Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores INFONAVIT

Transcripción

1 Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores INFONAVIT

2 Agenda 1. Quiénes somos? 2. Cómo nos organizamos? 3. Cómo nos ha ido? 4. Hacia dónde d vamos?

3 INFONAVIT: Organismo Fiscal Autónomo Hipotecaria Social Entidad financiera de carácter cter social Fue creado en 1972; ha otorgado más m s de 4.5 millones de créditos Es un organismo tripartito en el que participan por igual el sector de los trabajadores, el empresarial y el gobierno federal Administrador de Fondos para el Retiro A partir de 1992, se incorporó al Sistema de Ahorro para el Retiro Las aportaciones patronales se registran en cuentas individuales a favor de los trabajadores (subcuenta de vivienda) las cuales tienen rendimientos mínimos m garantizados El saldo de la subcuenta de vivienda se suma al fondo para el retiro al momento de la jubilación

4 Qué es el Infonavit? Relaciones Institucionales a Diciembre ,823,539 trabajadores activos en el Fondo Nacional de la Vivienda 841,869 patrones pagando contribuciones 3,249,826 Portafolio total de créditos

5 Cómo nos organizamos? INFONAVIT

6 Modelo operativo / INFONAVIT ampliado ACFIN INFONAVIT = 3,920 personas INFONAVIT Ampliado = 20, personas

7 Resultados recaudación fiscal $6,000 $5,000 $4,000 $3,000 $2,000 $1,000 $- $ $ $1, $1, Avance Nacional en Ingresos de Fiscalización Acumulado de enero a diciembre de vs. meta mensual acumulada $1, $1, $1, $2, $2, $2, $3, $3, $3, $3, $4, $4, $4, $4, $5, $5, $5, $5, $6, Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic Ingresos Recaudación Ingresos Fiscalización Meta Meta $6, Recaudación n Oportuna 92.30% 91.97% 92.78% 93.15% 92.95% 93.70% Aportaciones patronales (+9.8%): Nuevo sistema de recaudación PSCD. Foco en la recuperación oportuna: 93.7% Ingresos por fiscalización $6,178 millones (meta 2007: $6,013 millones) Tasa Anual Compuesta de Crecimiento de Ingresos por fiscalización de 2000 a 2007: 25.3%.

8 Originación de créditos INFONAVIT Créditos formalizados 2,500,000 2,152,814 2,343, ,701 2,000, ,745 Créditos formalizados en México 1,500, , ,444 OTROS 37% 1,000, , , , ,000 INFONAVIT 63% *Fuente: Adquisición de Vivienda, Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI), 5to bimestre El INFONAVIT ha duplicado el otorgamiento de créditos desde 2001, actualmente origina el 63% de los créditos hipotecarios* del país. Tasa Anual Compuesta de Crecimiento de Originación n 01-07: 07: 14.3%

9 Resultados cartera 600, , , , , , , , , , ,000 50, , % Cartera Total 476, % 533,178 50,000 45,000 40,000 35,000 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5, ,983 Cartera vencida - 41% 27, % 25, Millones de pesos Millones de pesos Recuperación Cartera (+9.9%): Consolidación de la Cobranza Social. Índice de Cartera Vencida*: 3.98%. Al cierre de 2007, se han otorgado 4,496,025 créditos desde la creación del Instituto.

10 Resultados Cedevis $2,750 $2,550 $2,350 $2,150 $1,950 $1,750 $1,550 $1,350 $1,150 $ % 1,209 1,164 Emisión n de CEDEVIS 5.9% 5.9% 5.8% 5.7% 1,058 1,052 1, % 1,004 1, % 2, % 2, % 2, % 2, % 04U 05U 05-2U 05-3U 06U 06-2U 06-3U 06-4U 07U 07-2U 07-3U 6.5% 6.0% 5.5% 5.0% 4.5% 4.0% Participación de Mercado Emisiones de CertificadosBursátiles Respaldados por Hipotecas 2007 Bancos 29% SOFOLES Hipotecarias Monto (MXN$ millones) Tasa fija real Fuente: INFONAVIT y Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), INFONAVIT (CEDEVIS) 25% Al cierre de 2007, los créditos bursatilizados representan el 5.3% del total de nuestros activos Emisiones en mercado local por un monto de $18,692 millones

11 Tablero de Gestión Estratégica Crear valor para la sociedad contribuyendo a que los trabajadores, sobretodo los de menores ingresos y sus familias, tengan una mejor calidad de vida logrando la satisfacción de sus necesidades de vivienda y retiro Humana Fortalecer las capacidades y actitudes para el cumplimiento de los objetivos estratégicos, con excelencia en el servicio Ser una de las mejores opciones para trabajar, que fortalezca el desarrollo personal, profesional y la calidad de vida Garantizar que las personas del INFONAVIT ampliado cuenten con las capacidades y actitudes en cultura y niveles de servicio para alcanzar los objetivos estratégicos Construir alianzas locales que contribuyan al logro de metas Optimizar el proceso de toma de decisiones a través de un Gobierno Institucional ejemplar Comunidad Alinear las decisiones de los agentes políticos, económicos y sociales con las necesidades de vivienda del País Imagen Institucional Fortalecer la buena imagen pública basada en la transparencia, eficiencia, innovación, rendición de cuentas a la sociedad y orientación a servicio Desarrollar y diversificar productos adecuados para cada segmento social a atender Administrar riesgo crediticio, operacional y de mercado Procesos Valor al Derechohabiente Desarrollar eficazmente la red de procesos sustantivos del INFONAVIT ampliado. Eficiencia Financiera Generar ahorros por eficiencia en el uso de recursos Eficiencia Operativa Adecuar el marco jurídico hacia las necesidades de INFONAVIT Exceder las expectativas de servicio de nuestros usuarios Eficientar fuentes alternas de financiamiento sostenibles Desarrollar procesos internos sustantivos de excelencia Financiera Asegurar viabilidad financiera a largo plazo según estándares internacionales Incrementar recursos canalizados de fuentes alternas de financiamiento Incrementar ingresos por recaudación y cobranza de crédito Institucional y de Servicio Ser una Institución reconocida por la excelencia en el servicio y su profunda vocación social, autónoma y tripartita Facilitar el acceso a recursos a más derechohabientes, para así satisfacer sus necesidades de vivienda Beneficiar a los derechohabientes con rendimien tos competitivos a sus ahorros

12 Cómo nos ha ido? INFONAVIT

13 Evolución en los ingresos (Millones de pesos) $45,542 1,116 18,422 $52, ,656 $59,822 1,442 28,697 $69,607 4,093 34,497 $78,334 5,462 39,645 $91,358 9,612 45,343 $102,122 12,318 49,818 26,004 27,623 29,684 31,017 33,227 36,403 39,986 e Enero-Diciembre 2001 Enero-Diciembre 2002 Enero-Diciembre 2003 Enero-Diciembre 2004 Enero-Diciembre 2005 Enero-Diciembre 2006 Enero-Diciembre 2007 Aportaciones Recuperación de Cartera Otros ingresos Ingresos totales por $102,122 millones, (+11.8%):

14 Solidez Financiera $90,000 $80,000 (Millones de pesos) $82,798 $88, % $70,000 $60, % $50,000 $40,000 $37,046 $30,000 $20,000 $10,000 $0 79% 10.5% 8.7% 8.8% Reservas constituidas Cobertura cartera vencida Patrimonio / Activos tot. Requerimiento de Reservas CNBV constituido al 100%. Rendimiento a la Subcuenta de Vivienda de 4.0% real. Índice de capitalización 8.7%. Provisiones sobre cartera vencida 350%. Solvencia Financiera Calificación S&P: mxaaa Calificación de Servicing Moodys: SQ1 (-)

15 Naturaleza Dual: Otorgamiento de créditos Demanda Potencial y créditos ejercidos Cajón n Salarial 100% 5% 5% 13% 13% 11% 80% 13% 9% 8% 8% 23% 22% 20% 60% 37% 40% 47% 44% 42% 20% 39% 0% Dem_Pot 2o Bim % 13% 19% Hasta 1.99 SM de 2.0 a 3.99 SM de 4.0 a 6.99 SM de 7.0 a SM 11 SM y más En 2007 el INFONAVIT otorgó 458,701 créditos, de los cuales 6 de cada 10 se otorgaron a trabajadores que ganan menos de $6,000 pesos al mes.

16 Naturaleza dual: Administrador de Fondos para el Retiro Rendimiento a la Subcuenta de vivienda Aportaciones de Fondos para el Retiro INFONAVIT 31% AFORES 69% Fuente: CONSAR, Diciembre 2007 INFONAVIT es el Administrador de Fondos para el Retiro más m s grande de Mexico, con 31% de los activos; el rendimiento real pagado a estos fondos se ha incrementado significativamente desde El 4% de rendimiento real, representó en 2007 un total remanente repartible de más m s de 29 mil millones de pesos.

17 Cómo nos ha ido en 2008? INFONAVIT

18 En la dimensión financiera: ingresos a marzo 35,000 30,000 25,000 $25, % 9.7% $28, % 11.4% $31, % Milliones de pesos 20,000 15, , , % 43.8% 54.5% 43.8% 54.7% 43.5% Aportaciones Recuperaciones Otros *Cifra preliminar Ingresos totales por $31,479* millones, (mar 07- mar 08: +11.4%)

19 Certificados de Vivienda Abril de 2008 Infonavit realiza su primera colocación de Cedevis en 2008; Monto récord de 3 mil 128 millones de pesos Se colocan dos series: Cedevis 08U y Cedevis 08-2U La tasa ponderada estimada de 4.62% en términos reales, representa el costo de fondeo más bajo en el mercado local Los inversionistas demandaron 2.13 veces el monto ofertado Calificaciones mxaaa/aaa(mex)/aaa.mx de las agencias internacionales Standard & Poor s, Fitch y Moody s. Monto acumulado de recursos desde el inicio del programa 24 mil 158 millones de pesos, con este ingreso se han otorgado aproximadamente 130 mil créditos.

20 Avance de Crédito 250, ,000 Créditos al 8 de Junio de , % 150, , , , ,343 50,000 0 Formalizados Autorizados Total Programa de Financiamientos Créditos formalizados 200,788 (99.7% de la meta a la fecha) Tubería 30,595 créditos (+ formalizados: 231,383, 115% arriba de la meta)

21 Avance de crédito 100, % 95,604 90,000 11,374 80,000 70,000 78,521 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 10, % 46,309 42,663 5,411 37,252 84,230 37, % 48,949 5,108 43, % 34% 322% 10,872 17,256 3,228 14,028 22,147 7,421 1,443 5,978 6,045 19,490 Hasta 2.0 a 3.99 Tradicional COFIN COFIN COFIN Hasta 1.99 a Tradicional cofin hasta 6.99 Cofin 7.0 a Cofin > INFONA VIT Hasta a 10.9 >10.9 Prog. de Financiamientos Formalizados Autorizados 4,031 15,459

22 En la dimensión humana del Instituto Abril de 2008 Infonavit # 17: Un gran lugar para trabajar en México Lugar 17 en México. 35 posiciones 4ª entre las empresas con 2,500-10,000 empleados. 4 posiciones 4ª entre las empresas del sector financiero. 5 posiciones Un gran lugar para trabajar se mide por la calidad de las relaciones entre: 1. colaboradores y jefes. 2. colaboradores y su trabajo y la compañía. 3. colaboradores entre sí.

23 En la dimensión humana del Instituto Miércoles 6 de febrero de 2008 Nuevo Contrato Colectivo de Trabajo Incremento salarial igual a inflación Premios a la productividad individual Creación de comité Institucional Disciplinario Capacitación responsabilidad del sindicato

24 Hacia dónde d vamos? INFONAVIT

25 Alinear estrategia Plan Financiero garantizar sustentabilidad financiera 32 Planes Financieros Estatales contribuir al desarrollo regional sustentable de la vivienda consolidar oferta de vivienda 32 Convenios Estatales por la Calidad de la Vivienda viviendas con seguro de calidad impulsar el uso de Hipotecas Verdes y Digitales. organización para el mantenimiento y aumento en el valor patrimonial...para alinear la estrategia con los actores nacionales y locales

26 Plan Financiero Potencial de la vivienda para contribuir al desarrollo regional sustentable, mediante 32 Planes Financieros Estatales... Impacto Impacto Sexenio* Base Potencial Base Potencial Meta (millones de créditos) Derrama estimada (miles de millones de pesos) Población beneficiada (millones) Empleo generado (promedio anual en millones) 983 1,139 1,162 1, para alinear la estrategia con los actores nacionales y locales.

27 Principales retos: Oferta de Vivienda / Cantidad y Calidad Fortalecer coordinación nacional y local que permita consolidar al sector integralmente (RUV). Desarrollo del mercado de vivienda usada. Fortalecer seguridad jurídica de la actividad hipotecaria (AHM). Fomentar calidad de vivienda Sustentabilidad de la vivienda Consolidar la oferta de vivienda Garantizar sustentabilidad financiera

28 Principales retos: Sustentabilidad Incentivos a la edificación y adquisición de vivienda ecológica. Infonavit puede ser un medio para estandarizar el uso de tecnologías sustentables mediante las hipotecas verdes. Definición de norma y mecanismo de certificación. De igual manera, se incentivan hipotecas digitales, que contemplan vivienda equipada con tecnología digital (Internet).

29 Principales retos: Cobranza Social Posicionar a nivel nacional concepto de Cobranza Social Fortalecer mecanismos de ejecutabilidad de garantías con el apoyo de autoridades estatales y municipales Involucrar a terceros neutrales para diagnosticar situación económica del acreditado Mejorar cultura de pago del acreditado a través de programas de recompensas

30 Principales retos: Financieros Acceso recurrente a mercados financieros nacionales e internacionales. Lograr una mayor participación del sector privado (bancos y sofoles) en el segmento de derechohabiencia de más de 4VSM. Atención a derechohabientes con ingresos menores a 2 VSM con subsidios en general. Vincular ahorro para el retiro con la adquisición de vivienda Fomentar mayor inversión del sistema de ahorro en bonos respaldados por hipotecas

31 Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores INFONAVIT