México, importancia y trascendencia de las garantías, cambios en la normatividad y regulación Septiembre, 2010

Transcripción

1 Secretaría de Hacienda y Crédito Público México, importancia y trascendencia de las garantías, cambios en la normatividad y regulación Septiembre, 2010

2 Misión de la Banca de Desarrollo En la administración del Presidente Calderón, la Banca de Desarrollo ha sido utilizada como instrumento de política para incrementar el financiamiento a sectores productivos que tienen capacidad de generar empleos, pero que tienen dificultad para acceder a servicios financieros. De diciembre de 2006 a agosto de 2010, el saldo de crédito directo e inducido de la Banca de Desarrollo creció 319 mil millones de pesos, que en términos reales representa un crecimiento del 67%. En este periodo, la tasa de crecimiento real promedio anual del saldo de crédito es del 15%. Saldo de crédito directo e inducido de la Banca de Desarrollo, mdp de agosto , , , , , ago-09 ago-10 * Agosto 2010 son cifras preliminares 2

3 Crédito inducido por la Banca de Desarrollo El Gobierno Federal ha sido promotor e impulsor de las garantías como inductoras de crédito para el impulso del financiamiento a sectores prioritarios. La Banca de Desarrollo ha sido el medio a través del cuál el Gobierno Federal ha instrumentado su política de apoyo al crédito a través de garantías Actualmente, el crédito inducido con garantías de la banca de desarrollo asciende a 239 mil millones de pesos, lo cual representa el 37 por ciento del saldo total de la cartera de la banca de desarrollo al sector privado, 12 puntos porcentuales más de lo que representaba en diciembre de , , , , , , ,000 Participación del Crédito Inducido en la cartera total de la Banca de Desarrollo, mdp agosto ,898 98, ago-10 Inducido 25% Directo 653, ,038 37% 3

4 Crédito inducido por la Banca de Desarrollo En lo que va de la presente administración, el saldo de crédito total de la banca de desarrollo ha crecido 67% en términos reales, mientras que el crédito inducido con garantías ha crecido en 143% real. Las instituciones de banca de desarrollo empresarial, rural, de vivienda e infraestructura han diseñado productos de garantía que han servido para que PYMES, productores rurales, estados y personas de bajos ingresos con necesidad de vivienda puedan acceder al crédito. El crecimiento exponencial en el crédito inducido es el resultado de la estrategia de la banca de desarrollo de impulsar el otorgamiento de crédito por parte de intermediarios financieros privados, otorgándoles los incentivos adecuados para inducir que incursionen y atiendan a sectores de la economía a los que tradicionalmente no atendían. Entre julio de 2007 y julio de 2010, el número de intermediarios bancarios y no bancarios con los que trabaja la banca de desarrollo se ha incrementado 59%, pasando de 304 a 465 intermediarios financieros. 4

5 Garantías en apoyo a PYMES El programa de garantías de Nacional Financiera ha sido muy exitoso en términos de masificar el crédito a PYMES y en incorporar a un mayor número de intermediarios financieros al programa. Entre el cierre de 2006 y el mes de agosto de 2010, el saldo de crédito inducido con garantías de Nafin se ha incrementado más de 263% para alcanzar un saldo de 60 mil millones de pesos. Con las garantías otorgadas de 2007 a la fecha, se han apoyado 300 mil empresas. El día de hoy son 40 intermediarios financieros bancarios y no bancarios que ofrecen crédito con garantía de Nafin. Los intermediarios financieros bancarios han respondido muy bien a este esquema. En 2008 sólo dos de los bancos más grandes en México utilizaban las garantías. El día de hoy todos los bancos grandes participan en el programa y en total son 16 los bancos que garantizan su cartera PYME con Nafin. 5

6 Evolución de esquemas de garantías Los esquemas de garantías deben ir evolucionando conforme los intermediarios financieros van evolucionando en la atención a los sectores objetivos. Así se identifican tres etapas en las garantías. 1. Para incentivar la incursión del financiamiento privado a un sector específico, se deben dar garantías que cubran una porción significativa del crédito a otorgar, ya que se trata de sectores cuyo perfil de riesgo es desconocido. 2. Una vez que los intermediarios conocen mejor al sector y pueden calcular la pérdida esperada del crédito, se pueden ofrecer garantías a primeras pérdidas. 3. Finalmente los esquemas deben evolucionar a garantías por las que se cobra una prima actuarialmente justa, sin necesidad de seguir utilizando recursos públicos. Además de cumplir con el propósito de política pública de promover el acceso al financiamiento, el uso de recursos públicos para respaldar esquemas de garantías resulta en un uso eficiente de los mismos: Al compartir el riesgo con la banca de desarrollo, los intermediarios privados verifican que el proyecto a acreditar es viable Al tener que pagar el financiamiento, el beneficiario sólo recurre al apoyo cuando tiene un proyecto productivo. 6

7 Cambios regulatorios que favorecen el crédito PYME Este año el Gobierno Federal (CNBV) anunció modificaciones al marco regulatorio del sistema financiero para apoyar el crédito PYME, a través de los siguientes mecanismos: 1. Incremento del límite para el otorgamiento de crédito bajo análisis paramétrico de 900 mil a 4 millones de UDIS (de 4 millones de pesos a 17.7 millones de pesos). 2. Se elimina el requisito de presentar la cédula fiscal de la empresa para solicitar un crédito. 3. Se permite presentar estados de cuenta bancarios en lugar de estados financieros auditados o comprobantes de flujos de caja. 4. La solicitud de crédito se convierte en el contrato en caso de ser aprobada 5. Se permite utilizar al misma evaluación paramétrica en créditos subsecuentes por montos de hasta 25 mil UDIS (111 mil pesos). 6. El uso de fondos de garantía permiten a Nafin y a la banca privada reducir sus requerimientos de capital y de constitución de reservas, que es una razón más por la que los intermediarios innovan en esquemas de financiamiento apoyados en garantías. 7

8 Conclusiones: México tiene valiosas experiencias que compartir con los representantes de países iberoamericanos que están reunidos en este Foro, y estoy seguro que nosotros también aprenderemos de las lecciones que nos compartirán nuestros colegas. Espero que este evento sea un provechoso intercambio de ideas y de experiencias que nos puedan llevar a diseñar mejoras en los programas actuales para: promover que se atienda a más empresas sin financiamiento, contar con el manejo de riesgo que permita tener esquemas sustentables; contar con sistemas de seguimiento y evaluación del impacto de los programas de garantía; entre otros objetivos. Les deseo mucho éxito. 8