III FORO NACIONAL DE LA MICROEMPRESA HACIA LA COMPETITIVIDAD

III FORO NACIONAL DE LA MICROEMPRESA HACIA LA COMPETITIVIDAD Santa Marta, Departamento del Magdalena, Colombia Mayo 22 y 23 de 2008 1

Tabla de contenido PRESENTACIÓN... 4 INSTALACIÓN DEL EVENTO... 6 SALUDOS DE BIENVENIDA.... 6 1. Intervención de Juan Pablo Díazgranados Pinedo. Alcalde de la Ciudad de Santa Marta y Distrito Turístico... 6 2. Intervención de María Lucía Castrillón Simmonds. Gerente de la Corporación para el Desarrollo de las Microempresas - CDM... 8 3. Intervención de Luis Guillermo Plata Paez, Ministro de Comercio Industria y Turismo.... 10 Título de la Intervención: En qué va la política de apoyo a las Microempresas?... 10 ENTREGA DE LA CERTIFICACIÓN ISO 9001 POR PARTE DEL ICONTEC... 18 Juan Carlos Martínez Tobo, Director Regional para la Costa Atlántica del ICONTEC... 18 PRIMER PANEL... 19 FORMALIZACIÓN EMPRESARIAL... 19 Moderador: Álvaro Zerda Sarmiento, Decano de la Facultad de Economía de la Universidad Nacional de Colombia.... 19 Panelistas:... 19 1. Albert Berry, Director del programa de Investigación sobre América Latina y el Caribe en la Universidad de Toronto Canadá... 19 Titulo de la conferencia: Políticas Para una Eficiente Formalización de la Microempresa.... 19 2. José Luís Daza Pérez, español de nacimiento, Director de la Oficina Subregional para los Países Andino en la Organización Internacional del Trabajo OIT, en Lima, Perú... 21 Título de la Conferencia: Límites legales de la formalidad e informalidad... 21 3. Juan Francisco Chacaltana, Experto en Empleo, es Investigador, consultor y profesor universitario, especializado en Economía Laboral, Pobreza y Políticas Sociales... 25 Titulo de la Conferencia: Una evaluación de la Ley Mype en Perú, al cuarto año de vigencia.... 25 CONFERENCIAS 1ER. DÍA... 29 SALÓN 1... 29 TEMA: Desarrollo Empresarial y Emprendimiento. Nuevas experiencias... 29 Conferencistas:... 29 1. Martha Jauge; Directora DIPRODE OPP Manos Cooperativa comercializadora Internacional de Tejidos del Uruguay... 29 Título de la Conferencia: Manos del Uruguay (Su Experiencia)... 29 2. Nuria Escarpa; Directora Centro de Apoyo a Mujeres Emprendedoras, Cámara de Comercio de Medellín, Comunidad de Madrid y Confederación Empresarial de Madrid.... 31 Título de la Conferencia: Centro de Apoyo a Mujeres Emprendedoras - Came... 31 3. Jung Tzo Liu, Representante comercial de la oficina de Taipei en Colombia... 33 Título de la Conferencia: Las Pymes La Experiencia de Taiwan... 33 SALÓN 2... 35 TEMA: INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS Y DESEMPEÑO SOCIAL... 35 Conferencistas:... 35 1. Jack Burga - Proyecto Misión Perú.... 35 Título de la conferencia: Desempeño Social... 35 2

2. Lucia Spaggiari - Microfinanzas Rating: Rating Social Italia.... 43 Titulo de la conferencia: Rating Social: transparencia en el cumplimiento de la misión de instituciones de Microfinanzas... 43 3. Héctor Pacheco- Banco Estado Microempresas - Chile.... 46 Título de la Conferencia Programa de Microfinanzas BancoEstado... 46 Lanzamiento del libro: La Microempresa de Punta... 49 Coctel de Bienvenida.... 49 Lugar: Quinta de San Pedro Alejandrino... 49 AGENDA DEL SEGUNDO DÍA DEL EVENTO. 23 DE MAYO... 50 PANEL NO.1:... 51 TEMA: DESARROLLO EMPRESARIAL: INSTITUCIONALIDAD PARA APOYAR LA MICROEMPRESA.... 51 Moderador, Andrés Escobar Subdirector Departamento Nacional de Planeación.... 51 Panelistas:... 51 1. Paulo Okamoto; Presidente. SEBRAE Brasil... 51 Título de la Conferencia: Desarrollo empresarial y apoyo a PyMEs en Brasil: el rol del SEBRAE... 51 2. Cristina Orellana; Gerente General. SERCOTEC- Chile... 54 Titulo de la Conferencia: Ejes centrales de la política de gobierno de S.E, sistema de protección social, educación de calidad e innovación y emprendimiento... 54 PANEL NO. 2:... 62 TEMA: PRODUCTOS Y SERVICIOS MICROFINANCIEROS INNOVADORES: MICRO SEGUROS, GARANTÍAS Y CAPITAL DE RIESGO.... 62 Moderador: Jaime Villarraga; Corporación para el Desarrollo de las Microempresas... 62 Panelistas:... 62 1. Gustavo Ardila Latiff; Presidente del Banco de Comercio Exterior de Colombia Bancoldex... 62 Título de la Conferencia: Productos y servicios Microfinancieros innovadores Microseguro Bancóldex... 62 3. Juan Carlos Duran, Presidente del Fondo Nacional de Garantías S.A. de Colombia... 66 Titulo de la Conferencia: Productos de garantía para microcrédito - FNG... 66 4. Álvaro Moscoso; Centro de Investigación y Desarrollo Regional CIDRE Bolivia... 69 Título de la Conferencia: Capital Riesgo y Catastros - Centro de Investigación y Desarrollo Regional CIDRE... 69 4. Xavier Pierluca BlueOrchard Fondo de Inversión Suiza... 73 Título de la Conferencia: The blueorchard private equity fund - fondo de inversión capital de riesgo.... 73 MESAS DE TRABAJO... 76 CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES... 76 1. MESA DE TRABAJO... 79 TEMA: FORMALIZACIÓN EMPRESARIAL.... 79 2. MESA DE TRABAJO... 76 TEMA: PRODUCTOS Y SERVICIOS MICROFINANCIEROS.... 76 3. MESA DE TRABAJO... 77 TEMA: INSTRUMENTOS Y HERRAMIENTAS DE APOYO A LA MICREOEMPRESA.... 77 4. MESA DE TRABAJO... 78 TEMA : FOMENTO Y APOYO AL EMPRENDIMIENTO.... 78 3

PRESENTACIÓN 4 El Foro Nacional de la Microempresa, tiene su origen en una iniciativa de la Corporación para el Desarrollo de las Microempresas, CDM, como respuesta a la necesidad de crear un espacio de análisis, conocimiento, encuentro y proyección que contribuya a dinamizar el desarrollo de las microempresas y de las entidades que las apoyan en el país. Este certamen, que llegó este año a su tercera versión, es un escenario privilegiado en Latinoamérica para pensar y disertar sobre el tema de la microempresa en Colombia, en el que se pueden conocer, además, otras experiencia de diferentes países siempre innovadoras y enriquecedoras. El primer Foro logró identificar la necesidad de mejorar la información sobre las microempresas y como respuesta surgió la creación del Observatorio Colombiano de la Microempresa. En el segundo foro se definió la importancia de fortalecer la participación de las microempresa como uno de los factores estratégicos del desarrollo local, considerado a su vez un tema clave para mejorar la competitividad territorial. Allí, se dio origen al convenio con el gobierno Chileno, a través de su programa Chile Emprende, enfocado a fortalecer la competitividad territorial y se fortaleció el tema de microfinanzas en alianza con la Fundación FORD. Para esta oportunidad la expectativa estuvo centrada en lograr la consolidación de alianzas duraderas con países hermanos para el intercambio permanente de información y experiencias en pos del desarrollo del sector. El Tercer Foro Nacional de la Microempresa, organizado conjuntamente por la Corporación para el Desarrollo de las Microempresas y su aliado natural, el Ministerio de Comercio, Industria y Comercio, contó este año con el apoyo institucional del Fondo Nacional de Garantías, Bancoldex, la Fundación Ford, la Alcaldía de Santa Marta y la Cámara de Comercio de Santa Marta. El evento, se convirtió en el punto de encuentro entre los sectores público y privado del país, en el cual se retroalimentaron sobre avances, logros y formulaciones en materia de políticas y acciones con el objetivo de impulsar las microempresas dentro de estrategias encaminadas a incrementar su productividad y su competitividad como factores para apoyar las políticas sobre generación de más empleos, mayores ingresos y mejores condiciones de vida para más colombianos. Este año, se desarrollaron los siguientes temas: Formalización Empresarial, -Desarrollo Empresarial y Emprendimiento. Nuevas experiencias; Instituciones microfinancieras y Desempeño Social, Productos y Servicios Microfinancieros Innovadores: Micro seguros, garantías y capital de riesgo, temas adelantados bajo la batuta de expertos nacionales e internacionales. Este encuentro se convirtió por tercera vez en un punto de contacto con el acontecer microempresarial de otros países y en donde es posible conocer niveles de desarrollo, estrategias,

planteamientos innovadores y la forma en que se afrontan las dificultades y los retos para atender las necesidades que presentan las unidades base del tejido empresarial. En él se hizo posible establecer relaciones con dirigentes y empresarios de diferentes países, con el propósito de ampliar las posibilidades de intercambio de conocimientos y experiencias aprovechables para convertirlas en aplicables a nuestras propias condiciones. Estos intercambios se hacen efectivos mediante convenios entre la CDM y las instituciones contactadas, contando con el aval de las instituciones públicas y privadas que hacen parte de la dirección de la Corporación para el Desarrollo de las Microempresas. La realización de estos foros ha permitido identificar necesidades o promover temas que se convierten en acciones de respuesta, así como generar iniciativas como el premio al empresarismo, además del fortalecimiento de los factores de productividad y competitividad que hacen parte de la preparación para que las microempresas incursiones en mercados más amplios y conviertan los tratados de libre comercio una oportunidad para su desarrollo. El Tercer Foro Nacional de la Microempresa continúa promoviendo, a su vez, la realización de Foros Regionales que permitan la expresión de las regiones que en Colombia tienen experiencias valiosas para ser divulgadas, de modo que pueda afianzarse la red de conocimiento que articula la CDM, dando la oportunidad de fortalecer intercambios con instituciones nacionales e internacionales. El Foro, en su tercera edición, ha posicionado a la Corporación para el Desarrollo de las Microempresas como una institución aliada del Ministerio de Comercio, Industria y Turismo en el propósito de fortalecer sus políticas e instrumentos para apoyar el desarrollo de las microempresas, de cara a las exigencias de los mercados globalizados que reclaman cada vez más la participación de la microempresa capaz de aceptar nuevos desafíos, capaz de innovar y de avanzar en el conocimiento y uso de TIC s y sobre todo, de fortalecer el talento humano del que disponen. Este evento, luego de su tercera edición, se proyecta como uno de los principales encuentros de la microempresa en Latinoamérica, ante la necesidad que tienen los países del continente por fortalecer la microempresas como parte de sus estrategias de desarrollo. Se le comienza a mirar como un punto de encuentro continental en el cual no solamente se amplía el conocimiento, puesto que la participación creciente de países e instituciones incrementa las posibilidades para crear una red continental de apoyo, idea que seguramente comenzará a cobrar mayor fuerza en el presente año. La Corporación para el Desarrollo de las Microempresas y el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, agradecen a los conferencistas nacionales e internacionales, panelistas, patrocinadores y asistentes en general que nos acompañaron en este encuentro anual del sector microempresarial, su asistencia, y los invitamos para que el próximo año acepten la convocatoria y nos volvamos a encontrar en otra ciudad de Colombia para volver a debatir sobre el papel de la microempresa, su desarrollo, su aporte; desde la óptica nacional y la visión internacional, para volver a intercambiar experiencias exitosas y replicables, todo con un solo objetivo, hacer de la microempresa un gran proyecto nacional. De otra parte, la realización del Foro se convirtió en el escenario perfecto para compartir con los asistentes la entrega de la Certificación ISO 9001 por parte del ICONTEC, a la Corporación para el Desarrollo de las Microempresas, CDM, la cual evidencia el compromiso y la capacidad de la Corporación para brindar la máxima confianza a sus asociados y a sus clientes a quienes les presta el servicio de evaluación integral de proyectos encaminados al fortalecimiento de las mipymes. 5

INSTALACIÓN DEL EVENTO SALUDOS DE BIENVENIDA. 1. Intervención de Juan Pablo Díazgranados Pinedo. Alcalde de la Ciudad de Santa Marta y Distrito Turístico Reciban una cordial bienvenida a nuestra querida ciudad que los acoge en el marco de este importante Foro de Microempresarios Hacia la Competitividad liderado por la Corporación para el Desarrollo de la Microempresa. Así mismo nos complace que de manera simultánea se realice el Primer Encuentro Nacional de Secretarios de Desarrollo Económico y Productivo de Departamentos, Ciudades Capitales y Áreas Metropolitanas Agradecemos a las directivas de la Corporación el haber escogido a Santa Marta como sede de estos eventos que tendrán indudables beneficios en el mejoramiento del sector de la Microempresa el cual es reconocido con justicia por sus aportes al desarrollo económico y social del país, en general y, de las entidades territoriales, en particular. Extendemos nuestra gratitud al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, BANCOLDEX, el Fondo Nacional de Garantías, la Fundación Ford, la Cámara de Comercio de Santa Marta y FUNDEMICROMAG por el apoyo que están brindando en la organización de este III Foro que tiene como objetivo brindar los conocimientos necesarios y generar conciencia acerca de la importancia de la formalización de las microempresas y de los mecanismos necesarios para hacer posible esta trascendental tarea. Agradecemos también la presencia de importantes personalidades de este sector tanto del país como de países amigos como Brasil, Canadá y Chile, entre otros, que vienen a compartir generosamente sus conocimientos y experiencias con los microempresarios y las entidades públicas y privadas que apoyan esta actividad productiva. El Magdalena y su capital, Santa Marta, contribuyen a esta corriente social, económica y cultural que conforma el entramado de cerca de 27.121 microempresas, que brindan empleo y sustento a un número considerable de familias. Entre 1990 y el 2005 hemos asistido en nuestro territorio, a una evolución de este sector, sin ninguna comparación posible con otros sectores, lo cual se refleja en indicadores claves como el crecimiento de las microempresas industriales que pasaron de 712 a 3.639; las de servicios de 5.372 a 8.837; y las comerciales de 8.845 a 14.363 unidades. 6

Este intenso dinamismo de la microempresa en el Magdalena y Santa Marta, es aún más notable si se compara con el crecimiento de las empresas grandes, medianas y pequeñas, logrando la microempresa, en valores absolutos, un crecimiento en el periodo 1990 2005 de 11.721 unidades más que los otros tres tipos de empresa juntas. A estos avances cuantitativos debemos sumarle nuevos logros de carácter cualitativo con el fin primordial de mejorar la competitividad de las microempresas en un entorno donde la internacionalización de la economía ha permeado todos los sectores de la producción: desde el más grande al más pequeño, con factores en contra de la producción nacional que van desde la mano de obra barata, el subsidio, el contrabando y la calidad de productos que día a día llegan de todos los rincones del planeta a nuestros mercados. Por esta razón nos parece de la mayor trascendencia que en esta tercera versión del foro de microempresarios, se haya escogido como tema central la Formalización empresarial y los ejes para apoyar dicho proceso. Sin duda, aquí la pregunta que corresponde formular es si la formalización es solamente la disminución o agilización de trámites y si con esa sola condición se lograría la tan ansiada competitividad. Los diferentes paneles de expertos previstos en este Foro seguramente arrojarán luces sobre estas materias tan complejas, en las cuales se plantearán propósitos en los que debemos trabajar todos los actores que de manera directa e indirecta tenemos que ver con esta enorme responsabilidad histórica de darle a la microempresa mejores oportunidades para su crecimiento y fortalecimiento. Para este efecto, contamos con normas de indudable beneficio, con mecanismos de participación y concertación, en cuya base están los consejos regionales de las Mipymes; con entidades de apoyo como el SENA, FOMIPYME y el Fondo EMPRENDER y la Banca de Oportunidades; con múltiples iniciativas de respaldo tanto de la cooperación internacional como del sector privado, éste último, guiado por las premisas de la responsabilidad social empresarial. Así mismo hay cada día más claridad sobre la imperiosa necesidad de trabajar de manera acelerada en aspectos que limitan la competitividad de las microempresas tales como: limitaciones de acceso al sector financiero formal; la esclavitud moral y económica a sistemas como el pagadiario; la debilidad en la organización empresarial; la falta de planeación y gestión, entre otros males que este sector arrastra como pesadas cadenas desde hace décadas. Sabemos igualmente cual es el camino a seguir para lograr que nuestra microempresa genere una mayor capacidad adaptativa a los entornos de los mercados internacionales agresivos, esto es, afianzar las buenas prácticas; las ideas de negocio con altas posibilidades de éxito; la buena calidad de los productos o servicios; la necesidad de adoptar factores diferenciadores en dichos productos o servicios; el reconocimiento del rol de la microempresa en el mejoramiento económico, social y cultural de nuestra comunidad; el encadenamiento de procesos productivos; y por supuesto el tema central de este evento, la formalización. En la microempresa están los músculos que dinamizan nuestra microeconomía territorial, la esperanza en el futuro de la mayoría de nuestros hogares y las claves de nuestra tranquilidad económica, social y política. La competitividad nos plantea un reto que no podemos aplazar en ninguna de las esferas de la vida pública o privada. Por esta razón a la microempresa debemos rodearla para que logre en el 7

menor tiempo posible la formalización sostenible, esto es, asociada a los diferentes ámbitos de actuación que ya enumeramos. Estamos seguros que de las deliberaciones en el marco del III Foro de Microempresarios y en el Primer Encuentro de Secretarios de Desarrollo Económico surgirán valiosas propuestas que guiarán los pasos tanto a las entidades públicas como privadas para respaldar con obras y políticas al sector microempresarial en procura, fundamentalmente, de su competitividad y, especialmente en el mejoramiento de las condiciones de empleo las cuales tienen el mayor impacto en el bienestar de los trabajadores y sus familias. Esta certeza nos permite proponer que acojamos con optimismo la causa microempresarial que es, sin duda, la causa de todos. 2. Intervención de María Lucía Castrillón Simmonds. Gerente de la Corporación para el Desarrollo de las Microempresas - CDM Deseo dar una cordial bienvenida a todos los presentes y agradecerles su participación en este foro. Para la Corporación para el Desarrollo de las Microempresas es un gran gusto y un honor contar con su atención y saber que nuestra convocatoria anual tiene acogida entre todos ustedes, que son los representantes directos y autorizados del sector microempresarial. Gracias también a Santa Marta, esta cabeza de playa de la simbiosis americana, que es el más antiguo cimiento sobre el que se funda nuestra nacionalidad y que hoy podemos orgullosamente compartir con nuestros invitados extranjeros y con nuestros compatriotas. Como lo podrán confirmar en estos días estamos a la vera de la bahía más bella de América y en el país más esperanzado del mundo. Por tercera vez los microempresarios del país, las organizaciones de apoyo, las entidades públicas y los expertos del tema nos reunimos en este foro, que se ha establecido como espacio de diálogo e integración del sector, para ratificar que solo el esfuerzo compartido y el propósito concertado nos permitirán crecer y sostenernos. Este año venimos con la mirada puesta en la competitividad que debe adquirir la microempresa nacional para integrarse a la estructura productiva del país y del continente, porque no debemos olvidar que el desafío es insertarse en la dinámica comercial del mundo globalizado y competir con calidad y precios. Millones de micro empresarios son el gran potencial de los mercados presentes y futuros y la mayor y mejor alternativa para propiciar la inclusión social y el desarrollo económico de nuestro continente. El sueño del negocio propio y el emprendimiento del pequeño son la expresión de la libre iniciativa y la democracia de las oportunidades y por lo tanto, la herramienta más cercana que tenemos para luchar contra la pobreza, la marginalidad y la desesperanza, males que aquejan a buena parte de los pueblos de América, pueblos llamados a unir y compartir sus problemas y sus soluciones. Para la Corporación dos acciones son en este momento prioritarias y casi que obligatorias para la microempresa nacional: Unir y compartir. 8

Unir los esfuerzos, inventariar los fracasos, juntar las metas, ligar los inconvenientes, atar los imposibles y compartir, sobre todo compartir, la información y el conocimiento que la unión de los ideales genera. El conocimiento es el gran excedente de toda actividad humana, es el producto magistral de la inteligencia y de la creatividad, y se potencia y magnifica cuando es el resultado de la interacción de más de un individuo. Casi siempre las dificultades y los imposibles tienen origen individual, mientras que las soluciones exitosas provienen de lo colectivo, de la fusión de muchas y diversas alternativas; es decir de la suma de conocimientos. Bajo esta premisa, resulta entonces atinado y acertado invitarles a todos a trabajar mancomunadamente en la creación de una red de conocimiento e información que nos permita hacer eficiente el intercambio de las experiencias exitosas y de las iniciativas fallidas, para que tengamos acceso directo y rápido al conocimiento producido por cada uno y por todos. Esta, más que una propuesta, es una apuesta por la construcción colectiva de un medio de integración continental de la microempresa, que le permita al sector fortalecerse, crecer y proyectarse. La información y el conocimiento nos llevarán a una integración efectiva y eficiente, cuyo beneficio llegará al empresario menor, dando perspectiva a su negocio, proyectando su emprendimiento y haciéndole sentirse parte de una red de pares que buscan el mismo objetivo. Ya existen diversas iniciativas multilaterales para la integración de América y ya es hora que también la microempresa cree la suya, porque promover la cultura de la cooperación y de la asociación fortalece la competitividad. De hecho, en el pasado mes de abril, en el marco de la Feria Andina de Micro y Pequeños Empresarios, organizada por la Secretaria General de la Comunidad Andina de Naciones, en el Alto- La Paz, en Bolivia, se conformó la Red Andina de Micro y Pequeñas Empresas. Esta organización promueve como factor primordial la solidaridad, porque la solidaridad es una manera inteligente y sabia de dinamizar y potencializar el conocimiento y el emprendimiento. Insisto en que la solución a las dificultades de la microempresa es colectiva; en que el gran reto que tenemos por delante es unirnos, en el que el único enemigo es el aislamiento y por lo tanto la ignorancia consciente; esa ignorancia premeditada que ejercemos cuando desconocemos lo bueno y lo malo que hace el otro, cuando no valoramos la experiencia acumulada, cuando con soberbia pretendemos que el mundo se inicie y se termine en nuestro pequeño patio. Estamos llamados a la integración, a la construcción de una red continental de información y conocimiento, que nos conecte con el éxito y la riqueza, que nos ponga en contacto con la innovación y la tecnología, y que democráticamente permita que la actividad económica de los microempresarios repercuta en el mejoramiento de la calidad de vida de los más pobres de nuestra región. Si sembramos conocimiento cosecharemos bienestar y superación: Es nuestro deber que hoy y en Santa Marta, cada uno de los presentes aportemos algo de semilla. Si estamos cerca podremos ir muy lejos. Por eso en este foro hemos invitado a conferencistas de Brasil, Canadá, Suiza, Perú, Bolivia, Chile, Uruguay, Italia, Taiwan y, naturalmente, Colombia. Contamos adicionalmente con la participación de técnicos de Paraguay, Perú, Ecuador y Nicaragua cuya asistencia enaltece el evento. Y con este mismo criterio y en el ámbito nacional, la Corporación quiere estar cerca y participar del desarrollo territorial de Colombia, como es política del Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, a través de implementar estrategias de alianza entre el sector público y privado que permitan mejorar la competitividad del sector empresarial local. Cada territorio debe invertir su capital humano, tecnológico, social, económico y cultural en el fomento de su capacidad de competir, promoviendo sus singularidades. En fin, la Corporación reitera su voluntad de participar y acompañar procesos que complementen la acción de la política de seguridad democrática y 9

devuelvan el bienestar común a las regiones del país que estaban en manos de la violencia y la desesperanza; para ello nuestras grandes armas son la solidaridad, el trabajo articulado, la eficiencia técnica y la pertinencia social. Por último, y por ser lo más importante, deseo agradecer la generosa respuesta que hemos tenido de los países participantes y de sus agencias encargadas de la microempresa, que enriquecen este encuentro con su presencia; mi gratitud también Ministerio de Comercio, industria y Turismo y en especial al Viceministerio de Desarrollo Empresarial por su permanente apoyo y respaldo, a Bancoldex por su compromiso con nuestro futuro, al Fondo Nacional de Garantías por su apuesta por el microempresario, a la Fundación Ford por su presencia generosa en nuestro sector, a la Dirección de Cooperación Internacional de la Agencia Presidencial para la Acción Social por brindarnos su apoyo para tener en el evento el aporte experimentado de conferencistas de la más alta calidad. A los socios de la corporación y a la Junta Directiva por la confianza y la solidaridad con nuestros ideales, a la Alcaldía y a la Cámara de Comercio de Santa Marta por su cooperación y por acogernos en tan bella ciudad. Bienvenidos a nuestro foro. De él saldremos fortalecidos y convencidos que la microempresa es un macroproyecto nacional y continental, en el que todos tenemos qué ver y qué hacer. De pequeños propósitos está constituido el ideal de los pueblos; de pequeños emprendimientos surge la riqueza colectiva: Millones son la suma de uno a uno. La unidad es un universo. 3. Intervención de Luis Guillermo Plata Paez, Ministro de Comercio Industria y Turismo. Título de la Intervención, mediante proyección en medio Visual: En qué va la política de apoyo a las Microempresas? Al integrar en 2003 la fuerza de ventas (Comercio Exterior) con la fábrica (Desarrollo Económico) el nuevo Ministerio asume el compromiso de ser: El Ministerio del comercio interior y exterior El Ministerio del microcrédito y del crédito Productivo El ministerio de los inversionistas El Ministerio del turismo doméstico e internacional El Ministerio de la competitividad en las regiones El Ministerio del emprendimiento El Ministerio de la microempresa y de la pyme 10

Quiénes somos? MCIT Viceministerio de Comercio exterior Ministerio de Comercio, Industria y Turismo República de Colombia Viceministerio de Desarrollo Empresarial Viceministerio de Turismo Entes asociados Superintendencia Sociedades Superintendencia Industria y Comercio Proexport Colombia Bancoldex Fiducoldex Fondo Nacional Garantías Artesanías de Colombia El MCIT y sus entidades nos hemos fijado unos retos a 2010 y un plan estratégico para alcanzarlos. Retos a 2010 desde el MCIT En la rendición de cuentas de 2007 anunciamos unos retos para el sector que deben ser alcanzados en 2010: 1. Exportaciones por valor de (US$40,000MM) con un porcentaje de exportaciones no primarias del 45% 2. 4 Millones de turistas internacionales y un incremento del 100% del nivel actual de ingreso por turismo llegando a US$4.000 millones 3. IED por US$12,500 mm/año con 50% de énfasis en nuevos proyectos 4. Mejoramiento productivo de los sectores establecidos e intensivos en mano de obra 5. Desarrollo de sectores nuevos o incipientes, que se conviertan en nuevos sectores de clase mundial y contribuyan a diversificar las exportaciones de Colombia, con ventas superiores a US$1.000 millones/año/cu en 5 años. Como resultado de lo anterior facilitar la creación de 145.350 puestos de trabajo formales por año Para alcanzar esos retos tenemos un plan estratégico de sector. 11

Por qué una Política de apoyo a las Microempresas? Está demostrado su importante participación en la reducción del desempleo y en la generación de ingreso a discapacitados y grupos excluidos. Se consideran un elemento estabilizador de la estructura social y económica de un país. Pueden y deben aportar a la productividad general del país. Ser micro no significa ser improductivo. Incrementar la productividad en Microempresas nos lleva hacia una mayor distribución del ingreso y a la reducción de la informalidad. Generan una mayor competencia dentro de los mercados. No reemplaza la Política social pero es el mejor complemento para ella. Tienen desventajas frente a las grandes empresas frente a acceso al crédito, a mercados, tecnologías y otras dimensiones fundamentales para su crecimiento. Porque la gran empresa dada su estructura financiera puede absorber los costos legales o de tiempo por ello la política ha de preocuparse por mejorar el clima en el que hacen sus negocios Cómo están las Microempresas en Colombia? La microempresa representa más del 95% de las empresas en Colombia y cerca del 62% del empleo Tamaño/ # empleados Independiente N empresas 100%=1.683.070 % 0 Empleo 100%=18.200.000 % 32 Sectores % Industria Otros 12 55 32 Servicios Comercio Micro <10 empleados Pequeña Entre 10 y 50 Mediana Entre 50 y 200 Grande >200 3.7 0.6 0.1 95.6 5 30 21** 12** Industria Otros 19 53 Servicios 25 Comercio Otros Industria 21 56 Servicios 19 Comercio Otros Industria 27 52 Servicios 18 Comercio * Incluye Independientes ** Estimado de acuerdo con cifras del Dane Fuente: Dane: Encuesta Continua de Hogares, MICT 6 departamentos concentran el 79% de la gran empresa y 62% de la Mipyme 12

Diagnostico para Micro Altos niveles de informalidad Bajo nivel de articulación Acceso restringido a la tecnología Limitado acceso a servicios financieros Diagnostico para Pymes Baja capacidad de innovación Bajo uso TICs Limitado acceso a financiamiento adecuado Problemas en comercialización y obtención de insumos Limitada participación en compras publicas Qué se busca con la política de apoyo a las Microempresas? 1. Facilitar el acceso a servicios financieros 2. Transito de la informalidad a la formalidad 3. Fomentar el mercado de servicios no financieros 4. Fortalecer la capacidad de innovación 5. Promocionar el uso de las TIC s 6. Incrementar el acceso a la formación del trabajo 7. Impulsar el acceso a mercados nacional y extranjero 8. Fomentar el emprendimiento 9. Facilitar la articulación productiva y la asociatividad empresarial Qué hemos adelantado y qué queremos hacer? Principales iniciativas para apoyar a las Microempresas Hemos adelantado acciones para facilitar el acceso al financiamiento 1. Programa Banca de las Oportunidades: - Corresponsales no bancarios: 3.908 (marzo /08); - Operaciones de créditos: 2.330.184 - Monto de créditos otorgados: $7.2 billones. - Se abrió convocatoria para ONG: cierra el 4 de Junio /08 2. Capitalización del Fondo Nacional de Garantías por $50.000 millones lo que permite generar $900.000 millones de más credito. 3. Convenio FNG Banca de Oportunidades por $10 mil millones. - Apalancar recursos hasta por $166 mil millones 13

- Garantías automáticas cobertura 70% - Créditos hasta de 6 smlmv 4. Impulso a las líneas de redescuento para microempresas. Desembolsos de Bancoldex por tamaño de empresa Estamos mejorando el entorno y la facilidad de hacer negocios en Colombia En el reporte Doing Business 2008 del Banco Mundial, Colombia es uno de los 10 países del mundo que más mejoras ha hecho en su clima de negocios Primer reformador en América Latina Sexto país más reformador del mundo Segundo país que más posiciones mejoró en el ranking Hemos pasado del puesto 83 al 66 entre 178 países. En algunos de los aspectos evaluados en el Doing Business tenemos que mejorar sustancialmente Ranking de Colombia en los diferentes aspectos evaluados en Doing Business 2008 Puesto entre 178 países Doing Business 2008 Doing Business 2007 cambio Hacer negocios (TOTAL) 66 83 17 Apertura de un negocio 88 91 3 Manejo de licencias 61 58-3 Contrato de trabajadores 83 85 2 Registro de propiedades 69 50-19 Obtención de crédito 84 80-4 Protección a los inversionistas 19 32 13 Pago de impuestos 167 175 8 Comercio transfronterizo 105 141 36 Cumplimiento de contratos 147 149 2 Cierre de una empresa 27 27 0 14

PIB per cápita PPP (2004) PIB per cápita PPP (2004) Y también tenemos retos en el clima de negocios desde las regiones Indicador Mejor desempeño Ranking internacional Trámites para abrir una empresa Bogotá 124 Días para abrir una empresa Villavicencio 59 Costo para abrir una empresa Pereira 71 Trámites para registrar una propiedad Bogotá 151 Días para registrar una propiedad Manizales 33 Costo para registrar una propiedad Pereira 35 Días para importar Santa Marta 39 Días para exportar Santa Marta 61 Tasa total de impuesto Pereira 158 Número de pagos Bucaramanga 164 Días para hacer cumplir un contrato Villavicencio 52 Costo para hacer cumplir un contrato Villavicencio 59 Qué ha venido haciendo el MCIT para mejorar el clima de negocios? Conformación de un grupo especial dentro del MCIT con apoyo del Banco Mundial. Evaluación de impacto de las reformas que se han venido realizando. Incrementar la coordinación entre entidades para impulsar reformas. Fijar una agenda de reformas a corto y mediano plazo que nos permita seguir avanzando en el ranking global y regional. La informalidad de la economía se debe reducir considerablemente La informalidad disminuye significativamente la competitividad de Colombia y se convierte en un desperdicio de nuestro recurso humano La informalidad está negativamente correlacionada con el desarrollo y Colombia tiene uno de los niveles más altos de Latinoamérica Economía Paralela 70.000 60.000 50.000 Nivel de productividad relativa (PPP), 2005 Colombia Países % informalidad 2005 40.000 30.000 100 100% Chile 36 20.000 10.000 41 Formal 0 1,5 3,5 5,5 7,5 9,5 La economía paralela afecta el desarrollo - + 0 41 Informal 20% 100 % Empleo Brasil 53 Evasión de Impuestos 70.000 60.000 Chile México* 54 50.000 40.000 100 100% 30.000 20.000 10.000 0 47 Formal Informal 30% Colombia 59 Colombia hoy 2,0 4,0 6,0 8,0 10,0 Evasión impuestos afecta el desarrollo - + 0 64 100 % Empleo * Supone la agricultura como sector 100% informal Fuente: IMD WCY Executive Opinion Survey (2004); OIT; McKinsey; Análisis McKinsey 15

Tipo de Distorsión Impositiva Descripción Evasión del IVA y del impuesto sobre la renta sub-reportando ventas y usando proveedores informales Implicaciones Permite aumentar las utilidades de sectores poco productivos y en el largo plazo genera mayores tasas de impuestos al sector formal Laboral Evasión de las obligaciones de seguridad social y sub-reporte en el número de empleados y/o horas reales laboradas Otorga a las compañías informales ventajas en estructura de costos, a costa de la desprotección en materia de salud y pensión de los trabajadores Regulatoria Evasión de estándares mínimos de calidad y derechos de propiedad que incrementarían el costo de los bienes Crea competencia desleal, desincentiva la industria formal y la inversión, y evita que las empresas formales crezcan Qué viene haciendo el MCIT para impulsar la formalidad? - Coordinación Institucional: Expedición Decreto de Creación de la Comisión Intersectorial de Promoción de la Formalidad - Plan de acción del MCIT: Rutas para la formalidad, Norma Icontec para Pequeño Comercio, Fomento a la productividad y certificaciones, - Estudio sobre causas de informalidad: Adelantado por Fedesarrollo y el Consejo Privado de Competitividad contiene una evaluación de causas y un paquete de recomendaciones para reducir la informalidad empresarial. En FOMIPYME, el reto cada día es más grande avances recientes - Simplificación de trámites en el Fomipyme: Reducción en la presentación de documentos: Trece documentos pasaron a seis. Menos requisitos de elegibilidad: De once (11) pasamos a tres (3). Reducción de tiempos: De seis (6) meses se pasa a dos (2) el tiempo entre la presentación del proyecto y la firma del contrato con el proponente. - Ampliación de Apoyo Aumento del 65% a 75%, el porcentaje de cofinanciación para los proyectos que atienden a las Microempresas en el marco de la Convocatoria Nacional. Aumento del 80% al 95% el porcentaje de cofinanciación para población desplazada. Cobertura en todos los departamentos. - Ampliación de los Rubros Cofinanciables: Certificaciones nacionales e internacionales, se adicionan las ISO, reglamentos técnicos de producto, participación en ferias, eventos comerciales en el exterior, materiales utilizados en la fabricación de prototipos, entre otros. - Creación de la red de formuladores de proyectos de Fomipyme 412 formuladores de proyectos, en 14 departamentos del país. - Asignación de recursos para grupos vulnerables: Desplazados, Afrocolombianos, Indígenas. 16

N Proyectos aprobados Valor Cofinanciación (Millones) Subcuenta PYME Subcuenta MICRO Crecimiento en el apoyo de Fomipyme En 2007, se presentó un aumento del 283% en la asignación de recursos del Fomipyme, respecto del año anterior. Las microempresas recibieron recursos de cofinanciación por $27.788 millones para 2007. Asignaciones por subcuenta FOMIPYME, por subcuentas. 2005-2007 45.000 40.000 35.000 30.000 25.000 20.000 15.000 10.000 5.000 0 27.788 9.372 9.451 13.509 2.028 1.328 2005 2006 2007 PYME MICRO Crecimiento en el apoyo de Fomipyme - En 2007, el aumento de proyectos presentado aumentó considerablemente, tanto para las subcuentas Microempresas, como para la Pyme. - La capacitación de más de 400 consultores en diseño y estructuración de proyectos, en 14 departamentos del país, influyó positivamente en el aumento. Proyectos aprobados FOMIPYME, por subcuentas. 2005-2007 80 160 70 60 50 40 30 20 70 76 70 136 140 120 100 80 60 40 En 2007, cada proyecto aprobado recibió en promedio $200 millones de pesos. El valor más bajo de cofinanciación fue de $7 millones, y el más alto de $1.599 millones por proyecto. Se aprobaron 206 proyectos durante 2007. 10 0 9 2005 2006 2007 4 20 0 PYME MICRO Apoyo a desplazados a través del FOMIPYME. 2005-2007 Los desplazados recibieron apoyo por un monto de $5.551 millones, distribuidos en 17 proyectos. 18 16 14 12 10 8 $ 6.000 $ 5.000 $ 4.000 $ 3.000 La totalidad de los proyectos para esta población vulnerable, benefician microempresas. 6 4 2 0 2005 2006 2007 $ 2.000 $ 1.000 $ - N Proyectos aprobados Cofinanciación Fomipyme 17

Entre los resultados obtenidos con los proyectos hasta ahora finalizados, se destacan: - Más de 46.000 colombianos en los estratos 1, 2, y 3; y 9.238 unidades productivas han sido atendidos. - nuevos empleos generados. - 135.000 personas sensibilizadas en emprendimiento. - 631 empresas creadas, y 188 nuevas empresas asociativas. - 728 investigaciones de mercados apoyadas. - 497 personas de 113 empresas participaron en ferias y eventos. - 466 empresas atendidas en diseño y formulación de planes exportadores. - 7.494 personas capacitadas en formas asociativas. - 30.000 personas y 6.869 unidades productivas en gestión empresarial. Recientemente se abrieron 3 nuevas convocatorias: - Convocatoria Nacional 2008 ($4.800 millones de pesos) - Convocatoria población desplazada y vulnerable por la violencia 2008 ($5.900 millones de pesos) - Convocatoria finalistas y semifinalistas premio INNOVA 2007 ($500 millones de pesos) Generando espacios de encuentro con las Microempresas y las Pymes Agenda (2008, 2009, 2010) Meta - Darle cubrimiento a todos los departamentos (todas las capitales y principales ciudades intermedias) Objetivo - Atender al menos 25.000 mipymes con el programa y facilitar acceso a los programas del sector CIT - Consultorio Empresarial para mejorar productividad ENTREGA DE LA CERTIFICACIÓN ISO 9001 POR PARTE DEL ICONTEC Juan Carlos Martínez Tobo, Director Regional para la Costa Atlántica del ICONTEC La Corporación para el Desarrollo de las Microempresas, CDM, recibió por parte de ICONTEC la certificación ISO 9001, para las actividades de Evaluación administrativa, técnica y/o financiera de propuestas o proyectos para el sector empresarial y/o productivo. La entrega se realizó en el marco del III Foro Nacional de la Microempresa, Hacia la Competitividad. Con este nuevo paso la CDM ofrecerá mayor seguridad a sus asociados y clientes en cuanto a la calidad de sus servicios y de la proyección misma de la institución. 18

De izquierda a derecha: Sergio Diazgranados, Viceministro de Desarrollo Empresarial, María Lucia Castrillón Simmonds, Gerente de la CDM y Luis Guillermo Plata, Ministro de Comercio, Industria y Turismo. PRIMER PANEL FORMALIZACIÓN EMPRESARIAL. Moderador: Álvaro Zerda Sarmiento, Decano de la Facultad de Economía de la Universidad Nacional de Colombia. Panelistas: 1. Albert Berry, Director del programa de Investigación sobre América Latina y el Caribe en la Universidad de Toronto Canadá Titulo de la conferencia: Políticas Para una Eficiente Formalización de la Microempresa. Punto de partida: para qué sirve la Microempresa y las PYME y como puede influir la política sobre sus contribuciones económicas y sociales? Características Importantes de la Microempresa. productividad laboral menor que la del sector formal salarios/ingresos menores alta generación de empleo eficiencia económica y social en relación a otras empresas - debate. Contribuciones Económico-sociales de la Microempresa Da empleo a mucha gente, para algunos de ellos empleo de último recurso, y suministra por lo menos un ingreso mínimo; Fija el salario básico (de equilibrio) para la economía en general, y (aunque no se ve en la figura) Es fuente de muchas de las Pymes y algunas de las empresas grandes del futuro. Juega el papel del laboratorio en que el empresario puede experimentar con nuevas ideas y opciones, con algunos costos menores que los de las empresas formales. Las dos Soluciones para la informalidad asociada a la pobreza. Aumentar la productividad de los que trabajan en las unidades de menor productividad laboral, la mayoría de ellos microempresas o sector informal. El proceso de formalización por si mismo puede o contribuir a estas mejoras o constituir una barrera 19

Una expansión de empleo por parte del sector formal, más o menos igual a las unidades en los rangos de tamaño pequeño, mediano y grande más el sector público. El que más capacidad de generar empleo tiene es el sector PyMEs La Importancia del Monitoreo y la Evaluación de proceso de Formalización En general, no entendemos mucho sobre los efectos, ni positivos ni negativos de la formalización Esto implica la necesitad de aprender en el camino como se debe hacer, cuales empresas se debe incluir, con cuales servicios se debe ligar, etc. para poder mejorar el proceso y la calculad de la administración pública al respecto. La Heterogeneidad de las Microempresas por actividad económica por urbano/rural y por genero por el grado de insumo empresarial, dinamismo, y potencial económica. por su contribución social, relacionada con la pobreza de los trabajadores, cantidad de empleo generado, externalidades positivas o negativas, etc. por la naturaleza de sus relaciones con otras empresas, en particular con empresas más grandes (vg. son subcontratistas o no?) pero también entre sí (son miembros de una aglomeración?) por el posible valor que le podría rendir servicios e infraestructura público, o sea su necesidad de apoyo del sector publico Por su actitud o resistencia frente a diferentes elementos de la formalización. La Lógica Teórica de la formalización Generar beneficios netos a la sociedad, o sea beneficios (fisco, otras empresas, la microempresa misma) mayores que cualquier costo (misma empresa, otras) Supuestamente esta lógica difiere mucho según características de la microempresa Difiere también según el aspecto de la formalización de que se trata Argumentos a favor de la Formalización Involuntaria Mejora la productividad de la microempresa Acaba con una injustica microempresa tiene ventajas en relación a empresas formales. Necesario para evitar externalidades negativas producción de bienes ilícitos, contaminación, etc. Necesario para poder proveer a la micro servicios que necesita. Argumentos en Contra a la Formalización Involuntaria Invalidez de algunos de los argumentos a favor. La eficiencia de la informalidad confianza, mercados que funcionen, etc. Riesgo demasiado alto. Ineficiencia y/o corrupción del estado. La formalización en sus diferentes compontes es un proceso natural que ocurre en buena parte voluntariamente cuando tiene lógica económica-social. La Evidencia Empírica de Interés Sobre causas de la informalidad hay conclusiones interesantes pero sin muchas implicaciones para la política. Acerca del impacto de la informalidad sobre el PIB, la distribución del ingreso, el empleo, la pobreza, etc. 20

Sobre los efectos de casos de formalización involuntaria. Impacto de la Informalidad sobre PIB Unos autores, usando regresiones transversales, estiman que la informalidad tiene un costo de 1-2% del PIB, sin calcular efecto sobre empleo, distribución, etc. Otras estiman que el efecto de la formalización seria negativa con instituciones (capacidad del estado) actuales pero positiva con instituciones de buena calidad. Pero la metodología no da mucha confianza en ningún caso, o sea que no podemos confiar mucho en estos cálculos. Análisis ex Post del Efecto de la Formalización Involuntaria Este tipo de análisis es necesario para darnos conclusiones confiables No se ha hecho ningún estudio convincente, según entiendo Conclusión: estamos todavía dadivando en cuanto al impacto de la formalización involuntaria Bajo Cuales Condiciones se Debe Empujar la Formalización? Actividades ilícitas o que generan externalidades negativas (contaminación, etc.) En otras situaciones, el principio número uno en un proceso de formalización debe ser si se va a mejorar la condición de la microempresa que se formaliza? Cuando se trata de cosas como licencias, el costo a la microempresa debe ser bajo o cero. Se necesita un entendimiento bastante buena de la implicaciones antes de tomar medidas fuertes, cuyos efectos fácilmente pueden ser negativos en términos económico-sociales La calidad de la administración pública debe ser buena antes de perseguir la formalización; esto incluye a la coherencia entre agencias del sector publico Las instituciones formales funcionan mejor cuando tienen bases en las informales Se debe difundir las ventajas hacia las empresas que se van a formalizar. La Importancia del Monitoreo y la Evaluación del Proceso de Formalización Como entendemos poco sobre los efectos de la formalización, se debe monitorear y evaluar cualquier proceso para reconocer en el camino que está funcionando bien y que no. Esto nos da la base para o refinar el proceso, o cancelarlo, o esperar un tiempo antes de intentarlo otra vez. 2. José Luís Daza Pérez, español de nacimiento, Director de la Oficina Subregional para los Países Andino en la Organización Internacional del Trabajo OIT, en Lima, Perú. Título de la Conferencia: Límites legales de la formalidad e informalidad El objetivo primordial de la OIT es promover oportunidades para que mujeres y hombres puedan obtener un trabajo decente y productivo en condiciones de libertad, igualdad, seguridad y dignidad humana. Las pequeñas y medianas empresas, como factor esencial del crecimiento y del desarrollo económico, proveen cada vez más la mayoría de los puestos de trabajo creados a escala mundial y pueden 21

ayudar a crear un entorno propicio para la innovación y el espíritu empresarial. Sólo 20 % de la población mundial tiene una protección social adecuada y más de la mitad no tiene ninguna cobertura. - En los países menos adelantados ni siquiera 10 % de los trabajadores está protegido por la seguridad social, - En los países de mediano ingreso la cobertura oscila entre 20 y 60 % - En los países más industrializados se acerca al 100 % Conceptos en torno a la informalidad - La Informalidad es un concepto socioeconómico. - Formalidad puede entenderse como conducta o como situación que implica cumplimiento de requisitos u obligaciones legales La economía informal Conjunto de actividades económicas desarrolladas por los trabajadores y las unidades económicas que, tanto en la legislación como en la práctica, están insuficientemente contempladas por los sistemas formales o no lo están en absoluto. Varias situaciones y causas - Las actividades de esas personas y empresas no están recogidas por la ley, - lo que significa que se desempeñan al margen de ella. - que no están contempladas en la práctica, es decir que, si bien estas personas operan dentro del ámbito de la ley, ésta no se aplica o no se cumple. - que la propia ley no fomenta su cumplimiento por ser inadecuada, engorrosa o imponer costos excesivos. Distinción de dos situaciones - Actividades de personas y empresas que no están reguladas por la ley No hay obligaciones que cumplir ni derechos que invocar - Actividades de personas y empresas que no respetan la ley aplicable No se cumplen las obligaciones y no se reconocen los derechos de los trabajadores Formalidad e informalidad en el trabajo - La formalidad implica el cumplimiento de una serie de reglas legales de naturaleza civil, comercial, administrativa, laboral y de seguridad social - La formalidad laboral se alcanza por el cumplimiento de las normas laborales y de seguridad social sobre registro de la empresa y de los trabajadores Las normas laborales y su ámbito de aplicación Las leyes laborales tienen disposiciones describiendo su ámbito de aplicación. - especifican las inclusiones y las exclusiones, - en la mayoría de los países se incluyen todas las situaciones de dependencia laboral, cualquiera que sea el tamaño de la empresa - con frecuencia se establecen excepciones y/o exenciones en la aplicación de algún precepto Actividades, personas o empresas no cubiertas por las leyes laborales 22

- Auto-empleo, por cuenta propia o independientes - Trabajadores familiares - Trabajadores ocasionales (frecuente) - micro o pequeñas empresas con un número máximo de trabajadores (Sólo en varios países africanos y asiáticos.) Trabajo y relación de seguridad social - Registro de la empresa en la institución gestora de la Seguridad Social - Registro de trabajadores por el empleador ante la institución de S. Social - Registro de trabajadores por cuenta propia ante la institución de S. Social - Deducción de la cuota de los trabajadores - Pago de la cuota total por el empleador / o el trabajador por cuenta propia Determinantes de la formalidad laboral - La normativa laboral ampara la relación laboral cualquiera que sea su forma. En algunos países es obligatorio el contrato escrito, pero su falta no impide el reconocimiento de la relación laboral. Algunos tipos de contrato tienen que ser además registrados o aprobados por la autoridad laboral. Existen requisitos previos a la contratación (como documentación expedida por la administración o certificados médicos). - En muchos casos las empresas están obligadas a llevar un registro de los trabajadores que entran a su servicio (Planillas, matrícula, etc) Formalidad/informalidad - La formalidad necesita un referente legal - Si las obligaciones se imponen por las leyes y el cumplir con las obligaciones es la esencia de la formalidad, la informalidad sólo puede aparecer de modo negativo, esto es como no ser o no hacer. - Si no cumplir con las obligaciones (no hacer) es equivalente a ilegalidad, el único espacio real de la informalidad es la ausencia de regulación (no ser) Informalidad e ilegalidad - Informal es opuesto a formal - ilegalidad es opuesto a legalidad - formalidad puede ser sinónimo de legalidad - no siempre informalidad puede hacerse equivalente a ilegalidad - Informal es un concepto socioeconómico - Ilegal es un concepto jurídico Recomendación n 169 de la OIT sobre la política de empleo 1984 - Los Miembros deberían adoptar medidas para combatir de manera efectiva el empleo ilegal, es decir, aquel que no satisface las exigencias de las leyes, reglamentos y prácticas nacionales. - Los Miembros deberían adoptar medidas para permitir el traslado progresivo de los trabajadores del sector no estructurado, donde exista, al sector estructurado. - La política nacional del empleo debería reconocer la importancia de las fuentes de empleo ofrecidas por el sector no estructurado, es decir, por las actividades económicas realizadas al margen de las estructuras económicas institucionalizadas. 23

Tendencias 1. Clarificación de conceptos y definiciones. - Introducción por vía legal de la definición de microempresa y pequeña empresa, sobre criterios objetivos. - Definición legal de trabajador independiente y criterios para determinar la existencia de relación laboral. - Regulación de la figura del artesano y del artesanado. - Definición del trabajo ocasional 2. Simplificación de trámites y reducción de costos de formalización. - Reducción o eliminación de gastos de registro de las empresas ante los organismos de trabajo y de la seguridad social. - Sustitución de autorizaciones de apertura de establecimientos por declaraciones de apertura. - Simplificación de requisitos, formularios y procedimientos para contratar trabajadores. - Sistemas de ventanilla única o de tramitación unificada para la creación de empresas. 3. Transformaciones administrativas - Fondos de apoyo a la creación de micro y pequeñas empresas o a trabajadores por cuenta propia. - Unidades administrativas para la promoción de la economía social, como cooperativas y otras empresas asociativas. - Unidades y programas destinados a la mujer trabajadora. - Extensión de los servicios de prevención de riesgos en el trabajo a las micro y pequeñas empresas, y a los trabajadores por cuenta propia. - Introducción de prácticas administrativas vía internet. Actitud de la administración pública ante la informalidad (dos tendencias) En los países desarrollados la informalidad es prácticamente equivalente a la ilegalidad. Los ministerios de trabajo están obligados a combatirla, sin distinción por el tamaño de las empresas o los sectores en que se manifiesta. En muchos países en desarrollo, la administración laboral ha reducido su intervención a las grandes y medianas empresas, en la práctica se considera a las micro y pequeñas empresas como fuera del espacio de la regulación y no ejerce presión para la aplicación de la legalidad vigente Examen de la legislación laboral En consulta con las organizaciones de empleadores y de trabajadores más representativas, para determinar: a) si se ajusta a las necesidades de las pequeñas y medianas empresas y asegura una protección y condiciones de trabajo adecuadas para sus trabajadores; b) en protección social, si es necesario adoptar medidas complementarias, tales como regímenes voluntarios, iniciativas de carácter cooperativo u otras; c) si dicha protección social abarca a los trabajadores de las pequeñas y medianas empresas y si existen disposiciones adecuadas para garantizar el cumplimiento de la legislación en materia de seguridad social. 24

3. Juan Francisco Chacaltana, Experto en Empleo, es Investigador, consultor y profesor universitario, especializado en Economía Laboral, Pobreza y Políticas Sociales. Titulo de la Conferencia: Una evaluación de la Ley Mype en Perú, al cuarto año de vigencia. Contexto La economía está creciendo 80 meses seguidos 2000: 55 mil millones $ 2007: 100 mil millones $ El empleo registrado está creciendo a tasas record. El empleo asalariado privado está creciendo en las grandes empresas. En la actualidad Discusión sobre informalidad, especialmente en Mypes Existe una Ley Mype Régimen laboral especial Régimen de promoción Propuestas de reforma del RLE Incluir mas empresas (ampliar la definición de microempresa, por ejemplo) Incluir otros temas (tributos, mecanismos de promoción, etc.) 25

El sector de la Microempresa en Perú La Mype explica el 42% del producto. Mediana empresa Gran empresa Pequeña empresa Sector público Independientes Microempresa Trabajador del hogar Producto por trabajador por estrato empresarial Formalidad/informalidad empresarial Formalidad/informalidad laboral La Ley Mype y sus resultados Ley de Promoción y formalización de la Mype Definiciones Microempresa : hasta 10 trabajadores y con ventas hasta 150 UIT anuales Pequeña empresa : hasta 50 trabajadores y ventas que no superan las 850 UIT anuales Instrumentos de Promoción 1. Régimen laboral especial para las microempresas 2. Instrumentos para promoción de la competitividad 3. Mecanismo institucional: se crea el Codemype, órgano de dialogo sobre el desarrollo del sector. 26

RLE vs. Régimen general 35000 30000 25000 20000 15000 Resultados: evolución del registro 10000 5000 0 Sep- 03 Jan- 04 may sep Jan- 05 may sep Jan- 05 may sep Jan- 06 may sep Jan- 07 may sep 27

Quiénes se han registrado? Comparación antes - después 28

Comparación con grupo de control (promedios) CONFERENCIAS 1ER. DÍA SALÓN 1 TEMA: Desarrollo Empresarial y Emprendimiento. Nuevas experiencias Conferencistas: 1. Martha Jauge; Directora DIPRODE OPP Manos Cooperativa comercializadora Internacional de Tejidos del Uruguay. Título de la Conferencia: Manos del Uruguay (Su Experiencia) 1. GENESIS CUANDO? 1968 PARA QUE? Para evitar desarraigo de mujeres rurales y el mantener algunas de sus tradiciones culturales COMO? Llevando el vellón, recogiendo el hilado, aportando su teñido y la ejecución de prendas 29

NECESIDADES: Otros servicios para atender la demanda del mercado externo e interno. 2. ACCIONES: 1969 se crea la central de servicios. Primeras Cooperativas 1976 se crean las primeras Cooperativas Aprenden a gestionar sus empresas Trasladan su experiencia a la comunidad donde viven (Guarderías, policlínicas y hogares de ancianos) 3. ACTUALIDAD. 34 Cooperativas 350 Socios Más de 100 personas trabajando en la central de servicios Funciones de la central: Administración Gestión Económica Comercial Financiera Técnica Diseño Incorporación de tradiciones culturales Que producen? Artesanías en lana y algodón Características: Marca reconocida a partir de calidad de materia prima, color y diseño A quien venden: 30

2. Nuria Escarpa; Directora Centro de Apoyo a Mujeres Emprendedoras, Cámara de Comercio de Medellín, Comunidad de Madrid y Confederación Empresarial de Madrid. Título de la Conferencia: Centro de Apoyo a Mujeres Emprendedoras - Came CEIM - Desde 1978 Confederación Empresarial de Madrid-CEOE, promueve el desarrollo de las empresas y, especialmente, contribuye al desarrollo económico y social de la Comunidad de Madrid. - Reúne a más de 230 organizaciones sectoriales y territoriales. - CEIM como interlocutor social sin ánimo de lucro, representa a los empresarios y empresarias madrileñas en instituciones, Administración Pública y organizaciones empresariales de ámbito nacional. - CEIM asesora y apoya a las organizaciones y empresarios/as en aquellos asuntos específicos que necesitan una respuesta ágil y profesional: o En materia laboral: asuntos jurídicos, negociación colectiva, prevención de riesgos laborales, formación, empleo, asuntos sociales, etc. o En materia económica, fiscal, financiera, jurídica, medioambiental y tecnológica: industria y energía, calidad, turismo, transportes, comercio, medio ambiente, consumo, etc. - CEIM apoya a la internacionalización de la empresa madrileña. www.ceim.es El Centro de Apoyo a Mujeres Emprendedoras nace para impulsar: - El emprendimiento empresarial - La innovación - La competitividad - La transferencia de conocimientos en empresarias o potenciales empresarias colombianas, mediante el desarrollo de actividades de formación que las estimulen a generar proyectos económicos sostenibles y, a su vez, contribuyan al desarrollo y crecimiento económico de Colombia. CAME, Centro de Apoyo a Mujeres Emprendedoras, busca mejorar la situación de las mujeres de Medellín y el Área Metropolitana en el mercado laboral, desarrollando estrategias que desde la perspectiva de género, faciliten su acceso y consolidación en la actividad empresarial. El Centro de Apoyo a Mujeres Emprendedoras, tiene como destinatarias a las mujeres emprendedoras de todos los estratos, que tengan una idea o proyecto de empresa y deseen llevarlo a cabo. También pueden participar en él mujeres interesadas en consolidar la empresa que ya tienen constituida. 31

Proceso Emprendedoras Actividades Empresarias Instituciones formadores/as * Politécnico Marco Fidel Suárez * Fundación El Dulce Hogar * Universidad San Buenaventura * Corporación Manapaz * Colempresarias * Proyecto Medellín mi Empresa * Alcaldía de Medellín * Acopi * Mujeres por un futuro mejor * Microempresas de Antioquia * Parque del Emprendimiento * Federación de Mujeres Lideresas de Antioquia * CEDEZO * Institución Universitaria de Envigado * Universidad del Rosario * Corporación Mujeres Llevando Futuro * Asociación Mujeres Unidas * Fundación Interdisciplinaria al rescate del planeta * Junta de Acción Comunal Las Cometas * Asociación de Mujeres Semillas de Amor * Corposocial * Corporación social, cultural y ambiental Sol y Esperanza *Fundación Universitaria Católica del Norte * Fundación Solidaridad y Compromiso * Incubadora de Empresas * ESCOLME * Corporación Universitaria Adventista * Escuela de Ingeniería de Antioquia * Asopame * Comfenalco Antioquia * Junta de Acción Comunal los Espejos. Grupo Mírame * Secretaría de Gobierno. Programa de Inclusión Juvenil * Asociación de familias de barrios Belencito, Betania y Corazón. Resultados CAME - Más de 360 mujeres empresarias y emprendedoras que están inscritas en el Centro. - 6 cursos de Iniciación Empresarial. 32

- 2 eventos de sensibilización que contaron con una asistencia masiva de 300 mujeres. - 1 curso de plan de empresa. - 1 encuentro social. - Conferencias sobre mercadeo, talleres de comunicación y ventas, contabilidad básica, temáticas financieras y el apoyo en la sensibilización, selección y asistencia de mujeres a las ferias Expoempresaria Pacífico y Bogotá, organizadas por la Consejería Presidencial para la Equidad de la Mujer, entre otros. 3. Jung Tzo Liu, Representante comercial de la oficina de Taipei en Colombia Título de la Conferencia: Las Pymes La Experiencia de Taiwan El desarrollo en los últimos diez años Se establecieron los bases en China y Asia Sudeste La inversion de Taiwán en China 80,000 empresas El valor total $100,000,000,000 Dolares Taiwan HI-TEC 180 160 140 120 156.6 Produccion Informatica 100 80 60 78.4 40 20 0 2002 2005 33

Industria Estratégica 16,000 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 0 15,912 7,144 5,269 Pymes de Taiwán 2000 2001 2006(f) Criterio de Pymes Instituto de Investigación de Tecnología Industrial (ITRI) Respaldo a la Investigación y el Desarrollo Trabaja estrechamente con compañías locales para transferir tecnología. - Parque Industrial: 80 - Parque Cientifica: 10 - Parque Software: 1 Efectos del trabajar conjunto (cluster) Integración de las empresas Desarollo de las industrias del satélite Mejoramiento de la tecnología Las Incubadoras de Taiwan 34

SALÓN 2 TEMA: INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS Y DESEMPEÑO SOCIAL Conferencistas: 1. Jack Burga - Proyecto Misión Perú. Título de la conferencia: Desempeño Social Desempeño social Llevar eficazmente a la práctica la misión social de una IMF Gestión del Desempeño Social El proceso por el cual se lleva la misión a la práctica, incluyendo la definición de metas sociales, la medición del Desempeño Social y el uso de la información para mejorar la práctica Ejercicio: Nuestra visión del cliente Cliente meta antes de ingresar a su IMF Perfil del cliente: Características como edad y sexo Condiciones de vivienda Tipo de negocio Estilo de vida y Relaciones sociales Cliente meta 5 años después Qué cambios positivos está tratando de contribuir su IMF en la vida de sus clientes? Puntos de aprendizaje del camino del Desempeño Social - El Desempeño Social es definido tanto en términos de procesos como de resultados - El llevar la misión a la práctica es un proceso deliberado e intencional 35

- El cambio deseado en la vida de los clientes es el objetivo principal de este proceso y no es automático Influencias internas versus Influencias externas Tipos de objetivos sociales - Llegar a la clientela meta A qué personas servirá su IMF? - Satisfacer las necesidades de la clientela meta Cómo podrá satisfacer la IMF las necesidades de sus clientes? - Cambios en la vida de los clientes Qué cambios positivos contribuirá la IMF en la vida de sus clientes? Estudio de caso El Banco del Pueblo: Objetivos sociales Metas SMART - Específicas - Medibles - Alcanzables - Relevantes - limitadas en el Tiempo Estudio de caso El Banco del Pueblo: Ejemplo de un objetivo y meta social Objetivo social: Llegar a la clientela meta: Mujeres pobres y sus familias 36

Meta social: Más de la mitad de los clientes son mujeres pobres Específica Medible Alcanzable Relevante limitada en el Tiempo Estudio de caso El Banco del Pueblo: Objetivos y metas sociales Objetivos sociales Metas sociales Llegar a la clientela meta: Mujeres pobres y sus familias Satisfacer las necesidades de la clientela meta: Prestar servicios financieros de calidad - En cada uno de los próximos 3 años, profundizar la cobertura de los servicios en hogares pobres, llegando a por lo menos un 50% de clientes pobres y un 10% de clientes muy pobres entre los clientes nuevos - Reducir la tasa de deserción de clientes en 20% en los próximos 3 años - Incrementar el nivel de satisfacción de los clientes en cerca de un 15% en los - próximos 3 años PROPUESTA MISIÓN 37

LAS 7 AREAS DE LA GDS 1.- LIDERAZGO Conocer el tipo y como se gestiona el liderazgo que tiene la institución Establecimiento de balance entre metas financiero y social por parte del equipo de gobierno de la IMFs. (Compromiso por metas sociales) Cómo se producen resultados en la organización? Con personas en cada uno de los procesos en que desarrollan sus actividades 2.- Planeamiento Estratégica. Establecimiento de las estrategias, objetivos, indicadores y metas sociales y financieras. Conocer la manera como despliegan y asignan recursos a la acciones para alcanzar la MISION social y las metas sociales. 3.- Gestión con los Grupos de Interés (Clientes). Los requisitos, expectativas y preferencias de los grupos de interés. Las relaciones con los grupos de interés y como se determina su satisfacción y fidelización Adaptación de productos y servicios según segmento de cliente Focalización de los clientes (pobres, mujeres, rurales, etc.) Conocimiento del Cliente y del Mercado - Expectativas Secuencia de Trabajo 4.- Análisis, medición y gestión del Conocimiento. La manera de cómo integran y actualizan los datos e información social en su sistema de información gerencial. El uso de la información social para apoyar la toma de decisiones e innovación Como aseguran la confiabilidad, exactitud, integridad y oportunidad de los datos e información social 38

5.- Orientado a las Personas (RRHH) La manera como se asigna metas a cada colaborador a fin de que puedan autoevaluar sus logros y la forma como se planifica la capacitación y el desarrollo del personal. La forma de cómo las capacitaciones del personal apoyan el logro de las estrategias sociales La forma de establecer un ambiente de trabajo que asegura la salud y la seguridad de su personal y como miden sus niveles de satisfacción. El paradigma actual de gestión organizacional 6.- Gestión de Procesos. Los procesos de creación de valor para los clientes. Las acciones orientados al desempeño social 7.- Resultados Resultados relativos a la satisfacción de los servicios y de fidelización de los clientes Resultados de focalización y participación de mercado. Resultados con relación a los indicadores de la MISION y objetivos sociales. Resultados con respecto a la satisfacción y motivación personal Herramientas promovidas 1. Adaptación de la Metodología del Imp-Act 2. Auto-evaluaciones Sociales. 3. Auditorias Sociales. 4. SPI CERISE 5. Herramientas de Gestión Estratégica (en coordinación con Microfinance Centre) 6. Mediciones de Pobreza (PPI, CAC Fortalecer, IRIS, etc.). 39

Los pasos seguidos con las contrapartes Herramientas para desarrollar un adecuado proceso de Gobernabilidad. CERISE CGAP WOCCU Orientada a IMF en general con alto sentido social Mayor orientación hacia las finanzas Orientadas a las Cooperativas de Ahorro y crédito Proceso de Planeamiento Estratégico Balance Score Card Hoshin Kanri Planificación por objetivos Método adaptado por MFC - COPEME Más utilizados para empresas, modelo de planificación numérico Planificación clásica ampliamente utilizadas por las IMF en América Latina Proceso de Orientación hacia los grupos de Interés. A. Selección de la clientela meta Herramienta Características Aplicabilidad 40

Formato de Elegibilidad/prueba de entrada Sistema de monitoreo del impacto de los clientes Métodos de medición de pobreza : IRIS, PPI, Coop. Fortalecer Gastos del hogar, estadísticas del negocio, vivienda - Activos. - Gastos. - Ingresos - Información de Activos. - Información de Activos y gastos Para todas las IMFs Para todas las IMF s Para Línea de Base Para medir cambios Proceso de Orientación a Grupos de Interés: Satisfacción (satisfacer las necesidades de los clientes) Herramientas Características Aplicabilidad Herramientas de Evaluación Rápida participativa - Oportunidad, tamaño, utilidad, calidad de servicio Conocer el nivel de conocimiento de los servicios de la IMF Encuestas Documento estructurado abierto o cerrado Medir la Satisfacción del cliente Herramientas : SEEP- AIMS Microsave Encuestas de salida Encuestas Focus Group Información Estadística Conocer la satisfacción, brindar pistas para nuevos productos, conocer las necesidades de los clientes. Proceso de Orientación a Grupos de Interés Promover el cambio de vida en sus clientes Herramientas Características Aplicabilidad Indicadores desempeño social de Tasa de retorno social de la inversión Tasa de incremento de consumo de energía eléctrica Generación de empleo, activos, ingresos, ahorros, empoderamiento Permite medir el impacto social de un proyecto Incremento del consumo de energía atribuido al mejoramiento del consumo Cualquier IMF CERISE- SP3 Medición de Impacto Cualquier IMF Proceso de Gestión de Recursos Humanos Utilizado por ONG s con programas de microfinanzas Utilizado en la industria Financiera y aplicable para IMF grandes Herramienta Sistemas de Contrato de Gestión. Objetivo Desarrollar capacidades de los trabajadores 41

Análisis de Clima Laboral Evaluación 360 grado Evaluación de Liderazgo Conocer el nivel del clima laboral Medir el desempeño del personal, medir competencias y diseñar programas de apoyo. Conocer la impresión de los trabajadores sobre los líderes de una institución. Proceso de Medición, análisis y gestión del conocimiento Herramienta Utilización Sistema de Networking. Sistemas de retroalimentación Grupos de Gestión de Calidad. Evaluación a través del Bechmarking. Trabajo en Equipos y en Redes Rediseñar y mejorar la productividad de los procesos Mejorar la calidad y productividad de los productos y servicios Comparación con los mejores standares de desempeño. Sistema de Gestión de Desempeño social Procesos Instrumento Periodicidad Resultados Gobernabilidad Evaluación de liderazgo Anual Mayor orientación social por parte de los directores. Gestión Estratégica Balance Score Card Permanente Alineamiento institucional y fijación de indicadores y metas. Orientación a los clientes Encuesta de Satisfacción. Adecuación de productos a mi grupo objetivo Semestral Mayor satisfacción y nuevos productos para mis clientes. Gestión de RR.HH Contrato de gestión Semestral Trabajadores incentivados trabajados por conseguir objetivos sociales y financieros. Gestión Información Soporte de y Sistema de evaluación de crédito informatizado Permanente Información oportuna para tomar decisiones. Gestión Aprendizaje del Grupos de gestión de calidad Premio anual Mayor efectividad, eficiencia y productividad Gestión Resultados Impacto de e Poverty scoring. Triple botton line Permanente Anual y luego de tres años ) Indicadores sociales y fianancieros 42

2. Lucia Spaggiari - Microfinanzas Rating: Rating Social Italia. Titulo de la conferencia: Rating Social: transparencia en el cumplimiento de la misión de instituciones de Microfinanzas MicroFinanza Rating Agencia de rating privada e independiente especializada en microfinanzas y finanza rurales Agencia de rating registrada en el Fondo de Calificación de Instituciones Financieras del BID/CGAP/UE Más de 270 evaluaciones en 45 países 140 120 100 80 60 40 20 0 Number of ratings/assessments - MicroFinanza Rating 2005 2006 2007 2008 Forecast Actividades Entre nuestros clientes hay IMFs pertenecientes a las mayores redes internacionales como: Finca, World Visión, Save the Children, Opportunity International, Mercy Corps, CRS, ACDI/VOCA, AKAM, ACCION, CARE, GRET. Un gran número de inversionistas sociales/comerciales y donantes usan nuestros informes y requieren servicios específicos: Blue Orchard, Deutsche Bank, Microvest, Triodos, Oikocredit, KfW, Fundacion Ford, Cordaid, etc. Productos: transparencia finaciera y social 43

Rating microfinanciero: metodología y beneficios Desempeño social en Microfinanzas Transparencia no solo financiera sino también social: 1. cumplimiento de la misión social de IMFs no se puede dar por sentado 2. interés creciente para medir alcances y logros no solo económico-financieros, sino también sociales ( double bottom line ). Marco lógico: desempeño social Rating social - Evaluación de la capacidad de una IMF para poner su misión social en práctica y alcanzar sus metas sociales 44

- Está basado en una auditoría de su sistema de gestión del desempeño y una evaluación de sus resultados Metodología: áreas de análisis Metodología: fuentes de información - Entrevistas al personal de la IMFs (Oficina Central y Sucursales) y a los miembros del Directorio. - Documentos disponibles a nivel de la IMF (Planes de Negocio, manuales, código de conducta, etc.) - SIG (Sistema de Información para la Gestión) - Fuentes secundarias: estudios estadísticos, censos y otra información nacional relevante e investigaciones internacionales - Grupos focales con clientes: para evaluar la calidad del servicio - Encuesta a clientes: para evaluar la cobertura, calidad del servicio y responsabilidad social Beneficios del Rating Social 45

Conclusiones 1. Gestionar intencionalmente el desempeño social, fortaleciendo su Sistema de Gestión de Desempeño Social 2. El fortalecimiento del Sistema de Gestión de Desempeño Social implica decisiones estratégicas basadas en consideraciones de costo-beneficio, donde los beneficios son finalmente traducidos en el logro de la misión. 3. Medición y gestión del desempeño social son un proceso de aprendizaje. 4. Primeros pasos para implementar un sistema del DS: - Analizar y en caso repensar su misione - Repensar su estrategia, incluyendo objetivos sociales SMART - Identificar metas y indicadores - Desarrollar sistemas para el monitoreo de indicadores 3. Héctor Pacheco- Banco Estado Microempresas - Chile. Título de la Conferencia Programa de Microfinanzas BancoEstado Situación en Chile Antecedentes Generales de Chile Nº de habitantes: 16,5 millones. Indicadores Económicos: PIB: US$ MM 158.080 Crecimiento 2007: 5,0% Inflación 2007: 7,8% Tasa de desocupación: 7,0% (2007) Realidad del Sector MiPyME en Chile DEFINICION. Clasificación en función del nivel de ventas anuales. 46

Realidad del Sector MiPyME en Chile Realidad del Sector MiPyME en Chile Distribución del Empleo por Segmento (2003) Grande 20% Mediana 13% Micro 49% Pequeña 18% La Experiencia de BancoEstado Microempresas Cambios de Paradigmas de BancoEstado en la Industria Evolución de nuestro Programa BancoEstado Microempresas: Algunos ámbitos de gestión - Gestión Comercial o Estrategia de Segmentación o Oferta de Valor Especializada por segmento: CO-CREACION CON LOS CLIENTES o Modelo relación Asociaciones Gremiales 47

o Modelo Caja Vecina: ampliando cobertura o Programa de Microcrédito a Programa de MicroFinanzas - b. Gestión de Clientes o Co Creación con los clientes - Impacto en estructura Organizacional: Gerencia de Clientes 2. Comités de Clientes Medición de satisfacción del servicio Evaluación de nuevos productos Aprendizaje de buenas y malas prácticas 3. Mediciones de Calidad de Servicio Satisfacción de Clientes Cumplimiento Protocolo de Calidad de Servicio o Premio al Emprendedor Muhammad Yunus o Programa de Comunicación clientes orientado a: Negocio Seminario de negocio Familia Evento Musical gratuito o Club del Microempresario Programa de Beneficios: Familia (salud y entretención) Negocio 48

300,000 250,000 200,000 150,000 100,000 50,000 0 885 Principales Resultados e Hitos. Clientes Vigentes (Nº) 4,280 8,864 56,219 55,755 28,638 17,179 90,195 137,578 168,829 219.069 284,078 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Saldo de colocaciones MMUS$ Impacto Social en los clientes Sus ventas aumentaron en un 16%. La formalidad aumentó en un 10%. Su capacidad de ahorro para la vejez aumentó en un 41%. Disminuyó el trabajo infantil en un 11%. Se duplicó el acceso a tecnologías (celular, internet, computador). 800 700 600 500 400 300 200 100 0 1 4 10 26 45 71 77 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 (p) 136 181 318 473 659 739 Obtención de Logros Premios a la Calidad: Nacional, Iberoamericano y Mundial GPTW: Nacional, Continental. Responsabilidad Social Empresarial Reconocimiento de Generos Aporte a Madres y Padres que trabajan Lanzamiento del libro: La Microempresa de Punta Coctel de Bienvenida. Lugar: Quinta de San Pedro Alejandrino La Alcaldía de Santa Marta brindó un coctel de bienvenida a los participantes en el III Foro Nacional De la Microempresa en la quinta de san Pedro Alejandrino, lugar histórico en donde pasó sus últimos días el libertador Simon Bolívar convertido en museo de la Patria. Además de la integración, las diferentes delegaciones tuvieron la oportunidad de conocer una muestra representativa de la cultura expresiva del folclor regional promovida por instituciones que desarrollan proyectos para dar mayor dimensión a la identidad territorial. 49

MEMORIA FOTOGRÁFICA COCTEL DE BIENVENIDA 50

AGENDA DEL SEGUNDO DÍA DEL EVENTO. 23 DE MAYO PANEL NO.1: TEMA: DESARROLLO EMPRESARIAL: INSTITUCIONALIDAD PARA APOYAR LA MICROEMPRESA. Moderador, Planeación. Andrés Escobar Subdirector Departamento Nacional de Panelistas: 1. Paulo Okamoto; Presidente. SEBRAE Brasil Título de la Conferencia: Desarrollo empresarial y apoyo a PyMEs en Brasil: el rol del SEBRAE Representatividad de las PyMEs en Brasil Creación de Empresas en Brasil 51

Un pais de empreendedores - GEM 2007 Global Entrepreneurship Monitor - Brasil: 9ª posición - 15 milliones (12,8%) de brasilenos entre 18 y 64 anos negocios hasta 42 meses (de 118 millones) - Tailandia, Peru y Colombia tasas acima de 22 % - Cresce el empreendedorismo de oportunidad Condiciones macro-económicas más favorables - Investment grade - Baja inflación - Reservas en dólares: U$ 200 mil millones - Tasa de crecimiento de 5% - Programas de inclusión económica e social - Crecimiento de renta de las clases C,D,E - Inversiones externas - Inversiones públicas y privadas PAC SEBRAE - Desarrolla acciones de apoyo a las MYPES en su acceso a mercados, capacitación empresarial, acceso a tecnología, apoyo a la innovación, acceso a servicios financieros, entre otros; - Actúa en la construcción de un entorno más favorable para emprender Ley General de las MYPES; - Tiene un portafolio de 2 mil proyectos de apoyo a las MYPES para cada real invertido moviliza 2,6 reales de entidades socias y MYPES; - Actuación en aproximadamente 2 mil municipalidades, más de 3 mil núcleos sectoriales, 170 APLs y 370 incubadoras de empresas. Entorno desfavorable a los Negocios - Desintegración de las Políticas REVERSIÓN PARA DESARROLLO ENTORNO FAVORABLE A LOS NEGOCIOS 52

INICIATIVAS ACTUALES - REDESIM Simplificación de registro y baja de empresas - Centrales Fácil Órganos juntos en una única dirección (25 en funcionamiento) - CATASTRO SINCRONIZADO Integración de los catastros con registro de personería jurídica - LEY GENERAL DE LAS MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS Empresas hasta U$ 1,3 millón al año Desburocratización Integración y reducción de los impuestos Incentivos Ventajas de la Lei General de las PyMEs Para las MyPEs Tornar competitivas en la formalidad a las Microempresas y las Pequeñas Empresas en su relación con las grandes empresas y con la economía informal, a través de: Desregulación; Exención; Estímulos. Para la Sociedad Generar empleos y renta, de forma descentralizada, por medio de la creación de oportunidades por estímulo al emprenderismo. Estructura matricial - Sebrae NA Formas de atención - Individual - puntos de atención, web, radio, TV, call centers, videos, CDs, DVD, etc. - Colectiva - proyectos y atención individualizada 3 mil núcleos sectoriales, 170 clusters (APL), 370 incubadoras, centenas de asociaciones y grupos de producción en más de 2 mil municipalidades de todo el país - Atención a los sectores, cadenas de valor y territorios 53

Ejes claves: proximidad entre actores productivos, gobernanza y coordinación, activos intangibles (cultura, historia, reputación, marcas), infraestructura, logística, servicios, conocimiento y aprendizajes compartidas, integración productiva y comercial. Segmentación - Atención individual - ciclo de vida Potenciales emprendedores Candidatos a empresarios Empresas de 0 a 2 años Empresas de más de 2 años - Atención colectiva asociatividad Grupos de empresas Núcleos sectoriales APL- arranjos productivos locales - (clusters) Cooperativas asociaciones de empresas/artisanos Proveedores de grandes empresas - cadenas de valor Consorcios de exportación Estrategia de Intervención Integral 2. Cristina Orellana; Gerente General. SERCOTEC- Chile Titulo de la Conferencia: Ejes centrales de la política de gobierno de S.E, sistema de protección social, educación de calidad e innovación y emprendimiento Chile - Población de 12 años o más: 12.4 millones de habitantes - Fuerza de trabajo: 6.8 millones - Desempleo 7,0% - PIB: US$ 149 billones (2006) - Ingreso per cápita USD 6.000 (marzo 2007); US$ 9.890 a PPP 54

Chile: Desempeño Económico según Administración de Gobierno, 1990-2006 Administración Administración Administración Administración Aylwin 1 Frei 2 Lagos 3 Bachelet 4 (1990-1994) (1994-2000) (2000-2006) (2006-2007) Tasa de Crecimiento del PIB (%) 5 - Total 7.75 5.45 4.42 4.40 - Per capita 5.80 3.92 3.23 3.30 Tasa de Inflación (%) 5 19.05 6.97 2.82 3.40 Salario Real (Base 2000=100) 7 74.21 92.03 104.17 110.65 Desempleo (%) 6 7.28 7.33 9.70 8.00 Balance Fiscal (% del PIB) 5 1.88 1.19 0.63 7.90 Términos de Intercambio (1996=100) 5 93.25 102.22 114.98 163.70 Cuenta Corriente (% del PIB) 5-2.33-3.01-0.24 3.61 Notas: 1.- Período presidencial: 11/Marzo/1990 a 11/Marzo/1994. Periodo considerado para los datos: 1990 a 1993. 2.- Período presidencial: 11/Marzo/1994 a 11/Marzo/2000. Periodo considerado para los datos: 1994 a 1999. 3.- Período presidencial: 11/Marzo/2000 a 11/Marzo/2006. Periodo considerado para los datos: 2000 a 2005. 4.- Período presidencial: 11/Marzo/2006 a 11/Marzo/2010. Periodo considerado para los datos: 2006. 5.- Banco Central de Chile. 6.- Instituto Nacional de Estadísticas (Chile). 7.- Serie empalmada: 1990-1993: CEPAL (base 1980=100); 1994-2006: Instituto Nacional de Estadísticas (Chile). POBLACIÓN EN SITUACION DE POBREZA E INDIGENCIA El 2006 un 13.7% de la población está en situación de pobreza y de ésta, el 3.2% es indigente El 2006 la línea de pobreza urbana es de $47.099 y la rural es de $31.756. Asimismo, la línea de indigencia urbana es de $23.549 y la rural es de $18.146. En resumen Chile es un país que 1. Cuenta con las cuentas fiscales en orden 2. Tiene un bajo riesgo país 3. Es una economía dinámica 4. Es un país que crece 5. Se ha bajado en forma sostenible los niveles de pobreza 6. Seguro para realizar inversiones Entonces con estos indicadores es necesario dar un segundo paso la Presidenta a dicho chile no quiere cualquier desarrollo y no quiere cualquier Crecimiento, muy por el contrario chile aspira a crecer con equidad e inclusión. INSTITUCIONALIDAD Y TRABAJO EN RED Clasificación de la Empresas por Tamaño La clasificación de las Empresas se realiza de acuerdo con el nivel de ventas anuales netas de I.V.A.: Microempresa: hasta US$ 93.600 de Ventas 55

Pequeña empresa: entre US$ 93.601 y US$ 936.600 de Ventas Empresa Mediana: entre US$ 936.601 y US$ 3.744.000 de Ventas Gran Empresa: más de US$ 3.744.000 de Ventas Comparación de Número de Unidades Productivas, Empleo y Ventas por Tamaño de Empresa, Año 2003. Tamaño Nº de Ventas % Empleo 3 % empresas (mm$) 5 % Microempresa 1 1,318,952 91.2 2,276,032 46.0 7,072 5.2 Pequeña empresa 105,524 7.3 822,745 16.6 12,793 9.3 MIPE 1,424,476 98.5 3,098,777 62.6 19,865 14.5 Mediana empresa 14,577 1.0 600,787 12.1 11,766 8.6 Gran empresa 6,868 0.5 933,858 18.9 105,323 76.9 Mediana y Grande 2 21,445 1.5 1,534,645 31.0 117,089 85.5 No sabe - - 319,205 6.4 - - Total 1,445,921 100.0 4,952,627 100.0 136,954 100.0 1 Incluye unidades formales e informales 2 Empresas formales según SII 3 Datos de la CASEN 2003 4 Incluye venta estimada de empresas informales 5 Datos del SII Fuente: Elaboración propia sobre la base de SII y CASEN 2003 Hoy existe una Red de Fomento que trabaja en esfuerzos compartidos por mejorar la Competitividad de la Micro y Pequeñas empresas. El Servicio de Cooperación Técnica, SERCOTEC, es una filial de la Corporación de Fomento de la Producción, CORFO. SERCOTEC es una corporación de derecho privado, de capital público, creada hace 55 años. Su administración está a cargo de una Gerencia General, 15 Direcciones Regionales y 15 Oficinas Provinciales distribuidas en todo el país. Tiene una planta de 225 funcionarios, 70 por ciento de los cuales trabaja en regiones. Misión: Promover y apoyar iniciativas de mejoramiento de la competitividad de la micro y pequeña empresa y fortalecer la capacidad de gestión de sus empresarios La intervención de SERCOTEC es hacia las micro y pequeñas empresas con oportunidades en los mercados. El modelo de observación es desde el ciclo de vida de las empresas y sus espacios de actuación. La acción se orienta a la generación de conocimiento y a la construcción de relaciones entre las empresas pero en su territorio. Y el lugar físico donde se desarrollan los procesos es el territorio. Por tanto, La evaluación de la acción de Sercotec estará basado en el resultado que obtenga el cliente, y no en los medios, ni en las actividades, ni en las articulaciones logradas, ni en los instrumentos. Micro y pequeña empresa con oportunidades en los mercados Son empresas económicamente rentables. Pero que no pueden dar saltos de competitividad por sí mismas debido a: Fallas de mercado, limitaciones propias del tamaño, fallas del Estado. 56

Elementos para una estrategia de intervención Ciclo de vida 57

Énfasis de Corto Plazo extraídos del Modelo de Negocio Diagrama Modelo Operacional 2008-2010 Gestión de Entorno Establecer la relación de SERCOTEC con sus socios estratégicos en el mejoramiento de las condiciones de entorno para la competitividad de las empresas de menor tamaño. 1. Agencias Regionales de Desarrollo Productivo 2. Programa Chile Emprende 3. Gestión Municipal de Fomento Productivo 4. Organizaciones Empresariales 5. Estatuto para las pequeñas empresas 6. Política de Cluster 7. Política de Innovación para la competitividad Emergencias Productivas Objetivo: Aportar al re-emprendimiento de iniciativas empresariales de empresas de menor tamaño, involucrada en situación de crisis o emergencia productiva, previstos o por motivo de desastres naturales o siniestros. 58

Sentido: Los programas de Re-emprendimiento o de emergencia productiva son una iniciativa de atención de emergencia a la actividad productiva, que tiene por finalidad regresar a los afectados a su condición normal de funcionamiento en el menor tiempo y costo posible. Servicios Generales de información y atención a la ciudadanía Objetivo: Poner a disposición de la ciudadanía información y orientación acerca de la oferta institucional de servicios. Ámbitos de acción: Información general Derivación responsable Servicios habilitantes o Intermedios de generación y fortalecimiento de competencias empresariales Objetivo: Generación y fortalecimiento de competencias para habilitar las empresas de menor tamaño para que se facilite su acceso a los mercados. Servicios Especializados para la identificación y acceso a oportunidades de negocio Objetivo: Poner a disposición de las empresas vinculadas a oportunidades de mercado, herramientas especializadas, en los ámbitos profesionalización, asociatividad, acceso a mercado, tecnologías, financiamiento e innovación, para fortalecer su competitividad y sustentabilidad. EXPERIENCIAS - Intervención SERCOTEC Encadenamiento Pesca Acuicultura - Programa Chile Emprende2008 Qué es Chile Emprende - Chile Emprende es una iniciativa del Gobierno de Chile que busca impulsar el desarrollo de oportunidades de negocios para micro y pequeñas empresas en territorios específicos. - Para efectos del Programa, se consideran territorios: o agrupaciones de comunas (municipios) con componentes básicos de identidad común; o que tienen una relativa coherencia geográfica, social, cultural y productiva, como base para el desarrollo de oportunidades comunes y complementarias; o y que cuentan con una masa crítica de actores privados, municipales y públicos, dispuestos a trabajar e invertir para la captura y aprovechamiento de las oportunidades que concuerden desarrollar, los que se organizan bajo la figura de un Consejo Público Privado de Desarrollo Territorial. Las pequeñas empresas participantes - Chile Emprende se orienta hacia las micro y pequeñas empresas de oportunidad, entendidas como aquellas que poseen un proyecto económicamente atractivo a mediano y largo plazo (que no necesariamente hoy es rentable), y que no pueden dar saltos de 59

competitividad por sí mismas debido a distorsiones exógenas, que se explican principalmente por tres tipos de limitaciones o fallas: o Fallas de Mercado: el mercado limita las oportunidades reales de negocio (concentración, información, conocimiento, etc.). o Limitaciones propias del tamaño: que impiden acceder a beneficios generados por economías de escala, de ámbito o de sinergias operacionales. o Fallas del Estado: generadas por falencias en la regulación existente (sobre o sub regulación) o la ausencia de regulación. Actores participantes - Servicios Públicos Nacionales o Fondo de Solidaridad e Inversión Social (FOSIS) o Instituto Nacional de Desarrollo Agropecuario (INDAP) o Servicio Nacional de Capacitación y Empleo (SENCE) o Servicio de Cooperación Técnica (SERCOTEC) o Corporación de Fomento a la Producción (CORFO) o Subsecretaría de Desarrollo Regional y Administrativo - Regionales o Gobiernos Regionales, Direcciones Regionales de los Servicios Públicos - Territorios o Empresarios, Municipios Hitos del Programa - Comenzó en 2001 como experiencia piloto en 10 territorios, impulsado por INDAP, FOSIS, SENCE y SERCOTEC, en la búsqueda de alternativas de políticas de desarrollo para avanzar hacia la equidad, donde SERCOTEC ha tenido un rol fundamental como Presidencia de su Directorio y potenciando su estrategia institucional de intervención. - Desde 2006, los Planes Territoriales se negocian en Jornadas Ciudadanas de Programación Presupuestaria en donde cada Consejo Público Privado presenta los resultados concordados que compromete en sus Planes de Trabajo para el año siguiente negociando y comprometiendo prespuesto para alcanzarlos. - Las negociaciones concluyen con la suscripción solemne de un Acuerdo Ciudadano de Desarrollo Territorial (ver www.chilemprende.cl ). - Actualmente operan con el Programa 39 territorios que reúnen a 174 municipios, donde habita más de un tercio de la población chilena: alrededor de 6 millones de personas. Situación 2008 del Programa - En las Jornadas de programación para el año 2008, para los 39 Planes Territoriales, se tomaron decisiones sobre 60 millones de dólares, incluyendo prespuestos públicos y privados. - Los aportes de los empresarios de menor tamaño representaron un 36% del total de recursos incluidos en dichos Planes. Chile Emprende aportó un 24%, en tanto el 40% restante se movilizó desde los servicios socios y de los Gobiernos Regionales. - Y los principales efectos observados son: o Descentralización de las decisiones y transparencia en el asignación, uso y evaluación de los recursos públicos. o Responsabilidad compartida entre representantes del sector privado y del sector público. Ejemplos de resultados alcanzados en 2007 60

- 9 Territorios registran incremento de ventas de 2.308 empresas MIPE, que alcanza un promedio ponderado de 35,76% respecto de 2006. - 5 Territorios reportan que empresas MIPE s participantes de sus planes territoriales generaron, en conjunto, más de 500 nuevos empleos directos durante 2007. - 969 MIPE s, distribuidas en 12 Territorios, iniciaron procesos de inversión y/o gestión en función de alcanzar las condiciones para su certificación según norma de calidad INN- SERNATUR. Ejemplos de tipos de resultados comprometidos para 2008 - Incremento de ventas de 2.308 MIPE s, en un promedio ponderado de 15,55%. - En 9 territorios: generación de 422 nuevos empleos permanentes, y certificación de sus condiciones de Trabajo Decente. Certificación de otros 100 generados por las MIPE s de un décimo territorio durante 2007. - 2.752 trabajadores mejorarán competencias laborales en diferentes ámbitos. - Al menos 699 MIPE s turísticas realizan gestiones e inversiones orientadas a la certificación de calidad con norma chilena INN-SERNATUR - Al menos 320 MIPE s se incorporarán a sistemas de venta electrónica de sus productos. - Los 4 Territorios de la Región de Los Lagos asumen el 50% de la meta nacional de certificación INN-SERNATUR al 2010 (250 de 500), haciéndose cargo de más de 100 durante 2008. Principios de Gobernanza del Programa Principales aprendizajes y desafíos futuros Inclusión, innovación y competitividad - Apertura de mercados para las pequeñas empresas: desarrollo de competitividad e incentivo para la incorporación de tecnología. - Cooperación práctica entre empresas de distinto tamaño. - El acceso a la innovación como requisito clave para avanzar hacia la equidad. - Ampliar la base y el espectro de los agentes involucrados en el programa: integrar a otros sectores públicos, incrementar las relaciones con universidades y aumentar la participación de los municipios. Descentralización y ciudadanía 61

- Fortalecimiento de la institucionalidad público privada, mayor compromiso institucional con el método de trabajo. - Diversidad y cambio permanente, vs. homogeneidad y rigidez de los instrumentos de política centralmente diseñados. - Traspaso de competencias, atribuciones y recursos a los niveles locales y regionales. - Repensar diseños organizacionales públicos y privados, para actuar descentralizadamente. Chile Emprende es un intento de innovación institucional. PANEL NO. 2: TEMA: PRODUCTOS Y SERVICIOS MICROFINANCIEROS INNOVADORES: MICRO SEGUROS, GARANTÍAS Y CAPITAL DE RIESGO. Moderador: Jaime Villarraga; Microempresas Panelistas: Corporación para el Desarrollo de las 1. Gustavo Ardila Latiff; Presidente del Banco de Comercio Exterior de Colombia Bancoldex Título de la Conferencia: Productos y servicios Microfinancieros innovadores Microseguro Bancóldex BANCÓLDEX, DE BANCO ESPECIALIZADO A BANCO DE DESARROLLO Y COMERCIO EXTERIOR VISIÓN DE LARGO PLAZO NÚMERO DE OPERACIONES DESEMBOLSADAS BANCÓLDEX Y LAS MICROFINANZAS - Cobertura en - 26 Departamentos, a través 62

- de 99 Entidades no - Vigiladas por la Superintendencia Financiera. PRODUCTOS Y SERVICIOS MICROSEGUROS BANCÓLDEX ANTECEDENTES MICROSEGUROS - COLOMBIA MICROCRÉDITO - MICROSEGURO 63

Algunos riesgos que enfrentan los microempresarios Cómo mitigan estos riesgos los microempresarios? Por qué desarrollar un programa de Microseguros? MICROSEGUROS Un mecanismo de protección para los sectores de bajos ingresos y microempresarios Beneficios para el microempresario - Asegura su Futuro. 64

- Protege lo que más quiere: el bienestar de su familia. - Mantiene la calidad de vida del microempresario. - Tiene doble finalidad ya que cubre el saldo insoluto del crédito de la IMF, quedando el excedente a favor de los beneficiarios del Microempresario. Beneficios para la entidad microfinanciera Características del Microseguro Vida Ejemplo: Crédito de $ 5.000.000 AMPARO VALOR ASEGURADO Ejemplo Microempresario Vida $10,000,000 Incapacidad Total y Permanente - anticipo $10,000,000 Enfermedades Graves -anticipo (50 %) $5,000,000 Auxilio Gastos Funerarios - monto fijo $500,000 Auxilio Gastos Familiares-renta fija 6 meses por $83.333/mes $500,000 PRIMA MENSUAL $4,650 PRIMA DIARIA (referencia) $155 65

Simulación Indemnización Amparo de Vida Simulación Indemnización Incapacidad Total o Permanente Mientras se haya pagado una mayor porción del crédito, la Indemnización a favor de los beneficiarios será mayor. Conclusiones Mejora las condiciones del microempresario Generación de ingresos adicionales para las entidades microfinancieras. Alianza con entidades financieras sólidas. Cobertura nacional para microfinancieras y microempresarios. 3. Juan Carlos Duran, Presidente del Fondo Nacional de Garantías S.A. de Colombia Titulo de la Conferencia: Productos de garantía para microcrédito - FNG Qué es el FNG? Sociedad anónima comercial Vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo Supervisada por la Superintendencia Financiera de Colombia Misión Facilitar el acceso de la mipyme colombiana a la financiación, mediante el otorgamiento de garantías. Movilización de crédito con garantía (2003 Abril 2008) 66

Movilización de crédito con garantía (2003 Abril 2008) $ 5.000.000 $ 4.952.380 $ 4.500.000 $ 4.000.000 $ 3.500.000 $ 3.483.920 $ 3.000.000 $ 2.500.000 $ 2.578.213 $ 2.000.000 $ 1.500.000 $ 1.000.000 $ 1.261.383 $ 1.872.025 $ 1.698.071 $ 500.000 $ - Número de Beneficiarios (2003 Abril 2008) 2003 2004 2005 2006 2007 Abr-08 250.000 200.000 162.759 199.263 218.560 150.000 127.217 100.000 50.000 86.540 69.349 - Garantías Empresariales Definición 2003 2004 2005 2006 2007 Abr-08 Son los productos de garantía que respaldan las obligaciones contraídas por el segmento económico de las micros, pequeñas y medianas empresas ante las entidades financieras. Perfil de los deudores Mipymes domiciliadas en Colombia Pertenecientes a cualquier sector de la economía (excepto Agropecuario Primario) Garantía para Microcrédito Empresarial Antecedentes En el año 2005 algunos intermediarios financieros le solicitaron al FNG que eliminara para las operaciones de microcrédito el requisito de la demanda ejecutiva, teniendo en cuenta el alto costo de esta frente al monto recuperable 67

En respuesta a esta solicitud, en el año 2005 el FNG lanzó un producto de garantía especializado para microcrédito donde no se exige la presentación de demanda ejecutiva para hacer efectiva la garantía Este producto era aplicable a todas las operaciones que se clasificaban como microcrédito según legislación vigente En ese momento el microcrédito estaba definido en la legislación Colombiana como el crédito a la microempresa por un valor acumulado no superior a 25 SMMLV Recientemente se cambió la definición legal y ahora se entiende como microcrédito el crédito a la microempresa por un valor acumulado no superior a 120 SMMLV En consecuencia, el FNG ajustó las condiciones de su producto de garantía para microcrédito Garantía para microcrédito empresarial Garantía automática para Microcrédito Empresarial Cobertura del 50% Monto máximo por crédito hasta 25 SMMLV Saldo por deudor hasta 120 SMMLV Sin restricciones de plazo ni tasa de interés Las operaciones de microcrédito con valor individual superior a 25 SMMLV se garantizarán a través de los productos tradicionales de garantía empresarial Garantía Banca de Oportunidades Garantía automática en alianza con la Banca de las Oportunidades Monto del programa: $166 mil millones Beneficiarios Personas naturales pertenecientes a los estratos 0, 1 y 2 Personas naturales cubiertas por el programa Familias en Acción Mujeres Cabeza de Familia Población Vulnerable, Desplazados y Reinsertados Personas naturales de cualquier estrato o no estratificados que habiten en cualquier municipio del país, con especial énfasis en aquellos en donde no exista más de un Intermediario Financiero Garantía automática en alianza con la Banca de las Oportunidades Monto del crédito hasta 6,5 SMMLV Cobertura de la garantía hasta el 70% del valor del crédito Créditos destinados a capital de trabajo e inversión en activos fijos Entidades Financieras Usuarias Bancos Compañías de Leasing Compañías de Financiamiento Comercial Organismos de Microcrédito Cooperativas Financieras Cooperativas de Ahorro y Crédito Cajas de Compensación Familiar 68

4. Álvaro Moscoso; Centro de Investigación y Desarrollo Regional CIDRE Bolivia Título de la Conferencia: Capital Riesgo y Catastros - Centro de Investigación y Desarrollo Regional CIDRE Misión CIDRE es una entidad privada, sin fines de lucro, que promueve el desarrollo sostenible, a través de servicios financieros, de investigación y de asesoría, para mejorar las condiciones de vida de la población. Visión Ser un referente a nivel nacional, en la prestación de servicios de apoyo al desarrollo sostenible. SERVICIOS INSTITUCIONALES CARTERA DE CREDITOS SEGÚN DESTINO Pequeña Industria 22% Otros 8% Turismo y Servicios 2% Infraestructura Productiva 18% Comercio Agropecuario 4% Agrícola 23% Pecuaria 23% 69

CAPITAL RIESGO INVERSIÓN EN CAPITAL RIESGO CARACTERÍSTICAS - Sociedad Anónima o de Responsabilidad - Limitada - Duración de la sociedad: 5-7 años - Participación minoritaria - Financiamiento de capital de inversión - Intervención en la decisiones estratégicas - Riesgos compartidos - Empresas formales o en vías de formalización INVERSIÓN EN CAPITAL RIESGO EMPRESAS ELEGIBLES - Tener buenos antecedentes financieros y comerciales - Contar con información mínima a ser evaluada - Demostrar derecho propietario de bienes y activos - Experiencia previa INVERSIÓN DE RIESGO COMPARTIDO CARACTERÍSTICAS - Sociedad Accidental - Duración de la sociedad: < de 3 años - Inversión en parte de las actividades de la empresa - Distribución de utilidades al finalizar la inversión - Experiencia previa INVERSIÓN DE RIESGO COMPARTIDO EMPRESAS ELEGIBLES - Empresas formales o informales - Factibilidad del proyecto - Manejo transparente (Sistema de verificación de ingresos y gastos) - Experiencia previa 70

PROCEDIMIENTO OPERATIVO SISTEMAS DE APROBACIÓN Y SEGUIMIENTO Desarrollo Económico Regional - Capital Nacional - Materias Primas Locales - Puestos de trabajo - Valor Agregado - Desarrollo Económico Regional ANÁLISIS DE RIESGO RIESGO - Contingencias en zona de operación - Análisis interno - Potencial mercado - Diversificación portafolio - Antecedentes POTENCIAL MERCADO - Existencia regulaciones - Competencia empresa - Situación demanda/oferta - Estabilidad demanda 71

- Estabilidad precio - Potencial mercado CRÉDITO O CAPITAL RIESGO? RESULTADOS ALCANZADOS SISTEMA DE CATASTROS URBANOS - Sistema integrado de base de datos que reúne información sobre el registro de bienes - Facilita la construcción de un marco institucional propicio para el desarrollo de los servicios microfinancieros rurales - Modifica la dinámica económica de la jurisdicción municipal SISTEMA DE CATASTRO FORESTAL - Registra información jurídica, geográfica, dendrométrica y comercial de los rodales y emite un título de propiedad. - El activo forestal es susceptible de gravamen y permite acceder a un crédito al productor campesino. A) Titulación de Activos Forestales Registro de Plantaciones Forestales - Análisis jurídico del derecho propietario tierra - Georeferenciación (GPS) - Datos dendrométricos - Fotografía Digital B) Avalúo comercial - Cálculo de volumen de madera - Precio unitario promedio - Valor comercial referencial D) Gravamen de Plantaciones Forestales - Registro de Gravamen - Registro de Desgravamen - Certificado de Libertad 72