Construyendo un Chile más justo y solidario en materia de consumo para todos

Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "www.sernac.cl 6005946000 Construyendo un Chile más justo y solidario en materia de consumo para todos"

Transcripción

1 Costo de avances en efectivo I n f o r m e a s o c i a d o a l a s T a r j e t a s d e c r é d i t o b a n c a r i a s y n o b a n c a r i a s - r e t a i l Sep tt iembi rre 2008

2 Costo de avances en efectivo Considerando la coyuntura económica que atraviesa el país y continuando con la línea investigativa sobre productos financieros dirigidos a los consumidores, el Servicio Nacional del Consumidor ha querido dar a conocer información relevante para la toma de decisiones al momento de solicitar avances en efectivo con tarjeta de crédito (bancarias y no bancarias). Como es de común conocimiento, durante éste año la economía nacional ha experimentado un aumento de la inflación llegando en agosto a un 9,3% (en 12 meses) debido al alza de precio de diferentes bienes y servicios, los que a su vez se han visto afectados por diversos fenómenos ocurridos tanto en el ámbito local como internacional. Esta alza de precios afecta a productos y servicios muy importantes para los consumidores como por ejemplo: transporte, servicios básicos, verduras, carnes, etc. Dado lo anterior, muchos presupuestos se verán afectados por estas alzas, por lo que muchos consumidores evaluarán la posibilidad de recurrir al endeudamiento. Pero el fenómeno de la inflación trae consigo otra consecuencia, y es que justamente una de las herramientas para el control de la inflación es el encarecimiento del costo del dinero, es decir, el aumento de las tasas de interés y por lo tanto los costos de realizar operaciones de crédito. A esto se debe agregar que muchas de las comisiones cobradas por operar con tarjetas de crédito se encuentran expresadas en UF, y por lo tanto, debido a la situación anteriormente descrita van aumentando conforme aumenta la unidad de fomento. De acuerdo a la Ley el interés corriente es el interés promedio cobrado por los bancos y las sociedades financieras establecidas en Chile en las operaciones de crédito en dinero que realicen en el país, con exclusión de las comprendidas en el artículo 5º de la misma Ley, y corresponde a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras determinar las tasas de interés corriente. A su vez, en la misma ley se fija un límite para la tasa de interés aplicada la que no podrá exceder de un 50% a la tasa de interés corriente vigente. A este límite se le denomina tasa de interés máximo convencional (TIMC). A continuación se presenta un gráfico para examinar cómo ha a cambiado la TIMC mensual desde el año 2000 a la actualidad para operaciones no reajustables en 2

3 moneda nacional de 90 días o más Inferiores o iguales al equivalente de 200 unidades de fomento, que corresponde a las transacciones más frecuentes con tarjeta de crédito. Fuente: Sernac, a partir de tasas publicadas por la Sbif La TIMC vigente a partir del 13 de agosto del año en curso para el tipo de operaciones descrito más arriba alcanza el 54,45% anual, es decir, un 4,54% mensual. Como es posible advertir en el gráfico anterior actualmente la tasa de interés factible de cobrar para una operación de crédito en cuotas es la más alta desde el año 2000, poniendo de manifiesto la importancia de cotizar y saber elegir si se recurre al endeudamiento. Definiciones Básicas 3

4 Crédito: Es un préstamo de dinero que el Banco otorga a su cliente, con el compromiso de que en el futuro, el cliente devolverá dicho préstamo en forma gradual (cuotas) y con un interés adicional que compensa al Banco por este servicio. 1 Tarjeta de Crédito: Cualquier documento que le permita a su titular o usuario, disponiendo de un crédito del emisor, adquirir bienes o servicios en establecimientos afiliados al correspondiente sistema, sin perjuicio de las prestaciones adicionales al titular. Consiste en una tarjeta de plástico con una cinta magnética en la que se almacena información del propietario, que puede emplearse como medio de pago o como instrumento de crédito. Su uso está sujeto a distintas tarifas, sea por concepto de comisiones cuando se usa como medio de pago, o de intereses en el caso que dé lugar a una operación de crédito. 2 Avance en efectivo: Operación que se realiza por medio de la utilización de una tarjeta de crédito y que consiste en la obtención de dinero en efectivo de libre disposición el cual posteriormente se cancelará en su totalidad en la próxima facturación de la tarjeta o bien se pagará en cuotas según el sistema con que opere la tarjeta. Las tarjetas de crédito han tenido como función principal la adquisición de bienes o servicios pagaderos en cuotas, a lo que adicionalmente se ha incorporado dentro de los beneficios la posibilidad de acceder a avances en efectivo. La principal ventaja con que cuenta este sistema y que lo hace atractivo para los consumidores es la rapidez y facilidad con que se puede realizar esta operación, dado que las personas se encuentran preaprobadas por el hecho de cumplir con el perfil de riesgo necesario para tener tarjeta de crédito. Objetivo El presente informe busca dar a conocer el costo de los avances en efectivo mediante el análisis de los diferentes ítems de cobro que intervienen con el fin de hacer posible una adecuada comparación entre la profusa oferta existente. Para esto se realizará una comparación del costo total de una operación de avance de $ pagaderos en 12 cuotas. El informe se sustenta en la información disponible a público a través de las páginas web de las instituciones financieras investigadas en el caso de las tarjetas de crédito bancarias y en el caso de las tarjetas de crédito no bancarias la información proviene de las pizarras disponibles en los departamentos de crédito o atención al cliente de las empresas indagadas,

5 material que se complementó con información disponible en las páginas web de éstas. La información fue recogida con fecha 18 y 19 de agosto. Algunos cobros se expresan en UF, por tanto, para reflejar todos los valores en pesos tales cargos se ajustan al valor de la UF del 19 de agosto del 2008, equivalente a $20.703,12. Tarjetas analizadas en este informe Tabla 1: Muestra Tarjetas de crédito 3 Tarjetas no bancarias Tarjetas bancarias Cooperativa de Ahorro y Crédito Abc CMR Corona Din Dijon Extra Hites Johnson's Multiopción Más Easy Más Jumbo Más París Ripley Tricard Banco de Chile BCI Banco del Desarrollo Banco del Estado Banco Falabella Banco París Banco Santander Corpbanca Scotiabank Atlas Banco Condell Banefe Fuente: Sernac CrediChile Coopeuch Principales Resultados 3 Para este informe se consideraron las tarjetas de crédito bancarias y no bancarias que ofrecieran la posibilidad de realizar avances en efectivo en cuotas. En el caso de las tarjetas de crédito bancarias se consideraron aquellas de tipo nacional. 5

6 Los ítems de cobro asociados a un avance en efectivo corresponden a: tasa de interés anual (o mensual) 4, comisión por mantención y/o administración anual 5, comisión por avance en efectivo en cuotas 6, comisión por giro de avance en efectivo 7 y comisión mensual de administración y/o mantención 8. (La diferencia entre la comisión por avance y la comisión por avance en cuotas es que la primera se cobra cuando el avance es en una sola cuota, mientras que la segunda se cobra siempre que el avance se pacte en dos o más cuotas). Con estas variables se puede establecer el costo total de un avance en efectivo 9 y el comportamiento para cada tarjeta que se resume en el gráfico 2. Adicionalmente en el anexo 3 se agrega un gráfico que muestra el rango completo de cobro para cada una de las tarjetas considerando en el mínimo la simulación bajo las condiciones más favorables sin costos fijos y en el máximo la simulación para una sola transacción con los máximos cobros factibles de realizar (incluyendo costos fijos). Considerando la diversidad de opciones existentes en el mercado y en base a la muestra analizada podemos observar que por un avance en efectivo de 4 Tasa de interés: Corresponde a la tasa aplicada a las cuotas para determinar el incremento sobre el capital que se devengará en cada cuota a pagar. Esta tasa está expresada en forma anual y se divide en 12 meses para establecer el tipo mensual. 5 Comisión de mantención anual: Es aquella que se cobra por concepto de mantención de la cuenta en forma anual. Generalmente y dependiendo del sistema de cada empresa esta comisión se divide para comodidad del cliente en dos pagos semestrales o en algunos casos se fija un cobro mensual. 6 Comisión por avance en cuotas: Comisión fija que se aplica por la operación de avance en efectivo en cuotas. 7 Comisión por avance en efectivo: Comisión fija por cada transacción de avance en efectivo. 8 Comisión mensual: Se cobra mensualmente siempre que existan saldos pendientes en la cuenta. 9 Las estimaciones son realizadas a partir de la información provista al público general por parte de cada entidad, y dado que mucha información se encuentra dispuesta dentro de rangos es que la simulación considera dos cálculos: considerando los montos de cobro más bajos y considerando los montos de cobro más altos aplicados por cada tarjeta. Las estimaciones consideran el impuesto de timbres y estampillas. 6

7 $ en 12 cuotas se puede llegar a pagar hasta $ , lo que significa un incremento del 85,12% por sobre el monto solicitado. A nivel de la oferta en general el costo total de un avance en efectivo puede ir desde $ (Banco del Estado) hasta $ (Corpbanca) lo que implica una diferencia de $ o bien un 63,6%. La tarjeta que muestra mayor diferencia en su costo total en términos porcentuales entre su total más bajo y el más alto es el Banco de Chile que va desde $ hasta $ , mostrando una diferencia de 46,75% ($55.308). Tabla 2: Costo total para avances en efectivo tarjetas bancarias y no bancarias (100 mil en 12 cuotas) Tarjeta Total Mínimo Incremento NVK 10 Total Máximo Incremento NVK Corpbanca $ ,50% 1,26 $ ,12% 1,85 Banco de Chile $ ,30% 1,18 $ ,61% 1,74 Johnson's Multiopción $ ,49% 1,72 $ ,49% 1,72 Extra $ ,44% 1,72 $ ,44% 1,72 Banco Condell $ ,64% 1,37 $ ,40% 1,72 BCI $ ,33% 1,18 $ ,10% 1,70 Banefe $ ,40% 1,36 $ ,28% 1,67 Tricard $ ,00% 1,50 $ ,91% 1,67 Banco Santander $ ,51% 1,27 $ ,11% 1,65 CrediChile $ ,01% 1,37 $ ,29% 1,63 Atlas $ ,36% 1,23 $ ,57% 1,63 Hites $ ,77% 1,61 $ ,77% 1,61 Abc $ ,23% 1,30 $ ,05% 1,59 Din $ ,23% 1,30 $ ,05% 1,59 Banco París $ ,11% 1,25 $ ,20% 1,54 Corona $ ,86% 1,45 $ ,74% 1,52 Banco del Desarrollo $ ,71% 1,38 $ ,86% 1,50 Ripley $ ,99% 1,21 $ ,86% 1,47 CMR $ ,23% 1,32 $ ,28% 1,44 Más Easy $ ,36% 1,22 $ ,12% 1,44 Más Jumbo $ ,36% 1,22 $ ,12% 1,44 Más París $ ,36% 1,22 $ ,12% 1,44 Coopeuch $ ,50% 1,14 $ ,05% 1,43 Banco Falabella $ ,90% 1,19 $ ,08% 1,39 Scotiabank $ ,13% 1,18 $ ,83% 1,39 Dijon $ ,25% 1,38 $ ,25% 1,38 Banco del Estado $ ,14% 1,13 $ ,61% 1,31 Min $ ,14% 1,13 $ ,61% 1,31 Max $ ,49% 1,72 $ ,12% 1,85 Diferencia $ ,35% 0,59 $ ,51% 0,55 10 NVK: Factor que multiplicado por el monto solicitado indica el total final a pagar. 7

8 Respecto a los costos totales máximos, se observa que los incrementos por sobre el capital más importantes se encuentran en Corpbanca (85,12%), Banco de Chile (73,61%), Johnson s Multiopción (72,49%) y Tarjeta Extra (72,44%). Dentro de este mismo grupo es Banco del Estado quien puede llegar a cobrar el total más bajo para un avance de $ a 12 meses $ (30,61%). En relación a los montos totales mínimos factibles de cobrar es el Banco del Estado quien junto a Coopeuch, Scotiabank y el Banco de Chile poseen los menores incrementos sobre el monto inicial solicitado siendo los incrementos de 13,14%, 13,50%, 18,13% y 18,30% respectivamente. La tasa de interés máximo convencional vigente desde el 13 de agosto del año en curso para operaciones no reajustables en moneda nacional de 90 días o más Inferiores o iguales al equivalente de 200 unidades de fomento, alcanzó el 54,45% anual, es decir, un 4,54% mensual. 8

9 Nueve de las tarjetas analizadas tienen una tasa máxima de cobro muy cercana al tope definido por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF). Tabla 3: Tarjetas con tasa máxima de cobro desde un 4,50% mensual para avances. Tarjeta Ti Min Ti Max TIMC Dif Max - TIMC Corona 4,54% 4,54% 4,54% 0,00% Hites 4,54% 4,54% 11 4,54% 0,00% Extra 4,53% 4,53% 4,54% 0,01% Banco Santander 1,09% 4,53% 4,54% 0,01% Abc 2,20% 4,52% 4,54% 0,02% Din 2,20% 4,52% 4,54% 0,02% Tricard 4,52% 4,52% 4,54% 0,02% Dijon 4,50% 4,50% 4,54% 0,04% Johnson's Multiopción 4,50% 4,50% 4,54% 0,04% Por otra parte, las tarjetas con tasa de interés máxima de cobro más bajas para operaciones de avance corresponden a Scotiabank (1,40%), Banco del Estado (1,80%) y Banco Falabella (2,58%). La tasa de interés máxima promedio (mensual) para las tarjetas no bancarias fue de 4,42%, mientras que para las tarjetas bancarias fue de 3,76%. La tasa de interés mínima promedio (mensual) para las tarjetas no bancarias fue de 3,56%, mientras que para las tarjetas bancarias fue de 1,72%. 11 En el caso de Hites y para efectos de la tabla anterior la tasa se encuentra expresada con dos decimales y aproximada a 4,54%. La tasa informada por Hites es de 4,5375%. 9

10 Los cargos fijos para las tarjetas fluctúan entre $0 y $ dependiendo del tipo de cliente y condiciones de la tarjeta para una operación de 12 meses. Esto es válido para cualquier tipo de transacción. Las columnas de la izquierda en el gráfico para cada una de las tarjetas representan el valor mínimo que puede tomar esta comisión y la columna de la derecha representa el valor máximo. La tarjeta con menores comisiones fijas 12 totales máximas para esta operación completa es la tarjeta Dijon ($4.320), mientras que la tarjeta Corpbanca llega hasta $ Considera la comisión de administración / mantención mensual para toda la operación (12 meses) más la comisión por administración anual en los casos en que procede. Las estimaciones suponen una única operación con tarjeta. 10

11 Dependiendo de la tarjeta que se utilice para realizar un avance en efectivo se puede pagar por concepto de comisiones asociadas a dicha operación desde $0 (Scotiabank) hasta $ (Johnson s). El caso de Abc y Din es diferente al del resto de las tarjetas. Estas tarjetas aplican un cargo fijo de $2.020 por avance más un cargo de $999 por cuota pactada por lo tanto finalmente se obtiene para una operación de 12 meses un total de $ El resto de las tarjetas aplica un cargo fijo por transacción. Las tarjetas con mayores cobros por comisión (variables) 13 son: Johnson s, Extra, Tricard e Hites. Opuestamente, las tarjetas que aplican menores cargos son: Scotiabank 14, Banco del Estado, Dijon, Coopeuch y CMR. 13 Se consideran todas las comisiones aplicables a una operación de avance en efectivo por $ a 12 meses. En algunos casos sólo existe una comisión de avance, en otros se aplica una comisión de avance en cuotas y en algunas tarjetas existe una comisión por avance en cuotas (o administración del avance) más otra comisión por el giro realizado. 14 En efecto, Scotiabank a la fecha de recolección de datos tiene una comisión por avance en cuotas de $0, debido a la vigencia de una promoción para avances de hasta 48 cuotas sin comisión y con tasa de 1,40% mensual. 11

12 Conclusiones Si bien la tasa de interés no explica en un 100% el costo total a pagar en una operación crediticia (ver anexo 1), de todas formas es un componente muy importante del costo del crédito, por lo tanto y dadas las circunstancias económicas con un alza en las tasas de interés es de suma importancia informarse bien y cotizar antes de recurrir a una solución de endeudamiento. No da lo mismo qué tarjeta utilizar ya que como quedó de manifiesto existen importantes diferencias en tasas de interés, comisiones fijas y comisiones variables, lo que implica también importantes diferencias en el costo final del crédito. Si se decide a asumir una deuda a plazo, infórmese sobre todos los cobros que se aplicarán, el valor total futuro que tendrá la operación, el valor de las cuotas a pagar y compare, recuerde que la Tasa de Interés Máximo Convencional alcanza el 54,45% anual. Adicionalmente solicite le sea informado el valor real de la cuota a cancelar incluyendo intereses, comisiones y en muchos casos seguros asociados. Estudie su capacidad real de endeudamiento, considerando primero el nivel de certidumbre sobre los ingresos futuros que se tendrán tanto en sus montos como en sus plazos, y segundo evalúe el porcentaje del ingreso que luego de ser descontado de los ítems más importantes (Ej: salud, alimentación, servicios básicos, etc.) puede ser dedicado al pago de una deuda y ajuste sus cuotas a éste porcentaje. Concentre sus transacciones (en el caso de que tenga que realizar varias) en una misma tarjeta para de esta manera no pagar costos extra (mantenciones, administración, etc.) 12

13 Anexos Anexo 1: Desglose de cobros en el costo total. Tarjetas de crédito Corpbanca Banco de Chile Johnson's Multiopción Extra Banco Condell BCI Banefe Tricard Banco Santander CrediChile Atlas Hites Din Abc Banco París Corona Banco del Desarrollo Ripley CMR Más Easy Más Jumbo Más París Coopeuch Banco Falabella Scotiabank Dijon Banco del Estado $ $ $ $ $ $ Costo total crédito desglosado Interés Comisión fija Comisión variable Impuestos 13

14 Anexo 2: Costo total mínimo y máximo para un avance en efectivo de $ en 12 cuotas por tarjeta sin CF. Este ejercicio tiene por finalidad ilustrar el costo que tendría una operación de avance en efectivo una vez que los costos fijos ya se encuentran hundidos, vale decir, que producto de alguna transacción anterior los costos fijos ya se encuentran asumidos y por lo tanto se aíslan del análisis. El nivel de amplitud para cada tarjeta responde a los rangos de tasas y descuentos en las comisiones variables. Considerando la muestra analizada y bajo el supuesto de no considerar los costos fijos podemos observar que por un avance en efectivo de $ en 12 cuotas se puede llegar a pagar hasta $ , lo que significa un incremento del 54,85% por sobre el monto solicitado. A nivel de la oferta en general el costo total de un avance en efectivo puede ir desde $ (Banco del Estado) hasta $ (Johnson s Multiopción) lo que implica una diferencia de $ o bien un 42%. La tarjeta que muestra mayor diferencia en su costo total en términos porcentuales entre su total más bajo y el más alto es CrediChile y Atlas que van desde $ hasta $ , mostrando una diferencia de 21,45% ($24.222). 14

15 La siguiente tabla detalla el costo total para esta simulación y su incremento sobre el monto solicitado inicialmente: Johnson s Multiopción Tabla anexo 2: Costo total para avances en efectivo tarjetas bancarias y no bancarias (100 mil en 12 cuotas) sin CF. Tarjeta Total Mínimo Incremento NVK Min Total Máximo Incremento NVK Max $ ,85% 1,55 $ ,85% 1,55 Extra $ ,16% 1,52 $ ,16% 1,52 Tricard $ ,10% 1,33 $ ,02% 1,50 Hites $ ,89% 1,49 $ ,89% 1,49 Abc $ ,23% 1,30 $ ,11% 1,47 Din $ ,23% 1,30 $ ,11% 1,47 Banco Santander $ ,57% 1,19 $ ,17% 1,43 Banco Condell $ ,18% 1,29 $ ,18% 1,42 Corpbanca $ ,54% 1,20 $ ,73% 1,42 Banefe $ ,47% 1,26 $ ,44% 1,39 Corona $ ,00% 1,38 $ ,00% 1,38 CrediChile $ ,91% 1,13 $ ,13% 1,37 Atlas $ ,91% 1,13 $ ,13% 1,37 BCI $ ,88% 1,12 $ ,66% 1,35 Ripley $ ,78% 1,15 $ ,44% 1,34 Banco de Chile $ ,08% 1,12 $ ,27% 1,34 Banco París $ ,90% 1,19 $ ,98% 1,34 Dijon $ ,93% 1,34 $ ,93% 1,34 Banco del Desarrollo $ ,03% 1,33 $ ,03% 1,33 Más Easy $ ,36% 1,22 $ ,24% 1,32 Más Jumbo $ ,36% 1,22 $ ,24% 1,32 Más París $ ,36% 1,22 $ ,24% 1,32 CMR $ ,23% 1,32 $ ,23% 1,32 Coopeuch $ ,03% 1,09 $ ,16% 1,26 Banco Falabella $ ,90% 1,19 $ ,60% 1,21 Banco del Estado $ ,92% 1,09 $ ,38% 1,14 Scotiabank $ ,68% 1,11 $ ,68% 1,11 Min $ ,92% 1,09 $ ,68% 1,11 Max $ ,85% 1,55 $ ,85% 1,55 Diferencia $ ,93% 0,46 $ ,17% 0,44 Respecto a los costos totales máximos, se observa que los incrementos por sobre el capital más importantes se encuentran en Johnson s Multiopción (54,85%), Tarjeta Extra (52,16%), Tarjeta Tricard (50,02%) y Tarjeta Hites (48,89%). Dentro de este mismo grupo es Scotiabank quien puede llegar a cobrar el total más bajo para un avance de $ a 12 meses $ (10,68%). 15

16 En relación a los montos totales mínimos factibles de cobrar es el Banco del Estado quien junto a Coopeuch, Scotiabank y el BCI poseen los menores incrementos sobre el monto inicial solicitado siendo los incrementos de 8,92%, 9,03%, 10,68% y 11,88% respectivamente. Anexo 3: Costo total mínimo y máximo para un avance en efectivo de $ en 12 cuotas considerando todas las opciones. Este gráfico representa los rangos que van desde lo mínimo sin considerar comisiones fijas y bajo las condiciones más favorables en tasas y comisiones variables, hasta el máximo que sí considera las comisiones fijas y bajo las condiciones menos favorables, es decir, tasa máxima y comisiones máximas factibles de ser cobradas. 16

Gráfico 1: Evolución TMC últimos 5 años. 08 - 08 - 07 - 09 - 08 - 08 - 09 - 08 - 08 - jul. sep. ene. ene. mar. mar. nov. nov. may.

Gráfico 1: Evolución TMC últimos 5 años. 08 - 08 - 07 - 09 - 08 - 08 - 09 - 08 - 08 - jul. sep. ene. ene. mar. mar. nov. nov. may. BB oo l ee t í nn AA vv aa nn cc ee ee nn EE f ee cc t i vv oo ( T a r j e t a s B a n c a r i a s, N o b a n c a r i a s y C r é d i t o s s o ci a l e s d e C a j as d e C o m p e n s a c i ó n ) M a

Más detalles

Avances en efectivo: EL COSTO DEL DINERO RÁPIDO

Avances en efectivo: EL COSTO DEL DINERO RÁPIDO Avances en efectivo: EL COSTO DEL DINERO RÁPIDO - Por $50 mil en avance en efectivo, los consumidores pueden pagar desde $4.204 hasta $52.455, una diferencia de 1.148%, por concepto de intereses y comisiones.

Más detalles

Página 1 de 25. Boletín N 01/2013 Tarjetas de Crédito: Avance en efectivo y compra en cuot as con tarjeta de crédito

Página 1 de 25. Boletín N 01/2013 Tarjetas de Crédito: Avance en efectivo y compra en cuot as con tarjeta de crédito Página 1 de 25 efectivo y compra en cuot as con tarjeta de crédito F e b r e r o 2 0 1 3 Página 2 de 25 Índice I. Resumen Ejecutivo... 3 II. Introducción.... 5 III. Definiciones... 6 IV. Metodología...

Más detalles

Construyendo un Chile más justo y solidario en materia de consumo para todos

Construyendo un Chile más justo y solidario en materia de consumo para todos Costo del l dinero en efectivo e I n f o r m e a s o c i a d o a l a s T a r j e t a s d e c r é d i t o b a n c a r i a s / n o b a n c a r i a s y c a j a s d e c o m p e n s a c i ó n Dici iembi rre

Más detalles

Boletín N 0 5/2014 Tarjetas de Crédito. $150.000 a 6 y 12 meses plazo

Boletín N 0 5/2014 Tarjetas de Crédito. $150.000 a 6 y 12 meses plazo Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 20 Boletín N 0 5/2014 Tarjetas de Crédito Avances en efectivo $150.000 a 6 y 12 meses plazo d i c i e m b r e 2 0 1 4 Versión :1.0 Estado: Vigente Página 2 de 20

Más detalles

$100.000 EN 6 y 12 MESES PLAZO

$100.000 EN 6 y 12 MESES PLAZO Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 17 BOLETÍN N 01/2015 TARJETAS D E CRÉDITO COMPRA DE VESTUARIO ESCOLAR POR $100.000 EN 6 y 12 MESES PLAZO E n e r o - 2 0 1 5 Versión :1.0 Estado: Vigente Página

Más detalles

Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 12. Boletín N 01/2014 Tarjetas de Crédito: Avance en efectivo y compra en cuot as con tarjeta de crédito

Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 12. Boletín N 01/2014 Tarjetas de Crédito: Avance en efectivo y compra en cuot as con tarjeta de crédito Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 12 efectivo y compra en cuot as con tarjeta de crédito M a r z o 2 0 1 4 Versión :1.0 Estado: Vigente Página 2 de 12 Índice I. Resumen Ejecutivo... 3 II. Introducción....

Más detalles

Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 28 BOLETÍN N 1/2016 TARJETAS DE CRÉDITO AVANCES EN EFECTIVO Y COMPRAS EN VESTUARIO

Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 28 BOLETÍN N 1/2016 TARJETAS DE CRÉDITO AVANCES EN EFECTIVO Y COMPRAS EN VESTUARIO Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 28 B O L E T Í N N 1 / 2 0 1 6 T A R J E T A S D E C R É D I T O C O M P R A S E N V E S T U A R I O Y A V A N C E S E N E F E C T I V O $15 0. 0 0 0 EN 6 y 1 2

Más detalles

en efectivo 6 meses pl azo.

en efectivo 6 meses pl azo. Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 19 Boletín N 04/2014 Tarjetas de Crédito: Avan c es en efectivo 6 meses pl azo. S e p t i e m b r e 2 0 1 4 Versión :1.0 Estado: Vigente Página 2 de 19 Índice I.

Más detalles

Boletín N 1/2014 Créditos de Consumo

Boletín N 1/2014 Créditos de Consumo Boletín ( B a n c a y C a j a s d e C o m p e n s a c i ó n ) enero 2014 Índice I. Resumen ejecutivo.3 II. Introducción..5 III. Principales resultados....7 IV. Conclusiones 13 Anexo 1 15 I. Resumen ejecutivo

Más detalles

Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 17. Boletín N 08/2015 Tarjetas de Crédito: Avan c es en efectivo 6 y 12 meses pl azo.

Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 17. Boletín N 08/2015 Tarjetas de Crédito: Avan c es en efectivo 6 y 12 meses pl azo. Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 17 Boletín N 08/2015 Tarjetas de Crédito: Avan c es en efectivo 6 y 12 meses pl azo. S e p t i e m b r e 2 0 1 5 Versión :1.0 Estado: Vigente Página 2 de 17 Índice

Más detalles

$2 y $4 MILLONES, EN 36 y 48 MESES PLAZO.

$2 y $4 MILLONES, EN 36 y 48 MESES PLAZO. Estado: VigentePágina 1 de 18 BOLET ÍN N 2 SIMULADORES WEB : $2 y $4 MILLONES, EN 36 y 48 MESES M a r z o - 2 0 1 5 Estado: VigentePágina 2 de 18 ÍNDICE I. RESUMEN EJECUTIVO... 3 II. INTRODUCCIÓN... 5

Más detalles

Gráfico 1: Evolución TIMC últimos 5 años. nov-07 ene-08. nov-06 ene-07. jul-07. sep-07. mar-08. mar-07. may-08. may-07. Período. Fuente: Sbif.

Gráfico 1: Evolución TIMC últimos 5 años. nov-07 ene-08. nov-06 ene-07. jul-07. sep-07. mar-08. mar-07. may-08. may-07. Período. Fuente: Sbif. Bo lle tt íín Avance en E ffec tt iivo ( T a r j e t a s B a n c a r i a s, N o b a n c a r i a s y C r é d i t o s s o c i a l e s d e C a j a s d e C o m p e n s a c i ó n ) O c tt u b rr e 2 0 11 0

Más detalles

Gráfico 1: Evolución TIMC últimos 5 años. nov-07. nov-06. mar-07. mar-08. may-08. may-07. ene-07. ene-08. sep-06. sep-07. jul-08. jul-07.

Gráfico 1: Evolución TIMC últimos 5 años. nov-07. nov-06. mar-07. mar-08. may-08. may-07. ene-07. ene-08. sep-06. sep-07. jul-08. jul-07. B o ll e tt íí n A v a n c e e n E ff e c tt ii v o ( T a r j e t a s B a n c a r i a s, N o b a n c a r i a s y C r é d i t o s s o c i a l e s d e C a j a s d e C o m p e n s a c i ó n ) E n e rr o 2

Más detalles

BOLETÍN DE CUENTAS CORRIENTES.

BOLETÍN DE CUENTAS CORRIENTES. BOLETÍN DE CUENTAS CORRIENTES. (Julio 2014) 1 ÍNDICE. ITEM Pág. RESUMEN EJECUTIVO :.. 3 INTRODUCCION :.. 4 OBJETIVO GENERAL :.. 5 INFORMACIÓN SOBRE CUENTA CORRIENTE :.. 6 METODOLOGÍA :.. 11 PRESENTACIÓN

Más detalles

Cuadro 1: Instituciones indagadas Banefe Bice BBVA Condell Corpbanca Crédito e Inversiones De Chile Edwards (*) Del Desarrollo Estado

Cuadro 1: Instituciones indagadas Banefe Bice BBVA Condell Corpbanca Crédito e Inversiones De Chile Edwards (*) Del Desarrollo Estado Bo lle tt íín Créd ii ttos H iipo ttecar iios ( B a n c a, C o o p e r a t i v a s d e A h o r r o y C r é d i t o, A g e n t e s A d m i n i s t r a d o r e s y C a j a s d e C o m p e n s a c i ó n )

Más detalles

Este informe presenta antecedentes

Este informe presenta antecedentes Condiciones de crédito más restrictivas para hogares de menores ingresos El periodo de rebajas en la TMC estaría llegando a su fin, con reducciones de cerca de 30% en las operaciones de menores montos.

Más detalles

BOLETÍN DE CUENTAS CORRIENTES

BOLETÍN DE CUENTAS CORRIENTES Página 1 de 18 BOLETÍN DE CUENTAS CORRIENTES (MAYO 2013) Página 2 de 18 Tabla de Contenidos I. Resumen ejecutivo. 3 II. Introducción. 5 III. Objetivo General. 6 IV. Objetivos específicos. 6 V. Antecedentes

Más detalles

Versión :2.0 Estado: Vigente Página 1 de 17. Boletín N 06 BOLETÍN CRÉDITOS HIPOTECARIOS

Versión :2.0 Estado: Vigente Página 1 de 17. Boletín N 06 BOLETÍN CRÉDITOS HIPOTECARIOS Versión :2.0 Estado: Vigente Página 1 de 17 1 Versión :2.0 Estado: Vigente Página 2 de 17 Contenido 1. Resumen ejecutivo... 3 2. Introducción... 6 3. Reseña Metodológica... 7 4. Resultados... 8 4.1. Carga

Más detalles

Boletín N 4 /2015. Tarjetas de C rédi to: C ompra s a plazo, en 3 y 6 cuotas Día d e la Madre

Boletín N 4 /2015. Tarjetas de C rédi to: C ompra s a plazo, en 3 y 6 cuotas Día d e la Madre Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 20 Boletín N 4 /2015 Tarjetas de C rédi to: C ompra s a plazo, en 3 y 6 cuotas Día d e la Madre M a y o 2 0 1 5 Versión :1.0 Estado: Vigente Página 2 de 20 Índice

Más detalles

Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 32. Boletín N 2 Créditos de Consumo

Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 32. Boletín N 2 Créditos de Consumo Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 32 Boletín Créditos de Consumo B a n c a y C a j a s d e C o m p e n s a c i ó n F e b r e r o 2 0 1 3 Versión :1.0 Estado: Vigente Página 2 de 32 Índice I. Resumen

Más detalles

Tasas de Interés de los Créditos de Consumo en Chile

Tasas de Interés de los Créditos de Consumo en Chile Tasas de Interés de los Créditos de Consumo en Chile Carlos Budnevich Le-Fort Superintendente de Bancos e Instituciones Financieras Abril 2011 Contenido Diagnóstico Algunas Hipótesis La Supervisión Bancaria

Más detalles

SERNAC DIO A CONOCER CÓMO SE COMPORTÓ LA BANCA CON LOS CONSUMIDORES

SERNAC DIO A CONOCER CÓMO SE COMPORTÓ LA BANCA CON LOS CONSUMIDORES Ranking Financiero: SERNAC DIO A CONOCER CÓMO SE COMPORTÓ LA BANCA CON LOS CONSUMIDORES Durante el primer semestre del año 2015, el sector bancario concentró un 43% del total de los reclamos de los consumidores

Más detalles

Boletín Créditos de Consumo ( B a n c a y C a j a s d e C o m p e n s a c i ó n )

Boletín Créditos de Consumo ( B a n c a y C a j a s d e C o m p e n s a c i ó n ) Boletín Créditos de Consumo ( B a n c a y C a j a s d e C o m p e n s a c i ó n ) Noviembre 2012 Índice I. Introducción... 3 II. Resumen ejecutivo... 5 III. Derechos del consumidor de créditos de consumo...

Más detalles

pl azo, en 3 y 6 cuot as

pl azo, en 3 y 6 cuot as Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 13 pl azo, en 3 y 6 cuot as m a y o 2 0 1 4 Versión :1.0 Estado: Vigente Página 2 de 13 Índice I. Resumen Ejecutivo... 3 II. Introducción... 4 III. Metodología...

Más detalles

Boletín N 01/2014 Cu e ntas de Ah orro para la Vi vienda: Tas as y Tarifas

Boletín N 01/2014 Cu e ntas de Ah orro para la Vi vienda: Tas as y Tarifas Boletín N 01/2014 Cu e ntas de Ah orro para la Vi vienda: Tas as y Tarifas E n e r o 2 0 1 4 Índice I. Resumen Ejecutivo... 3 II. Introducción.... 4 III. Metodología... 6 IV. Principales Resultados....

Más detalles

Compra en cuotas con tarjeta de crédito

Compra en cuotas con tarjeta de crédito Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 16 Compra en cuotas con tarjeta de crédito Mayo 2013 Versión :1.0 Estado: Vigente Página 2 de 16 Índice I. Resumen Ejecutivo... 3 II. Introducción... 4 III. Metodología...

Más detalles

CONSUMER TRENDS. cifras a Junio 2012. Financiamiento al consumo masivo: evolución y perspectivas. Muestra de ALGUNAS láminas del informe

CONSUMER TRENDS. cifras a Junio 2012. Financiamiento al consumo masivo: evolución y perspectivas. Muestra de ALGUNAS láminas del informe CONSUMER TRENDS cifras a Junio 2012 Financiamiento al consumo masivo: evolución y perspectivas Muestra de ALGUNAS láminas del informe Limitación de responsabilidad : Al utilizar la información que aparece

Más detalles

Desglose de costos de créditos hipotecarios. El mercado ofrece créditos hipotecarios con tasa de interés fija, variable o mixta.

Desglose de costos de créditos hipotecarios. El mercado ofrece créditos hipotecarios con tasa de interés fija, variable o mixta. Estudio SERNAC: CASI EL 40% DEL COSTO DEL CRÉDITO HIPOTECARIO ESTÁ FORMADO POR LOS INTERESES Las tasas de interés a tasa fija, presentan diferencias de hasta 44% y las tasas variables o mixtas, de hasta

Más detalles

en 6 y 12 cuot as y avances en 12 meses plazo

en 6 y 12 cuot as y avances en 12 meses plazo Página 1 de 18 en 6 y 12 cuot as y avances en 12 meses plazo j u n i o 2 0 1 4 Página 2 de 18 Índice I. Resumen Ejecutivo... 3 II. Introducción... 4 III. Metodología... 5 Entidades analizadas en este informe...

Más detalles

Sí. Tome en cuenta que para créditos de $500 mil a 24 meses puede pagar desde $44.920 hasta $345.280 adicionales.

Sí. Tome en cuenta que para créditos de $500 mil a 24 meses puede pagar desde $44.920 hasta $345.280 adicionales. Sondeo SERNAC: Hasta el doble del monto puede costar un crédito de consumo Un consumidor puede terminar pagando más del doble de lo que pidió si accede a las condiciones menos convenientes. El SERNAC detectó

Más detalles

Crédito de Consumo Automotor

Crédito de Consumo Automotor Página 1 de 38 Crédito de Consumo Automotor Ju ll iio 2014 Página 2 de 38 Índice I. Resumen ejecutivo.3 II. Introducción..5 III. Principales resultados....8 CAE del crédito de consumo automotor Costo total

Más detalles

Reclamos en el mercado financiero. Comparación primer semestre 2013 v/s primer semestre 2012

Reclamos en el mercado financiero. Comparación primer semestre 2013 v/s primer semestre 2012 Reclamos en el mercado financiero Comparación primer v/s primer Reclamos en el mercado financiero El presente informe da cuenta de los reclamos financieros registrados en Sernac, distinguiéndose principalmente

Más detalles

BOLETIN N 10/2015 TARJETAS DE CRÉDITO B O L E T I N N 1 0 / A V A N C E S E N E F E C T I V O CON T A R J E T A S D E C R É D I T O

BOLETIN N 10/2015 TARJETAS DE CRÉDITO B O L E T I N N 1 0 / A V A N C E S E N E F E C T I V O CON T A R J E T A S D E C R É D I T O B O L E T I N N 1 0 / 2 0 1 5 A V A N C E S E N E F E C T I V O CON T A R J E T A S D E C R É D I T O d i c i e m b r e - 2 0 1 5 ÍNDICE I. RESUMEN EJECUTIVO... 3 II. INTRODUCCIÓN... 5 III. METODOLOGÍA...

Más detalles

Página 1 de 22. Boletín N 02 BOLETÍN CRÉDITOS HIPOTECARIOS

Página 1 de 22. Boletín N 02 BOLETÍN CRÉDITOS HIPOTECARIOS Página 1 de 22 Página 2 de 22 Contenido 1. Resumen ejecutivo... 3 2. Introducción... 4 3. Reseña Metodológica... 5 4. Resultados... 6 4.1. Carga Anual Equivalente y Costo Total del Crédito... 6 4.2. Otras

Más detalles

Tarifado de Productos Servicios Bancarios Clientes Segmento Pyme

Tarifado de Productos Servicios Bancarios Clientes Segmento Pyme 1.- Cuenta Corriente Tarifado de Productos s Bancarios Clientes Segmento Pyme 1.1 Comisión Mensual por Administración de Cuenta Corriente Aplicará según y al Saldo Promedio mensual mantenido en la(s) Cuenta(s)

Más detalles

Informe de endeudamiento de los clientes bancarios

Informe de endeudamiento de los clientes bancarios Informe de endeudamiento de los clientes bancarios Diciembre 2014 Informe de endeudamiento de los clientes bancarios Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) - Chile Informe de endeudamiento

Más detalles

Niño talla 6 a 16: pantalón, camisa, chaleco azul, cotona café, polar y polerón, zapatos negros 2.

Niño talla 6 a 16: pantalón, camisa, chaleco azul, cotona café, polar y polerón, zapatos negros 2. Estudio uniformes escolares: DIFERENCIAS DE MÁS DE 465% EN PRECIO AL CONTADO Por el precio del uniforme más caro de la misma talla, un consumidor podría comprar 5 uniformes de los más baratos y sobrarle

Más detalles

Utilidades, Rentabilidades, Productos y Servicios del Sector Financiero Bancario en Chile, para el Ejercicio 2008 y 2009 1

Utilidades, Rentabilidades, Productos y Servicios del Sector Financiero Bancario en Chile, para el Ejercicio 2008 y 2009 1 Utilidades, Rentabilidades, Productos y Servicios del Sector Financiero Bancario en Chile, para el Ejercicio 2008 y 2009 1 El presente informe entrega una descripción general del origen de las utilidades

Más detalles

Página 1 de 27. Boletín N 02 BOLETIN CREDITOS HIPOTECARIOS

Página 1 de 27. Boletín N 02 BOLETIN CREDITOS HIPOTECARIOS Página 1 de 27 Boletín Créditos Hipotecarios ( B a n c a, C o o p e r a t i v a s d e A h o r r o y C r é d i t o, A g e n t e s A d m i n i s t r a d o r e s y C a j a s d e C o m p e n s a c i ó n )

Más detalles

Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 14. Boletín N 03/2013 Tarjetas de Crédito: Avance en efectivo y compra en cuot as con tarjeta de crédito

Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 14. Boletín N 03/2013 Tarjetas de Crédito: Avance en efectivo y compra en cuot as con tarjeta de crédito Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 14 efectivo y compra en cuot as con tarjeta de crédito S e p t i e m b r e 2 0 1 3 Versión :1.0 Estado: Vigente Página 2 de 14 Índice I. Resumen Ejecutivo... 2

Más detalles

Morosidad Cartera de Consumo e Hipotecaria

Morosidad Cartera de Consumo e Hipotecaria Morosidad Cartera de Consumo e Hipotecaria División de Estudios Septiembre 2012 Resumen: El informe analiza la evolución de la morosidad a más de 90 días de la cartera de consumo de los bancos y casas

Más detalles

Agosto 2012. Intelligence. Tasas y costos de Créditos Hipotecarios. Descripción promocional

Agosto 2012. Intelligence. Tasas y costos de Créditos Hipotecarios. Descripción promocional Agosto 20 Intelligence Tasas y costos de Créditos Hipotecarios Descripción promocional 1 Tiene alguna de estas interrogantes? Tasas de interés, CAE y costo de créditos hipotecarios Cuáles son las tasas

Más detalles

Manual Descriptivo de Operaciones Crediticias. Información transparente para nuestros clientes.

Manual Descriptivo de Operaciones Crediticias. Información transparente para nuestros clientes. Manual Descriptivo de Operaciones Crediticias Información transparente para nuestros clientes. Conceptos Importantes Los siguientes conceptos tienen el objetivo de informar y facilitar la comprensión de

Más detalles

GLOSARIO DE CONCEPTOS A NIVEL FINANCIERO PARA CONOCIMIENTO GENERAL

GLOSARIO DE CONCEPTOS A NIVEL FINANCIERO PARA CONOCIMIENTO GENERAL GLOSARIO DE CONCEPTOS A NIVEL FINANCIERO PARA CONOCIMIENTO GENERAL A Activos financieros: son aquellos cuyo precio depende de las rentas que se suponen generaran en el futuro. Activos reales: son aquellos

Más detalles

Boletín N 01 BOLETÍN CRÉDITOS HIPOTECARIOS

Boletín N 01 BOLETÍN CRÉDITOS HIPOTECARIOS Contenido 1. Resumen ejecutivo... 3 2. Introducción.... 4 3. Reseña Metodológica.... 5 4. Resultados... 6 4.1. Carga Anual Equivalente y Costo Total del Crédito.... 6 4.2. Otras Variables Relevantes....

Más detalles

Versión: 1.0 Estado: Vigente Página 1 de 41. BOLETÍN N 9/2015. Oferta de créditos de consumo para los adultos mayores. Boletín N 9/2015.

Versión: 1.0 Estado: Vigente Página 1 de 41. BOLETÍN N 9/2015. Oferta de créditos de consumo para los adultos mayores. Boletín N 9/2015. Versión: 1.0 Estado: Vigente Página 1 de 41 Boletín N 9/2015. Versión: 1.0 Estado: Vigente Página 2 de 41 I. RESUMEN EJECUTIVO El presente estudio tiene como objetivo informar las características generales

Más detalles

TARIFAS CONTRATO PARA LA OPERACIÓN DEL SISTEMA DE CRÉDITO DE LA TARJETA HITES

TARIFAS CONTRATO PARA LA OPERACIÓN DEL SISTEMA DE CRÉDITO DE LA TARJETA HITES TARIFAS CONTRATO PARA LA OPERACIÓN DEL SISTEMA DE CRÉDITO DE LA TARJETA HITES De conformidad a lo establecido en la Circular N 40 de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, cumplimos

Más detalles

INSTRUCCIONES GENERALES SOBRE INFORMACION QUE DEBERA PROPORCIONAR TODA PERSONA QUE HABITUALMENTE CONCEDA CREDITOS AL PUBLICO EN GENERAL O A UN SECTOR

INSTRUCCIONES GENERALES SOBRE INFORMACION QUE DEBERA PROPORCIONAR TODA PERSONA QUE HABITUALMENTE CONCEDA CREDITOS AL PUBLICO EN GENERAL O A UN SECTOR INSTRUCCIONES GENERALES SOBRE INFORMACION QUE DEBERA PROPORCIONAR TODA PERSONA QUE HABITUALMENTE CONCEDA CREDITOS AL PUBLICO EN GENERAL O A UN SECTOR DEL MISMO. RESOLUCION N 666/ Santiago, veintitrés de

Más detalles

TARJETA DE CRÉDITO. Qué es una tarjeta de Crédito?

TARJETA DE CRÉDITO. Qué es una tarjeta de Crédito? TARJETA DE CRÉDITO Qué es una tarjeta de Crédito? Es un instrumento a través del cual usted puede realizar compras y pagarlas posteriormente. Materialmente, se trata de una tarjeta de plástico, cuya forma

Más detalles

A continuación ponemos a su disposición la información del procedimiento relacionado al pago anticipado de créditos (prepago).

A continuación ponemos a su disposición la información del procedimiento relacionado al pago anticipado de créditos (prepago). Pago Anticipado de Créditos Clientes Banca de Personas y MYPE Incluye Personas Naturales sin Giro Comercial, Personas Naturales con Giro Comercial y Medianas y Pequeñas Empresas. A continuación ponemos

Más detalles

COSTO DE PRIMA SEGURO DE DESGRAVAMEN

COSTO DE PRIMA SEGURO DE DESGRAVAMEN COSTO DE PRIMA SEGURO DE DESGRAVAMEN ASOCIADO A CRÉDITO DE CONSUMO Bancos y Cajas de Compensación Junio 2013 I. Resumen Ejecutivo En la realización del estudio fueron consideradas las instituciones proveedoras

Más detalles

El préstamo hipotecario

El préstamo hipotecario El préstamo hipotecario a la compra de inmuebles. Se puede contratar un préstamo o un crédito hipotecario. La diferencia reside en que el préstamo se refiere a una cantidad determinada que se entrega al

Más detalles

Cuadro 1: Instituciones Investigadas

Cuadro 1: Instituciones Investigadas SS ee gg uu r oo dd ee dd ee ss gg r aa vv aa m ee nn aa ss oo cc i aa dd oo aa cc r éé dd i t oo ss dd ee cc oo nn ss uu m oo ( B a n c o s, C a j a s d e C o m p e n s a c ió n, C o m p a ñ í a s d e

Más detalles

Retail en Chile. Evolución, Crecimiento y Riesgos. Reporte Especial. Agosto 2010

Retail en Chile. Evolución, Crecimiento y Riesgos. Reporte Especial. Agosto 2010 Reporte Especial A n a l i s t a Gonzalo Neculmán. Tel. 56 2 433 52 14 gonzalo.neculman@humphreys.cl Retail en Chile Evolución, Crecimiento y Riesgos Isidora Goyenechea 3621 Piso16º Las Condes, Santiago

Más detalles

Evolución de los Créditos Hipotecarios

Evolución de los Créditos Hipotecarios Evolución de los Créditos Hipotecarios División de Estudios 2012 Resumen: El informe analiza la evolución de los créditos hipotecarios (bancos y mutuarias) entre diciembre 2006 y noviembre 2012. Los resultados

Más detalles

DOCUMENTO DE APOYO PARA EL CÁLCULO DEL COSTO ANUAL TOTAL (CAT)

DOCUMENTO DE APOYO PARA EL CÁLCULO DEL COSTO ANUAL TOTAL (CAT) DOCUMENTO DE APOYO PARA EL CÁLCULO DEL COSTO ANUAL TOTAL (CAT) El Banco de México, a fin de continuar fomentando la transparencia y competencia, y en particular para facilitar el entendimiento del cálculo

Más detalles

PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA

PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA MÓDULO 7 Servicios Bancarios Los Productos y Servicios de Una Institución Financiera Los productos bancarios ofertados por Bancos, Mutualistas, Emisoras de Tarjeta de Crédito,

Más detalles

COSTO DE PRIMA SEGURO DE DESGRAVAMEN

COSTO DE PRIMA SEGURO DE DESGRAVAMEN Versión :1.0 Estado: Vigente Página 1 de 13 COSTO DE PRIMA SEGURO DE DESGRAVAMEN ASOCIADO A CRÉDITO DE CONSUMO Bancos y Cajas de Compensación Febrero 2013 Versión :1.0 Estado: Vigente Página 2 de 13 Tabla

Más detalles

EJERCICIOS PROPUESTOS CAPÍTULO 3

EJERCICIOS PROPUESTOS CAPÍTULO 3 ADMINISTRACIÓN FINANCIERA FUNDAMENTOS Y APLICACIONES Oscar León García S. Cuarta Edición EJERCICIOS PROPUESTOS CAPÍTULO 3 Matemáticas Financieras Última Actualización: Agosto 18 de 2009 Consultar últimas

Más detalles

INTEGRACIÓN DE LOS GRUPOS DE RIESGO

INTEGRACIÓN DE LOS GRUPOS DE RIESGO 1 POR RIESGO DE MERCADO. (191) ANEXO 1-A INTEGRACIÓN DE LOS GRUPOS DE RIESGO Sin limitación a lo establecido en el Título Primero Bis de las disposiciones, los grupos en que se clasifican las Operaciones

Más detalles

TARJETA DE CRÉDITO CMR BANCO FALABELLA MASTERCARD. Beneficios:

TARJETA DE CRÉDITO CMR BANCO FALABELLA MASTERCARD. Beneficios: Beneficios: - Aprobación fácil y rápida: si aún no la tienes, solicítala únicamente con tu documento de identidad y te daremos respuesta pronta. - Una vez aprobada y activada tu Tarjeta de Crédito, los

Más detalles

Cuadro 1: Instituciones Investigadas

Cuadro 1: Instituciones Investigadas Seguro de desgravamen asociado a créditos de consumo ( B a n c o s, C a j a s d e C o m p e n s a c i ó n, C o m p a ñ í a s d e S e g u r o s d e V i d a y, C o o p e r a t i v a s d e A h o r r o y C

Más detalles

Reclamos en el sector financiero Bancos y retailers

Reclamos en el sector financiero Bancos y retailers Reclamos en el sector financiero Bancos y retailers Comparación v/s julio-diciembre 2010 s e r v i c i o n a c i o n a l d e l c o n s u m i d o r El presente informe da cuenta de los reclamos registrados

Más detalles

BOLETÍN DE CUENTAS CORRIENTES

BOLETÍN DE CUENTAS CORRIENTES BOLETÍN DE CUENTAS CORRIENTES (MAYO 2012) 1 I. Introducción El objetivo de este informe es explicar de manera resumida en qué consiste una cuenta corriente, sus productos asociados y entregar antecedentes

Más detalles

Página 1 de 20. Opciones de financiamiento en. productos de consumo. Servicio Nacional del Consumidor

Página 1 de 20. Opciones de financiamiento en. productos de consumo. Servicio Nacional del Consumidor Página 1 de 20 Opciones de financiamiento en principales crediticio (tarjetas de crédito y créditos de consumo) D i ci e m b rr e 2 0 1 1 Página 2 de 20 I. Introducción En general, diciembre es una época

Más detalles

ANEXO TÉRMINOS Y CONDICIONES PRODUCTOS VIDA

ANEXO TÉRMINOS Y CONDICIONES PRODUCTOS VIDA ANEXO TÉRMINOS Y CONDICIONES A través de www.consorcio.cl ingresando a la Zona Clientes con su clave, usted podrá acceder a distintos servicios de acuerdo al o los productos que tenga contratados en Consorcio.

Más detalles

Nuevos reportes asociados a ahorro para la vivienda

Nuevos reportes asociados a ahorro para la vivienda Nuevos reportes asociados a ahorro para la vivienda septiembre 2015 Nuevos reportes asociados a ahorro para la vivienda Introducción La SBIF inicia la publicación de dos nuevos reportes estadísticos: 1.

Más detalles

Informativo Legal. Ahorro Previsional Voluntario. Qué alternativas de ahorro previsional existen? de ahorro previsional?

Informativo Legal. Ahorro Previsional Voluntario. Qué alternativas de ahorro previsional existen? de ahorro previsional? 24 Ahorro Previsional Voluntario Qué alternativas de ahorro previsional existen? Existen tres alternativas de ahorro previsional: Cotizaciones Voluntarias: son las sumas de dinero que los trabajadores

Más detalles

Ranking de Reclamos del Mercado Financiero. Sub Mercado Instituciones Bancarias, 2do semestre 2013 vs 2do semestre 2014.

Ranking de Reclamos del Mercado Financiero. Sub Mercado Instituciones Bancarias, 2do semestre 2013 vs 2do semestre 2014. Ranking de Reclamos del Mercado Financiero. Sub Mercado Instituciones Bancarias, 2do semestre 2013 vs 2do semestre 2014 Abril 2015 1. Definición El ranking de reclamos del mercado financiero es una herramienta

Más detalles

CIRCULAR SB: No. 005 /11

CIRCULAR SB: No. 005 /11 Año por la Transparencia y el Fortalecimiento Institucional CIRCULAR SB: No. 005 /11 A las : Entidades de Intermediación Financiera (EIF). Asunto : Aprobar y poner en vigencia el Instructivo para el Cálculo

Más detalles

Boletín Técnico Nº 21 del Colegio de Contadores INTERESES EN CUENTAS POR COBRAR Y EN CUENTAS POR PAGAR INTRODUCCIÓN

Boletín Técnico Nº 21 del Colegio de Contadores INTERESES EN CUENTAS POR COBRAR Y EN CUENTAS POR PAGAR INTRODUCCIÓN Boletín Técnico Nº 21 del Colegio de Contadores INTERESES EN CUENTAS POR COBRAR Y EN CUENTAS POR PAGAR INTRODUCCIÓN 1. Las transacciones comerciales, con frecuencia implican el intercambio de dinero efectivo,

Más detalles

SVS INFORMA RESULTADO DE LA MAYOR LICITACIÓN DE SEGUROS ASOCIADOS A CRÉDITOS HIPOTECARIOS CORRESPONDIENTE A BANCOESTADO

SVS INFORMA RESULTADO DE LA MAYOR LICITACIÓN DE SEGUROS ASOCIADOS A CRÉDITOS HIPOTECARIOS CORRESPONDIENTE A BANCOESTADO SVS INFORMA RESULTADO DE LA MAYOR LICITACIÓN DE SEGUROS ASOCIADOS A CRÉDITOS HIPOTECARIOS CORRESPONDIENTE A BANCOESTADO Para la cobertura de incendio y sismo se logró una caída promedio en el precio de

Más detalles

MINUTA 1 NUEVA REGULACIÓN DE TARJETAS DE CRÉDITO

MINUTA 1 NUEVA REGULACIÓN DE TARJETAS DE CRÉDITO MINUTA 1 NUEVA REGULACIÓN DE TARJETAS DE CRÉDITO Introducción El creciente uso de medios de pago electrónicos es una tendencia generalizada en Chile y en otras economías. En los últimos años, en nuestro

Más detalles

ANEXO XII COMO ELABORAR UN PLAN DE EMPRESA. IDEAS PRINCIPALES

ANEXO XII COMO ELABORAR UN PLAN DE EMPRESA. IDEAS PRINCIPALES ANEXO XII COMO ELABORAR UN PLAN DE EMPRESA. IDEAS PRINCIPALES INTRODUCCIÓN El presente documento pretende generar una serie de preguntas a la persona que se enfrenta a la necesidad de generar su propio

Más detalles

LA BANCA RETAIL EN CHILE

LA BANCA RETAIL EN CHILE LA BANCA RETAIL EN CHILE Contenido: Mercado Financiero Chileno 2 Bancos Retail 3 Calidad de Cartera 5 Financiamiento 7 Capital 8 Endeudamiento 8 Rentabilidad 9 Margen 10 Eficiencia 11 Anexos 12 Analistas

Más detalles

El cheque se utiliza, por tanto, para pagar algo sin necesidad de utilizar físicamente dinero.

El cheque se utiliza, por tanto, para pagar algo sin necesidad de utilizar físicamente dinero. ALGUNOS CONSEJOS PARA OPERAR CON CHEQUES Si usted es el beneficiario o poseedor de un cheque emitido por otro, lo primero que debe tener en cuenta es el plazo para el cobro que establece la Ley Cambiaria

Más detalles

FONDOS DE INVERSIÓN DIVERSIFICACIÓN FLEXIBILIDAD RENTABILIDAD LA DECISIÓN QUE GENERA VALOR

FONDOS DE INVERSIÓN DIVERSIFICACIÓN FLEXIBILIDAD RENTABILIDAD LA DECISIÓN QUE GENERA VALOR FONDOS DE INVERSIÓN DIVERSIFICACIÓN FLEXIBILIDAD RENTABILIDAD LA DECISIÓN QUE GENERA VALOR LA DECISIÓN QUE GENERA VALOR FONDOS DE INVERSIÓN: DIVERSIFICACIÓN, FLEXIBILIDAD Y RENTABILIDAD. El propósito de

Más detalles

Caja de Compensación de Asignación Familiar Los Andes. Razón reseña: Clasificación de un nuevo Instrumento. Febrero 2016

Caja de Compensación de Asignación Familiar Los Andes. Razón reseña: Clasificación de un nuevo Instrumento. Febrero 2016 Razón reseña: Clasificación de un nuevo Instrumento A n a l i s t a Gonzalo Neculmán G. Tel. (56) 22433 5200 gonzalo.neculman@humphreys.cl Caja de Compensación de Asignación Familiar Los Andes Isidora

Más detalles

ANEXO DE CONDICIONES Y TARIFAS

ANEXO DE CONDICIONES Y TARIFAS ANEXO DE CONDICIONES Y TARIFAS A.-TARIFARIO BÁSICO Nombre Cliente: Rut Cliente: Número Cuenta: Nombre Plan: Tarifa de Plan: UF mensual + IVA (en caso de cambiar las condiciones de ingreso, se aplicarán

Más detalles

GUIA ACOMPI Para una compra responsable con tarjetas de casas comerciales - 1. ACOMPI TARJETAS CREDITO.indd 1 27-01-12 16:37

GUIA ACOMPI Para una compra responsable con tarjetas de casas comerciales - 1. ACOMPI TARJETAS CREDITO.indd 1 27-01-12 16:37 GUIA ACOMPI Para una compra responsable con tarjetas de casas comerciales - 1 ACOMPI TARJETAS CREDITO.indd 1 27-01-12 16:37 2 - GUIA ACOMPI Para una compra responsable con tarjetas de casas comerciales

Más detalles

Como comprar una casa. Tu casa. es la meta. www.enfacilyenchileno.cl

Como comprar una casa. Tu casa. es la meta. www.enfacilyenchileno.cl Tu casa es la meta. La casa propia: tu mayor inversión. Comprar una casa es una de las mejores decisiones que puedes tomar, ya que su valor suele aumentar con el tiempo. Además evitarás perder dinero en

Más detalles

COSTO DE PRIMA SEGURO DE DESGRAVAMEN

COSTO DE PRIMA SEGURO DE DESGRAVAMEN COSTO DE PRIMA SEGURO DE DESGRAVAMEN ASOCIADO A CRÉDITO DE CONSUMO s y Cajas de Compensación Noviembre 2012 Índice I. Introducción... 3 II. Resumen Ejecutivo... 4 III. Metodología... 4 1. Fuente... 4 2.

Más detalles

ANÁLISIS RAZONADO CONSOLIDADO MULTIEXPORT FOODS S.A. Análisis comparativo y explicación de las principales tendencias:

ANÁLISIS RAZONADO CONSOLIDADO MULTIEXPORT FOODS S.A. Análisis comparativo y explicación de las principales tendencias: ANÁLISIS RAZONADO CONSOLIDADO MULTIEXPORT FOODS S.A. Análisis comparativo y explicación de las principales tendencias: 1. Balance General Al cierre del tercer trimestre de 2008, los activos totales de

Más detalles

Ranking de Reclamos del Mercado Financiero. Sub Mercado Instituciones Bancarias, 1er semestre 2013 vs 1er semestre 2014.

Ranking de Reclamos del Mercado Financiero. Sub Mercado Instituciones Bancarias, 1er semestre 2013 vs 1er semestre 2014. Ranking de Reclamos del Mercado Financiero. Sub Mercado Instituciones Bancarias, 1er semestre 2013 vs 1er semestre 2014 Octubre 2014 1. Definición El ranking de reclamos del mercado financiero es una herramienta

Más detalles

1. EL SISTEMA FINANCIERO Y SUS INTERMEDIARIOS.

1. EL SISTEMA FINANCIERO Y SUS INTERMEDIARIOS. 1. EL SISTEMA FINANCIERO Y SUS INTERMEDIARIOS. El Sistema Financiero lo componen los bancos e instituciones de crédito donde están depositados los ahorros. Para que el sistema funcione es necesario que

Más detalles

CIRCULAR EXTERNA 068 DE 2000 ( Septiembre 13 ) Señores REPRESENTANTES LEGALES Y REVISORES FISCALES DE ESTABLECIMIENTOS DE CRÉDITO

CIRCULAR EXTERNA 068 DE 2000 ( Septiembre 13 ) Señores REPRESENTANTES LEGALES Y REVISORES FISCALES DE ESTABLECIMIENTOS DE CRÉDITO CIRCULAR EXTERNA 068 DE 2000 ( Septiembre 13 ) Señores REPRESENTANTES LEGALES Y REVISORES FISCALES DE ESTABLECIMIENTOS DE CRÉDITO Referencia: Procedimiento de Liquidación de Créditos Hipotecarios de Vivienda.

Más detalles

Morosidad bancaria de personas naturales se mantiene acotada y estable

Morosidad bancaria de personas naturales se mantiene acotada y estable N 1 de julio de 1 Morosidad bancaria de personas naturales se mantiene acotada y estable La estabilidad refleja una apropiada gestión de riesgo de crédito, así como la relativa resiliencia que ha mostrado

Más detalles

REPORTE INDICADORES DE RESULTADOS CREDITOS PRE Y POSGRADO GERENCIA DE INVERSIÓN Y FINANCIAMIENTO

REPORTE INDICADORES DE RESULTADOS CREDITOS PRE Y POSGRADO GERENCIA DE INVERSIÓN Y FINANCIAMIENTO REPORTE INDICADORES DE RESULTADOS CREDITOS PRE Y POSGRADO GERENCIA DE INVERSIÓN Y FINANCIAMIENTO 16/08/2011 Unidad de Monitoreo y Evaluación Gerencia de Estrategia y Estudio CORFO El presente documento

Más detalles

Dirección de Estudios Financieros

Dirección de Estudios Financieros Dirección de Estudios Financieros Informe de tasas de interés del Sistema Bancario A diciembre de 2013 I. Desempeño reciente de tasas de interés en Panamá a) Algunas definiciones y normativas Se define

Más detalles

SVS ENTREGA RESULTADO CONSOLIDADO DEL TOTAL DE LICITACIONES DE SEGUROS ASOCIADOS A CRÉDITOS HIPOTECARIOS EFECTUADAS AL 15 DE MAYO 2013

SVS ENTREGA RESULTADO CONSOLIDADO DEL TOTAL DE LICITACIONES DE SEGUROS ASOCIADOS A CRÉDITOS HIPOTECARIOS EFECTUADAS AL 15 DE MAYO 2013 SVS ENTREGA RESULTADO CONSOLIDADO DEL TOTAL DE LICITACIONES DE SEGUROS ASOCIADOS A CRÉDITOS HIPOTECARIOS EFECTUADAS AL 15 DE MAYO 2013 Las licitaciones han logrado una caída promedio en el precio de las

Más detalles

CONTABILIDAD. Características del Plan de Cuentas: Sistematización en el ordenamiento Flexibilidad para poder introducir nuevas cuentas

CONTABILIDAD. Características del Plan de Cuentas: Sistematización en el ordenamiento Flexibilidad para poder introducir nuevas cuentas 1 CONTABILIDAD La contabilidad es el proceso mediante el cual se identifica, mide, registra y comunica la información económica de una organización o empresa, con el fin de que los gestores puedan evaluar

Más detalles

CRÉDITO PERSONAL DIRECTO

CRÉDITO PERSONAL DIRECTO Versión: CP-5.04. CRÉITO PERSOAL IRECTO Consideraciones del producto: Los créditos de consumo son créditos de libre disponibilidad que se otorgan en base a la capacidad de pago de los clientes y por su

Más detalles

Lo que necesito saber de mi Crédito Hipotecario. Informativo crédito hipotecario para compra de vivienda con mutuos

Lo que necesito saber de mi Crédito Hipotecario. Informativo crédito hipotecario para compra de vivienda con mutuos Lo que necesito saber de mi Crédito Hipotecario Informativo crédito hipotecario para compra de vivienda con mutuos Qué es lo primero que debo saber para contratar mi Crédito Hipotecario para Vivienda?

Más detalles

Tarifas y Comisiones Vigentes de Productos y Servicios Banco Itaú Chile 2016

Tarifas y Comisiones Vigentes de Productos y Servicios Banco Itaú Chile 2016 Tarifas y Comisiones Vigentes de Productos y Servicios Banco Itaú Chile 2016 Tarifas actualizadas al 22 de marzo de 2016. Tasas de Interés y Comisiones Tarjetas de Crédito Tasa de Interés de Créditos de

Más detalles

MODULO 2. 1.4.1 RAZONES DE LIQUIDEZ.

MODULO 2. 1.4.1 RAZONES DE LIQUIDEZ. Razones de liquidez Definición. MODULO 2. 1.4.1 RAZONES DE LIQUIDEZ. La liquidez es la facilidad con la cual una inversión puede convertirse en dinero. Es decir, que tan fácil se podría vender un terreno,

Más detalles

INFORME DE RESULTADOS T0 T1 PROGRAMA EDUCACIÓN FINANCIERA 2013 FOSIS

INFORME DE RESULTADOS T0 T1 PROGRAMA EDUCACIÓN FINANCIERA 2013 FOSIS INFORME DE RESULTADOS T0 T1 PROGRAMA EDUCACIÓN FINANCIERA 2013 FOSIS Agosto 2014 Departamento de Estudios, Evaluación y Gestión del Conocimiento - FOSIS 1 CONTENIDO I. DESCRIPCIÓN PROGRAMA EDUCACIÓN FINANCIERA...

Más detalles

Tarjeta de crédito es el auxilio financiero para los venezolanos

Tarjeta de crédito es el auxilio financiero para los venezolanos LA APUESTA RECURSOS // FINANCIAMIENTO Aura Hernández Carrasquero alhernandez@grupo-un-com Tarjeta de crédito es el auxilio financiero para los venezolanos Hace algunos años, poseer una o varias tarjetas

Más detalles

Monitor del Mercado de Crédito al Consumo

Monitor del Mercado de Crédito al Consumo MONITOR DEL MERCADO DE CRÉDITO AL CONSUMO El mercado de créditos al consumo para familias de los sectores económicos medio y mediobajo ingresó en el primer trimestre de 2012 en una fase de desaceleración

Más detalles

Efectos de la Nueva Regulación en los Seguros de Créditos Hipotecarios

Efectos de la Nueva Regulación en los Seguros de Créditos Hipotecarios Efectos de la Nueva Regulación en los Seguros de Créditos Hipotecarios Análisis en base a la disminución de costos debido a la ley N 20.552 División de Estudios Septiembre 2012 Resumen: El informe presenta

Más detalles