IRAs Aproveche los ahorros de jubilación con impuestos diferidos.
IRAs Vivimos más tiempo que antes. Algunos pasamos 20 años o más jubilados. Esto significa más tiempo para hacer lo que nos gusta. Pero también significa asegurarnos de encontrar una forma de pagarlo. Ayude a que sus ahorros de jubilación duren. Encontrar formas de pagar hasta 20 años adicionales de gastos de subsistencia cotidianos es un desafío difícil. Si bien puede tener un plan de jubilación vigente, quizás, no sea suficiente para financiar sus gastos de subsistencia durante la jubilación. Es por eso que una parte de nuestro plan financiero sólido es tener objetivos claros para sus años de jubilación. Administración de una vida de metas financieras Nota: Estos son solo ejemplos de cómo podría funcionar para usted. Otros seguros Elaborar un plan desde la base hasta la cima HAGA QUE DURE Planificación Ingresos por Donaciones testamentaria jubilación RESGUARDE Seguro de responsabilidad civil completa Seguro de atención médica a largo plazo ACUMULE Y AUMENTE SU PATRIMONIO Ahorros - Cuentas corrientes - Cuentas de ahorros - Mercados de dinero Inversiones - Anualidades - Cuentas de jubilación - Planificación para individual (IRA) la universidad - Acciones y bonos - Fondos Mutuos - Planes de jubilación para el empleado PROTEJA SU BASE Seguro de salud Seguro de auto Propietarios de viviendas/seguro de la propiedad Seguro de ingresos por discapacidad Seguro de vida Fondo de emergencia Testamentos/ fideicomisos 2
Una manera práctica de abordar los objetivos financieros futuros. Una Cuenta de jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés) puede ayudarlo a iniciar su plan para las necesidades futuras. Es fácil de establecer y le permite tomar el control: usted decide cuánto y dónde se invierte. Incluir las IRA en su planificación de jubilación podría ayudarlo a lograr mucho antes los objetivos financieros para los que trabaja. Elija la IRA que funciona para usted. Las IRA hacen que sus ahorros de jubilación rindan más mediante los valiosos beneficios impositivos que pueden proporcionar. También le brindan control y flexibilidad para elegir cómo invertir el dinero y puede cambiar las inversiones de su IRA según sea necesario. Las inversiones típicas que pueden realizarse con los aportes a la IRA incluyen fondos mutuos, acciones, bonos, certificados de depósito (CD) y anualidades. IRA tradicional más dinero para poner a trabajar ahora. Las IRA tradicionales permiten que su dinero aumente con impuestos diferidos hasta que lo retira. Eso significa que su cuenta puede crecer más rápido y acumular más dinero para la jubilación, en especial si dispone de un período extenso para mantener el dinero invertido, como 20 ó 30 años. Además, los aportes a una IRA tradicional pueden deducirse de los impuestos, lo cual coloca más dinero en su bolsillo ahora o para invertir en el futuro. Si bien los generosos beneficios impositivos que recibe en este momento implican una factura impositiva que deberá pagar más adelante, tales retiros estarán sujetos a impuestos como ganancia ordinaria que, durante la jubilación, pueden consistir en una alícuota más baja. IRA Roth sin impuestos exigibles más adelante. Las IRA Roth también tienen beneficios impositivos, pero son diferentes de las IRA tradicionales. El dinero que coloca en una IRA Roth no se puede deducir de los impuestos. Sin embargo, cuando se trata de retirar dinero, no paga impuestos sobre sus aportes o utilidades 1. Así, todo lo que acumula en su cuenta es para que lo conserve. Además, no hay requisito de edad para comenzar a extraer dinero de su cuenta, por lo que puede dejar más a sus herederos, si ese es uno de sus objetivos. 1 Esto solo se aplica si el retiro es una distribución calificada. Una distribución es calificada si la IRA se mantiene durante cinco años y si se hace una vez que alcanza los 59½ años de edad, en caso de fallecimiento o discapacidad, o para un monto límite de por vida de $10,000 para la compra de vivienda por primera vez. 3
IRA tradicional vs. IRA Roth. Esta es una comparación más detallada de una IRA tradicional vs. a una IRA Roth. Su agente de Allstate puede ayudarlo a decidir cuál es más adecuada para usted. Los aportes son deducibles de los impuestos? De qué manera las utilidades están sujetas a impuestos? Hay un límite de edad para el aporte? Existe un requisito de distribución según la edad? IRA tradicional Los aportes pueden ser deducibles de los impuestos en función de lo siguiente: su ingreso bruto ajustado su estado civil si usted o su cónyuge participan de un plan de jubilación en el trabajo Las utilidades de sus aportes crecen con impuestos diferidos; no paga impuestos hasta que retira el dinero. 2 No puede efectuar aportes después de los 70 1 2 años de edad De acuerdo con el IRS, debe comenzar a sacar el dinero de la IRA cuando alcanza los 70 1 2 años de edad IRA Roth Los aportes no son deducibles de impuestos Las utilidades de sus aportes crecen libres de impuestos; no paga ningún impuesto cuando toma una distribución calificada. 3 Puede continuar efectuando aportes a cualquier edad en tanto haya ganado un ingreso No es necesario tomar distribuciones durante la vida del titular. Tendré que pagar impuesto a las ganancias o un impuesto de penalidad si retiro dinero antes de la jubilación? Tendrá que pagar impuestos sobre los retiros como ganancia ordinaria. Si se toman antes de los 59 1 2 años de edad, los retiros pueden estar sujetos a un impuesto de penalidad federal adicional del 10%. Sin embargo, es posible que no tenga que pagar un impuesto de penalidad del 10% en determinadas circunstancias. Como regla general, puede retirar sus aportes de una IRA Roth en cualquier momento sin pagar ningún impuesto ni penalidad. Si toma una distribución en un plazo de cinco años desde que los fondos se convirtieron desde una IRA, puede aplicarse una penalidad por distribución anticipada, aunque la distribución no esté sujeta a impuestos. Si retira utilidades y el retiro no es una distribución calificada, puede estar sujeto a la penalidad del 10% por distribución anticipada. 2 En general, los retiros de las IRA son tratados como distribuciones de ganancia. Los retiros de ganancia están sujetos a impuestos como ganancia ordinaria y, si se toman antes de los 59½ años de edad, pueden estar sujetos a una penalidad de impuesto federal del 10%. 3 Las distribuciones calificadas de una IRA Roth están libres de impuestos. Una distribución es calificada si la IRA se mantiene durante cinco años y si se hace una vez que alcanza los 59½ años de edad, en caso de fallecimiento o discapacidad, o para un monto límite de por vida de $10,000 para la compra de vivienda por primera vez. 4
Cómo funciona una IRA. Antes de abrir una IRA, es importante conocer algunos de los hechos básicos sobre esta cuenta de jubilación con ventajas impositivas. Quién puede aportar? Cualquiera que reciba un ingreso puede aportar a una IRA. Si está casado y presenta declaraciones conjuntas y no trabaja, pero su cónyuge sí, también puede aportar a una IRA. Hacer esto tiene dos beneficios: puede duplicar el poder de ahorro de jubilación de su familia cada uno tiene fondos de jubilación en sus propios nombres Cuánto puedo aportar? Para el ejercicio fiscal 2016, puede aportar $5,500 por año a una IRA si es menor de 49 años. Para cualquier persona mayor de 50 años, una disposición de actualización le permite aportar hasta $6,500 por año. 4 Cuándo puedo aportar? Puede abrir una IRA para un ejercicio fiscal desde el 1 de enero de un año determinado hasta el 15 de abril del año siguiente. Los aportes de cualquier monto (hasta el máximo anual) pueden efectuarse en cualquier momento intermedio para una IRA Roth, tradicional o una combinación de ambas, en tanto obtenga un ingreso suficiente para calificar para el máximo anual. Cuándo puedo acceder al dinero? Se le permite realizar retiros después de los 59½ años de edad sin incurrir en penalidades. Sin embargo, existen determinadas excepciones 5 que le permiten retirar dinero de la cuenta antes, como las siguientes: compra de vivienda por primera vez gastos universitarios gastos médicos Su agente de Allstate puede ayudarlo con cualquier problema que pueda tener sobre opciones de retiro o aportes. 4 Los límites de aportes son tanto para una IRA tradicional, para una IRA Roth o para la combinación de ambas. 5 Los retiros libres de penalidades para la compra de vivienda por primera vez se limitan a $10,000 de por vida. Se permiten retiros libres de penalidades para gastos universitarios, únicamente para los montos utilizados para pagar gastos de educación superior calificados. Se permiten retiros libres de penalidades para gastos médicos no reembolsados, únicamente sobre gastos que superen el porcentaje de deducción médica de su Ingreso bruto ajustado (AGI, por sus siglas en inglés). 5
Cambia de trabajo o se jubila? Una IRA reasignada puede hacer que los ahorros de jubilación se mantengan trabajando para usted. Si cambia de trabajo o se jubila, puede ser tentador tomar los beneficios de jubilación en una suma global. Pero podría costarle penalidades e impuestos innecesarios. Casi siempre es una mejor idea mantener su dinero en un plan con impuestos diferidos. Su agente de Allstate puede ayudarlo a evitar los obstáculos de las penalidades o los impuestos que vienen con esta importante decisión y a determinar si una IRA reasignada es la mejor opción. A continuación, se presentan algunas de las opciones típicas que tiene con una distribución de plan de jubilación. Evalúe las ventajas y desventajas, y luego, comuníquese con su agente de Allstate. Elija entre estas opciones típicas de distribución del plan de jubilación Opción Tomar todo o parte del dinero en un pago de suma global en efectivo Dejar dinero en el plan Transferir dinero a un plan de empleador nuevo Asignar dinero a una IRA tradicional con una asignación directa Ventajas Potencial de tener una gran suma de dinero a su disposición Sin impuestos ni penalidades El dinero continúa creciendo con impuestos diferidos Puede transferir dinero a otro plan o una IRA más adelante Sin impuestos ni penalidades El dinero continúa creciendo con impuestos diferidos Sin impuestos ni penalidades El dinero continúa creciendo con impuestos diferidos Amplia gama de opciones de inversión Desventajas Los impuestos y las penalidades podrían reducir enormemente los ahorros Se pierde el crecimiento futuro con impuestos diferidos Las opciones de inversión y el acceso al dinero pueden ser limitados Puede incurrir en cargos administrativos Es posible que el nuevo plan no acepte fondos del plan anterior Las opciones de inversión y el acceso al dinero pueden ser limitados Puede incurrir en pequeños cargos administrativos Cualquier préstamo del plan del empleado debe pagarse de inmediato 6
Podemos ayudarlo a elegir. Si no está seguro de qué tipo de IRA podría ser mejor para usted, su agente de Allstate puede ayudarlo a hacer una elección inteligente. Debido a que hay problemas impositivos implicados, asegúrese de consultar también con un experto impositivo. Una IRA tradicional puede ser adecuada para usted si cuenta con las siguientes características: es elegible para efectuar aportes deducibles de impuestos. cree que su tasa de impuesto en la jubilación podría ser inferior que su tasa actual. usted y su cónyuge no están cubiertos por un plan patrocinado por el empleador o desea complementar el plan que tiene. Una IRA Roth puede ser adecuada para usted si cuenta con las siguientes características: califica según su Ingreso bruto ajustado (AGI) (en 2016, inferior a $117,000 para solteros e inferior a $184,000 para casados que presentan declaraciones conjuntas). está cerca de jubilarse y desea acelerar los aportes a inversiones con ventajas impositivas. desea tener algunas inversiones de jubilación que no tienen requisitos de distribución mínima. Puede tener ambas. Puede ser elegible para aprovechar la inversión tanto en una IRA tradicional como en una IRA Roth. En este caso, puede poseer los dos tipos de IRA y aportar a ambos, siempre y cuando cumpla con los límites de aportes. Para obtener más información sobre cómo una IRA puede ayudarlo a ahorrar para la jubilación o para recibir una revisión de cortesía de su estrategia y objetivos de jubilación, llame a su agente de Allstate hoy mismo. 7
Usted tiene más que una póliza. Tiene Allstate. Cuidar a nuestros clientes o a comunidades siempre ha sido una prioridad principal de Allstate. Ya sea que busque respuestas o un asesoramiento confiable, su agencia Allstate está cerca de casa y lista para ayudarlo. Desde 1931, Allstate ha asumido el compromiso de mejorar los seguros. Junto con un servicio de reclamos rápido y justo, contamos con recursos innovadores, aplicaciones y mucho más para hacerle a usted la vida más fácil. Hable con su agencia Allstate hoy mismo y descubra a qué nos referimos cuando decimos que Usted está en Buenas Manos Ṣ M Este material solo tiene propósitos educativos generales. Tenga en cuenta que ni Allstate ni ninguno de sus agentes o representantes puede brindar asesoría legal o fiscal. Es posible que el breve debate acerca de los impuestos en este folleto no esté completo ni necesariamente actualizado. Las leyes y normas impositivas son complejas y están sujetas a cambios. Para obtener detalles completos, consulte con su abogado o asesor impositivo. El seguro de vida se ofrece mediante Allstate Life Ins. Co. y Allstate Assurance Co., 3075 Sanders Rd, Northbrook IL 60062; Lincoln Benefit Life Co., 1221 N St. Ste 200, Lincoln NE 68508; American Heritage Life Ins. Co., 1776 American Heritage Life Dr., Jacksonville FL 32224. En New York, el seguro de vida se ofrece mediante Allstate Life Insurance Company of New York, Hauppauge NY. Nuestros representantes financieros personales ofrecen valores mediante Allstate Financial Services, LLC (Valores LSA en LA y PA). Agente de bolsa registrado. Miembro de FINRA, SIPC. Oficina principal: 2920 South 84th Street, Lincoln, NE 68506. (877) 525 5727. Verifique los antecedentes de esta empresa en el sitio web de FINRA, BrokerCheck, http://brokercheck.finra.org. Las pólizas de Allstate están disponibles solo en inglés. 2017 Allstate Insurance Company allstate.com ALR82SP 1/17