1. Descripción TECHO PROPIO El Programa Techo Propio es un esfuerzo del Estado Peruano, que tiene como objetivo el desarrollo de un mercado inmobiliario para peruanos de bajos recursos económicos. La finalidad del programa es la dotación de Viviendas de Interés Social (VIS) a un número mayor de familias con las condiciones de habitabilidad necesarias, como son los servicios de electricidad, agua y desagüe; el rango del valor de las VIS se indica para cada modalidad de aplicación al Programa. El beneficio principal del programa es el Bono Familiar Habitacional (BFH), ayuda económica no reembolsable al que podrán acceder las familias que se inscriban en el Programa Techo Propio y mediante el cual se podrá financiar la adquisición, construcción o mejoramiento de una vivienda, dependiendo de la modalidad a la que se postule. Un ejemplo gráfico es el siguiente: A Ahorro B C Valor de la Vivienda o Bono Cr é dito ó Valor de la Obra (De ser necesario) 2. Requisitos Generales Conformar un Grupo Familiar (GF), como mínimo un jefe de familia y un dependiente. La suma de los ingresos mensuales netos del grupo familiar no deberá exceder del valor que resulte la multiplicación de la Línea de Pobreza de Lima Metropolitana por el número promedio de miembros del hogar Pobre Urbano, elaborado y publicado anualmente por el INEI. (S/.1,805) No haber recibido apoyo habitacional del Estado. Estar registrado y calificar como Elegible por el SISFOH 1. Cabe indicar que un Grupo Familiar está conformado por: El jefe de familia y su cónyuge o conviviente legalmente reconocido. Los hijos, hermanos y nietos del jefe de familia o del cónyuge menores de 25 años. Los hijos, hermanos y nietos del jefe de familia o del cónyuge mayores de 25 años con discapacidad. 1 De acuerdo a la Ley N 29626 Ley del sector público para el año fiscal 2011 a partir del año 2011, para la incorporación de nuevos beneficiarios en todos los programas sociales del Estado es necesario que se seleccionen tomando en cuenta la evaluación realizada por el Sistema de Focalización de Hogares (SISFOH), a cargo del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social.
Los padres y abuelos del jefe de familia o del cónyuge. 3. Modalidades de Aplicación del Programa Techo propio El programa cuenta con 3 modalidades de aplicación: Construcción en Sitio Propio, Mejoramiento de Vivienda y Adquisición de Vivienda Nueva 3.1. Construcción en Sitio Propio (CSP) Dirigido a familias que no tienen vivienda pero tienen un terreno o aires donde construir. Esta modalidad financia la construcción de una vivienda sobre terreno propio o sobre aires independizados inscritos en el Registro de Propiedad Inmueble sin cargas ni gravámenes, para lo cual se debe ser propietario del predio sobre el cual se ejecutará la construcción y no ser propietario de otro terreno, aires u otra vivienda. El Bono Familiar Habitacional para esta modalidad es de 4.7UIT (S/. 17, 390) ó 3.5 UIT (S/. 12,950) dependiente del valor de la vivienda. Requisitos específicos: El Grupo Familiar debe ser Elegible, a la evaluación del SISFOH 2 Ser propietario del predio en donde se ejecutará la obra, y no ser propietario de otra vivienda o terreno a nivel nacional, distinto a aquel donde se realizará la construcción Contar con el título de propiedad del terreno donde se construirá la vivienda, sin cargas ni gravámenes. Contar con servicios de luz, agua y desagüe. Contar con un ahorro mínimo (0.2 UIT (S/. 740) 3 ó el 3% del valor de la VIS, dependiendo al BFH que postule) Suscribir con una Entidad Técnica registrada en el Fondo MIVIVIENDA S.A., un contrato de ejecución de obra; y firmar el formulario de solicitud de asignación del Bono Familiar Habitacional. CUADRO RESUMEN: CONSTRUCCIÓN EN SITIO PROPIO Valor de la Vivienda Valor del BFH Ahorro Mínimo Mayor a 4.9 UIT (S/. 18,130) hasta 9 UIT (S/. 33,300) Desde 9 UIT (S/. 33,300) hasta 14 UIT (S/. 51,800) 4.7 UIT (S/. 17,390) 0.2 UIT (S/. 740) 3.5 UIT (S/. 12,950) 3 % del valor de la VIS 3.2. Construcción en Sitio Propio Postulación Colectiva (CSP - Postulación Colectiva) Es la modalidad de aplicación por la cual se adquiere una VIS, construida sobre un terreno de propiedad de una persona jurídica sin fines de lucro. 2 De acuerdo a la Ley N 29626 Ley de presupuesto del sector público para el año fiscal 2011 a partir del año 2011, para la incorporación de nuevos beneficiarios en todos los programas sociales del Estado es necesario que se seleccionen tomando en cuenta la evaluación realizada por el SISFOH (Sistema de Focalización de Hogares), a cargo del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social. 3 Monto que deberá ser depositado en la cuenta MIVIVIENDA RECAUDACIÓN del Banco Interbank cuando se asigne el Código de Proyecto al Grupo Familiar. No incluye el pago del Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF) y la comisión por transacción en ventanilla.
Los valores de VIS, en esta modalidad tienen valores entre 4.9 UIT (S/. 18,130) y 12 UIT (S/. 44,400); y el Bono Familiar Habitacional para esta modalidad es de 4.7UIT (S/. 17,390). Requisitos específicos: El Grupo Familiar debe ser Elegible, a la evaluación del SISFOH 4 No ser propietario de vivienda, terreno o aires independizados para vivienda y ser miembro de la Persona Jurídica sin fines de lucro, propietaria del terreno donde se vaya a ejecutar el proyecto. Contar con un ahorro mínimo (0.2 UIT (S/. 740) 5 CUADRO RESUMEN: CONSTRUCCIÓN EN SITIO PROPIO POSTULACIÓN COLECTIVA Valor de la Vivienda Valor del BFH Ahorro Mínimo Mayor a 4.9 UIT (S/. 18,130) hasta 12 UIT (S/. 44,400) 4.7 UIT (S/. 17,390) 0.2 UIT (S/. 740) 3.3. Mejoramiento de Vivienda (MV) Esta modalidad está dirigida a familias que tienen vivienda pero necesitan terminarla, ampliarla o mejorarla. A través de ella se ejecutan obras de remodelación, rehabilitación, culminación o ampliación de la vivienda de propiedad de la Jefatura Familiar, con la finalidad de dotar a la edificación existente con alguna de las características de una VIS. Se considera Mejoramiento de Vivienda a cualquiera de las intervenciones en el siguiente orden de prioridad: a. Refuerzo estructural. b. Techo. c. Instalaciones sanitarias de otros ambientes e instalaciones eléctricas. d. Módulo sanitario compuesto por inodoro, lavado y ducha, y puerta de madera contra placada con marco de madera. e. Pisos. f. Tabiquerías interiores. g. Escaleras y ampliaciones. h. Acabados en ambientes interiores y fachadas. El Bono Familiar Habitacional para esta modalidad es de 2.3 UIT (S/. 8, 510). Requisitos específicos: El Grupo Familiar debe ser Elegible, a la evaluación del SISFOH 6 4 De acuerdo a la Ley N 29626 Ley de presupuesto del sector público para el año fiscal 2011 a partir del año 2011, para la incorporación de nuevos beneficiarios en todos los programas sociales del Estado es necesario que se seleccionen tomando en cuenta la evaluación realizada por el SISFOH (Sistema de Focalización de Hogares), a cargo del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social. 5 Monto que deberá ser depositado en la cuenta MIVIVIENDA RECAUDACIÓN del Banco Interbank cuando se asigne el Código de Proyecto al Grupo Familiar. No incluye el pago del Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF) y la comisión por transacción en ventanilla. 6 De acuerdo a la Ley N 29626 Ley de presupuesto del sector público para el año fiscal 2011 a partir del año 2011, para la incorporación de nuevos beneficiarios en todos los programas sociales del Estado es necesario que se
No ser propietario de vivienda distinta de aquella en la que se desea efectuar el mejoramiento, ni de otro terreno o aires para vivienda en el territorio nacional. Contar con el título de propiedad del terreno donde se encuentra construida, sin cargas ni gravámenes. Contar con servicios de luz, agua y desagüe. Contar con un ahorro mínimo de 0.2 UIT (S/. 740) 7. Suscribir con una Entidad Técnica registrada en el Fondo MIVIVIENDA S.A., un contrato para que realice las obras de mejoramiento de vivienda; y firmar el formulario de solicitud de asignación del Bono Familiar Habitacional. CUADRO RESUMEN: MEJORAMIENTO DE VIVIENDA Valor Mínimo de la Obra Valor del BFH Ahorro Mínimo 2.5 UIT (S/. 9,250) 2.3 UIT (S/. 8,510) 0.2 UIT (S/. 740) Nota: Con fecha 01 de junio del 2012, se publicó el Nuevo Reglamento Operativo para acceder al BFH, para las modalidades de Construcción en Sitio Propio y Mejoramiento de Vivienda, R.M. N 102-2012-VIVIENDA, el mismo que establece que el proceso de postulación se inicia mediante convocatoria publicada por Resolución Ministerial. En ese sentido, conforme se comunique las convocatorias, y se conozcan las zonas de acción los grupos familiares interesados que reúnan los requisitos antes mencionados podrán acercarse a nuestras oficinas a fin de registrarse en el programa. Cabe precisar que la postulación al BFH cuyo valor sea de 3.5 UIT, se realizará sin previo proceso de convocatoria, debiendo los GF presentar la documentación establecida en el referido Reglamento Operativo. 3.4. Adquisición de Vivienda Nueva (AVN) Es la solución habitacional dirigida a Grupos Familiares que no tienen vivienda ni terreno donde construirla, y por medio de la cual se adquiere una VIS. Los valores de VIS, priorizados en esta modalidad tienen valores entre 5.5 UIT (S/. 20,350) y 12 UIT (S/. 44,400). Asimismo se indica que pueden participar de esta modalidad VIS con valores mayores a 12 UIT (S/. 44,400) hasta 14 UIT (S/. 51,800). Es así que la asignación del BFH es de 5 UIT (S/. 18,500) ó 4 UIT (S/. 14,800), dependiendo del valor de la vivienda. Requisitos específicos: Constituir un Grupo Familiar Elegible. No ser propietario de una vivienda ni terreno o aires para vivienda. seleccionen tomando en cuenta la evaluación realizada por el SISFOH (Sistema de Focalización de Hogares), a cargo del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social. 7 Monto que deberá ser depositado en la cuenta MIVIVIENDA RECAUDACIÓN del Banco Interbank cuando se asigne el Código de Proyecto al Grupo Familiar. No incluye el pago del Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF) y la comisión por transacción en ventanilla.
Acreditar un ahorro mínimo de 3% del valor de la vivienda, este monto puede variar dependiendo de la entidad financiera. De ser necesario, contar con la aprobación de un Financiamiento Complementario de una entidad financiera. Celebrar un contrato de compra - venta con el promotor de proyectos inmobiliarios. Suscribir el formulario de asignación del Bono Familiar Habitacional. CUADRO RESUMEN: ADQUISICIÓN DE VIVIENDA NUEVA Valor de la Vivienda Valor del BFH Ahorro mínimo IFM Crédito Complementario Mayor a 5.5 UIT (S/. 20,350) hasta 12 UIT (S/. 44,400) Mayor a 12 UIT (S/. 44,400) hasta 14 UIT (S/. 51,800) 5 UIT (S/. 18,500) 4 UIT (S/. 14,800) 3% del valor de la vivienda (dependiendo de la entidad financiera) No mayor S/. 1,805 Hasta 30 años tasa fija en soles 4. Cómo inscribirse para acceder al Bono Familiar Habitacional (BFH) en la modalidad de AVN? El primer paso para acceder al Bono Familiar Habitacional, es la inscripción al programa, para ello debes acercarte a cualquier oficina o centro autorizado del Programa Techo Propio, con tu DNI (original y copia), calificar como Elegible al SISFOH y solicitar tu inscripción en el Proceso de Registro de Elegibles para el Programa. Recuerda que en caso que la Jefatura Familiar esté constituida por una pareja conviviente sin impedimento matrimonial, el Formulario debe ser suscrito por ambos. Si la Jefatura Familiar está constituida por una pareja casada, el Formulario debe ser suscrito por cualquiera de ellos. 5. Cómo solicitar un crédito complementario? (Paso a paso) a) Acércate a nuestras oficinas o contáctanos a la línea de atención gratuita 0800-12200, para informarte sobre las características del crédito complementario Techo Propio; y solicita la relación de entidades financieras que trabajan con el programa Techo Propio. b) Visita y pide información completa acerca del Crédito Complementario Techo Propio en las diversas instituciones financieras que trabajan actualmente con el programa. c) Analiza y solicita tu crédito complementario Techo Propio en la institución financiera que te ofrezca las mejores condiciones según tus posibilidades. Pide que evalúen tu capacidad de pago y te digan hasta cuánto te pueden prestar. d) Si sumas lo que te pueden prestar, la cuota inicial que has ahorrado y el Bono Familiar Habitacional sabrás el precio de la vivienda que puedes comprar. (Desde 5.5 UIT hasta 14 UIT) e) Infórmate en el Fondo MIVIVIENDA S.A. sobre los proyectos registrados dentro del programa Techo Propio para que elijas la vivienda a financiar, recuerda que el Fondo MIVIVIENDA S.A. no construye ni vende viviendas.
f) Coordina con el promotor/constructor para firmar el contrato de compra-venta (minuta). Antes de firmar confirma que la institución financiera haya aprobado tu crédito. Debes saber que luego de firmar la minuta ya eres propietario, por lo tanto, ya tienes derechos y obligaciones. g) Firma el contrato de crédito con la entidad financiera y entrégaselo con la minuta firmada para que los eleve a escritura pública (minuta y contrato transcritos) y puedas obtener tu título de propiedad. Para ello tendrás que pagar los gastos notariales y registrales.
MISMATERIALES 1. Descripción MISMATERIALES permite la compra de insumos destinados a la construcción, ampliación o mejoramiento de vivienda en inmueble propio a cargo de un asesor técnico, proporcionado por un proveedor autorizado; con un financiamiento desde S/.11,100 (3 UIT) hasta S/.37,000 (10 UIT) a través de una tarjeta prepago para utilizar la línea de crédito revolvente con garantía hipotecaria. Es otorgado en nuevos soles, tasa fija y el plazo de financiamiento es hasta de 5 años, la entidad financiera determinará la cuota mensual a pagar de acuerdo a la capacidad de pago del solicitante, con posibilidad de prepagos sin penalidad. CUADRO RESUMEN: MISMATERIALES MISMATERIALES Monto de Financiamiento Tasa de Interés Ingresos Desde 3 UIT (S/. 11,100) hasta 10 UIT (S/. 37,000) 2. Requisitos Generales Peruano residente en el Perú: Fija El que determine la Entidad Financiera Calificado como sujeto de crédito por una Institución Financiera. Propietario del inmueble inscrito en Registros Públicos a su nombre, con servicios básicos, libre de cargas y gravámenes. 3. Cómo solicitar MISMATERIALES? (Paso a paso) Actualmente se encuentra en proceso de implementación por lo que muy pronto publicaremos las Entidades Financieras en las cuales se puede solicitar el crédito MISMATERIALES.
1. Descripción MICONSTRUCCIÓN MICONSTRUCCIÓN es un crédito hipotecario que permite al propietario de un predio la posibilidad de construir, ampliar o mejorar su vivienda; con un financiamiento desde S/. 11,100 (3 UIT) hasta S/.92,500 (25 UIT). Es otorgado en nuevos soles, tasa fija y el plazo de financiamiento es hasta 12 años, eligiendo el que más se acomode a las necesidades y posibilidades de pago del interesado, con la posibilidad de realizar prepagos sin penalidad. CUADRO RESUMEN: MICONSTRUCCIÓN Monto de Financiamiento Tasa de Interés Cuota inicial mínima Ingresos Desde 3 UIT (S/. 11,100) hasta 25 UIT (S/. 92,500) Fija Valor del inmueble donde se ejecutará la obra El que determine la Entidad Financiera 2. Requisitos Generales Persona Natural residente en el Perú o peruano residente en el extranjero 1 : Calificado como sujeto de crédito por una Institución Financiera. Propietario del inmueble inscrito en Registros Públicos a su nombre, con servicios básicos, libre de cargas y gravámenes. 3. Cómo solicitar MICONSTRUCCIÓN? (Paso a paso) a) Acércate a nuestras oficinas o contáctanos para informarte sobre este crédito hipotecario. b) Asesórate y elabora un proyecto con un profesional ingeniero civil y/o arquitecto de la obra a ejecutar (construcción, mejoramiento o ampliación de vivienda). De esa manera definirás un estimado del presupuesto que se requerirá para ejecutar la obra y solicitar el Crédito MICONSTRUCCION. c) Visita y pide información en las diversas instituciones financieras que actualmente trabajan con este producto: Consulta sobre las características y requisitos del MICONSTRUCCIÓN en cada institución 2, recuerda que la evaluación está sujeta a las políticas internas de cada una de ellas. Compara las tasas de interés, comisiones, seguros y confirma cuál te ofrece la mejor cuota. Pregunta por los gastos iniciales que tendrás que pagar: desembolso del crédito, tasación, gastos notariales y registrales. d) Analiza y solicita el MICONSTRUCCIÓN en la institución financiera que te ofrezca las mejores condiciones según tus posibilidades. Pide que evalúen tu capacidad de pago y te digan hasta cuánto te pueden prestar. 1 Cabe precisar que en este caso la vivienda donde se ejecutará la obra deberá ser ocupada por un familiar de cualquiera de los cónyuges hasta segundo grado de consanguineidad o afinidad. 2 Relación de IFI: - CAC Prestasur - CMAC Sullana - CMAC Huancayo - CMAC Trujillo - Cooperativa de Ahorro y Crédito La Rehabilitadora - CMAC Ica - CRAC Señor de Luren - Caja Metropolitana de Lima
NUEVO CRÉDITO MIVIVIENDA 1. Descripción A través del Nuevo Crédito MIVIVIENDA se puede financiar la compra tanto de viviendas NUEVAS o USADAS como en construcción o en proyecto cuyo valor sea desde 14 UIT 1 (S/. 51,800) hasta 70 UIT (S/. 259,000.00). Asimismo, se puede financiar la construcción de viviendas en terreno propio a cargo de un promotor y/o constructor. El Nuevo Crédito MIVIVIENDA es otorgado en nuevos soles, tasa fija y el plazo de financiamiento es de 10 a 20 años, eligiendo el que más se acomode a las necesidades y posibilidades de pago del interesado. Si financia su crédito a través del Nuevo Crédito MIVIVIENDA y es puntual en los pagos, podrá acceder al Premio al Buen Pagador (PBP), cuyo importe está en función al valor de la vivienda que vas adquirir: NCMV Valor Total de la Vivienda Valor del PBP Cuota inicial Ingresos Desde 14 UIT (S/. 51,800) hasta 50 UIT (S/. 185,000 Mas de 50 UIT hasta 70 UIT (S/. 259,000) S/. 12,500 S/. 5,000 Del 10% hasta el 30 % del valor de la vivienda Sin límite para Construcción en Terreno Propio a cargo de un Promotor/Constructor El que determine la Entidad Financiera En caso de viviendas en construcción o en planos, puede solicitar un período de gracia de hasta 6 meses. CUADRO RESUMEN: NUEVO CRÉDITO MIVIVIENDA 2. Requisitos Generales Ser mayor de edad, independientemente del estado civil. Ser calificado como sujeto de crédito por una Institución Financiera. No ser propietario (ni el cónyuge o conviviente legalmente reconocido, según corresponda; ni sus hijos menores de edad) de otra vivienda en cualquier localidad del país. No haber adquirido (ni el cónyuge o conviviente legalmente reconocido, según corresponda) vivienda financiada con recursos del FMV S.A., FONAVI, Fondo Hipotecario de Promoción de la Vivienda, ni dentro del Programa Techo Propio, aun cuando ya no sean propietarios de la misma. Contar con una cuota inicial mínima del 10% del valor de la vivienda y máxima del 30% del valor de la vivienda. 3. Cómo solicitar el Nuevo Crédito MIVIVIENDA? (Paso a paso) a) Acércate a nuestras oficinas o contáctanos para informarte sobre este crédito hipotecario. b) Visita y pide información en las diversas instituciones financieras que actualmente trabajan con este programa: 1 Valor vigente de la UIT= S/. 3,700
Consulta sobre las características y requisitos del Nuevo Crédito MIVIVIENDA en cada institución. Compara las tasas de interés, comisiones, seguros y confirma cuál te ofrece la mejor cuota. Pregunta por los gastos iniciales que tendrás que pagar: minuta de compra-venta, desembolso del crédito, tasación, gastos notariales y registrales. c) Analiza y solicita el Nuevo Crédito MIVIVIENDA en la institución financiera que te ofrezca las mejores condiciones según tus posibilidades. Pide que evalúen tu capacidad de pago y te digan si es que la misma te permite financiar la vivienda que elegiste. d) Ahora puedes obtener el Nuevo Crédito MIVIVIENDA visitando las entidades financieras y consultando sobre los diversos planes para dependientes e independientes que no tengan como sustentar todos sus ingresos. Uno de estos planes son los programas de ahorro, que te permiten depositar la cuota mensual del préstamo que deseas obtener, en forma consecutiva durante algún tiempo, por ejemplo 6 meses. e) Para el caso de viviendas en construcción o en planos compara las condiciones que te ofrecen en los proyectos que visites, como el precio de las viviendas y la posibilidad de elegir algunos acabados, no te olvides de indagar si el constructor es cumplido. f) Si encuentras una vivienda (NUEVA o USADA) que te interese, solicita a la institución financiera que te evalúe para poder comprarla con el Nuevo Crédito MIVIVIENDA. g) Si tu decisión es comprar la vivienda, es conveniente que un abogado de tu confianza te explique los términos que no comprendas (qué obligaciones y derechos te corresponderán a la firma de la minuta de compra-venta). h) La minuta debe contener toda la información acerca de la vivienda: dirección exacta, área construida, áreas comunes, acabados y fecha de entrega, entre otros, o hacer referencia a la Ficha Registral del inmueble que contiene esta información. Es conveniente que consideres penalidades en caso de demora en la entrega de la vivienda. i) Coordina con el promotor/constructor/vendedor para firmar el contrato de compraventa (minuta); a fin de evitar algún inconveniente tu firma debe ser como se registra en tu documento de identidad, luego de la firmar ambas partes la minuta ya eres propietario, por lo tanto tienes derechos y obligaciones, por ello es importante tener en cuenta que antes de firmar hayas confirmado que la institución financiera haya aprobado tu crédito. Consulta respecto al pago del impuesto predial, alcabala y arbitrios. j) Firma el contrato de crédito con la institución financiera y entrégaselo con la minuta firmada para que los eleve a escritura pública (minuta y contrato transcritos) y puedas obtener tu título de propiedad. Para ello tendrás que pagar los gastos notariales y registrales. k) Ten presente que una vez que firmes el contrato de crédito ya tienes la responsabilidad de empezar a pagar tus cuotas, y si la vivienda que estás comprando es un bien futuro (en construcción o proyecto en planos) no la recibirás hasta que la construcción termine.