Allianz... Características... Estructura... Bono de Fidelidad... Alternativas de Inversión... Sustento Fiscal... Liquidez... Cancelación...

Transcripción

1 OptiMaxx plus FAQ

2 Índice Allianz... Características... Estructura... Bono de Fidelidad... Alternativas de Inversión... Sustento Fiscal... Liquidez... Cancelación... Comisión... 2 Allianz México FAQS OptiMaxx plus

3 Allianz Cual es la fortaleza que ofrece Allianz? Allianz es una de las tres empresas más grandes en Alemania y forma parte de las 25 empresas más importantes a nivel mundial. Actualmente cuenta con un equipo de más de 148 mil empleados que atienden alrededor de 83 millones de clientes en más de 70 países. A nivel global más de la mitad de las 500 empresas más grandes del mundo se aseguran a través de Allianz o confían en el Grupo la administración de sus activos. Cuántos activos tiene bajo administración Allianz? El volumen de activos que tiene bajo administración lo coloca como una de las tres administradoras de activos más grandes a nivel internacional y la segunda aseguradora más grande del mundo. Actualmente administra más de 1,400 billones de euros y tiene ingresos totales de más de 100 billones de euros. Qué calificación otorga Standard & Poor s a Allianz? Allianz está respaldada por los ratings más altos de Standard & Poors, contando con una calificación mxaaa en México y AA en escala internacional. Allianz México FAQS OptiMaxx plus 3

4 Características Que es OptiMaxx plus? Es un Plan Individual de Retiro que te permitirá construir, desde hoy, un patrimonio para tu futuro bajo la acumulación de aportaciones cons-tantes, aprovechando los beneficios fiscales disponibles para personas físicas, potenciando el crecimiento del ahorro. Todo esto, bajo una estructura flexible que haga frente a las necesidades o situaciones inesperadas que puedan surgir durante la creación del patrimonio. Cuándo se registró OptiMaxx plus ante la CNSF por primera vez? Desde la creación de OptiMaxx plus se han llevado a cabo distintos registros debido a los cambios del entorno y a las mejoras realizadas del mismo, sin embargo, el primer registro ante la CNSF se efectuó en Mayo de 2008, siendo Allianz líder innovando en el mercado en planes de retiro. Existe edad máxima para la con-tratación? No, una de las ventajas de OptiMaxx plus es que no cuenta con un proceso de selección médica, por lo que no hay una edad límite para contratar. Qué personas son elegibles para adquirir un OptiMaxx plus? Toda persona mayor de edad, interesada en tener una planeación financiera adecuada, es candidato idóneo para comenzar con un Plan de este tipo. Un extranjero viviendo en México puede adquirir un OptiMaxx? Si lo puede contratar, siempre y cuando cuente con FM2/FM3 o pasaporte con firma legible. En que monedas puedo contratar el producto? El plan solo puede contratarse definiendo un compromiso en pesos. Independiente a esto, esta aportación podrá direccionarse a alternativas de inversión en pesos, dólares y euros. Cuales son los plazos mínimos y máximos en los que puedo ahorrar? El plazo mínimo es de 5 años y el plazo máximo de 25 años, se puede elegir cualquier plazo que este dentro de este rango. El plazo de 25 años tiene como característica ser vitalicio, de tal manera que al contratar a este plazo podrá seguir aportando después de vencerse la vigencia. Que vehículos de cobro acepta OptiMaxx plus? Para las Aportaciones Comprometidas con Periodicidad mensual o trimestral la forma de pago será con cargo automático a tarjeta de crédito (Visa o Mastercard) o domiciliación a cuenta de cheques. Para Periodicidad semestral y anual se podrán utilizar dichas formas de pago y adicional, depósito (no se aceptará efectivo) o transferencia electrónica a las cuentas de Allianz. Las aportaciones Adicionales se harán exclusivamente vía depósito (no se aceptará efectivo) o transferencia electrónica. Qué Periodicidades pueden contra-tarse? Las Periodicidades pueden ser de forma mensual, trimestral, semestral o anual con posibilidad de modificarse una vez transcurrido el Periodo Inicial (18 primeros meses). 4 Allianz México FAQS OptiMaxx plus

5 Existe algún recargo por fraccionar mi periodicidad de pago? No existe recargo por pago fraccionado, lo cual te brinda mayor flexibilidad para lograr el cumplimiento de tus aportaciones comprometidas. Cuáles son los cargos que contempla OptiMaxx plus? Mientras la Póliza se encuentre en vigor se realizarán los siguientes cargos: Cargo Administrativo: 1.5% trimestral cargado al final de cada trimestre todo el plazo comprometido sobre el Saldo Inicial (18 meses). Cargo de Gestión de Inversión: 0.1% mensual cargado al inicio de cada mes sobre el Saldo Total de la póliza. Póliza, mientras se encuentre activa, sin importar el plazo contratado. Cargo Fijo: 15 UDIS mensuales a partir del mes 19, cargado al inicio de cada mes sobre el Saldo Comprometido; en caso de que este saldo no sea suficiente, se cargará al Saldo Inicial. Por que los costos de administración de Allianz van de mayor a menor costo a través de los años? El costo del Plan en un inicio es aparentemente mayor debido a que las Aportaciones Iniciales forman parte de un saldo con cargos más elevados, este saldo será menos representativo conforme se vayan realizando aportaciones después del mes 18 generando un menor costo en la administración del dinero y mayor potencial de capitalización. Allianz México FAQS OptiMaxx plus 5

6 Estructura Bajo que versiones puede estructurarse OptiMaxx plus? El plan puede manejarse bajo tres versiones: el artículo 93 y 185 bajo la estructura de seguro de vida y la versión 151 bajo la estructura de fideicomiso, las cuales ofrecen alternativas diferentes que se adecuan a las necesidades de cada persona. Si el horizonte de ahorro de mi prospecto es mayor a 25 años Que opción tengo? La contratación del plan debe hacerse a 25 años, ya que es el tope para designar en la solicitud. Este plazo tiene como característica que al terminar el compromiso el plan te permite seguir realizando aportaciones de manera indefinida sin tener la obligación de aportar posterior al plazo mencionado. Qué es el Periodo Inicial? El Periodo Inicial comprende los primeros 18 meses del Plan, los cuales contemplan las de acuerdo a la periodicidad aportaciones, el bono, los rendimientos de ambos y los cargos respectivos de Gestión de Inversión y Administración. Este Periodo pretende crear el hábito del ahorro, por lo tanto NO se puede hacer modificación alguna sobre lo pactado en un inicio durante este Periodo. Qué es el Periodo Comprometido? El Periodo Comprometido comprende del mes 19 hasta el Final del Plazo, este contempla las aportaciones subsecuentes al Periodo Inicial, los rendimientos y cargos respectivos de Gestión de Inversión y Fijos. Se caracteriza por ser ampliamente flexible, ya que se pueden hacer modificaciones y peticiones en base a necesidades particulares. Si se ha cubierto el Valor Plan antes del plazo comprometido, puedo seguir aportando? Si, otra ventaja de OptiMaxx plus, es que después de cubrir todas las aportaciones comprometidas sin haber llegado al fin de vigencia del contrato puedes realizar las aportaciones que se deseen. Adicional a esto, el plazo de 25 años permite continuar aportando aunque haya terminado el plazo contratado. Cuáles son las Aportaciones Comprometidas? Son todas las Aportaciones que el Asegurado se compromete a realizar dentro de la solicitud, de acuerdo al plazo y periodicidad seleccionada. En qué consisten las Aportaciones Adicionales? Durante la vigencia del plan el Asegurado podrá efectuar Aportaciones Adicionales en el momento que él lo decida, tomando en cuenta que de las Aportaciones efectuadas, se cubrirán primero las Aportaciones Iniciales faltantes y el resto se considerarán Comprometidas. Una vez cubierto el 100% de la Aportaciones Comprometidas, cualquier aportación subsecuente se considerará extraordinaria. Cuando puedo modificar mis aportaciones? Las aportaciones pueden incrementarse incrementarse (para pólizas con vigencia a partir de 2011 no aplica) y disminuirse, a partir del mes 19, es decir, después de haber cubierto el Periodo Inicial. 6 Allianz México FAQS OptiMaxx plus

7 Qué implica la interrupción de aportaciones? La interrupción de aportaciones es una alternativa que ofrece OptiMaxx plus cuando sea un momento complicado para continuar el programa de aportaciones, es importante considerar lo siguiente al momento de interrumpir las aportaciones: El bono se podrá perder en caso de no estar al corriente con todas sus Aportaciones antes del aniversario de la Póliza. Si el saldo total es menor al 75% de las aportaciones iniciales una vez transcurrido el plazo inicial (los primeros 18 meses) el plan podría ser cancelado. Qué es el periodo de descanso? Una vez transcurrido el Plazo Inicial, se permitirá solicitar un periodo único de hasta 12 meses consecutivos y no acumulables en el Plazo Comprometido, durante el cual el Asegurado tendrá la opción de suspender las Aportaciones con previa notificación. En este caso el Bono de Fidelidad seguirá en vigor y no existirá la obligación de cubrir dichas aportaciones. Si el Asegurado así lo decide, puede volver a realizar sus Aportaciones antes de que se cumpla el Periodo de Descanso solicitado, en cuyo caso se perderán los meses restantes. Este beneficio se podrá ejercer mediante previo aviso por escrito, con al menos 5 días hábiles antes de la fecha programada para la siguiente Aportación. Como se considerará que el Asegurado ha cumplido con el esquema de Aportaciones Comprometidas, sin afectar condiciones originales de la póliza? Durante el Plazo inicial, si el Asegurado realiza el pago de sus Aportaciones Iniciales dentro de los siguientes 60 días a la fecha pactada para el pago, de acuerdo a la periodicidad elegida. Durante el Plazo Comprometido, si a los 60 días posteriores a cada aniversario de la Póliza, el Asegurado ha realizado al menos el pago de las Aportaciones Comprometidas programadas desde Inicio de Vigencia hasta dicho aniversario. De no cumplir con las condiciones anteriores se cancelará la póliza o se perderá el bono respectivo. Cómo se aplican las aportaciones adicionales que realice mi cliente? Toda aportación realizada cubrirá aportaciones por adelantado empezando de la aportación 1 en adelante. En que consiste el Beneficio Básico por Fallecimiento o Invalidez en OptiMaxx plus? En el caso de fallecimiento del Asegurado, el Beneficiario designado, estarán obligados a acumular a sus demás ingresos del ejercicio los montos de los retiros que efectúe de la cuenta, dando el mismo tratamiento que los Retiros Anticipados, en los términos del Artículo 142 fracción XVIII de la Ley del Impuesto Sobre la Renta. En el caso de invalidez total y permanente del Asegurado para realizar un trabajo personal remunerado de conformidad con las leyes de seguridad social, las Aportaciones realizadas al Plan Personal de Retiro, así como el Fondo Individual en Administración estarán sujetos a las cláusulas estipuladas dentro de las Condiciones Generales de OptiMaxx plus plus, teniendo como beneficio fiscal la exención. Qué planes incluyen seguro por muerte accidental o Seguro de vida? Dentro de las versiones que actualmente son comercializadas se tiene un beneficio adicional en caso de existir fallecimiento del Titular de la Póliza, ya que para los Planes contratados bajo el Artículo 93 y 185 existe un Seguro por muerte accidental. Del mismo modo para los planes contratados bajo el Artículo 151 se cubrirá una suma asegurada por cualquier tipo de fallecimiento. En ambos Planes la suma otorgada a los beneficiarios se calculará en base a la edad del Titular y este no tendrá la necesidad de presentar pruebas para selección médica. Allianz México FAQS OptiMaxx plus 7

8 Cuáles son los rangos de plazos donde se contempla un incremento en los porcentajes de Bono? En la siguiente tabla se muestran los rangos de incrementos porcentuales del Bono según el Plazo y la Aportación Comprometida. Bono de Fidelidad Qué es el Bono de Fidelidad? Allianz premia el compromiso y la disciplina, por lo que si al finalizar el Plazo Comprometido, el Asegurado cumple con las condiciones establecidas se le bonificará el monto designado al inicio del plan. Dicha bonificación se denominará Bono de Fidelidad y se calculará como un porcentaje aplicado a la Aportación Comprometida anual, del primer año en función del Plazo y Aportaciones Comprometidas. Qué indicadores establecen el porcentaje de Bono que se acreditará a la póliza? Al inicio del plan, el porcentaje de Bono de Fidelidad se definirá en función del Monto y el Plazo Comprometido de Aportaciones. Este Bono corresponde a un porcentaje sobre la aportación comprometida de primer año. Cuál es el máximo porcentaje de Bono y que condiciones requiere para que pueda acreditarse a una póliza? El máximo porcentaje del Bono otorgado será del 100% sobre la aportación del primer año, siempre y cuando sea un Plan con Plazo Comprometido mínimo de 20 años y un Monto mínimo de Aportación anual de 90 mil pesos. Qué pasa con mi bono si disminuyo la aportación? Si el Asegurado opta por disminuir el monto de Aportaciones Comprometidas, el Bono de Fidelidad se ajustará al que le hubiera correspondido considerando el nuevo nivel de Aportaciones. Si el Asegurado incrementó el monto de las Aportaciones el Bono permanecerá sin cambio. Qué liquidez tiene el Bono de Fidelidad? Durante toda la vida del Plan, el Bono no tendrá liqui-dez alguna ya que formará parte del el Saldo Inicial, sin embargo una vez concluido el Plazo Comprometido estará 100% disponible. Qué condiciones se deben cumplir para conservar el Bono? Si el Asegurado permanece con vida podrá disponer del Bono siempre y cuando cumpla con las siguientes condiciones: 8 Allianz México FAQS OptiMaxx plus

9 Cumplir con su esquema de Aportaciones Comprometidas. En el Plazo Inicial no podrán haber retraso en las aportaciones mayores a 60 días. Durante el Plazo Comprometido, se deberá estar al corriente con las Aportaciones antes de cada Aniversario Póliza. Existe un Bono extraordinario por aportaciones de cierto plazo y monto? No, el único Bono se fija en base al plazo y monto comprometidos desde un inicio y se otorga durante el primer año de la póliza, de acuerdo a la periodicidad de pago. El saldo promedio de su Póliza al final del el Plazo Comprometido, deberá ser igual o mayor al 50% de la suma de las Aportaciones Comprometidas. Qué alternativas tengo para no perder mi Bono de Fidelidad? Tienes dos opciones; la primera, corresponde a pedir tu periodo de descanso con anticipación siempre y cuando vayas al corriente al momento de solicitarlo (una vez en toda la vigencia y dura hasta 12 meses exento de pago), la segunda; en caso de tener un atraso dentro de tu periodo comprometido (mes 19 en adelante), tendrás como opción liquidar tu adeudo hasta 60 días posteriores al aniversario de la póliza, si logras liquidar el atraso dentro de este periodo no se afectará el bono. En que momento se verá reflejado el Bono en la póliza? El Bono de Fidelidad se verá acreditado junto con sus rendimientos de acuerdo a la periodicidad seleccionada durante el primer año. Posterior a las aportaciones comprometidas del primer año, el Bono de Fidelidad seguirá generando rendimientos. Qué rendimiento tiene mi Bono de Fidelidad? Los rendimientos se acreditaran diariamente, considerando una garantía de inflación + 5% anual topado al 9% anual. Allianz México FAQS OptiMaxx plus 9

10 Alternativas de Inversión Por qué invertir con Allianz? Allianz es una de las tres empresas más grandes a nivel mundial forma parte de las 25 empresas más importante a nivel mundial. Además, está res-paldada por los ratings más altos de Standard & Poor s a nivel nacional y en escala internacional. Al invertir con Allianz tendrás el respaldo de un socio confiable, el cual te ofrece seguridad, diversificación y alto potencial en la gestión de tu patrimonio. Cuál es el monto mínimo para poder abrir un portafolio en la apertura del plan? El monto es de mil pesos por portafolio, este debe estipularse en la solicitud por medio de un porcentaje de la aportación comprometida del cliente. Qué requisitos necesito cumplir para aperturar un nuevo portafolio en el transcurso del plazo comprometido? Se deberá considerar que debe cumplirse por lo menos con 10 mil pesos para aperturar un nuevo portafolio. Esta aportación puede ser a través de cheque o transferencia. Los lineamientos de inversión de Allianz México están supervisados y avalados por su casa matriz? Siendo Allianz una de las más grandes Administradoras de Activos, el buen funcionamiento y su solidez frente a sus inversionistas, es resultado de la supervisión de casa matriz, a través de los lineamientos de inversión que maneja el grupo. Allianz México, apegados al estricto marco normativo, permite garantizar la solidez y fortaleza del grupo. Dónde puedo ver los rendimientos de las Alternativas de Inversión? En la página de Allianz México com.mx, dentro del apartado, Beneficios y Soluciones Patrimoniales Rendimientos, es posible visualizar los rendimientos de los últimos 3 años y el acumulado. Cuales son los tipo de perfiles de inversionista que considera Allianz para sus alternativas de inversión? OptiMaxx plus ofrece una gran diversificación de alternativas con la intención de cubrir cualquier perfil como inversionista. Dentro de estas 10 Allianz México FAQS OptiMaxx plus

11 alternativas se encuentran portafolios con perfil conservador, moderado y dinámico; cada uno en tres monedas (pesos, dólares y euros). Cuales son las alternativas de inversión que actualmente ofrece Allianz México? Existen 15 distintitas alternativas de inversión. Para la moneda Pesos, se podrá diversificar en Conservador, Balanceado, Dinámico y Revaluables. Para las monedas Dólares y Euros se tiene la opción de portafolios Conservadores, Balanceados y Dinámicos. Finalmente para las Alternativas de Inversión Dedicados, se podrá invertir en los mercados BRIC, Brasil, China, Mercados Emergentes y Oro. Por que Allianz contempla un rendimiento máximo del 12 % dentro del simulador? Tomando en consideración las alternativas ofrecidas para los distintos portafolios y en base a un enfoque histórico de rendimientos a través de los años, es como se obtiene un porcentaje máximo y mínimo dentro del simulador para cada alternativa de inversión, siendo este un elemento ilustrativo para la proyección de las aportaciones y rendimientos adquiridos en los distintos portafolios. No se garantiza un comportamiento específico, ya que estarán sujetos a los movimientos del mercado. Cómo se expresan las aportaciones de los clientes y donde se les puede dar seguimiento? Toda aportación realizada se expresa en Unidades, de acuerdo al portafolio seleccionado. Dentro del Portal de Allianz México en la sección Mi Patrimonio se podrá dar seguimiento al resumen de aportaciones donde se podrán consultar las Unidades Acumuladas, el Valor de la Unidad, entre otros factores que permitirán el seguimiento efectivo del patrimonio. Allianz México FAQS OptiMaxx plus 11

12 Sustento Fiscal Cuáles son los beneficios fiscales derivados de OptiMaxx plus? Para planes basados en Art. 151 de la LISR cada año puedes deducir hasta el 10% de tu ingreso anual con un límite máximo de 5 SMG anuales (aprox. 123 mil pesos). Referente al Art. 185 de la LISR puedes deducir hasta 152 mil pesos anuales adicionales. Para los planes deducibles de impuestos existe un límite derivado de la nueva reforma fiscal de Este límite es el que resulte menor entre el 10% de los ingresos anuales o 4 SMG anuales (aprox. 98 mil pesos), por esta razón a pesar de que la suma de los artículos otorgue la facultad de hacer deducible hasta 275 mil pesos aproximadamente, el tope para deducciones como persona física queda delimitada en 98 mil pesos. Tanto para los planes basados en Art. 93, 151 y 185, con OptiMaxx plus tu inversión también cuenta con el beneficio fiscal del diferimiento de impuestos. La LISR establece que las personas físicas paguen impuestos sobre los intereses reales de su inversión al momento que se generen. Con OptiMaxx plus difieres el pago de impuestos sobre los intereses reales hasta que los retires. 12 Allianz México FAQS OptiMaxx plus

13 Por último; podrás gozar del beneficio de exención de impuestos. Si el plan que adquieras está basado en Art. 151 de la LISR, cuando alcances la edad de la jubilación (65 años) tendrás la posibilidad de retirar 15 SMG cada año completamente libres de impuestos y si se trata de un plan bajo el artículo 93 necesitarás cumplir con 60 año cumplidos y 5 años mínimo con el plan para poder retirar todo el fondo exento de impuestos. Cómo impacta la deducibilidad de Opti- Maxx plus en mi cliente? Las aportaciones que se realicen dentro de los periodos definidos por el artículo seleccionado (art. 151 y 185) serán restadas a la base gravable que el cliente declare a la SHCP. Sobre la base gravable restante se estaría calculando el pago de impuestos, de acuerdo a la tasa impositiva de la persona física. Qué opción tiene Allianz para que los clientes no sobrepasen el monto de deducción permitido para persona física? Una de las grandes ventajas para aquellas personas que quieren gozar de la deducibilidad pero sobrepasan en su aportación comprometida anual el máximo estipulado ante la LISR, tendrán la opción de manejar dentro del mismo plan portafolios no deducibles, es decir, deducir cierto monto y el resto dejarlo en portafolios no deducibles sin estar sujeto a los lineamientos que se marcan para aportaciones deducibles. El cliente tendrá la opción de cada año seleccionar el monto a hacer deducible, esta indicación se podrá hacer hasta el último mes del ejercicio fiscal en curso. Qué diferencia hay entre deducibilidad, diferimiento y exención? La deducibilidad, es un monto que debe de ser restado del ingreso de una persona para llegar al ingreso gravable. El diferimiento, es el beneficio de no pagar impuestos sobre intereses reales durante un determinado periodo. La exención, consiste en la eliminación del pago de impuestos al cumplirse ciertos requisitos (normalmente de edad y tiempo), esto representa un incremento en el ingreso neto. Cuál es el monto máximo para deducción que actualmente se permite como persona física? El tope para las deducciones personales de una persona física es de lo equivalente al mínimo entre el 10% de los ingresos anuales ó 4 SMG anuales, aproximadamente 98 mil pesos en zona A y 93 mil en zona B. Esto de acuerdo a la Reforma Fiscal vigente. Allianz México FAQS OptiMaxx plus 13

14 Se pueden hacer retiros de Aportaciones Adicionales desde el inicio del Plan? No existe ningún tipo de liquidez antes del Periodo Inicial aunque ya se hayan cubiertos las Aportaciones Iniciales, deberán transcurrir los 18 meses en tiempo real para disponer de cualquier tipo de retiro correspondiente al dinero que forme el saldo comprometido. Liquidez En cuanto tiempo se recibe un monto de retiro una vez solicitado y como es el proceso? Dentro de las 24 a 72 horas posteriores a la petición. El procesos se acelerará siempre y cuando se haya especificado la Clave Bancaria Estandarizada dentro del contrato. De no ser así, es necesario escribir un correo a cliente. Optimaxx enviando los siguientes documentos y de igual manera solicitando el monto a retirar; Clave Interbancaria Comprobante de Cuenta Identificación Oficial Cuales son las principales limitaciones o restri-cciones del producto OptiMaxx en cuanto a liquidez para retiros y préstamos? No existe liquidez alguna dentro de los primeros 18 meses. Una vez transcurrido este plazo, los retiros se podrán hacer a partir de un monto mínimo de 10 mil pesos con un costo de 1% sobre el saldo retirado. En cuanto a los préstamos el monto mínimo será de 10 mil pesos y con un máximo de hasta el 50% del Saldo Comprometido a una tasa mensual del 1%. Qué costo tienen los retiros una vez terminado mi plan? No se hará cargo alguno por retiros una vez concluido el plan. El único cargo que continuará vigente mientras el capital ahorrado permanezca dentro de Allianz será del 0.1% mensual por la Gestión de Inversión. Puedo realizar retiros en caso que tenga necesidad de liquidez? A partir del mes 19 se podrán realizar retiros parciales con un cargo por retiro de 1% sobre el monto retirado. Después del plazo comprometido (el plazo por el cual realizarás las aportaciones a las que te comprometes) el saldo total está disponible para retiros, sin cargo alguno. En caso de retiro total antes del plazo comprometido se descontarán del saldo inicial (suma de las aportaciones en los primeros 18 meses más los rendimientos menos los cargos) los cargos que se hubieran generado sobre el mismo hasta el final del plazo comprometido y se descontará del monto restante un cargo del 1%. Puedo retirar las aportaciones que he realizado en mi Periodo Inicial? Estas aportaciones NO se podrán retirar mientras el Plan este activo. La única manera de retirarlas será una vez concluido el compromiso de la vida del Plan o bien en caso de cancelación si hubiese un remanente una vez realizados los cargos respectivos por el tiempo pendiente para completar el plazo comprometido. 14 Allianz México FAQS OptiMaxx plus

15 Qué condiciones debo cumplir para solicitar un préstamo? Estar en el periodo comprometido, haber contratado el producto bajo el artículo 151 ó 93, el monto a solicitar no debe sobrepasar del 50 % del saldo comprometido (mes 19 en adelante) y no tener un préstamo vigente. Cuál es el procedimiento y condiciones para solicitar un préstamo? Es necesario tener el doble de la cantidad del préstamo en portafolios conservadores, de no ser así, se deberá solicitar el traspaso vía cliente.optimaxx. y así mismo el monto del préstamo. Una vez realizado dichos movimientos Servicio al Cliente enviará una Solicitud digitalizada, la cual se requiere que el cliente firme y entregue físicamente junto con tres copias adicionales. En cuanto tiempo se otorga un préstamo una vez solicitado? Después de hacer entrega física de la Solicitud de Préstamo, el tiempo aproximado que transcurrirá para obtener el préstamo serán de 5 días hábiles. Allianz México FAQS OptiMaxx plus 15

16 Cancelaciones Qué circunstancias llegarían a la cancelación de la póliza? La póliza se cancelará automáticamente en los siguientes casos: Si no se cumple con el pago de las aportaciones iniciales (aportaciones comprometidas en los primeros 18 meses). En caso de retiro total. Si el saldo total es menor al 75% de las aportaciones iniciales una vez transcurrido el plazo inicial (los primeros 18 meses). Puedo cancelar mi Póliza en Periodo Inicial? Sí se podrá cancelar la Póliza tomando en cuenta los respectivos cargos que se deberán hacer por el tiempo faltante a cumplir, así mismo se perderá el bono y rendimientos generados durante este Periodo. Como operan los cargos por cancelación? En caso de cancelarse una póliza se aplicará la penalización correspondiente a los cargos futuros considerando el plazo al que se comprometió el cliente. Este cálculo se realizará en el siguiente orden: 3. Cargo Fijo: se calcularán los meses que faltan por completar el plazo comprometido y se multiplicará por quince, el resultado de esta operación se multiplicará por el valor actualizado de la UDI. Posterior a esto, se restará el monto obtenido, al saldo que resta después de haber realizado los dos primeros cargos Cuándo se puede incurrir en una cancelación automática? Si durante el Plazo Inicial, el Asegurado incumple con el Esquema de Aportaciones Compro metidas. En caso de que el Saldo Total sea menor al 75% de las Aportaciones Iniciales una vez transcurrido el Plazo Inicial. En caso de que el Asegurado haya optado por realizar un Retiro Total, la Póliza se cancelará y no se podrá rehabilitar. 1. Cargo de Administración: se calcularán los trimestres que faltan para completar el plazo comprometido y se multiplicará por 1.5 %, el resultado de esta operación será el porcentaje de penalización sobre el saldo inicial (18 meses). 2. Cargo de Gestión de Inversión: se calcularán los meses que faltan para completar el plazo comprometido y se multiplicará por 0.1%, el resultado de esta operación será el porcentaje de penalización sobre el excedente del primer cargo. 16 Allianz México FAQS OptiMaxx plus

17 Comisiones Cómo se calculan mis comisones? Las comisiones serán calculadas de acuerdo al Valor Plan (aportación comprometida * periodicidad * plazo) que se comprometa el cliente. La comisión inicial será del 2.7 % del Valor Plan y estará dividido en dos exhibiciones; el 70 % después de emitida la póliza y el 30 % al cubrir el primer pago correspondiente al segundo año (se tiene que considerar la periodicidad contratada). La comisión adicional será del 2 % sobre la aportación realizada, si corresponde a aportaciones contempladas dentro del Valor Plan y del 0.8 %, si corresponde a un excedente de Valor Plan Cómo aplica el Chargeback en caso de cancelarse una póliza de mi cartera? Si llegará a cancelarse una póliza, se generará un saldo negativo correspondiente al porcentaje de aportaciones que quedaron pendientes por cubrir del compromiso establecido, este porcentaje se aplicaría sobre la comisión inicial pagada. Allianz México FAQS OptiMaxx plus 17

18 Allianz México S.A. Blvd. Manuel Ávila Camacho 164 Col. Lomas de Barrilaco México DF Conmutador (0155) Lada sin Costo