PIAS RENDIMIENTO UN BUEN PLAN DE INVERSIÓN

Transcripción

1 PIAS RENDIMIENTO UN BUEN PLAN DE INVERSIÓN

2 CONTENIDO 1. Principales Claves para elaborar un Plan de Inversion P Por qué ajustar el Plan de Inversión al perfil de riesgo? P Por qué invertir a largo plazo? P Por qué invertir de forma regular? P Por qué diversificar la inversión? P Los últimos 25 años Que ha pasado con los índices?. P Por qué PIAS Rendimiento es una buena opción de inversión? P Como invertimos a través de PIAS Rendimiento? P Cual puede ser la rentabilidad para el cliente? Algunos Ejemplos. P.11 2 Negocio Particulares Vida Productos Financieros Plan de Soporte Distribución / 2Q-16

3 Principales claves para elaborar Plan de Inversion. En una situación económica como la actual, el establecer un plan de ahorro/inversión se transforma en una necesidad real y la posibilidad de obtener beneficios a futuro es una recompensa esperada. A continuación te damos 4 claves para la creación de un Plan de Inversión rentable que no solo permita conservar el ahorro sino además incrementarlo: 1. Ajustar la inversión al perfil de riesgo, siendo consecuente con el riesgo que se va a asumir ya que la aversión a perdidas puede llevar a vender en momentos inadecuados y quedarse fuera del mercado. 2. Invertir a largo plazo. La inversión a largo plazo mitiga el riesgo e incrementa las posibilidades de obtener ganancias. 3. Invertir de forma regular. Invertir en el tiempo, con un plan o estrategia de aportaciones definido, ayudará a mitigar el riesgo. 4. Diversificar la inversión. Los riesgos pueden minimizarse si la inversión se distribuye entre un conjunto de activos con diferentes características. 3 Negocio Particulares Vida Productos Financieros Plan de Soporte Distribución / 2Q-16

4 Por qué ajustar el Plan de inversión al perfil de riesgo? Los mercados sufren oscilaciones y en situaciones bajistas, la mayor parte de los inversores pueden ver disminuir el valor de sus inversiones, su aversión a las pérdidas puede llevarles a vender con pérdidas y a quedarse fuera del mercado. Estos inversores probablemente se pierdan el posterior rebote. Esta actitud, a la larga, les puede salir cara porque los mercados han demostrado históricamente que suelen acabar recuperándose, aunque nadie puede predecir cuánto va a durar una caída. Ajustar la inversión al perfil de riesgo de cada inversor y ser consecuente con el mismo puede ayudar a que no sucedan estas situaciones. 50% A L/P mas de 300% Cuando nos acercábamos al pico de la burbuja de las puntocom, en los años , se invirtieron cerca de millones de dólares en fondos de renta variable, aun cuando el nivel de agitación de los mercados era cada vez mayor. Cuando la burbuja estalló, muchos de estos inversores entraron en pánico y salieron del mercado en su momento más bajo, en Estos mismos inversores se perdieron el posterior rebote de los mercados, ya que el Nasdaq Composite subió un 50% en Fuente Funds People. 4 Negocio Particulares Vida Productos Financieros Plan de Soporte Distribución / 2Q-16

5 Por qué invertir a largo plazo? Invertir a largo plazo mitiga el riesgo e incrementa las posibilidades de obtener ganancias. Los mercados suben y bajan, pero a largo plazo suele haber más subidas que bajadas. Hay que saber mantener el rumbo y no distraerse con las variaciones diarias. Teniendo una visión de largo plazo, invertir en los mercados financieros es una opción interesante, siempre pensando que debe ser con dinero que no se necesita en el corto plazo o de forma urgente. Con estas condiciones, la mejor forma de generar beneficios para el ahorro es la inversión en mercados. Lo que no hay que olvidar con tantos titulares negativos casi diarios y altibajos de las bolsas es que los resultados de invertir en los mercados financieros durante un largo periodo de tiempo y de forma bien diversificada serán positivos. En los últimos 20 años hemos visto que el IBEX 35, ha sufrido subidas y bajadas e incluso una de las peores crisis de la bolsa española, aun así en estos últimos 20 años el índice se ha incrementado en un 136%. 5 Negocio Particulares Vida Productos Financieros Plan de Soporte Distribución / 2Q-16

6 Por qué invertir de forma regular? Invertir una cantidad fija de forma periódica, permite entrar paulatinamente en el mercado con independencia del precio de un día determinado. Esta estrategia también se conoce como promedio de eficiencia" y ayuda a suavizar el efecto de las fluctuaciones del mercado sobre el valor de la inversión. Cuando el mercado cae, se podrán comprar más participaciones con el mismo importe. Obviamente, cuando el mercado sube, se compraran menos participaciones, pero las que se compraron durante los meses anteriores valdrán más. Supongamos que invertimos durante seis meses 300 euros cada mes en un fondo que sigue un índice y que sufre varias subidas y bajadas. En tres de estos seis meses, el índice o fondo se ha situado en 90. Por tanto, se nos han entregado 300/90=3,33 participaciones cada mes. En los otros tres meses el índice se ha situado a 110 y nos han entregado 300/110=2,73 participaciones. Pasados los seis meses, disponemos de 18,18 participaciones. Si suponemos que el próximo mes el índice estará en la mitad -a 100-, ya disponemos de 18,18*100 = 1.818, mientras que nuestra inversión había sido de El fondo nos ha generado 18 -es decir, un 1 %- en seis meses, por el simple hecho de que, cuando ha caído, nos han dado más participaciones. 6 Negocio Particulares Vida Productos Financieros Plan de Soporte Distribución / 2Q-16

7 Por qué diversificar la inversión? Una premisa fundamental de la inversión financiera es la diversificación para mitigar el riesgo y lograr los objetivos. Como puede realizarse la diversificación : Con diferentes categorías de activos: Mantener una combinación de renta variable, renta fija y activos del mercado monetario, en unas proporciones que dependerán del perfil del inversor. Con diferentes inversiones: Es decir, combinar inversiones con diferentes niveles de riesgo, rentabilidad y liquidez, acciones de distintas empresas, bonos y obligaciones de diferentes emisores y con distintos vencimientos, diferentes tipos de fondos de inversión, etc. Diversificación de sectores: Según los ciclos económicos, unos sectores de actividad tienen más éxito que otros. Lo importante es que el conjunto de la cartera se corresponda al perfil de inversión. En el gráfico de ejemplo podemos observar la evolución durante el 2014 de varios de los principales índices mundiales. Con este ejemplo podemos ver que la evolución de alguno de ellos en determinados momentos de tiempo es contraria a la del resto. Esto significa que si se invierte en varios de ellos al mismo tiempo las evoluciones negativas de unos pueden compensarse con las evoluciones positivas de otros. 7 Negocio Particulares Vida Productos Financieros Plan de Soporte Distribución / 2Q-16

8 Los últimos 25 años Que ha pasado con los índices? Veamos con un ejemplo como han evolucionado los dos principales Índices del mercado Español y Europeo en los últimos 25 años y como aplicamos las 4 claves de la inversión Vemos que las caídas del mercado son parte del ciclo económico, por lo que se recomienda aceptar las caídas como una parte normal del ciclo de inversión. Clave nº 1 Ajustar al perfil de riesgo. Podemos observar que a lo largo de los 25 años los índices han sufrido diversas caídas pero en un corto periodo de tiempo han tenido un rebote que incluso en algunas ocasiones ha sido mayor que el efecto de la caída. Clave nº 2 Invertir a Largo Plazo. Nadie sabe cuál es el momento perfecto para entrar o salir del mercado, un buen consejo es invertir regularmente, incluso aunque el mercado esté cayendo, en vez de tener miedo a los mercados bajistas, hay que pensar en ellos como oportunidades para invertir a precios más bajos. Clave nº 3 Invertir de forma Regular. Los dos índices llevan una evolución muy similar (correlacionados), probablemente hubiera sido interesante la combinación de la inversión en cualquiera de estos índices con otro referenciado a otro continente o zona geográfica. Clave nº 4 Diversificar 8 Negocio Particulares Vida Productos Financieros Plan de Soporte Distribución / 2Q-16

9 PIAS Rendimiento se ajusta a las 4 claves para la construcción de un Plan de inversión: 1 PIAS Rendimiento permite ajustar el ahorro al perfil de riesgo de cada inversor. 4 perfiles de riesgo, dos fondos por perfil con distintas ponderaciones en renta fija y renta variable. Clave nº 1 Ajustar al perfil de riesgo. 2 Por qué PIAS Rendimiento es una buena opción de inversión? PERFIL MODERADO Max RV 35% PERFIL EQUILIBRADO Max RV 70% PERFIL DINÁMICO Max RV 75% PERFIL AGRESIVO Max RV 100% PIAS Rendimiento es un producto de ahorro finalista a largo plazo para preparar y complementar la jubilación con beneficios fiscales si se percibe como Renta Vitalicia. Clave nº 2 Invertir a Largo Plazo. 3 PIAS Rendimiento es un producto de Prima Periódica que permite invertir de forma regular. Entrando en el mercado paulatinamente con independencia del precio. Clave nº 3 Invertir de forma Regular. 4 Mínimo Anual: 960 Mínimo Semestral: 480 Mínimo Trimestral: 240 Mínimo Mensual: 80 PIAS Rendimiento tiene fondos Flexibles. El gestor puede ir cambiando la asignación de activos según las perspectivas económicas y las expectativas de revalorización y de acuerdo a los objetivos de los fondos mediante una amplia diversificación de activos, emisores y zonas geográficas que permiten mediante la inversión en único fondo una inversión óptima y diversificada. Clave nº 4 Diversificación. 9 Negocio Particulares Vida Productos Financieros Plan de Soporte Distribución / 2Q-16

10 Cómo invertimos a través de PIAS Rendimiento? Perfil Moderado Dirigido a inversores a largo plazo, o con una tolerancia baja al riesgo. Objetivo principal de preservación del capital pero con obtención de rentabilidades superiores a los activos más conservadores. Pioneer F.S. Conservative: fondo de fondos mixto de perfil conservador que busca rentabilidades superiores a la de la renta fija. JPM Global Income: fondo mixto global flexible que busca las mejores oportunidades de inversión generadoras de ingresos (dividendos y cupones) en todo el mundo para generar rentabilidad al fondo. Perfil Equilibrado Dirigido a inversores a largo plazo, o con una tolerancia media al riesgo, buscan potencial de revalorización del capital invertido, toleran fluctuaciones en su cartera aunque asumiendo un riesgo inferior al de la renta variable 100%. Carmignac Profil Réactif 50: fondo de fondos Carmignac con asignación de activos flexible y diversificada con un mínimo del 50% invertido en productos de renta fija y monetarios y máximo 50% en renta variable. M&G Dynamic Allocation: fondo mixto global flexible que busca obtener rentabilidades del 5% al 10% anual a medio plazo, con una volatilidad anualizada situada entre el 5% y el 12% y al mismo generar rentabilidades positivas en un período de 3 años. Perfil Dinámico Dirigido a inversores a largo plazo, o con una tolerancia media-alta al riesgo, buscan potencial de revalorización del capital invertido, toleran fluctuaciones en su cartera aunque puede asumir altos niveles de riesgo. Carmignac Profil Réactif 75: fondo de fondos Carmignac con asignación de activos flexible y diversificada con un mínimo del 25% invertido en productos de renta fija y monetarios y máximo 75% en renta variable. BGF Global Allocation: fondo mixto global flexible que busca rentabilidades atractivas con un tercio menos de volatilidad que la renta variable(riesgo). Perfil Agresivo Dirigido a inversores a largo plazo, con muy alta tolerancia al riesgo que buscan incrementar sustancialmente el patrimonio invertido, asumiendo elevadas fluctuaciones de la cartera. Carmignac Profil Réactif 100: fondo de fondos Carmignac con asignación de activos flexible y diversificada con entre un 0% y un 100% en renta variable. JPM Global Macro Opportunities: fondo multiactivo global que trata de aprovechar las oportunidades que generan las diferentes coyunturas macroeconómicas en todo el mundo, y lo hace combinando estrategias tradicionales y sofisticadas. 10 Negocio Particulares Vida Productos Financieros Plan de Soporte Distribución / 2Q-16

11 Cuál puede ser la rentabilidad para el cliente? Algunos ejemplos Con estos ejemplos podemos observar que los fondos de PIAS Rendimiento se han comportado de forma similar a los mercados y tras una pequeña bajada obtenemos un rebote igual o incluso superior al efecto de la bajada. Pioneer FS Conservative C Carmignac Profil Réactif 50 Carmignac Profil Réactif 75 Carmignac Profil Réactif 100 Fondos 5 años Desde Inicio Fecha Inicio Pioneer F.S. Conservative "C" 23,20% 30,30% 18/12/2000 JPM Global Income "D" 26,36% (*) 24,00% 01/03/2012 Carmignac Profil Réactif 50 7,47% 62,85% 01/02/2002 M&G Dynamic Allocation "B" 33,17% (**) 14,76% 30/09/2009 Carmignac Profil Reactiv 75 9,92% 94,01% 14/06/1999 BGF Global Allocation A2 HDG 7,82% 55,36% 21/04/2005 Carmignac Profil Reactiv ,90% 74,52% 02/01/2002 JPM Global Macro Opportunities "D" 29,86% 58,38% 30/04/2005 Rentabilidades a 30 Abril 2016; (*) Datos de la clase A Inc (LU ); (**) Datos de la clase A Acc (GB00B56H1S45) 11 Negocio Particulares Vida Productos Financieros Plan de Soporte Distribución / 2Q-16