CICLO FORMATIVO NIVEL III TECNICO SUPERIOR EN ADMINISTRACION Y FINANZAS PROGRAMACION DEL MODULO PROFESIONAL 7:

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1 INSTITUTO DE ENSEÑANZA SECUNDARIA CIUDAD DE HERCULES CHICLANA CICLO FORMATIVO NIVEL III TECNICO SUPERIOR EN ADMINISTRACION Y FINANZAS PROGRAMACION DEL MODULO PROFESIONAL 7: PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS Duración: 132 horas DEPARTAMENTO ADMINISTRATIVO

2 1.- INTRODUCCIÓN. 2.- OBJETIVOS. 3.- CONTENIDOS. 4.- METODOLOGÍA. 5.- CAPACIDADES TERMINALES Y CRITERIOS DE EVALUACIÓN. 6.- PROCEDIMIENTO DE EVALUACIÓN Y ACTIVIDADES DE REFUERZO. 7.- TEMPORALIZACIÓN. 8.- RECURSOS DIDÁCTICOS. 9.-ADAPTACIONES CURRICULARES P.S.F.S. (C.F. Administración y Finanzas) Página 2

3 1.- INTRODUCCIÓN: El presente módulo intenta acercar al alumno a la compleja realidad económicofinanciera en la que cotidianamente estamos inmersos. Vamos a estudiar a lo largo de este curso los distintos productos financieros y de seguros existentes en el mercado y como todos estos se integran y forman parte del Sistema Financiero del país, siendo este un pilar básico en la economía, y no sólo en la nuestra sino en la economía mundial. Los contenidos incluidos en el temario se han englobado para su tratamiento en cinco grandes bloques: - Estructura del Sistema Financiero. - Productos y servicios financieros. - Productos y servicios de seguros. - El Mercado de Valores - Gestión administrativa y marketing financiero. 2.- OBJETIVOS: Los objetivos que se persiguen en con el estudio de este módulo son los siguientes: - Entender la importancia del Sistema Financiero de un país. - Comprender el funcionamiento de los principales productos financieros, tanto de activo como de pasivo. - Conocer los principales productos de seguro. - Analizar la importancia de la Bolsa y entender su funcionamiento. - Valorar la organización y funcionamiento de una entidad bancaria, así como de una empresa de seguros. 3.- CONTENIDOS: BLOQUE TEMÁTICO I.- EL SECTOR FINANCIERO Y DE SEGUROS. Unidad didáctica 1.- El sistema Financiero. 1.- Concepto y características del sistema financiero. 2.- Composición del sistema financiero. 3.- Los intermediarios financieros. 4.- Clases de intermediarios financieros. 5.- Funciones de los intermediarios financieros. 6.- Los mercados financieros. 7.- Clasificación de los mercados financieros 8.- Los activos financieros. 9.- Características de los activos financieros Clases de activos financieros. P.S.F.S. (C.F. Administración y Finanzas) Página 3

4 Unidad didáctica 2.- Estructura y organización del sistema financiero. 1.- El sector financiero español. 2.- E Banco de España. 3.- La Comisión Nacional del Mercado de Valores. 4.- La Dirección General de Seguros. 5.- El sistema crediticio en España. 6.- Los bancos. 7.- El Fondo de Garantía de Depósitos, 8.- La banca extranjera. 9.- Las Cajas de ahorro Las Cooperativas de crédito El crédito Oficial Establecimientos Financieros de Crédito Estructura del Sector Seguros. BLOQUE TEMÁTICO II.- PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS. Unidad didáctica 3.- Productos financieros de pasivo. 1.- Las operaciones de pasivo. 2.- La cuenta corriente a la vista. Clases. 3.- El cheque bancario. 4.- El pagaré. 5.- La seguridad en los cheques. 6.- Tantos equivalentes. 7.- Liquidación de cuentas corrientes. 8.- Cuentas de ahorro a la vista o libretas de ahorro. 9.- Las imposiciones y depósitos a plazo fijo. Unidad didáctica 4.- Productos financieros de activo. 1.- Introducción. 2.- Los créditos y los préstamos. 3.- Factores que influyen en la concesión. 4.- El riesgo en las operaciones de activo. 5.- Las cuentas de crédito. 6.- Préstamos con anualidades constantes. 7.- Las garantías en los préstamos. 8.- Otros sistemas de amortización de préstamos. 9.- El crédito comercial y el descuento bancario La remesa de efectos La letra de cambio. Unidad didáctica 5.- Los servicios financieros. 1.- Concepto y características de los servicios financieros 2.- Productos frente a servicios. 3.- Servicio automático de caja. 4.- Domiciliación de recibos. 5.- Intermediación de valores mobiliarios. 6.- Cobro de efectos. 7.- banca telefónica y electrónica. 8.- Cambio de divisas. 9.- Otros servicios financieros. Unidad didáctica 6.- Productos financieros derivados. 1.- Concepto de productos derivados. 2.- Funciones de los productos derivados. P.S.F.S. (C.F. Administración y Finanzas) Página 4

5 3.- Clasificación de los productos derivados. 4.- El mercado de productos derivados. 5.- Los futuros. 6.- Las opciones. 7.- Los swaps. BLOQUE TEMÁTICO III.-PRODUCTOS Y SERVICIOS DE SEGUROS. Unidad didáctica 7.- Productos de seguro. 1.- Concepto y características del seguro. 2.- El contrato de seguros. 3.- Elementos personales del contrato de seguros. 4.- La póliza de seguros. 5.- Clases de pólizas. 6.- La valoración del riesgo. 7.- Los productos de seguros. Unidad didáctica 8.- Los seguros de personas. 1.- Los seguros de personas. Clases. 2.- El seguro de vida. Clasificación. 3.- Seguro de vida en caso de muerte. 4.- Seguro de vida en caso de supervivencia. 5.- La prima. 6.- La póliza. 7.- El seguro de accidentes. 8.- El seguro de enfermedad. 9.- El seguro de asistencia sanitaria. Unidad didáctica 9.- Los seguros contra daños. 1.- Los seguros sobre daños. 2.- el valor del interés. 3.- Límite de la indemnización. 4.- Clasificación de los seguros sobre daños. 5.- Seguro de robo. 6.- Seguro de transporte. 7.- Seguro de lucro cesante. 8.- Seguro de caución. 9.- Seguro de responsabilidad civil Seguro de cristales seguro agrario Seguro obligatorio del automóvil. Unidad didáctica 10.- Otros productos de seguros. 1.- Los productos combinados. 2.- El seguro a todo riesgo del automóvil. 3.- Multirriesgo del hogar. 4.- Productos de pensiones. 5.- Los planes de pensiones. 6.- Planes y seguros de jubilación. 7.- La informática y los nuevos productos de seguros. BLOQUE TEMÁTICO IV.- EL MERCADO DE VALORES. P.S.F.S. (C.F. Administración y Finanzas) Página 5

6 Unidad didáctica 11.- La Bolsa y los productos bursátiles. 1.- Concepto y características de la bolsa. 2.- Mediadores en el Mercado de Valores. 3.- Objetivos de la Bolsa. 4.- Mercado de corros y continuo. 5.- Contratación en Bolsa. Rentabilidad. 6.- Índices bursátiles. 7.- Perfil del inversor en Bolsa. 8.- Vigilancia y supervisión del mercado. Unidad didáctica 12.- Los títulos de renta fija. 1.- Los títulos de renta fija. Características 2.- La rentabilidad de los títulos de renta fija. 3.- Valores los Fondos Públicos. 4.- Características de los valores de Deuda Pública. 5.- Clasificación de la deuda Pública. 6.- La emisión de títulos. Fondos privados. 7.- Clases de obligaciones. 8.- El cálculo de la rentabilidad a través de la T.I.R. 9.- Mercado primario y secundario de los títulos de renta fija. Unidad didáctica 13.- Los títulos de renta variable. 1.- Concepto y características de los valores de renta variable. 2.- El mercado de títulos de renta variable. 3.- Las acciones. Derechos y obligaciones de los accionistas. 4.- Clases de acciones. 5.- el valor de las acciones. 6.- El reparto de dividendos. 7.- la rentabilidad en la compraventa de acciones. 8.- La liquidación en las operaciones de compraventa. 9.- Las ampliaciones de capital Calculo de la rentabilidad. Unidad didáctica 14.- Los fondos de inversión. 1.- Los fondos de inversión. Características. 2.- El valor de la liquidación. 3.- Finalidad de los fondos de inversión. 4.- La sociedad gestora. 5.- La entidad depositaria. 6.- Instituciones de inversión colectiva de carácter financiero. 7.- Instituciones de inversión colectiva de carácter no financiero. 8.- Fiscalidad de los fondos de inversión. BLOQUE TEMÁTICO V.- GESTION ADMINISTRATIVA. Unidad didáctica 15.- Organización y funcionamiento de una oficina bancaria. 1.- La actividad bancaria. 2.- Organización y funciones de una oficina bancaria. 3.- La importancia de la venta en las oficinas bancarias. 4.- La calidad como efecto diferenciador de los bancos. 5.- La banca del futuro. P.S.F.S. (C.F. Administración y Finanzas) Página 6

7 Unidad didáctica 16.- Organización y funcionamiento de una empresa de seguros. 1.- Naturaleza de las empresas de seguros. 2.- Funciones de la empresa aseguradora. 3.- Organización de la empresa de seguros. Unidad didáctica 17.- Marketing financiero. 1.- El marketing de servicios. 2.- el marketing bancario. 3.- Plan de marketing. 4.- METODOLOGÍA: Se intentará que las clases sean participativas, se explicarán los conceptos de los distintos temas y se propondrán actividades para facilitar una mejor comprensión de los contenidos. Se darán distintas paginas web donde buscar o comprobar los conceptos dados. 5.- CAPACIDADES TERMINALES Y CRITERIOS DE EVALUACIÓN: C.T.1. Analizar la organización del sector financiero y de seguros, sus relaciones internas y su función en la economía. C.E..Identificar la legislación que regula la actividad del sector financiero y de seguros..describir la estructura del sector financiero y de seguros, identificando los distintos tipos de entidades que lo componen..explicar la función del Banco de España en la regulación del sector financiero y como instrumento de política monetaria..explicar las funciones del sector financiero en el conjunto de la economía..precisar la función del coeficiente de caja y del Fondo de Garantía de Depósitos..Identificar las normas específicas que regulan la contabilidad de las entidades financieras y de seguros. P.S.F.S. (C.F. Administración y Finanzas) Página 7

8 .Explicar la organización del Sector bancario, especificando las relaciones interbancarias habituales..explicar la organización del sector de seguros, especificando las relaciones básicas entre las entidades que lo componen. C.T.2. Interpretar las características de los productos y servicios financieros y de seguros en relación con los segmentos de demanda en los que tienen aplicación. C.E..Describir la segmentación de la demanda habitua1 en el sector financiero y de seguros, especificando las características fundamentales de cada segmento..explicar las caracteristicas de servicios financieros tipo, en función de los segmentos de demanda que habitualmente, los utilizan..explicar las características de productos financieros de pasivo tipo, en función de los segmentos de demanda a los que se dirigen..explicar las características de productos financieros de activo tipo,-en función de los segmentos que los demandan, especificando el tipo de garantía requerida en cada caso..explicar las características de los productos y servicios de seguros tipo, en función de los segmentos de demanda a los que se dirigen. C.T.3. Realizar los cálculos y analizar los procedimientos administrativos relativos a los productos y servicios financieros y de seguros. C.E..En un supuesto práctico en el que se proporciona información convenientemente caracterizada sobre servicios financieros determinados: Identificar los sujetos que intervienen en la operación y los datos relevantes que deben registrarse sobre los mismos. Calcular los gastos y comisiones devengadas y especificar cómo se imputan. Especificar, en su caso, el tratamiento fiscal requerido. Describir las ventajas más relevantes del servicio para el cliente. Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los servicios..en un supuesto práctico en el que se proporciona información sobre determinados productos financieros de pasivo: *Calcular los intereses devengados y los gastos y comisiones generados. *Calcular el TAE. *Describir el tratamiento fiscal de cada producto: retenciones, desgravaciones y exenciones. *Efectuar la liquidación y abono de intereses de una cuenta corriente bancaria. *Cumplimentar los distintos tipos de cheque. *Diferenciar cheque y pagaré..en un supuesto práctico en el que se proporciona información convenientemente caracterizada sobre determinados productos financieros de activo: *Definir las garantías personales o reales exigidas. *Calcular las cuotas de intereses y los gastos y comisiones devengados. P.S.F.S. (C.F. Administración y Finanzas) Página 8

9 *Confeccionar el cuadro de amortización de un préstamo por el sistema francés. *Calcular las cuotas de amortización de un préstamo a interés variable. *Especificar el tratamiento fiscal de los productos..en un supuesto práctico en el que se proporciona información sobre determinados productos de seguros: *Definir la cobertura de riesgos. *Calcular el importe de las primas. *Identificar las bonificaciones y penalizaciones aplicables. *Identificar las peritaciones necesarias..reconocer e identificar las caracteristicas básicas de un plan de pensisiones y un seguro de jubilación. C.T Analizar las características de los valores mobiliarios y los procedimientos de emisión, contratación, amortización y/o liquidación de los mismos y realizar los cálculos generados C.E.. Identificar las normas fundamentales que regulan el funcionamiento del mercado de valores mobiliarios.. Describir la organización del mercado de valores mobiliarios, especificando el tipo de entidades y organismos que intervienen en el mismo.. Explicar la función de los valores mobiliarios como formas de inversión y como fuentes de financiación.. Clasificar los valores mobiliarios utilizando como criterios el tipo de renta que generan, la clase de entidad emisora y los plazos de amortización.. Describir la función de los intermediarios financieros en el mercado de valores mobiliarios..describir los procedimientos administrativos en la emisión, contratación, amortización y/o liquidación de valores mobiliarios..interpretar la información proporcionada por los diferentes índices utilizados en el mercado de valores mobiliarios..precisar el concepto de derecho de suscripción..precisar el concepto de fondo de inversión y describir las características de sus distintas clases..en un supuesto práctico en el que se proporciona información convenientemente caracterizada sobre diferentes valores mobiliarios tipo:.interpretar su valor de cotización actual e histórica..identificar su rentabilidad histórica..especificar su grado de liquidez..describir su tratamiento fiscal..comparar las ventajas y desventajas de los mismos en relación con su adquisición como medio de inversión..describir los documentos y analizar los procedimientos administrativos relativos a su compraventa. P.S.F.S. (C.F. Administración y Finanzas) Página 9

10 6.- PROCEDIMIENTO DE EVALUACIÓN Y ACTIVIDADES DE REFUERZO. A lo largo de la evaluación se harán distintos exámenes a fin de controlar el proceso de asimilación de los contenidos dados. La nota media de la evaluación será la media de los distintos exámenes realizados. Se tendrá en cuenta la conducta participativa en clase. Se valorará positivamente a aquellos alumnos/as que diariamente trabajen en clase, asi como aquellos que trabajen en casa los ejercicios propuestos y /o la teoría estudiada. Aquel alumno que suspenda la evaluación, tendrá oportunidad de aprobarla mediante un examen de los temas dados en dicha evaluación. La calificación de la evaluación parcial se hará tomando la media de las dos evaluaciones. Si el alumno suspende o desea mejorar su nota, tendrá la obligación de asistir a clase hasta la finalización del curso y tendrá una nueva oportunidad mediante un examen final. La calificación de la evaluación final será la misma que la evaluación parcial, para aquellos alumnos evaluados, siempre que no hubieren asistido a las clases de refuerzo y/o no hubiesen superado el examen. Aquellos alumnos que asistan a las clases de refuerzo y realicen el examen final, la nota obtenida en este examen será la nota final del módulo, siempre que ésta sea superior a la que tuvieran en la evaluación parcial. LAS ACTIVIDADES DE REFUERZO, se volverán a repasar los distintos temas estudiados, haciendo hincapié en aquellos ejercicios que tuvieran una mayor dificultad. Al alumno se le propondrá una serie de actividades y éste las deberá resolver. Si no supiera o tuviera dudas se le explicarán en las clases que para este fin se habiliten. 7.- TEMPORALIZACIÓN: Este curso tan sólo dispone de dos evaluaciones dedicadas a dar clases, ya que en la tercera los alumnos se dedicaran a efectuar el Proyecto Integrado y la Formación en centro de Trabajo. Por tanto, se propone la siguiente temporalización: En la primera evaluación se estudiaran: - Estructura del sistema financiero. - Productos y servicios financieros. - Productos y servicios de seguros. En la segunda evaluación nos dedicaremos al estudio de: - El Mercado de valores. - La gestión administrativa y el marketing financiero. P.S.F.S. (C.F. Administración y Finanzas) Página 10

11 8.- RECURSOS DIDÁCTICOS: Se empleará como libro de texto el manual de la editorial Editex, PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS. Como libro de consulta se utilizarán: - Productos y servicios financieros y de seguros. ED. Mc-Graw - Productos y servicios financieros y de seguros. Ed. Santillana - Manual de sistema financiero. Ed. Ariel Del mismo modo se propone el uso de internet, para la búsqueda de información relativas a los distintos temas estudiados, así como de actividades relacionadas con ellos. 9.- ADAPTACIONES CURRICULARES Debemos tener en cuenta que la Adaptación curricular en ningún caso supone la supresión de resultados de aprendizaje y objetivo generales del ciclo que afecten a la adquisición de la competencia general, pero si la adecuación de las actividades formativas, así como el acceso a las pruebas de evaluación, de modo que: para aquellos alumnos con discapacidades se adoptarán de entre las siguientes medidas las que se consideren oportunas en función de las necesidades detectadas en cada caso concreto. Las medidas posibles son: - Sustitución del examen escrito por uno oral. - Preguntas tipo test en lugar de desarrollo. - Utilización del ordenador en el examen para usar la calculadora o incluso escribir con él y presentar el contenido del examen por este medio. - Más tiempo para el examen. - Reducción del número de preguntas exigidas en el examen. - Cualquier otra medida que suponga una ayuda a superar la discapacidad. P.S.F.S. (C.F. Administración y Finanzas) Página 11