Pago electrónico de beneficios sociales del Estado

Transcripción

1 Pago electrónico de beneficios sociales del Estado Ministerio de Desarrollo Social Gobierno de Chile Orientaciones para el apoyo familiar Chile La mejor forma de manejar tu plata

2 CONTENIDO Contexto y fundamentos de la implementación de esta iniciativa... 2 En qué consiste el pago electrónico de beneficios sociales... 4 Condiciones para optar al pago electrónico del bono... 4 Beneficios del pago electrónico... 5 Orientación para la conversación y gestión del apoyo familiar... 6 Proceso para concretar el pago electrónico Seguridad Costos para el usuario Preguntas frecuentes

3 CONTEXTO Y FUNDAMENTOS DE LA IMPLEMENTACIÓN DE ESTA INICIATIVA Hace algunas décadas, el sistema bancario prestaba servicios a una parte reducida de la población, principalmente a grupos de personas u hogares de ingresos más altos. Esto otorgaba a la actividad bancaria y financiera un cierto sello de exclusividad. Esta situación ha cambiado durante los últimos años, ya que la industria financiera ha extendido sus servicios a más grupos de la población, gracias al desarrollo de nuevas tecnologías y al aumento de los ingresos de las personas. En el ámbito bancario, varios de los productos y servicios han alcanzado un alto grado de penetración en la población. Se destacan, en primer lugar, las cuentas de ahorro que han tenido, desde hace algún tiempo, una cobertura muy amplia, alcanzando un número que supera los 13 millones (según datos del Banco Central de Chile). El otro instrumento que ha ganado mucho terreno en los últimos años es la tarjeta de débito asociada, en la mayoría de los casos, a una cuenta vista sin cheques. Por otro lado, la red de oficinas bancarias ha crecido y los cajeros automáticos se han multiplicado y distribuido al interior de los centros urbanos. Adicionalmente, la banca electrónica ha penetrado con fuerza, lo que ha permitido realizar transacciones fuera de las oficinas bancarias, reducir costos y mejorar los estándares de seguridad de estas transacciones. Todos estos avances en materia de acceso a los servicios financieros han sido enormes. Sin embargo, todavía existen en nuestro país tareas pendientes e importantes desafíos por delante en materias de inclusión financiera. Uno de estos desafíos tiene que ver con políticas de protección y educación a los usuarios del sistema financiero, de manera que puedan acceder a él de manera responsable, con la información necesaria y conociendo los costos asociados a los diferentes productos. Ya se ha ido avanzando en este aspecto con la creación del SERNAC Financiero, el Programa de Educación Financiera del FOSIS y la inclusión de estos temas en el trabajo con las familias del Programa Puente; aunque todavía queda un largo camino por recorrer en este aspecto. Otro de los desafíos que queda por delante, es impulsar políticas de inclusión financiera que permitan a aquellas personas que se encuentran más excluidas, acceder a servicios financieros de calidad, adecuados a sus necesidades, que 2

4 propicien el ahorro y que aumenten la seguridad, tanto en el manejo como en el ahorro del dinero. Pero, por qué es importante una política de inclusión financiera para grupos vulnerables o en situación de pobreza? La vulnerabilidad se explica en parte por la falta de acceso a las mismas oportunidades que el resto de la población: al mercado laboral, a información, a redes de servicios como educación, salud, agua, vivienda, etc. Ante esto, es importante considerar que el hecho de estar al margen de servicios financieros formales y de calidad, en este caso, constituye un aspecto que aumenta los niveles de vulnerabilidad de quienes se encuentran excluidos. En este sentido, el Ministerio de Desarrollo Social (MDS), dentro de su misión de contribuir en el diseño y aplicación de políticas, planes y programas en materia de desarrollo social, destinadas a erradicar la pobreza y brindar protección social a las personas o grupos vulnerables, está impulsando una nueva política pública centrada en el Pago Electrónico de Beneficios Sociales, llamada Chile CUENTA, con el objetivo de fomentar la Inclusión Financiera de los sectores más vulnerables de nuestro país. Bajo este contexto, si se considera que los programas de transferencias monetarias asociadas a beneficios sociales y de inclusión financiera, como el mencionado anteriormente, persiguen un mismo objetivo, que es entregar, a la población tradicionalmente excluida, recursos e instrumentos que faciliten la superación de su situación de pobreza, derribando barreras de inclusión. En este marco, es lógico que ambas iniciativas sean impulsadas desde el Ministerio de Desarrollo Social. Por una parte, los programas de transferencias monetarias son programas de protección social orientados a ayudar a superar la situación de pobreza de los grupos más vulnerables de la población mediante la entrega de subsidios y transferencias monetarias orientadas principalmente a acrecentar el capital humano de los hogares receptores. Por otra parte, la inclusión financiera busca que la población tradicionalmente excluida del sistema financiero acceda a la amplia gama de servicios provistos por instituciones financieras formales, en el entendido, cuando su diseño es adecuado, son instrumentos que ayudan a los hogares a una mejor administración de sus recursos y a enfrentar mejor los riesgos a los que 3

5 se encuentran expuestos. Además, el uso de cuentas bancarias para el pago de los subsidios representa una puerta de entrada al sistema financiero para personas excluidas de él, y marca el comienzo del desarrollo de una oferta adecuada de productos financieros para la población más vulnerable. EN QUÉ CONSISTE EL PAGO ELECTRÓNICO DE BENEFICIOS SOCIALES El Pago Electrónico de los Beneficios Sociales, consiste en el pago de todos los beneficios que un usuario recibe a través del IPS a una modalidad electrónica, a través de un depósito en una cuenta bancaria. Esta cuenta contará con condiciones tarifarias especiales, previamente acordadas con el banco, las cuales permitirán dos giros de dinero en efectivo 1 y una consulta de saldo al mes sin costo alguno para el beneficiario. En la práctica, esto significa que los usuarios del programa Puente que hoy acuden mes a mes a cobrar sus bonos en una sucursal de la Caja de Compensación Los Héroes, ya no tendrán que hacerlo y recibirán el pago directamente en su cuenta bancaria. CONDICIONES PARA OPTAR AL PAGO ELECTRÓNICO DEL BONO Para la primera etapa del programa, se ha establecido una alianza con Banco Estado, el que será el encargado de abrir las cuentas bancarias (CuentaRUT) en las que los usuarios del Programa Puente recibirán el pago de todos sus beneficios. La razón para trabajar con Banco Estado, es su amplia presencia en el territorio nacional lo que le permite atender las necesidades de sus clientes a lo largo de todo Chile, incluyendo lugares donde ningún otro banco llega. Banco Estado está presente en 342 comunas a lo largo del país; posee una red de 344 sucursales; 84 sucursales de ServiEstado; cajeros automáticos propios, y 1 No incluye giro por caja en sucursal bancaria 4

6 más de puntos de Cajas Vecinas. Estas últimas, han contribuido en forma notable a la inclusión financiera de los grupos de menores ingresos al permitir que los dueños de pequeños almacenes de barrio puedan ofrecer servicios de giros, abonos, transferencias, y pago de cuentas. Por otro lado, y de acuerdo a la información que ha sido levantada entre las familias del Programa Puente, un 64,6% de ellas tiene algún integrante con una CuentaRUT del Banco Estado, por lo que la intervención considera aprovechar dichas cuentas, en lugar de abrir nuevas. Por lo tanto, la única condición para acceder al Pago Electrónico es tener o estar dispuesto a abrir una CuentaRUT de Banco Estado, considerando que estarán bajo un convenio tarifario que les permitirá dos giros en efectivo y una consulta de saldo al mes sin costo alguno para el beneficiario. BENEFICIOS DEL PAGO ELECTRÓNICO De acuerdo a los resultados de la Encuesta de Inclusión Financiera, realizada por la Unidad de Estudios del FOSIS, los beneficios que destacan los usuarios (participantes del Programa Puente) sobre la posibilidad de uso de pago electrónico de los beneficios sociales, son: 1 Comodidad: Cobertura cercanía: La red de Banco Estado (Caja Vecina, ServiEstado, Sucursales y Cajeros automáticos) tiene una cobertura mucho mayor que la de la Caja Los Héroes (CCLH). Horarios de atención: Además de la cercanía, las Cajas Vecinas están abiertas fuera del horario bancario. Incluso pueden funcionar más allá de las 18:30, que es el horario en que cierran las sucursales del IPS. Otros: La tarjeta también puede usarse para hacer compras directamente en los comercios que tienen Redcompra (por ejemplo en el supermercado). 5

7 2 Ahorro: Como la plata no llega al bolsillo sino que a una cuenta, es más fácil ahorrar. La tentación es menor cuando la plata no está en la mano. Las familias pueden dejar la plata en la cuenta todo el tiempo que quieran, sin riesgo a perder el bono por no cobro. Orden de los gastos, a través de la Cartola, la familia puede saber en qué y cómo está gastando sus recursos (nivel de detalle de gastos). De esta manera y en conjunto con el Apoyo Familiar, puede definir ciertas estrategias para generar ahorro u orden en las prioridades familiares (trazabilidad de los gastos). 3 Seguridad: Con el nuevo sistema, los usuarios ya no tienen que retirar todo el dinero en efectivo en la sucursal de Caja Los Héroes, con lo que se reduce el riesgo de asalto. En general, con el pago electrónico, los usuarios pueden reducir el porte de efectivo (en la calle y en la casa), con lo que se reduce el riesgo de robo. a) Antecedentes ORIENTACIÓN PARA LA CONVERSACIÓN Y GESTIÓN DEL APOYO FAMILIAR El Ministerio de Desarrollo Social, a través de la iniciativa Chile CUENTA y en colaboración con el Fondo Solidario de Inversión Social, FOSIS, a través del Programa Puente, vienen a profundizar el trabajo que hoy se realiza con las familias que se encuentran dentro del Sistema de Protección Social Chile Solidario, en relación a temáticas de inclusión y educación financiera y sus productos, trabajando así una importante brecha que presentan las familias más vulnerables. Para ello, durante el año 2011 y 2012 se complementó la metodología que hoy 6

8 aplican los Apoyos Familiares en el trabajo con las familias, incorporando nuevos conceptos de Educación Financiera, atingentes a la realidad nacional, los cuales aportan a educar e informar a las familias respecto a temas relacionadas con el mundo financiero. Es por esta razón que durante el año 2012 comienza un nuevo desafío para impulsar políticas de inclusión financiera que permita a aquellos que se encuentran excluidos, poder acceder a servicios financieros de calidad adecuados a sus necesidades, aumentando la seguridad y fomentando el ahorro. Para alcanzar este desafío se promueve una política pública centrada en el Pago Electrónico de Beneficios Sociales, a fin de fomentar la inclusión financiera de los sectores más vulnerables al uso de productos y servicios bancarios. Para profundizar en qué consiste el pago de Beneficios Sociales, resulta relevante reforzar los sentidos que éstos tienen, específicamente el Bono de Protección Social (bono entregado por el programa Puente) y los procesos conversacionales que se deben entablar con la familia, a fin de generar procesos de aprendizaje e integración social del grupo familiar. b) Bono de Protección Social: Este bono es un beneficio monetario de cargo estatal, que se entrega a toda familia que participa del Programa Puente, con una duración de 24 meses. Es de carácter transitorio y decreciente en el tiempo. Este bono es uno de los componentes garantizados por el programa y se mantiene exclusivamente en la medida que la familia permanezca como participante activa del programa. Para acceder a este beneficio, se debe cumplir con los requerimientos que señala la Ley , respecto del Sistema de Protección Social ChileSolidario (Norma técnica punto V letra D), por lo que la familia deberá indicar a la persona o integrante de la familia, que cumple con los criterios señalados, quien actuará como representante de la familia para el cobro de bonos, y recibirá el nombre de Beneficiario de Bono. c) Sentidos del Bono de Protección Social: Este beneficio es un aporte otorgado a las familias con el objetivo de facilitar las gestiones que sean necesarias para que las familias cumpla las condiciones 7

9 mínimas necesarias y con ello genere y fortalezca procesos de aprendizaje y autonomía que propenda a una integración social exitosa del grupo familiar y de sus integrantes. Si bien el Bono de Protección impacta en el presupuesto familiar, ese efecto debe ser materia de conversación con la familia, pues se constituye como una herramienta educativa que promueve, ordena y prioriza los proceso de planificación del presupuesto familiar, toda vez que deben tomar decisiones sobre qué hacer con estos ingresos. d) Conceptos fundamentales en la conversación: En contextos de alta restricción económica, como es el caso de las familias vulnerables por bajos ingresos, el Apoyo Familiar debe conversar con la familia respecto al manejo adecuado de este beneficio, pues éste ayudará y facilitará a las familias a alcanzar con éxito las gestiones necesarias para cumplir con condiciones mínimas para mejorar la calidad de vida del grupo familiar. Analizar el presupuesto y organizar la dinámica de gastos, permite ejercitar la toma de decisiones respecto de prioridades familiares y el manejo y control que la familia dará a este beneficio social. Los principales elementos de movilización de las personas y familias para incorporar cambios en la gestión de sus recursos, se clasifican principalmente en dos grupos, la satisfacción de sus anhelos y de sus necesidades básicas. Ambos conceptos deben estar presentes e integrados de manera pertinente y permanente en la conversación, ya que en este caso, son las motivaciones para organizar de mejor manera su presupuesto, manejar el consumo e incentivar el ahorro, entre otros. Sin embargo, no debemos perder de vista que también pueden influir en estrategias inadecuadas, como el sobre endeudamiento (orientado a cubrir necesidades o alcanzar aspiraciones), endeudamiento irresponsable, entre otros. Ya que estos son aspectos muy íntimos y significativos para cada persona y grupo familiar, es fundamental poder considerarlos y tratarlos con cuidado, atingencia y delicadeza. 8

10 e) Inclusión Financiera: Durante los últimos años y producto del mayor desarrollo del país y la tecnología asociada, el mundo financiero ha extendido sus servicios a más grupos de la población, accediendo las familias más pobres del país a distintos tipos de productos, entre ellos cuentas de ahorro para la vivienda, CuentaRUT, tarjetas de crédito bancarias y de retail, con sus correspondientes ventajas y desventajas. En este marco la inclusión financiera busca que la población tradicionalmente excluida del sistema financiero acceda a la amplia gama de servicios financieros que pueden ayudar a una mejor administración de sus recursos, enfrentar mejor los riesgos a los que se encuentran expuestos, potenciar emprendimientos, entre otros, expandiendo así las capacidades familiares y maximizando las oportunidades que este sistema ofrece. Una de las principales oportunidades que ofrece el nuevo sistema es el Pago Electrónico de Beneficios Sociales, es decir, el pago de los beneficios en una cuenta bancaria, mediante depósito electrónico. Dicha acción promueve y otorga a las familias del programa efectos positivos, al entregar mayor comodidad y seguridad frente a la administración de sus recursos y la posibilidad de generar o fomentar el ahorro. El Pago Electrónico de Beneficios Sociales, a través del Piloto Chile CUENTA, consiste en el pago de todos los beneficios que un usuario recibe a través del IPS a una modalidad electrónica, a través de un depósito en una cuenta bancaria, en este caso, una CuentaRUT. f) Sentido del Pago Electrónico: El sentido de la inclusión financiera en el contexto del pago electrónico, es acercar a las familias más vulnerables del país a las oportunidades que entrega el área financiera, brindando mayor comodidad y seguridad, permitiendo a la familia establecer un plan de ahorro sostenido en el tiempo, utilizando los medios tecnológicos disponibles para ello. Este proceso pretende aportar en la construcción de sentido de la familia de ser parte del mundo financiero o mundo del dinero, lo que fortalece la autoimagen familiar y abre un horizonte de nuevas posibilidades para ellas, basando esta última idea en los altos porcentajes de bancarización (con algún producto financiero) de las familias del Programa Puente (86%, según encuesta de Educación Financiera aplicada por los Apoyos Familiares). 9

11 g) Conceptos fundamentales para el Pago Electrónico: Para efectos de desarrollo familiar, el manejo de ésta con el mundo financiero y las oportunidades que éste entrega, aportarán de manera positiva al proceso de autonomía y aprendizaje-acción del grupo familiar, siempre y cuando toda la familia se vea relacionada en este proceso. El pago electrónico del bono de protección y otros beneficios sociales como el Subsidio Único Familiar (SUF) y Asignación Social / Ingreso Ético Familiar, permitirá a la familia acercarse y conocer un sistema que muchas veces es inexplorado; por desconocimiento, falta de información, por temor o por malas experiencias. Este proceso aportará a las familias comodidad y seguridad ya que evita perder tiempo y dinero en los traslados y la espera para ser atendidas, disminuye las posibilidades de asaltos, otorgando seguridad y permite la operación mediante depósitos electrónicos o el uso de Redcompra y/o Cajas Vecinas (comodidad-seguridad-integración). El pago electrónico permite: 1. Explorar mecanismos de ahorro del grupo familiar. 2. Ahorro en el costo y tiempo de traslado. 3. Tener una amplia red de servicios en donde realizar los giros (ServiEstado, Caja Vecina, cajeros automáticos, sucursales bancarias, entre otros.) 4. Retiro del dinero en distintas ciudades o regiones. Flexibilidad de operación. 5. Uso del sistema Redcompra. 6. Uso de la plataforma de internet que le permite: a. Transferir a terceros. b. Hacer seguimiento de gastos (trazabilidad del presupuesto). c. Pagar cuentas. 7. Procesos de aprendizaje de las familias en materia de Educación Financiera, al verse en la necesidad de interactuar con el sistema ( no es que la familia no quiera, sino que no tenía acceso, hasta ahora ). 10

12 h) Orientaciones que guían la conversación: La orientación para el uso de estos contenidos es a través de la conversación que desarrolla el Apoyo Familiar con la familia, en la sesión numero cinco de la metodología. En este transcurso, el Apoyo Familiar deberá explicar que es el Bono de Protección Social, sentido, representante/receptor de bono y las alternativas de forma de pago, presentando las distintas modalidades existentes: presencial y depósito electrónico. Es importante mencionar que para la instalación de esta política, existirán muchos casos de familias que ya activaron su bono (familias activas con bono activado), en ese caso, se debe trabajar durante la sesión siguiente que corresponda, con el mismo sentido y orientación de la conversación. Puede apoyarse en la ficha de seguimiento de la Dimensión de Ingresos, presente en el material disponible para la confección de la Carpeta Familiar. Para abordar este tema es importante que el Apoyo Familiar enfatice el sentido de este beneficio (Bono de Protección), con el objetivo de recordar, promover y fortalecer los procesos de aprendizajes y autonomía en la gestión de acciones que lleven a la familia a cumplir condiciones mínimas de calidad de vida. El desarrollo de esta conversación abre la posibilidad de informar a las familias que hoy se instala un nuevo desafío que trae consigo oportunidades para las familias, la modalidad de pago electrónico a través de depósito en cuentas bancarias (por ahora sólo disponible para operar con CuentaRUT). Este tema de conversación permitirá identificar las visiones relacionadas con el acceso a estos servicios y las barreras y miedos que presentan al respecto. Para el cumplimiento del objetivo anterior, el Apoyo Familiar tendrá que entregar la información necesaria a la familia (contenida en este instructivo), con la finalidad que ella cuente con las herramientas necesarias para la toma de decisión respecto a la modalidad de pago del Bono de Protección. Tal como se plantea para el trabajo global que desarrolla el Programa Puente con las familias, es necesario tener presente que todos los ámbitos tratados deben relacionarse con los sentidos y valores familiares, incorporando los aspectos subjetivos del mejoramiento de su calidad de vida. 11

13 Pasos a seguir: La conversación se estructura en una secuencia de momentos, que deberían ser parte de una misma conversación permitiendo a la familia, a partir de sus prioridades y posibilidades, asumir y comprometer metas de corto y mediano plazo, de manera que signifiquen un mejoramiento gradual de las condiciones de vida en la adecuada utilización de este beneficio. Para ello resulta imprescindible que el Apoyo Familiar facilite el reconocimiento por parte de la familia del beneficio del Estado y su sentido. Posteriormente, el Apoyo Familiar deberá indicar a la familia, que para que se haga efectivo este beneficio, debe seleccionarse una persona que represente a la familia para el cobro de dicho beneficio ( Beneficiario de Bono ), según lo establece el orden de prelación de la Ley y sus reglamento, aclarando que es un solo representante de la familia el que recibe el nombre de beneficiario de bono. Una vez indicado el beneficiario de bono por la familia, el Apoyo Familiar deberá indicar a la familia las modalidades de pago existentes del Bono de protección y podrá introducir de manera global algunos de los conceptos en relación al pago de bono electrónico: sus ventajas, beneficios, costos y liberaciones de pago; resaltando que la única condición necesariapara esta modalidad que es que el Beneficiario de Bono tenga o esté dispuesto a abrir CuentaRUT. Luego, la persona acepta o rechaza modalidad de Pago Electrónico. 12

14 PROCESO PARA CONCRETAR EL PAGO ELECTRÓNICO Se distingue el procedimiento de acuerdo si la familia ya tiene activo su Bono de Protección o es el momento de activarlo, por lo que se presentan los pasos a seguir en las 2 situaciones posibles de encontrar: CASO A Se realiza la sesión cuando corresponde activar el Bono a la familia. CASO B Se realiza la sesión cuando la familia ya tiene su Bono activo. CASO A: Familias que les corresponde ACTIVAR su Bono de Protección Social: 1 En el momento que corresponde ACTIVAR el Bono de Protección Social a la familia (cuando se ha trabajado la primera Dimensión, es decir, en la quinta sesión), el Apoyo Familiar presenta el sentido y detalles de este beneficio que la familia comenzará a recibir, según las indicaciones del Manual Metodológico y en el marco de lo que señala la ley. Posteriormente indica que, para que se haga efectivo este beneficio, debe seleccionarse una persona que represente a la familia para el cobro de dicho beneficio ( Beneficiario de Bono ). 2 Se selecciona al Beneficiario de Bono de acuerdo al orden de prelación que establece la ley. 3 Al momento de seleccionar la forma de pago, el Apoyo Familiar invita al beneficiario a suscribirse a la alternativa de pago electrónico, explicando sus beneficios, condiciones, procedimiento y costos, resaltando que la única condición necesaria es que el Beneficiario de Bono tenga o esté dispuesto a abrir la CuentaRUT. 4 Una vez conocidos los detalles del pago electrónico, la familia deberá definir si opta o no por el pago electrónico. 13

15 5 En caso que el Beneficiario de Bono acepte la forma de pago electrónico, éste deberá firmar un Consentimiento 1 en tres copias, quedando una en poder de la familia (copia azul), otra en la carpeta de la familia (copia blanca) y la tercera se le entregará al JUIF (copia roja) quien, por su parte, la hará llegar a su provincial. Al mismo tiempo, el Apoyo Familiar deberá hacer entrega de un díptico instructivo con los pasos que debe seguir el beneficiario por los próximos 3 meses. Además deberá asignar una sucursal 2 de BancoEstado o ServiEstado donde el usuario deberá ir a activar su CuentaRUT y retirar su tarjeta con el beneficio tarifario en caso de no tenerla o activar el convenio tarifario en caso de que ya tenga CuentaRUT. 6 Una vez en la UIF, el Apoyo Familiar deberá ACTIVAR el pago del bono en el Sistema de Registro y Monitoreo (SRM), indicando los datos que se solicitan habitualmente para la Activación del Bono, a los que se agrega marcar la opción de Depósito Bancario como forma de pago (en caso que ésta sea la voluntad de la familia expresada en el Consentimiento). Para eso, en el Panel de Bono, al momento de seleccionar la Plaza de Pago, aparecerá la opción BBVA Bco, BHIF, depósito bancario, junto con las otras alternativas de pago existentes para la comuna. Cambio de Localidad de Pago [Seleccione] [Seleccione] La fecha límite para que el Apoyo Familiar ingrese los datos en SRM es el último día hábil de cada mes, de lo contrario el pago del beneficiario se atrasará un mes. 1 A través de este Consentimiento, el usuario autoriza al Ministerio de Desarrollo Social a traspasar sus datos (Nombre, Rut, Dirección y otros) a Banco Estado con el fin de revisar si el usuario tiene una CuentaRUT y abrir una en caso de no tenerla. Asimismo, la firma del Consentimiento autoriza el pago de sus beneficios en su CuentaRUT. 2 Se enviarán direcciones a través de su provincial asignado. 14

16 7 Durante los primeros 15 días del mes subsiguiente a la firma del consentimiento y activación de su Bono, el usuario recibirá en su domicilio una carta con la liquidación de pago de banco BBVA 1, donde saldrá la fecha que se realizará el primer pago. En esa misma fecha (o el día 15 del mes en caso de que no reciba la liquidación de pago ) el usuario debe dirigirse a la sucursal de BancoEstado o ServiEstado que el Apoyo Familiar le asignó en el paso 5. El usuario debe presentarse con su cédula de identidad y decirle al funcionario que es beneficiario de Chile CUENTA y que viene a: Firmar convenio que le permitirá contar con el beneficio tarifario. Activar su CuentaRUT y retirar su tarjeta en caso de no tenerla con anterioridad. De esta forma, la cuota correspondiente del bono será transferida a la CuentaRUT, y estará disponible para su uso o retiro (cobro en Caja Vecina o ServiEstado, retiro en Cajero Automático o compra con Sistema Redcompra). 8 Para los meses que siguen, el beneficiario recibirá sus pagos directamente en su CuentaRUT mediante depósito electrónico, dentro de los primeros 15 días de cada mes. Mes 1 Firma de Consentimiento. Ingresar datos a SRM antes del útimo día hábil del mes. Mes 2 Beneficiario no recibe bono. Mes 3 Primeros 15 días del mes beneficiario va a BancoEstado o ServiEstado. Recibe depósito electrónico. 1 BBVA es la entidad que depositará los bonos en la CuentaRUT de los beneficiarios, debido a que se adjudicó la licitación de pago electrónico. 15

17 CASO B: Familias que ya tienen su Bono de Protección Social activo: 1 En la próxima visita que le corresponda a una familia que ya tiene bono activo - a partir de la fecha de puesta en marcha de este proyecto, indicada por el Equipo Regional FOSIS el Apoyo Familiar deberá invitar al beneficiario a cambiar su modalidad de pago del bono a pago electrónico, explicando sus beneficios, condiciones, procedimiento y costos. Resaltando que la única condición necesaria es que el Beneficiario de Bono tenga o esté dispuesto a abrir una CuentaRUT, y destacar que el cambio de forma de pago no afectará que continúe recibiendo los próximos pagos oportunamente. 2 Una vez conocidos los detalles del pago electrónico, la familia deberá definir si acepta el cambio a la modalidad de pago electrónico. 3 En caso que el Beneficiario de Bono acepte la forma de pago electrónico, deberá firmar un Consentimiento 1 en tres copias, quedando una en poder de la familia (copia azul), otra en la carpeta de la familia (copia blanca) y la tercera se le entregará al JUIF (copia roja) quien, por su parte la hará llegar a su provincial. Al mismo tiempo, el Apoyo Familiar deberá hacer entrega de un díptico instructivo con los pasos que debe seguir el beneficiario por los próximos 3 meses. Además deberá asignar una sucursal 2 de BancoEstado o ServiEstado donde el usuario deberá ir a activar su CuentaRUT y retirar su tarjeta con el beneficio tarifario en caso de no tenerla o activar el convenio tarifario en caso de que ya tenga CuentaRUT. 1 A través de este Consentimiento, el usuario autoriza al Ministerio de Desarrollo Social a traspasar sus datos (Nombre, Rut, Dirección y otros) a Banco Estado con el fin de revisar si el usuario tiene una CuentaRut y abrir una en caso de no tenerla. Asimismo, la firma del Consentimiento autoriza el pago de sus beneficios en su CuentaRut. 2 Se enviarán direcciones a través de su provincial asignado. 16

18 4 El Apoyo Familiar deberá encargarse de que el JUIF realice el cambio en la modalidad de pago del bono en el Sistema de Registro y Monitoreo (SRM), escogiendo la opción Depósito Bancario, en caso que ésta sea la voluntad de la familia expresada en el Consentimiento. Para eso, en el Panel de Bono, al momento deseleccionar la Plaza de Pago, aparecerá la opción BBVA Bco, BHIF, depósito bancario junto con las otras alternativas de pago existentes para la comuna. La fecha límite para que el JUIF ingrese los datos en SRM es el último día hábil de cada mes, de lo contrario el pago electrónico del beneficiario se atrasará un mes. 5 Al mes siguiente de esta gestión, el Beneficiario de Bono deberá cobrar su próxima cuota de manera presencial en la Caja de Compensación Los Héroes en la misma fecha de costumbre. Ahí le entregarán una liquidación de pago. 6 En la liquidación de pago que le entregarán en Caja Los Héroes aparecerá la fecha del próximo pago. En esa misma fecha el usuario debe dirigirse a la sucursal de BancoEstado o ServiEstado que el Apoyo Familiar le asignó en el paso 3. El usuario debe presentarse con su cédula de identidad al día y decirle al funcionario que es beneficiario de Chile CUENTA y que viene a: Firmar convenio que le permitirá contar con el beneficio tarifario. Activar su CuentaRUT y retirar su tarjeta en caso de no tenerla con anterioridad. De esta forma, la cuota correspondiente del bono será transferida a la CuentaRUT, y estará disponible para su uso o retiro (cobro en Caja Vecina o ServiEstado, retiro en Cajero Automático, o compra con Sistema Redcompra). Esto significa que NUNCA SE SUSPENDERÁ el pago de las cuotas que le corresponde a una familia, al haber optado por esta forma de pago. 17

19 Mes 1 Firma de Consentimiento. Ingresar datos a SRM antes del útimo día hábil del mes. Mes 2 Beneficiario cobra bono en forma presencial en Caja Los Héroes. Mes 3 Beneficiario recibe bono y va a BancoEstado o ServiEstado en fecha indicada en liquidación de pago de Caja Los Héroes. 7 Para los meses que siguen, el beneficiario recibirá sus pagos directamente en su CuentaRUT mediante depósito electrónico, dentro de los primeros 15 días de cada mes. SEGURIDAD Aunque los casos son muy pocos (afectan a menos del 0,1% de las transacciones), una persona con conocimientos especializados podría acceder a la información de la cuenta para cometer un fraude. Para esto necesita dos cosas: obtener la información contenida en la banda magnética de la tarjeta del cajero electrónico y conseguir la clave secreta de la tarjeta (el número pin). Para evitar este tipo de situaciones, BancoEstado hace las siguientes recomendaciones: Fijarse en toda pieza sospechosa de un cajero automático y moverla para ver si está pegada. Verificar que el teclado no sea una pieza sobrepuesta. Tapar siempre con una mano el ingreso de la clave de seguridad al sacar plata de un cajero automático o pagar con Redcompra, aunque no haya gente alrededor ni cámaras a la vista. Al pagar con Redcompra no perder nunca de vista la tarjeta y fijarse si el terminal tiene un lector de tarjetas adosado o por debajo. 18

20 Y lo más importante: Cambiar periódicamente la clave de acceso al cajero automático, utilizando códigos difíciles de adivinar, memorizándola y evitando llevar anotaciones en las que aparezca. (Recordar que la clave es como la llave de la puerta de acceso a su casa). Qué hacer en caso de fraude: Llamar de inmediato al Call Center de BancoEstado, solicitar asistencia y el bloqueo de claves. Hacer la denuncia en el Ministerio Público de la localidad, Policía de Investigaciones o Carabineros. Formalizar el reclamo por movimientos no reconocidos, en el Mesón de Atención al Cliente de cualquier Sucursal BancoEstado, presentando el comprobante de la denuncia para ser adjuntado al reclamo presentado. Esto es imprescindible para gestionar el caso. COSTOS PARA EL USUARIO Los costos para el usuario tienen relación con el uso de CuentaRUT, no específicamente con el pago de las cuotas del Bono. En este aspecto, muy sensible para las familias con las que trabaja el Programa Puente, el énfasis debe resaltar principalmente 3 aspectos prioritarios que tienen relación con las condiciones de activación y uso que tienen esta cuenta: La apertura y activación de la cuenta NO lleva cobros y/o gastos asociados. La utilización del sistema Redcompra NO lleva cobros asociados. La CuentaRUT opera como Cuenta Vista, por lo que no tiene la opción de crédito asociado, de esta forma la familia puede gastar sólo lo que tenga depositado en la cuenta. 19

21 Existe un convenio entre el Ministerio de Desarrollo Social y Banco Estado para disminuir costos asociados de la CuentaRUT a los usuarios del Programa Puente que participen de este piloto, independiente si la cuenta es anterior al convenio (pre-existente en la familia) o nueva. Las principales apreciaciones se detallan a continuación: A. Los 2 primeros giros en cajero automático, Caja Vecina y ServiEstado y la primera Consulta de Saldo al mes son gratis. A partir del tercer giro o segunda consulta de saldo los costos respectivos están especificados en la tabla del punto e. Costos Asociados. B. La apertura y mantención de la cuenta es gratis para el usuario. C. El beneficio tarifario tendrá validez hasta el momento en que deje de recibir bonos del Programa Puente o hasta que el Banco o MDS deje de participar del convenio. A partir de ese momento el usuario ya no contará con los 2 giros y 1 consulta de saldo gratis. D. Las siguientes operaciones también son gratis para el usuario: Pago de servicios y compras con Sistema Redcompra. Pago de créditos de Banco Estado. Transferencia entre cuentas de Banco Estado. Recarga chip Transantiago. Bloqueo o cambio de clave. 20

22 E. Costos asociados a una CuentaRUT: Saldo Máximo Disponible Internet Teléfono Caja Sucursal Cajero Automático Buzonera Dispensador Redcompra Caja Vecina ServiEstado Transferencias entre Cuentas BancoEstado $0 $ $0 - Transferencias a otros Bancos $ Pago de Créditos BancoEstado $0 $0 - - $0 $0 - $0 - Pago de Servicios / Compras $0 $ $0 $0 - Giros - - $600 $ $300 $300 Depósitos en efectivo - - $0 $0 $0 - - $0 $0 Depósitos con documentos - - $0 $0 $ $0 Consultas de saldos / cartolas $0 $0 - $100 $100 $100 - $100 - Bloqueo o cambio de clave $0 $0 $0 $0 $0 - - $0 - Recarga Chip Transantiago $0 $0 - $ $0 Reposición de tarjeta: $

23 F. Condiciones de Uso: Saldo Máximo Disponible $ Límite de Depósitos máximos mensuales Por Cajeros Automáticos, Cajas Buzoneras, Canales Adheridos y Transferencias $ Límite máximo diario Giros por Cajero Automático y en Caja Vecina. $ Giros por Caja. Sin límite Giros ServiEstado. $ Redcompra. $ Límite Máximo diario de Transferencias Por Internet a terceros en Banco Estado u otros Bancos (*). $ Por Caja Vecina a terceros con cuenta en Banco Estado. $ Por Caja Vecina a mismo cliente en Banco Estado. $ Por Telefonía a mismo cliente en Banco Estado. $ (*) Requiere tener Clave de Transferencia (tarjeta de coordenadas) 22

24 PREGUNTAS FRECUENTES 1. Qué es un giro? Un giro se refiere a cada vez que usted retira dinero en efectivo de alguna parte, ya sea en una sucursal de banco, cajero automático, Caja Vecina, etc. 2. Qué es una cartola? Una cartola es un documento que emite el banco con el resumen de todos los movimientos del mes, es decir con el detalle de cada compra con Redcompra, giro en cajero automático, Caja Vecina o ServiEstado, depósitos a otras cuentas, abonos a su cuenta, etc. 3. Qué pasa si no tengo una CuentaRUT? A través del programa Chile CUENTA BancoEstado le abrirá una CuentaRUT. Usted sólo tendrá que ir a retirarla a la sucursal de BancoEstado o ServiEstado asignada, cuando le corresponda recibir su primer bono mediante depósito electrónico. La apertura de esta cuenta no tendrá ningún costo para usted. 4. Tendrá algún costo para mi acceder a Chile CUENTA y obtener mis pagos mediante depósito bancario? No existe ningún costo por abrir una CuentaRUT y recibir sus bonos mediante depósito en su cuenta. Además su cuenta incluirá gratuitamente 2 giros en cajero automático, Caja Vecina o ServiEstado al mes y 1 consulta de saldo al mes. Con su tarjeta usted podrá comprar en comercios que tengan Redcompra y pagar cuentas en forma totalmente gratuita. Usted sólo pagará giros y consultas de saldo adicionales por mes a las incluidas en este convenio (giro en cajero automático, Caja Vecina y ServiEstado $300, consulta de saldo $100). Además recuerde que si usted retira dinero por caja en una sucursal BancoEstado siempre le cobrarán $600. (*Precios vigentes a la fecha. Están sujetos a cambio por parte de BancoEstado. Más información en 5. Puedo hacer cambio de modalidad de pago en una sucursal de BancoEstado o ServiEstado? No, este trámite se debe realizar en distintos puntos, dependiendo de los 23

25 beneficios (bonos) que usted recibe. Por ejemplo: Si usted pertenece al Programa Puente deberá solicitarle a su apoyo familiar que desea cambiar su modalidad de pago. Si usted es beneficiario del Subsidio Único Familiar deberá realizar este trámite en su municipalidad. 6. Qué pasa si soy parte del sistema Chile Solidario y además recibo el Subsidio Único Familiar? Tendrá que solicitar el cambio de modalidad de pago sólo en uno de estos beneficios. No es necesario cambiarla en los dos. De esta forma recibirá el pago de sus dos beneficios mediante un sólo depósito en su cuenta bancaria. Pero para acceder a los beneficios de Chile CUENTA tiene que hacer el cambio de modalidad desde el sistema de Chile Solidario. 7. Recibiré todos los subsidios por este medio o sólo el Bono de Protección o Egreso Chile Solidario? Al optar por esta forma de pago, se depositará electrónicamente en su cuenta tanto el Bono de Protección o Egreso, el Subsidio Único Familiar y la Asignación Social / Ingreso Ético Familiar, siempre que usted sea el beneficiario de estos bonos. 8. Específicamente qué otros subsidios (de los que soy beneficiario) podría recibir por este medio? Subsidio Único Familiar y Asignación Social / Ingreso Ético Familiar. Además, si usted es beneficiario de Pensión Básica Solidaria también puede solicitar que se le pague por este medio. 9. La familia puede optar a que se le paguen algunos beneficios por este medio, por ejemplo el Bono de Protección solamente, y los demás cobrarlos en Caja Los Héroes? En el caso de los Bonos de Protección o Egreso, Subsidio Único Familiar y Asignación Social / Ingreso Ético Familiar, usted debe optar solamente por una forma de pago: Depósito electrónico en su cuenta o pago en una sucursal (Caja Los Héroes). 24

26 10. Si voy a recibir un nuevo bono Es necesario solicitar que este se pague electrónicamente en mi cuenta? Si usted no está recibiendo otros beneficios como Bono de protección o Egreso, Subsidio Único Familiar y Asignación Social / Ingreso Ético Familiar debe solicitar que su nuevo bono sea pagado vía depósito electrónico en su cuenta. En el caso en que usted ya esté recibiendo alguno de estos beneficios vía depósito electrónico, no será necesario hacer esta solicitud nuevamente. 11. A partir de qué plazo después de la firma del consentimiento voy a tener mi cuenta y tarjeta? Al mes subsiguiente a la firma del consentimiento, recibirá una carta con la liquidación de pago en donde se le indicará la fecha de su próximo pago, fecha en la cual debe ir a ServiEstado o BancoEstado a activar su CuentaRUT. Por ejemplo, si usted se cambió a pago electrónico en enero, en marzo recibirá una liquidación de pago con la fecha en que deberá dirigirse al banco a obtener su tarjeta. 12. Qué pasa si me arrepiento de haber optado por el pago electrónico de mis bonos y quiero volver a la modalidad de pago presencial en Caja de Compensación Los Héroes? Se puede realizar este cambio? Sí, es posible. Usted puede volver al pago presencial en Caja de Compensación Los Héroes en cualquier momento, incluso después de haber recibido varios pagos con depósito electrónico en su cuenta. Para volver al pago presencial, tendrá que solicitar a su Apoyo Familiar un cambio en la forma de pago o acercarse a la unidad de intervención familiar de su municipalidad. 13. Si ya estoy recibiendo un bono por la vía presencial en una sucursal y me cambio a pago electrónico se me atrasa el pago del bono para el próximo mes? No. El siguiente pago de su bono y posiblemente el subsiguiente seguirán pagándose en la Caja de Compensación Los Héroes, pero el pago no se interrumpirá o atrasará nunca. Para consultas sobre fecha de pago, puede llamar al número call center de IPS ( / opción 1 / opción 1) 25

27 14. En el mismo caso anterior: a partir de la solicitud de cambio de modalidad de pago (firma de consentimiento) cuánto tiempo tarda en hacerse efectivo el cambio en el medio de pago? Como máximo, debería recibir el pago en su cuenta el mes subsiguiente al mes de la firma del consentimiento. Es decir, si usted firmó el consentimiento en enero, su pago debiese estar en su cuenta a más tardar en marzo. Ahora, si firma el 10 de abril y recibe los pagos los 15, entonces recibirá el bono de abril y el de mayo en la Caja de Compensación Los Héroes y recién el de Junio lo recibirá en la CuentaRUT. 15. Qué pasa si me equivoco y voy a cobrar mi bono a la Caja de Compensación Los Héroes? El personal que la atienda estará informado de cuál es mi forma de pago y podrá orientarme? El personal de Caja de Compensación Los Héroes le dirá que debe dirigirse a una sucursal de Chile Atiende, ahí le dirán que tiene modalidad de pago electrónico y la fecha que le corresponde su pago. Si se produce un cambio de beneficiario de bono en una familia: 16. El nuevo beneficiario podrá optar por la opción de depósito bancario? Sí. Al momento de realizar el cambio de beneficiario, el nuevo beneficiario tendrá la posibilidad de optar por la opción de depósito bancario, con el mismo beneficio tarifario establecido en el convenio. 17. El beneficiario anterior, al dejar de ser el receptor del bono, mantendrá el beneficio asociado al convenio tarifario en su cuenta? No. Si el Beneficiario de Bono fallece: 18. Se le siguen depositando los recursos a su cuenta? Por cuánto tiempo? No, antes de hacer un pago, IPS chequea en el registro civil para que esto no suceda. Además BancoEstado bloquea la cuenta al momento de la defunción. 26

28 19. Cómo puede la familia recuperar los recursos depositados en su cuenta? Los herederos podrán retirar los fondos que existan en la cuenta, sólo una vez que acrediten haber realizado y completado los trámites de posesión efectiva. Respecto a la CuentaRUT y el Banco 20. Qué pasa con mi CuentaRUT si es que dejo de recibir beneficios sociales del Estado? Se mantiene la CuentaRUT y la tarjeta, pero se pierde el beneficio de 2 giros y 1 consulta de saldo gratis al mes. 21. Si pierdo la tarjeta puedo cobrar por caja con mi cédula de identidad mientras se tramita la nueva tarjeta o sólo puedo retirar o usar ese dinero cuando la recupere? Siempre podrá retirar su dinero sin su tarjeta en cualquier sucursal de BancoEstado con su cédula de identidad, este giro tendrá un costo de $600. Sin la tarjeta, usted no podrá hacer giros de efectivo en cajeros automáticos ni en Caja Vecina, ni tampoco hacer compras en el comercio con Redcompra. 22. Hay personal capacitado en el banco para atender a las familias del programa Chile CUENTA ante dudas o problemas con su tarjeta o su cuenta? Sí, siempre habrá personal del Banco capacitado para resolver problemas o dudas relacionados con su tarjeta o cuenta. Además podrá llamar al call center del Banco: Se me asignará un ejecutivo de cuenta? Las familias no tendrán un ejecutivo fijo, pero podrán realizar sus consultas en las sucursales de BancoEstado, en la página web del banco o al teléfono

29 24. Puedo sobregirarme con este tipo de cuenta? No es posible sobregirarse, ya que la CuentaRUT sólo permite girar el dinero que haya recibido o depositado en su cuenta. No tiene ningún tipo de crédito asociado a la cuenta. 25. Recibiré intereses o reajustes el mantener mis ahorro en esta cuenta? Los dineros depositados en esta cuenta no generarán intereses ni reajustes, y tendrán el carácter de depósito a la vista, ya que la CuentaRUT opera como una cuenta vista. 26. Puedo utilizar la tarjeta del banco como tarjeta BIP? La CuentaRUT incorpora el chip de transporte público, habilitado para Transantiago. La recarga de este chip puede ser realizada en internet, servicio telefónico, cajeros automáticos y otros. 27. Puedo solicitar el cierre de mi cuenta? Sí, usted podrá poner término a su contrato, sin necesidad de señalar una causal y sin costo alguno. Esto debe solicitarse en las cajas de cualquier sucursal del país, en caso de tener saldo favorable. En caso de no contar con saldo, este cierre se puede realizar vía telefónica. 28. Puede el banco solicitar el cierre de mi cuenta? El banco podrá cerrar su cuenta, informándole debidamente, por cualquiera de las siguientes causas: I) Quiebra o insolvencia del titular. II) III) IV) Infracción o incumplimiento del contrato por parte del cliente. Si el titular incurre en mora o simple retardo en el pago de cualquier suma que adeude al banco. En caso que el cliente rechace o no manifestare su consentimiento al nuevo sistema tarifario aplicable a cualquier producto o servicio. V) En caso de revocación en cualquiera de los mandatos establecidos en el contrato. VI) Por quedar sin saldo la CuentaRut. VII) Por fallecimiento del titular. En este caso, y si hubieren fondos disponibles en la cuenta, el banco pone a disposición del cliente a 28

30 partir del día hábil bancario siguiente, la cantidad que pudiera resultar a favor, descontando posibles moras que tuviera el cliente con el banco al momento del cierre. El pago es por valor nominal y no devengará intereses o reajuste de ningún tipo. 29. A quién debo consultar sobre el uso de la tarjeta? (por ejemplo: qué hacer si se me pierde?, me da intereses si dejo plata ahí?, puedo pagar en cuotas cuando compre con la tarjeta?, etc.) Para este tipo de consultas, usted puede llamar al call center de BancoEstado ( ), servicio disponible las 24 horas del día, todos los días del año. 30. Qué canal considera el banco válido para contactarse conmigo? El domicilio o la dirección de correo electrónico que indique en la solicitud de CuentaRUT. Para actualizar esta información, se deben presentar los documentos necesarios en el banco. 31. Qué pasa si tengo algún problema con mi CuentaRut o mi tarjeta? Llamar inmediatamente al teléfono de BancoEstado, ahí le guiarán cuales son los pasos a seguir. Seguridad 32. Qué debo hacer en caso de extravío, hurto, robo, falsificación u otros actos delictuales? Debe bloquear la tarjeta llamando al teléfono y conservar los datos de fecha, hora y código de bloqueo informado por la Operadora. Posteriormente debe hacer la denuncia en Carabineros y solicitar la reposición de su tarjeta llamando al teléfono Qué medidas de seguridad se recomiendan? No perder de vista la tarjeta al momento de pagar con ella. Jamás entregar la clave de seguridad (PIN) a nadie. Tapar siempre con una mano el ingreso de la clave de seguridad al sacar plata de un cajero automático o pagar con Redcompra, aunque no haya gente alrededor ni cámaras a la vista. 29

31 En caso de retención de la tarjeta por parte del cajero automático, dar aviso de inmediato al banco, a través del número dispuesto para esto en el cajero. Y lo más importante: Cambiar periódicamente la clave de acceso al cajero automático, utilizando códigos difíciles de adivinar, memorizándola y evitando llevar anotaciones en las que aparezca. 30

32 Apuntes 31

33 Apuntes Gobierno de Chile 32

34 Ministerio de Desarrollo Social Gobierno de Chile