EL CLIENTE declara que, con carácter previo a la recepción de ésta cartilla y de la suscripción de cualquier contrato financiero con BBVA COLOMBIA (EL BANCO), que EL BANCO le ha solicitado información sobre sus conocimientos y experiencia en la contratación de productos/servicios financieros. EL CLIENTE reconoce que EL BANCO le ha informado de las características esenciales del(os) producto(s)/servicio(s), especialmente en lo referente a: Derechos y obligaciones del CLIENTE Costes y gastos asociados a los productos financieros contratados Cancelación de los mismos Procedimientos para realización de reclamaciones Segmento Empresarial NOMBRE DE LA EMPRESA: NIT DE LA EMPRESA: NOMBRE REPRESENTANTE LEGAL: C.C.: FIRMA: FECHA: 11111111111
CARTILLA SEGMENTO EMPRESARIAL CONOZCA NUESTROS PRINCIPALES PRODUCTOS Y SERVICIOS ADMINISTRACIÓN DE RECURSOS Ofrecemos diferentes cuentas transaccionales y servicios para la administración del flujo de caja de su Empresa. Cuentas Corrientes. Opción para que realice las transacciones recurrentes de su Empresa como depósitos (consignaciones, recaudos, remesas) y pago de cheques en cualquier oficina del Banco a nivel nacional. Adicionalmente, podrá obtener financiación para atender necesidades inmediatas de liquidez a través de cupos rotativos de crédito. Cuentas de Ahorros Liquidez inmediata, ahorros rentables, acceso a diversos servicios; éstas y más ventajas las obtiene a través de las cuentas de ahorro para el Segmento Empresarial de BBVA que paga intereses en diferentes modalidades y con atractivas tasas. Segmento Empresarial CDTS Son una opción de ahorro e inversión para la Empresa, con diferentes plazos de vencimiento y atractivas tasas de interés, dependiendo del monto, plazo y tiempo de constitución. Estos títulos son endosables y negociables en bolsa, renovados o rendimientos con abono directo a la cuenta del cliente. Carteras Colectivas Le ofrecemos Carteras Colectivas rentables administradas por BBVA Fiduciaria S.A. y BBVA Valores Colombia S.A., para que escoja la que más se ajuste a sus requerimientos de inversión CRÉDITOS Nuestra amplia oferta de líneas crediticias permite cubrir todo tipo de necesidades financieras, tanto de corto como de mediano y largo plazo. Líneas de crédito con recursos propios Obtenga recursos destinados a cubrir las necesidades de capital de trabajo y de inversión que su Empresa requiera, con plazos acordes a su 11111111111
flujo de caja y con líneas que incluyen pagos a plazo fijo, cupos rotativos de crédito y tarjetas de crédito. Líneas de crédito Redescuento Trabajamos en equipo con todas las entidades que ofrecen líneas de redescuento para promover el desarrollo del país: Bancóldex, Findeter, FINAGRO. Además, le asesoramos para que elija la que más se ajuste a sus necesidades inmediatas. Leasing A través de BBVA Leasing ofrecemos un portafolio de opciones para su empresa: Leasing de importación, Leasing Inmobiliario y Leasing de Infraestructura. BANCA ELECTRÓNICA Conscientes de la importancia que tiene su tiempo y su dinero, ponemos a su disposición los más útiles servicios de Banca Electrónica para facilitar la gestión de las finanzas de su Empresa, diseñados con alta tecnología para atenderle con la mayor comodidad. Canales Transaccionales BBVA Cash Es un innovador producto de Banca Electrónica del Grupo BBVA, que opera en una sola plataforma tecnológica a través de Internet, ofreciendo servicios locales y globales. Es un sistema 100% modular que cubre las necesidades de operación de tesorería, desde transacciones básicas hasta especializadas, con la facilidad de acceso a productos y servicios de otros países bajo la misma herramienta. Usted puede manejar la tesorería de su empresa y realizar todos los pagos y cobros en: Colombia, Argentina, Chile, México, Perú, Puerto Rico y Venezuela. BBVA net empresas Todos los servicios que su empresa necesita, a sólo un click de distancia, las 24 horas del día, los 365 días del año. Nuestro servicio de banca en Internet es fácil, rápido, seguro y sin complicaciones. Usted notará las ventajas desde el primer momento
Esta herramienta ofrece los siguientes servicios: Consulta de saldos y movimientos en los productos que tenga contratados con el Banco. Traspasos entre cuentas propias, fondos de inversión y a terceros propio Banco o de otras entidades vía ACH. Pago de facturas e impuestos. Confirmación de operaciones vía correo electrónico, notificación de pago a terceros y envío de extractos. Pago de obligaciones del Banco y otras entidades del sector. Solicitud de chequeras. Bloqueo de Tarjetas de Crédito, cheques y chequeras. Seguridad en Banca Electrónica Conscientes de la importancia que representa la seguridad para su Empresa especialmente cuando se opera en Internet, BBVA net empresas y BBVA Cash le ofrecen estrictas medidas de seguridad, que garantizan la confidencialidad de su información. Segmento Empresarial Para BBVA net empresas, tenga en cuenta: Claves El sistema asigna a cada Empresa un código único de identificación; y cada uno de sus usuarios recibe un código de identificación y una clave inicial de acceso que le permite crear su clave personal de acceso al producto. Adicionalmente, cada usuario con perfil de transacción deberá crear su clave de operaciones para autorizar todas las operaciones monetarias a las que tenga acceso. Perfiles Usted podrá asignar perfil de consulta o transacción a cada uno de los usuarios de su Empresa, definiendo los productos a los que ellos tendrán acceso y el valor máximo que podrán transferir. BBVA net empresas le permite controlar la aprobación de todas las transacciones monetarias. Éstas pueden quedar pendientes de autorización hasta 3 días hábiles en espera de la aprobación definitiva por parte de un segundo usuario. Confirmación de operaciones Al inscribir su dirección de correo electrónico, usted recibirá diariamente la confirmación de las transacciones monetarias que haya realizado a
través de BBVA net empresas Para BBVA Cash, tenga en cuenta: Contamos con los máximos estándares internacionales de seguridad: Encriptación SSL de 128 bits Certificación con Verising Módulo de Auditoría de Operaciones y Auditoría de Usuarios que permite ver quién crea, modifica, firma, envía, las operaciones tanto batch (lotes masivos) como online (órdenes puntuales). La información de estos módulos se almacena, por un período de cinco años, en un Servidor de BBVA. Además a través de BBVA Cash podrá obtener: Configuración para cada usuario (servicios a los que tiene acceso, cuentas transaccionales que puede consultar, autorizaciones para el Módulo de Órdenes On Line, límite monetario para cada cuenta) Administración Dual con el cual podrá obtener responsabilidad compartida entre dos o más personas. Independencia en la firma (autorización) para envío de archivos a través de asignación de perfiles de apoderados, auditores o ambos. Acceso al sistema desde cualquier lugar del mundo a través de firma remota. Tokens de seguridad para operaciones en la autenticación del usuario. PARA CONTACTARNOS: Escríbanos a: cash.bbva@bbva.com.co Si ya tiene el servicio comuníquese con el Help Desk en Bogotá llamando al 313 9292 Opción 1, otras ciudades 01 8000 111271. OTROS PRODUCTOS Servicios de Comercio Exterior A través de la extensa red de oficinas del Grupo BBVA en todo el mundo, ofrecemos a nuestros clientes exportadores e importadores, asesoría profesional y soluciones adecuadas a sus necesidades de comercio exterior; en competitivas condiciones financieras y con el respaldo y la seguridad que nos caracteriza
Avales y Garantías en Moneda Extranjera Cartas de Crédito de Exportación Cartas de Crédito de Importación Cobranzas de Importación y Exportación Créditos en Moneda Extranjera Factoring Giros Directos Órdenes de Pago Cuentas y Depósitos en New York Cuentas y Depósitos en Panamá Boletín virtual de Comercio Exterior Servicios especializados Para el manejo integral de su empresa contamos con variedad de servicios para satisfacer sus necesidades en materia financiera y facilitar sus operaciones: Recaudo Nacional Remesas Adquirencia Pagos de Seguridad Social y Parafiscales Pago a Terceros Pago de Nómina Giro Electrónico Domiciliación Débito Fondo Nacional de Garantías Avales y Garantías Bancarias Recaudo Nacional Remesas Segmento Empresarial Para mayor información llámenos en Bogotá al 401 0000, Medellín 493 8300, Cali 889 2020, Barranquilla 350 3500, Bucaramanga 630 4000 y otras ciudades 01 8000 912227; o contacte a su Ejecutivo de Cuenta / Gestor de Negocio / Gerente de la oficina, donde se encuentra radicada su cuenta. DERECHOS Y RESPONSABILIDADES DE NUESTROS CLIENTES EMPRESARIALES Derechos del Cliente: Antes de contratar servicios con el Banco: Recibir información sobre las tarifas de comisiones bancarias. Recibir información sobre los tipos de cambio para operaciones de compraventa de divisas u operaciones en moneda extranjera. Pedir información sobre los productos del portafolio de servicios empresarial.
Conocer los contratos de servicios bancarios de los diferentes productos del portafolio empresarial antes de firmarlos. Recibir del Banco toda la información necesaria para entender bien el servicio o producto ofertado. Después de contratar los servicios bancarios: Recibir copia del contrato de servicios bancarios suscrito con el Banco.. Recibir los extractos en donde consten los diferentes movimientos de sus cuentas transaccionales Recibir información previa sobre los cambios en materia de tipos de interés, comisiones bancarias u otros gastos que generen las diferentes transacciones, productos y servicios del Banco. Disponer de un procedimiento para resolver reclamaciones, quejas y consultas. Responsabilidades del cliente: Mantener al día las obligaciones crediticias Recuerde mantener al día sus pagos en los productos de crédito para evitar reportes negativos en las Centrales de Información, pago de honorarios por cobro prejurídico (excepto vivienda) y cobro jurídico de la obligación. Período de incumplimiento Inferior a un (1) año. ha sido voluntario. Superior a un (1) año. Si el pago es consecuencia de un proceso ejecutivo. Si el pago se produce luego de la notificación del mandamiento ejecutivo y sin que se hubieren propuesto excepciones. Si prosperan las excepciones invocadas por el demandado en proceso ejecutivo. Caducidad del dato El doble de la mora, si el pago Dos (2) años, si el pago ha sido voluntario*. Cinco (5) años*. Dos (2) años*. Se excluye el dato de la CIFIN. Si la excepción que prospera es la de prescripción o la de caducidad. Productos cancelados por el mal manejo. El dato no se excluye en ningún tiempo. Dos (2) años*.
*Las reglas anteriores se aplican siempre y cuando no se hubieren reportado nuevos incumplimientos del mismo deudor durante el término de caducidad inicial de un dato histórico. Actualizar la información ante el Banco: Mantener actualizada la información básica como domicilio, teléfono, fax, dirección electrónica, entre otras; permitirá hacer más fácil el proceso de confirmación de operaciones. Así mismo, obtendrá mayor agilidad en estudios crediticios y recibirá información sobre todas las novedades acerca de productos y servicios que desarrollemos para el Segmento Empresarial. La información básica que debe actualizar cada año: Domicilio Teléfonos y fax Dirección electrónica Ciudad. Estados Financieros al corte del último año fiscal (Estado de Ganancias y Perdidas y Balance) Declaración de renta del último período gravable. Certificado de Cámara y Comercio. Segmento Empresarial Cancelar los Productos y Servicios cuando ya no los requiera: La cancelación de productos y servicios, podrá hacerla en la oficina donde tiene radicada la cuenta, tarjeta, obligación o producto de BBVA. Allí solicite la respectiva cancelación mediante comunicación escrita, donde confirme la titularidad e indique el motivo que por el cual desiste de cualquiera de los servicios. Tenga en cuenta Medidas de Seguridad al momento de realizar transacciones: 1. Sucursales bancarias: Entrega el dinero ÚNICAMENTE a los funcionarios del área de caja en sus respectivos puestos de trabajo. Por ningún motivo entregue dinero a personal diferente. Observe quiénes están a su alrededor y comunique al personal de la oficina cualquier irregularidad. No acepte ayuda de extraños. Evite contar el dinero mientras haces fila. Evite la rutina, cambie los días, horas, rutas, etc. cuando realice operaciones bancarias. No use teléfonos celulares en el interior de la Sucursal.
Evite manejar - retirar - altas sumas de dinero en efectivo, utilice nuestros canales de Banca Electrónica (BBVA net empresas y BBVA Cash) para realizar transferencias. 2. Red de Cajeros B24:. Evite ayuda de terceros. Si el cajero presenta fallas anule la operación presionando la tecla cancelar Espere hasta que el cajero finalice la operación. Antes de realizar la transacción, verifique que no haya ningún elemento extraño en el cajero. Recuerde que la clave es secreta, al digitarla evite que pueda ser vista por terceros, para ello cubra el teclado con la otra mano y el cuerpo. Al realizar pagos con las Tarjetas Débito o Crédito, no las pierda de vista y no las entregue a terceros. 3. Internet Realice sus transacciones en un computador seguro, NUNCA en sitios públicos de Internet o equipos extraños. No acepte correos que invitan a actualizar los datos, ingresar las claves, números de cuentas o dar información confidencial, recuerde que BBVA NUNCA te enviará correos solicitándole este tipo de información. Siempre que ingrese a nuestra página de Internet hagalo tecleando la dirección www.bbva.com.co NUNCA use un link que provenga de un correo, así sea conocido. Jamás suministre la clave a nadie, cámbiela periódicamente y recuerde «La clave es no dejar ver la clave» RECOMENDACIONES Analice y compare los diferentes productos y servicios que ofrecen las entidades bancarias. Busque el producto más apropiado para las necesidades de su Empresa. Para operaciones de crédito tenga en cuenta la combinación de tipo de interés y plazo, que se ajusten al flujo de caja de su Empresa. En el caso de los productos de inversión (Ahorros, CDT s, Carteras Colectivas) revise la liquidez del producto, es decir, la disponibilidad que su Empresa tendrá de los recursos, si puede retirar todo o parte del dinero antes de que acabe el plazo.
Compruebe que sea correcta la información de sus movimientos en el extracto enviado por el Banco, en caso de tener dudas consulte con la oficina donde tenga radicada la cuenta. RECUERDE QUE LAS TARIFAS VIGENTES DE NUESTROS SERVICIOS BANCARIOS, LAS PUEDE CONSULTAR EN NUESTRA PÁGINA INTERNET: www.bbva.com.co Compromiso de BBVA frente a felicitaciones, sugerencias, quejas y reclamos: Estudiar e investigar cada caso, dar una solución clara, completa y oportuna. Dar trámite a quejas y reclamos en forma objetiva y gratuita. Cómo presentar su felicitación, sugerencia, queja o reclamo: Vía Call center, para lo cual deberá identificarse plenamente y registrar una dirección para correspondencia, e-mail (en caso de contar con uno) y teléfono de contacto. Segmento Empresarial Cuando sea por escrito, la comunicación deberá ser legible, contener un detalle de los hechos, fecha y ocurrencia, petición, datos de identificación, nombre de la empresa, número de NIT o documento de identificación, dirección de correspondencia, e-mail, número de teléfono y fax. Anexar los documentos que se consideren necesarios para ser tenidos en cuenta en el trámite de la reclamación. Trámite Al día hábil siguiente de haber recibido su comunicación (felicitación, sugerencia, queja o reclamo), BBVA Colombia iniciará las investigaciones internas requeridas y procederá a remitir una respuesta clara, completa, y oportuna. En el evento que BBVA Colombia requiera información del cliente o usuario, la solicitará por vía telefónica o por escrito. La respuesta se remitirá a la dirección reportada o en su defecto a la dirección registrada en el banco. Cuando las comunicaciones recibidas se relacionen con felicitaciones y sugerencias, BBVA las analizará y determinará aquellas actitudes ó mejoras que se deban implantar o propagar al interior de toda la
organización, con el fin de prestar un mejor servicio a nuestros clientes. BBVA Colombia sólo tramitará por esta vía, quejas o reclamaciones derivadas de la contratación, ejecución y terminación de los productos y servicios financieros que se ofrecen al público en general. En consecuencia, no serán tramitados por esta vía reclamaciones derivadas de: Vínculos laborales con el Banco. Vínculos de Accionistas con el Banco. Los que se refieren a cuestiones que se encuentren en trámite judicial, administrativo o hayan sido resueltas en vía judicial, arbitral o administrativa. DEFENSOR DEL CLIENTE Funciones El Defensor del Cliente tiene como función; ser vocero de los clientes o usuarios ante las entidades, así como conocer, evaluar y resolver las quejas de carácter individual que los clientes o usuarios de las entidades le planteen en relación con las operaciones, contratos o servicios en los que, a juicio de los clientes, se les hubiera causado o estuviese causando algún perjuicio indebido; interviniendo como mediador entre clientes y entidades, en orden a obtener un arreglo amistoso entre ambas, o dictando la resolución que considere adecuada cuando así proceda. Trámite de Reclamaciones El Defensor estudiará la información aportada por las partes y tomará la decisión en un término no superior a quince (15) días hábiles contados desde el día siguiente en que reciba todos los documentos necesarios para resolver la queja. La decisión que profiera el Defensor deberá ser motivada y comunicada al cliente o usuario. Si el cliente o usuario no está satisfecho con la decisión del Defensor podrá someter su queja ante la Superintendencia. Si el Defensor estima que la reclamación no es de su competencia, comunicará su decisión al cliente o usuario dentro de los cinco (5) días hábiles contados desde el día siguiente en que reciba la reclamación. Si usted cree que alguna acción de las entidades va en contra de sus intereses o que lo perjudica en algún aspecto, póngase en contacto con el Defensor del Cliente a través de los siguientes canales: 10
Oficina Defensor del Cliente. Dirección : Carrera 9ª No. 72-21 piso 2º de Bogotá Horario Bancario: Entre 9:00 a.m. y 4:00 p.m. Por correo electrónico enviado a: defensoria.bbvacolombia@bbva.com.co Teléfono: 3438385 Por fax al 3438387 en Bogotá. En cualquiera de las oficinas o dependencias de la respectiva entidad. Recomendaciones Consignar los datos de identificación personal: Nombre de la empresa, Nit, y dirección para recepción de la correspondencia, número de teléfono y/o fax, e-mail si es del caso. La descripción de los hechos debe ser clara, completa, precisa y debe incluir la fecha de ocurrencia de los mismos y sus causas. Realizar una enumeración breve de los derechos que se estiman vulnerados. La formulación de la petición debe ser clara y precisa. Segmento Empresarial Casos en los que no Interviene el Defensor del Cliente En los siguientes asuntos no tendrá competencia el Defensor del Cliente: Los que no correspondan o estén directamente relacionados con el giro ordinario de las operaciones autorizadas a las entidades. Los concernientes al vínculo laboral entre las entidades y sus empleados, o las relaciones de carácter contractual relativas a la prestación de servicios contratados por las entidades. Aquellos que se deriven de la condición de accionista de una de las entidades. Los relativos al reconocimiento de las prestaciones y de las pensiones de invalidez, de vejez y de sobrevivientes, así como el reconocimiento de las indemnizaciones o sumas aseguradas del contrato de seguros, salvo los que estén relacionados con la calidad del servicio en el reconocimiento en uno y otro caso, evento en el cual serán de conocimiento del Defensor. Los que se refieren a cuestiones que se encuentren en trámite o hayan sido resueltas en vía judicial, arbitral o administrativa. Aquellos que correspondan a la facultad discrecional de las entidades, tales como la decisión sobre la prestación de un servicio o producto, la celebración de un contrato, así sus pactos y condiciones, o a la vinculación o admisión como cliente. 11
Los que se refieran a hechos sucedidos con tres (3) años o más de anterioridad a la fecha de presentación de la queja. Las quejas cuya cuantía individual, sumados todos los conceptos, superen los cien (100) salarios mínimos legales mensuales vigentes al momento de su presentación. Las quejas que tengan por objeto los mismos hechos y afecten a las mismas partes y que hayan sido objeto de decisión previa por parte del Defensor. Las quejas en interés general o colectivo, sobre las cuales se dará traslado a la Superintendencia Bancaria para su trámite. Importante El Defensor no podrá establecer perjuicios o sanciones, salvo que estén determinados por la ley o el acuerdo de las partes. El procedimiento para la resolución de las quejas se encuentra previsto en el respectivo Reglamento, el cual está a su disposición en las oficinas del Defensor del Cliente. Esperamos que la figura del Defensor del Cliente contribuya a facilitar la resolución de sus inquietudes y reclamos. adelante es ser su aliado estratégico BBVA Colombia. 12