MASIFICACIÓN DEL APOYO A LAS MIPYMES: EL MODELO DE OPERACIÓN DEL FNG DE COLOMBIA Iván Darío Ruiz Pérez XV Foro Iberoamericano de Sistemas de Garantía para la Micro y Pyme México D.F. 30 de septiembre de 2010
Contenido Qué es el FNG? Evolución del FNG Beneficios de las Garantías Cobertura geográfica y en atención Modelo de Operación Que hemos logrado? (Cifras de Crédito Garantizado y Beneficiarios)
Qué es el FNG? Naturaleza Jurídica El Fondo Nacional de Garantías es una Sociedad Anónima de Economía Mixta Sometida a la supervisión de la Superintendencia Financiera Vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo Segmentos de Atención Micro, pequeña y mediana empresa Compradores de Vivienda de Interés Social
Evolución del FNG 1982 Nace el Fondo Nacional de Garantías S.A. Sociedad comercial con participación mayoritaria pública Garantías individuales por el 80% del saldo 1995 Rediseño del modelo de negocio: Autosostenibilidad Diseño de garantías automáticas - Reducción de cobertura promedio Representación de empresarios y banqueros en Junta Directiva del FNG 1997 Automaticidad de la Garantía Creación de los Fondos Regionales de Garantías (Agentes Comerciales) 1999 Admisibilidad de la garantía (garantía idónea para provisiones de los IF) 2003 Ley 795 que convierte al FNG en entidad financiera Centralización Operativa (Proceso Operativo) 2004 Supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia
Beneficios de las garantías del FNG Oferta de Valor Misión: Facilitar el acceso a la financiación de la Mipyme colombiana, mediante el otorgamiento de garantías Rentabilidad Acceso a Financiamiento - Adicionalidad Propuesta de Valor al Empresario Propuesta de Valor al Intermediario Liquidez Automaticidad Solidez
Cobertura Geográfica y en atención 10 Regionales y 20 Oficinas del FNG Departamentos (100% de Cobertura) Municipios (95% de Cobertura) Intermediarios Financieros Regionales Intermediarios Financieros Zonales Intermediarios Financieros Sucursales Contactos en Intermediarios Financieros 32 1.043 86 818 1.045 5.818 6.123
MODELO DE OPERACIÓN
Evolución del Proceso de Operación PRIMERA ETAPA (1982 1997) Garantías Individuales Expedición de certificados físicos SEGUNDA ETAPA (1997 2003) Garantía Automática Esquema descentralizado Modelo de operación manual CUARTA ETAPA (2006 actual) Garantía Automática Esquema centralizado Modelo Transaccional Electrónico TERCERA ETAPA (2003 2006) Garantía Automática Esquema centralizado Modelo de operación manual
Cuarta Etapa Modelo Centralizado y Electrónico
Estandarización Operativa Bases de la Centralización Protocolo de Comunicaciones Reglamento de Garantías Esquema Transaccional
Base de la Centralización - Legal Contrato de Protocolo de Comunicaciones Definición de Roles Definición de canales de comunicación Responsabilidades del FNG y del Intermediario Financiero Reglamento de Garantías Unificación de condiciones Definiciones básicas Reglamentación general Esquema operativo Anexos de Reportes
Esquema Transaccional
Esquema transaccional Electrónico - Ventajas Portal Transaccional Estándar en la Operación Eficiencia en Costos Plataforma SAP Seguridad en la operación Disminución de tramites documentales por verificaciones electrónicas en el Portal Información en línea para los intermediarios Información del comportamiento de créditos garantizados para análisis y toma de decisiones
Proceso General de Operación de las Garantías Creación del deudor Actualización del cupo Verificar la información documental Liquidar el valor del siniestro Crear la información de cartera Verificar las condiciones de riesgo Validar las características del producto Validar la información del sistema Complementar la información judicial Calcular el valor del siniestro Cambiar el estado de la garantía Novedades Excepciones Complementar información del deudor Validar la información de la reserva Ajustar el cupo Complementar información de la garantía Calcular comisión Validar la información requerida para el cobro de la comisión Validar la información reportada Ajustar el cupo Actualizar situación de riesgo Definir el saldo de cada operación Cobro de la comisión
Estadísticas del Proceso de Operación de las Garantías Ago-10 2009 1.097.070 956.973 Reservas de Cupo 263.462 216.171 250.000 200.000 150.000 Registros 179.213 178.797 178.547 194.452 225.964 2008 202.420 100.000 2007 203.942 50.000 2006 211.075-2006 2007 2008 2009 Ago-10 13.156.383 60.172 4.000.000 3.500.000 3.000.000 2.500.000 2.000.000 1.500.000 1.000.000 500.000 - Actualización de Saldos 3.355.364 3.235.972 2.719.045 2.145.710 1.700.292 2006 2007 2008 2009 Ago-10 Ago-10 2009 2008 2007 2006 Pagos de Garantías Número 13.357 19.955 11941 8.610 6.309-5.000 10.000 15.000 20.000 25.000
Estadísticas del Proceso de Operación de las Garantías 80.000.000 Valor Pagos de Garantías - USD 75.631.023 70.000.000 60.000.000 61.383.018 50.000.000 40.000.000 40.032.522 30.000.000 20.000.000 10.000.000 15.425.444 22.102.060-2006 2007 2008 2009 Ago-10 Pago Promedio (USD) 2.445 2.445 3.353 3.790 4.596
Qué hemos logrado?
Cifras en millones de Dólares Valor de Crédito Garantizado Nuevos desembolsos por año $ 3,500 $ 3,000 $ 3.333 $ 2,500 $ 2,000 $ 2,459 $ 2,310 $ 2.442 $ 2.109 $ 1,500 $ 1,129 $ 1,557 $ 1,000 $ 784 $ 500 $ 311 $ 454 $ - 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 ago-10 USD 13.554 Millones garantizados del año 2002 a Agosto de 2010
Número de Beneficiarios 400,000 350,000 350.000 300,000 250,000 200,000 162,759 199,263 218,560 201,488 197,494 220,264 150,000 127,198 100,000 50,000 52,119 86,540 0 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 ago-10 1.465.685 operaciones de crédito garantizadas de 2002 a Agosto de 2010
Cifras en millones de Dólares Valor de Microcrédito Garantizado Nuevos desembolsos por año $ 450 $ 400 $ 350 $ 382 $ 300 $ 250 $ 200 $ 176 $ 214 $ 171 $ 176 $ 242 $ 150 $ 100 $ 50 $ 36 $ 65 $ 120 $ 120 $ - 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 ago-10 USD 1.320 Millones garantizados del año 2002 a Agosto de 2010
Número de Beneficiarios Microcrédito 250,000 239.000 200,000 150,000 149,966 100,000 75,498 88,878 107,789 116,917 104,006 95,866 50,000 27,623 49,674 0 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 ago-10 816.216 Operaciones de crédito garantizadas de 2002 a Agosto de 2010