada orden de domiciliación o mandato firmado por el deudor y debe ser única para cada mandato. Es un código de 35 posiciones alfanuméricas. En caso de no existir el mandato se entenderá que la operación no está autorizada.

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16 Qué debe consignarse en la secuencia de un adeudo?. Según el adeudo corresponda a una operación de pago único o recurrente, el cliente deberá indicar, en cada caso, el código que corresponda. FRST Primer adeudo de una serie de adeudos recurrentes. RCUR Adeudo de una serie de adeudos recurrentes acogidos a un mismo mandato, cuando no se trate del primero ni del último. FNAL Último adeudo de una serie de adeudos recurrentes. OOFF Adeudo correspondiente a una autorización con un único pago. El incumplimiento de esta secuencia puede provocar el rechazo de las operaciones.

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19 RECOMENDACIONES TAAF 1.- Debemos asegurarnos que disponemos de los códigos IBAN y BIC de nuestros clientes, proveedores y empleados, pues es la identificación de las cuentas en sustitución de la CCC. 2.- TAAF S.L. ha adaptado los ficheros a los formatos SEPA AEB. 3.- Recordar que en los adeudos la información adicional tiene un máximo de 140 caracteres. 4.- Recuerde recoger y custodiar los mandatos SEPA (órdenes de domiciliación de los clientes), sin perjuicio de la obligación de custodiar los órdenes bancarias que existen en la actualidad.

20 RECOMENDACIONES TAAF 1.- Petición a las entidades bancarias del fichero CSB19 Anexo V. 2.- Petición a clientes de las nuevas cuentas en aquellas que la entidad no existe o no se disponen de los dígitos de control. 3.- A partir del 1 de Febrero de 2014, el sistema TAAF alertará de las entidades que no se puede transformar el BIC, hay entidades que posibilitan informar NOTPROVIDED, posibilidad de cumplimentarlo en Tablas.

21 ESTRUCTURA FICHERO CSB19 ANEXO V

22 Cómo usar el conversor de CCC a IBAN? Es un servicio automático de conversión del Código de Cuenta Cliente (C.C.C.) a IBAN a través del cual el cliente podrá obtener el código IBAN de cuentas situadas dentro del territorio nacional. 1. Crear y adjuntar el fichero con los CCC El cliente debe facilitar un fichero de tipo texto (TXT) que contenga una primera línea con su NIF y nombre, y una segunda y sucesivas líneas que contengan las 20 posiciones de los C.C.C. que precise convertir. Ejemplo del formato del fichero que ha de facilitar el cliente a la Caixa : B TECNOLOGIA APLICADA A LA ADMINISTRACIÓN DE FINCAS N... Para evitar errores es importante asegurarse que: Primer registro: Indicar el NIF/CIF de 9 posiciones. Este NIF/CIF debe coincidir con el introducido en pantalla de Línea Abierta. A continuación de un espacio indicar el nombre. El total de este registro de cabecera es de máximo 80 caracteres. Siguientes registros: Se esperan 20 posiciones para el número de CCC sin espacios. Último registro: debe haber un único retorno de carro, es decir, un salto de línea (CRLF) al final del fichero.

23 Veamos esta información sobre la propia aplicación.

24 TAAF TECNOLOGIA APLICADA A LA ADMINISTRACIÓN DE FINCAS Muchas Gracias! CONSULTORES TECNOLOGICOS

25 Equipo Comercial de TAAF S.L. Balmes 195, 5º 7ª Barcelona Telefono: Fax comercial@taaf.es Soluciones integrales : Administración de fincas Comunidades de Propietarios Gestión de Patrimonios Gestión comercial Inmobiliaria - Contabilidad Gestión Documental