Primerica. Nuestra misión. Cómo hacemos lo que hacemos

Transcripción

1 Primerica Primerica es la organización independiente de mercadeo de servicios financieros más grande de Norteamérica Registrado en la de Bolsa de Nueva York (PRI) Más de 2 millones de clientes mantienen cuentas de inversión con nosotros Más de 4 millones de vidas aseguradas a través de nuestra compañía Nuestra misión Ayudar a que las familias ganen más ingresos y estén adecua damente protegidas, libres de deudas y puedan alcanzar su independencia financiera. Cómo hacemos lo que hacemos Les enseñamos a las personas cómo funciona el dinero para que puedan tomar decisiones adecuadas sobre cómo manejar mejor sus finanzas. Brindamos un Análisis de Necesidades Financieras (FNA) para dar a las familias una mejor idea de su situación financiera. Primerica ofrece una variedad de productos y servicios diseñados para ayudar a que las familias estén adecuadamente protegidas, libres de deudas y pueden alcanzar su independencia financiera.

2 Casi la mitad de los estadounidenses tiene menos de $500 en ahorros. HuffingtonPost.com, visto el 11 de julio de millones de adultos estadounidenses no tienen seguro de vida. Lifehealthpro.com, 8 de julio de 2013 El grupo familiar estadounidense medio con por lo menos una tarjeta de crédito tiene una deuda de tarjetas de crédito de casi $15,950. CNNMoney.com, visto el 11 de julio de % de los estadounidenses carece totalmente de ahorros para su jubilación. Money.CNN.com, 8 de agosto de 2014 Más de dos tercios de los habitantes de los Estados Unidos viven de cheque a cheque. Reuters.com, 23 de enero de 2013 Más de la mitad de todos los trabajadores tiene menos de $25,000 en ahorros e inversiones para la jubilación. Encuesta 2014 sobre confianza en la jubilación realizada por el Employee Benefit Research Institute Tiene un programa escrito para liberarse de sus deudas y jubilarse contando con seguridad financiera Cómo funciona el dinero Instituciones financieras tradicionales Su dinero Economía mundial Bancos, cooperativas de crédito, compañías de seguros de vida = Tasas de rendimiento históricamente bajas Los certificados de depósito y las cuentas de ahorros generalmente están asegurados por la FDIC por hasta $250,000. El seguro de vida con valor en efectivo ofrece componentes de seguros de vida además del componente de inversión. El poder de la capitalización de intereses Ahorros mensuales de $200 durante 37 años (de 30 a 67 años) Interés del 3% $162,820 Interés del 6% $327,893 Interés del 9% $714,475 Las tasas de rendimiento son nominales, y se capitalizan mensualmente. Se asume que los aportes se realizan al comienzo del mes. El cuadro anterior no pretende representar ninguna inversión o vehículo de ahorro en particular, que fluctuarán. No considera impuestos u otras deducciones aplicables, que disminuirían los resultados. El interés compuesto es la fuerzamás poderosa del universo. Albert Einstein, citado en Dow 40,000, David Elias (1999)

3 La regla de 72 Este cálculo simple le da la cantidad aproximada de años que le podría duplicar su inversión: Esta tabla sirve para demostrar cómo funciona el concepto de la Regla del 72 desde un punto de vista matemático. No se pretende representar ninguna inversión. Esta tabla usa tasas de rendimiento constantes, a diferencia de las inversiones reales que fluctuarán en valor. No incluye cargos o impuestos, que disminuirían el rendimiento. Es poco probable que una inversión pueda crecer a una tasa de 10% o más de forma constante, debido a las condiciones actuales del mercado. Años 3% 6% 12% 0 $10,000 $10,000 $10,000 6 $20, $20,000 $40, $80, $20,000 $40,000 $160, $320, $80,000 $640, $1,280, $40,000 $160,000 $2,560,000 Cuántos periodos de duplicación tiene en su vida De acuerdo con la regla de 72, un único aporte de $10,000 se duplica por seis veces más al 12% que al 3%. Ahorros de $50,000 durante 40 años * 0.5% $61, % $165, % $547, % $1,805,495 * El ejemplo hipotético supone una inversión por única vez de $50,000, durante 40 años, a las siguientes tasas nominales, capitalizadas mensualmente, sin aportes adicionales. Sus ahorros actuales están generando rendimientos mínimos Una de las mayores inversiones que las personas hacen es en el seguro de vida. Valor en efectivo vs. compre a término e invierta la diferencia Beneficio por muerte antes de Primerica Cambiarse al seguro de vida a término de Primerica Juan $150,000 $300,000 María $150,000 $300,000 Hijo(a) $0 $25,000 Cobertura total: $300,000 $625,000 Prima mensual $298 $123 Diferencia = $175 al mes! Más del doble de cobertura por $175 MENOS por mes! Invierta la diferencia: Ahorros mensuales de $175 invertidos al 9% durante 35 años = $518,673 a los 70 años La prima mensual antes de Primerica es un promedio de las pólizas de vida total de tres compañías importantes de seguro de vida de Norteamérica para hombres de 35 años de edad con riesgo estándar y mujeres de 33 años de edad con riesgo estándar. El seguro de vida con valor en efectivo puede ser un seguro de vida universal, un seguro de vida total, etc., y podría tener beneficios, además del beneficio por muerte, como dividendos, intereses o valor en efectivo disponible para un préstamo o al rescatar la póliza. El seguro de vida total generalmente tiene una prima nivelada durante el plazo de la póliza. Prima mensual de Primerica para una persona de 35 años de edad, no fumadora con una póliza de Ventaja personalizada para la edad de 35 años (C535) y para el cónyuge de 33 años de edad, no fumador con la cláusula adicional de Ventaja personalizada para la edad de 35 años (C5SR), ambas con tasas garantizadas por 20 años, más una cláusula adicional para hijos que cubre a dos hijos por $25,000 para cada uno, asegurados por Primerica Life Insurance Company, Oficinas Ejecutivas, Duluth, GA. El seguro a plazos proporciona un beneficio por muerte únicamente y sus primas aumentan a ciertas edades. La cifra de acumulación refleja la inversión continua a la misma tasa durante 35 años a una tasa de rendimiento nominal del 9% que se capitaliza mensualmente y no considera impuestos ni otros factores, que disminuirían los resultados. Este ejemplo usa una tasa de rendimiento constante, a diferencia de inversiones reales que fluctuarán en valor. Éste es un ejemplo hipotético y no representa una inversión real. La mayoría de los defensores de los consumidores y planificadores financieros recomienda empezar con un seguro de vida de término, que es la opción más asequible y la más fácil de entender. Marketwatch.com, visto el 11 de febrero de 2015 El seguro de vida a término es una mejor inversión que el seguro de vida total, ya que ofrece una mayor cobertura por la prima que usted paga CNNMoney.com, 27 de septiembre de 2013

4 Our Philosophy: The Theory of Decreasing Responsibility La teoría de tener menos responsabilidades En los primeros años, es probable que usted necesite mucha cobertura Hoy 1. Hijos pequeños 2. Alto nivel de deudas 3. Hipoteca de la vivienda La pérdida de ingresos sería devastadora En los primeros años, es posible que no tenga dinero. En el futuro, es mejor que tenga dinero. Al jubilarse 1. Hijos mayores de edad 2. Menos deudas 3. Hipoteca pagada Se necesitan ingresos de jubilación En el futuro, tal vez no sea así. La mayoría de las personas no planifican fallar; fallan al no planificar El problema: Las instituciones financieras tradicionales venden productos que no brindan una solución total. La solución: Un Análisis de Necesidades Financieras Un programa gratuito, confidencial y personalizado que le ayuda a alcanzar sus metas y sus sueños. Seguro de vida Hipoteca Tarjetas de crédito Cuentas bancarias USTED Préstamos a plazos Fondos comunes 401(k) Cuentas de ahorros Un Análisis de Necesidades Financieras (FNA) brinda soluciones en las siguientes áreas:* Ahorros Eliminación de deudas Protección de ingresos Administración de ingresos En una escala del 1 al 10, donde 10 es lo más alto, cómo calificaría su deseo de estar adecuadamente protegido, libre de deudas y de alcanzar su independencia financiera *Vea la página de notas finales para obtener información importante.

5 Está protegido contra el robo de identidad El robo de identidad es el delito en más rápido crecimiento en EE.UU. En promedio, se roba una identidad cada 3 segundos, o 27,000 al día. En el 2012, más de 12 millones de estadounidenses fueron víctimas. -Miami Herald.com, 27 de febrero de Comprende la importancia de su calificación crediticia Una calificación crediticia de 620 puntos vs. una de 720 puntos 1,2 Tipos de cuenta Ahorros anuales: Préstamo hipotecario: $200,000 $1,956 Préstamo para automóvil: $20,000 $792 Préstamo con respaldo hipotecario: $20,000 $576 Tarjeta de crédito: $15,000 $1,185 Primas de seguro para automóvil y de vivienda: $ % de los consumidores estadounidenses 43.3 millones de personas mantienen una calificación crediticia de 599 puntos o menor. Investment News, 19 de julio de 2010 Ahorros potenciales anuales de $5,063 Invierta los ahorros hasta los 67 años de edad, el total, dado un rendimiento del 9% es de $935,300 3 Ha pensado en cómo se sentiría si estuviera libre de deudas Acumulación de deudas 1,4 Tarjeta de tienda minorista 1 $220 +$220 Cancelación Sin acumulación de deudas 23 años Con acumulación de deudas 9 años 14 años antes Tarjeta de crédito 2 $353 $573 +$573 Interés ahorrado $0 $130,643 Préstamo para automóvil $551 $551 $1,124 +$1,124 Interés pagado $214,442 $83,799 Tarjeta de crédito 1 $303 $303 $303 $1,427 +$1,427 Pagos mensuales $2,720 $2,720 Hipoteca $1,293 $1,293 $1,293 $1,293 $2,720 Total $2,720 $2,720 $2,720 $2,720 $2,720 Una vez que haya cancelado todas sus deudas, invierta $2,720 cada mes hasta los 67 años de edad, el total, dado un rendimiento del 9% es de $2.4 millones Los ejemplos tienen fines ilustrativos únicamente 2. La calificación FICO score y la fuente de la tasa de interés: Equifax. Préstamo hipotecario Calificación crediticia de 620 puntos Plazo: 30 años, Tasa de interés 5.900%, Pago mensual: $1,186.27; Calificación crediticia de 720 puntos Plazo: 30 años, Tasa de interés 4.533%, Pago mensual: $1, Préstamo para automóvil: Calificación crediticia de 620 puntos Plazo: 3 años, Tasa de interés %, Pago mensual: $667.71; Calificación crediticia de 720 puntos Plazo: 3 años, Tasa de interés 5.305%, Pago mensual: $ Pago con respaldo hipotecario: Calificación crediticia de 620 puntos Plazo: 10 años, Tasa de interés %, Pago mensual: $282.11; Calificación crediticia de 720 puntos Plazo: 10 años, Tasa de interés 7.555%, Pago mensual: $ Tarjetas de crédito y primas de seguro para automóvil y de vivienda, fuente: Turning Your Credit Score into $100,000 Savings, (Haciendo que su calificación crediticia se convierta en $100,000 de ahorros), American Chronicle, George Boelcke, CCP, 14 de agosto de Tarjeta de crédito Saldo promedio anual de $15,000, Calificación crediticia de 620 puntos Tasa de interés: %, Interés promedio anual de $2,970, Calificación crediticia de 720 puntos Tasa de interés: %, Interés anual promedio: $1,785. Prima anual promedio de seguro para automóvil Calificación crediticia de 620 puntos: $1,577, Calificación crediticia de 720 puntos: $1,183. Prima anual promedio de seguro de propietario de vivienda Calificación crediticia de 620 puntos: $638, Calificación crediticia de 720 puntos: $ La cifra de acumulación refleja la inversión continua a la misma tasa (mensual de $422) comenzando a los 35 años, durante 32 años a una tasa de rendimiento nominal del 9% que se capitaliza mensualmente y no considera impuestos ni otros factores, que disminuirían los resultados. Este ejemplo usa una tasa de rendimiento constante, a diferencia de inversiones reales que fluctuarán en valor. Éste es un ejemplo hipotético y no representa una inversión real. 4. El concepto de acumulación de deudas asume que: (1) Usted realiza pagos consistentes en todas sus deudas, (2) cuando usted cancela la primera deuda en su plan, usted agrega el pago que realizaba para saldar esa deuda, a su pago pendiendo de la siguiente deuda en su plan (por lo tanto, usted realizará el mismo pago total mensual cada mes para sus deudas) (3) Este proceso continúa hasta que haya cancelado todas las deudas en su plan. En el ejemplo anterior, cuando se cancela la deuda de la tarjeta de tienda minorista, los $220 se aplican a la tarjeta de crédito 2, incrementando su pago a $573. Después de cancelar la deuda de la tarjeta de crédito 2, los $573 se aplican al préstamo para automóvil con un pago total de $1,124. El proceso continuará hasta que se hayan cancelado todas sus deudas. Tenga en cuenta que el pago total por mes permanece constante. 5. El ejemplo hipotético asume una tasa de rendimiento nominal constante del 9% que se capitaliza mensualmente, a diferencia de las inversiones reales que fluctuarán en valor, y no incluye impuestos ni cargos, que reducirían los rendimientos. La inversión comienza una vez saldadas las deudas (a los 44 años de edad).

6 Cuánto podría haber ganado DebtWatchers de Primerica Seguros Inversiones Total Líder de Distrito $48 $696 $775 $1, = Vicepresidente Regional (RVP) $69 $1,532 $1,373 $2,974 Override devicepresidente Regional (RVP) $21 $836 $598 $1,455 La clave: Reclutar, capacitar y desarrollar personas Estas ganancias aproximadas se basan en los siguientes supuestos: Primerica DebtWatchers TM Una venta personal ganada/anualizada a $4 al mes para Líderes de Distrito, a $5.75 al mes para RVPs y a $1.75 al mes para las sobrecomisiones (overrides) de RVP. Seguro de vida: póliza de Ventaja Personalizada 35 (Custom Advantage 35) para el asegurado principal, por un total de $300,000 (C535) con las tasas para una persona no fumadora de 35 años de edad y para el cónyuge, por un total de $300,000 (C535) con las tasas para una persona no fumadora de 33 años de edad, además de una cláusula adicional para hijos que cubre a dos hijos por $25,000 para cada uno. Inversión: suma única de $50,000 y ahorros mensuales de $175 según el ejemplo del seguro de vida en un fondo común. La mayoría de los representantes no alcanzan estos niveles de liderazgo y los clientes no siempre compran todo tipo de producto de Primerica. A fin de convertirse en Líder de Distrito y comenzar a ganar el nivel de comisiones antes analizadas debe obtener una licencia para vender seguros así como también alcanzar determinados niveles de ventas. Alcanzar los otros niveles de liderazgo depende del tamaño de la organización que cree, del número de ventas y comisiones adicionales que gane y los esfuerzos de su línea descendente. La columna de la comisión adicional de Vicepresidente Regional (RVP) refleja lo que un RVP ganaría por las ventas de un Líder de Distrito. Una trayectoria de éxito con grandes alcances Número acumulativo de personas que reciben los beneficios Ingreso personal Desde 1977 Nuevos desde 2000 Más de $50,000 5,980 3,452 Más de $100,000 2,913 1,797 Más de $1 millón Más de $2 millones 17 6 Más de $5 millones 1 1 En 2014, Primerica pagó más de $500 millones a su fuerza de ventas. Con esta trayectoria, qué le impediría aprovechar esta oportunidad Estas cifras representan los niveles del flujo móvil de caja correspondientes a 12 meses, incluyendo los pagos por adelantado, logrados por los ex representantes y representantes de Primerica en algún momento durante su afiliación con una compañía de Primerica a partir de Los representantes no están logrando necesariamente esos niveles en este momento. Además, las cifras reflejadas en la columna Número Acumulado de Representantes que Obtuvieron Ganancias se acumulan de nivel a nivel y, por consiguiente, incluyen a todos los representantes que hayan logrado alguna vez las cifras indicadas de flujo de caja. Las categorías de flujo de caja no tienen la intención de dejar constancia de las ganancias de los representantes típicos. Desde el 1 de enero hasta el 31 de diciembre de 2014, Primerica pagó un total de $593,056,197 en remuneraciones a su fuerza de ventas, promediando $6,030 por representante licenciado para seguros de vida. El flujo bruto de caja real depende, entre otros factores, del tamaño y la escala de la organización de un representante, el número de ventas y la distribución de sobrecomisiones de cada venta, y la capacidad y los esfuerzos de un representante y los representantes que él haya reclutado. Habiendo dicho esto, Primerica les da una oportunidad a los individuos que trabajen duro de desarrollar una empresa con un potencial ilimitado de ingresos. El seguro de vida es subscrito por las siguientes compañías afiliadas en sus jurisdicciones respectivas: National Benefit Life Insurance Company, Oficina Central: Ciudad de Long Island City, NY, en New York; Primerica Life Insurance Company, Oficinas Ejecutivas: Duluth, GA, en todas las otras jurisdicciones de los EE.UU.; Primerica Life Insurance Company, en Canadá. Títulos valores ofrecidos por PFS Investments Inc Primerica / A8854 / / 3.15 / 10PFS