Folleto Informativo. Tarjeta de Crédito

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1 Folleto Informativo Tarjeta de Crédito

2 Tarjetas COOPEAMISTAD / MasterCard con tecnología CHIP Innovación y Seguridad Crédito Platinum Crédito Dorada Crédito Internacional

3 COOPEAMISTAD R.L. Somos una Cooperativa de Ahorro y Crédito exclusiva para la gran familia Dos Pinos. Nuestro propósito es apoyar a los Asociados y sus familias en todas sus actividades financieras, en pro de su bienestar económico y social. En cumplimiento con lo establecido por el Decreto del MEIC N del 30 de Marzo de 2010 ponemos a su disposición el siguiente folleto informativo. TARJETA DE CRÉDITO A su lado en cualquier momento Queremos agradecer su confianza al elegir la tarjeta de crédito de Coopeamistad y le invitamos a descubrir por qué nuestra Tarjeta es una aliada suya y de su familia, como un medio de pago creado con la finalidad de satisfacer sus necesidades financieras. A continuación le mostramos información de interés que usted como tarjetahabiente de Coopeamistad debe conocer. Al final de este folleto se encuentra un Glosario, para lograr una mejor comprensión de los términos aquí incluidos. Qué es una tarjeta de crédito? Es un instrumento de pago que funciona como una línea de crédito personal, con un monto asignado que usted maneja a su propia conveniencia. Le permite financiarse en la adquisición de bienes o servicios. 3

4 Cómo funcionan las tarjetas de crédito? Su tarjeta de crédito es aprobada por un monto llamado límite de crédito revolutivo; este representa el límite máximo que usted tendrá disponible para financiarse. Al iniciar, el monto disponible será igual al límite de crédito asignado. El monto disponible irá disminuyendo conforme a las transacciones que realice y se restituirá conforme a los abonos que le apliquen; por esta razón se indica que su límite de crédito es revolutivo. A partir del momento en que le sea entregada su tarjeta de crédito, podrá disponer de ella como mejor le convenga, usted decide la forma y momento en que utilizará su límite de crédito: ya sea pagando con ella en los comercios, comprando por internet, o retirando efectivo tanto en nuestras Oficinas como en cajeros automáticos. Una vez que haya realizado sus primeros consumos con la tarjeta de crédito, recibirá en la fecha de corte más próxima su estado de cuenta, en el cual se detallarán: las transacciones efectuadas, la cuota de amortización e intereses que le cobrarán en caso que desee utilizar el financiamiento y de lo contrario, también el pago de contado. Además se le indicarán las fechas límite para pago mínimo y pago de contado. En el momento en que usted efectué sus pagos mensuales, ya sea mínimo o de contado, inmediatamente restituye el disponible de crédito que se le autorizó ya sea total o 4

5 parcialmente. Qué SERVICIOS obtengo con la tarjeta de crédito de Coopeamistad? Pague todas sus compras en los comercios afiliados a la marca MasterCard. Cobertura internacional, para lo cual puede realizar compras por internet o pagar sus compras estando fuera del país. Financiamiento a 60 meses plazo Hasta 45 días para cancelar sin intereses. Retiro de efectivo hasta un 80% del límite de crédito asignado. Puede retirar efectivo en todos los cajeros automáticos (dentro y fuera del país) identificados con el logo MasterCard. Para esto se le entregará en sobre sellado un código de seguridad (PIN). Retiros de efectivo en las Oficinas de Coopeamistad en Coyol, Barrio Luján, Zarcero y Ciudad Quesada. Tarjetas adicionales para familiares. Este servicio no tiene ningún costo adicional para el asociado. Envío de estados de cuenta mensuales por correo 5

6 6 electrónico, o de forma impresa a su área de trabajo (trabajadores) o Almacén más cercano (productores). La tarjeta incluye la nueva tecnología CHIP. Este cambio novedoso evita que personas inescrupulosas puedan sustraer los datos de la tarjeta para fines ilícitos. Compra de saldos de tarjeta, con un plan de pagos y tasa de interés muy convenientes. Cuáles son los BENEFICIOS que gano al utilizar la tarjeta de Coopeamistad? Ofrecemos una de las tasas de interés más bajas del mercado, lo cual se refleja en su pago mensual. Si necesita financiar sus compras, nuestra tarjeta de crédito le brinda un amplio margen de 45 días para pagar de contado (sin intereses) el total de la deuda. Despreocúpese de tener que sacar tiempo y hacer filas, o de olvidar la fecha de pago y acumular intereses altísimos. En Coopeamistad, el pago mínimo mensual de su tarjeta se rebaja automáticamente de planilla. Al pagar con su tarjeta de crédito acumula PUNTOS electrónicos, los cuales puede canjear por artículos en la TIENDA VIRTUAL: Ligado al pago con la tarjeta hemos suscrito convenios

7 comerciales con distintas empresas, para que reciba un descuento en la compra de productos o servicios. En nuestra página web encontrará más información disponible. Al utilizar su tarjeta de crédito en el comercio, está generando comisiones a favor de la Cooperativa, las cuales suman a los Excedentes que anualmente se distribuyen entre los Asociados. Afilie el pago automático de sus recibos de servicios públicos. Plan de Premiación: PUNTOS COOPEAMISTAD Hemos diseñado un programa de lealtad que le premia por preferir el uso de nuestra tarjeta de crédito. Obtenga 1 punto por cada $1 en compras que realice, pagando con su tarjeta de Coopeamistad. Las condiciones del plan de premiación pueden ser consultadas en nuestro sitio web 7

8 Otros Benefecios En nuestra página web publicaremos otros beneficios especiales que son otorgados directamente por MasterCard. La información contenida así como la aceptación, participación o responsabilidad sobre la mecánica y los beneficios indicados corresponde directamente a la marca MasterCard. Coopeamistad se limita a comunicar la información y es el asociado quien decide participar o hacer uso del beneficio, por lo que Coopeamistad no asume responsabilidad alguna por el uso y condiciones de tales beneficios. Qué tipos de tarjetas de crédito ofrece Coopeamistad? Coopeamistad ofrece tres tipos de tarjetas: Clásica, Dorada y Platinum. Tienen cobertura internacional y el respaldo de la marca MasterCard, reconocida alrededor del mundo. Además incluyen la nueva tecnología de seguridad CHIP. Cada tipo de tarjeta está relacionado con un rango de límite de crédito, el cual estará condicionado a la capacidad de pago del Asociado. Nueva Tecnología CHIP Las tarjetas de Coopeamistad ahora se emiten con tecnología CHIP. Esta tecnología incorpora estándares de confidencialidad y protección, aumentando la seguridad 8

9 de sus transacciones presenciales, ya que permite validar que la tarjeta es auténtica, es decir, que ha sido válidamente emitida por Coopeamistad. Para cada transacción se genera un criptograma único y diferenciado. Al recibir su tarjeta de crédito Una vez que reciba su tarjeta de Coopeamistad, como medida de seguridad deberá firmarla en la línea blanca al reverso de la tarjeta. Además se le solicitará firmar otros documentos como lo son: acuse de recibo, contrato y pagaré. Su firma deberá ser igual a la del documento de identificación en todas sus facturas o voucher de compra. Cómo realizar una compra? La tarjeta de crédito con CHIP es válida en comercios que cuenten con tecnología tradicional y también en los que cuenten con tecnología CHIP. Una vez obtenido el bien o servicio en un establecimiento, entregue su tarjeta y documento de identidad a quien lo atiende. Es importante como medida de seguridad que nunca pierda de vista su tarjeta. Cuando su transacción sea aprobada, firme el voucher o recibo. Es importante que siempre verifique que la información de la tarjeta, monto y nombre sean correctos. Recoja su tarjeta y copia del voucher; nunca firme un voucher en blanco o si no está de acuerdo con la compra 9

10 o servicio recibido. Cómo utilizar un cajero automático? La tarjeta de crédito con CHIP es válida en cajeros automáticos que cuenten con tecnología tradicional (banda) y también en los que cuenten con tecnología CHIP. El proceso de inserción de la tarjeta es el mismo indistintamente de la tecnología, solo debe seguir las instrucciones que le indique el cajero. Para este servicio es necesario utilizar el código PIN que se le entregó en un sobre sellado. Parámetros para uso de la tarjeta Tipo de tarjeta: Clásica Dorada Platinum Adelantos de Efectivo en Cajeros Automáticos Cantidad máxima por día Monto máximo por adelanto

11 Monto máximo permitido por día Cantidad máxima de intentos por pin inválido Compras en comercios Cantidad máxima por día Monto máximo por transacción Monto máximo permitido por día Compras por internet Monto máximo transacciones sin presencia de banda

12 Comisiones En caso que requiera realizar adelantos de efectivo, Coopeamistad cobra un porcentaje sobre el monto que solicita (ver anexo del contrato). Otras comisiones o cargos se indican en el anexo al contrato cuando aplica. Monitoreo Contamos con un servicio de monitoreo de transacciones las 24 horas del día, para detectar transacciones inusuales y evitar posibles fraudes con su tarjeta. Nuestros especialistas lo contactarán a los teléfonos registrados en la base de datos, con el fin de verificar aquellas transacciones o movimientos que se consideren inusuales. Por eso es importante que usted mantenga su información personal actualizada. El procedimiento para reporte de salida del país es el siguiente: Días antes de la fecha que tenga programada para salir del país, debe contactarnos para reportar el país o países que visitará e indicarnos tanto la fecha de salida como la fecha de regreso. Puede realizar el reporte al correo electrónico coopeamistadrl.com o llamar al teléfono

13 (horas hábiles). En caso que no reporte su salida del país, el sistema de monitoreo podrá considerar cualquier transacción efectuada fuera del país como un intento de fraude e inhabilitará automáticamente su tarjeta. Para evitarle estos inconvenientes le solicitamos recordar realizar el reporte a la Cooperativa. Consejos de seguridad Las tarjetas de crédito representan un medio de pago mucho más seguro que el efectivo y ahora con la incorporación de la tecnología CHIP son aún más seguros. Sin embargo no están exentas de fraudes y otros problemas derivados de su uso incorrecto, los cuales se pueden evitar o minimizar siguiendo los siguientes consejos: Las tarjetas deben ser solicitadas y retiradas personalmente. Mantenga su tarjeta de crédito en un lugar seguro para no correr el riesgo de perderla o que se la roben. Si usted devuelve la tarjeta o la sustituye por algún motivo, asegúrese que la tarjeta que devuelve sea destruida en su presencia. Nunca pierda de vista su tarjeta en el momento de pagar con ella; asegúrese que el cobro se realice una sola vez. 13

14 Guarde todos los comprobantes o recibos cada vez que hace un pago en comercio o cuando realiza retiros en los cajeros automáticos. Estos le servirán para revisar que en su estado de cuenta aparezcan solamente las transacciones que usted realmente hizo. Preferiblemente memorice el número de PIN, no lo comparta con nadie, no lo anote al dorso de la tarjeta y nunca guarde o lleve juntos la tarjeta y el sobre donde está impreso el número de PIN. Cuando realice compras por internet, asegúrese previamente que el sitio en donde piensa comprar sea un sitio seguro y de confianza. Firme sus tarjetas al dorso. Cuando use el cajero automático nunca acepte ayuda o sugerencias de extraños. Si observa alguien sospechoso mejor busque otro cajero. Cuando use la tarjeta en algún cajero automático, procure observar la ranura, si tiene sospecha de alguna anomalía no ingrese la tarjeta y busque otro cajero. Cuando utilice el cajero automático, cubra con la mano o el cuerpo el teclado al introducir su clave. Tome su tarjeta y recoja el recibo, ya que este último suele tener información de su cuenta. Revise con detenimiento su estado de cuenta. 14

15 Verifique que el saldo corresponda al consumo. Destruya sus estados de cuenta antes de depositarlos en la basura. Igualmente destruya recibos, ofertas de crédito o cualquier otra correspondencia que contenga información de sus finanzas. Si al revisar sus transacciones detecta una compra que no realizó, notifíquelo de inmediato. Si usted no recibe el estado de cuenta, llame a cualquiera de las Oficinas de Coopeamistad y solicítelo (de forma impresa o digital). No entregue su tarjeta a desconocidos y no dé el número de tarjeta o la fecha de vencimiento a nadie. Desconfíe de promociones, regalos o premios que le ofrezcan a cambio de cualquier información relacionada con su tarjeta. Si tiene varias tarjetas, lleve solo la que va a necesitar. Así evita la cantidad de gestiones que deberá realizar si por alguna razón pierde o le roban el bolso o la billetera. Seguros A pesar de tomarse todas las precauciones y se sigan los consejos de seguridad, existe un riesgo inherente al uso de las tarjetas de crédito. Coopeamistad ofrece un seguro que le brindará protección en caso de robo, extravío, 15

16 fraude y retiros de efectivo. La cuota es muy cómoda y será cargada automáticamente a su tarjeta. Si desea más información sobre este seguro, puede comunicarse o visitar cualquiera de nuestras Oficinas: Coyol, Barrio Luján, Ciudad Quesada y Zarcero. El Asociado que no adquiera el seguro, libera de responsabilidad a Coopeamistad R.L. por el uso indebido de la tarjeta y sus adicionales. Reporte por pérdida o robo Inmediatamente que se percate de una situación de pérdida, robo o fraude, reporte su tarjeta para proceder a inactivarla; inmediatamente Coopeamistad tramitará la reposición del plástico. Los números para reporte son los siguientes: Costa Rica (local, horas hábiles) Costa Rica (local, 24 horas) USA y Canadá Resto del mundo Procedimiento para reclamos Mensualmente recibirá un estado de cuenta de su tarjeta de crédito. Es su deber comprobar que los débitos y créditos que se detallan coincidan con cada transacción que usted efectuó: compras en comercio, retiros de efectivo, cargos 16

17 automáticos de servicios y pagos o abonos a la tarjeta. Por esto la importancia de conservar los vouchers y recibos, para que tenga la seguridad que todas las transacciones son correctas. En caso que usted no reconozca alguno o varios de esos débitos, debe reportarlos a la mayor brevedad. El procedimiento para tramitar un reclamo es el siguiente: Presentarse personalmente a cualquiera de las Oficinas de Coopeamistad y completar el formulario de reclamo, presentar fotocopia de la identificación y cualquier comprobante que pueda ayudar a respaldar el reclamo. Es importante que tome en cuenta que los plazos máximos para presentar un reclamo son 30 días por retiros en cajeros automáticos y 90 días por transacciones en comercios. El acto de presentar un reclamo no indica que inmediatamente será resuelto y reintegrado su dinero. Es importante que usted conozca que la resolución de un reclamo puede durar hasta un máximo de 120 días, contados a partir de la fecha en que usted presente el reclamo. Además un reclamo puede ser impugnado por el comercio o por el dueño del cajero automático; en caso de que alguno de ellos presente pruebas que certifiquen 17

18 la legalidad de la transacción, el dinero en disputa puede no llegar a ser reintegrado y el reclamo se da por perdido. En caso de contar con el seguro de robo, extravío, fraude y retiros de efectivo, los cargos en disputa serán cubiertos según las condiciones pactadas en el contrato de seguros. Método de cálculo de intereses Intereses corrientes Fórmula: (KA Inicial*icd% x días de corte) - Intereses negativos KA Inicial = Saldo de capital adeudado al inicio del corte. icd% = Tasa anual de interés corriente / 360. Días de corte = Cantidad real de días. Va desde la fecha de corte anterior a la fecha de corte actual. Intereses negativos = Son los que se calculan sobre la porción de capital contenida en los abonos y demás créditos, desde la fecha de movimiento hasta la fecha de corte. 18

19 Intereses moratorios Fórmula: Ʃ (KMd * imd%) Ʃ = Sumatoria de intereses diaria, de manera que al corte se genera el cobro de lo acumulado durante el periodo. KMd = Capital moroso diario. imd% = Tasa anual de interés moratorio / 360 Intereses corrientes del periodo Fórmula: Ʃ (Monto débito * icd% * # días desde la fecha de consumo a la fecha de corte) Ʃ = Sumatoria de intereses generados por cada movimiento de débito del periodo. Monto débito = Corresponde a cada compra, adelanto de efectivo o cualquier otro movimiento de débito realizado en el periodo que cubre el corte. icd% = Tasa anual de interés corriente / 360. Fecha de consumo = Fecha en que es realizada la transacción. Fecha de corte = fecha para el cierre contable de las transacciones hechas con la tarjeta. 19

20 Pago mínimo Fórmula: (KA - KM - Débitos no financiables de capital) / Plazo + Intereses + Importe vencido + Sobregiro + Débitos no financiables KA = Saldo de capital adeudado al corte. KM = En caso que la cuenta esté en mora, es la porción de capital que tiene el monto atrasado. Débitos no financiables de capital = Son los movimientos no financiables como comisiones. Plazo = Meses de financiamiento. Intereses = Incluye los intereses corrientes del periodo + intereses no bonificables + intereses corrientes + intereses moratorios. Importe vencido = Monto no cubierto del pago mínimo del corte anterior, y que por estar vencido, se exige su cancelación en la próxima fecha de pago. Sobregiro = Monto en que el saldo de la tarjeta excede el límite de crédito otorgado. Débitos no financiables = Son los movimientos de débito registrados en el periodo de corte, que deben ser cancelados por el cliente en el pago siguiente. Incluye la cuotas por extrafinanciamiento. 20

21 Glosario Estado de cuenta: Resumen periódico de los cargos y transacciones originadas por el uso de la tarjeta de crédito y otras líneas de financiamiento. Fecha de corte: Fecha programada para el cierre contable de las transacciones, en esta fecha se genera el estado de cuenta. Fecha límite de pago: Fecha en la cual debe cancelarse al menos el pago mínimo establecido. También se utiliza para definir el día en que debe realizarse el pago de contado en caso de no desear el cargo de intereses. Interés corriente: Corresponde a los intereses calculados sobre el saldo financiado en la tarjeta (principal adeudado), sin incluir el consumo del periodo. Los intereses corrientes no se generan si paga de contado en la fecha límite de pago. Interés corriente del periodo: Monto por intereses calculados desde la fecha de transacción hasta la fecha de corte. Se calcula sobre cada uno de los consumos de un periodo. Este interés se registra en la fecha de corte, en caso de realizar el pago de contado en la fecha pactada, se reflejará una reversión de intereses en la siguiente fecha de corte. 21

22 Interés moratorio: Monto por intereses según la tasa establecida por este concepto, que se cobran cuando se presenta un retraso en los pagos. El cargo se calcula sobre la parte del principal adeudado que se encuentra en mora. Límite de crédito: Monto máximo que el emisor se compromete a prestar al tarjetahabiente según las condiciones pactadas en el contrato. Este monto es definido en dólares, por lo que para calcular el disponible en colones se utiliza el tipo de cambio del día del Banco Central de Costa Rica. Pago mínimo: Monto que se paga por el uso de la tarjeta de crédito y cubre la amortización al principal más los intereses. Pago de contado: Corresponde al monto principal adeudado por el tarjetahabiente a la fecha de corte, más los intereses de financiamiento y las comisiones o cargos cuando correspondan. No incluye los intereses corrientes del periodo. 22

23 Plan de Premiación Obtenga 1 punto por cada $1 en compras, al pagar con su Tarjeta de Crédito de COOPEAMISTAD Ver reglamento en: TIENDA VIRTUAL Una tienda virtual con 18 amplias categorías, como línea blanca, celulares, audio y video, entretenimiento, artículos de hogar Realice sus compras de forma muy segura, pagando con sus tarjetas de crédito o débito. Financiamiento disponible en cómodas cuotas, desde 12 hasta 60 meses plazo. Opciones de pago sin intereses a 3, 6 y 9 meses. Aplique en las compras los PUNTOS COOPEAMISTAD que acumula con su tarjeta de crédito. 23

24 Para información y trámites, estamos a su servicio en: Ciudad Quesada: Planta / Almacén Barrio Luján: Zarcero: Soporte 24 horas:

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