Insumo para Taller PROSPERA 05/08/2015

Insumo para Taller PROSPERA 05/08/2015

Índice A. Definiciones Error! Marcador no definido. 1. Objetivos del taller 2 1.1. Objetivo general 2 1.2. Objetivos específicos 2 2. Antecedentes 2 2.1. PROGRESA/Programa de Desarrollo Humano Oportunidades (PDHO) 2 2.2. PROSPERA y su nuevo componente de articulación interinstitucional 6 3. Implementación del nuevo componente de articulación interinstitucional 7 3.1. Fortalecimiento de las acciones de inclusión financiera 7 3.2. Programas de fomento productivo 8 3.3. Programas de inserción laboral y formación para el trabajo 8 4. Coordinación Gubernamental y Estrategia de Articulación 9 5. Ejemplos de la Estrategia de Articulación 10 5.1. Inclusión Financiera 10 5.1.1. Programa Integral de Inclusión Financiera (PROIIF) 10 5.2. Inclusión Laboral 16 5.2.1. Bécate 17 5.3. Inclusión Productiva 22 5.3.1. Programa de Opciones Productivas (POP) 23 5.3.2. FAPPA y PROMETE 26 5.3.3. Territorios Productivos 29 6. Retos de PROSPERA Programa de Inclusión Social 32 7. Anexo: Programas contemplados en la Estrategia de Articulación orientados a la inclusión productiva, laboral y financiera. 33 1

1. Objetivos del taller 1.1. Objetivo general El objetivo del Taller Técnico es establecer un diálogo entre expertos nacionales e internacionales con los responsables de los programas en articulación con PROSPERA Programa de Inclusión Social (PROSPERA) que permita identificar los elementos básicos y relevantes para diseñar una estrategia de evaluación, seguimiento y monitoreo de las nuevas intervenciones de PROSPERA asociadas a la inclusión productiva, laboral y financiera de las familias que atiende. 1.2. Objetivos específicos Contar con la opinión de los expertos nacionales e internacionales sobre posibles diseños y metodologías de evaluación de los componentes de inclusión financiera, laboral y productiva, que respondan a las preguntas de política relevantes en cada caso. Contar con la opinión de expertos nacionales e internacionales sobre las experiencias exitosas, que permitan fortalecer la estrategia de articulación de PROSPERA. Definir una agenda inicial conjunta de evaluación externa entre PROSPERA y los programas de fomento productivo, inclusión laboral e inclusión financiera. Crear un Grupo Técnico Asesor, conformado por especialistas clave, nacionales e internacionales y participantes del taller, para que acompañe y dé retroalimentación a la estrategia de seguimiento, monitoreo y evaluación. 2. Antecedentes 2.1. PROGRESA/Programa de Desarrollo Humano Oportunidades (PDHO) En 1997 se crea PROGRESA, como un programa de transferencias condicionadas en efectivo, cuyo objetivo era contribuir a la ruptura del ciclo inter generacional de la pobreza, al favorecer el desarrollo de las capacidades asociadas a la alimentación, salud y educación de los integrantes de los hogares que atiende. El diseño de este programa se hizo para hogares en condición de pobreza extrema del ámbito rural en las entidades del sur y sureste de México. Para el logro del objetivo del programa se plantearon tres componentes: Alimentario. Consiste en apoyos monetarios para la alimentación de los integrantes de los hogares beneficiarios cuya entrega está condicionada al cumplimiento de las intervenciones del componente salud. Salud. Brinda (i) un paquete de servicios de salud preventiva a todos los integrantes de los hogares beneficiarios; (ii) orientación especializada en temas de auto cuidado de la salud, y (iii) entrega de suplementos alimenticios a las embarazadas, mujeres en lactancia e infantes de 6 a 59 meses de edad. 2

Educación. Consiste en la entrega de becas educativas para la educación básica 1 condicionada a la asistencia regular a la escuela. Los apoyos monetarios se entregan de manera bimestral a la titular de cada uno de los hogares que, en un 95% de los casos, es una mujer. En el año 2002, PROGRESA se transformó en el Programa de Desarrollo Humano Oportunidades (PDHO). En esta etapa el programa mantuvo sus tres componentes y se expandió al resto de las localidades rurales del país así como a las localidades urbanas. De esta forma, la población atendida pasó de 2.5 millones de familias, en 2002, a 5.9 millones de familias, en 2013 con el PDHO. Con el PDHO, se realizan ajustes en las intervenciones de cada componente, siendo las más relevantes las siguientes: Educación. Se incorporan (i) los apoyos (monetarios y en especie) de útiles escolares; (ii) las becas para la Educación Media Superior (EMS) 2 ; y, (ii) el apoyo monetario "Jóvenes con Oportunidades" que consiste en la entrega al joven de 5 mil pesos una vez que concluye la EMS antes de cumplir 22 años. Salud. Se cambia el formato de las sesiones de orientación para el auto cuidado de la salud, al pasar de "pláticas" a "talleres" y se hacen ajustes al formato de hierro utilizado en los suplementos alimenticios, para aumentar su efectividad. Alimentación. Se incorporan los apoyos monetarios (i) alimentario complementario (a partir de incrementos en los precios internacionales de alimento en 2008); (ii) energético, y, (iii) infantil, para familias con integrantes menores de 9 años de edad. Todos estos nuevos apoyos estaban asociados al cumplimiento de la corresponsabilidad en salud, de la misma manera que el apoyo monetario alimentario original. PROGRESA/PDHO mostró resultados positivos en lograr una mayor acumulación de capital 1 Preescolar, primaria (6 años) y secundaria (3 años). 2 Preparatoria o bachillerato (2 a 3 años) 3

humano en los integrantes más jóvenes de los hogares beneficiarios. Los niños, niñas y jóvenes de los hogares atendidos por el programa alcanzaron una menor morbilidad, mejor estado nutricio y mayor escolaridad que aquellos pertenecientes a hogares de características similares que no fueron atendidos por el programa. En el periodo que va del surgimiento de PROGRESA a su transformación al PDHO han habido cambios importantes en el marco normativo e institucional de la política social de México: Promulgación de la Ley General de Desarrollo Social (LGDS) (2004). En esta ley se estableció el marco jurídico para (i) la definición de la medición oficial de la pobreza en México, que es de naturaleza multidimensional; (ii) el establecimiento de las actividades de evaluación externa, seguimiento y monitoreo como actividades obligatorias de todos los programas sociales; y, (iii) la creación del Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social (Coneval) 3 como institución autónoma encargada de la medición de la pobreza en el país y de coordinar las actividades de evaluación de los programas que conforman la política de desarrollo social. Implementación del Sistema de Evaluación del Desempeño (SED) en el que se fortaleció la relación de los procesos de presupuestación y de gasto público con el de la evaluación externa, el seguimiento y monitoreo de los programas sociales. Surgimiento de una amplia oferta de programas y acciones de desarrollo social en los tres niveles de gobierno. Entre 2004 y 2013 aumentó el número de programas sociales federales a 175. Una crítica a esta situación es que estos programas sociales carecen de un concepto de integralidad y articulación entre ellos lo que no permite incrementar su eficacia. Asimismo, esta oferta de programas sociales se ha caracterizado por mostrar una gran heterogeneidad en términos del monto presupuestal que se les asigna en cada ejercicio fiscal, el tamaño y la distribución geográfica de su población atendida, así como el derecho social que buscan garantizar. Estas características han dificultado la planeación de intervenciones conjuntas e integrales sostenibles en el tiempo. Algunos de los retos que enfrentan la política de desarrollo social y el PDHO para el logro de sus objetivos están claramente señalados por el Coneval: La persistencia en los niveles de pobreza y desigualdad desde hace 20 años, que exige reflexionar sobre la pertinencia y vigencia de los instrumentos de política pública, así como de las políticas sociales implementadas. La existencia de un amplio número de programas sociales pero carentes de un concepto de integralidad y articulación entre las acciones de cada uno de ellos que permita fortalecer sus complementariedades y sinergias. La falta de correspondencia entre la tendencia creciente de los recursos públicos dirigidos al gasto en desarrollo social y la profundidad de los rezagos sociales. PDHO presenta efectos positivos en la acumulación de capital humano, sin embargo, sus efectos son limitados en la pobreza actual y en la movilidad social ascendente de las generaciones más jóvenes de las familias que atiende. Derivado de sus procesos de evaluación externa, existen áreas de mejora en los componentes originales del programa que no habían sido considerados y que 3 Es el consejo encargado de medir la pobreza y evaluar los Programas y la Política de Desarrollo Social para mejorar sus resultados y apoyar la rendición de cuentas. 4

pueden potenciar los efectos ya documentados del mismo. En relación a lo anterior, el actual Gobierno de la República planteó un conjunto de reformas estructurales y acciones de gobierno que tienen por objetivo impulsar la productividad y el crecimiento económico del país. En la parte social, el objetivo que se ha planteado es consolidar una política incluyente con acciones coordinadas e integrales, que junto con el crecimiento económico generen una mayor equidad, bienestar y acceso a las oportunidades productivas y de desarrollo de los sectores más desfavorecidos de la población. Por su cobertura, su capacidad para operar en todo el territorio del país, y su adecuada focalización, el PDHO se presentó como la plataforma ideal para materializar las metas y objetivos de la nueva administración. Al cierre de 2014, el PDHO atendía a 6.1 millones de familias y tenía cobertura en 2,456 municipios (99.96%) y en 116,025 localidades (38.57%) siendo el programa con el mayor padrón y cobertura del país. Número de municipios, localidades y familias beneficiarias al cierre de 2014 Municipios Localidades Rural Semiurbana Urbana Total Nacional* 2,457 297,195 3,021 630 300,846 Cobertura del programa 2,456 112,411 2,987 627 116,025 Porcentaje de localidades 99.96% 37.82% 98.87% 99.52% 38.57% Familias Beneficiarias 3,557,585 1,163,705 1,407,835 6,129,125 * Información tomada de INEGI con el Catálogo al corte de Octubre 2014. http://www.inegi.org.mx/geo/contenidos/geoestadistica/catalogoclaves.aspx En este contexto, el 5 de septiembre de 2014 surge PROSPERA Programa de Inclusión Social, como la siguiente etapa en el proceso de maduración de PDHO. Esta nueva etapa busca vincular la inversión en capital humano impulsada en la población marginada dentro del esquema de PROGRESA/PDHO, con opciones reales de inclusión financiera, productiva y laboral que permitan a la población en pobreza fortalecer su capacidad de generación de ingresos propios, disminuir su vulnerabilidad económica, su dependencia en las trasferencias monetarias del gobierno, y lograr romper el ciclo de pobreza intergeneracional. A través de PROSPERA se fortalecen las estrategias transversales de la política económica y social para la erradicación de la pobreza y las bases para la construcción de un sistema de protección social amplio e incluyente. En este nuevo programa social se fortalecen las facultades y los mecanismos de articulación interinstitucional que contribuyen a la incorporación exitosa en la vida productiva y el mejoramiento del bienestar de la población en pobreza. 5

2.2. PROSPERA y su nuevo componente de articulación interinstitucional Con la creación de PROSPERA, se amplía el alcance de los objetivos del programa al no centrarse únicamente en resultados de mediano y largo plazo (ruptura del ciclo inter generacional de la pobreza). En este nueva etapa, PROSPERA incorpora en sus objetivos resultados de corto plazo asociados a la articulación y coordinación con la oferta institucional de programas de política social; al fomento productivo; a la generación de ingreso; al bienestar económico y a la empleabilidad de los beneficiarios del programa. A través de estas acciones de articulación institucional, PROSPERA busca consolidar la inversión en capital humano desarrollado a través de sus tres componentes originales (alimentación, salud y educación), y facilitar el acceso de las familias que atiende a los programas de desarrollo social que mejoren su bienestar económico y social y contribuyan a la reducción de la pobreza actual de estas familias. En la siguiente figura se esquematizan todas las acciones de coordinación y articulación interinstitucional que se desarrollan bajo PROSPERA. Las del círculo verde se refieren a los tres componentes originales de PROGRESA/PDHO y que PROSPERA mantiene y fortalece. Las del círculo gris y rojo se refieren a las nuevas dimensiones a las que los beneficiarios de PROSPERA tendrán acceso a partir de sus acciones de articulación interinstitucional. PROSPERA incluye en su nuevo diseño intervenciones de articulación interinstitucional orientadas a la inclusión financiera, productiva, laboral y social. En este documento destacamos la articulación interinstitucional de las primeras tres: Inclusión Financiera La inclusión financiera tiene como propósito brindar a los beneficiarios del Programa acceso a Educación Financiera y a servicios financieros en condiciones preferenciales, como el 6

Ahorro, Seguro de Vida, Créditos básicos y complementarios, y en su caso, otros Beneficios Adicionales y complementarios. En esta nueva intervención, la Coordinación Nacional de Prospera (CNP) tiene como socio institucional al Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI), quien es el responsable del diseño e implementación del paquete de servicios y productos financieros que conforman esta intervención. Esta intervención está planteada para el 100 por ciento de las titulares 4 de PROSPERA y su implementación será gradual (1 millón de titulares para 2015). Inclusión Productiva Tiene como propósito promover el acceso de los beneficiarios de PROSPERA a la oferta institucional de programas federales de fomento productivo y generación de ingreso. En esta intervención, los socios institucionales de la CNP son la Secretaría de Agricultura, Ganadería, Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación (SAGARPA), la Secretaría de Economía (SE), la Secretaría de Desarrollo Social (SEDESOL), la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (SEDATU), la Comisión Nacional para el Desarrollo de los Pueblos Indígenas (CDI) y Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND), quienes operan programas de fomento productivo y apoyo a emprendedores. Esta intervención está planteada sólo para aquellos beneficiarios de PROSPERA en los que se identifique un perfil productivo y/o emprendedor y cuenten con proyectos productivos técnicamente viables. Inclusión Laboral Tiene como propósito ofrecer una alternativa de capacitación para el trabajo con especial énfasis hacia los jóvenes ex becarios de PROSPERA que hayan concluido la Educación Media Superior como una opción de ingreso al mercado del trabajo y promoción del autoempleo. Para esta intervención el principal socio institucional de PROSPERA es la Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS), quien es el responsable de operar los programas que favorecen la inserción laboral y fomentan el desarrollo de habilidades para el trabajo. A este respecto, la Secretaría de Educación Pública (SEP) también cuenta con acciones y programas con los que la CNP buscará su articulación. 3. Implementación del nuevo componente de articulación interinstitucional 3.1. Fortalecimiento de las acciones de inclusión financiera Antes de PROSPERA, el PDHO otorgaba apoyos monetarios con tarjeta a aproximadamente 5.8 millones de familias en el ámbito urbano y rural, lo que constituyó un importante primer paso hacia la inclusión financiera de estas familias. El potencial de éstas se refleja en su comportamiento respecto al ahorro y el crédito. Respecto al primero, casi el 40 por ciento de las titulares reportó mantener ahorro, aunque sólo el 17 por ciento de éstas mencionó utilizar alguna institución financiera formal, más del 70 por ciento conserva sus ahorros en algún lugar de su hogar y el 6 por ciento en tandas. En cuanto al crédito, los resultados muestran que el 13 por ciento de las titulares o un familiar obtuvieron un préstamo o crédito 4 Personas que reciben en nombre de la familia los apoyos brindados por el Programa de Inclusión Social PROSPERA. 7

en el último año. En el marco de PROSPERA, BANSEFI pondrá en marcha el Programa Integral de Inclusión Financiera (PROIIF) que consta de dos etapas. La primera consiste en implementar una estrategia de educación financiera a la que seguirá el otorgamiento de créditos, productos de ahorro y seguros adaptados a las necesidades de la población beneficiaria. Con esta acción se espera (i) generar una cultura financiera que permita a la población realizar una mejor planeación financiera, evitar el sobreendeudamiento y protegerse ante lo inesperado, mediante los diferentes productos financieros; (ii) incrementar el uso de productos y servicios financieros; (iii) generar mayor confianza en el uso de los servicios financieros formales, y (iv) incrementar los activos (ahorro y bienes) en el hogar. 3.2. Programas de fomento productivo En 2013, la población atendida por el PDHO no recibía apoyos relacionados con actividades de fomento productivo. El potencial productivo de estos hogares está documentado en las evaluaciones externas. En ellas se ha mostrado que, por ejemplo, si se comparan los beneficiarios del PDHO respecto a hogares que no pertenecían al programa y que tenían características socioeconómicas similares, los primeros mostraban una tendencia 16 por ciento mayor de poseer animales de tiro, 5 por ciento mayor a poseer animales de producción, y alrededor de 14 por ciento mayor de usar la tierra para fines productivos. Los jóvenes beneficiarios de PROSPERA son los que tienen el mayor potencial productivo dentro de sus hogares. Al respecto, a finales de 2013, se realizó una encuesta a jóvenes en la que se encontró que al 71 por ciento de éstos les gustaría tener un negocio propio y el 36 por ciento ya tiene planeado iniciar un negocio propio. En este contexto, a través de acciones de articulación efectiva, PROSPERA busca incidir en la inserción en la actividad productiva de los hogares que atiende y, particularmente, de la población joven que integra dichos hogares. El resultado que se espera, tanto en las familias como en los jóvenes que resulten elegibles para estas acciones de articulación, es el de incrementar su productividad y favorecer la generación de ingresos autónomos y sostenibles en el tiempo que les permitan salir de la pobreza y mantener fuera de ella por sus propios medios. 3.3. Programas de inserción laboral y formación para el trabajo En el marco de los programas sociales que existen para atender la inserción laboral y formación para el trabajo, la participación de la población en pobreza es limitada. Sin embargo, en el caso del PDHO, se ha identificado que en los jóvenes existe un importante potencial para incorporar a esta población en dichos programas. En una encuesta realizada a jóvenes se observó que (i) el 35 por ciento de los que se encuentran desempleados consideran que están en esta situación por inexperiencia y falta de preparación, y (ii) sólo el 10 por ciento ha recibido capacitación para el trabajo destacándose los rubros de manejo de maquinaria, computación y oficios. En este contexto, la población del PDHO presentaba limitaciones para explotar su potencial productivo y, en el caso de los jóvenes, de traducir su mayor acumulación de capital humano en ingresos provenientes del trabajo que les permitan salir progresivamente de su condición de pobreza. 8

En PROSPERA se pretende establecer la coordinación y articulación institucional con los programas existentes de inserción laboral y/o de formación/capacitación para el trabajo que faciliten la incorporación al mercado de trabajo de los integrantes de las familias que atienden en edad legal de trabajar y, particularmente, de los jóvenes que hayan concluido su educación media superior y deseen iniciar su vida productiva. 4. Coordinación Gubernamental y Estrategia de Articulación A diferencia de acciones similares realizadas en el pasado reciente, con PROSPERA se pretende establecer una vinculación y coordinación con otras dependencias y programas más allá de la voluntad política y coyunturas específicas. A raíz del surgimiento de PROSPERA, se han promovido ajustes en el marco normativo y los procesos operativos que permitan formalizar la relación del programa con el resto de los programas de desarrollo social. De allí, que bajo el nombre de articulación PROSPERA concibe una coordinación y vinculación interinstitucional formalizada e institucionalizada a través de los documentos de planeación, normatividad, y acciones conjuntas de evaluación, seguimiento y monitoreo. Un elemento central de la estrategia es la coordinación interinstitucional, la cual se ha hecho presente a través de la publicación del Decreto de creación de PROSPERA, donde se incorporan nuevos socios institucionales en la operación del programa, los documentos de planeación nacional en los que se establece una visión interinstitucional para el logro de los objetivos y metas allí planteados, así como con la modificación de las Reglas de Operación de los programas federales con los que se vinculará a los beneficiarios de PROSPERA, en donde se específica que su atención será prioritaria. Adicionalmente, como parte de los órganos de gobierno de PROSPERA se conformó el Subcomité Técnico de Empleo, Ingreso y Ahorro, donde se institucionaliza un espacio de diálogo en el que se definen las acciones a seguir para lograr la vinculación efectiva, mecanismos operativos de vinculación y el monitoreo de los avances en la cobertura a beneficiarios PROSPERA. La cobertura también se amplía mediante el establecimiento de convenios específicos con otros programas federales, a través de los cuales, ellos junto con PROSPERA, definen líneas de acción nacionales, regionales y estatales, que promueven el acceso de las familias beneficiarias de PROSPERA a los apoyos que otorgan esos programas. Durante 2015 se conforma un grupo de trabajo al interior de la CNP cuyo objetivo es diseñar un modelo que permita la articulación efectiva de PROSPERA con otros programas sociales a partir de la coordinación y establecimiento de acciones conjuntas entre las áreas que intervienen en los procesos; con el propósito de definir la trayectoria de los beneficiarios en la vinculación con otros programas sociales. El primer producto de este grupo de trabajo ha sido el diseño de la Cédula de Identificación de Capacidades Productivas, la cual permitirá identificar a los beneficiarios que cuenten con potencial productivo y laboral a través de un instrumento de recolección de información socioeconómica incorporado al proceso de identificación y recertificación de beneficiarios de PROSPERA. Se podrán conformar universos de atención para cada programa, lo cual contribuirá a la planeación y diseño de la estrategia de evaluación, además de focalizar la atención de los hogares de acuerdo a sus características. Adicionalmente, se encuentra en proceso de diseño un Sistema de Seguimiento que contará con herramientas que permitan dar información acerca del estado de la inclusión productiva y laboral, a través del cual se 9

lograrán identificar las necesidades de vinculación para incrementar las capacidades de los hogares que deseen implementar proyectos productivos. 5. Ejemplos de la Estrategia de Articulación La estrategia de articulación interinstitucional de PROSPERA busca hacer más eficientes los recursos y acciones de política pública con los programas que atienden a población con características y necesidades similares a las de sus beneficiarios; para ello PROSPERA realiza un análisis de los objetivos, componentes, población objetivo, cobertura, presupuesto, indicadores y metas para identificar a los programas que se priorizarán dentro de la estrategia. A continuación, se describen las estrategias implementadas con algunos ejemplos de programas, además del Programa Piloto Territorios Productivos. 5.1. Inclusión Financiera 5.1.1. Programa Integral de Inclusión Financiera (PROIIF) Más del 60 por ciento de las beneficiarias de PROSPERA utiliza algún tipo de financiamiento para hacer frente a necesidades extraordinarias de recursos. Los montos promedio que utilizan las beneficiarias de fuentes informales de financiamiento son menores a $2,100 pesos. Asimismo, las fuentes de financiamiento que regularmente ocupan las beneficiarias es a través de créditos informales (76 por ciento de los casos) y alrededor del 30 por ciento de estos préstamos se destinan a cubrir gastos diarios. Por lo anterior, BANSEFI, en el marco de la estrategia de articulación con PROSPERA crea el PROIIF. Propósito El PROIIF tiene como propósito brindar a las beneficiarias de PROSPERA acceso efectivo a servicios financieros, en condiciones preferenciales a través del banco gubernamental de desarrollo social BANSEFI. La inclusión financiera tiene como propósito brindar a las beneficiarias acceso a mecanismos formales, mejorar sus condiciones financieras, contar con productos diseñados específicamente para este segmento y generar un historial financiero. La colocación promedio estimada es de $2,200 millones de pesos (mdp) anuales: un total de 12,000 mdp en 6 años. El programa administrará más créditos personales que ningún banco en México y administrará 41 por ciento de los créditos personales del sistema financiero mexicano. Población objetivo El PROIIF será implementado de una forma gradual a las 7 millones de familias, en situación de pobreza extrema beneficiarias de PROSPERA. De julio a diciembre de 2015 se incorporarán a un millón de familias, aunque se prevé un posible rezago del 10 por ciento de familias que no recibirán su tarjeta bancaria 10

Componentes PROIIF promoverá la inclusión financiera a través de los siguientes componentes: Educación Financiera, el Ahorro, Seguro de Vida, Créditos y en su caso, un paquete de Beneficios Adicionales: Préstamo Beneficios Adicionales Ahorro Educación Financiera Seguros 1) Educación financiera Se busca que las beneficiarias tengan una comprensión clara de los conceptos financieros básicos, que les permita administrar adecuadamente sus ingresos y gastos, así como utilizar de manera consciente y adecuada los servicios y productos financieros a los que tendrán acceso como parte del PROIIF. BANSEFI dará talleres con una duración de 100 minutos en los que se verán los dos puntos siguientes: a) conceptos básicos de presupuesto familiar, protección al usuario, ahorro, crédito y seguros, entre otros (duración de 60 minutos); b) descripción de los productos y servicios financieros del PROIIF (duración de 40 minutos). Los talleres de reforzamiento iniciarán en agosto-septiembre de este año y ayudarán a 1.4 millones de familias beneficiarias. Las vocales 5 estarán capacitadas en su totalidad pues en los talleres bimestrales recibirán información en cápsulas. 2) Instrumentos de ahorro 5 Es la representante de las Titulares Beneficiarias de PROSPERA de una localidad o colonia. Actualmente existen 378,463 en todo el país. 11

Este componente busca que las beneficiarias cuenten con instrumentos formales de ahorro con bajos costos transaccionales y certeza en la disponibilidad de sus recursos, y de esta manera poder suavizar su consumo en el tiempo. Las beneficiarias tendrán la opción de tener una cuenta de ahorro programado, adicional a la cuenta de ahorro a la vista en la que reciben transferencias del Gobierno. Estas cuentas de ahorro se darán sin comisiones por apertura o mantenimiento de la cuenta y entrarán a sorteos que premiarán el nivel de ahorro. A través de la Tarjeta MasterCard de BANSEFI, las beneficiarias tarjetahabientes, tendrán la posibilidad de retirar efectivo en cualquier momento (donde exista infraestructura bancaria). Sin embargo, actualmente sólo un 20 por ciento de la población PROSPERA cuenta con acceso a dicha infraestructura. 3) Cobertura de Seguro de Vida SEGUROS Este componente busca que las beneficiarias puedan mitigar el efecto negativo que tiene en sus ingresos la pérdida de alguno de sus integrantes. BANSEFI ofrecerá una opción de seguro, sin costo adicional, para beneficiarias que sean tarjetahabientes de la Tarjeta MasterCard de BANSEFI. BANSEFI ofrecerá una opción de seguro, sin costo adicional, para beneficiarias que sean tarjetahabientes de la Tarjeta MasterCard de BANSEFI. Seguro de vida por muerte accidental Asistencia funeraria Beneficios: De hasta USD $750 por persona asegurada (muerte accidental) y en función de porcentajes establecidos para otras pérdidas. Tipo de cobertura en caso de accidente: muerte accidental, desmembramiento (incluyendo pérdida de visión, habla o audición) o parálisis. Beneficios: Aplica en caso de muerte accidental del titular, con un límite máximo de $7,500 pesos. Descripción: Traslado a la agencia funeraria; carroza fúnebre; autobús de acompañamiento; sala de velación o instalación de capilla en casa. 4) Instrumentos básicos y complementarios de crédito *Restricción: Cuenta vigente y con un mínimo de una transacción en Puntos de Venta, incluyendo cajeros automáticos, hasta 120 días antes de siniestro. A través de este componente, las beneficiarias tendrán acceso a instrumentos formales de crédito, a un costo accesible y sin incurrir en sobreendeudamiento, para hacer frente a sus gastos de consumo, a choques externos y, eventualmente, para realizar pequeñas mejoras a la vivienda y, en su caso, la adquisición de activos para la realización de actividades productivas. El diseño del programa contempla dos créditos: Crédito Básico- El crédito cuenta con una línea pre aprobada, en el que la beneficiaria podrá ejercerlo en múltiplos de $500 pesos con un límite de crédito de $2,000 pesos, siendo éste un crédito revolvente, es decir, es un crédito que puede pedirse un número indeterminado de veces. Crédito más con Ahorro- Es un crédito complementario de hasta $2,500 pesos al que la beneficiaria tendrá acceso sí y solo sí tiene un ahorro previo de $200 pesos bimestrales por al menos 3 bimestres. La garantía para estos créditos son las transferencias que mensualmente les hace PROSPERA a las familias, es decir, BANSEFI podrá cobrar los saldos vencidos de la cuenta de ahorro a la vista en la que se reciben las transferencias del Gobierno. En ambos casos, la beneficiaria puede destinar el crédito para cualquier propósito. 19 12

CRÉDITO Elegibilidad Objetivo Monto Requisitos Tasa Plazo Amortizaciones Crédito básico Beneficiarias PAL y Oportunidades (Preautorizado) Emergencias, eventualidades y fines productivos $2,000 y disposiciones en múltiplos de $500. Revolvencia. Estar activo en el padrón Fija de 9.99% anual más IVA (en revisión)* Cada disposición tendrá un plazo de 18 meses Descuento de 14.4% del monto promedio del apoyo bimestral Más con Ahorro Beneficiarias Oportunidades (Preautorizado) Eventos futuros esperados (fines productivos o personales) $2,500 Ahorro previo de $200 por al menos 3 bimestres. Fija de 9.99% anual más IVA (en revisión)* 36 meses. Plazo máximo de 2 años. Descuento de 9.8% del monto promedio del apoyo bimestral No aplican comisiones por apertura o disposición La colocación promedio estimada es de 2,200 mdp anuales: un total de 12,000 mdp en 6 años. El programa administrará más créditos personales que ningún banco en México y 41% de créditos personales del sistema financiero mexicano. 5) Paquete de beneficios adicionales Las beneficiarias podrán contratar voluntariamente y a muy bajo costo un paquete de beneficios adicionales con cobertura básica, el cual contiene lo siguiente: Llamadas telefónicas ilimitadas nacionales e internacionales Seguro de vida adicional ($12,500 pesos adicionales a los $750 dólares del seguro básico) Asistencia funeraria Orientación médica telefónica Orientación nutricional telefónica Red de descuentos de consumo y laboratorios El paquete con cobertura básica tendrá un costo de $24.14 pesos bimestrales y el paquete con cobertura ampliada costará $34.92 pesos bimestrales, en el caso del paquete con cobertura ampliada, a los beneficios ya descritos se les suma: servicio de ambulancia, red de descuentos en tiendas de autoservicio y asistencia dental y visual preventiva. 17 Retos y prospectiva Los materiales de los talleres requieren adecuarse a una población muy heterogénea en el padrón PROSPERA. Lo anterior implica la realización de talleres diferenciados para ayudar de mejor manera a la población objetivo. 13

Se están previendo talleres de reforzamiento por parte de PROSPERA debido a que los 100 minutos del curso al año son insuficientes. Se aprovecharán las mesas de atención existentes para poder dar estos talleres; de las 2 ó 3 horas que duran estas mesas, 20 minutos podrán ser utilizados para la inclusión financiera. Fundación Capital está haciendo la propuesta del orden temático para cada una de las sesiones. Aparte del taller de reforzamiento, se tienen dos estrategias digitales: una es el PROSPERA Digital (mensajes de texto por celular) y E-Lista el cual será implementado a través de tabletas. Este último taller ya está siendo implementando y fue financiado por la Organización de los Estados Americanos (OEA). Es necesario avanzar en la integración del Padrón de beneficiarios de BANSEFI con el Padrón de PROSPERA para que de esta manera, los apoyos financieros puedan tener un seguimiento puntual en términos del comportamiento del ahorro, crédito, contrataciones del seguro de vida y el paquete de beneficios adicionales. Evaluaciones Piloto En 2014, se efectuó una prueba piloto cuyo objetivo fue evaluar la operación del Programa Integral de Inclusión Financiera con población de PROSPERA. A continuación, se presenta la descripción de dicho piloto. -Periodo de inicio y conclusión: El piloto se llevó a cabo en noviembre/diciembre de 2014. -Población y tamaño de muestra: Se englobaron a 31 mil familias del PROIIF en 19 entidades federativas. -Estados abarcados: Campeche, Chiapas, Chihuahua, Guanajuato, Hidalgo, Jalisco, D.F., Michoacán, Morelos, Nuevo León, Oaxaca, Querétaro, Quintana Roo, Sinaloa, Tabasco, Tamaulipas, Tlaxcala, Veracruz y Yucatán. -Aplicación del piloto: Se dieron 226 cursos de educación financiera y BANSEFI monitoreó en campo qué productos contrataba cada familia PROSPERA del PROIIF. -Indicadores recabados: Se recabaron indicadores respecto a educación financiera, ahorro y crédito. -Resultados del piloto: Los resultados de educación financiera muestran que hay poca comprensión de los temas dados en el taller (mucha variedad de temas y muchos participantes); se puede mejorar el lenguaje escrito y gráfico del taller. Los resultados para el componente de ahorro fueron que el 86 por ciento formalizó la cuenta de ahorro programada y de éstos, el 55 por ciento ya habían comenzado a ahorrar; además, el ahorro bimestral fue de $105 pesos ($630 pesos anuales). Para el componente de crédito, 79 por ciento de las beneficiarias formalizaron y de éstas el 64 por ciento ya han ejercido el crédito; aproximadamente el 80 por ciento de las beneficiarias que ejercieron el crédito solicitaron el monto máximo de $2 mil pesos; el importe promedio de crédito es de alrededor de $1,800 pesos y el importe total fue de $25.5 millones de pesos. 14

Evaluaciones de impacto en curso Actualmente, se están llevando a cabo dos evaluaciones de impacto para el componente de inclusión financiera en población de PROSPERA: 1) Estrategia de reforzamiento -Periodo: Esta evaluación comenzó en junio/julio 2015 y terminará hasta junio/julio de 2016. -Tipo de evaluación: Experimental -Muestra de evaluación de impacto: Del universo de localidades de la parte central de México, en específico de los estados de Hidalgo, Distrito Federal, Estado de México, Michoacán, Morelos, Puebla y Veracruz, que tuvieran entre 120 y 622 beneficiarias de PROSPERA y que además, tuvieran una sucursal BANSEFI a menos de 9.25 km de distancia de su domicilio, se tomó una muestra de 59 localidades; estas localidades se encuentran a 3 km de distancia entre ellas. A las 59 localidades se les asignó aleatoriamente ya sea el paquete de beneficios PROIIF (del que ya se explicó su composición) y se les denominó Tratamiento 1; o el paquete PROIIF más un reforzamiento de educación financiera y se les llamó tratamiento 2, o ninguna de las dos y se les denominó grupo control. Los grupos de tratamiento 1 y 2 están conformados por 22 localidades cada uno; el grupo control tiene 15 localidades. -Base de datos: Se plantea el levantamiento de una línea base y seguimientos panel. -Trabajo de campo: Se realizó una primera encuesta en campo en abril/mayo de 2014, que se utilizará como línea basal. Actualmente, se está implementando este experimento en campo y se hará un levantamiento final en junio/julio 2016. -Indicadores de interés de impacto: (i) Los ahorros de las beneficiarias (y sus hogares); (ii) los niveles de deuda; (iii) el efecto de shocks negativos; (iv) bienestar y productividad de los hogares. -Método de análisis: Se realizará un modelo de Diferencias-en-Diferencias. -Principales resultados: La evaluación está en curso por lo que no se tienen resultados. 2) Estrategia de mensajes de texto vía teléfono celular El Gobierno de México junto con la Fundación Ideas 42 está analizando la posibilidad de apoyar los esfuerzos de inclusión financiera entre los beneficiarios PROSPERA a través del diseño y medición del impacto de las intervenciones relacionadas con la inclusión financiera y la literatura de la economía del comportamiento. La literatura de la economía del comportamiento sugiere que los titulares de cuentas de ahorro pueden, en un momento dado, no cumplir con sus metas de ahorro, aún en los casos en los que tengan la intención de hacerlo. Por ejemplo, puede darse el caso que la intención inicial de ahorrar sea demasiado vaga o abstracta para que se cumpla. En este escenario, motivar al cuentahabiente a planificar la cantidad, la frecuencia y el modo de depósitos o transferencias de ahorro deseados, puede reducir la brecha entre la intención y la acción. 15

Asimismo, aun cuando el cuentahabiente tenga metas de ahorro bien establecidas, y un plan para alcanzarlas, la falta de entendimiento o atención a características contextuales clave, puede ser una causa de desfase entre el comportamiento del ahorro previsto y el real. En este caso, recordatorios en el tiempo para atraer la atención del cuentahabiente sobre la intención de ahorrar en momentos puntuales, puede ser un mecanismo para aumentar el ahorro. En este contexto, se plantea que intervenciones de este tipo puedan ayudar a los beneficiarios de PROSPERA a reducir la brecha entre la intención y la acción de ahorrar, y de este modo, lograr aumentar uno de los objetivos de la inclusión financiera. Por tanto, se estudia la posibilidad de realizar una prueba piloto que permita evaluar este tipo de intervenciones de economía del comportamiento sobre una muestra de beneficiarios PROSPERA, bajo un esquema de evaluación experimental. Dentro del contexto de la tarjeta de beneficiarios BANSEFI, se plantea distribuir teléfonos celulares a un grupo de beneficiarios PROSPERA. A través de estos teléfonos, se planea establecer una comunicación de dos vías mediante mensajes de texto entre el beneficiario y un sistema automatizado capaz de proporcionar respuestas a la medida dirigidas a ayudar a los beneficiarios a participar más eficazmente en sus intenciones de ahorro. Ejemplos de esta comunicación en dos vías son las herramientas de planificación y presupuestación, y los recordatorios para reforzar el compromiso sobre las metas de ahorro y de retroalimentación en el comportamiento del gasto. La posibilidad está abierta a considerar varias opciones de diseño experimental bajo el contexto de poder implementar la prueba piloto con distintos grupos de tratamiento. En todas estas opciones, se considera que haya un grupo de control a quién se le distribuya también un teléfono celular, pero que únicamente reciba mensajes muy básicos de texto. Estudio de los beneficios de la estrategia de tarjetización -Periodo: Esta evaluación comenzará el segundo semestre de 2015. -Tipo de evaluación: Análisis de la evidencia empírica. - Objetivo: Medir los efectos de la tarjetización en: i) el ahorro en las cuentas de las beneficiarias; y ii) en el uso de las cuentas (depósitos, retiros, consulta de saldos, etc.) -Base de datos: Saldos y movimientos de los 1.2 millones de cuenta identificados; información socioeconómica de las familias asociadas a la cuentas bancarias. -Instituciones participantes: ITAM y UC Berkeley -Principales resultados: El estudio aún no inicia por lo que no se tienen resultados. 5.2. Inclusión Laboral La vinculación de beneficiarios de PROSPERA con la oferta de programas gubernamentales que promueven acciones de inclusión laboral tiene como punto de partida la identificación de beneficiarios que cuenten con interés en recibir cursos de capacitación que les permitan obtener un empleo o mejorar su ingreso. 16

Propósito 5.2.1. Bécate Bécate depende de la Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS) y hasta 2013 tenía alrededor de 282 mil beneficiarios. El propósito principal de este programa es apoyar en la búsqueda de empleo a las personas desempleadas a través de cursos de capacitación y colocación de empleos. Lo anterior se hace con el fin de que estas personas fortalezcan sus conocimientos y habilidades y, como resultado, que aumenten su probabilidad de encontrar y permanecer en un empleo, o en su defecto, que realicen una actividad productiva por su propia cuenta. Población objetivo Bécate El programa está orientado a personas mayores de 16 años 6 que busquen un empleo, es decir, personas desempleadas, subempleadas o trabajadores en suspensión temporal de las relaciones de trabajo y que cubran el perfil del programa de capacitación. Tienen que ser personas que requieran adquirir o mejorar su calificación o habilidades para hacer más fácil su colocación en algún puesto de trabajo. Componentes Bécate está centrado en cursos de capacitación para el trabajo que se imparten en empresas o instituciones de capacitación, públicas o privadas, y que tienen una duración de uno a tres meses. A las personas que se les otorga la beca se les brinda un apoyo económico de entre uno a tres salarios mínimos, ayuda para transporte y materiales, y seguro de accidentes. Esta beca se les otorga de manera mensual por cada día de asistencia a la capacitación y en general, es equiparable a la remuneración esperada que recibirán al terminar el curso y sean contratados. Los cursos están englobados en cuatro diferentes modalidades: a) Capacitación Mixta (CM): en el caso en el que los buscadores de empleo no sean candidatos a un trabajo ofrecido por el Servicio Nacional de Empleo (SNE) 7, ya sea porque no quieren el trabajo o porque el empleo no se adecúa a su perfil, estos individuos se convierten en candidatos a recibir la capacitación, teórica y técnica y con duración de uno a tres meses, y a recibir una beca que va de uno a tres salarios mínimos. En esta modalidad las empresas privadas son las que realizan la capacitación; ellas pagan el instructor, el material y proveen el espacio. Estos cursos se imparten a petición de empresas o empleadores que requieren personal capacitado en una ocupación, actividad o puesto específico y que están dispuestas a facilitar sus instalaciones. La empresa tiene el compromiso de contratar al menos 80 por ciento de quienes aprueben el curso. Actualmente se está contratando al 86 6 Para el caso de la población PROSPERA, se pone como restricción que los jóvenes hayan termina la Educación Media Superior (por lo que tendrán una edad alrededor de los 18 años). 7 Es la institución pública a nivel nacional que atiende, de manera gratuita y personalizada, los problemas de desempleo y subempleo en el país. Su misión consiste en ofrecer servicios de información, vinculación y orientación, así como proveer apoyos de tipo económico, de capacitación y de movilidad laboral. 17

por ciento en promedio. De 2011 a 2015, se registraron alrededor de 70 mil personas en esta modalidad. b) Capacitación en la Práctica Laboral (CPL): esta capacitación es realizada en micro, pequeñas y medianas empresas. En este caso se tiene la figura de un monitor, pagado por el SNE, quien es el encargado de hacer una búsqueda de demanda por trabajo capacitado e identificar a las personas en búsqueda de empleo registradas en la base de datos del SNE, para que una vez cursado y aprobado el curso de capacitación sean contratadas por las empresas micro, pequeñas y medianas. El curso de capacitación de uno a tres meses de duración, lo otorgan directamente las empresas que demandan la oferta de trabajo especializada. Por su parte, el monitor, además ser el gestor entre el empleado potencial y el empleador, también brinda un curso de asesoramiento de cuatro horas a la semana en las que imparte conocimientos básicos de competencias laborales. Esta modalidad está orientada a que las personas capacitadas adquieran o fortalezcan competencias laborales. Entre 2011 y 2015 se registraron 114 mil personas bajo esta modalidad. c) Vales de capacitación: esta modalidad está dirigida a personas que quieran actualizarse y tomar un curso de capacitación de especialidad técnica para insertarse en algún trabajo; además, esta capacitación también puede ser solicitada por una empresa, esto último implicaría que después del curso se tenga una colocación del 100 por ciento de los buscadores de empleo bajo esta modalidad. El SNE paga un monto de hasta $820 pesos por cada becario a la institución de capacitación técnica ya sea privada o pública, como el Centro de Bachillerato Tecnológico Industrial y de Servicios (CEBETIS), Centro de Capacitación para el Trabajo Industrial (CECATI) y Colegio Nacional de Educación Profesional Técnica (CONALEP), que imparten el curso y además, otorgan una beca que va de uno a tres salarios mínimos a las personas que toman la capacitación. Entre 2011 y 2015, se registraron 5 mil personas bajo esta modalidad. d) Capacitación para el autoempleo: está orientada a personas que busquen fortalecer o adquirir habilidades laborales, que no logren encontrar un empleo y que deseen desarrollar alguna actividad productiva por cuenta propia. Esta modalidad de capacitación busca atender a poblaciones con bajo nivel educativo y donde haya pocas oportunidades de empleo, en otras palabras, se focaliza en las zonas más marginadas. Los cursos bajo esta modalidad se realizan con base en las demandas de la propia localidad; el SNE realiza un análisis estratégico para obtener un diagnóstico y así ofrecer cursos que vayan más acorde con las necesidades del lugar. Estos cursos duran de uno a dos meses y las becas van de uno a dos salarios mínimos. Además, el SNE financia el instructor y el material que sea utilizado en la capacitación. Entre 2011 a 2015, en este tipo de modalidad se registraron aproximadamente 141 mil personas. Vinculación con PROSPERA Bécate y PROSPERA establecieron un acuerdo para que los jóvenes desempleados que pertenecen al Programa de Inclusión Social PROSPERA tengan un acceso preferencial. En 18

otras palabras, al momento de colocar a las personas buscadoras de empleo, los individuos que pertenezcan a una familia PROSPERA tendrán prioridad para ser colocados antes. Población objetivo de PROSPERA-Bécate En el marco de la vinculación con PROSPERA, el programa Bécate se centra en jóvenes de 18 años de edad que hayan terminado la educación media superior (EMS) y que ya no deseen continuar con sus estudios. Esto último se impone como condición para evitar la deserción escolar. Otras condiciones son que estos jóvenes no hayan solicitado la beca de PROSPERA para educación superior, estén desempleados y que estén buscando un empleo. Actualmente, se tiene a un millón de jóvenes de PROSPERA en EMS, y se espera que este año terminen esta etapa 300 mil. Procesos de selección y operación de PROSPERA-Bécate PROSPERA envía un folleto informativo sobre el programa Bécate a los jóvenes de su padrón que cumplan con los criterios de elegibilidad antes mencionados. Se diseñó una cédula de inclusión laboral con la intención de identificar los intereses que tienen los beneficiarios para poderse capacitar. Retos y prospectiva Uno de los grandes retos que tiene este programa de Bécate con la población de PROSPERA es que algunas de estas personas desempleadas se encuentran en zonas marginadas y de difícil acceso; lo anterior, complica el trabajo de Bécate debido a que difícilmente llegarán a captar esa población. Adicional a Bécate, la plataforma de intermediación laboral del Servicio Nacional de Empleo (SNE) podría ser una herramienta de utilidad para insertar a la población PROSPERA en el mercado laboral. Evaluaciones Pruebas piloto Bécate-PROSPERA La vinculación entre PROSPERA y Bécate se encuentra en una fase inicial en la que se realizaron dos pruebas piloto una en 2014 y otra en 2015; ambas se describen a continuación. 1) Piloto 1 -Periodo de inicio y conclusión: De Septiembre de 2014 a Noviembre de 2014. -Población y tamaño de muestra: Muestra aleatoria de 300 personas, otorgándose 30 becas por estado. 19

-Estados abarcados: Chiapas, Chihuahua, Estado de México, Guerrero, Michoacán, Nuevo León, Puebla, San Luis Potosí, Tamaulipas, Veracruz. -Aplicación del piloto: A los participantes se les dio un curso de capacitación con una duración de cuatro semanas y los beneficiarios de este piloto recibieron una beca de $400 pesos después de la capacitación. -Indicadores recabados: Información no disponible. -Resultados del piloto: Información no disponible. 2) Piloto 2 Esta prueba piloto está por implementarse. -Periodo de inicio y conclusión: 10 de julio de 2015-a la fecha. -Población y tamaño de muestra: La muestra es de 923 personas, pero se incrementará de acuerdo con la población que se añada del estado de Chiapas. -Estados abarcados: Chiapas, D.F., Hidalgo, Estado de México, Puebla, San Luis Potosí, Veracruz. -Aplicación del piloto: Se les ofrece el programa Bécate en sus 4 diferentes modalidades. -Indicadores recabados: Porcentaje de jóvenes que concluyen satisfactoriamente con la capacitación y porcentaje de jóvenes efectivamente contratados. -Resultados del piloto: Dado que el piloto aún no se pone en marcha, no se tienen resultados. Evaluaciones de Bécate Actualmente se cuenta con dos estudios cuasi-experimentales en los que se ha evaluado el impacto del programa Bécate en su población beneficiaria en general a nivel nacional. 1. Evaluación de Impacto de Bécate en la modalidad de Capacitación Mixta y Capacitación en la Práctica Laboral, 2009-2010 -Periodo: Segundo semestre 2009, primer y segundo semestre 2010. -Tipo de evaluación: Cuasi-experimental para la modalidad de Capacitación Mixta (CM) y Capacitación en la Práctica Laboral (CPL). -Muestra de evaluación de impacto: Del universo de las personas que respondieron la Encuesta sobre el Nivel de Colocación y Permanencia en el Empleo (ENCOPE) y que además, pertenecían al programa de Bécate, se formó el grupo de tratamiento; en esta encuesta se detectaron a 4,200 personas para el segundo semestre de 2009; para el primer y segundo semestre de 2010 fueron aproximadamente 4,700, en ambos casos. Del universo de las personas que respondieron la Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo (ENOE) y que hayan participado en la encuesta en al menos tres trimestres consecutivos, se construyó el grupo control y a través de un proceso de pareamiento (matching), se obtuvo una muestra de 5,500 para el segundo semestre de 2009; 5,800 para el primer semestre de 2010, y 5,200 para el segundo semestre de 2010. 20