Herramientas financieras para la internacionalización de las Mipymes ALIDE Fernando Esmeral Cortés La Habana, mayo de 2006 1
Agenda 1.- Transformación de Bancóldex como banco para el desarrollo 2.- Como apoyar la internacionalización y el desarrollo de las mipymes
1. - Del Banco de Comercio Exterior al Banco para el Desarrollo Empresarial y el Comercio Exterior Cifras y Gestión
Bancóldex como Banco de desarrollo Nuestra gestión de apoyo financiero se ha concentrado en los siguientes aspectos: Énfasis en atención a las Mipymes, sin desatender las necesidades de la gran empresa Transformación de plazos para cubrir desequilibrios de mercado (Inducir la utilización de recursos de mediano y largo plazo) Promover la modernización empresarial y la reconversión del aparato productivo colombiano, para mejorar la productividad y competitividad de la oferta del país Apoyar la dinámica exportadora
Desembolsos según tamaño 2002 Microempresa 0% Otros 18% Gran empresa 74% Pymes 8% Microempresa 15% Otros 16% Gran empresa 29% Pymes 40% * (Redescuento) 2005
Desembolsos según destino 2002 Otras 29% Modernización 14% Capital de trabajo 55% Otras 16% Capital de trabajo 33% Modernización 51% * (Redescuento) 005 (Ene 2005-Nov) -Sep)
Desembolsos según plazo 2002 Largo 17% Corto 57% Mediano 26% Largo 27% Corto 28% Mediano 45% * (Redescuento) 2005 --
Cifras Negocios internacionales
Resultados 2002 2005 Bolivia 5% Brasil 14% Perú 4% Otros 12% Ecuador 45% Otros 29% Ecuador 31% Costa Rica Republica 7% Dominicana 20% Brasil 7% El Salvador 8% Panama 18% Nota: Total Financiación 2005 USD 138.176.762 Total Financiación 2002 USD 99.885.771 * Incluye: Credito Comprador, Crédito Proveedor, Descuento de Documentos y Liquidex Dolares
Resultados OBI 2002 2005 Bolivia 6% Otros 23% Ecuador 41% Estados Unidos 6% Otros 15% Venezuela 34% Brasil 7% Perú 11% República Dominicana 12% Ecuador 8% República Dominicana 15% Perú 22% Nota: Total OBI 2005 USD 167.257.273 Total OBI 2002 USD 29.920.672
2.- Cómo apoyar la internacionalización y el desarrollo de las mipymes
Las mipymes en Colombia Según el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, las micro, pequeñas y medianas empresas representan cerca de 95% del total de las empresas del país y la mayoría de ellas son de carácter familiar El DANE registra la existencia de aproximadamente un millón de microempresas y un millón de unidades informales. Según Confecámaras en Colombia hay 42.250 pymes, en los sectores de industria, comercio, servicios y agropecuario Las Mipymes aportan el 38% de la producción industrial y el 65% del empleo nacional La movilización de recursos de crédito para este segmento ha tenido un comportamiento favorable Cifras de ANIF, Confecámaras y DANE
Diagnóstico Mipymes Deficiencias de las empresas en general: Consecuencias: Tecnología inadecuada u obsoleta Procesos redundantes o casuales Inexistencia de sistemas de gestión Competencias del recurso humano Carencia de sistema de información y diagnóstico Atraso tecnológico Problemas de calidad Pérdida de mercado Bajos ingresos Baja rentabilidad Dificultad en acceso a crédito
Principales acciones para contrarrestar deficiencias Modernización y reconversión industrial Mejora de calidad y valor agregado en producto Innovación e investigación Simplificación de procesos y logística Capacitación recurso humano Estructuración financiera adecuada Conocimiento del mercado y del cliente Implementación de indicadores de gestión Asociatividad
Desafios en un ambiente de crecimiento Mejoramiento productivo, administrativo y comercial Actualización y modernización tecnológica Desarrollo de capacidad de penetración en mercados internacionales cada vez más dinámicos y competidos Generación de productos innovadores y con mayor valor agregado En resumen: Desarrollo de ventajas competitivas que garanticen la permanencia empresarial a mediano y largo plazo
Financiación Bancóldex En Colombia Apoyo financiero para Mipymes Capital de Trabajo Línea Bogotá Consolidación de Pasivos Inversión Fija Leasing Creación, Adquisición y/o Capitalización de empresas Multipropósito Cupos Especiales (Bogotá, Tasa Fija, etc) Colciencias aprogresar En el Exterior Comprador Proveedor OBI Corto y mediano plazo Mediano y largo plazo Negociaciòn internacional
Modernización n Empresarial Invertir en activos fijos: nuevas tecnologías, incrementos de capacidad de producción, remodelación n de instalaciones, equipos de transporte etc. Accion a Realizar Modalidad Tradicional Arrendamiento Financiero Alternativa Inversión n Fija Multipropósito Línea Bogotá Leasing Multipropósito, Línea L Bogota Aporte de Socios Capitalización Nueva modalidad aprogresar
Desafio de un Banco de Desarrollo -Bancóldex El esfuerzo aislado de las MIPYMES no es suficiente, se requiere unir esfuerzos, trabajar conjuntamente, para: Financiar la actualización y la modernización tecnológica Impulsar y financiar el mejoramiento continuo empresarial en busca de la diferenciación Facilitar la incorporación de las MIPYMES en sectores exitosos tanto a nivel nacional como internacional
- Programa para el desarrollo empresarial : aprogresar
Programa de apoyo financiero a la productividad y competitividad aprogresar
Objetivos generales del programa Respaldar, como instrumento del gobierno nacional, el esfuerzo de las mipymes para mejorar su productividad y competitividad
Objetivos específicos del programa Crear conciencia en los empresarios de la necesidad de ser más productivos y competitivos Facilitar herramientas que permitan evaluar el nivel de productividad y competitividad de las empresas Financiar la ejecución de planes de acción orientados a mejorar los niveles de productividad y competitividad empresarial Programas de desarrollo empresarial en alianzas con entidades especializadas
Cupo especial de Crédito Apoyo Financiero a la Productividad y Competitividad
Destino de los recursos Financiar los activos fijos y diferidos destinados a las siguientes actividades: Modernización y ampliación de la capacidad productiva Desarrollo, adquisición y transferencia tecnológica Aumento del valor agregado en productos Plan de expansión internacional Capitalización empresarial para ejecución de planes de inversión Inversiones para el control y mejoramiento del impacto ambiental Inversiones complementarias: Formación del recurso humano Gestión gerencial Desarrollo de indicadores de gestión
Reconocimiento Bancóldex reconoce y premia el esfuerzo por la mejora en dos de los siguientes indicadores: Aumento del margen operacional Desarrollo de productos y generación de valor agregado Incremento en ventas totales Inicio, diversificación o consolidación de exportaciones Con la reducción de la tasa de redescuento y por consiguiente de la tasa de interés
- Formación, capacitación y desarrollo empresarial
Desarrollo Empresarial Temas Financieros (Bancóldex) Acceso a Crédito y Aspectos Financieros Mitigación de Riesgo en la Negociación Internacional Temas Desarrollo Empresarial (Programas con Aliados) Políticas de fijación de precios, Gestión de costos, Iniciación empresarial, Protocolo de familia, Control y gestión de calidad, Mercadeo y comercialización internacional, Gestión gerencial para mipymes, etc.
Programa de apoyo financiero a la productividad y competitividad aprogresar
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