COMO EMPEZAR Y MEJORAR SU PROPIO NEGOCIO

COMO EMPEZAR Y MEJORAR SU PROPIO NEGOCIO Una guía para el bienestar financiero: el micro-crédito, el ahorro, y micro empresas Lynn Curtis

Í n d i c e de C o n t e n i d o PREFACIO COMO USAR ESTE MANUAL EFECTIVAMENTE i iii I. SUS RECURSOS PARA EL BIENESTAR 1 Unidad 1: Sus Recursos 3 Unidad 2: Sus Deseos y Necesidades 5 Unidad 3: Sus Metas para el Bienestar 7 Unidad 4: El Bienestar Financiero 9 Unidad 5: Su Plan de Ganar y Manejar el Dinero 11 II. FORMAR UN GRUPO SOLIDÁRIO 13 Unidad 6: Usted Puede Ayudar a Formar un Grupo Solidario 15 Unidad 7: Los Grupos Solidários para la Acción Financiera 17 III. EL AHORRO: UNA BASE PARA EL FUTURO 19 Unidad 8: Por qué Ahorrar? 21 Unidad 9: Empezar un Grupo de Ahorro 23 Unidad 10: Registros y Reglas de sus Ahorros 27 IV. EL CRÉDITO: CREAR UNA OPORTUNIDAD 29 Unidad 11: Establecer un Banco Comunitário 31 Unidad 12: Pagar su Préstamo 33 Unidad 13: Escribir su Plan de Negocio 35 V. EMPEZAR SU NEGOCIO 37 Unidad 14: Escoger su Negocio 39 Unidad 15: Desarrollar su Producto ó Servicio 41 Unidad 16: Cumplir con las Necesidades de los Clientes 43 VI. MEJORAR SU NEGOCIO 45 Unidad 17: Inventario y Registros 47 Unidad 18: Mejorar su Negocio 49 Unidad 19: Contribuir a la Communidad 51

PREFACIO Desde 1955, Laubach Literacy Internacional, ahora conocido como Pro-Alfabetización Mundial, ha trabajado con adultas y jóvenes en todo el mundo para desarrollar estrategias educacionales que pretenden a resolver problemas causados por la pobreza y la injusticia. Durante este tiempo, Pro-Alfabetización Mundial ha colaborado con organizaciones no gubernamentales en más de cincuenta países para explorar maneras efectivas de combinar la educación de alfabetización, (la cuál incluye hablar, escuchar, leer, escribir, matemáticas y tecnología), con proyectos de desarrollo comunitario. Bajo esta colaboración existe la creencia que las prácticas locales de alfabetización ayudan al desarrollo de la comunidad de maneras significativas. Entonces, la instrucción efectiva de la alfabetización es un componente vital de iniciativas de acción en la comunidad. Los problemas relacionados con la pobreza y la injusticia se extienden a todos los aspectos de la vida en muchos lugares del mundo. Una solución a estos problemas requiere un método que considere las maneras en que éstos se relacionan. Tradicionalmente, iniciativas de desarrollo internacional se han concentrado en una de seis áreas: salud, auto suficiencia económica, medio ambiente, educación, paz y derechos humanos. Cada una de estas áreas es vital para promover la justicia social y el desarrollo económico, pero las soluciones permanentes no se encuentran en el avanzar de una sola área, sino en dar poder a las personas para que puedan integrar todas estas áreas. La alfabetización crea una base para dar este poder. Salud Auto- Suficiencia Económico Derechos Humanos Participante Educación Medio Ambiente Paz Los métodos de Pro-Alfabetización Mundial sobrepasan las barreras que tradicionalmente han separado otras técnicas de desarrollo internacional, permitiendo que los y las estudiantes desarrollen maestría y tengan acceso a recursos de todas las áreas de acción en la comunidad. Pro-Alfabetización Mundial ha desarrollado una metodología única que combina la alfabetización con estrategias modernas de desarrollo humano. Conocida como Alfabetización para el Cambio Social, este método integra habilidades fundamentales, pensamiento crítico, expresión cultural y proyectos de acción iniciados por la comunidad, para ayudar a que individuos y comunidades identifiquen sus necesidades y recursos a fin de planear y encontrar soluciones a los problemas locales. i

HABILIDADES BÁSICAS Las prácticas establecidas por la comunidad de escuchar, hablar, leer, escribir, resolver matemáticas básicas y tecnología Habilidades Básicas Pensamiento Crítico PENSAMIENTO CRÍTICO Comprender, analizar, interpretar, averiguar, determinar causa y efecto, investigar, identificar problemas y crear soluciones EXPRESIÓN CULTURAL Reconocer, evaluar y comunicar realidades emocionales y culturales; seleccionar ideas útiles y crear perspectivas nuevas Expresión Cultural Acción Cambio Social ACCIÓN GUIADA POR LA COMUNIDAD Conocimientos, habilidades y confianza que ayuden a llevar a cabo proyectos para las necesidades de la comunidad Alfabetización para el cambio social es un método instruccional que considera las experiencias, necesidades, preferencias y prioridades de estudiantes individuales y sus comunidades. El sistema de Pro-Alfabetización Mundial comienza en un grupo donde facilitadores locales usan láminas (dibujos, fotos, poemas, canciones, danzas, actuaciones o actividades de aprendizaje) que representan las realidades de la vida de los y las estudiantes. Estas láminas son producidas localmente y tienen que ver con temas pertenecientes a una área particular de desarrollo de la comunidad. Por medio de las láminas, los y las estudiantes crean un diálogo basado en preguntas que llevan de una observación a una reflexión y finalmente a la acción. Este grupo de preguntas provee una estructura que efectivamente comunica ideas claves, permitiendo que los y las participantes crean la sustancia de la conversación basada en sus propias experiencias. Como resultado, los y las estudiantes ejercerán propiedad de sus ideas y luego lo aplicarán a sus propias vidas poniendo en práctica información importante. Usando esta información, los participantes diseñan e implementan planes de acción para resolver las necesidades de desarrollo en sus comunidades. Estos planes incluyen promover los derechos humanos, establecer clínicas de salud, crear pozos de agua limpia, formar proyectos de micro-crédito y negocios cooperativos, supervisar proyectos de reforestación y muchos otros proyectos iniciados, guiados e implementados por estudiantes y sus comunidades. Más significativo que estos proyectos de acción, es crear una base de nuevas habilidades, conocimientos, valores y confianza que motivan a continuar planes de desarrollo por largo tiempo después que se hayan ido las personas externas que apoyen el proceso del desarrollo comunitario. Como parte del diálogo y la implementación de planes de acción para la comunidad, los y las participantes también toman parte en actividades de alfabetización. Basado en láminas y usando técnicas de Alfabetización para Cambio Social, los facilitadores y las facilitadoras ayudan a los estudiantes a crear oraciones y párrafos que se relacionan con temas de desarrollo social, los cuales serán usados en ejercicios para practicar la lectura y la escritura. Estas actividades de alfabetización son significativas no solo porque están basadas en el lenguaje y experiencias de los y las estudiantes, sino porque también tratan los desafíos diarios de su comunidad. Frecuentemente las actividades de alfabetización van más allá de la instrucción para formar una parte vital de soluciones a los problemas en las vidas diarias de los estudiantes. Pro-Alfabetización Mundial ha publicado una serie de textos basados en esta metodología, titulada Soluciones de Alfabetización ii

CÓMO USAR ESTE MANUAL EFECTIVAMENTE El manual Como Empezar y Mejorar su Propio Negocio está diseñado como una herramienta para educadores y facilitadores comunitarios. Aunque se puede utilizar el manual para estimular diálogo entre miembros de la familia en casa o como una guía del estudio, el manual está particularmente estructurado para estimular el diálogo y el aprendizaje comunitario a nivel grupal. Cada una de las unidades de dos páginas presenta material diseñado para generar el análisis y la reflexión sobre temas importantes relacionados con microfinanza. Cada unidad incluye una página con un dibujo y una página con texto que consiste en preguntas para el análisis en grupo, palabras claves del vocabulario y declaraciones cortas resumiendo las ideas importantes basadas en investigaciones y la prácticas de actualidad. Las preguntas para analizar, las palabras del vocabulario y las ideas importantes, se relacionan con los dibujos que las acompañan-- conocidos como laminas --, que son reflexiones de las realidades de las vidas de los y las participantes. Las preguntas en cada unidad siguen una secuencia diseñada para generar el diálogo y el desarrollo del pensamiento crítico en varios niveles. Esta secuencia de preguntas se llamada DASA (Descripción, Asociación, Significado y Acción): 1. Descripción: Preguntas que estimulan los aspectos físicos o sensorios de la lámina y permiten que los y las participantes mejoren sus habilidades de observación y entren al diálogo fácilmente. 2. Asociación: Preguntas que se refieren a experiencias personales de cada participante y también las experiencias compartidas como un grupo. 3. Significado: Preguntas que ayudan a los y las participantes a identificar principios, ideas y valores representados en la lámina. 4. Acción: Preguntas que motivan a los y las participantes a aplicar la conversación en sus vidas diarias y permiten que planeen proyectos para alcanzar objetivos específicos. Idealmente, los maestros y las maestras que usan este manual ya tendrán algún entrenamiento y experiencia para facilitar el diálogo en grupos pequeños y la práctica en la técnica de DASA. De cualquier modo, al usar los dibujos temáticos, siguiendo la secuencia de las preguntas, provocando el diálogo, un facilitador ó una facilitadora nueva puede estimular la conversación para crear mayor entendimiento y práctica. El aprendizaje es más efectivo cuando los y las participantes libremente expresan sus ideas, sentimientos y experiencias. Esta participación libre puede estimular la posesión de los conceptos aprendidos en la conversación e inspirar la acción y el cambio en los y las estudiantes. Los temas presentados en este manual también pueden ser integrados a currículos de alfabetización existentes usando las técnicas presentadas en el manual de Pro-Alfabetización Mundial, titulado Alfabetización en Acción. Para más información acerca de los métodos y materiales de Pro-Alfabetización Mundial, por favor contacten a: (Attn: Lynn Curtis) International Programs 1320 Jamesville Avenue Syracuse, NY 13210, U.S.A Teléfono: (315) 422-9121 Correo Electrónico: intl@proliteracy.org iii

SECCIÓN I Sus recursos para el bienestar Drawing by Noriko I. Meek 1

Sus recursos Drawing by Noriko I. Meek 2

Unidad 1. Sus recursos PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve en este dibujo? Qué está sintiendo o pensando la mujer en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Alguna vez ha tenido una experiencia en la que se ha sentido como la mujer en este dibujo? Qué es un recurso? Qué recursos tiene usted en su casa y en su comunidad? Cómo cuida usted sus recursos? Cómo usa sus recursos para mejorar su bienestar y el bienestar de su familia y su comunidad? Para usted qué es el bienestar? Qué pueden usted y sus vecinos hacer para mejorar el bienestar de sus familias y comunidad? PALABRAS CLAVES Recursos Mejorar Bienestar Usted Mismo Hogar Familia Comunidad IDEAS IMPORTANTES 1. Un recurso es algo que se usa para mejorar el bienestar de usted mismo, su familia y su comunidad. 2. Hay muchos tipos de recursos, como la familia, los amigos, la comunidad, la salud, la fe, los valores personales, la educación, los terrenos, los animales o el dinero. 3. Usted puede proteger, mejorar y usar sus recursos. 4. Usted puede aprender cosas que le ayudarán a cuidar y usar sus recursos mejor. 3

Sus deseos y necesidades Drawing by Noriko I. Meek 4

Unidad 2. Sus deseos y necesidades PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve usted en este dibujo? Cómo se sienten las personas en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Alguna vez ha tenido una experiencia en la que ha sentido como las personas en este dibujo? Cuál es la diferencia entre un deseo y una necesidad? Cuáles son sus necesidades? Cuáles son sus deseos? Es necesario realizar todos sus deseos para estar feliz? Cuáles son las necesidades que pueden alcanzar sin dinero? Cuáles son las contribuciones a su familia y comunidad que no requieren dinero? Cuáles son otras contribuciones que quisiera dar a su familia y su comunidad? Cómo nos puede ayudar el dinero? Cómo el dinero nos puede hacer daño? Si tuviera más dinero, las relaciones con su familia, sus amigos, o sus vecinos cambiarían? Es posible que el dinero le haga feliz? Es posible medir el valor de un ser humano con dinero? Cuál es el valor de dinero en su vida? Cuáles son las implicaciones de esta discusión en su vida? VOCABULÁRIO CLAVE Necesidades Deseos Dinero Contribuciones Valor Vida Regalos IDEAS IMPORTANTES 1. Muchas de las cosas mejores de la vida no requiere el dinero. Usted puede realizar algunas de sus necesidades más importantes sin gastar dinero. 2. Usted puede tener buenas relaciones con su familia, sus amigos y sus vecinos. 3. Usted puede ayudarles a los que están a su alrededor. 4. Usted puede aprender nuevas destrezas y nueva información. 5. Usted puede agradecer la naturaleza, la amistad, la familia, y otros regalos de la vida. 6. Usted puede trabajar duro con las manos y usar su energía para crear una mejor vida. 5

Sus metas para el bienestar Drawing by Noriko I. Meek 6

Unidad 3. Sus metas para el bienestar PREGUNTAS PARA ANALIZAR * Qué ve usted en este dibujo? Cómo se sienten las personas en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Alguna vez ha tenido una experiencia en la que ha sentido como las personas en este dibujo? Qué es una meta? Si establezcan y logren algunas metas de la vida, como les ayudaría a usted, a su familia e a su comunidad tener bienestar? Cuáles son tus metas para lograr bienestar para usted, para su familia, y para su comunidad? Cuáles son las metas que puede lograr solo/a? Cuáles son algunas metas valiosas que no requieren dinero? Cuáles son algunas metas que requieren dinero? Qué metas requieren que trabajen con otras personas? Cómo ha trabajado con otras personas en el pasado para lograr sus metas? Cómo puede trabajar con otras personas para lograr sus metas en el futuro? Cuáles son algunas acciones que va a hacer para lograr sus metas? VOCABULÁRIO CLAVE Realizar Lograr Metas Trabajar con otros Acción Pasado Futuro IDEAS IMPORTANTES 1. Una meta es algo específica para el cuál quisiera realizar y trabajar para lograr. 2. Una manera de realizar el bienestar es aprender a establecer y lograr metas. 3. Usted puede lograr muchas metas de la vida sin dinero - por ejemplo, las buenas relaciones familiares, el servicio comunitario, el placer de la naturaleza y el aprendizaje de nuevas destrezas. 4. Puede lograr muchas metas sin dinero por medio de intercambiar, cultivar sus propios alimentos, construir cosas en la casa y trabajar juntos con sus vecinos. 5. El dinero les puede ayudar a comprar los materiales y servicios de otros para satisfacer sus necesidades. 7

El bienestar financiero 8

Unidad 4. El bienestar financiero PRECINTAS PARA ANALIZAR Qué ve usted en este dibujo? Cómo se sienten las personas en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Alguna vez ha tenido una experiencia en la que ha sentido como las personas en este dibujo? Qué es el bienestar financiero - para usted? para su familia? para su comunidad? Es bueno depender de las donaciones externas? Cuáles son las ventajas y desventajas de la ayuda financiera externa? Cuáles son los beneficios y desafíos de estar auto-suficiente en una manera financiera? Cómo pueden alcanzar el bienestar financiero, como familia y como comunidad? VOCABULÁRIO CLAVE Financiero Auto-suficiente Productivo Donaciones Realista IDEAS IMPORTANTES 1. El bienestar financiero puede producir una vida más productiva para usted mismo, para su família, y para su comunidad. 2. Para realizar el bienestar financiero, necesita establecer metas realistas. 3. A veces es necesario tener ayuda y donaciones externos, pero es benéfico estar auto-suficiente en una manera financiera. 9

Su plan de ganar y manejar el dinero Drawing by Noriko I. Meek 10

Unidad 5. Su plan de ganar y manejar el dinero PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve usted en este dibujo? Cómo se sienten las personas en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Alguna vez ha tenido una experiencia en la que ha sentido como las personas en este dibujo? Cuáles son los elementos de un buen plan de ganar y manejar el dinero? Cuáles son algunas cosas que necesitan aprender y hacer para desarrollar su plan y para que funcione su plan? Cómo le puede ayudar otros miembros de su familia o su comunidad? VOCABULÁRIO CLAVE Financiero Auto-suficiente Plan realista Trabajo duro IDEAS IMPORTANTES 1. Realizar sus metas financieros requiere un plan realista y trabajo duro. 2. Un buen plan financiero incluye los ahorros, el crédito, el desarrollo de un producto o servicio, y el manejo de su negocio. 3. Algunas de las cosas que necesita aprender para que pueda desarrollar su plan y para que funcione su plan incluyen hacer buenas prácticas (disciplina, manejo de registros, honradez, trabajo duro), ahorrar, tomar prestado en buena fe, y empezar y manejar un negocio sano. 11

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Sección II. Formar un grupo solidario Drawing from Mazano Marairanwa-Adult Literacy Organization of Zimbabwe 13

Usted puede ayudar a formar un grupo solidario. Drawing from Tantachakuyninchikmanta-Ministerio de Educación y Cultura, Cochabamba Bolivia 14

Unidad 6. Usted puede ayudar a formar un grupo solidário. PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve en este dibujo? Cómo se sienten las personas en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Ha tenido experiencias en las que se ha sentido como las personas en este dibujo? Cuáles son los beneficios de trabajar en conjunto con sus vecinos y amigos? Cómo pueden vecinos y amigos ayudarse unos a otros? Qué es un grupo solidario? Cómo podría un grupo solidario ayudarle a realizar sus metas? Córno podría usted ayudar a los miembros de su grupo solidario realizar sus metas? Está dispuesto ser parte de un grupo solidario? Qué metas le gustaría que su grupo pusiera? PALABRAS CLAVES Solidaridad Grupo Beneficios Unidos Trabajar Juntos IDEAS IMPORTANTES 1. Usted puede aprender y trabajar con sus amigos y vecinos para mejorar su propio bienestar y el bienestar de ellos. 2. Un grupo solidario es un grupo de personas que se ayudan. 3. Usted puede formar un grupo solidario con sus vecinos y amigos. 4. Grupos solidarios pueden mejorar los recursos que tienen a través del aprendizaje y proyectos de acción que tienen que ver con las finanzas, la salud, la educación, el medioambiente, los derechos humanos, los derechos de mujeres, y la paz. 5. Cuando los amigos y los vecinos trabajan juntos tienen gran poder para resolver problemas y realizar metas. 6. Puede haber cualquier numero de personas en un grupo solidario, pero, por lo general, hay entre 5 y 30 miembros de un grupo. 7. En un grupo solidário, usted puede expresar sus ideas y opiniones y aprender con otros acerca de temas importantes en sus vidas. 15

Los grupos solidarios para la acción fmanciera Drawing by Noriko I. Meek 16

Unidad 7. Los grupos solidarios para la acción financiera PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve en este dibujo? Qué sienten las personas en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Alguna vez ha tenido una experiencia en la que ha sentido como las personas en este dibujo? Cuáles son algunas maneras en las que se ayudan amigos y vecinos, el uno al otro? Cómo miembro del grupo solidario, cuáles son sus oportunidades y responsabilidades? Cuáles son algunas cosas que pueden hacer para realizar sus planes financieros? Qué tipo de reglas se necesitan para proteger y fortalecer su grupo solidario? Qué reglas necesitan para manejar el dinero, tomar decisiones, mantener los registros y apuntar la asistencia? Cómo van a elegir los líderes del grupo solidario? Cómo van a mantener el registro escrito de las decisiones y los trámites de dinero? VOCABULÁRIO CLAVE Oportunidades Beneficios Responsabilidades Reglas Administración Comité IDEAS IMPORTANTES 1. Cuando uno se haga miembro de un grupo solidario, reciba muchos beneficios y acepte mucha responsabilidad. 2. Cada miembro del grupo solidario tiene una obligación de participar activamente y servir a los demás. Cada miembro es importante y necesario. 3. Cuando se unan amigos y vecinos, pueden lograr mucho más juntos que pueden lograr individualmente. 4. Cada miembro del grupo solidario tiene fortalezas y puede contribuir ideas. 5. Los grupos solidarios pueden ser formados para ayudar a los miembros para que realicen sus metas financieras, incluyendo los ahorros, el crédito, y el negocio. 6. Su grupo solidario debe establecer regias y elegir un Comité de Gerentes (que incluye ai Presidente, el Tesorero, y el Secretario) para asegurar el manejo del dinero y para proteger los intereses de todos los miembros. 7. Su grupo solidario debe mantener registros escritos de todas decisiones y todos trámites de dinero. 17

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Sección III. El ahorro - una base para el futuro 19

Por qué ahorrar? Drawing by Noriko I. Meek 20

Unidad 8. Por qué ahorrar? PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve en este dibujo? Cómo se sienten las personas en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Alguna vez ha tenido experiencias en las que se ha sentido como las personas en este dibujo? Por qué algunas personas que no tienen mucho dinero aún ahorran una porción del dinero que ganan? Cuáles son algunas de los motivos para ahorrar? En qué temporadas tiene más dinero? - menos dinero? Cómo podría dinero ahorrado ayudarle durante las temporadas cuando tenga menos dinero? Cómo podría el ahorro ayudarle a realizar sus metas finánciales? Cuáles opciones existen en su comunidad para ayudarle a ahorrar? Cuáles son sus metas para ahorrar? Cómo pueden los miembros de su grupo solidario ayudarse a realizar sus metas de ahorro? PALABRAS CLAVES Ahorro Opciones Organizar Efectivo Abundante Disciplina Acumular IDEAS IMPORTANTES 1. Usted y sus vecinos pueden formar un grupo de ahorro. 2. Si usted ahorra un poquito cada semana, tendrá dinero para comprar cosas más grandes con tiempo. 3. Hay temporadas, como la Navidad, cuando se necesita más dinero, y hay temporadas, como la cosecha, cuando la gente tiene más dinero. 4. Usted puede ahorrar dinero y otros recursos durante temporadas de abundancia para que tenga lo necesario durante temporadas cuando los recursos son más escasos. 5. Al pensar en el futuro, usted puede saber la cantidad de dinero que necesitará más adelante. Puede empezar a ahorrar una cierta cantidad decidida cada semana para realizar su meta. 6. Ahorradores exitosos tienen la disciplina para ahorrar constantemente. Usted puede establecer la practica de ahorrar una porción de su dinero cada semana. Una meta puede ser ahorrar el 10 por ciento de lo que gana. 7. Es posible que su grupo de ahorro dé prestamos a sus miembros. 21

Empezar un grupo de ahorro 22

Unidad 9. Empezar un grupo de ahorro PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve usted en este dibujo? Cómo se sienten las personas en este dibujo? Cómo se siente ud. al ver este dibujo? Alguna vez ha tenido una experiencia en la que ha sentido como las personas en este dibujo? Es posible que su grupo de solidaridad llegue a ser un grupo de ahorro? Como? Cuáles son algunos beneficios que podría realizar si cada miembro del grupo depositara una cantidad de dinero en una caja comunal de ahorro? Hay ciertos eventos cada ano cuando los miembros necesiten usar sus ahorros (por ejemplo, los dias festivos, el comienzo del año académico, o la época de sembrar)? Cuánto dinero debe depositar cada miembro del grupo en la caja comunal de ahorro cada semana? Por qué es necesario que todos los miembros del grupo de ahorro asistan y participen activamente en las reuniones semanarias del grupo? Cuáles son las características necesarias de un miembro del grupo de ahorro? Qué líderes necesitan? Es necesario elegirles por voto? Por qué si o no? Qué características necesitan los líderes del grupo de ahorro para mantener los registros financieros. para proteger el dinero de los miembros y para dirigir una reunión? Si la caja de ahorro tuviera tres candados y tres llaves, ayudaría a proteger el dinero? Por qué? Por qué es necesario que ningún líder abra la caja cuando este solo? Si no pudiera tener una cuenta en un banco comercial, por qué seria necesario abrir la caja de ahorro enfrente dei grupo de ahorro? Si pudiera abrir una cuenta en un banco comercial, por qué sería necesario depositar los ahorros dentro de 24 horas después de la reunión del grupo de ahorro? Qué nombre quieren poner al grupo de ahorro? VOCABULÁRIO CLAVE Asistir Llave Participar Voluntario Depositar Banco comerical Candado Caja Proteger Requerido Cuenta Mínimo 23

IDEAS IMPORTANTES 1. Un grupo de ahorro es un grupo de solidaridad formado para ayudar a los miembros para que puedan ahorrar dinero regularmente. 2. Los grupos de ahorro pueden ser de cualquier tamaño, pero usualmente tienen desde cinco a treinta miembros. 3. Los miembros del grupo usualmente depositan una mínima cantidad requerida semanalmente, y también pueden depositar una cantidad adicional por su propia voluntad. 4. Muchas veces los grupos de ahorro coleccionarán los depósitos por una duración de meses. Al fin de la duración, los ahorros son devueltos a todos los miembros a la vez. Por ejemplo durante los días festivos o al comienzo del nuevo año, cuando necesiten más dinero. 5. Los líderes del grupo de ahorro son el presidente, el tesorero, y el secretario. 6. Cada miembro pone su deposito semanal cuando se reúnen el grupo de ahorro. Los miembros depositan su dinero en la presencia de sus compañeros. 7. Los miembros ponen sus depósitos dentro de una caja que esta cerrada con llave. 8. Uno de los líderes del grupo de ahorro guarda la caja y los otros líderes guardan las llaves. La caja podría tener tres diferentes candados; hay que abrir todos los candados. Cada líder del grupo tiene su propia llave. 9. Si es posible tener una cuenta en un banco comercial, los líderes depositarán todo el dinero de la caja dentro de 24 horas del día de la reunión. Si no es posible abrir una cuenta comercial, uno de los líderes guardará la caja en su casa y los otros líderes guardarán las llaves. 10. Si no es posible depositar el dinero en el banco, ningún líder del grupo puede abrir la caja sin la presencia del grupo de ahorro. 11. Los líderes del grupo de ahorro deben ser elegidos cada año y deben ser honestas y dignos de confianza. También deben saber mantener buenos registros financieros y tener un compromiso al bienestar del grupo. 12. Los miembros del grupo de ahorro deben ser entusiásticos, listos para aprender y participar, comprometidos a hacer los depósitos semanarios, preparados a venir a las reuniones a tiempo, y decididos a asistir todas las reuniones semanarias. 13. En algunos grupos de ahorro, los miembros guardan sus ahorros personales en su propia bolsa dentro de la caja cerrada. 24

Ejemplo de un registro de ahorro Nombre del Miembro: Fecha: Balance para abrir Fecha: Deposito Nueva Balanza Fecha: Deposito Nueva Balanza Fecha: Deposito Nueva Balanza Fecha: Deposito Nueva Balanza Fecha: Deposito Nueva Balanza Fecha: Deposito Nueva Balanza Fecha: Deposito Nueva Balanza Fecha: Deposito Nueva Balanza Fecha: Deposito Nueva Balanza Fecha: Deposito Nueva Balanza Fecha: Deposito Nueva Balanza Fecha: Deposito Nueva Balanza Fecha: Deposito Nueva Balanza Fecha: Deposito Nueva Balanza Fecha: Deposito Nueva Balanza Fecha: Deposito Nueva Balanza Balance de Cuenta: Firma de Tesorero: 25

Reglas y registros de sus ahorros 26

Unidad 10. Reglas y registros de sus ahorros PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve usted en este dibujo? Qué se sienten las personas en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Alguna vez ha tenido experiencias en las que ha sentido como las personas en este dibujo? Por qué es necesario mantener un registro exacto de todas las decisiones del grupo y todas las transacciones de dinero? Por qué es necesario tener regias para ayudar a funcionar el grupo? Cuáles son algunas reglas importantes? Cómo se sentiría si usted siguiera las regias pero algunos de sus compañero no las siguieran? Qué le pasaría al grupo de ahorro si algunos de los miembros no siguieran las regias? VOCABULÁRIO CLAVE Regias Registro Libreta Depósito Retiro IDEAS IMPORTANTES 1. Cada miembro debe mantener una libreta que contiene un registro seminal de sus depósitos. 2. Los líderes del grupo deben mantener un registro de todo el efectivo puesto en la caja y sacado de la caja. 3. Los líderes deben mantener un registro que muestra todos los depósitos y retiros de la cuenta de cada miembro. 4. Los líderes deben mantener un registro de todo el dinero que depositan en la cuenta del banco comercial. 5. El grupo debe platicar acerca de las regias del grupo. Los miembros deben acordar con las reglas. Las personas que no siguen las regias deben pagar una multa. 6. Si un miembro falta una reunión sin justificación, deberá pagar una multa. 7. Cualquier líder que gasta los fondos del grupo sin permiso debe ser quitado de su cargo. 8. La caja de ahorro debe tener tres candados y tres llaves. Las llaves y los candados deben ser guardados por diferentes líderes. 27

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Sección IV. El crédito: crear una oportunidad 29

Establecer un banco comunitario 30

Unidad 11. Establecer un banco comunitario PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve en este dibujo? Cómo se sienten las personas en este dibujo? Qué siente usted al ver este dibujo? Alguna vez ha tenido una experiencia en la que se ha sentido como las personas en el dibujo? Qué es un préstamo? Cuándo es bueno pedir un préstamo y tener una deuda? Cuándo no es bueno pedir un préstamo y tener una deuda? Cuáles serían los beneficios de usar su grupo de ahorro para dar prestamos a los miembros para que pongan o mejoren sus negocios? Cuando un miembro pide un préstamo, Tiene que pagarlo con interés? Qué es interés? Cómo se calcula interés? Cómo podría interés ayudar al grupo y a los miembros individuales? Qué le pasa a su ahorro si un miembro del grupo no paga el préstamo que pidió? Cuando un grupo de ahorro da prestamos, es un banco comunitario, Cuáles son las ventajas y las desventajas de ser un banco comunitario? Le gustaría ser parte de un banco comunitario? PALABRAS CLAVES Banco comunitario Calcular Interés Pagar Préstamo Pedir prestado Deuda IDEAS IMPORTANTES 1. Un banco comunitario es un grupo de ahorro que da prestamos. 2. Un banco comunitario da prestamos a sus miembros con interés de 2% a 20%. 3. Los prestamos ayudan a los miembros a comenzar y mejorar negocios propios. 4. Es bueno pedir dinero prestado cuando el préstamo le ayuda a ganar más dinero. 5. Un banco comunitario combina ahorro y préstamo. El interés que los que tienen prestamos pagan al banco hace posible que los ahorradores reciban interés. 6. El dinero que viene de los ahorros de los miembros y de donantes ajenos hace posible que miembros reciban prestamos para sus negocios. 7. Por lo general, los ahorradores, el banco comunitario o el donante externo reciben una porción del interés. 8. Todos los miembros de un banco comunitario necesitan saber sus responsabilidades. 31

Pagar su préstamo 32

Unidad 12. Pagar su préstamo PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve usted en este dibujo? Cómo se sienten las personas en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Alguna vez ha tenido una experiencia en la que se ha sentido como las personas en este dibujo? Qué les pasaría a sus amigos y vecinos en el grupo de ahorro si usted no pagara su préstamo? Si devolviera su préstamo rápidamente, pagara menos dinero al banco comunitario. Porqué? Cuáles son las ventajas de pagar su préstamo de pagos semanalmente? Por qué es necesario mantener un registro de pagos que es exacto y corriente? Quién debe mantener los registros? VOCABULARIO CLAVE Pago Regular Abonos Exacto Registros Ventajas IDEAS IMPORTANTES 1. Será más fácil devolver los préstamos si son usados para hacer actividades de negocios que dan una devolución rápida. 2. La mejor manera de pagar los préstamos y el interés es a través de devoluciones de pago semanal. 3. El banco comunitario debe establecer reglas estrictas del pago de préstamos. 4. Si una persona faltar un pago semanal, los miembros deberán cargar una multa. 5. Los miembros deben completar su propia forma de préstamo cada semana. La forma debe ser revisado por el tesorero. 6. Un registro distinto debe ser completado por cada préstamo: uno para el miembro y uno para el banco. El tesorero debe revisar este registro semanal. 7. El tesorero debe poner al día los registros de préstamo cuando se vaya al banco. 33

Escribir un plan de negocio Drawing by Noriko I. Meek 34

Unidad 13. Escribir un plan de negocio PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve usted en este dibujo Cómo se sienten las personas en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Alguna vez ha tenido una experiencia en la que ha sentido como las personas en este dibujo? Qué es un plan de negocio? Por qué es necesario hacer y completar un plan de negocio antes de recibir un préstamo? Qué elementos deben ser incluidos en el plan? Qué ideas de negocio deben ser incluidas? Si escriben un plan de negocio, tendrán usted y su grupo más éxito en su negocio? Por qué? Qué es lucro? Por qué es necesario que su negocio tenga lucro? VOCABULARIO CLAVE Lucro Exitoso Negocio Paga IDEAS IMPORTANTES 1. Un plan de negocio es un informe escrito que explica sus ideas de negocio y explica como espera lograr sus metas. Un plan exitoso tiene estimas realistas de los costos, los ingresos, y el lucro. 2. El banco comunitario debe repasar y estudiar el plan del prestatario antes de aprobar el préstamo. 3. Los préstamos no deberían ser aprobado si la idea de negocio no tenga lucro. 4. El lucro es la cantidad de dinero dejado después de los costos, incluyendo el pago de empleos. 35

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Sección V. Empezar su negocio Drawing by Noriko I. Meek 37

Escoger su negocio Drawing from Grame Kreyol, Haiti 38

Unidad 14. Escoger su negocio PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve en este dibujo? Cómo se sienten las personas en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Ha tenido experiencias en las que se ha sentido como las personas en este dibujo? La idea que usted tiene para un negocio refleja una necesidad que tiene su comunidad? Por qué sería muy difícil ganar dinero en un negocio que muchas personas en su comunidad ya tienen? Ha averiguado qué servicios o productos la gente en su comunidad quiere? Qué actividades de negocio ya sabe usted hacer? Cuáles son las habilidades y intereses que tiene usted que podrían ayudarle en su negocio? Qué recursos se necesitan para su negocio? Están disponibles estos recursos? Qué gastos tendrá al poner su negocio? Cuánto dinero ganará? Cómo podría usted asegurarse de que gane bien en su negocio? PALABRAS CLAVES Cliente Habilidad Intereses Mercado Estudio IDEAS IMPORTANTES 1. Escoja un negocio que ayude con las necesidades de la gente en su comunidad. 2. Haga un pequeño estudio para saber que es lo que la gente en su comunidad necesita o quiere. 3. Escoja un negocio que a usted le gusta y que usted puede dirigir. 4. Escoja un negocio que le permite ganar bien. 5. Piense primero en las necesidades de los clientes, y tomará una buena decisión. 6. La siguiente lista tiene algunas ideas para un negocio: Muebles Leche, queso, huevos Hacer bloques Entrega Rentar bicicletas Aceite Cuidar a los niños Té Jalea o Dulces Cajas Restaurantes Cubiertas Estufas Frutas y vegetales Ropa, Muñecas Secadores solares Puertas y ventanas Techos Música Perfume Tarjetas Regalos Sombreros Juguetes Helotes Banda Musical Pollos, vacas, cabras Sanitación Panadería Reciclar basura jabón 39

Desarrollar su producto o servicio Drawing by Noriko I. Meek 40

Unidad 15. Desarrollar su producto o servicio PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve usted en este dibujo? Cómo se sienten las personas en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Alguna vez ha tenido una experiencia en la que ha sentido como las personas en este dibujo? Cuáles son los recursos que necesita para desarrollar su producto o servicio? Recursos de labor, destrezas, materiales crudos, provisiones, almacenaje? Por qué es importante generar su producto o servicio en una manera oportuna y de calidad? Ha hecho una lista de los costos y el tiempo necesario requeridos para obtener estos recursos? Son disponibles los recursos? Cuánto cuestan? Tiene las facilidades adecuadas para producir su producto? Las facilidades pueden incluir espacio para trabajar, mesas, equipo y herramientas. Va a hacer su servicio o generar su producto en la manera más eficiente? Cómo puede aumentar su eficaz sin perder cualidad? VOCABULARIO CLAVE Cualidad Oportuna Producto Servicio Labor Materiales IDEAS IMPORTANTES 1. Puede comprar productos existentes para vender de nuevo, hacer un nuevo producto, o hacer un servicio necesitado. 2. Es necesario tener acceso a los recursos que necesita usted para terminar su producto en una manera oportuna para que pueda entregar el mejor producto o servicio al precio que sea justo y tenga lucro a la vez. 3. Es importante mantener un registro detallado de los costos de materiales y labor para asegurar que haga lucro. 4. Usted puede comenzar con poco y crecer el producto o servicio mientras gana más experiencia. 5. Si tiene poca experiencia, será necesario establecer metas realistas. Debe tomar prestado el dinero solamente para las actividades que le dan ingreso: por ejemplo, el intercambio pequeño. Puede extenderse luego. 6. Es necesario que siempre pague sus instalaciones semanales del préstamo. 41

Cumplir con las necesidades de los clientes 42

Unidad 16. Cumplir con las necesidades de los clientes PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve usted en este dibujo? Como se sienten las personas en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Alguna vez ha tenido una experiencia en la que ha sentido como las personas en este dibujo? Si ud. engañe a sus clientes, Qué pensarán ellos de usted y a su negocio? Piensa usted que ellos volverían a hacer negocios con usted? Qué significa el término "el cliente siempre tiene razón'? Cómo puede relacionar esta frase a su negocio? Cuáles son algunos pasos que puede hacer para asegurar que los clientes sigan comprando sus productos o servicios? Si tenga conciencia de las necesidades de los clientes, cómo le puede ayudaría a atraer nuevos clientes? VOCABULARIO CLAVE Satisfacción Fiel Amable Justo Engañar Desordenado IDEAS IMPORTANTES 1. Si sus productos o servicios reflejan las necesidades y los deseos de los clientes, ganará más dinero. 2. Los clientes que expresan satisfacción son fieles. Ellos volverán a su negocio y recomendarán su negocio a sus compañeros. 3. Debe tratar a sus clientes con amistad, corteza, equidad, y respeto. Ellos responderán en una manera favorable. 4. Es importante preguntar a sus clientes acerca de los nuevos productos o servicios que no tiene y buscar una manera de darles lo que quisieran. 5. Nunca engañar a sus clientes ni proveerles con productos desordenados o servicio malo. 43

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Sección VI. Mejorar su negocio 45

Inventario y registros Drawing from Kag ende Nsome mu Y.M.C.A. Uganda 46

Unidad 17. Inventario y registros PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve en este dibujo? Cómo se sienten las personas en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Ha tenido experiencias en las que se ha sentido como las personas en este dibujo? Qué pasará en su negocio si no sabe su inventario y no tiene registros? Los productos que ya tiene o los servicios que están listos para cumplir son su inventario. Qué pasará si no tiene suficiente inventario? Qué pasará si tiene demasiado inventario? Cómo reaccionan los clientes si no hay suficiente inventario? Qué registros debe tener en su negocio? Por qué debe tener registros correctos y completos en su negocio? PALABRAS CLAVES Registros Completo Disponible Inventario Control Correcto Mantener Regularmente Entregar IDEAS IMPORTANTES 1. Para tener un negocio exitoso, hay que llevar registros correctos de lo que se gasta, lo que segana y lo que se vende. 2. Es importante tener un registro de sus ahorros y de los pagos de préstamo que usted hace. 3. Mantenga un registro de inventario, incluyendo los productos completos y los materiales para hacerlos. 4. Piense en su inventario al tomar decisiones de comprar o hacer más productos. 47

Mejorar su negocio 48

Unidad 18. Mejorar su negocio PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve usted en este dibujo? Qué piensan las personas en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Alguna vez ha tenido una experiencia en la que ha sentido como las personas en este dibujo? Cuál es su visión de crecimiento en el futuro de su negocio? Cuáles son algunas ideas que ha considerado acerca de la extensión de su negocio? Cómo le pueden ayudar sus clientes actuales para cultivar su negocio? Ha solicitado los consejos de un consejero - una persona qué tiene más experiencia que usted en este campo? Hay maneras de reducir sus costas sin perder la cualidad de sus productos o servicios? Está llevando la cuenta de los gastos y ingresos? Cuáles son algunos nuevos productos o servicios que puede añadir a su negocio? VOCABULARIO CLAVE Extender Creativo Línea Consejero Mercado Marca Visión Propietario IDEAS IMPORTANTES 1. Un propietario es alguien que crea y mejora su propio negocio. 2. Los propietarios exitosos tienen una visión de crecimiento. Siempre buscan mejores maneras de mejorar su negocio. 3. Considere varias maneras de aumentar la cantidad de clientes que sirve, la línea de productos o servicios que vende y el número de veces que sus clientes existentes vuelvan a su negocio. 4. Trabaje duro para satisfacer sus clientes existentes para que regresen y refieran su negocio a sus amigos y compañeros. 5. Hablar con sus clientes y otros y preguntarles acerca de las cosas que quieren - por ejemplo, el servicio más rápido, más opciones, o la entrega de productos. Buscar una manera de realizar los deseos de sus clientes. 6. El nombre de su negocio - su marca - es una herramienta para aumentar el número de sus clientes. Las tarjetas de negocio y la propaganda pueden ayudar a vender su marca. 49

Contribuir a la comunidad Drawubg from Aprendiendo Juntos-Taller de Acción Cultural, Chile 50

Unidad 19. Contribuir a la comunidad PREGUNTAS PARA ANALIZAR Qué ve usted en este dibujo? Como se sienten las personas en este dibujo? Cómo se siente usted al ver este dibujo? Alguna vez ha tenido una experiencia en la que ha sentido como las personas en este dibujo? Además de proveer el ingreso para su familia, qué contribuciones hace su negocio para mejorar la comunidad? Cuáles son algunas razones de contribuir a la comunidad? Qué efecto tiene la condición general de su comunidad sobre el éxito de su negocio? Cómo le puede ayudar el servicio a los demás? Cómo puede ayudar su negocio? Su participación en el banco comunitario ayuda a los demás? Cómo? Cuáles son algunas otras maneras de contribuir? VOCABULARIO CLAVE Contribución Valor Traer Servicio IDEAS IMPORTANTES 1. Con sus ideas y su trabajo, su negocio trae valor a los materiales crudos y provee un servicio a sus clientes. 2. Su marca - el nombre de su negocio - representa el valor que usted trae a las vidas de sus clientes y a la comunidad. 3. Asegure que su marca represente cualidad, servicio, y integridad. 4. Participar activamente en las reuniones del banco comunitario, hacer sus depósitos y pagas a tiempo, y ayudar a los demás en su grupo. 5. Buscar otras maneras de negocio y de la vida personal para contribuir al bienestar de su familia, amigos, y comunidad 51

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