La Banca de Las Oportunidades Política para Promover el Acceso a Servicios Financieros en Colombia Buscando Equidad Social El acceso a servicio financieros tiene efectos benéficos como estrategia para combatir la pobreza y generar equidad. La mayor Profundización financiera tiene impacto directo sobre la tasa de crecimiento de los países, tanto por la expansión de la capacidad de consumo como por el incremento en el potencial de inversión. El acceso a servicios financieros es fundamental dentro de las estrategias de compensación de choques económicos en la población en extrema pobreza.
Bancarización n en Colombia 1995-2005 (Cartera /PIB) 36% 34% 32% 30% 28% 26% 24% 22% 20% Dec-95 Dec-97 Dec-99 Dec-01 Dec-03 Dec-05 Fuente: Superintendencia Financiera y Banco de la República (cálculos del Equipo Asesor)
Diagnóstico Municipios por Número de Habitantes No. Total de Mpios (1) Cobertura Bancaria Población Total de Mpios (Junio 2006) No. Mpios con Banco Población Mpios con Banco No. Mpios con sólo Banco Agrario Población Mpios con sólo Banco Agrario 0-10.000 451 2.661.345 245 1.631.131 226 1.445.302 10.000-50.000 539 11.205.014 443 9.749.042 279 5.626.808 50.000-100.000 55 3.697.200 51 3.439.914 8 484.321 Más de 100.000 55 24.490.320 54 24.373.646 0 0 Total 1.100 42.053.879 793 39.193.733 513 7.556.431 Participación 100,00% 100,00% 72,09% 93,20% 46,64% 17,97% Fuentes: DANE - Superintendencia Financiera de Colombia (1) Incluye San Andrés (Isla) 307 municipios sin cobertura del Sistema Financiero al inicio del programa
La Banca de Las Oportunidades Una Política para Promover el Acceso a Servicios Financieros en Colombia buscando Equidad Social Misión Promover el acceso a servicios financieros a la población, con énfasis en las familias de menores ingresos, con el fin de estimular el desarrollo del país, buscando equidad social. Para 2010, aumentar el nivel de bancarización y la cobertura de todos los municipios, con productos y servicios financieros adecuados a todos los segmentos de la población colombiana. Visión En 2010 ser reconocido nacional e internacionalmente como un programa del gobierno con efectividad e impacto en la promoción del acceso a servicios financieros, habiendo contribuido al alivio de la pobreza y mayor equidad social. 5
Funciones: Programa de Inversión Banca de las Oportunidades Velar por el cumplimiento de los objetivos de la política de la Banca de Las Oportunidades. Diseñar incentivos para ampliar cobertura financiera en los municipios colombianos Proponer reformas al marco regulatorio en temas que limiten acceso Diseñar incentivos para promover el acceso a servicios financieros. (Oferta y Demanda). Establecer metodología para asignación de incentivos. Desarrollar y promover programas de educación financiera a la oferta y a la demanda. Ofrecer programas de asistencia técnica y fortalecimiento institucional a Cooperativas, ONG.
GESTION BLOQUES ESTRATEGICOS Entorno y regulación para promover el acceso a servicios financieros Soportar a Oferta y Demanda de Servicios Financieros Apoyo a la Red de la Banca de las Oportunidades
CNB - Normatividad en Colombia Decreto 2233 de 2006 (Julio 7 de 2006): autoriza a los establecimientos de crédito a prestar servicios financieros a través de corresponsales no bancarios. Circular Externa 26 de 2006 Superintendencia Financiera (Agosto 4 de 2006): imparte instrucciones para la prestación de servicios a través de corresponsales no bancarios. Decreto 3965 de 2006 (Noviembre 10 de 2006): autoriza la prestación de servicios financieros de cooperativas de ahorro y crédito y las cooperativas multiactivas e integrales con sección de ahorro y crédito a través de corresponsales.
Qué son los CNB Son establecimientos no bancarios que prestan servicios bancarios básicos como: 1. Recaudo y transferencia de fondos 2. Envío o recepción de giros en moneda legal colombiana dentro del territorio nacional. 3. Depósitos y retiros en efectivo de cuentas corrientes, cuentas de ahorros o depósitos a término. 4. Transferencias de fondos. 5. Consultas de saldos en cuenta corriente o de ahorros 6. Expedición de extractos y movimientos. 7. Desembolsos y pagos en efectivo por concepto de operaciones activas de crédito. 8. Recibo y entrega de documentación e información sobre depósitos de ahorros o a término, así como la relacionada con solicitudes de crédito.
Quiénes pueden ser CNB Personas naturales que a través de instalaciones propias o de terceros, atiendan al público Personas jurídicas que, a través de instalaciones propias o de terceros, atiendan al público. Cooperativas de ahorro y crédito. Cooperativas multiactivas e integrales con sección de ahorro y crédito. Secciones de ahorro y crédito de las cajas de compensación familiar que cuenten con autorización de la respectiva Superintendencia para adelantar actividad financiera.
Principales Características de los CNB Conectados a los establecimientos de crédito a través de sistemas de transmisión de datos. Operaciones en línea y en tiempo real. Exigen Contratos (responsabilidad, obligaciones, horarios, sanciones etc). Manejo de Efectivo y controles. 11
Bancos que han implementado este nuevo canal CNB en Colombia (Abril 2008) CITIBANK: 3.550 BANCOLOMBIA: 202 BANCO AGRARIO: 86 BCSC: 7 BBVA: 25 BANCO DE BOGOTÁ: 24 BANCO DE OCCIDENTE: 4 4.018 CNB en Total AV VILLAS: 54 BANCO POPULAR: 29 HSBC: 37
Principales Resultados
Principales Resultados
Soporte a Oferta y Demanda de Servicios Financieros Apoyo Tecnológico para Microfinancieras Seminario Internacional sobre Banca Comunal Seminario Internacional masificar el Acceso a los Servicios Financieros: Estrategias comerciales y tecnológicas. Sociedad de Servicios Técnicos Administrativos Apoyo con garantías públicas Para potenciar la colocación de recursos de microcrédito se firmó un convenio con el Fondo Nacional de Garantías A través de este convenio se busca ampliar el acceso de la población vulnerable al crédito en instituciones financieras. Cubrimiento de garantía : 70% automática
Apoyo a la Red de Banca de las Oportunidades
PROGRAMA FAMILIAS EN ACCION Familia de Sotaquirá (Boy)28 Sep/07 Es un Programa que otorga subsidios en dinero, a familias nivel 1 del Sisben y en situación de desplazamiento, con niños menores de 18 años, a cambio del cumplimiento de una serie de compromisos por parte de las familias
Objetivos Específicos a) Reducir la inasistencia y deserción de los alumnos de educación primaria y secundaria. b) Vincular y mantener a los menores en el sistema educativo formal. c) Complementar el ingreso de las familias con niños menores de siete años, para incrementar el gasto en alimentación. d) Aumentar la atención de salud de los niños menores de siete años.
CONDICION SUBSIDIOS CONDICIONADOS EDAD MONTO MENSUAL PERIODICIDAD-PAGO NUTRICIONAL 0-6 AÑOS 7-11 AÑOS US$ 25 US$ 10 Bimestral Bimestral ESCOLARIDAD 2-5 GRADO 5-8 GRADO 9-10 GRADO 11 GRADO US$ 7 US$ 13 US$ 18 US$ 20 Bimestral Bimestral Bimestral Bimestral PROMEDIO FAMILIA US$ 80 Bimestral No Familias Beneficiarias 1.500.000 No Municipios 1100 Total Cuatrenio US$ 2.880 millones
Tipos de Incentivos Apoyo a la Red de BdeO Subsidio a Costos Cofinanciación de Proyectos Entrega de una suma fija de recursos a intermediarios, por actividad o producto, cuando no son rentables. Requiere homogeneidad y estandarización Instituciones sólidas y vigiladas, con capacidad institucional, operativa y financiera. Transitorios y decrecientes Financiación parcial de proyectos piloto que no sean rentables o no tengan rentabilidad demostrada. Proyectos hechos a la medida por entidad, dentro de prioridades definidas por la política del PIBO durante un periodo definido Asistencia Técnica Aporte en especie a través de la contratación de un asesor o entidad con amplia experiencia internacional o local en tecnologías de microfinanzas y además fortalecimiento de cooperativas y ONG.
CIFRAS EXPRESADAS EN MILES US$ CONVOCATORIA No. ENTIDADES BENEFICIADAS No. MUNICIPIOS CUBIERTOS VALOR US$ Ampliación de cobertura ONGs - 1ra convocatoria 8 43 418 Ampliación de cobertura Cooperativas - 1ra convocatoria 9 16 284 Ampliación de cobertura CFC - 1ra convocatoria 2 15 147 Incentivo para ampliación de cobertura con apertura de CNB - 1ra convocatoria 1 128 1.649 Incentivo a ONGs para capacitación a microempresarios - 1ra convocatoria TOTAL 20 202 3.380 881
1. Antioquia 2. Atlántico 3. Bolívar 4. Boyacá 5. Cauca 6. Cesar 7. Chocó 8. Cundinamarca 9. La Guajira 10. Magdalena 11. Meta 12. Nariño 13. Santander 14. Tolima 15. Valle del Cauca
Municipios beneficiarios Población total inferior a 5.000 habitantes: 49 Población total entre 5.000 y 10.000 habitantes 46 Población total entre 10.000 y 20.000 habitantes 25 Población total entre 20.000 y 50.000 habitantes 8
Resultados MATRIZ DE BANCARIZACIÓN Producto Personas (1) Porcentaje de la población Jul-06 Sep-07 Jul-06 Sep-07 1. Al menos una cuenta de ahorro exclusivamente 8.026.851 9.306.913 18,72% 21,70% 2. Al menos una cuenta corriente exclusivamente 87.225 74.011 0,20% 0,17% 3. Al menos un crédito exclusivamente 172.652 250.443 0,40% 0,58% 4. Al menos una tarjeta de crédito exclusivamente 256.593 238.009 0,60% 0,55% 5. Cuenta corriente y cuenta de ahorro 220.102 230.829 0,51% 0,54% 6. Crédito y cuenta de ahorro 1.439.595 1.993.943 3,36% 4,65% 7. Cuenta de ahorro, cuenta corriente, crédito y tarjeta de crédito 598.660 767.347 1,40% 1,79% 8. Tarjeta de crédito y cuenta corriente 25.084 16.082 0,06% 0,04% 9. Crédito y tarjeta de crédito 39.505 51.423 0,09% 0,12% 10. Tarjeta de crédito, cuenta de ahorros y cuenta corriente 157.686 147.352 0,37% 0,34% 11. Tarjeta de crédito, cuenta de ahorros y crédito 729.209 1.220.778 1,70% 2,85% 12. Tarjeta de crédito, cuenta corriente y crédito 31.005 23.953 0,07% 0,06% 13. Cuenta de ahorro, cuenta corriente y crédito 188.019 189.965 0,44% 0,44% 14. Cuenta corriente y crédito 32.347 23.783 0,08% 0,06% 15. Cuenta de ahorro y tarjeta de crédito 936.619 1.149.830 2,18% 2,68% Personas que tienen al menos un producto 12.941.152 15.684.661 30,17% 36,57% Fuente: Asobancaria
Numero de CNB / Numero de Sucursales Bancarias Entidades Bancarias que tienen CNB / Total de entidades Bancarias Ampliación de Cobertura / Municipios sin Cobertura
Principales Conclusiones Estrategia inició con bancarización Mas de la mitad de los bancos en Colombia ya tienen CNB Ampliación de cobertura Acceso a servicios de ahorro y crédito. 88 Nuevos Municipios con cobertura financiera
Principales Conclusiones Dificultad con el exceso de efectivo. Rechazo de los alcaldes. Falta de conocimiento de las entidades públicas Contratación de establecimientos Estrategias de bancarización
Modelos de CNB CNB Bancolombia Gachancipa, Cundinamarca
Banagrario Tibasosa, Boyacá Modelos de CNB
Modelos de CNB Citibank, Gran Papeleria Sogamoso Boyacá
Presidencia de la República Ministerio de Hacienda y Crédito Público Ministerio de Comercio, Industria y Turismo Departamento Nacional de Planeación Bancóldex Dansocial