Manual de Suscripción de Automotores Fecha: Marzo 2012 Elaborado: Natalia Señaris Revisión: Mariano Vázquez Destinatarios: Suscriptores
Introducción Un manual contiene lo más substancial de una materia. En este caso, queremos que cada suscriptor conozca en detalle las coberturas y productos que comercializamos. También es importante tener conocimiento acerca de nuestras pautas de aceptación, riesgos excluidos, zonas de riesgo, etc. A tal fin, a partir del 19/03/2012, estará operativa la nueva tarifa, la cual contará con nuevas variables que nos permitirán lograr un mejor posicionamiento en determinados segmentos. Para tener en cuenta los principales cambios están concentrados en los siguientes puntos: Nueva segmentación por zonas de riesgo (se incorporan 3 nuevas zonas en GBA y se redefine el Interior de la Pcia. de Bs. As. en 3 zonas: Segundo Cordón, Grandes Ciudades y Resto de las Ciudades). Incorporación de descuento para pólizas nuevas y pólizas semestrales, orientados a incentivar el crecimiento del número de clientes en Automotores y las emisiones con vigencia semestral. Mayor descuento en pólizas abonadas mediante pago electrónico. Mayor descuento en renovaciones sin siniestros. Modificación de las franquicias, con la posibilidad de conservar las viejas franquicias a través del programa Te lo hacemos fácil. Si desean una mejor y más profunda interpretación de las coberturas se sugiere remitirse al texto de póliza. Página 2 de 29
Tabla de Contenidos Página CAPÍTULO 1 DETALLE DE COBERTURAS 5 Responsabilidad Civil 5 Robo o Hurto Total 6 Robo o Hurto Parcial 6 Incendio Total 6 Incendio Parcial 6 Destrucción Total 7 Daño Parcial 7 Paquetes de Cobertura 8 CAPÍTULO 2 BENEFICIOS Y SERVICIOS 10 Beneficios adicionales sin cargo 10 Servicio de Asistencia Mecánica 11 Asistencia Médica y al Viajero 11 Servicios 11 Club Meridional 12 CAPÍTULO 3 COBERTURAS ESPECIALES 13 Plan Producto total 13 OKM 14 Plan C Total Granizo 14 Pautas de Aceptación 15 Plan Rastreo 16 Riesgos Excluidos 17 Análisis Suplementario de riesgo 18 CAPÍTULO 4 ZONIFICACIÓN TARIFAS 19 Variable perfil conductor 20 Variable año fabricación 20 Variable Auto Marca Modelo 21 Tipo de Combustible 22 Uso de la unidad 22 Factor por pago 22 Página 3 de 29
Unidades con rastreo vehicular 24 Cláusulas de ajuste 24 Flotas 25 CAPÍTULO 5 26 CONDICIONES DE PAGO CAPÍTULO 6 PREGUNTAS FRECUENTES 27 Página 4 de 29
Capítulo 1 DETALLE DE COBERTURAS Responsabilidad Civil RESPONSABILIDAD CIVIL HACIA TERCEROS TRANSPORTADOS Y NO TRANSPORTADOS El objeto de esta cobertura es mantener indemne al Asegurado y/o a la persona que con su autorización conduzca el vehículo objeto del seguro (en adelante el conductor), por cuanto deban a un tercero como consecuencia de daños causados por ese vehículo o por la carga que transporte en condiciones reglamentarias, por hechos acaecidos en el plazo convenido, en razón de la responsabilidad civil que pueda resultar a cargo de ellos. El Asegurador asume esta obligación únicamente en favor del Asegurado y del conductor, hasta la suma máxima por acontecimiento, establecida en las Condiciones Particulares por daños corporales a personas, sean éstas transportadas o no transportadas y por daños materiales, hasta el monto máximo allí establecido para cada acontecimiento sin que los mismos puedan ser excedidos por el conjunto de indemnizaciones que provengan de un mismo hecho generador. Principales Exclusiones Cuando el vehículo estuviere secuestrado, confiscado, requisado o incautado. Cuando el vehículo Asegurado esté circulando o se hubiera dejado estacionado sobre playas de mares, ríos, lagos o lagunas y el siniestro sea consecuencia de una creciente normal o natural de los mismos. Cuando el conductor del vehículo Asegurado no respete un semáforo en rojo o cruce las vías del Ferrocarril encontrándose las barreras bajas. Cuando el vehículo no se encuentre habilitado para circular conforme las disposiciones vigentes. Cuando el vehículo sea destinado a un uso distinto al indicado en el frente de póliza y/o certificado de cobertura sin que mediare notificación fehaciente al Asegurador en contrario; o cuando sufrieren daños terceros transportados en el vehículo asegurado en oportunidad de ser trasladados en virtud de un contrato oneroso de transporte, sin haberse consignado tal uso o destino en el frente de póliza o certificado de cobertura. Mientras sea conducido por personas que no estén habilitadas para el manejo de esa categoría de vehículos por autoridad competente. A los animales o cosas transportadas o durante su carga o descarga y los gastos que estas operaciones originan. Cuando el número de terceras personas transportadas en el habitáculo destinado a tal fin en el vehículo Asegurado exceda la capacidad indicada en las especificaciones de fábrica o admitida como máximo para el uso normal del rodado o mientras asciendan o desciendan del habitáculo. Por la carga, cuando ésta sea notoriamente muy inflamable, explosiva y/o corrosiva, ni en la medida en que por acción de esa carga resultaren agravados los siniestros cubiertos. Mientras esté remolcando a otro vehículo, salvo el caso de ayuda ocasional y de emergencia. Mientras tome parte en certámenes o entretenimientos de velocidad. Página 5 de 29
A bienes que por cualquier título se encuentren en tenencia del Asegurado. El Asegurador no indemnizará los daños sufridos por: El cónyuge o conviviente en aparente matrimonio, y los parientes del Asegurado o del conductor hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad (En el caso de sociedades los de los directivos), Las personas en relación de dependencia laboral con el Asegurado o el conductor, en tanto el evento se produzca en oportunidad o con motivo del trabajo. Robo o Hurto Total En caso de Robo o Hurto Total el Asegurador indemnizará el valor de venta al público al contado en plaza al momento del siniestro de un vehículo de igual marca, modelo y características, haciéndose cargo además de los impuestos, tasas, contribuciones y gastos inherentes a la registración del dominio a favor del Asegurado, todo ello hasta la suma asegurada* que consta en las Condiciones Particulares. *la cláusula de ajuste forma parte de la Suma Asegurada. Robo o Hurto Parcial Cuando la cobertura comprenda el riesgo de Robo o Hurto Parcial y el valor de los restos sea superior al veinte por ciento (20%) del valor de venta al público al contado en plaza del vehículo asegurado, el Asegurador indemnizará o reemplazará las cosas robadas o hurtadas con elementos de industria nacional o extranjera a su opción, de características y estado similares hasta la suma asegurada que consta en las Condiciones Particulares. Principales Bienes excluidos: Tasas de rueda Tapas de radiadores Tapa de tanque de combustible Escobillas, brazos, limpiaparabrisas. Espejos o insignias exteriores y herramientas, formen o no parte del equipo original de fábrica Equipos reproductores de sonido y/o similares. Incendio Total En caso de Incendio Total el Asegurador indemnizará el valor de venta al público al contado en plaza al momento del siniestro de un vehículo de igual marca, modelo y características, haciéndose cargo además de los impuestos, tasas, contribuciones y gastos inherentes a la registración del dominio a favor del Asegurado, todo ello hasta la suma asegurada (*) que consta en las Condiciones Particulares. (*) la cláusula de ajuste forma parte de la Suma Asegurada. Incendio Parcial Cuando la cobertura comprenda el riesgo de Incendio Parcial y el valor de los restos sea superior al veinte por ciento (20%) del valor de venta al público al contado en plaza del vehículo asegurado, el Asegurador indemnizará o reemplazará las cosas incendiadas con elementos de industria nacional o extranjera a su opción, de características y estado similares hasta la suma asegurada que consta en las Condiciones Particulares. Página 6 de 29
Destrucción Total 1. Habrá Daño Total en la medida que el valor de realización de los restos de la unidad siniestrada no supere el veinte por ciento (20%) del valor de venta al público al contado en plaza del vehículo Asegurado, al momento del siniestro. El Asegurado podrá optar por: 1 Recibir el 80% conservando los restos en su poder. 2 Recibir la indemnización a Valor Reposición hasta la suma asegurada que consta en las Condiciones Particulares. Baja de la Unidad Tanto en opciones 1 y 2 el Asegurado deberá inscribir, previamente a la indemnización de la unidad por Destrucción Total, la Baja de la Unidad en el Registro de la Propiedad de Automotor. Anteriormente la DT se consideraba de la siguiente manera: 2. Cuando el costo de la reparación o reemplazo de las partes afectadas por un riesgo cubierto sea igual o superior al ochenta por ciento (80%) del valor de venta al público al contado en plaza de un vehículo de la misma marca y características del asegurado al momento del siniestro. Esta cláusula se modificó por la del 20%, expresada en el punto 1, como consecuencia de que muchos siniestros llegaban a configurarse como Destrucción Total. Muchas aseguradoras están volviendo a incluirlas en sus productos PLUS, es por ello que es conveniente conocer sus diferencias. Daño Parcial Cuando la cobertura comprenda el riesgo de Daño Parcial por Accidente y/o Incendio y el valor de los restos sea superior al veinte por ciento (20%) del valor de venta al público al contado en plaza del vehículo asegurado, el Asegurador tomará a su cargo el costo de la reparación o del reemplazo de las partes afectadas con elementos de industria nacional o extranjera a su opción, de características y estado similares a los dañados hasta la suma asegurada que consta en las Condiciones Particulares. En cada acontecimiento que produzca Daño Parcial, será a cargo del Asegurado el importe que se indica como Franquicia en las Condiciones Particulares. Página 7 de 29
Paquetes de Cobertura Estos paquetes aplican a pólizas emitidas a partir de Octubre de 2011. Franquicias: Debido al fuerte incremento en las autopartes y la mano de obra, los deducibles pasarán a ser los siguientes: FC II Fija: Franquicia Fija de $2.000 para unidades nacionales y $4.000 para unidades importadas. FC III Fija: Franquicia Fija de $4.000 para unidades nacionales y $8.000 para unidades importadas. FC IV Fija: Franquicia del 3% de la Suma Asegurada para unidades nacionales y 6% de la Suma Asegurada para unidades importadas FC V Fija: Franquicia del 10% de la suma asegurada para unidades nacionales e importadas. Nota: La FC IV podrá comercializarse únicamente para vehículos cuya Suma Asegurada sea superior a $100.000. El porcentaje de la franquicia será aplicado sobre la suma asegurada del vehículo, sin tomar en cuenta la cláusula de ajuste. Página 8 de 29
Programa Te lo hacemos fácil : No obstante a lo mencionado anteriormente, si la reparación se realizase en algunos de nuestros Talleres KPG se mantendrá el deducible actual en los casos de FCII y FCIII y se mejorará para las opciones FC IV y FC V. Los deducibles para el Programa Te lo hacemos fácil son los siguientes: FC II Fija: Franquicia Fija de $1.500 para unidades nacionales y $3.000 para unidades importadas. FC III Fija: Franquicia Fija de $3.000 para unidades nacionales y $6.000 para unidades importadas. FC IV Fija: Franquicia del 2.5% de la Suma Asegurada para unidades nacionales y 5% de la Suma Asegurada para unidades importadas FC V Fija: Franquicia del 8% de la suma asegurada para unidades nacionales e importadas. Otros Beneficios del Programa: Presupuesto de reparación en un lapso garantizado no mayor a 24 horas, contadas a partir de la fecha de ingreso al taller. Servicio de traslado en taxi o remise desde el taller al domicilio, a cargo del taller, para el propietario o conductor del vehículo dentro del radio del taller hasta 15 Km. Entrega del vehículo lavado, aspirado y lustrado. Un año de garantía en la reparación efectuada. Página 9 de 29
Capítulo 2 BENEFICIOS Y SERVICIOS Los beneficios y servicios detallados a continuación son comunes para todos nuestros productos de Automóviles, tanto para aquellos correspondientes a las Coberturas Tradicionales como a los de Coberturas Especiales (Producto 0km y Producto Total) BENEFICIOS a) Daños a Cristales y Cerraduras con un límite único al año, de $300, cuando el plan contratado sea C1, C, FULL CAR (no incluye Luneta). b) Robo de Cubiertas: se cubre un máximo de 1 cubierta por vigencia sin aplicar depreciación y el resto se indemnizará con la depreciación correspondiente. c) Descuento por instalación de rastreo vehicular o instalación y canon mensual sin cargo (Plan Rastreo 100%), según corresponda. d) Extensión de Cobertura automática en Países Limítrofes y Países integrantes del MERCOSUR sin costo ni previo aviso durante toda la vigencia de la póliza con un límite indemnizatorio único y combinado para la cobertura de Responsabilidad Civil de U$S 200.000. e) Gratis por 10 días, un automóvil de reemplazo en caso de Robo y/o Hurto Total del vehículo asegurado. f) Reintegro de gastos por Gestoría y Escribanía en caso de Robo y/o Hurto Total, hasta la suma de $ 300. g) Cobertura de Accidentes Personales para el conductor y hasta cuatro ocupantes del vehículo asegurado en Meridional Seguros, por accidente de tránsito mientras conduzca dicho vehículo, por muerte e incapacidad total o parcial permanente hasta la suma de $ 15,000 para el conductor y $5.000 por cada ocupante restante. Únicamente para autos de uso particular. Página 10 de 29
ASISTENCIA AL VEHÍCULO Servicio de Asistencia Mecánica y Grúa las 24 horas, los 365 días del año, a través de SOS Urgencia Mecánica. TE.: 0800-333-4358. El servicio incluye: ASISTENCIA MEDICA Y AL VIAJERO Asistencia médica de urgencia en caso de accidentes y cobertura de medicamentos. Alojamiento o desplazamiento de los beneficiarios por inmovilización del vehículo. Asistencia legal por accidente en el exterior. Acompañamiento de menores y transmisión de mensajes urgentes. SERVICIOS a) Servicio de Atención de Siniestros las 24 horas, TE.: 0800-3333AIG (244). b) Servicio de Asistencia inmediata para siniestros con lesiones en Capital Federal, GBA y Córdoba. c) Centro de Atención telefónica al Cliente, las 24 horas., TE. 4909-7450 con personal que lo asesorará. d) Oficinas y Representantes en países limítrofes, en Capital y GBA y el Interior del país. Página 11 de 29
CLUB MERIDIONAL Club Meridional es el programa de Beneficios para clientes de Automóviles Particulares de Meridional Seguros. Este programa de beneficios, incluido sin cargo en todas las pólizas de Automóviles Particulares (Sección 04), está orientado a brindarle a nuestros clientes atención de excelencia, un set de coberturas novedosas y diferentes beneficios de acuerdo a la categoría de clientes a la que pertenezcan, ya sea Distinguido o Gold. El programa identifica a los clientes de acuerdo a dos categorías: Clientes Distinguidos: asegurados que tienen una póliza vigente en Automóviles Particulares con exclusión de los Clientes Gold (beneficio aplicable a partir de la fecha de incorporación o vencimiento y renovación de póliza actual). Clientes Gold: asegurados que tienen una póliza vigente en Automóviles Particulares, cuya cobertura sea C1, C o FC (base o Total), con pago a través de medio electrónico (cualquier medio excepto pago en efectivo) y que además: o o Tengan más de 3 años como asegurados de Líneas Personales en su póliza de Automóviles Particulares y/o Posean más de un producto con Líneas Personales (otra póliza a su nombre de Combinado Familiar o Embarcaciones de Placer) De este modo, a los beneficios y servicios detallados más arriba, se suman los siguientes, de acuerdo a la categoría del cliente: Cliente Distinguido: o Descuento en hoteles de hasta 35% en las más reconocidas cadenas hoteleras a nivel nacional. o Descuento en más de 200 exclusivos restaurantes de hasta 50%. o Descuento en tiendas de productos y servicios para la familia y el hogar de hasta 30%. o Descuento en los centros certificados de atención automotriz del 10% y del hogar hasta 30%. o Cobertura de Robo/Hurto de llaves del vehículo de $600 por evento y un límite de $1.200 por año. Cliente Gold: cuenta con los mismos beneficios que los Clientes Distinguidos y además: o Descuento en hoteles de hasta 35% y restaurantes de hasta 50% o o o o o o 15 días de automóvil sustituto en caso de Robo/Hurto Total de la unidad. Ampliación de servicios con kilómetros libres en Asistencia Vehicular Cobertura de Robo/Hurto de llaves del vehículo de $1.000 por evento y un límite de $2.000 por año. Cobertura de Robo/Hurto de documentos del vehículo de $600 por evento y un límite de $2.400 por año. Reducción del 20% en la franquicia en coberturas de Todo Riesgo con Franquicia y C Total Granizo. Cobertura de $10.000 por gastos psicológicos en caso de pérdida accidental de la vida de alguno de los ocupantes del vehículo. o Descuento en tiendas de productos y servicios para la familia y el hogar de hasta 30%. o Descuento en los centros certificados de atención automotriz del 10% y del hogar hasta 30%. Página 12 de 29
Capítulo 3 COBERTURAS ESPECIALES PRODUCTO TOTAL Para vehículos hasta 10 años de antigüedad (*1) el cliente cuenta con 2 posibilidades de producto sólo para Coberturas C1, C, FULL CAR: el tradicional, con las tasas y beneficios habituales y uno más completo, TOTAL, con tasas diferenciales y mayores beneficios, estos son: a) Daños a Cristales, Cerraduras y Lunetas sin límite. b) Daños a Parabrisas sin límite. c) Cobertura de Daños Parciales al amparo del Robo o Hurto Total aparecido cuando el plan contratado sea C Total, con una Franquicia de $500 y un Límite Máximo $3.000 por evento. d) Cobertura de Daños Parciales al amparo del Robo o Hurto Total aparecido sin Franquicia cuando el plan contratado sea Full Car. e) Reposición de cubiertas a nuevo por robo/hurto, sin límite de antigüedad. f) Daños parciales a consecuencia de granizo sin límite, cuando el plan contratado sea Full Car (no se aplica deducible). g) Aplicación de la cláusula del 80% (*2) en caso de Destrucción Total por accidente para vehículos que no superen los 10 años de antigüedad en unidades nacionales y 5 años en unidades importadas. h) Descuento por instalación de rastreo vehicular o instalación y canon mensual sin cargo (Plan Rastreo 100%), según corresponda. (1) La limitación de 10 años de antigüedad será aplicable para seguros nuevos. En renovaciones se mantendrán los planes vigentes. (2) Cuando el valor de la reparación supere el 80% del valor del vehículo al momento del siniestro. Página 13 de 29
PLAN 0KM Consideramos 0km a vehículos que tengan hasta un máximo de 3 meses de antigüedad, contados a partir de la fecha de factura de compra de la unidad. Nuestro plan 0km está disponible únicamente para coberturas C1 TOTAL, C TOTAL, FULL CAR TOTAL e incluye los siguientes beneficios: a) Daños a Cristales, Cerraduras y Lunetas sin límite. b) Daños a Parabrisas sin límite. c) Cobertura de Daños Parciales al amparo del Robo o Hurto Total aparecido cuando el plan contratado sea C TOTAL, con una Franquicia $500 y un Límite Máximo $3.000.- por evento. d) Cobertura de Daños Parciales al amparo del Robo o Hurto Total aparecido sin Franquicia cuando el plan contratado sea FC TOTAL. e) Reposición de cubiertas a nuevo por robo/hurto, sin límite de antigüedad. f) Cobertura de Daños Parciales al amparo del Robo o Hurto Total aparecido sin Franquicia cuando el plan contratado sea Full Car. g) Aplicación de la cláusula del 80% en caso de Destrucción Total por accidente h) Reposición de un 0 Km. en caso de robo/hurto, incendio o destrucción total, durante 2 años desde la fecha de la factura de compra del 0km., sujeto al límite máximo de la suma asegurada*, cuando el plan contratado sea C1TOTAL-no incluye Destrucción Total-, C TOTAL o FC TOTAL y siempre que la reposición de la unidad esté a cargo de la Cía. (cabe aclarar que no hay cláusula que detalle este beneficio pero lo brindamos como tal, independientemente del clausulado) i) Descuento adicional por instalación de rastreo vehicular o instalación y canon mensual sin cargo (Plan Rastreo 100%), según corresponda. *la cláusula de ajuste forma parte de la Suma Asegurada. PLAN CTG COBERTURA TOTAL + GRANIZO Esta cobertura da respuesta a aquellos clientes que desean tener sus vehículos amparados de los daños que el granizo pueda causar. Con este nuevo producto, logramos ampliar el marco de la prestación que actualmente ofrecemos solamente en coberturas de FC Total. a) C Total Granizo no posee deducible, siendo el límite de indemnización el 10% de la suma asegurada declarada en póliza. * b) Podrán acceder a C Total - Granizo aquellos vehículos que no superen los 4 años de antigüedad. *la cláusula de ajuste forma parte de la Suma Asegurada. Página 14 de 29
PAUTAS DE ACEPTACIÓN NORMAS DE ACEPTACION Suma mínima aceptada para coberturas de casco, sin daños parciales: $18.000.- Suma mínima aceptada para coberturas FC II y FC III: $30.000, mientras que la máxima será de $150.000. Suma mínima aceptada para cobertura FC IV: $60.000.- Suma mínima aceptada para cobertura FC V $100.000.- Cobertura de responsabilidad civil -Plan A- a vehículos con un máximo de 15 años de antigüedad. Para vehículos nuevos con GNC con un máximo de 10 años de antigüedad. Planes B1, B, C1, C - a vehículos con un máximo de 15 años de antigüedad. Para vehículos nuevos con GNC con un máximo de 5 años de antigüedad. Planes C1 Total y C Total- a vehículos con un máximo de 10 años de antigüedad. Planes FULL CAR y FULL CAR TOTAL- a vehículos con un máximo de 8 años de antigüedad. Plan C Total Granizo - a vehículos con un máximo de 4 años de antigüedad. Inspecciones Se realizarán inspecciones previas en todos los casos, exceptuándose los vehículos 0km para los cuales se solicitará Factura de Compra y Certificado de no rodamiento 1. Las mencionadas verificaciones se realizarán en un plazo de 48 / 72 horas hábiles máximo, salvo disposición puntual en contrario. En base al análisis de los resultados de la inspección, la compañía podrá: A) Solicitar reparaciones / cambios que se crean convenientes, otorgándose el plazo perentorio para ello que se informará debidamente, manteniendo mientras tanto la cobertura. B) Reducir la cobertura o directamente proceder a rechazar la toma del riesgo. 1 La fecha de la factura no podrá tener un defasaje mayor a un mes desde la fecha de alta de la unidad. La carta de no rodamiento debe ser del mismo día. Página 15 de 29
Medidas de Seguridad Todos los vehículos con Suma Asegurada que superen los $ 150.000.- deberán contar con dispositivo de rastreo vehicular aprobado por la compañía. No se otorgará coberturas de robo hasta tanto no se coloque el rastreador. Las empresas prestadoras son: POINTER CAR SECURITY (Lo Jack) UBICAR ITURAN Planes de Rastreo Continuamos manteniendo nuestras dos alternativas de planes a fin de ofrecer los beneficios que se detallan a continuación, aplicables sólo para Coberturas C1, C, FULL CAR: Plan Beneficio Integral (sólo para vehículos de suma asegurada mayor a $25.000) A través de esta alternativa, todo cliente que posea un vehículo cuya suma asegurada supere los $25.000, podrá optar por contar con el servicio de rastreo y recibir los siguientes beneficios: Costo de instalación sin cargo. Descuento en el abono mensual. Descuento en la tasa de casco. Servicio de Confort vial sin cargo. Plan Rastreo 100% (sólo para vehículos de suma asegurada mayor a $150.000): Para todos aquellos clientes que no posean sistema de rastreo vehicular pero que no deseen preocuparse por la instalación y el abono del mismo, La Meridional ofrece el Plan Rastreo 100%: Instalación de rastreo vehicular sin cargo. Abono del rastreo sin cargo. Con el Plan Rastreo 100% el asegurado contará con el servicio de rastreo vehicular sin cargo, debiendo abonar solamente el costo del seguro. Al optar por esta modalidad y a diferencia del plan anterior, no se realizará descuento sobre la tasa de casco. Tanto para el Plan Beneficio Integral como para el Plan Rastreo 100%, una vez que el cliente acepta la cotización del seguro, se deberá solicitar al suscriptor o ejecutivo de la cuenta la impresión de un voucher provisorio de instalación, el que será presentado a los fines de la identificación del cliente y del plan elegido Es necesario tener presente que de acuerdo a nuestra política de suscripción, todos los vehículos de suma asegurada mayor a $150.000 deberán contar con rastreo vehicular* *Puede optar por cualquier empresa homologada por La Meridional, las mismas son Lo Jack, Pointer, Ubicar e Ituran. Página 16 de 29
Riesgos Excluidos 1. Conductor principal de menos de 25 años de edad y/o mayor de 65 años 2. Vehículos destinados a uso no convencional (carreras, rally, exposiciones, etc.) 3. Motos o cualquier vehículo con menos de cuatro ruedas. 4. Casas rodantes. 5. Vehículos de emergencia (bomberos, ambulancias, etc.). 6. Vehículos de transporte de pasajeros (taxis, remises, colectivos, etc.). 7. Seguros de registro. 8. Vehículos modificados fuera de serie (Ej. tendencia deportiva) 9. Camiones. 10. Unidades destinadas a la recolección de residuos, movimiento de tierras y equipos de contratista. 11. Vehículos para servicios de entrega (abocados a tareas de distribución diaria como, por ejemplo, de periódicos, delivery, correo, entrega a domicilio de supermercados, etc.). 12. Transporte de carga peligrosa. 13. Cobertura de daño propio sin deducibles. 14. Cobertura de casco para unidades nuevas Fiat Línea Vieja (modelos < al año 2000) y Renault 9 radicados en Capital & GBA NOTA: Se deberán referir los siguientes riesgos Daño propio para cualquier vehículo con valor asegurado sobre la autoridad de suscripción. Cualquier desviación en las condiciones y coberturas establecidas. Pólizas individuales con un accidente con intención o negligencia grave de parte del asegurado. Pólizas individuales con más de un accidente con culpa grave de parte del asegurado, pero sin intención ni negligencia grave. Pólizas individuales con tres o más accidentes en los últimos tres años. Flotas con un índice de siniestros incurridos a primas ganadas (GPE) en exceso de 60% Flotas con más vehículos que la autoridad de suscripción. Flotas con desvió en el precio con respecto a la tarifa base y/o siempre que el cotizador así lo indica. Se recuerda: antes de suscribir un riesgo tener presente la autoridad de suscripción. Página 17 de 29
ANALISIS SUPLEMENTARIO DE RIESGO VEHICULOS DE ALTO VALOR (MAYOR DE $200.000) 1. Descripción del vehículo (Marca, Modelo, Año, VALOR) 2. Nombre del propietario. 3. Si es una empresa: -Actividad comercial. -Cantidad de años en operación. 4. Si es una persona: -Profesión. -Antigüedad en el empleo actual. -Antigüedad en domicilio particular actual. 5. Radio de uso habitual (incluir kilometraje anual estimado) 6. Posee Rastreo Satelital? Cuál? 7. Otros seguros con la compañía. -Qué seguros? 8. Nombre del Productor USO INTERNO Productor: Código: Unid. Vig.:..... Frecuencia: GPW: Loss Ratio: Firma Suscriptor: Firma Gerencia: Página 18 de 29
Capítulo 4 ZONIFICACIÓN / TARIFAS Territorios y Zonas de Riesgos Territorios Descripción T01 Capital Federal 22 T02 Grandes Ciudades (Buenos Aires Mediano Riesgo) 23 T03 Segundo Cordón Buenos Aires (Alto Riesgo) 24 T04 Resto de las ciudades (Buenos Aires Bajo Riesgo) 25 T05A GBA Norte 26 T05B GBA Norte (Alto Riesgo) 40 T06A GBA Oeste 27 T06B GBA Oeste (Alto Riesgo) 41 T07A GBA Sur 28 T07B GBA Sur (Alto Riesgo) 42 T08 Córdoba (Capital) 29 T09 Córdoba (Provincia) 30 T10 Mendoza (Capital) 31 T11 Mendoza (Provincia) 32 T12 Santa Fe (Capital y Provincia), Entre Ríos y Corrientes 33 T13 Santa Fe (Rosario) 34 T14 Formosa, Salta, Jujuy y Tucumán 35 T15 San Juan, Chaco, Misiones y Santiago del Estero 36 T16 Chubut, Santa Cruz, Río Negro y Neuquén 37 T17 Catamarca, La Pampa, La Rioja y San Luis 38 T18 Tierra del Fuego 39 Zona de Riesgo Cada Zona de Riesgo tendrá asignada la Prima de RC y la Tasa de Casco correspondiente a cada territorio. Página 19 de 29
Variable de Segmentación Perfil Conductor (Edad / Género) Esta variable incluye incrementos para el perfil de conductor masculino de 24 a 35 años de edad, luego mayor a 45 años posee descuento sobre la tarifa base. Para el nicho de conductoras Femeninas de 24 a 35 años de edad posee incrementos y luego de 46 a 65 años posee descuentos sobre la tarifa. Dichas variables de GÉNERO (sexo) y EDAD, serán datos necesarios tanto para la suscripción de Nuevos Negocios y Renovaciones. Edad Conductor Perfil Conductor CASCO y RC Masculino <=24 1,35 Masculino 25-29 1,25 Masculino 30-35 1,17 Masculino 36-45 1,00 Masculino 46-55 0,89 Masculino 56+ 0,83 Femenino <=24 1,35 Femenino 25-29 1,25 Femenino 30-35 1,17 Femenino 36-45 1,00 Femenino 46-55 0,89 Femenino 56+ 0,83 Perfil Conductor Género CASCO y RC Femenino 0,90 Masculino 1,00 Variable de Segmentación Año Fabricación del Vehículo AÑO MODELO AÑO CASCO RC 0 Km. 1,02 1,00 2009 + 1,02 1,00 2006 2008 1,00 1,00 2003 2005 0,97 1,00 2000 2002 1,18 1,00 1997 1999 1,39 1,00 <= 1996 1,75 1,00 Página 20 de 29
Esta variable incluye descuento para modelos 2003 a 2005, tarifa base para modelos 2006 a 2008, e incrementos para los modelos restantes. En todos los casos, los descuentos e incrementos se aplicarán sobre la prima correspondiente. Variable de Segmentación Auto Marca Modelo Continuamos buscando un mejor y adecuado posicionamiento en determinados modelos, motivo por el cual seguimos aplicando la variable de segmentación Marca Modelo para AUTOS, la cual estará identificada de la siguiente manera y con las variables que se detallan a continuación: Grupo M&M Grupo M&M CASCO RC A0 1,16 0,84 A1 0,86 1,04 A2 0,96 1,00 A3 0,99 1,08 A4 1,00 1,00 A5 1,20 1,12 A6 1,19 1,06 A7 1,57 1,07 Los cotizadores contemplarán esta variable para que la cotización sea ágil y práctica. Riesgos Targets: A continuación, se exhibe una muestra de lo que son los Riesgos Targets en base al resultado del último análisis tarifario. Conocer esta información nos permite contar con una herramienta para invitar al productor a cotizar en estos segmentos y comprobar la competitividad de la nueva tarifa. Es probable que la combinación de algunos modelos con determinado rango de género y edad derive en un incremento de costo; en estos casos, conocer nuestros Riesgos Targets nos ayuda en la tarea de refutar y motivar al productor a explotar este segmento. Confiamos en que estamos frente a una tarifa altamente competitiva que nos permitirá alcanzar un mejor posicionamiento en el mercado y ganar nuevos clientes. Página 21 de 29
Variable Make & Model Fuel Type * Territory Age / Gender Model Year Target Segment Ford EcoSport 1 (A1) (A1) VW Suran 1 (A1) (A1) Ford Focus (A1) Chevrolet Meriva (Van) Chevrolet Zafira (Van) Renault Scenic (Van) VW Sharan (Van) Renault Megane (A3) VW Polo (A3) Exposures in portfolio 3.0% 1.7% 1.5% 1.2% 0.4% 0.8% 0.0% 2.5% 1.5% Diesel * Interior 9.7% Male 46 + Female 36-55 2006 2008 2003 2005 18.1% 6.6% 36.4 Ajustes de Prima Nuevas y Renovaciones Tipo Combustible / Uso de la unidad / Forma de Pago / Siniestralidad / Vigencia 1. En relación con el tipo de combustible, tendrán una prima adicional que se sumará a la RC y a la Tasa de Casco, los siguientes segmentos: GNC en todas las zonas (Cap., GBA e Interior), Diesel en Cap. Y GBA. Asimismo, los segmentos conformados por unidades Nafteras y Diesel en el Interior, poseen un descuento sobre prima. Se detallan los factores a aplicar en cada segmento: TIPO COMBUSTIBLE MOTOR CASCO RC Gasoline * Cap. GBA 1,00 1,00 Gasoline * Interior 0,78 0,82 Diesel * Cap. GBA 1,16 1,10 Diesel * Interior 0,90 0,91 GNC * Cap. GBA 1,60 1,20 GNC * Interior 1,50 1,00 Página 22 de 29
Cuando se cubra el equipo de GNC o cubiertas, llantas especiales o no originales se deberán incluir las cláusulas correspondientes. GNC: CA RC 6.1 Otros Accesorios: CA DR 1.1 2. Las unidades de uso comercial tendrán una prima adicional del 15% en todas las Zonas de Riesgo. 3. Las pólizas, tanto de seguros nuevos como renovaciones, abonadas por un medio de pago que sea electrónico entiéndase por éste Tarjeta Crédito o CBU- gozarán de un descuento del 10%. Medio de Pago Medio de Pago CASCO y RC Electrónico 0,90 4. Las renovaciones que no hayan reportado denuncia de siniestro alguna en el último año gozarán de un descuento del 10%, si no hubieran reportado siniestros en los dos últimos años el descuento se incrementará al 15%. En ambos casos, el beneficio se aplicará luego de efectuarse todas las variables que afectan la Prima. Se incorpora una variable de descuento para las emisiones de Seguros Nuevos: Descuento del 5%. NCB NCB CASCO y RC Nuevas 0,95 Ren. con Siniestros 1,00 1 year sin Siniestros 0,90 2+ year sin Siniestros 0,85 5. Pólizas Nuevas y Renovaciones emitidas con vigencia semestral gozarán de un 3% de descuento sobre Prima. Período de la Póliza Período CASCO RC Anual 1,00 1,00 Semestral 0,97 0,97 Página 23 de 29
Los ajustes detallados son acumulativos. Unidades con Rastreo Vehicular En caso de que las unidades deban instalar rastreo satelital y el asegurado decida hacerse cargo del costo del rastreo o bien para asegurados que lo hubieran instalado por cuenta propia, siempre que el rastreo fuera de alguna de las empresas homologadas por la Cía., se deberán aplicar los siguientes descuentos: Capital y GBA (22-26-27-28-40-41-42) Cobertura C1 36% sobre tasa de casco (*) Cobertura C 36% sobre tasa de casco (*) Cobertura Full Car 36% sobre tasa de casco (*) Interior (23-24-25-29-30-31-32-33-34-35-36-37-38-39) Cobertura C1 29% sobre tasa de casco (*) Cobertura C 29% sobre tasa de casco (*) Cobertura Full Car 29% sobre tasa de casco (*) (*) Estos descuentos no son aplicables cuando el Plan de Rastreo Vehicular elegido es el Rastreo 100%. IMPORTANTE: Cargar en el sistema que la unidad posee Rastreo Vehicular (marca) en el campo Alarma e incluir la Cláusula de Cobertura de Robo o Hurto en vehículos con dispositivos de rastreo vehicular. Cláusulas de Ajuste Se encuentran disponibles las cláusulas de ajuste de Suma Asegurada del 20%, 30%, 40% y 50%, debiendo incrementarse en un 4% la tasa de casco cada 10% de ajuste automático. Cláusula Ajuste Incremento de Tasa CA-CC420 20% 8% CA-CC430 30% 12% CA-CC440 40% 16% CA-CC450 50% 20% Página 24 de 29
Flotas Las pólizas que tengan más de una unidad se consideran FLOTA. No obstante, de acuerdo a la variación en la cantidad de unidades, le daremos distinto tratamiento a una u otra. Esto es: De 2 a 4 unidades: se deberán emitir bajo la sección 04 y se aplicará el descuento por flota (FLT05) + Todas las variables que afectan a una póliza individual como ser zona, año fabricación, uso, motor, género, edad. Desde 5 unidades en adelante: se deberán emitir bajo la sección 11 y para su cotización se podrá utilizar el cotizador específico para flotas. No obstante, si se emitiera una flota de 5, 6, 7 unidades con tarifación estándar + FLT05, deberán tener en cuenta que los factores referidos al género y la edad, no aplican para la sección 11. En este caso, para hacer un cálculo correcto del costo, deberían cotizar como persona jurídica (independientemente de que luego se emita como persona física) para que el cotizador invalide el descuento por género y edad (estará calculando factor 1). Importante En los casos donde se cotice con tarifación estándar, con el descuento del 5 % sobre la Prima por ser flota, la misma deberá ser suscripta a operaciones haciendo el comentario FLT 05 ó Aplicar Descuento por flota junto con todas las demás indicaciones, de esta forma en la emisión se estará aplicando el descuento correspondiente. Página 25 de 29
Capítulo 5 CONDICIONES Condiciones de Pago Las pólizas podrán abonarse hasta en 5 cuotas en cuponera -considerar el recargo indicado- o 6 si el medio de pago es electrónico, como ser CBU o Tarjeta Crédito. Se deberá indicar en la solicitud la modalidad de pago elegida, pudiendo optar por: Boleta de Código de Barras (efectivo): En cualquier sucursal de Rapipago, Pago Fácil o Ripsa. Efectivo o Cheque del mismo Banco en cualquier sucursal de Citibank, BNL, Nuevo Banco Santa Fe o Banco Nación. En la Caja de la Compañía : Casa Central: Efectivo - Cheque - Tarjetas de Crédito o Débito. Agencias: Cheque únicamente. Banelco - Pagomiscuentas.com - Servicio de Pagos VISA (www.visa.com.ar) Con Tarjeta de Crédito: Visa American Express Mastercard Diners Cabal Carta Credencial Tarjeta Naranja Fedil Elebar Cliper Nevada Favacard Kadicard Débito en Cuenta Bancaria Se necesita contar con el número de CBU (22 dígitos) Vencimiento de pago (Nota importante) Para las opciones de pago distintas de Débito Directo, junto con la póliza se envía la cuponera para realizar el pago en alguno de los otros medios. Recuerde que la falta de pago en las fechas establecidas suspende la cobertura y la misma se reinstala a las 0 hs. del día próximo siguiente al pago. Si bien cada cupón puede utilizarse hasta 30 días luego del vencimiento, esto no significa que el plazo de pago se modifique. Página 26 de 29
Capítulo 6 PREGUNTAS FRECUENTES 1) Los daños causados por granizo están cubiertos? Estarán cubiertos siempre que la cobertura contratada ampare Daño Parcial, es decir Full Car (en este caso la franquicia estará a cargo del asegurado), Full Car Total (en este caso sin franquicia) y, por último, C Total Granizo (sin franquicia, con un límite de indemnización del 10% de la suma asegurada) 2) En las coberturas Full Car los daños a cristales, cerraduras, lunetas y parabrisas aplica el deducible? No. 3) A qué llamamos Franquicia? Es un descubierto fijo e invariable a cargo del asegurado por el costo de la reparación y/o reposición de acuerdo al importe que figure en el frente de póliza. 4) Cuál es el límite de RC obligatorio en Automotores por la SSN? $120.000.- por reclamo $240.000.- por acontecimiento 5) Cuándo una póliza debe emitirse bajo la sección 11? Se deben emitir en la sección 11 todas aquellas pólizas que posean desde 5 vehículos en adelante 6) Cuándo una póliza debe considerarse como flota y por ende podemos aplicar una tarifa diferencial? Para poder cotizar una cuenta con tasas diferentes a la tarifa estándar, la misma debe componerse por un mínimo de 5 unidades. Su cotización debe realizarse mediante el cotizador de flotas y referirse si el descuento o la cantidad de vehículos lo requiriera. 7) Cuál es el límite de RC que podemos ofrecer cuando cotizamos un trailer, siempre que la carga no sea peligrosa o transporte animales y la unidad tractora está vigente en la CIA? Límite de RC $200.000.- Se deberá emitir tarifando de acuerdo a los criterios establecidos para Tarifación de Riesgos Comerciales, indicando la zona de riesgo correspondiente según la segmentación existente (90, 91, 92 ó 93). Página 27 de 29
8) En caso que una unidad posea Air Bags y estos se disparen debido a un accidente, están cubiertos? Estarán cubiertos siempre que la cobertura ampare Daños Parciales, FC. En estos casos se aplicará el deducible que figure en el frente de póliza. 9) Con qué Suma Asegurada debemos emitir los vehículos? Como funciona la cláusula de ajuste? Las unidades deberán asegurarse de acuerdo al valor que indique Infoauto al momento de la emisión. En economías inflacionarias, como la que hoy tiene nuestro país, se utiliza en el seguro de Automotores Cláusulas de Ajuste Automático de la Suma Asegurada. Nosotros ofrecemos 4 opciones: 20%, 30%, 40% y 50%. Ejemplo práctico: El 31/01/06 se emite una póliza, con cláusula de ajuste 30%, que cubre la unidad Peugeot 206 XRD 1.9 5 PTAS FULL (PREMIUM) 2003 Código Infoauto 32255 S.A. $31.700.- El día 30/03/06 esta unidad sufre un robo total. A esa fecha el vehículo tiene un valor de $33.000.- es decir que sufrió un incremento del 4%. Como posee una Cl. ajuste del 30% el importe a indemnizar será $33.000.- sino no hubiese tenido Cl. ajuste hubiera correspondido indemnizar $31.700.- 10) Rehabilitación de coberturas sin efecto por falta de pago. Una vez que el pago no pueda realizarse por los canales normales debido a la caducidad de la cobertura financiera, se tomarán los mismos bajo las siguientes condiciones. La unidad / unidades en cuestión deberán reinspeccionar sin excepción (salvo casos en que dicha verificación sea físicamente inviable, reemplazándose entonces con una nota del titular manifestando la ausencia de siniestros), con la finalidad de certificar su estado. Recién una vez completado el paso anterior se procederá al cobro de la(s) cuota(s) adeudada(s). Página 28 de 29
ACUSE DE RECIBO Por medio del presente confirmo haber recibido el nuevo Manual de Suscripción de Auto. Tomo conocimiento de que las nuevas condiciones comenzarán a aplicarse para pólizas nuevas y renovaciones a partir del 19 de Marzo de 2012. Este manual no otorga autoridad de suscripción. Nombre y Apellido:. Firma:.. Página 29 de 29