INDICADORES DEL SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL: DATOS EVOLUTIVOS

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1 INDICADORES DEL SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL: DATOS EVOLUTIVOS ÍNDICE: 1. Evolución de los créditos concedidos 2. Evolución de los depósitos captados 3. Evolución de la tasa de depósitos entre créditos 4. Evolución del índice de morosidad 5. Evolución del índice de morosidad de los créditos destinados a la construcción 6. Evolución del índice de morosidad de los créditos destinados a la adquisición de vivienda 7. Evolución de la solvencia 8. Evolución de la eficiencia 9. Evolución del número de oficinas CONSEJERÍA DE HACIENDA Y ADMINISTRACIÓN PÚBLICA Dirección General de Política Financiera 1

2 1. Evolución de los créditos concedidos por el Sistema Financiero español. El volumen de créditos totales concedidos por el sistema financiero español ha disminuido en septiembre de 2012 con respecto a junio un -2,5%, pasando, en cifras absolutas, de millones de euros en junio a millones de euros en septiembre. La evolución de dicho volumen de créditos concedidos ha mostrado una clara contracción en septiembre de 2012 con respecto al mismo mes del año anterior arrojando un descenso del -4,2%. No obstante, si se distingue entre los créditos concedidos a otros sectores residentes (O.S.R.) y los concedidos a las Administraciones Públicas (AAPP), la situación es diferente puesto que, frente a un descenso de un -5,5% en los créditos a O.S.R con respecto al mismo mes del año anterior, las AAPP presentan un crecimiento para el mismo período del 24%. Por comunidades autónomas y, teniendo en cuenta que se han considerado tan sólo las cinco comunidades autónomas con mayor volumen de créditos, con respecto al trimestre anterior, junio de 2012, la distribución es de la siguiente forma: Valencia es la comunidad en la que más decrece el crédito, un 3,2% seguida de Madrid con un -3,1%, Andalucía con un 2,4%, el País Vasco con un 2,1%, y Cataluña con un -2,1%. Si de la misma forma se diferencia el crédito según su destino entre los destinados a O.S.R y los destinados a las AAPP, la situación es la siguiente: el volumen de créditos para O.S.R decrece en Madrid un -3,3%, en Valencia un -3,2%, en Andalucía un -2,6% en el País Vasco un -1,9% y en Cataluña decrece un -1,6%. Por su parte, los créditos concedidos a las AAPP presentan la siguiente distribución por comunidades autónomas: crecen un 1,9% en Andalucía y un 0,5% en Madrid; decrecen un -9,8% en Cataluña, un -5,7% en el País Vasco y un -2,5% en la Comunidad valenciana. De igual forma, dicha contracción en el volumen total de créditos concedidos es también clara si se hace la comparación con respecto al mismo mes del año anterior, siendo Valencia la comunidad con un mayor decrecimiento, del 8%. Le sigue el País Vasco con un 7,1%, Andalucía con un -6,2%, Cataluña con un 2,6% y Madrid con un -0,6%. Si del mismo modo que se ha hecho anteriormente se distingue el crédito según destino, se observa que la distribución de los créditos a O.S.R por comunidades autónomas es la siguiente: en Valencia disminuye un -9%, en el País Vasco un -8,5%, en Andalucía un -6,9%, en Madrid un -4,1% y en Cataluña un -3,1%. Por su parte, la distribución de los créditos a AAPP por comunidades autónomas es la siguiente: en Madrid crece un 125,3%, un 20,8% en el País Vasco, en Valencia un 9,8%, en Cataluña un 6,4% y un 5,4% en Andalucía. 2

3 Créditos totales por Comunidades Autónomas. Serie septiembre 1989-septiembre Pais Vasco Cataluña Andalucia Comunidad Valenciana Madrid Total Nacional Por último y en relación con la contracción del crédito antes mencionada, si se analizan los incrementos de un ejercicio antes del comienzo de la crisis financiera, es decir, diciembre 2007/diciembre 2006, comparados con los incrementos de este mes de septiembre de 2012 con respecto al mismo mes del ejercicio anterior, 2011, se observa para el total nacional un crecimiento del 16,7% frente al decrecimiento del 4,2% que ha mostrado en este último ejercicio. En las comunidades autónomas estudiadas, el mayor crecimiento del volumen de créditos lo presentó Madrid, 19,1% frente al decrecimiento del -0,6% que ha mostrado en este ejercicio. Le sigue, Valencia con un 16,1% frente a un -8%, Andalucía con un 15,9% frente a un -6,2% y Cataluña con un 15,5% frente a un -2,6%. Por último el País Vasco con un 13% frente a un decrecimiento del -7,1%. 25,00% 2 15,00% 12,96% 15,47% 15,88% 16,07% 19,10% 16,68% 1 5,00% -5,00% -1-7,13% -2,64% -6,23% -7,97% -0,64% -4,15% Pais Vasco Cataluña Andalucia Valencia Madrid Total Nacional Incre.sep12sep 11 Incre. Dic07-Dic06 3

4 2. Evolución de los depósitos captados por el Sistema Financiero Español. El volumen de depósitos totales captados por el sistema financiero español ha disminuido en septiembre de 2012 un -2,24% con respecto al trimestre anterior, pasando, en cifras absolutas, de millones de euros en junio a millones de euros en septiembre. De la misma forma, la evolución de dicho volumen de depósitos captados ha mostrado una clara contracción en un ejercicio, a septiembre de 2012 con respecto al mismo mes del ejercicio anterior del -5,2%. Esta disminución se observa, aunque más pronunciada, si se distingue entre los depósitos captados por O.S.R y los captados por las AAPP. De esta forma, el descenso con respecto al trimestre anterior de los primeros es de un -2,8% mientras que en los segundos hay un crecimiento del 8,4%. Para el periodo septiembre 2012-septiembre 2011, el descenso para O.S.R es del -6%, mientras que para las AAPP se produce un crecimiento del 7,6%. Por comunidades autónomas y, teniendo en cuenta que se han analizado las cinco comunidades autónomas con mayor volumen de depósitos captados, la contracción también es clara, siendo con respecto al trimestre anterior, junio de 2012, Madrid la comunidad en la que más decrece el volumen de depósitos, un -3,3%, le sigue Andalucía con un -2,8%, País Vasco con un -2,3%, la Comunidad valenciana con un -1,9% y por último Cataluña con un 0,3%. Si de la misma forma se diferencia el depósito captado procedente de O.S.R o de las AAPP, la situación con respecto al trimestre anterior, es la siguiente: el volumen de depósitos de O.S.R decrece en Madrid un -4,7%, en la Comunidad de Valencia un -3,2%, en Andalucía un -2,9%, en el País Vasco un -2,2% y por último en Cataluña un -1,7%. Por su parte, los depósitos captados de las AAPP presentan la siguiente distribución por comunidades autónomas: decrecen un -3,6% en el País Vasco y un -1,8%% en Andalucía; Crecen un 59% en Cataluña, un 42,7% en Valencia y un 6,8% en Madrid. De igual forma, dicha contracción en el volumen total de depósitos captados por el sistema financiero español también se manifiesta si se hace la comparación con respecto al mismo mes del año anterior, siendo el Andalucía la comunidad autónoma donde más decrece el volumen de depósitos, un -7,6%. Le siguen País Vasco con un -7,2%, Valencia con un -5,8%, Cataluña con un -5,1% y por último Madrid con un -3,3%. Si del mismo modo que se ha hecho anteriormente se distingue el depósito captado según OSR o AAPP, se observa que la distribución de los depósitos de O.S.R por comunidades autónomas para el período septiembre 2012-septiembre 2012, es la siguiente: en Andalucía disminuye un -7,5%, en el País Vasco un -6,9%, en Cataluña un -6,8%, en Valencia un -6,6% y en Madrid un -5,7%. Por su parte la distribución de los depósitos de AAPP por comunidades autónomas es la siguiente: en el País Vasco decrece un -13,9%, un -9,4% en Andalucía. Por contra en el resto de Comunidades Autónomas crece: un 71% en Cataluña, un 16,1% en Valencia y un 15,2% en Madrid. 4

5 Depósitos captados totales por Comunidades Autónomas. Serie septiembre septiembre Pais Vas co Cataluña Andalucia Com unidad Valenciana Madrid Total Nacional Por último y en relación con la contracción del depósito antes mencionada, si se analizan los incrementos de un ejercicio antes del comienzo de la crisis financiera, es decir, diciembre 2007/diciembre 2006, comparados con los incrementos de este mes de septiembre de 2012 con respecto al mismo mes del ejercicio anterior, 2011, se observa para el total nacional un incremento del 12,3% frente al decrecimiento del -5,2% en el último ejercicio. Por comunidades autónomas el mayor crecimiento del volumen de depósitos lo presentó Madrid, 17,6% frente al decrecimiento del -3,3% que ha mostrado en este ejercicio. Le sigue, Valencia con un 14,3% frente a un -5,8%, el País Vasco con un 14,3% frente a un -7,2%, Andalucía con un 8,1% frente a un -7,6%, y Cataluña con un 6,6% frente a un -5,1%. 2 17,61% 15,00% 14,25% 14,27% 12,27% 1 5,00% 6,56% 8,12% -5,00% -1-3,32% -5,12% -5,80% -5,22% -7,18% -7,56% Pais Vasco Cataluña Andalucia Valencia Madrid Total Nacional Incre.sep 12-sep 11 Incre. dic07-dic06 5

6 3. Evolución de la tasa de depósitos entre créditos del Sistema Financiero Español La tasa de los depósitos entre los créditos del sector financiero español alcanzó el 65,1% en septiembre de 2012 para el total nacional. Este dato representa un aumento de algo más de dos décimas respecto al nivel de junio de 2012 (64,86%) y un descenso de casi ocho décimas con respecto al mismo mes del año anterior. Esta cifra supone volver, prácticamente a los valores de 2007 cuando comenzó la crisis financiera que fue del 65,01%. Según datos facilitados por el Banco de España, con este nuevo dato se pone de manifiesto cómo esta tasa, que viene a explicar la capacidad que tiene el sistema de financiar el volumen de créditos concedidos mediante el volumen de depósitos captados, ha pasado de un 133% para el total nacional en el año 1988 a algo menos de la mitad en la actualidad. El comportamiento de esta tasa para la Comunidad Autónoma de Andalucía es muy similar al de España, aún cuando la tasa en Andalucía está entre un 15% y un 20% por debajo a la del total nacional. Para Andalucía, la tasa alcanzó en septiembre de 2012 el 46,97%, dato tres décimas por debajo al del pasado trimestre (47,19%) Con respecto al mismo mes del año anterior, la tasa andaluza disminuyó -0,7 puntos, 47,64%. La tasa de Andalucía en septiembre de 2012 supone, al igual que ocurre en el total nacional, volver a los valores próximos a los de 2007 cuando comenzó la crisis financiera, cuya cifra era del 47,43%. Del mismo modo que ocurre en España, la tasa de depósitos entre créditos en Andalucía ha pasado de ser de un 135% en 1988 a casi la tercera parte en la actualidad Andalucia Total Nacional 6

7 4. Evolución del Índice de Morosidad del Sistema Financiero Español Los créditos morosos del sector financiero español alcanzaron el 11,42% en octubre de Esto supone un aumento de 0,56 puntos respecto al mes anterior (10,86%) y un crecimiento de casi 4 puntos con respecto a doce meses antes donde la morosidad se situaba en el 7,43%. A su vez, supone multiplicar casi por 14 los datos de 2007, al principio de la actual crisis del sistema financiero. Según datos facilitados por el Banco de España, con este nuevo incremento el volumen total de préstamos de dudoso cobro a otros sectores residentes se elevó a millones de euros frente a los millones registrados un mes antes, lo que significa un incremento de millones de euros respecto al mes anterior y de 57,109 millones de euros en un año. Los créditos totales a otros sectores residentes ascendieron en octubre a 1,618 billones de euros, cifra que representa un decrecimiento de algo más de 15 millones de euros con respecto al mes anterior. 14,00% 12,00% 1 8,00% 6,00% 4,00% 2,00% Feb 2009 Abr 2009 Jun 2009 Ago 2009 Oct 2009 Dic 2010 Feb 2010 Abr 2010 Jun 2010 Ago 2010 Oct 2010 Dic 2011 Feb 2011 Abr 2011 Jun 2011 Ago 2011 Oct 2011 Dic 2012 Feb 2012 Abr 2012 Junio 2012 Ago 2012 Oct 7

8 5. Evolución del Índice de Morosidad de los créditos destinados a la construcción del Sistema Financiero Español Los créditos morosos destinados a la construcción del sector financiero español alcanzaron el 27,12% en septiembre de 2012, esto supone un aumento respecto al nivel de junio de dos puntos y medio. Con respecto al mismo mes del año anterior, la morosidad ha crecido casi 11 puntos, al ser la tasa de septiembre de 2011 del 16,43%. Esta tasa multiplica por 48 los datos de 2007 (la tasa era del 0,57%), año del inicio de la actual crisis del sistema financiero. Según datos facilitados por el Banco de España, con este incremento el volumen total de préstamos para la construcción de dudoso cobro se elevó a millones de euros frente a los millones de euros registrados en el mes de junio, lo que representa un incremento de millones de euros. Los créditos totales destinados a la construcción se establecieron en septiembre en millones de euros, cifra que arroja un descenso de millones de euros en relación a junio. 3 25,00% ,00% 1 5,00% 99 mar mar mar mar mar mar mar mar mar mar mar mar mar-12 12

9 6. Evolución del Índice Morosidad de los créditos concedidos para la adquisición de vivienda del Sistema Financiero Español Los créditos morosos para la adquisición de vivienda del sector financiero español alcanzaron el 3,44% en septiembre de Esto supone un aumento respecto al nivel de junio de 0,4 puntos y multiplicar casi 8 veces los datos de 2007 (0,47%), al principio de la actual crisis del sistema financiero. Según datos facilitados por el Banco de España, con este incremento el volumen total de préstamos para adquisición de vivienda de dudoso cobro se elevó a millones de euros frente a los millones registrados en el mes de junio, lo que representa un incremento de millones de euros. Los créditos totales destinados a la adquisición de vivienda se establecieron en septiembre en 598,388 millones de euros, cifra que arroja un descenso de millones en relación a junio. 4,00% 3,50% 3,00% 2,50% 2,00% 1,50% 1,00% 0,50% 99 mar mar mar mar mar mar mar mar mar mar mar mar mar

10 7. Evolución de la Solvencia del Sistema Financiero Español La solvencia del sector financiero español alcanzó el 11,4% en junio de 2012, esto supone un aumento respecto al nivel de diciembre de 2011 de un punto (12,4%) y un decrecimiento de 6 décimas con respecto a doce meses antes donde la solvencia se situaba en el 12%. Esta cifra representa casi un punto más que el valor que tenía al inicio de la crisis financiera en 2007 que fue del 10,6%. Este indicador que representa, en términos generales, la capacidad del sistema para hacer frente con los recursos propios a los activos ponderados por el riesgo, ha experimentado un crecimiento, en términos relativos, del 7,5% desde el inicio de la crisis financiera. En este período , la solvencia ha ido creciendo en todos los ejercicios, salvo en 2010 donde se produjo un descenso entre una y dos décimas y en este mes de junio que ha vuelto a decrecer. 12,5% 12,0% 11,5% 11,0% 10,5% 10,0% 9,5% 9,0% jun-02 dic-02 jun-03 dic-03 jun-04 dic-04 jun-05 dic-05 jun-06 dic-06 jun-07 dic-07 jun-08 dic-08 jun-09 dic-09 jun-10 dic-10 jun-11 dic-11 jun-12 Fuente: Informe de Estabilidad Financiera del Banco de España 10

11 8. Evolución de la Eficiencia del Sistema Financiero Español La eficiencia del sector financiero español alcanzó el 44,27 en septiembre de 2012, prácticamente igual al dato que presentaba en junio de 2012 (44,15) y casi ocho puntos y medio por debajo con respecto al mismo mes del año anterior, 52,65. En diciembre de 2007, año en que comenzó la actual crisis financiera, la eficiencia era casi igual al dato de este mes de septiembre. Si se define la ratio de eficiencia como el cociente entre los gastos de explotación y el margen bruto; es decir, el porcentaje del margen bruto que es absorbido por los gastos de explotación, ello implica que a menor valor de la ratio, más eficiente es la entidad. 54,00 52,00 50,00 48,00 46,00 44,00 42,00 40, DIC 2008 MAR 2008 JUN 2008 SEP 2008 DIC 2009 MAR 2009 JUN 2009 SEP 2009 DIC 2010 MAR 2010 JUN 2010 SEP 2010 DIC 2011 MAR 2011 JUN 2011 SEP 2011 DIC 2012 MAR 2012 JUN 2012 SEP 11

12 9. Evolución del número de oficinas del Sistema Financiero Español El número de oficinas alcanzó en septiembre, en el territorio nacional, la cifra de 39,072, dato que representa un decrecimiento de casi un -0,4% con respecto a junio de Con respecto al mismo mes del año anterior el decrecimiento ha sido del -3,3%, siendo el número de oficinas de en septiembre de Por comunidades autónomas y, teniendo en cuenta que se han analizado las cinco comunidades autónomas con mayor número de oficinas, el dato es a septiembre de 2012 para Cataluña de 6.502, para Andalucía de 6.028, para la Comunidad de Madrid de 5.048, para Valencia de y, finalmente para Castilla León de oficinas y, en todas ellas se produce un decrecimiento del número de oficinas con respecto a las existentes en junio, siendo los datos de estos descensos, ordenados de mayor a menor, los siguientes: Madrid presenta un decrecimiento del -0,8%, Castilla León del -0,55%, Cataluña del -0,52%, Andalucía con un decrecimiento del -0,45% y por último la comunidad valenciana con un decrecimiento del -0,37% ESPAÑA CASTILLA LEÓN MADRID CATALUÑA COM. VALENCIANA ANDALUCIA Según estos datos, facilitados por el Banco de España, se pone de manifiesto cómo el número de oficinas va decreciendo a partir del último trimestre de 2009 como consecuencia de la aprobación de las primeras medidas para la reestructuración del sistema financiero afectando sobre todo a las Cajas de Ahorros 12

13 (Real Decreto-ley 9/2009, de 26 de junio), reflejado en el decrecimiento de un -12% que para este período experimenta el total de oficinas para el territorio nacional. Esta disminución del número de oficinas también se ve reflejada en todas las comunidades autónomas, así, los datos ordenados de mayor a menor, son los siguientes: Cataluña con un descenso de -16,1%, Madrid con un -13,9%, Valencia con un -13,2%, Castilla León con un -11,7% y por último Andalucía con un -11,1% -2,00% 1-4,00% -6,00% -8,00% -1-12,00% -14,00% -11,92% -11,70% -13,99% -13,20% -11,07% -16,00% -16,11% -18,00% ESPAÑA CASTILLA LEÓN MADRID CATALUÑA COM. VALENCIANA ANDALUCIA 13

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