MEMORIA DE LABORES Banco Davivienda Salvadoreño, S.A., El Salvador
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- Ana María Vicenta Márquez Alcaraz
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1 MEMORIA DE LABORES Banco Davivienda Salvadoreño, S.A., El Salvador
2 MEMORIA DE LABORES Banco Davivienda Salvadoreño, S.A., El Salvador
3 Contenido Mensaje del Presidente Ejecutivo 5 Junta Directiva 7 Principales Cifras 8 Gestión Financiera Comentarios acerca de los Resultados Margen de intereses neto 10 Comisiones netas 10 Reservas de saneamiento 10 Gasto administrativo 11 Comentarios acerca del Balance General Activos totales 12 Cartera de préstamos 13 Cartera de inversiones 14 Cartera de depósitos 15 Patrimonio 16 Resultados Estratégicos de Sostenibilidad Corporativa 17
4 Mensaje del Presidente Ejecutivo Estimados Señores Accionistas: Al cierre de un nuevo ciclo de operaciones, me complace dar a conocer las principales acciones y resultados obtenidos por Banco Davivienda Salvadoreño, durante el ejercicio. A pesar del bajo crecimiento económico, la entrada en vigencia de la Ley de Impuesto a las Operaciones Financieras y la disminución de la calificación de riesgo del país, que encareció el costo de financiamiento para El Salvador, el sistema bancario local experimentó un modesto crecimiento anual del 2.2%, en el que Banco Davivienda Salvadoreño creció 3.0%. Se retomó como una oportunidad, más que un desafío, la entrada en vigencia de la Ley de Impuesto a las Operaciones Financieras; ya que acercamos los servicios financieros a nuestros clientes, para facilitarles la aplicación de la normativa y adaptar sus necesidades. En el ámbito internacional, con mucha satisfacción deseo compartirles que Davivienda Colombia ha ingresado al Índice de Sostenibilidad Global del Dow Jones (DJSI), el principal indicador en el mundo que monitorea el desempeño económico, social y ambiental de compañías presentes en bolsas, creado para reconocer aquellas firmas con más altos estándares de sostenibilidad a escala global. Para Davivienda es muy significativo formar parte de esta prestigiosa medición, ya que reconoce los esfuerzos que se están realizando dentro de la estrategia de consolidación y crecimiento sostenible, responsable y eficiente. En el mercado local, Banco Davivienda Salvadoreño logró una cuota de mercado del 15% y una generación de utilidades netas de impuestos de US$23.3 millones. En términos de colocaciones brutas, el Banco alcanzó el segundo lugar del sistema con un total de US$ 1,549.6 millones, destacando un crecimiento importante en la cartera de créditos de Banca de Personas: relevante aumento en participación de mercado en tarjetas, ampliando la participación en 2.2%; se colocaron 11.5 mil portafolios, venta empaquetada de productos de créditos de consumo, tarjeta de crédito y depósitos a la vista, que permitió incrementar la productividad del equipo de ventas; y mediante una agresiva campaña de negocios se tomó un 43% del crecimiento del mercado de vivienda. En Banca de Empresas se mantuvo un similar nivel de créditos, conservando una importante participación de mercado. 5
5 La captación de fondos del Banco continúa siendo sólida, ya que descansa sobre depósitos de clientes que representan el 70.3% del fondeo total y se mantiene una baja concentración de los mismos. Además, pese a la reducción gradual de la liquidez en el sistema, el Banco logró mantener una estructura de costos de pasivos competitiva, gracias a la distribución y diversificación de sus fuentes de fondos. Asimismo, se trabajó en aumentar de manera importante la recaudación de entrada de flujos, con formas más eficientes y modernas para aumentar los depósitos de las empresas; tales como: mayores colocaciones de POS, pago a proveedores, planillas, colectores, entre otros, y se alcanzó un crecimiento importante del 14%. Se estima que el 2015 será un año aún mejor y estamos listos para enfrentar los nuevos retos con la responsabilidad de siempre. Los retos en el corto plazo son mejorar la eficiencia, ser más efectivos, racionalizar los gastos y mejorar la calidad de servicio al cliente. En esta mezcla de interés y responsabilidad radica nuestro éxito, lo que redundará en beneficio de nuestros clientes, accionistas y colaboradores, que son nuestra razón de ser. Sabemos que la capacidad de ejecución depende, en gran medida, en seguir de cerca los cambios en el entorno, por ello, se realizó el plan estratégico para los próximos años con el objetivo de mantener el crecimiento sostenible, que nos hace el Banco que somos hoy. El interés de crecimiento y la vocación de superación continua son valores que han forjado nuestra institución y permiten alcanzar nuestros objetivos distinguiéndonos en el mercado, donde somos referentes, desde hace 130 años. Es por ello que queremos agradecer y felicitar a los más de 1,700 empleados que hacen esto posible y no tengo dudas, que seguiremos contando con su fuerte compromiso. Para concluir, en nombre de mis compañeros de Junta Directiva, quiero dedicar un cálido agradecimiento a nuestros accionistas y clientes, quienes día a día nos eligen, brindándonos toda su confianza y apoyo para seguir trabajando con el máximo esfuerzo. Muchas gracias, Gerardo J. Simán Presidente Ejecutivo Banco Davivienda Salvadoreño, S.A. 6
6 Junta Directiva Directores Propietarios Pedro Alejandro Uribe Torres Presidente Moisés Castro Maceda Vicepresidente Secretaria* Gerardo José Simán Siri Primer Director Propietario Directores Suplentes Freddie Moisés Frech Hasbún Primer Director Suplente Adolfo Miguel Salume Barake Segundo Director Suplente Reinaldo Rafael Romero Gómez Tercer Director Suplente Félix Rozo Cagua Cuarto Director Suplente Gerardo José Simán Siri Presidente Ejecutivo *Vacante por renuncia. Ejerce en funciones el primer Director Suplente. 7
7 Principales Cifras 287 miles de Clientes USD 2,093.9 millones en Activos 56 Agencias y 13 Rapicajas en 29 Municipios USD1,544 millones de Préstamos a Clientes USD 1,272 millones en Depósitos de Clientes USD millones de Patrimonio USD 23.3 millones de Utilidad Neta 226 Cajeros Automáticos 1,703 Empleados 64.6 miles de Tarjetas de Crédito miles de Tarjetas de Débito Calificaciones Nacionales AA+ por Fitch Ratings AA+ por Equilibrium Calificaciones Internacionales BB- por Fitch Ratings B+ por Standard & Poor s 8
8 Gestión Financiera Comentarios acerca de los resultados La utilidad neta de fue de USD23.3 millones, mostrando una leve disminución de 5% equivalente a USD1.3 millones menos que la utilidad neta del ejercicio anterior. Con estos resultados se alcanzó una rentabilidad sobre el patrimonio del 8.2% después de impuestos y de 12.1% antes de impuestos. Lo anterior es producto de mejoras en los ingresos operativos, y en las reservas de saneamiento. Sin embargo, se tiene incremento en gasto administrativo. Utilidad neta 24,6 23,3 9,6 12,4 16, Cifras en millones de USD Rentabilidad del patrimonio (%) ROE ROE antes de impuestos 9
9 Margen de intereses neto El principal resultado de la intermediación financiera, el margen de intereses neto, cerró para el en USD94.2 millones, lo cual es superior al de 2013 en USD10.0 millones; principalmente como resultado del fuerte crecimiento de la cartera de préstamos. Los ingresos por intereses de préstamos totalizaron USD125.2 millones, y presentaron un incremento respecto al año anterior de USD18.7 millones. El rendimiento promedio de la cartera de préstamos fue de 8.2%. Por otro lado, los gastos por intereses totalizaron USD35.6 millones, lo cuales crecieron en USD8.7 millones respecto al año anterior, como producto de un mayor volumen de operaciones de financiamiento de comercio exterior. El costo financiero de la base de depósitos posee un leve aumento pasando de 1.50% en 2013 a 1.67% en. Comisiones netas Las comisiones netas cerraron en USD15.5 millones, presentando una disminución de USD1.0 millones respecto a 2013, principalmente por los cambios regulatorios efectuados el año pasado, que afectaron la forma en que se cobran algunas comisiones. Reservas de saneamiento Durante, el gasto de reservas de saneamiento cerró en USD19.3 millones, presentando una reducción respecto al año anterior del 4.6%, es decir USD0.9 millones; lo anterior se debió principalmente a una mejora en la calidad de la cartera, principalmente de los clientes de Banca de Empresas. Con esto se cierra el sexto año consecutivo con menores gastos de saneamiento. 10
10 Gasto administrativo El gasto administrativo cerró en USD68.5 millones, presentando un aumento de USD5.2 millones, equivalente a un aumento de 8.2%. Con el nivel de gastos alcanzado, el nivel de eficiencia administrativa, medido como la razón entre gasto administrativo e ingresos operativos netos, cerró en 61.4%; esto representa una leve desmejora, aumentando en 1.2%. Gasto administrativo 72,8 70,9 67,9 63,6 68, Cifras en millones de USD 11
11 Comentarios acerca del Balance General Activos totales Al cierre de, los activos totales totalizaron USD2,094 millones, presentando un crecimiento de USD63 millones. Este representa un crecimiento de 3% respecto al año El principal crecimiento de los activos se debe a la mayor dinámica que tuvo la cartera de préstamos; la cual creció USD102 millones. Se cuenta con una destacada participación de mercado de 15.0%, ocupando el segundo lugar de la banca medido por el tamaño de los activos. Activos totales 2,031 2,094 1,881 1,784 1, Cifras en millones de USD Participación de mercado por activos totales 15 % 85 % Davivienda Otros 12
12 Cartera de préstamos Los préstamos a clientes totalizaron USD1,512 millones, y durante el año esta cartera creció USD102 millones; lo cual equivale a un crecimiento de 12.9%. La participación de mercado en este rubro es del 15.4%, con esto se logra mantener la segunda posición en el mercado. Se sigue avanzando en la estrategia de aumentar la participación de mercado y el peso en el balance de los préstamos a clientes de la Banca de Personas. Por otro lado, la cartera vencida registró una disminución importante, cerrando con un indicador de vencidos de 2.7% y una cobertura de reservas de 88.8%. También la participación de los créditos calificados A1, A2 y B alcanzó un nivel de 93.2%. Préstamos a clientes 1,446 1,152 1,216 1,228 1, Cifras en millones de USD Participación de mercado por préstamos a clientes 15.4 % 84.6 % Davivienda Otros 13
13 Todos estos indicadores han mejorado con respecto a 2013, tal y como se muestra en la siguiente tabla resumen: Indicadores de calidad crediticia Indicador de préstamos vencidos 4.8 % 4.2 % 3.0 % Cobertura de préstamos vencidos 80.2 % 84.3 % 91.1 % Porcentaje de créditos calificados A1, A2 y B 89.8 % 91.3 % 92.7 % 2.7 % 88.8 % 93.2 % Cartera de inversiones Al cierre de, la cartera de inversiones representó el 5.2% de los activos totales, sumando USD109 millones, principalmente compuesto por exposiciones con el Banco Central de Reserva y Letras del Tesoro del Gobierno de El Salvador. La disminución obedece a un traslado de las inversiones en Banco Central de Reserva, que forman parte de la Reserva de Liquidez, a un depósito a la vista siempre en el Banco Central de Reserva. Cartera de inversiones Cifras en millones de USD 14
14 Cartera de depósitos Al cierre de 2013, la cartera de depósitos alcanzó el nivel de USD1,272 millones, lo cual significó una disminución de USD62 millones, principalmente por una baja en los depósitos a plazo por USD46 millones; sin embargo, a pesar de la disminución en los depósitos, se consolidó la segunda posición dentro del sistema bancario y se alcanzó una participación de mercado de 13.5% % 2012 % 2013 % Cuenta corriente Cuenta de ahorros Depósito a plazo Total 1, , , % , Participación de mercado por depósitos de clientes 13.5 % 86.5 % Davivienda Otros
15 Patrimonio Al cierre del, el patrimonio cerró en USD285 millones, disminuyendo 1.8%; principalmente por USD30 millones en dividendos repartidos durante el año. Sin embargo, con el producto de las utilidades obtenidas, se continúa con un importante nivel de solvencia de la institución. Patrimonio Cifras en millones de USD 16
16 Resultados estratégicos de Sostenibilidad Corporativa En Davivienda definimos la sostenibilidad dentro de la estrategia empresarial como un lineamiento que rige nuestro actuar, para consolidarnos como una organización económicamente viable, socialmente justa y ambientalmente correcta. En otras palabras contribuimos en la construcción de un mejor futuro para familias, empresas y comunidades en la región. Ámbito Económico: La solidez de nuestra casa matriz se refleja en los resultados obtenidos al cierre de, con un crecimiento del 37,2% en las utilidades y una valorización de la acción del 17.7% respecto a Davivienda en Colombia se reafirmó como líder en otorgamiento de créditos para adquisición de vivienda de interés social, con desembolsos por USD$ 364 millones. Igualmente consolidó su alianza con los empresarios del sector agropecuario, desembolsando USD$162 millones en créditos agroindustriales y contribuyó, en la creación de infraestructura con desembolsos por USD$535 millones para la generación de proyectos de obra civil. Así mismo, apoyó proyectos de energía en Centroamérica con USD$89 Millones para iniciativas de generación de energía renovable, producción energética más limpia y disminución de la dependencia de energía térmica, en algunos de los países donde tiene operación. Ámbito Ambiental: En cuanto al manejo de los aspectos sociales y ambientales indirectos, Davivienda El Salvador trabajó en el rediseño del Sistema de Administración de Riesgo Ambiental y Social (SARAS), con la finalidad de incorporar las mejores prácticas de la casa matriz a la experiencia local. A través del SARAS se incluye el análisis de riesgo ambiental y social en los procesos de financiamiento de clientes ubicados en sectores sensibles. Para el manejo de nuestros impactos directos hemos implementado diferentes iniciativas: a. Programa de separación y reciclaje de residuos en nuestras oficinas principales. b. Programa de reducción del consumo de energía (sustitución y control de equipos de aire acondicionado, asilamiento de incidencial del sol en nuestro edificio principal. c. Programa de reducción de consumo de agua: En el edificio principal, todos los mingitorios fueron sustituidos por "Mingitorios Secos" (no utilizan agua). d. Incorporación tecnología ambientalmente amigable en sucursales. Nuestra nueva sucursal en San Vicente cuenta con 100% con iluminación LED, consideraciones sobre iluminación natural, por lo que las luminarias únicamente se requieren en un 20% de la sucursal y los equipos de Aire Acondicionado utilizan refrigerante amigable con el medio ambiente y es de alta eficiencia. Davivienda a través de FONAES, apadrinó 17 Centros Escolares por un monto de $27,704, beneficiando directamente a más de 12,000 niñas, niños y jóvenes. Continuamos con los esfuerzos de Conservación de la Tortuga Marina, alcanzando una liberación de 66,000 neonatos al mar. Y clausuró con mucho éxito la iniciativa de Seguro de Vida Verde, uno de los productos financieros más emblemáticos, que contribuyó la regeneración natural del bosque salado y dulce en la zona del Área Natural Protegida Santa Rita-Zanjón el Chino, y la restauración del Corredor Biológico entre el Parque Nacional El Imposible y la Costa Pacífica. 17
17 Ámbito Social: El banco siguió trabajando por la comunidad a través de "Cultivarte", programa social que incentiva el buen uso del tiempo libre de niños y adolescentes de poblaciones vulnerables. En Colombia entraron en operación 11 sedes que amplían la red a 19 municipios beneficiando a más de 19 mil niños y adolescentes. Igualmente, iniciamos operación en Centroamérica, con la apertura de la primera sede en Tegucigalpa, Honduras. Así mismo, en El Salvador se realizó una alianza con instituciones educativas para desarrollar actividades extracurriculares con estudiantes cuyo objetivo, al igual que el de Cultivarte, es promover el uso adecuado del tiempo libre. En 2015 Cultivarte seguirá ampliando su cobertura en Colombia y Centroamérica. Localmente, el banco continuó impulsando la educación a través de programas de Apadrinamiento Escolar con diversos proyectos, siendo uno de los principales el ejecutado con FUNDAEDUCA, en el que entregamos 1,500 kits escolares y becamos a 47 jóvenes para estudiar inglés, con un aporte valorado en $9, Ingreso al Índice de Sostenibilidad Dow Jones En Davivienda ingresó al Índice de Sostenibilidad Dow Jones (DJSI), el más importante en la medición del desempeño económico, social y ambiental de las empresas a nivel mundial. La medición evalúa la gestión sostenible de más de empresas de 59 sectores económicos del mundo. Actualmente 958 compañías a nivel global pertenecen al índice y de ellas tan solo 69 son bancos. El logro implica un compromiso del banco para garantizar la continuidad y mejora permanente de los programas e iniciativas que hoy impactan de forma positiva a sus clientes, colaboradores, proveedores, accionistas, inversionistas y comunidad en general. Voluntariado: En Davivienda El Salvador todos los proyectos cuentan con el involucramiento de los colaboradores a través del voluntariado corporativo, programa que durante movilizó a más de 500 voluntarios, sumando más de 2,500 horas de servicio. 18
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