Enfrentando Inovacion. riesgos emergentes. XXII Seminario Internacional de Seguros y Fianzas Noviembre Noviembre 2011

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Mario Venegas Soriano
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1 Enfrentando Inovacion riesgos emergentes XXII Seminario Internacional de Seguros y Fianzas XXII Seminario Internacional de Seguros y Fianzas Noviembre 2011 Noviembre 2011 Richard Schneider Director General Swiss Brokers Mexico

Internacional de Seguros y Fianzas Noviembre 2011

2 Agenda Innovación: observaciones generales El reto de la innovación Enfrentar el reto Riesgos emergentes Ejemplos de innovación 2

3 Definición de la innovación y el motivo Una definición simple de la innovación es "la introducción de algo nuevo" (Diccionario Merriam Webster) En el diccionario Wikipedia la innovación se define "como el proceso de hacer cambios a algo creado por la introducción de algo nuevo." Para el debate de hoy me gustaría añadir,... lo que genera un valor económico para la empresa " El motivo de innovar para empresas u organizaciones es buscar beneficios o defender sus ganancias. Las organizaciones que no innovan son efectivamente destruidos por los que lo hacen "La creatividad es la generación de nuevas ideas. La innovación es la implementación de ideas creativas" Jeffrey Baumgartner 3

.. lo que genera un valor económico para la empresa " El motivo de innovar para empresas u organizaciones es buscar beneficios o defender sus ganancias.

4 Agenda Innovación: observaciones generales El reto de la innovación Enfrentar el reto Riesgos emergentes Ejemplos de innovación 4

5 Innovación nuevo al mundo rea/seguro versus industria de fabricación Probability of Profits/Losses oflaaninnovación Innovation Probabilidad de ganancias / pérdidas de Probabilidad (%) Seguros1 incertidumbre con respecto al "downside" Innovación fallada 1 Compañías Fabricantes incertidumbre con respecto al "upside" Ganancias/perdidas Innovación exitosa Ejemplos - Introducción de una nueva póliza de responsabilidad civil: "downside" ilimitado/ "upside" limitado - Apple ipod: "downside" limitado/ "upside" ilimitado de seguros 5

fallada 1 Compañías Fabricantes incertidumbre con respecto al "upside" 0 0 100 100 200 300 Ganancias/perdidas Innovación exitosa 200 300 Ejemplos -

6 Porque downside ilimitado/upside limitado en productos de seguro? "Downside ilimitado La falta de datos para nuevos productos Negocios de larga cola junto con los cambios en el entorno Principalmente la obligación de pagar las reclamaciones (más difícil de predecir) Riesgo de reputación si el producto falla "Upside limitado" Dificultades en cobrar altos márgenes, alta elasticidad demanda-precio para productos de seguros tradicionales Póliza de seguro fácil de imitar, no hay protección de patentes La competencia elimina los márgenes, la ventaja de la innovación se pasa a los consumidores Contrariamente a la industria de fabricación, la innovación de productos "nuevos en el mundo" se percibe generalmente como poco atractiva en la industria de seguros 6

de predecir) Riesgo de reputación si el producto falla "Upside limitado" Dificultades en cobrar altos márgenes, alta elasticidad demanda-precio para productos de seguros tradicionales

7 Agenda Innovación: observaciones generales El reto de la innovación Enfrentar el reto Riesgos emergentes Ejemplos de innovación 7

8 Innovar es un desafío pero también es nuestro trabajo Los grandes desafíos vienen con grandes oportunidades 8

9 Innovación como herramienta para enfrentar los riesgos emergentes La innovación no solo permite ganar una margen sustancial durante un cierto periodo La innovación es una necesidad para operar y sobrevivir en un mundo que cambia constantemente y a un ritmo muy acelerado Los riesgos emergentes van a necesitar nuevas maneras de abordarlos y un enfoque innovador Los riesgos emergentes son una responsabilidad conjunta, un riesgo compartido entre individuos, gobiernos y empresas El seguro es parte de la solución, pero el desarrollo de esta solución también requiere cooperación 9

emergentes van a necesitar nuevas maneras de abordarlos y un enfoque innovador Los riesgos emergentes son una responsabilidad conjunta, un

10 Enfrentar los riesgos emergentes y transfórmalos en oportunidades Nuestro trabajo es poder entender los riesgos emergentes que son los mas desafiantes para la sociedad, los gobiernos y el sector privado Cada día nos enfrentamos a riesgos y tratamos de convertirlos en oportunidades Necesitamos una excelente comprensión del riesgo 10

sociedad, los gobiernos y el sector privado Cada día nos enfrentamos a riesgos y

11 Agenda Innovación: observaciones generales El reto de la innovación Enfrentar el reto Riesgos emergentes Ejemplos de innovación 11

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13 Un panorama constantemente cambiante de riesgos emergentes Pandemias Crimen tecnológico Cambio climático Longevidad Regulación Agricultura?...? 13

14 Agenda Innovación: observaciones generales El reto de la innovación Enfrentar el reto Riesgos emergentes Ejemplos de innovación 14

15 Ejemplos de innovación Hay que lanzarse 15

16 Longevidad Reino Unido con "Royal Berkshire Pension Fund" El riesgo de longevidad es un riesgo que enfrentan organizaciones que tienen la obligación de pagar pensiones. Y las tendencia demográfica de envejecimiento de la población esta acelerando Swiss Re ofreció al "Royal Berkshire Pension Fund" (RBPF) una protección contra la incertidumbre asociada a longevidad de 1.5 miles de millones de dólares El contrato cubre RBPF del riesgo de longevidad hasta que el ultimo miembro jubilado y su pareja se muera RBPF paga una prima acordada cada año a SR. A cambio, SR se compromete cada año a pagar todas las reclamaciones que el fondo de pensiones tenga que pagar RBPF intercambio un flujo de caja futuro incierto y limitó sus obligaciones a este programa de prima única fija anual. SR asegura el riesgo futuro incierto de mejoras en la longevidad Tanto las primas y las reclamaciones son indexadas a la inflación (vinculado al Índice de Precios de RU) RBPF conserva la propiedad legal de sus activos y el control completo sobre su estrategia de inversión 16

1.5 miles de millones de dólares El contrato cubre RBPF del riesgo de longevidad hasta que el ultimo miembro jubilado y su pareja se muera RBPF paga una prima acordada cada año a SR.

17 Transferencia del riesgo de agricultura Vietnam con ABIC Swiss Re desarrolló una solución paramétrica bajo un índice de rendimiento e implementamos el programa Swiss Re ayuda al banco de agricultura de Vietnam (Agribank) a enfrentar prestamos incobrables provocado por peligros naturales como inundaciones, tifones y sequías Nuestros expertos hicieron visitas de campo a Vietnam para entender las practicas del cultivo de arroz, los mecanismos de préstamo, evaluar la producción agrícola y la exposición a peligros naturales A través de la sucursal de seguros ABIC, Agribank puede asegurar a sus clientes que se dedican al cultivo de arroz contra la incapacidad de pagar los préstamos debido a bajos rendimientos El riesgo, a su vez esta transferido a SR y a la reaseguradora nacional de Vietnam. Los pagos serán definidos por una organización independiente "área de índice de rendimiento " basado en los datos de la Oficina de Estadísticas de Vietnam 17

practicas del cultivo de arroz, los mecanismos de préstamo, evaluar la producción agrícola y la exposición a peligros naturales A través de la sucursal de seguros ABIC, Agribank puede asegurar a sus

18 Mortalidad extrema Vita Capital Ltd. Bono Catastrófico de USD 400 millones (índice modelado) El primer bono Vita se emitió en diciembre del año 2003 El valor del índice se determina como la mortalidad promedia por 100,000 para 5 países predefinidos. Se calcula con pesos pre-establecidos por sexo, edad y país. 130% del valor del índice para 2002 dispara la cobertura durante el periodo de riesgo (por razones de retrazo en el reporte, los valores para 2002 se sabrán a penas en el 2004). El límite son 150%. Si cualquiera de los valores del índice de 2003 a 2006 exceden los 130% del valor del índice del 2002, la cobertura se dispara. El valor del índice se calcula de manera independiente del año anterior. 18

100,000 para 5 países predefinidos. Se calcula con pesos pre-establecidos por sexo, edad y país.

19 Vita Capital Ltd Índice de mortalidad Index = m m f f a ( b w q b w q j i i, j i i, j ) j i where: aj is the weight for country j, bm,f is the gender weighting, wi is the weight for age band i, and qi,j is the observed death per 100,000 for males and females, respectively, from country j and age band i Country Weight Data Reporting Agency United States 70.0% US Center for Disease Control United Kingdom 15.0% Office for National Statistics France 7.5% Institut National de la Statistique et des Etudes Economiques Switzerland 5.0% Swiss Federal Statistical Office Italy 2.5% Istituto Nazionale di Statistica 19

Country Weight Data Reporting Agency United States 70.0% US Center for Disease Control United Kingdom 15.0% Office for National Statistics France 7.

20 Bono Catastrófico Blue Wings Limited Pérdida modelada para terremoto Paramétrico para inundación Se emitió en Bonos emitidos USD 150 millones. Reasegurado Allianz. Cubre terremoto Canadá y E.U., excluyendo California. Riesgo emergente: Inundación por río en Gran Bretania Inundación: Se pre-definieron sitios estratégicos de referencia que pertenecen a uno o más segmentos de río. Definición por 'Environmental Agency (England and Wales) o SEPA (Scottish Environment Protection Agency)' 54 sitios de referencia definidos por latitud y longitud Por cada sitio de referencia existe : Un set de referencia que incluye dos puntos de referencia para calcular la profundidad de la inundación Uno o más segmentos de río de referencia como definidos por la EA or SEPA utilizados para determinar los periodos de inundación en el sitio La cobertura se dispara si los periodos de inundación de por lo menos cuatro segmentos de referencia caen dentro de 12 días consecutivos 20

Definición por 'Environmental Agency (England and Wales) o SEPA (Scottish Environment Protection Agency)' 54 sitios de referencia definidos por latitud y longitud Por cada sitio de referencia existe

21 Thank you Gracias

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