axx fiscal MR plan de retiro deducible de impuestos

Transcripción

1 OptiMaxx axx fiscal MR plan de retiro deducible de impuestos No sería emocionante predecir el futuro? Te ofrecemos algo mejor Crea tu propio futuro

2 OptiMaxx fiscal convierte tus sueños en realidad Un retiro sin preocupaciones financieras... La adecuada planeación financiera de tu jubilación no puede depender únicamente de los limitados beneficios que otorga el Seguro Social o la empresa donde trabajas. El ahorro, bajo el esquema de un plan de retiro individual, es la estrategia idónea para crear una importante fuente adicional de ingresos para tu jubilación. Dicho ahorro te permitirá vivir un futuro libre de preocupaciones y un retiro lleno de oportunidades. Sabías qué......menos del 20% de los jubilados en México pueden vivir adecuadamente con su pensión?...la pensión que vas a recibir del Seguro Social o de tu AFORE representará menos del 30% de tu último salario. Los planes individuales de retiro de Allianz son el instrumento ideal para construir, desde hoy, el patrimonio que te permita gozar de la jubilación que mereces. Allianz te ofrece planes con atractivos rendimientos que maximizan el crecimiento de tu patrimonio. Gracias a nuestra amplia experiencia en la administración de activos y a nuestra solidez como una de las instituciones financieras más grandes a nivel mundial, tu inversión queda protegida en todo momento. Además, con OptiMaxx fiscal también podrás beneficiarte de ventajas fiscales como la deducibilidad, el diferimiento y la exención de impuestos.

3 Crea un patrimonio al tiempo que paga menos impuestos Los beneficios de OptiMaxx fiscal son: 1. Crecimiento dinámico de tu patrimonio con atractivos rendimientos La diversificación y el control sobre tus inversiones son factores clave para poder optimizar tus rendimientos y el crecimiento de tu patrimonio. Puedes escoger entre fondos de tasa fija, renta variable o una combinación de las dos opciones e invertir en Pesos revaluables, Pesos nominales o Dólares estadounidenses. En todas ellas te ofrecemos atractivos rendimientos con el perfil de riesgo que mejor se ajuste a tus necesidades. 2. Tres ventajas fiscales importantes: Deducibilidad Fiscal Todas las aportaciones a tu plan de retiro son deducibles de impuestos.* Las aportaciones reducen tus ingresos gravables, por lo que pagas menos impuestos y ahorras más. Por lo tanto, el dinero que de otra forma sería destinado para pagar impuestos, ahora forma parte de tu ahorro para el retiro. Diferimiento Los rendimientos reales de tu inversión no son gravables hasta que recibas los fondos. Este beneficio maximiza el rendimiento, permitiendo una planeación fiscal óptima que impacta positivamente el valor de tu inversión. Exención Es un incentivo fiscal disponible para quienes aseguran su jubilación a través de nuestro plan personal de retiro.** Consiste en recibir libres de impuestos hasta 90 SMG anuales a lo largo de 10 años durante la jubilación. Estos retiros provendrán de los fondos que fueron constituidos con aportaciones deducibles. 3. Seguridad de tu patrimonio Un elemento indispensable a considerar en cualquier inversión es la seguridad de la misma. Con Allianz, una de las empresas financieramente más solidas a nivel global, puedes confiar en que tu patrimonio disfrutará de un respaldo sólido en el largo plazo. Desde 1997, Allianz México cuenta con la calificación mx- AAA, la más alta que ortoga Standard & Poors a instituciones financieras en el país. Ventajas fiscales + Rendimientos + Seguridad = OptiMaxx fiscal * Dentro de los límites establecidos por la LISR, los cuales se mencionan más adelante en este folleto. Las primas por fallecimiento no son deducibles. ** Este beneficio solo aplica para fondos sujetos al Art. 176 de la LISR.

4 Benefico 1: OptiMaxx fiscal maximiza el crecimiento de tu patrimonio Aprovecha la experiencia de nuestros expertos Un buen inversionista sabe que hay dos factores clave para acrecentar su patrimonio: el tiempo y los rendimientos reales obtenidos. Basado en nuestra experiencia global te ofrecemos cinco fondos atractivos de renta fija y variable, así como la flexibilidad de escoger y combinarlos para crear tu propio portafolio. Los fondos están administrados por un equipo de expertos de Allianz, aprovechando las estrategias comprobadas de inversiones del Grupo. Allianz gestiona más de 1,300 billones de Dólares en activos financieros a nivel mundial. Fondos de Renta Fija con Garantía de Capital Nuestros fondos de renta fija te ofrecen rendimientos atractivos con un incomparable nivel de seguridad. En estos fondos tu capital siempre está protegido contra fluctuaciones de los mercados financieros. Es decir, tu inversión nunca pierde. Tienes a tu disposición tres atractivos fondos: Renta fija en Dólares estadounidenses Renta fija en Pesos revaluables (tasa real) Renta fija en Moneda nacional Los tres fondos invierten, en sus monedas respectivas, exclusivamente en papeles gubernamentales y corporativos de la más alta calidad crediticia. Fondos de Renta Variable Si lo que te interesa es invertir de una manera más dinámica y proactiva con un mayor potencial de crecimiento de tu capital, puedes asignar una parte o la totalidad de tu inversión a nuestro fondos de renta variable. El fondo Acciones PF1 MR invierte en acciones mexicanas de la más alta calidad que forman parte del IPC. Nuestro fondo Acciones PF2 MR se enfoca a acciones de empresas estadounidenses que forman parte del S&P 500. Estos fondos se recomiendan para personas con un enfoque de inversión a largo plazo que buscan potenciar sus ganancias a cambio de aceptar una mayor volatilidad. Tip: Consulta a tu Asesor Financiero para conocer los rendimientos históricos de nuestros fondos y la inversión que más te conviene.

5 OptiMaxx fiscal: flexibilidad para tu dinero Y si quieres cambiar tu estrategia de ahorro? No hay problema, una vez al mes tienes la oportunidad de reasignar tus fondos de la forma que tu quieras. Esto te permite cambiar tu estrategia de inversión cuando lo requieras, ofreciéndote flexibilidad total en el manejo de tus inversiones. Cada redistribución de un fondo a otro deberá ser de al menos 15,000 Pesos o 1,500 Dólares. Cómo disponer de tu dinero? Antes del Retiro... A veces, a lo largo de la vida, se generan necesidades financieras no previstas. Para estas situaciones, Allianz pone a tu disposición dos alternativas de liquidez. A) Retiros: En cualquier momento puedes efectuar retiros de tus fondos*. Al momento del Retiro... podrás disponer de tus ahorros como más te convenga, mediante opciones como: renta vitalicia renta cierta pago único retiros parciales B) Solicita un préstamo y sigue generando Define la alternativa que más te convenga antes o rendimientos: Allianz pone a tu disposición al momento de tu retiro. préstamos con las siguientes características. Plazo indefinido Tú decides cuándo y cómo liquidarlo. Tasa accesible La tasa de interés de tu préstamo será equivalente a Libor + 3 puntos porcentuales en dólares. * Consulta tus condiciones generales para los cargo por retiro anticipado aplicables

6 Beneficio 2: Todos pagamos impuestos, nuestros clientes pagan mucho menos... No sería bueno poder reducir tu pago de impuestos y capitalizar la diferencia? El gobierno mexicano está otorgando incentivos a personas que como tú, están ahorrando para un mejor futuro. Con OptiMaxx fiscal puedes deducir las aportaciones que realices a tu plan. De conformidad con el Art. 176 de LISR (Ley del Impuesto Sobre la Renta), cada año puedes aportar hasta el 10% de tu ingreso anual con un limite máximo de 5 SMG anuales (aprox. 90 mil pesos en el 2007), y de acuerdo al Art. 218 de la misma ley, puedes aportar anualmente hasta 152 mil pesos adicionales. Sabes cuánto de tus impuestos podrías ahorrar año tras año en el pago de tus impuestos? En la siguiente tabla puedes observar que es esencial aprovechar al máximo las ventajas fiscales disponibles. Así podrás pagar mucho menos impuestos y maximizar tu poder de ahorro: Ricardo, 55 años, Director Sofia, 43 años, Ejecutiva Inversión sin deducción Con OptiMaxx fiscal Inversión sin deducción Con OptiMaxx fiscal Ingreso anual 900, ,000 Deducción, OptiMaxx fiscal 0 242, ,000 Ingreso gravable 900, , , ,000 Impuestos a pagar (28%) 261, , , ,520 Ahorro de impuestos: 0 70, ,480 Como se ve en el ejemplo anterior, el ahorro inteligente con OptiMaxx fiscal representa un beneficio sustancial en el corto plazo y año tras año a través de la deducción. Deducción = menos impuestos mientras construyes tu futuro

7 ...y pueden ahorrar mucho más Con OptiMaxx fiscal los ahorros cuentan con el beneficio fiscal del diferimiento de impuestos. La LISR establece que las personas paguen impuestos sobre los intereses reales de sus ahorros al momento que se generen. Con OptiMaxx fiscal, no pagas impuestos sobre los rendimientos generados mientras tu ahorro permanezca con nosotros, por lo que tus ahorros se incrementan de forma exponencial. Deducción + Diferimiento = Más Ahorro La siguiente gráfica muestra un comparativo entre el monto ahorrado bajo un esquema tradicional de inversión y el ahorrado a través de OptiMaxx fiscal con tasas de rendimiento equivalentes. En este ejemplo, se asume que una persona aporta durante 30 años el monto máximo deducible y que reinvierte los beneficios fiscales obtenidos. El monto ahorrado con OptiMaxx fiscal es 64% superior al del esquema tradicional de inversión. 164% Ahorro Opti 100% Con OptiMaxx fiscal, obtienes 64% más en rendimientos OptiMaxx fiscal Ahorro Tradicional Año Y cuando alcances la edad de jubilación......tendrás la posibilidad de retirar hasta 90 SMG anuales a lo largo de 10 años (aproximadamente 1.6 millones de pesos en el 2007), completamente libres de impuestos.* Está flexibilidad te permite optimizar el impacto fiscal de tu plan. En caso de montos mayores, Allianz no rentendrá impuestos, pero el asegurado deberá declarar el excedente. Deducción + Diferimiento + Exención = Más dinero disponible para tu retiro * Sólo aplica de conformidad con el Art. 176 de la LISR.

8 Beneficio 3: Allianz, un aliado con el que siempre podrás contar Tu inversión estará en las mejores manos. Más de 115 años de experiencia como proveedor de servicios financieros Fortaleza Solidez Experiencia y tradición Allianz es la empresa más grande de Alemania y pertenece a los 20 empresas más importantes del mundo Actualmente somos más de 180,000 empleados en más de 70 países Nuestra solidez financiera está respaldada por los ratings más altos de S&P a nivel internacional (AA) y de México (mxaaa) Con más de 1,300 billones de Dólares de activos, Allianz es una de las administradoras de fondos líder a nivel mundial Estamos orgullosos de contar con la experiencia de los expertos más destacados de la industria financiera. El Ex-Presidente del FED, Alan Greenspan, es parte de nuestro equipo. A nivel global más de la mitad de las 500 empresas más grandes del mundo se aseguran a través de nosotros o nos confían la administración de sus activos Allianz, el respaldo de un líder

9 En resumen, OptiMaxx fiscal... es un plan personal de retiro que aprovecha tanto las ventajas del Art. 176 como los beneficios del Art. 218 de la LISR (deducibilidad, diferimiento y exención) genera importantes ventajas fiscales que te permiten reducir tu carga de impuestos de forma considerable te ofrece el crecimiento dinámico y seguro de tu patrimonio a través de nuestra selección de fondos te otorga libertad y flexibilidad para elegir cómo se invierte tu dinero protege tu inversión a través de la garantía de tu capital* te da flexibilidad total respecto a cuánto y cuándo realizar aportaciones te ofrece diversas alternativas de liquidez * Aplica para fondos de renta fija Reduce tus impuestos y potencia tu patrimonio! OptiMaxx fiscal: inversión inteligente

10 Notas

11 Haz que tu futuro empiece HOY!

12 Allianz México, S.A. Compañía de Seguros Blvd. M.A. Camacho 164 Col. Lomas de Barrilaco México D.F. Tels ó (opción 5) Fax Aragón Cd. Juárez Del Valle, D.F. Guadalajara Blvd. Bosques de los Continentes No. 55-C Fracc. Bosques de Aragón C. P Edo. de México Tel. (55) Av. de la Raza No Col. Partido Romero C.P Cd. Juárez, Chihuahua Tel. (656) Capulín No. 46 P.H. Col. Del Valle C.P México, D.F. Tel. (55) Av. Mariano Otero No to Col. Verde Valle C.P Zapopan, Jalisco Tel. (33) León Av. León No.801 y Calle Escudero, Col. Panorama C.P León, Gto. Tel. (477) Mérida Calle 31 No. 120 Col. México C.P Mérida, Yucatán Tel. (999) Monterrey Calz. del Valle 110, Primer Piso Col. del Valle C.P Garza García, N.L. Tel. (81) Puebla Calle 49 Sur No Col. Reforma Sur C.P Puebla, Pue Tel. (222) Querétaro Av. Constituyentes No. 50 OTE Col. los Arquitos C.P Querétaro, Querétaro Tel. (442) Tijuana Germán Gedovius No Zona Río Tijuana, Baja California Tel. (564) Tlalpan, D.F. Juárez No. 61 Col. Tlalpan, C.P , México D.F. Tel Toluca Allende Sur No.406 Col. Centro C.P Toluca, Edomex Tel. (722) Torreón Blvd. Constitución No. 104 Ote. Col. Los Angeles C.P Torreón, Coah. Tel. (871) Veracruz Mariano Escobedo No.63 Col. Flores Magón C.P Veracruz, Ver. Tel. (229)