Veracidad en la información de AHORROS Septiembre 2011
Este folleto sobre la veracidad en la información de ahorros incluye todo lo que usted necesita saber sobre las cuentas de depósitos del 1st Source Bank. Tiene en cuenta todas las características y los requisitos de estas cuentas. Este folleto está diseñado para ayudarle a comprender con mayor facilidad las transacciones que realiza en el 1st Source Bank. Si tiene alguna duda relacionada con el material que se presenta en esta publicación, o con respecto a sus cuentas, acérquese a cualquiera de los Centros Bancarios del 1st Source Bank. Hemos sido sus socios desde el primer momento y estamos aquí para ayudarle.
Términos y Condiciones Índice Veracidad en la Información de Ahorros...1 Métodos para el Cálculo de Saldos...1 Método de Saldo Diario...1 Método de Saldo Promedio Diario...1 Saldo Acumulado...1 Información Sobre Tasas...1 Tasa de Rendimiento Anual (APY)...1 Tasa de Rendimiento Anual Devengada...1 Cambios en los Términos y Condiciones...2 Efecto de Cerrar una Cuenta que Devenga Interés...2 Política de Sobregiro...2 Comisiones por Cuentas Corrientes...3 Información Sobre Productos Cuentas Corrientes Cuenta Corriente Sencilla (1st Checking)...4 Cuenta Corriente electrónica para estudiantes (e-student Checking)..5 Cuenta Corriente Sencilla Club Bancario (Easy Banking Club)...6 Cuenta Corriente de Cartera (Portfolio Checking)...8 Cuenta de Ahorros para la Salud (Health Savings Account) (HSA)...9 Cuentas de Ahorros De Intereses Diarios (EveryDay Interest)...10 Caja de ahorro electrónica para estudiantes (e-student Savings)...11 De Ahorros para Vacaciones (Holiday Savings)...12 Caja de Ahorro IRA...12 Caja de Ahorro Tradicional... 13 Caja de Ahorro IRA... 13 Caja de Ahorro para la Educación Coverdell... 14 Cuenta de Inversión de Cartera... 15 Certificados de Depósito... 15 Cuenta Individual de Retiro (IRA)...16
Declaración sobre la veracidad de los ahorros (Reglamentación CC) La Ley de Veracidad en los Ahorros, Reglamentación CC, fue promulgada como parte de la Ley de Perfeccionamiento de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. El propósito de la Declaración sobre la veracidad de los ahorros es ayudar a los consumidores a tomar decisiones informadas sobre las cuentas de depósito, los términos y condiciones del pago de intereses y de la evaluación de los cargos. El 1st Source Bank (en adelante denominado el Banco ) pone la siguiente información sobre productos a su disposición para la revisión y la comparación con los productos ofrecidos por otras instituciones financieras. Términos y Condiciones Comunes a la mayoría de productos de cuentas de depósito en el 1st Source Bank Métodos de cálculo del saldo El Banco utiliza dos (2) métodos para determinar un saldo de cuenta en el que se calcula ya sea de intereses o se determina los cargos por servicios. Método de saldo diario Este método calcula el interés mediante la aplicación de una tasa periódica diaria a la cantidad total del saldo acumulado en la cuenta cada día, estableciendo los intereses acumulados devengados para ese día. Método de saldo promedio diario Este método de saldo establece un saldo promedio para un periodo, es decir, mensual o trimestralmente. El saldo diario promedio se determina mediante la suma de la cantidad total de capital de la cuenta para cada día del periodo, dividiendo esa cifra por el número de días del periodo. El saldo de su cuenta cada día es el saldo final de la cuenta del día anterior, más los depósitos y menos los retiros realizados ese día hábil. Saldo acumulado Todas las cuentas de depósito que devengan intereses en el Banco devengarán intereses diariamente en el saldo acumulado de la cuenta. El saldo acumulado es el saldo en el que el Banco ha recibido crédito provisional para los elementos no monetarios (cheques) que usted ha depositado. El Banco comenzará a pagar intereses a más tardar el día hábil que se especifica en el Reglamentación CC y en la Ley de Disponibilidad Expedita de Fondos. Información sobre los tipos de interés A menos que se indique lo contrario con la información del producto, todas las cuentas que devengan intereses en el Banco serán productos de tipo variable. Tipos variables quiere decir tasas de interés y el porcentaje anual de rendimiento (APY) puede cambiar después de que se abra la cuenta en cualquier momento, a discreción del Banco. Porcentaje anual de rendimiento (APY) APY es el tipo efectivo que va a ganar su dinero si se mantiene en depósito durante un año completo a la misma tasa de interés anual y si todos los intereses se dejan en la cuenta de depósito. El rendimiento es la medida fundamental de la cantidad de interés que puede llegar a ganar con base en la tasa de interés y la frecuencia con la que los intereses se agregan a su cuenta (composición) para un periodo de 365 días o 366 (año bisiesto). Debido a que sus intereses ganan intereses si se dejan en la cuenta, el APY es mayor que la tasa de interés anual. Si usted retira parte de los intereses o parte de su depósito, el monto de los intereses devengados se reducirá. 1
Porcentaje anual de rendimiento devengado (APYE) El APYE representa el porcentaje anual de rendimiento que se devengó en realidad durante el periodo del ciclo y que aparecerá en su estado de cuenta periódico. El cálculo refleja la relación entre los intereses devengados realmente durante el periodo del estado de cuenta y el saldo promedio diario de la cuenta. Si la cuenta tiene varios tipos de interés, este método producirá una sola cifra APYE compuesta. Cambio en los términos y condiciones El Banco podrá modificar los términos o condiciones de la información de una cuenta de depósito ocasionalmente. Cualquier cambio en los términos que lo podrían afectar adversamente será informado en una notificación, enviada por correo o entregada a usted 30 días antes de la fecha de puesta en vigor del cambio. Esta notificación puede ser un documento separado o se puede incluir como parte de un estado de cuenta periódico. Efecto de cierre de una cuenta que devenga intereses En el Banco, todos los intereses acumulados, pero que aún no se ha acreditado, en una cuenta se agregarán al saldo de capital en el momento del cierre. Si no se nos ha informado de su intención de cerrar su cuenta, es decir, se limita a retirar el saldo de capital, los intereses acumulados se agergarán a su cuenta en la fecha del ciclo del estado de cuenta. Política de sobregiros El Acuerdo para Cuentas Personales de Depósito controla los deberes, las obligaciones y los derechos del depositante, los firmantes autorizados y el Banco con respecto a su cuentas corriente y/o de ahorros. El Acuerdo de Cuentas Personales de Depósito explica los detalles y las reglas con respecto a la Política de sobregiros del Banco. Para obtener información, por favor consulte el folleto titulado Acuerdo del 1st Source Bank para Cuentas de Depósito de los Consumidores. Se aplicarán cargos por sobregiro a sobregiros creados por cheques, retiros personales u otros medios electrónicos. Consulte las comisiones actuales por sobregiros y las comisiones permanentes por sobregiros en la sección Comisiones de cuentas vigentes en la siguiente página. 2
Comisiones de cuentas vigentes La siguiente es una lista de comisiones que se aplican a la mayoría de los servicios de cuentas de depósito. A partir del 31 de mayo de 2011 Saldo y reconciliación de cuenta (comisión por hora) $20.00 Estados de cuenta adicionales 5.00 Sustitución de tarjeta de cajero automático ATM 5.00 Retiros de cajero automático ATM en el exterior (Accel/Exchange Network) 1.75 Cierre de cuentas corrientes o de ahorros 25.00 (antes de los 180 días siguientes a la apertura) Copias Cheques 1.00 Estados de cuenta 1.00 Investigación de cuenta (por hora) 20.00 Artículos depositados devueltos sin pagar 10.00 Cuenta inactiva pago mensual 5.00 Estados de cuenta electrónicos Gratis Embargos/Citaciones y Otros Formas de proceso legal que afectan la cuenta 50.00 Artículo de fondos insuficientes (corriente y de ahorro) 32.00 Cargos por sobregiro Corriente y de ahorros 32.00 Comisión permanente por sobregiro 7.00 (por día a partir del 11 día hábil) Devolución de imagen de aval de cheque Parte frontal del cheque (por mes) ver detalles de la cuenta Dorso del cheque (por mes) 1.00 Parte frontal y dorso del cheque a través de banca en línea Gratis Detención de orden de pago (por artículo) 32.00 Transferencia telefónica (InfoSource ) Gratis Transferencia telefónica (no InfoSource ) 2.00 Cheques temporales (por cheque) 1.00 3
Información sobre productos Cuentas corrientes 1st Checking Descripción de la cuenta: 1st Checking (corriente) es una cuenta sin cargo por servicio mensual ni saldo mínimo mensual. La cuenta está diseñada para alentar a los titulares de cuentas a utilizar menos papel y aprovechar las oportunidades de utilizar las funciones de la banca electrónica para acceder a su cuenta, como el uso de la tarjeta de débito Resource Plus para compras y pago de cuentas a través de la opción de pago de cuentas de la banca en línea. La cuenta tiene cargos asociados al uso de papel, como los cheques impresos y los estados de cuenta impresos. Saldo mínimo de apertura: Para abrir esta cuenta se requiere un saldo mínimo de apertura de $ 25,00. Emisión de cheques: Se permite extender cheques de esta cuenta por un cargo de 75 centavos por cada giro o cheque impreso procesado. Usar la tarjeta de débito y la función de pago de cuentas de la banca en línea permite a los clientes pagar los gastos sin ningún tipo de cargo por cada cheque. Bill Pay de la banca en línea: La banca en línea está disponible en todas las cuentas corrientes de consumidores en el 1st Source Bank. Use su número de tarjeta de ATM o de débito para acceder a la banca en línea por primera vez. Los clientes también pueden inscribirse para el pago electrónico de cuentas y el sistema de presentación (Bill Pay) de la banca en línea para pagar fácilmente los gastos y las cuentas. Con sujeción a la aprobación de crédito, Bill Pay (pago de cuentas) es gratuito para nuestros clientes que utilizan el servicio por lo menos un (1) vez por ciclo de estado de cuenta mensual. Si usted no paga por lo menos una cuenta por mes con Bill Pay, 1st Source Bank le cobrará $ 5,00 por ese mes de su cuenta corriente principal. La cuenta 1st Checking incluye gratis diez (10) pagos de cuenta por cada ciclo de estado de cuenta mensual. Los pagos de cuentas adicionales a estos diez se cobrarán a 50 centavos cada uno. En el Acuerdo de pago de cuentas encontrará más información al respecto. Renuncia del depósito: Con los depósitos que totalicen $ 500,00 o más, no se cobrará el gasto de estados de cuenta en papel y cargos de cheques por ciclo de estado de cuenta (aproximadamente 30 días). Los depósitos de no transferencia se deben asentar antes del último día del ciclo de estado de cuenta para que se apliquen al total mínimo de depósito de $ 500,00. Los depósitos publicados el último día del ciclo del estado de cuenta no se incluyen en los depósitos totales del mes. Los clientes pueden encontrar la fecha de su ciclo en el estado de cuenta. Interés: Esta cuenta no devenga intereses. Tarjeta Resource (cajero automático): Una tarjeta de Resource ATM (cajero automático) está disponible para esta cuenta. Permite acceso las 24 horas a sus cuentas a través de: Nuestros cajeros automáticos y la red Accel/Exchange Network InfoSource, nuestra línea automatizada de información de cuentas, llamando al 800-235-2557 Nuestra banca en línea visitando www.1stsource.com Tarjeta de débito Resource Plus La tarjeta Resource Plus está disponible, sujeta a aprobación crediticia, y es gratuita para los titulares de cuentas corrientes personales. La tarjeta Resource Plus, además de contar con todas las características de la tarjeta Resource ATM, se puede utilizar para hacer compras en cualquier lugar del mundo que acepte MasterCard. La cantidad que usted gasta se deducirá automáticamente de su cuenta corriente personal. Su estado de cuenta mensual de cuenta corriente personal le informará todas las transacciones de su tarjeta de cajero automático y de débito. Vea la información de Transferencia Electrónica de Fondos con detalles sobre los derechos fundamentales y responsabilidades con el uso de cajeros automáticos y tarjeta de débito. Estados de cuenta mensuales: La cuenta 1st Checking estará sujeta a una comisión de papelería de $ 5,00 por mes. Para evitar este cargo, con una dirección válida de correo electrónico, al cliente puede inscribirse para recibir estados de cuenta electrónicos. Los estados de cuenta electrónicos son gratis en la banca en línea con cualquier cuenta corriente personal de 1st Source Bank. Tendrá que aceptar los términos y condiciones del estado de cuenta electrónico al momento de suscribirse. 4
Imágenes de cheques: Las imágenes frontales de cheques con el estado de cuenta mensual no son una característica estándar de esta cuenta, pero se pueden agregar por $ 3,00 mensuales. Las imágenes de la parte frontal y dorso están disponibles de forma gratuita en la banca en línea. No está disponible la devolución de cheques impresos cancelados. Transacciones: No hay un límite en cuanto a la cantidad de transacciones en esta cuenta. Cargos de la cuenta y requisitos: No hay comisiones de mantenimiento o de apertura de esta cuenta. Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes Descripción de la cuenta: La Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes es una cuenta sin comisiones mensuales de servicio, que no requiere un saldo mínimo mensual para los clientes entre 16 y 24 años de edad. Los clientes deben tener una dirección de correo electrónico válida y cumplir con los requisitos para abrir esta cuenta. Saldo mínimo de apertura: Para abrir esta cuenta se requiere un saldo mínimo de apertura de $ 15,00. Emisión de cheques: La Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes está diseñada para ser una cuenta corriente electrónica. Por lo tanto, se requiere una tarjeta de Resource o Resource Plus para acceder a los fondos de la cuenta. No hay límites en cuanto a la cantidad de débitos de esta cuenta al utilizar la tarjeta de cajero automático o de débito. El uso de una tarjeta de cajero automático o de débito, junto con los pagos de cuentas gratuitos de la banca en línea, permitirá a los clientes pagar los gastos sin ningún tipo de cargos por cada cheque. Los cheques impresos extendidos o los giros impresos generados incurrirán en un cargo de 50 centavos por cada cheque. Bill Pay de la banca en línea: La banca en línea está disponible en todas las cuentas corrientes de consumidores en el 1st Source Bank. Use su número de tarjeta de ATM o de débito para acceder a la banca en línea por primera vez. Los clientes también pueden inscribirse para el pago electrónico de cuentas y el sistema de presentación (Bill Pay) de la banca en línea para pagar fácilmente los gastos y las cuentas. Con sujeción a la aprobación de crédito, Bill Pay (pago de cuentas) es gratuito para nuestros clientes que utilizan el servicio por lo menos un (1) vez por ciclo de estado de cuenta mensual. Si usted no paga por lo menos una cuenta por mes con Bill Pay, 1st Source Bank le cobrará $ 5,00 por ese mes de su cuenta corriente principal. La Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes incluye diez (10) pagos de cuentas de forma gratuita cada mes. Los pagos de cuentas adicionales a estos diez se cobrarán a 50 centavos cada uno. En el Acuerdo de pago de cuentas encontrará más información al respecto. Interés: Esta cuenta no devenga intereses. Tarjeta Resource ATM (cajero automático): Una tarjeta de Resource ATM (cajero automático) está disponible para esta cuenta. Permite acceso las 24 horas a sus cuentas a través de: Nuestros cajeros automáticos y la red Accel/Exchange Network InfoSource, nuestra línea automatizada de información de cuentas, llamando al 800-235-2557 Nuestra banca en línea visitando www.1stsource.com Tarjeta de débito Resource Plus La tarjeta Resource Plus, sujeta a aprobación de crédito, está generalmente disponible para los clientes de 18 años de edad y mayores. La tarjeta Resource Plus, además de contar con todas las características de la tarjeta Resource ATM, se puede utilizar para hacer compras en cualquier lugar del mundo que acepte MasterCard. La cantidad que usted gasta se deducirá automáticamente de su cuenta corriente personal. Su estado de cuenta mensual le informará todas las transacciones de su tarjeta de cajero automático y de débito. Vea la información de Transferencia Electrónica de Fondos con detalles sobre los derechos fundamentales y responsabilidades con el uso de cajeros automáticos y tarjeta de débito. La Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes incluye la tarjeta de Resource y de Resource Plus. No hay cargos asociados a ninguna de las dos tarjetas. Una Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes debe tener una de las tarjetas, pero no ambas. 5
Reembolso de cargos por uso de cajero automático: 1st Source bank reembolsará las comisiones cobradas por utilizar un cajero automático que no sea de 1st Source Bank hasta tres (3) veces o $ 15,00 por ciclo de estado de cuenta, lo que suceda primero. El cargo por utilizar un cajero automático que no sea de 1st Source Bank se reembolsará al titular de la Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes en el día hábil siguiente a que la operación en el cajero automático se asiente en la cuenta. Estado de cuenta electrónicos mensuales: La Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes incluye estados de cuenta electrónicos. Deberá suscribirse para recibir estados de cuenta electrónicos en www.1stsource.com dentro de los 32 días de abierta la Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes. Las cuentas que no se hayan suscrito para recibir estados de cuenta electrónicos dentro del período de 32 días estarán sujetas a un cargo por emisión de estados de cuenta en formato papel de $5,00 por mes. Tendrá que aceptar los términos y condiciones del estado de cuenta electrónico al momento de suscribirse. Un reembolso de sobregiro por año: Como titular de una Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes, se fomenta que compense su cuenta mensualmente y no gaste más dinero del que tiene en la cuenta. Sin embargo, si se presenta el caso de sobregiros a la cuenta, se le reembolsará la comisión por sobregiro/fondos insuficientes que normalmente cobra el banco por año calendario. Todo cargo incurrido en el lugar de origen del débito (comerciante) será responsabilidad del titular de la Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes. Tenga en cuenta que el cargo por sobregiro/fondos insuficientes es un reembolso y, como tal, se le cobrará y luego reembolsará en su cuenta al momento de la actualización diaria de su cuenta. Si se cobran cargos múltiples a su cuenta debido a un cargo por sobregiro anterior al reembolso, únicamente una comisión por sobregiro/fondos insuficientes será reembolsada, y el saldo de las comisiones será responsabilidad del titular de la Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes. Transacciones: No hay un límite en cuanto a la cantidad de transacciones en esta cuenta. Requisitos: El titular debe tener entre 16 y 24 años de edad para acceder a una Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes. En el cumpleaños número 25 del titular de la Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes o el siguiente día hábil a partir de entonces, la Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes se convertirá automáticamente en cuenta 1st Checking. Todos los detalles de la cuenta y los cargos que se aplican a la cuenta corriente 1st Checking serán aplicables. Easy Banking Club Descripción de la cuenta: Easy Banking Club es una cuenta corriente personal que genera intereses para los clientes que tienen depósito directo de su nómina u otro tipo de fondos. Esta cuenta incluye diversos beneficios. Saldo mínimo de apertura: Para abrir esta cuenta se requiere un saldo mínimo de apertura de $ 25,00. Depósito directo: Esta cuenta requiere por lo menos un depósito electrónico directo por ciclo de estado de cuenta mensual. Si no hay depósitos directos en el ciclo de estado de cuenta (aproximadamente 30 días), entonces se cobrará un cargo de $ 15,00. Emisión de cheques: No hay límites en el número de cheques que usted puede extender y no hay comisiones por procesamiento por cada cheque en esta cuenta. Banca en línea y MAX Bill Pay de 1st Source: La banca en línea está disponible en todas las cuentas corrientes de consumidores en el 1st Source Bank. Use su número de tarjeta de ATM o de débito para acceder a la banca en línea por primera vez. Los clientes también pueden inscribirse para el pago electrónico de cuentas y el sistema de presentación (Bill Pay) de la banca en línea para pagar fácilmente los gastos y las cuentas. Con sujeción a la aprobación de crédito, Bill Pay (pago de cuentas) es gratuito para nuestros clientes que utilizan el servicio por lo menos un (1) vez por ciclo de estado de cuenta mensual. Si usted no paga por lo menos una cuenta por mes con Bill Pay, 1st Source Bank le cobrará $ 5,00 por ese mes de su cuenta corriente principal. Max Bill Pay está disponible para clientes que tienen la cuenta Easy Banking Club. Max Bill Pay incluye 50 pagos de cuentas gratis por ciclo de estado de cuenta mensual. En el Acuerdo de pago de cuentas los clientes pueden encontrar más información al respecto. 6
Tarjeta Resource ATM (cajero automático): Una tarjeta de Resource ATM (cajero automático) está disponible para esta cuenta. Permite acceso las 24 horas a sus cuentas a través de: Nuestros cajeros automáticos y la red Accel/Exchange Network InfoSource, nuestra línea automatizada de información de cuentas, llamando al 800-235-2557 Nuestra banca en línea visitando www.1stsource.com Tarjeta de débito Resource Plus : La tarjeta Resource Plus está disponible, sujeta a aprobación crediticia, y es gratuita para los titulares de cuentas corrientes personales. La tarjeta Resource Plus, además de contar con todas las características de la tarjeta Resource ATM, se puede utilizar para hacer compras en cualquier lugar del mundo que acepte MasterCard. La cantidad que usted gasta se deducirá automáticamente de su cuenta corriente personal. Su estado de cuenta mensual de cuenta corriente personal le informará todas las transacciones de su tarjeta de cajero automático y de débito. Vea la información de Transferencia Electrónica de Fondos con detalles sobre los derechos fundamentales y responsabilidades con el uso de cajeros automáticos y tarjeta de débito. Interés: Se devenga intereses sobre el saldo de la cuenta. (1) El tipo de interés y el porcentaje anual de rendimiento (APY) se pueden obtener poniéndose en contacto con la sucursal de 1st Source o el Centro de Servicio al Cliente (2) El porcentaje de anual de Rendimiento devengado (APYE) aparecerá en su estado de cuenta periódico. (3) Esta cuenta devenga intereses con base en los saldos acumulados, con el uso del método de los saldos diarios. (4) El interés se acredita a su cuenta, y se reinvierte mensualmente en la fecha del ciclo de estado de cuenta. Reembolso de comisión por uso de cajero automático: Con base en el tiempo que su cuenta ha estado abierta en 1st Source, usted puede recibir el reembolso de las comisiones por uso de cajeros automáticos no pertenecientes a 1st Source Bank. Por ejemplo, si su cuenta de Easy Banking Club ha estado abierao durante dos años, le reembolsaremos tres (3) comisiones por transacciones en cajero automático no perteneciente a 1st Source por año, hasta un máximo de $ 15,00. Vea los detalles a continuación. Duración actual de la cuenta corriente Número de reembolsos de comisiones por cajeros no pertenecientes a 1st Source por año calendario Máximo total de reembolsos por año en dólares 90 días a 23 meses 2 o bien $10.00 24 meses a 47 meses 3 o bien $15.00 48 meses o más 4 o bien $20.00 1st Source reembolsará las comisiones, hasta el número máximo anual o monto en dólares, lo que se cumpla primero, a la cuenta de Easy Banking Club el siguiente día hábil después de que el artículo de cajero automático se haya asentado en la cuenta. Estados de cuenta mensuales: La cuenta de Easy Banking Club incluye un estado de cuenta impreso enviado por correo. Se invita a los clientes a inscribirse para recibir estados de cuenta electrónicos gratuitos con le fin de reducir el desperdicio de papel. Los estados de cuenta electrónicos están exentos de cargos para cualquier cuenta corriente personal de 1st Source Bank. Se requiere una dirección válida de correo electrónico. Tendrá que aceptar los términos y condiciones del estado de cuenta electrónico al momento de suscribirse. Imágenes de cheques: Las imágenes de la parte frontal de cheques son gratuitas para esta cuenta y vienen como parte de su estado de cuenta impreso o electrónico mensual. Las imágenes de la parte frontal y dorso están disponibles de forma gratuita en la banca en línea. No está disponible la devolución de cheques impresos cancelados. Transacciones: No hay un límite en cuanto a la cantidad de transacciones en esta cuenta. Requisitos: Los clientes deben tener por lo menos un depósito directo por ciclo de estado de cuenta mensual para tener una cuenta Easy Banking Club. 7
Cuenta Corriente de Cartera Descripción de la cuenta: Con la Cuenta Corriente de Cartera, el dinero gana un rendimiento máximo y está asegurado por FDIC, pero sigue disponible para su uso cuando lo necesite. Saldo mínimo de apertura: Para abrir esta cuenta se requiere un saldo mínimo de apertura de $ 25,00. Saldo mínimo mensual: Para obtener el máximo rendimiento de su cuenta corriente de cartera y para evitar una comisión de $ 15,00 mensual por servicio, usted debe tener un saldo promedio diario de $ 25.000 o más en cualquier combinación de cuenta corriente, cuenta de ahorros y certificados de cuentas de depósito de 1st Source Bank. Cualquier propietario de la Cuenta Corriente de Cartera puede tener estas cuentas de manera conjunta o individual. En este saldo no se puede incluir los fondos en cuentas IRA y los fideicomisos que no son objeto de depósitos. Emisión de cheques: No hay límites en el número de cheques que usted puede extender y no hay comisiones por procesamiento por cada cheque en esta cuenta. Banca en línea y MAX Bill Pay de 1st Source: La banca en línea está disponible en todas las cuentas corrientes de consumidores en el 1st Source Bank. Use su número de tarjeta de ATM o de débito para acceder a la banca en línea por primera vez. Los clientes también pueden inscribirse para el pago electrónico de cuentas y el sistema de presentación (Bill Pay) de la banca en línea para pagar fácilmente los gastos y las cuentas. Con sujeción a la aprobación de crédito, Bill Pay (pago de cuentas) es gratuito para nuestros clientes que utilizan el servicio por lo menos un (1) vez por ciclo de estado de cuenta mensual. Si usted no paga por lo menos una cuenta por mes con Bill Pay, 1st Source Bank le cobrará $ 5,00 por ese mes de su cuenta corriente principal. Max Bill Pay está disponible para clientes que tienen la Cuenta Corriente de Cartera. Max Bill Pay incluye 50 pagos de cuentas gratis por ciclo de estado de cuenta mensual. En el Acuerdo de pago de cuentas los clientes pueden encontrar más información al respecto. Tarjeta Resource ATM (cajero automático): Una tarjeta de Resource ATM (cajero automático) está disponible para esta cuenta. Permite acceso las 24 horas a sus cuentas a través de: Nuestros cajeros automáticos y la red Accel/Exchange Network InfoSource, nuestra línea automatizada de información de cuentas, llamando al 800-235-2557 Nuestra banca en línea visitando www.1stsource.com Tarjeta de débito Resource Plus : La tarjeta Resource Plus está disponible, sujeta a aprobación crediticia, y es gratuita para los titulares de cuentas corrientes personales. La tarjeta Resource Plus, además de contar con todas las características de la tarjeta Resource ATM, se puede utilizar para hacer compras en cualquier lugar del mundo que acepte MasterCard. La cantidad que usted gasta se deducirá automáticamente de su cuenta corriente personal. Su estado de cuenta mensual de cuenta corriente personal le informará todas las transacciones de su tarjeta de cajero automático y de débito. Vea la información de Transferencia Electrónica de Fondos con detalles sobre los derechos fundamentales y responsabilidades con el uso de cajeros automáticos y tarjeta de débito. Interés: La Cuenta de Cartera cuenta con una tasa de interés escalonada. (1) La tasa de interés y el porcentaje anual de rendimiento (APY) se pueden obtener poniéndose en contacto con una sucursal de 1st Source. (2) El porcentaje anual de rendimiento devengado (APYE) se indicará en su estado de cuenta periódico. (3) Esta cuenta devenga intereses con base en los saldos acumulados, con el uso del método de los saldos diarios. (4) El interés se acredita a su cuenta, y se reinvierte mensualmente en la fecha del ciclo de estado de cuenta. Reembolso de comisión por uso de cajero automático: Con base en el tiempo que su cuenta ha estado abierta en 1st Source, usted puede recibir reembolsos de las comisiones por uso de cajeros automáticos no pertenecientes a 1st Source Bank. Por ejemplo, si su cuenta de Easy Banking Club ha estado abierta durante dos años, le reembolsaremos tres (3) comisiones por transacciones en cajeros automáticos no pertenecientes a 1st Source por año, hasta un máximo de $ 15,00. Vea los detalles a continuación. 8
Duración actual de la cuenta corriente Número de reembolsos de comisiones por cajeros no pertenecientes a 1st Source por año calendario Máximo total de reembolsos por año en dólares 90 días a 23 meses 2 o bien $10.00 24 meses a 47 meses 3 o bien $15.00 48 meses o más 4 o bien $20.00 1st Source reembolsará las comisiones, hasta el número máximo anual o monto en dólares, lo que se cumpla primero, a la Cuenta Corriente de Cartera el siguiente día hábil después de que el artículo de cajero automático se haya asentado en la cuenta. Estados de cuenta mensuales: La Cuenta Corriente de Cartera incluye un estado de cuenta impreso y gratuito enviado por correo. Se invita a los clientes a inscribirse para recibir estados de cuenta electrónicos gratuitos con le fin de reducir el desperdicio de papel. Los estados de cuenta electrónicos están exentos de cargos para cualquier cuenta corriente personal de 1st Source Bank. Se requiere una dirección válida de correo electrónico. Tendrá que aceptar los términos y condiciones de estados de cuenta electrónicos al momento de suscribirse. Imágenes de cheques: Las imágenes de la parte frontal de cheques son gratuitas para esta cuenta y vienen como parte de su estado de cuenta impreso o electrónico mensual. Las imágenes de la parte frontal y dorso están disponibles de forma gratuita en la banca en línea. No está disponible la devolución de cheques impresos cancelados. Transacciones: No hay un límite en cuanto a la cantidad de transacciones en esta cuenta. Cargos de la cuenta y requisitos: Para abrir una Cuenta Corriente de Cartera, debe hacer un depósito mínimo de $ 25,00. Siempre y cuando los requisitos de saldo mínimo se cumplan (ver arriba), no hay comisiones de mantenimiento o apertura de esta cuenta. Cuenta de Ahorros para Salud (Cuenta Corriente Médica) Descripción de la cuenta: La Cuenta de Ahorros para Salud (Cuenta Corriente Médica) es para clientes que tienen un plan de salud con deducibles altos (HDHP) para su cobertura de seguro médico. La Cuenta Corriente Médica se establece exclusivamente con el fin de pagar o reembolsar los gastos médicos calificados de usted, el titular de la cuenta, y su cónyuge o personas dependientes calificadas. Confirme con su compañía de seguros médicos que usted tenga un HDHP. La Cuenta Corriente Médica es una cuenta de custodia exenta de impuestos y, como tal, sólo se puede abrir a nombre del titular de la cuenta. Saldo mínimo de apertura: No se necesita saldo mínimo de apertura para establecer la Cuenta Corriente Médica. Emisión de cheques: No hay límites en el número de cheques que usted puede extender y no hay comisiones por cada cheque en esta cuenta. Interés: Esta cuenta devenga intereses. (1) La tasa de interés y el porcentaje anual de rendimiento (APY) se pueden obtener poniéndose en contacto con una sucursal de 1st Source. (2) El porcentaje anual de rendimiento devengado (APYE) se indicará en su estado de cuenta periódico. (3) Esta cuenta devenga intereses con base en los saldos acumulados, con el uso del método de los saldos diarios. (4) El interés se acredita a su cuenta, y se reinvierte mensualmente en la fecha del ciclo de estado de cuenta. Tarjeta médica de débito: La tarjeta médica de débito es gratuita para los titulares de Cuentas Corrientes Médicas. Se pueden emitir hasta dos tarjetas médicas de débito para esta cuenta. Las tarjetas se pueden utilizar para compras relacionadas con gastos médicos en cualquier parte que se acepte MasterCard. No hay límites para el número de transacciones de débito que puede hacer cada mes. La tarjeta médica de débito le brinda acceso a su cuenta las 24 horas a través de: Nuestros cajeros automáticos y la red Accel/Exchange Network InfoSource, nuestra línea automatizada de información de cuentas, llamando al 800-235-2557 Nuestra banca en línea visitando www.1stsource.com 9
Imágenes de cheques: Las imágenes de la parte frontal de cheques son gratuitas para esta cuenta y vienen como parte de su estado de cuenta impreso mensual. Las imágenes de la parte frontal y dorso están disponibles en la banca en línea. No está disponible la devolución de cheques impresos cancelados. Transacciones: No hay un límite en cuanto a la cantidad de transacciones en esta cuenta. Cargos de la cuenta y requisitos: Hay una comisión de $ 25,00 por apertura y una comisión de $ 2,95 mensual para esta cuenta. Si su empleador es un cliente de 1st Source Bank, podremos reducirle las comisiones. Información sobre productos cuentas de ahorros Límites federales de transacciones de retiro para todas las cajas de ahorros al consumidor No se pueden hacer más de seis retiros/transferencias electrónicas por ciclo mensual de estado de cuenta en cualquier caja de ahorros. La Disposición D, implementada por el Consejo de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal de Estados Unidos exige que todas las instituciones financieras limiten la forma en que se pueden realizar retiros de una caja de ahorros. Si los retiros superan los límites, podría cerrarse la caja de ahorros como consecuencia. Tipos de transacciones que se incluyen en el límite de seis retiros por mes: Transferencias o retiros automáticos recurrentes o programados con autorización previa de una cuenta de ahorros a otra cuenta, también denominados transacciones EFT o ACH. Transferencias bancarias por Internet. Transferencias realizadas a través del servicio de operaciones bancarias telefónicas del 1st Source Bank. Transferencias realizadas por el representante del servicio telefónico en nombre del titular de una cuenta. Transferencias iniciadas a través de banca por texto. Transferencias electrónicas de sobregiro. EveryDay Interest Descripción de la cuenta: La cuenta EveryDay Interest Savings es una cuenta de ahorros para fines generales ideal para saldos reducidos. Si quiere ahorrar dinero para un gasto o compra futura, o simplemente desea ahorrar algo todos los meses como reserva para los tiempos difíciles, EveryDay Interest Savings es la cuenta que le conviene. Saldo mínimo: Para evitar el cobro de una comisión por servicio mensual de $3,00, debe mantener un saldo diario mínimo de $ 300,00 o más en su cuenta. Para los titulares de cuentas menores de 18 años y para cuentas con depósitos directos de beneficios del Seguro Social, discapacidad o jubilación, no se cobra la comisión de saldo mínimo. Interés:Para conocer la tasa de interés más actualizada y el Porcentaje Anual de Rendimiento, póngase en contacto con su sucursal del 1st Source Bank. Esta cuenta acumula intereses con base en los saldos reales, con el uso del método de los saldos diarios. El interés se acredita a su cuenta y se reinvierte trimestralmente (mensualmente en estados de cuenta que también incluyan una cuenta corriente del 1st Source) en la fecha del ciclo de estado de cuenta. El porcentaje anual de rendimiento devengado (APYE) también se indicará en su estado de cuenta. Tarjeta Resource (cajero automático): Con la cuenta EveryDay Interest Savings, puede solicitar una tarjeta Resource gratis, que le brinda acceso a sus cuentas las 24 horas a través de: Nuestros cajeros automáticos y la red Accel/Exchange Network InfoSource, nuestra línea automatizada de información de cuentas, llamando al 800-235-2557 Nuestra banca en línea visitando www.1stsource.com 10
Transacciones: Las reglamentaciones federales limitan la cuenta a seis retiros o transferencias por ciclo mensual de estado de cuenta. Aunque las reglamentaciones federales permiten realizar seis retiros, 1st Source cobra un cargo por exceso de retiros de $2.00 por transacción después del cuarto retiro o transacción por ciclo mensual de estado de cuenta. Aunque los cargos por comisiones podrían hacerse mensualmente, los clientes que suscriben ciertas cuentas de 1st Source podrían recibir sus estados de cuenta sólo una vez cada trimestre. Cuenta de Ahorros Electrónica para Estudiantes Descripción de la cuenta: La Cuenta de Ahorros Electrónica para Estudiantes está diseñada para los clientes entre 16 y 24 años de edad que deseen ahorrar para el futuro y obtener una tasa de interés más alta por manifestar buenos hábitos de ahorro. El titular debe tener una dirección de correo electrónico válida para ser elegible. Saldo mínimo: No hay requisitos de saldo mínimo para abrir esta cuenta. Existe un saldo mínimo de, al menos, $ 100,00, además de otros requisitos, para devengar a la tasa de interés de bonificación (Bonus Interest Rate). Interés: Para conocer la tasa de interés actual y el porcentaje anual de rendimiento (APY), así como la tasa de interés de bonificación y el APY, póngase en contacto con su sucursal del 1st Source Bank. Esta cuenta acumula intereses con base en los saldos reales, con el uso del método de los saldos diarios. El interés se acredita en su cuenta, y el monto total de interés acumulado aparece quincenalmente en la fecha del ciclo del estado de cuenta. El porcentaje anual de rendimiento devengado (APYE) también se indicará en su estado de cuenta. Calcularemos la tasa de interés de bonificación (Bonus Interest Rate) con base en los saldos acumulados mensuales promedio al 31 de diciembre y la aplicaremos a su cuenta en vigencia el primer día hábil de cada año, si alguno de los siguientes acontecimientos tuvo lugar en algún momento durante el año calendario anterior: Mínimo de cuatro depósitos en la Cuenta de Ahorro Electrónica para Estudiantes Máximo de dos extracciones de la Cuenta de Ahorros Electrónica para Estudiantes Saldo mensual promedio de, al menos, $ 100,00 o más La Cuenta de Ahorros Electrónica para Estudiantes estuvo abierta, por lo menos, tres (3) meses al 31 de diciembre. Tarjeta Resource (cajero automático): Puede solicitar una tarjeta Resource ATM. Es gratis para la Cuenta de Ahorros Electrónica para Estudiantes. La tarjeta Resource le brinda acceso a sus cuentas las 24 horas a través de: Nuestros cajeros automáticos y la red Accel/Exchange Network InfoSource, nuestra línea automatizada de información de cuentas, llamando al 800-235-2557 Nuestra banca en línea visitando www.1stsource.com Estados de cuenta electrónicos: La Cuenta de Ahorros Electrónica para Estudiantes brinda estados de cuenta en formato electrónico, en combinación con la Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes. Deberá suscribirse para recibir estados de cuenta electrónicos en www.1stsource.com dentro de los 32 días de abierta la Cuenta de Ahorros Electrónica para Estudiantes. Las cuentas que no se hayan suscrito para recibir estados de cuenta electrónicos dentro del período de 32 días estarán sujetas a un cargo por emisión de estados de cuenta en formato papel de $5,00 por mes. Tendrá que aceptar los términos y condiciones del estado de cuenta electrónico al momento de suscribirse. Transacciones: Las reglamentaciones federales limitan las cuentas a seis retiros o transferencias por ciclo de estado de cuenta. Aunque se permite realizar seis retiros, 1st Source cobra un cargo por exceso de retiros de $2.00 por transacción después del cuarto retiro o transacción por ciclo de estado de cuenta. Requisitos: Para acceder a una cuenta de ahorros electrónica para estudiante, debe tener entre 16 y 24 años de edad. Cuando el titular de la Cuenta de Ahorros Electrónica para Estudiantes cumpla 25 años o el día hábil siguiente, la Cuenta de Ahorros Electrónica para Estudiantes se convertirá automáticamente en una cuenta EveryDay Interest Savings, y se aplicarán todos los detalles y cargos de la cuenta EveryDay Interest Savings en vigencia al titular de la Cuenta de Ahorros Electrónica para Estudiantes. 11
Cuenta de Ahorros para Vacaciones Descripción de la cuenta: Haga que sus vacaciones sean más estupendas con una Cuenta de Ahorros para Vacaciones de 1st Source. El ahorro de dinero durante todo el año le ayudará a evitar decisiones de recorte de presupuesto de última hora. Además, podrá disfrutar de los beneficios de obtener intereses por sus ahorros, en lugar de pagar intereses sobre las deudas de tarjeta de crédito. Para que el ahorro sea aún más fácil, considere inscribirse en Holiday Express de 1st Source Bank. Holiday Express transfiere de forma automática dinero de su cuenta corriente u otras cuentas de ahorros a su Cuenta de Ahorros para Vacaciones. Usted determina el horario de depósito para todo el año y nunca tendrá que preocuparse de recordar hacer un depósito. Saldo mínimo: Se requiere un saldo mínimo de $ 10,00 para abrir o mantener esta cuenta. Interés:Para conocer la tasa de interés más actualizada y el Porcentaje Anual de Rendimiento, póngase en contacto con su sucursal del 1st Source Bank. Esta cuenta acumula intereses con base en los saldos reales, con el uso del método de los saldos diarios. El interés se acredita anualmente en su cuenta, en la fecha de cierre de su cuenta Holiday Savings Account. Si usted decide cerrar su cuenta antes de la fecha programada, se pagará intereses hasta la fecha del cierre. Opciones de depósito: Hacer depósitos en su Cuenta de Ahorros para Vacaciones es fácil. Puede hacer depósitos semanales, quincenales o mensuales de cualquier cantidad. Inscríbase a una cuenta Holiday Express para sus aportaciones se transfieran automáticamente de su cuenta corriente o de ahorros. Comisiones: No hay comisiones de mantenimiento o de apertura para esta cuenta. Transacciones: Los saldos de Ahorro para Vacaciones se transferirán automáticamente a los titulares de cuentas designados de la cuenta corriente o de ahorros una vez al año, generalmente en octubre. Alerte a su sucursal de 1st Source, si prefiere un cheque impreso enviado por correo. Las extracciones de una caja de ahorro Holiday Savings Account antes de la fecha de transferencia de los fondos programada pueden resultar en el cierre de la cuenta y en un cargo de $10,00 por cierre de la cuenta. Caja de Ahorro IRA Descripción de la cuenta: La Caja de Ahorro IRA es una cuenta ideal para personas físicas que deseen iniciar y continuar con un plan de ahorro para el retiro. Las aportaciones se pueden hacer en cualquier momento y se puede configurar el depósito directo o la transferencia automática para hacer del ahorro un hábito más fácil. Esta cuenta se puede abrir como IRA Tradicional o Roth, o bien como una Caja de Ahorro para la Educación Coverdell (ESA) y está sujeta a los términos y condiciones del IRS, incluidos los requisitos para su apertura y los límites de aportación. Una vez que los fondos en su cuenta de ahorros de IRA alcancen los $ 500,00, puede abrir un Certificado de Depósito IRA. Se otorgará una tasa de interés de bonificación (Bonus Interest Rate) a los clientes que realicen al menos 24 aportaciones al año mediante transferencia automática a la cuenta de ahorros de IRA. La tasa de bonificación se aplicará a los fondos depositados al año calendario siguiente. Vea la información sobre Tradicional, Roth o Coverdell en este documento. Transferencia automática de aportaciones IRA: Los clientes pueden realizar el trámite para que se realicen depósitos automáticos con los fondos de su cuenta corriente y/o caja de ahorro de 1st Source a una Caja de Ahorro IRA. También se pueden recibir aportaciones como resultado de un programa de depósito directo de nómina. Todas las aportaciones realizadas mediante transferencia automática serán registrados como aportaciones del año en curso. Los clientes que deseen realizar aportaciones adicionales para el año anterior, conforme a lo establecido por el código del Servicio de Recaudación Interna de EE.UU., pueden visitar a un representante de servicio al cliente en su sucursal bancaria más cercana para hacer sus aportaciones. Comisiones de la cuenta: No hay cargos mensuales para las Cajas de Ahorro IRA. 12
Saldo mínimo: El saldo mínimo a mantener en una Caja de Ahorro IRA es $25.00. Si el saldo en la cuenta baja y se mantiene por debajo del saldo mínimo durante 90 días consecutivos, se hará un cargo por $25.00 o por el saldo que tenga la cuenta y se procederá a cerrarla. Toda consecuencia fiscal que surja como resultado del cierre de la cuenta debido al saldo bajo es responsabilidad del titular de la cuenta. Cierre de la cuenta: Se cobrará una comisión administrativa de $25,00 por el cierre de la cuenta o la transferencia que haga el cliente para retirar los fondos del banco. Inactividad: Las reglas de inactividad se rigen por las establecidas en el Contrato de Servicio al Consumidor para depósitos en cajas de ahorro. Después de tres años sin actividad en la cuenta, se hará un cargo de $5.00 mensuales. Caja de Ahorro IRA Tradicional Es posible diferir tanto los impuestos sobre sus aportaciones como los correspondientes a sus ingresos, hasta que empiece a recibir su distribución. Requisitos: Cualquier persona menor de 70 años con ingresos laborales puede invertir en una cuenta Traditional IRA. Deducciones: Con una IRA Tradicional, usted puede deducir sus aportaciones de sus ingresos susceptibles de pago de impuestos. Saldo mínimo: Para abrir una Cuenta de Ahorros Traditional IRA se necesita una aportación mínima de $ 25,00. Aportaciones: La aportación anual máxima permitida dependerá del ingreso y está regida por la legislación federal. El IRS puede informarle cuáles son los límites actuales para las aportaciones. Distribución: Las distribuciones de IRA pueden comenzar una vez que un titular de la cuenta cumpla los 59 años de edad. Las distribuciones deben comenzar antes de los 70 años de edad. Todas las distribuciones se toman del saldo de capital. Limitaciones para transacciones: No hay limitaciones a las transacciones bancarias. Las transacciones están sujetas a las limitaciones que establecen las reglamentaciones del IRS. Interés: La Cuenta de Ahorros de IRA es un producto de tipo variable. Para conocer la tasa de interés actual y el Porcentaje Anual de Rendimiento, así como la Bonus Interest Rate y el Porcentaje Anual de Rendimiento, póngase en contacto con la banca de 1st Source Bank. Esta cuenta acumula intereses con base en los saldos acumulados, mediante el uso del método de saldos diarios. El interés se abona a su cuenta y el monto del interés acumulado se reinvierte cada trimestre. El porcentaje anual de rendimiento devengado (APYE) también aparecerá en su estado de cuenta anual. Tasa de interés de bonificación: Nosotros calcularemos la tasa de interés de bonificación (Bonus Interest Rate) con base en los saldos acumulados mensuales promedio al 31 de diciembre y la aplicaremos a su cuenta a partir del primer día hábil de cada año, si alguno de los siguientes acontecimientos tuvo lugar en algún momento durante el año calendario anterior: Un mínimo de veinticuatro transferencias automáticas o depósitos directos en la Cuenta de Ahorros de IRA. Saldo mensual promedio de, al menos, $ 25,00 o más. La Cuenta de Ahorros de IRA estuvo abierta, por lo menos, tres (3) meses al 31 de diciembre. La tasa de bonificación se aplicará a los fondos depositados al año calendario siguiente. Caja de Ahorro IRA Roth Con la Caja de Ahorro IRA Roth, usted paga impuestos por el dinero de sus aportaciones. La distribución, que incluye las percepciones, es libre de impuestos. Requisitos: Cualquier persona que reciba ingresos por la realización de un trabajo y cumpla con los requisitos de ingresos que establece el IRS puede invertir en una Roth IRA. Aportaciones: Para establecer una Caja de Ahorro IRA Roth es necesaria una aportación mínima de $25,00. La aportación anual máxima permitida dependerá del ingreso y está regida por la legislación federal. El IRS puede informarle cuáles son los límites actuales para las aportaciones. 13
Distribución: Puede retirar su aportación original en cualquier momento sin tener que pagar impuestos o multas fiscales. Puede retirar ingresos libres de impuestos a la edad de 59 años de edad si la cuenta estuvo abierta durante al menos cinco (5) años. Todas las distribuciones se toman del saldo de capital. Limitaciones para transacciones: No hay limitaciones a las transacciones bancarias. Las transacciones están sujetas a las limitaciones que establecen las reglamentaciones del IRS. Interés:La Caja de Ahorro IRA es un producto de tasa variable. Para conocer la tasa de interés actual y el porcentaje anual de rendimiento (APY), así como la tasa de interés de bonificación y el APY, póngase en contacto con su sucursal del 1st Source Bank. Esta cuenta acumula intereses con base en los saldos reales, con el uso del método de los saldos diarios. El interés se abona a su cuenta y el monto del interés acumulado se reinvierte cada trimestre. El porcentaje anual de rendimiento devengado (APYE) también aparecerá en su estado de cuenta anual. Tasa de interés de bonificación: Nosotros calcularemos la tasa de interés de bonificación (Bonus Interest Rate) con base en los saldos acumulados mensuales promedio al 31 de diciembre y la aplicaremos a su cuenta a partir del primer día hábil de cada año, si alguno de los siguientes acontecimientos tuvo lugar en algún momento durante el año calendario anterior: Un mínimo de veinticuatro transferencias automáticas o depósitos directos en la Cuenta de Ahorros de IRA. Saldo mensual promedio de, al menos, $ 25,00 o más. La Cuenta de Ahorros de IRA estuvo abierta, por lo menos, tres (3) meses al 31 de diciembre. La tasa de bonificación se aplicará a los fondos depositados al año calendario siguiente. Caja de Ahorro para la Educación Coverdell Usted paga impuestos por el dinero que aporta a la cuenta en nombre de un menor de 18 años de edad. Las distribuciones, incluidos los ingresos, están libres de impuestos si se utilizan para gastos de educación que sean calificados. Requisitos: Toda persona física o moral puede establecer una Caja de Ahorro para la Educación Coverdell y hacer aportaciones a la misma en nombre de un niño. Aportaciones: Para establecer una Caja de Ahorro IRA Coverdell es necesaria una aportación mínima de $25,00. La aportación anual máxima permitida dependerá del ingreso y está regida por la legislación federal. El IRS puede informarle cuáles son los límites actuales para las aportaciones. Distribución: La distribución es libre de impuestos si se usa para gastos educativos autorizados para ello. Todas las distribuciones se toman del saldo de capital. Limitaciones para transacciones: No hay limitaciones a las transacciones bancarias. Las transacciones están sujetas a las limitaciones que establecen las reglamentaciones del IRS. Interés:La Caja de Ahorro IRA es un producto de tasa variable. Para conocer la tasa de interés actual y el Porcentaje Anual de Rendimiento, así como la Bonus Interest Rate y el Porcentaje Anual de Rendimiento, póngase en contacto con la banca de 1st Source Bank. Esta cuenta acumula intereses con base en los saldos acumulados, mediante el uso del método de saldos diarios. El interés se abona a su cuenta y el monto del interés acumulado se reinvierte cada trimestre. El porcentaje anual de rendimiento devengado (APYE) también aparecerá en su estado de cuenta anual. Tasa de interés de bonificación: Nosotros calcularemos la tasa de interés de bonificación (Bonus Interest Rate) con base en los saldos acumulados mensuales promedio al 31 de diciembre y la aplicaremos a su cuenta a partir del primer día hábil de cada año, si alguno de los siguientes acontecimientos tuvo lugar en algún momento durante el año calendario anterior: Un mínimo de veinticuatro transferencias automáticas o depósitos directos en la Cuenta de Ahorros de IRA. Saldo mensual promedio de, al menos, $ 25,00 o más. La Cuenta de Ahorros de IRA estuvo abierta, por lo menos, tres (3) meses al 31 de diciembre. La tasa de bonificación se aplicará a los fondos depositados al año calendario siguiente. 14