MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL ORDEN DE PAGO SIMPLE Y DOCUMENTARIA LUIS SÁNCHEZ S CAÑIZARES IES PRÍNCIPE DE ASTURIAS (Lorca) ORDEN DE PAGO: DEFINICIÓN (Payment Order): Son mandatos expresos que una persona (física o jurídica), el ordenante,, hace a su entidad bancaria, el banco emisor,, para que directamente o a través s de otra entidad ponga a disposición n de un tercero, el beneficiario,, una determinada cantidad expresada en divisas o en euros. 1
ORDEN DE PAGO VS TRANFERENCIAS Orden de Pago: Instrucción n para que un banco ponga a disposición n de un beneficiario una suma de dinero que será normalmente liquidada por Caja contra acuse de recibo. Transferencia: Instrucción n para que un banco abone en al cuenta del beneficiario una determinada cantidad. ORDEN DE PAGO: INTRODUCCIÓN Instrumento plenamente aceptado para pagar/cobrar en el extranjero. Importador/Exportador que paga o cobra por transferencia >12500 estará obligado a presentar en la entidad que emite/recibe la transferencia y con anterioridad a la ejecución n de la misma,, una declaración firmada en formulario facilitado por el banco en el que se hará constar: 2
ORDEN DE PAGO: DECLARACIÓN > 12500 Razón n Social y domicilio del importador o exportador residente, según n se trate. La razón n social y domicilio del vendedor o comprador extranjero. Importe, moneda y país s de destino/procedencia (en su caso contravalor en ) Concepto de la operación n por la que se realiza el pago/cobro. ORDEN DE PAGO: LEGISLACIÓN LEY 9/1999, de 12 de abril, por la que se regula el régimen jurídico de las transferencias entre Estados miembros de la Unión Europea. ORDEN de 16 de noviembre de 2000 de desarrollo de la Ley 9/1999, de 12 de abril, por la que se regula el régimen jurídico de las transferencias entre Estados miembros de la Unión Europea así como otras disposiciones en materia de gestión de transferencias en general. 3
CHEQUE BANCARIO ORDEN DE PAGO Analogias Iniciativa de Pago importador: solicita en su banco Coste similar y se le cargan en cuenta en el momento de solicitar el cheque o la orden de pago. CHEQUE BANCARIO ORDEN DE PAGO DIFERENCIAS El banco emisor de la OP se limita a transmitir instrucciones para su ejecución mediante medios electrónicos, en el cheque se genera un documento que se entrega. El cheque una vez enviado debe ser remitido al exportador y.. Tarda de bastante tiempo en cobrarlo, mientras que la OP no suele tardar más s de 4 ó 5 días. d El exportador tiene que pedir que le gestionen el cobro en el cheque, sin embargo, con la OP el ingreso se lo hacen directamente. En el cheque existe posibilidad de pérdida p o robo, cosa que no existe en la OP, eso sí puede haber error al digitalizar el nº n de cuenta (para eso tenemos el Dígito D de Control DC-) Todo lo anterior justifica que, en la actualidad, el medio de pago internacional más m s empleado en el Comercio Exterior. Su agilidad y ausencia de riesgos determinan que haya desplazado, con el tiempo, a los cheques bancarios del primer puesto del Ranking de los medios de pago más m utlizados en el comercio internacional. 4
TIPOS DE ORDEN DE PAGO CRITERIOS: Número de Bancos que intervienen: O.P. Directa: Que el ordenante tenga cta abierta en el propio Banco (En España o en el Extranjero). O.P. Indirecta: Mediación de otro Banco en el Exterior (Bco corresponsal) Forma de Abono al Beneficiario: Orden de pago y Orden de Abono Conducto utilizado para transmitir la orden: Correo, Telex,, SWIFT Forma de autentificación n del mensaje: Firmas y Claves Condicionantes a los que se someta el pago: O.P Simple y O.P. Documentaria. PARTES QUE INTERVIEN EN LA ORDEN DE PAGO Ordenante: Ordenante: (applicant banco el pago Banco Emisor: (issuing applicant) Importador Ordena a su issuing bank) Actuando a solicitud del importador y de acuerdo con sus instrucciones, se encargará de realizar todos los trámites y gestiones necesarios para que sea abonado al exportador el importe señalado por el importador. Banco Pagador: (paying paying bank) Banco donde el exportador tiene una cuenta abierta. Se ocupará,, una vez que reciba los fondos en la moneda acordada, de hacerla efectiva mediante el abono de su importe. Beneficiario: (beneficiary beneficiary) Exportador Persona física o Jurídica a favor de quien se destinan los fondos de la O.P. 5
INFORMACIÓN N AL BANCO EMISOR Nombre y apellidos o razón n social, y dirección completa del Beneficiario. Datos de la cuenta (nº cuenta, entidad financiera, código SWIFT de la entidad,.) Importe exacto a transferir y divisa de Pago Concepto de Pago u observaciones ORDEN DE PAGO SIMPLE SOLICITUD TRANSFERENCIA ADEUDO EN CUENTA BANCO PAGADOR BANCO BANCO EMISOR EMISOR 6
ORDEN DE PAGO: IBAN El I.B.A.N. o Código Internacional de Cuenta Bancaria es el número de identificación internacional de cuentas bancarias, que agiliza los pagos dentro de la Unión Europea. Toda cuenta bancaria tiene un I.B.A.N., pero éste no sustituye al Código Cuenta Cliente actual El I.B.A.N. consta como máximo de 34 caracteres contiguos teniendo en cada país una longitud fija. Formato Electrónico: ES7001280010120123456789 Formato Papel: IBAN ES70 0128 0010 12 012345 6789 En España está formado por 24 caracteres: Qué es el código c SWIFT? El código SWIFT (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunications), o código internacional de identificación n bancaria (BIC) es aquel que permite identificar de forma única a cada entidad de crédito y/o sus oficinas. Consiste en 8 u 11 caracteres alfanuméricos con el siguiente significado: Código entidad de crédito: son 4 caracteres identificativos de la institución financiera a nivel mundial. Código país: son 2 caracteres que identifican al país (o territorio geográfico) donde está ubicada la unidad central de negocio de la entidad de crédito. Código localidad: son 2 caracteres identificativos de la región o ciudad donde está ubicada la unidad central de negocio de la entidad de crédito. Código oficina: son 3 caracteres que identifican una determinada oficina o departamento de la institución financiera. EJEMPLOS http://www.swift.com CAJAMURCIA: : CECAESMM043 CAM: : CAAMES2A BBVA: BBVAESMM BARCLAYS: BARCGB22 Buscar código BIC: http://www.cajaespana.com 7
ETIQUETA A PEGAR EN FACTURAS VENTAJAS DE LA ORDEN DE PAGO EXPORTADOR Medio de Cobro más m s rápido. r El pago se produce de forma directa No comisiones de gestión, ni descuento bancario IMPORTADOR Agradar al exportador Emisión n menos costosa 8
INCONVENIENTES ORDEN DE PAGO EXPORTADOR El riesgo de no cobrar cuando se ha pactado el pago. No facilita financiación n bancaria. Revocabilidad: Puede ser revocada o cancelada hasta la fecha valor. IMPORTADOR. Esta forma de pago es más m s cara para el importador (comparado con otras formas de pago), debido a los gastos producidos. No permite pago aplazado. COSTE Importe Inferior a 12.500 euros Importe superior a 12.500 euros 9
REPARTO DE LOS GASTOS El ordenante de una transferencia al exterior,, tendrá que especificar la forma de distribución n de las comisiones y gastos de la operación n que instruye realizar. Se hace cargo de la totalidad de los gastos y comisiones (opción n "OUR") Si los comparte (opción n "SHA") Si se deben deducir al beneficiario (opción n "BEN"). ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA (Documentary Payment order): Mandato que da el comprador / Importador a su banco para que éste, directamente o valiéndose de los servicios de un corresponsal, pague al vendedor / exportador, beneficiario de la orden, una determinada cantidad de dinero contra entrega por parte de éste último de una serie de documentos debidamente estipulados en la orden. 10
Instrucciones O.P.D ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA SOLICITUD O.P.D. BLOQUEO DEL DINERO C/C BANCO PAGADOR BANCO BANCO EMISOR EMISOR Instrucciones O.P.D VENTAJAS DE LA ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA EXPORTADOR No embarca hasta que su banco no le avisa que se ha emitido una O.P. a su favor. En cuanto expide la mercancía a cobra la O.P. al entregar os documentos al banco. Intermediario un banco del país s del exportador. IMPORTADOR Emisión n más m s barata que el C.D. Posibilidad de REVOCAR Paga cuando tiene evidencia de que los documentos son correctos (la mercancía a ha sido expedida y reune los requisitos solicitados) 11
INCONVENIENTES DE LA ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA EXPORTADOR La O.P. es REVOCABLE, si no se expresa lo contrario. (Se ha embarcado la mercancía a y ahora qué? No están n definidas la obligaciones, ni responsabilidades y no está sujeta a reglas internacionales. IMPORTADOR La Revisión n de los documentos queda en manos del banco pagador. No hay normativa No están n definidas la obligaciones, ni responsabilidades y no está sujeta a reglas internacionales. Nos basamos en el buen hacer del banco. Paga antes de examinar la mercancía. a. Se bloquea el dinero cuando se solicita la O.P. No enviar la mercancía a hasta no tener constancia de la emisión n a su favor de la O.P. Solicitar que la transferencia se por SWIFT. Exigir que la O.P. tenga carácter cter irrevocable. Proporcionar al importador los datos de su banco y solicitar que se envíe directamente a este banco. 12
COSTE Se suele cobrar una comisión n documentaria adicional a la ORDEN DE PAGO SIMPLE, que suele ser el 2,5 por mil. 13