RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO

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1 A Hoja Remisoria ENVÍO DE ACTUALIZACIÓN Nº 28 - MAYO DE 2012 RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO IMPORTANTE: Una vez incorporado el presente envío, por favor entregue de inmediato al usuario de la Obra esta Hoja Remisoria para su oportuna información Apreciado Suscriptor: Sustituya las hojas de su Obra por las de la misma numeración que le estamos remitiendo y elimine la indicada. Anote en la casilla Nº 28 del Cuadro para Control de Envíos Periódicos el recibo de este servicio. El presente Envío Periódico Nº 28 consta de 77 hojas, cuyos números impares son: 5, 15, 21, 25, 27, 29, 31, 33, 35, 37, 39, 41, 43, 71, 73, 75, 77, 79, 81, 83, 85, 87, 89, 99, 100-1, 143, 179, 283, 287, 333, 335, 336-1, 336-3, 336-5, 339, 350-1, 355, 357, 359, 361, 381, 383, 419, 421, 423, 426-5, 426-7, 426-9, , , 539, 540-1, 540-3, 540-5, 540-7, 540-9, , , , , 565, 571, 573, 575, 577, 583, 585, 587, 589, 591, 593, 595, 597, 599, 601, 915, 917. HOJAS NUEVAS: 336-1, 336-3, 336-5, 540-1, 540-3, 540-5, 540-7, 540-9, , , , , 601. HOJA ELIMINADA: 285. LEGISLACIÓN Normas relativas al Fondo Social para Contigencias, emitidas en la Gaceta Oficial Nº del , según Resolución , para regular los aspectos relacionados con la creación, selección del fiduciario, contabilización y distribución de dicho Fondo, a Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo, publicada en la Gaceta Oficial Nº del , cuyo objeto es prevenir, investi-

2 B gar, perseguir, tipificar y sancionar los delitos relacionados con la delincuencia organizada y el financiamiento al terrorismo. Deroga la Ley Orgánica Contra la Delincuencia Organizada, promulgada en la Gaceta Oficial Nº Extraordinario del , a Providencia que establece los requisitos y trámites para la solicitud de autorización de adquisición de divisas destinadas al pago de actividades académicas en el exterior, promulgada en la Gaceta Oficial Nº del , bajo el Nº 110, instituye los requisitos y trámites para la solicitud de Autorización de Adquisición de Divisas destinadas al pago de gastos por concepto de manutención, matrícula y seguro médico estudiantil, correspondientes a actividades académicas a cursar en el exterior, en las áreas y subáreas de formación prioritaria que determine el Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de educación universitaria, 1387 a Porcentaje mínimo de la cartera de crédito bruta anual, la cual deben destinar las instituciones del sector bancario obligadas a conceder créditos destinados a la construcción, adquisición, mejoras, ampliación y autoconstrucción de vivienda principal, publicado en la Gaceta Oficial Nº del , según Resolución Nº 050, a Se establecen los porcentajes para la cartera obligatoria de crédito destinados al sector turismo para el año 2012 a través de la Resolución Nº 006 promulgados por el Ministerio del Poder Popular para el Turismo, a través de la Gaceta Oficial Nº del , A a K Resolución Conjunta mediante la cual se fijan los porcentajes mínimos mensuales y las condiciones aplicables a la cartera agraria obligatoria para el ejercicio fiscal 2012, promulgada bajo el Nº 3155-DM/023/2012, en la Gaceta Oficial Nº del , establecen los términos, condiciones y porcentaje mínimo obligatorio de la cartera agraria que los bancos universales públicos y privados, deberán destinar al financiamiento del sector agrario durante el Ejercicio Fiscal 2012, a B JURISPRUDENCIA Acciones judiciales incoadas en contra de instituciones intervenidas, Violación del principio de la legalidad en la aplicación del artículo 422 de la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, 2236 CUADROS Actualización de los siguientes cuadros informativos correspondientes a las tasas de interés aplicables a los siguientes conceptos: a) Prestación de antigüedad aplicables a los supuestos establecidos en los literales b) y c) del Artículo 108 de la Ley Orgánica del Trabajo, 0279 b) Adquisición de vehículos modalidad cuota balón, 0454 c) Operaciones con tarjeta de crédito, d) Operaciones crediticias destinadas al sector turismo, e) Tasa de interés promedio nacional ponderada, f) Indice Nacional de Precios al Consumidor, g) Evolución Histórica de la Unidad Tributaria, SUPLEMENTO INFORMATIVO PARA INTERNET Decretan con Rango, Valor y Fuerza de Ley la Reforma Parcial de la Ley Orgánica de la Administración Financiera del Sector Público, según publicación en la Gaceta Oficial Nº del , en la cual se modifican los artículos 81, 83 y 90. Cambiando igualmente el texto del Capítulo IV del Título III de la mencionada Ley. El resto del texto legal se mantiene sin alteraciones. NOTA: Legis, en su afán de satisfacer su necesidad de información oportuna, ofrece el servicio de actualización vía correo electrónico. La información contenida en este envío debió haberle llegado previamente por . En caso contrario, actualice sus datos a través del teléfono o envíelos al Atentamente, Envío elaborado por Silvia Acevedo Abogado-Redactor de la presente actualización

3 5 Lista de Abreviaturas ADD Aladi A.N. Art. Banavih Bandes BCV Bolpriaven Cadivi C.C. C.Cam. C.Co. CDCH Cgso. Nac. C.J. CLN CNV Cód. Int. Conatel Conc. COT CPC CRBV Autorización de Adquisición de Divisas Asociación Latinoamericana de Integración Asamblea Nacional Artículo Banco Nacional de Vivienda y Hábitat Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela Banco Central de Venezuela Bolsa de Productos e Insumos Agropecuarios de Venezuela Comisión de Administración de Divisas Código Civil Convenio Cambiario Código de Comercio Consejo de Desarrollo Científico y Humanístico Congreso Nacional Consejo de la Judicatura Comisión Legislativa Nacional Comisión Nacional de Valores Código Interno Comisión Nacional de Telecomunicaciones Concordancia Código Orgánico Tributario Código de Procedimiento Civil Constitución de la República Bolivariana de Venezuela D. Decreto Decis. Decisión Desp. Despacho Disp. Disposición Disp. Derog. Disposición Derogatoria Disp. Trans. Disposición Transitoria D.L. Decreto Ley Exp. Expediente Ext. Extraordinaria FNGRSGR Fondos Nacionales de Garantías Recíprocas y de Sociedades de Garantías Recíprocas Fogade Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria Fonaciti Fondo Nacional de Ciencia, Tecnología e Innovación FPSDB Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios G.F. Gaceta Forense G.O. Gaceta Oficial I. Interés IDPC Instituto del Patrimonio Cultural IMCP Instituto Municipal de Crédito Popular Inac Instituto Nacional de Aeronáutica Civil Indecu Instituto Nacional para la Defensa del Consumidor y el Usuario Indepabis Instituto para la Defensa de las Personas en el Acceso a los Bienes y Servicios INDPMI Instituto Nacional de Desarrollo de la Pequeña y Mediana Industria INPC Índice Nacional de Precios al Consumidor IPC Índice de Precios al Consumidor ISLR Impuesto sobre la Renta Ivic Instituto Venezolano de Investigaciones Científicas JEF Junta de Emergencia Financiera JRF Junta de Regulación Financiera LBAV Ley del Banco Agrícola de Venezuela LBCV Ley del Banco Central de Venezuela LBPVB Ley de la Bolsa Pública de Valores Bicentenaria LCAFAAAS Ley de Cajas de Ahorro, Fondos de Ahorro y Asociaciones de Ahorro Similares LCSA Ley de Crédito para el Sector Agrícola LCST LCV LDIP LDLITF LEPDHV LIC LIDB LISB LISR LITFPJEEPJ LIVA LMV LOAFSP LOCDOFT LOH LOSFN LPCU LPH LRM LRPVH Ley de Crédito para el Sector Turismo Ley de Cajas de Valores Ley de Derecho Internacional Privado Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley Derogatoria del Decreto con Rango, Valor y fuerza de Ley de Impuesto a las Transacciones Financieras de las Personas Jurídicas y Entidades Económicas sin Personalidad Jurídica Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda Ley contra los Ilícitos Cambiarios Ley que establece el Impuesto al Débito Bancario Ley de Reforma Parcial de la Ley de Instituciones del Sector Bancario Ley de Impuesto sobre la Renta Ley de Impuesto a las Transacciones Financieras de las Personas Jurídicas y Entidades Económicas sin Personalidad Jurídica Ley de Impuesto al Valor Agregado Ley de Mercado de Valores Ley Orgánica de la Administración Financiera del Sector Público Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo Ley Orgánica de Hidrocarburos Ley Orgánica del Sistema Financiero Nacional Ley de Protección al Consumidor y al Usuario Ley de Política Habitacional Ley de Reconversión Monetaria Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012

4 6 a 8 RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO LTCDPTFPE Ley de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrónico M. F. Ministerio de Finanzas Mintur Modif. MOPVI MPPAT MPPC MPPEF MPPEP MPPF MPPIBM MPPILC MPPPC MPPPCPS MPPCT MPPPF MPPS MPPT MPPTI Ministerio del Poder Popular para el Turismo Modificado Ministerio del Poder Popular para las Obras Públicas y Vivienda Ministerio del Poder Popular para la Agricultura y Tierras Ministerio del Poder Popular para la Cultura Ministerio del Poder Popular de Economía y Finanzas Ministerio del Poder Popular para la Energía y Petróleo Ministerio del Poder Popular para las Finanzas Ministerio del Poder Popular para las Industrias Básicas y Minería Ministerio del Poder Popular para las Industrias Ligeras y Comercio Ministerio del Poder Popular para el Comercio Ministerio del Poder Popular para las Comunas y Protección Social Ministerio del Poder Popular para la Ciencia y Tecnología Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas Ministerio del Poder Popular para la Salud Ministerio del Poder Popular para el Turismo Ministerio del Poder Popular para las Telecomunicaciones y la Informática MPPVH Ministerio del Poder Popular para la Vivienda y Hábitat MPVH Ministerio para la Vivienda y Hábitat MSDS Ministerio de Salud Nº Número NICs Normas Internacionales de Contabilidad NIIFs Normas Internacionales de Información Financiera Num. Numeral OEA Organización de Estados Americanos ONT Oficina Nacional del Tesoro Ord. Ordinal Pág. Página Pdvsa Petróleos de Venezuela, S.A. Pequiven Petroquímica de Venezuela, S.A. Presid. Presidencia de la República de la Rep. Prov. Providencia Prov. Adm. Providencia Administrativa Prov. Conj. Providencia Conjunta RBVM Reglamento de la Bolsa de Valores de Maracaibo Regl. Reglamento Regl. SCCE Res. Res. Conj. RGBPVB RICNV RIFGDPB Reglamento del Sistema de Cámaras de Compensación Resolución Resolución Conjunta Reglamento General de la Bolsa Pública de Valores Bicentenaria Reglamento Interno de la Comisión Nacional de Valores Reglamento Interno del Fondo de Protección de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria RNV RSETCOM Rusad Saica Sardepri SATB Seniat Setcom SGR SIAR LC/FT Sibe Sicri S/N SNGRPME SNV Sogampi Sudeban TSJ U.T. Registro Nacional de Valores Reglamento del Sistema Electrónico de Transacciones del Corro de Maracaibo Registro de Usuarios del Servicio de Administración de Divisas Sociedades anónimas inscritas de capital abierto Sistema de Análisis y Registro de la Deuda Externa Privada Sistema Automatizado de Transacciones Bursátiles Servicio Nacional Integrado de Administración Aduanera y Tributaria Sistema Electrónico de Transacciones del Corro de Maracaibo Sociedades de Garantías Recíprocas Sistema Integral de Administración de Riesgo de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo Sistema Integrado Bursátil Electrónico Sistema de Información Central de Riesgos Sin número Sistema Nacional de Garantías Recíprocas para la Pequeña y Mediana Empresa Superintendencia Nacional de Valores Sociedad Nacional de Garantías Recíprocas para la Mediana y Pequeña Industria Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras/Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario Tribunal Supremo de Justicia Unidades tributarias RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012

5 15 II. Índice Alfabético Informativo A ACTIVIDADES Directrices que permiten determinar el cumplimiento de los requisitos de experiencia, honorabilidad y solvencia, exigidos para el ejercicio de la actividad bancaria, a ADMINISTRACIÓN BCV, 0237 AGENCIAS Normas para la apertura, traslado o cierre de agencias, oficinas, sucursales, taquillas, cajeros automáticos o electrónicos y otros centros de atención a clientes y usuarios, en el territorio nacional, a AGENTES Agente financiero del Ejecutivo Nacional, 0324 AJUSTE POR INFLACIÓN Variaciones anualizadas. Años 2008, 2009, 2010 y 2011, ARCHIVOS Y REGISTROS Acceso a informaciones y documentos, 0305 ASAMBLEA NACIONAL Cuentas a la Asamblea Nacional, 0651 Decisiones del directorio. Envío a la Asamblea Nacional, 0652 Información adicional, 0654 Informe a la Asamblea Nacional, 0653 ASOCIACIONES DE INVERSIONISTAS Normas relativas a su autorización y funcionamiento, 6143 y ss. incumplimiento de obligaciones, 6151 información periódica, 6147 información sobre modificación de estatutos, 6146 otorgamiento de autorización, 6144 prohibiciones, 6148, 6149 registro, 6145 revocatoria de la autorización, 6152 solicitud y requisitos, 6143 supervisión, 6150 ATENCIÓN AL CLIENTE Normas relativas a la protección de los usuarios y usuarias de los servicios financieros, a AUDITORÍAS EXTERNAS Normas relativas a la selección, contratación y remoción del auditor externo de los bancos, a Normas relativas al registro de las personas jurídicas encargadas de realizar las auditorías externas, a AUDITORÍAS EXTERNAS BCV Examen de los estados financieros, 0661 Prohibiciones a los auditores externos AUTONOMÍA BCV, 0007 B BANCO CENTRAL DE VENEZUELA Administración, 0237 Agente financiero del Ejecutivo Nacional, 0324 Aspectos, 0006 Competencias monetarias del Poder Nacional. Ejercicio. Objeto fundamental. Naturaleza jurídica. Funciones, 0002 Convenios cambiarios. Regulación, 1423, 1424 Convertibilidad de las monedas y los billetes. Equivalencias, 1417, 1430 Derecho exclusivo: Emitir billetes y acuñar monedas, 0669, 0673 billetes y monedas. Conversión, 1431 características, 1429 circulación. Retiro, 0675, 0677 elementos usados en la producción. Destrucción, 0671 monedas con fines numismáticos o conmemorativos, 0672 monedas. Desmonetización, 1392 monedas. Importación, exportación o comercio, 1393 monedas y billetes. Falsificación. Sanciones, 1395 poder liberatorio, 1391 provisión, 1390 recepción de monedas y billetes, 1394 Divisas. Negociación y comercio. Transferencia o traslado de fondos, 1422 Estimación de las reservas internacionales. Representación, 1426, 1427 Facultad sancionatoria, 1439 Fondo de estabilización macroeconómica. Establecimiento. Objetivo, 0005 Naturaleza jurídica, 0001 Pagos en moneda extranjera, 1428 Política fiscal con política económica, 0004 Principio de responsabilidad pública, 0003 Registros. Unificación, 0572 y ss. ámbito de regulación, 0572 entrada en vigencia, 0574 Registro General para Operaciones con Títulos, 0573 Tratamiento automatizado de datos personales, 0304 BANCOS Normas que establecen los lineamientos y requisitos que deben consignar las asambleas de accionistas de las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, 0233 a Operaciones: BCV, 0351 encaje legal. Cálculo, 0508 encaje legal. Inembargabilidad, 0483 encaje legal. Mantenimiento, 0484 encaje legal. Remuneración, 0507 informe sobre estado financiero u operaciones, 0482 préstamos e inversiones. Porcentajes máximos de crecimiento, 0481 tasas de interés. Regulación. Infracción, 0352 BANCOS COMERCIALES Promoción, constitución y funcionamiento. Véase PROMOCIÓN, CONSTITUCIÓN Y FUNCIONAMIENTO Relaciones: Sudeban. Véase SUPERINTENDENCIA DE LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO BANCOS DE DESARROLLO Promoción, constitución y funcionamiento. Véase PROMOCIÓN, CONSTITUCIÓN Y FUNCIONAMIENTO Relaciones: Sudeban. Véase SUPERINTENDENCIA DE LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012 BAN

6 16 RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO BANCOS DE INVERSIÓN Promoción, constitución y funcionamiento. Véase PROMOCIÓN, CONSTITUCIÓN Y FUNCIONAMIENTO BANCOS DE SEGUNDO PISO Promoción, constitución y funcionamiento. Véase PROMOCIÓN, CONSTITUCIÓN Y FUNCIONAMIENTO Relaciones: Sudeban. Véase SUPERINTENDENCIA DE LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO BANCOS HIPOTECARIOS Promoción, constitución y funcionamiento. Véase PROMOCIÓN, CONSTITUCIÓN Y FUNCIONAMIENTO Relaciones: Sudeban. Véase SUPERINTENDENCIA DE LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO BANCOS UNIVERSALES Promoción, constitución y funcionamiento. Véase PROMOCIÓN, CONSTITUCIÓN Y FUNCIONAMIENTO Relaciones: Sudeban. Véase SUPERINTENDENCIA DE LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO BIENES Venta de bienes recibidos en custodia por el BCV, 0301 BILLETES Circulación. Modos, 0675, 0677 Conversión. Pago, 1417 Elementos usados en la producción. Destrucción, 0671, 1440 Emisión. Derecho exclusivo: BCV, 0669 Equivalencias, 1430 Falsificación. Sanciones, 1395 Poder liberatorio, 1391 Provisión, 1390 Recepción de monedas y billetes, 1394 Unidad monetaria, 0668 BOLÍVAR Expresión de los valores, 1429 BOLPRIAVEN Reglamento Interno, 5848 y ss. actividades de los puestos de Bolsa, 5873 adjudicación, 5869 adjudicatarios, 5867 almacenes generales de depósito, 5885 ámbito de regulación, 5848 asamblea de accionistas, 5856 atribuciones generales, 5852 autorización de participantes, 5883 bienes negociables, 5851 calendario, horario y duración de las ruedas, 5896 cámara arbitral, 5860 carácter contractual del mandato de negociación, 5909, 5910 causales especiales de sanciones a los puestos de Bolsa, 5926 causales especiales de sanciones a los sujetos autorizados a participar en las transacciones bursátiles o en su liquidación, 5929 cláusula de compromiso, 5862 comité de vigilancia, 5863 corredores de productos agrícolas, 5879 cumplimiento de las operaciones, 5914 cumplimiento del Reglamento, 5925 cuota de sostenimiento, 5877 definición de la calidad, 5903 definiciones, 5849 dependientes, 5882 determinación de precios, 5902 director de Rueda, 5895 domicilio bursátil, 5933 el Presidente, 5858 etapas de la rueda de negocios, 5898 etapas del sistema de negociación, 5906 facultades de divulgación, 5854 formatos utilizados en el sistema de negociación, 5907, 5908 garantías aceptables por Bolpriaven, 5919 garantías del cliente al Puesto, 5923 gerencia general, 5859 inactividad del puesto, 5876 incumplimiento de las operaciones, 5915, 5916 incumplimiento de una negociación, 5920 inscripción de bienes, servicios y/o productos, 5891, 5892 junta directiva, 5857 laboratorios, 5886 a 5888 libre transferencia, 5872 libro de registro de puestos de Bolsa adjudicados, 5878 límite de adjudicación, 5870 normas de calidad, 5893 normas de utilizables, 5904, 5905 manejo de garantías, 5922 objeto principal, 5850 obligaciones. Derechos y atribuciones de los puestos de Bolsa, 5874 obligatoriedad y validez de la minuta de acuerdo de negociación, 5912 obligatoriedad y validez de la oferta en firme, 5911 orden y obligatoriedad del contrato de negociación, 5913 órganos de Bolpriaven, 5855 patrimonio e ingreso, 5853 pérdida de derechos, 5875 peritos clasificadores, 5889 plazo de la adjudicación, 5868 precio de la adjudicación, 5871 procedimiento de aplicación de las sanciones, 5931 procedimientos, 5899, 5917 puestos de Bolsa, 5865 quórum de las ruedas, 5897 recursos, 5864 régimen de responsabilidades, 5890 registro de operaciones, 5932 reglamento de la cámara arbitral, 5861 requisitos para ser Corredor. Atribuciones y obligaciones, 5880, 5881 responsabilidades de participantes, 5884 responsabilidad solidaria del mandante con el puesto de bolsa, 5921 rueda de negocios. Definición, 5894 tipos de garantías, 5918 tipos de mercados, 5900 tipos de operaciones del mercado de físicos, 5901 tipos de puestos de Bolsa, 5866 tipos de sanciones a los corredores de Bolsa, 5928 tipos de sanciones a los otros Agentes Autorizados, 5930 tipos de sanciones a los puestos de Bolsa, 5927 vigencia, 5934 vigencia de las negociaciones, 5924 BOLSA DE PRODUCTOS AGRÍCOLAS Normas, 5823 y ss. cámara de compensación de opciones y futuros. Constitución, 5843 capital requerido a las Sociedades de Corretaje y Casas de Bolsa, 5836 causales de suspensión de miembros y de no admisión, 5829 condiciones y requisitos de los productos, 5834 constitución, 5824 contratos de opciones y futuros. Revisiones, 5842, 5844 corredores, 5831 definición, 5823 divulgación de ofertas y negocios, 5837 identificación de las Bolsas, 5840 inscripción de los productos, 5835 inspección y vigilancia, 5841 liquidación de las operaciones, 5845 mercados especializados, 5833 miembros. Requisitos, 5827, 5828 BAN RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012

7 ÍNDICE ALFABÉTICO-INFORMATIVO 21 participantes indirectos, retiro, solicitud de autorización, suspensión, suspensión por insuficiencia de fondos, Objeto del Reglamento, Obligaciones de las Instituciones participantes, y ss. centro de consolidación, , cuenta única y plataforma tecnológica, , cumplimiento de los horarios, formato de los archivos electrónicos, información, , operaciones liquidadas, Registro de Empresas Ordenantes, , regularización, , resguardo de la información suministrada, responsabilidad por el pago de las transacciones, responsabilidad por la información enviada. Devolución, , Operación, administración y gestión, Presentación al cobro, , Tarifas. Pago, , Verificación, CAPITAL Aumento de los niveles mínimos de capital para la constitución y funcionamiento de los bancos, entidades de ahorro y préstamo, casas de cambio, otras instituciones financieras y demás empresas regidas por la LGB, a CASAS DE CAMBIO Condiciones que deben cumplir las casas de cambio para la constitución de las fianzas de fiel cumplimiento, a Constitución, 1617 Normas que establecen los lineamientos y requisitos que deben consignar las asambleas de accionistas de las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, 0233 a Promoción, constitución y funcionamiento. Véase PROMOCIÓN, CONSTITUCIÓN Y FUNCIONAMIENTO CHEQUES Véase CUENTA CORRIENTE COMISARIOS Rendición de cuentas de los comisarios o comisarias, 0597 COMISIÓN Los bancos, entidades de ahorro y préstamo y demás instituciones financieras, autorizados para recibir depósitos de ahorro, no podrán efectuar cobro alguno a sus clientes por concepto de comisiones, tarifas o recargos derivados de la tenencia de cuentas de ahorro, 0216 a A límites máximos de comisiones, tarifas o recargos por las operaciones y actividades de los Bancos, COMPETENCIA Sana. Sistema financiero. Normas para promover ésta, 0067 y ss. anuncio. Requisitos, 0076 cálculos: Metodología. Documentación: copia, 0080 clientes. Modificaciones: información, 0081 clientes. Suministro de información, 0073 contratación de tasas, 0070 derogatoria, 0087 entrada en vigencia, 0088 incumplimiento de la Resolución. Sanción, 0085 información al público yala clientela, 0082 información del cliente a otras empresas, 0083 interposición de reclamos, 0086 intervención de otras instituciones, 0078 manual. Contenido, 0075 modalidades. Amparo de Fogade, 0069 monto o porcentaje. Anuncio, 0072 objeto, 0067 operaciones. Particularidades, 0068 publicidad. Requisitos, 0077 suministro de copia y manuales al BCV, 0079 suministro de información. Incumplimiento: Sanción, 0084 tasa de interés: Anuncio, 0071 tasa de interés nominal de referencia, 0074 CONFIDENCIALIDAD Información: Sudeban. Véase INFORMACIÓN CONSTITUCIÓN Bancos, entidades de ahorro y préstamo, otras instituciones financieras y casas de cambio. Véase PROMOCIÓN, CONSTITUCIÓN Y FUNCIONAMIENTO CONTRALORÍA GENERAL DE LA REPÚBLICA Acceso a información confidencial, 0657 Funciones, 0656 Información confidencial. Prohibiciones, 0658 Órgano contralor, 0655 CONTRATACIÓN COLECTIVA BCV. Personal. Derechos, 0280 CONVENIO(S) De pagos y créditos recíprocos, 1377 y ss. abono improcedente, 1380 canalización, 1377 derogatoria, 1385 disposiciones transitorias, 1383 interpretación y aplicación de las normas de esta materia, 1384 operaciones no autorizadas por el BCV, 1378 pagos destinados al exterior, 1381 pagos provenientes del exterior, 1379 por quiénes son celebrados éstos, 1377 supuestos distintos, suspensión o revocación de la autorización, 1382 vigencia, 1386 CONVENIOS CAMBIARIOS Convenio Cambiario Nº 12, 0046 a 0048 Convenio Cambiario Nº 14, a Convenio Cambiario Nº 15, a Convenio Cambiario Nº 18, a Regulación. Ejecutivo Nacional y BCV, 1423, 1424 Convenio Cambiario Nº 19, a COORDINACIÓN MACROECONÓMICA Actuaciones coordinadas, 0663 Acuerdo anual de políticas, 0664 Informe a la AN sobre la ejecución del acuerdo anual de políticas, 0666 Resolución de diferencias, 0665 Suministro de información al BCV, 0667 CRÉDITO AGRÍCOLA Condiciones para la imputación de bonos agrícolas como parte de la cartera de crédito agraria obligatoria, a Creación del Comité Técnico evaluador de solicitudes para la obtención de beneficios y ventajas agrícolas, a Ley de Crédito para el Sector Agrícola, 1542 y ss. acompañamiento integral, ámbito de aplicación, 1543 apelación de acto administrativo sobre imposición de multa, A atribuciones del comité, RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012 CRÉ

8 22 RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO cartera de créditos agrícolas mínima obligatoria durante el ejercicio fiscal 2007, a cláusulas contractuales, colocaciones, 1547 comité de seguimiento, condiciones de financiamiento, 1552 condiciones especiales, 1554 derogatoria, destino porcentaje de colocaciones, 1549 finales, formación y educación, imposición y liquidación de multas, incentivos, 1553 información obligatoria, límites de financiamiento, los servicios financieros y no financieros, 1545 objeto, 1542 otras colocaciones, 1550 participación y contraloría social, participación popular, porcentaje obligatorio, 1546 prohibiciones, 1555 principios, 1544 publicidad, reincidencia, resolución para la reestructuración, la presentación y notificación de respuesta de la solicitud de reestructuración y condonación de deudas, a sanción por incumplimiento de cartera agrícola, seguimiento del crédito, servicios a la comunidad, servicios no financieros, 1551 sesiones del comité, tasa de interés, 1548 Normas relativas al régimen especial de requisitos de información y constitución de provisiones para la cobertura de riesgo de la cartera agrícola, a Requisitos, información y documentos a consignarse en el MAT por los Bancos, 1556 y ss. autorización contentiva de la excepción de otorgar, 1559 objeto de la resolución, 1556 remisión de información completa, 1558 solicitud. Documentos e información, 1557 vigencia, 1560 Resolución mediante la cual se fijan los Porcentajes Mínimos Mensuales y las Condiciones aplicables a la Cartera de Crédito Agraria obligatoria para el ejercicio fiscal 2011, a B Rubros prioritarios para el financiamiento agrícola durante el ejercicio fiscal 2007, a CRÉDITOS INDEXADOS Amortización del efecto del recálculo de tasas de interés, 0398 Complementación de recálculo de tasas de interés, 0397 Complementación de registros en estados financieros. Prórroga, 0394 Definición, 0388 Definiciones y disposiciones de Res. Nº , 0387 Denuncias al Indecu. Verificación y evaluación, 0401 Derogatoria, 0383 Formulario de reestructuración, 7052 Fuera del Sistema de Ahorro Habitacional. Reestructuración de los existentes, 0366 y ss. compensación. Tasas de interés. Efecto del recálculo, 0370 cuota balón. Adquisición de vehículos. Recálculo. Reestructuración. Prórroga, 0368, 0407 a 0409 derogatorias, 0383, 0403 evaluación, clasificación y provisión, 0369 expediente de crédito. Deudor. Actualización de datos, 0377 formulario. Remisión, 0381 informe de auditoría externa. Contenido, 0379 lineamientos. Regulaciones y criterios, 0385 margen de provisiones. Utilización, 0372 margen de provisión genérica y específica. Utilización, 0371 mecanismos de información, 0367 modelos de contratos o documentos. Remisión, 0382 otorgamiento. Prohibición, 0366 reclasificación de saldo Superávit restringido a la subcuenta Superávit por aplicar, 0373, 0374 reestructuración en forma lineal, 0378 reestructurados. Contabilización. Procedimiento, 0368 resolución. Incumplimiento. Sanción, 0384 Sicri. Actualización, 0380 solicitud. Amortización. Efecto producto del recálculo de las tasas de interés, 0376 superávit por aplicar: Recálculo de las tasas de interés, 0375 vigencia, 0386 Imposibilidad de reestructurar deuda. Notificación, 0399 Incumplimiento. Sanciones, 0404 Información al Indecu sobre denuncias. Plazo, 0402 Instructivo, 7051 Intereses aplicables, 0449 y ss. aclaratoria del fallo del , 0450 ampliación del fallo del , 0451 reestructuración. Competencia en caso de controversia, 0452 Lineamientos. Metodología. Regulaciones, 0405 Normas Relativas a la Protección de los Usuarios de los Servicios Financieros, 0417 y ss. aclaraciones y reclamos, 0440 atención al cliente y público, 0420 atención prioritaria, 0425 comprobantes y recibos de pago, 0434 conocimiento del contenido del contrato, 0431 constitución, 0438 contratos de adhesión. Fiel cumplimiento, 0430 contratos. Lectura previa, 0429 derechos de los usuarios, 0421 envío de información. Lapsos, 0442 fórmulas de cálculos de tasas y comisiones, 0433 funciones, 0437 incumplimiento. Sanciones, 0446 información a clientes. Publicidad, 0439 información y orientación, 0422 instituciones. Definición, 0419 instituciones. Operaciones a realizar, 0423 instituciones y entes, 0417 no inclusión de cláusulas excesivas, 0427 no suspensión de la relación comercial, 0445 obligación de informar, 0435 oferta pública. Publicación, 0428 procedimientos. Lapsos, 0441 prohibiciones a instituciones financieras y suspensión de procesos judiciales, 0448 pruebas. Carga probatoria, 0443 publicidad de costos de servicios, 0432 CRÉ RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012

9 ÍNDICE ALFABÉTICO-INFORMATIVO 25 ámbito de aplicación, correcto uso de las divisas, desistimiento del solicitante, devolución de originales, disponibilidad de divisas, disposición derogatoria, disposición transitoria, documentos en idioma castellano, empresas que emiten pólizas de seguro de crédito a la exportación, firmas autorizadas, inscripción en el Rusad, montos para la emisión de opiniones técnicas, no reposición en moneda extranjera, objeto, omisiones en la solicitud, opinión técnica. Requisitos básicos, a pagos de primas de reaseguro por pólizas de seguro de crédito a la exportación, perención del procedimiento, plazos para la solicitud de opinión técnica, pólizas de seguros que amparen riesgos de responsabilidad civil para el transporte internacional por carretera, presentación de documentos, primas cedidas pagadas en forma fraccionada, primas por contratos de reaseguro de tipo facultativo, primas por contratos de retrocesión de tipo facultativo, principio de cooperación, requisitos generales, responsabilidad de administración, control y uso de divisas, saldos anteriores a la fecha de la solicitud de opinión técnica, saldos por contratos con empresas administradoras de siniestros de salud, saldos por contratos de servicios que amparen siniestros en el exterior, saldos por contratos no proporcionales de tipo automático, saldos por contratos proporcionales de tipo automático, siniestros por contratos de reaseguro o de retrocesión de tipo facultativo, solicitud de información, suspensión de registros, venta de divisas al BCV, vigencia, Operaciones propias de la aeronáutica nacional, y ss. actualización de información, ámbito de aplicación, contratos de arrendamiento y fletamento, contratos de mantenimiento, correcto uso de las divisas, cronograma de pagos, definiciones, derogatoria, desistimiento del solicitante, devolución de originales, disponibilidad de divisas, documentos en idioma castellano, emisión del informe técnico aeronáutico, gastos de manutención para la realización de auditorías, importaciones, informe técnico aeronáutico, inscripción en el Rusad, modificaciones de los contratos, no reposición en moneda extranjera, objeto, omisiones en la solicitud, pagos autorizados, pagos de entrenamientos, pago del servicio bajo el régimen de exportación temporal para perfeccionamiento pasivo, perención del procedimiento, principio de cooperación, regulación del Art. 28, remisión de documentación, requisitos generales para la solicitud de divisas, requisitos para el pago del servicio bajo el régimen de exportación temporal para perfeccionamiento pasivo para la solicitud de divisas, requisitos para los contratos de arrendamiento y fletamento para la solicitud de divisas, requisitos para los contratos de mantenimiento para la solicitud de divisas, requisitos para solicitud de divisas para servicio de ayuda a la navegación aérea, requisitos para solicitud de divisas para servicio de reservaciones y boletería, requisitos para solicitud de divisas para servicios especializados aeroportuarios, requisitos para solicitud de divisas para suscripción de documentación de carácter técnico, requisitos para solicitud de divisas para sustitución de partes, piezas y equipos por AOG aeronave en tierra, responsabilidad del correcto uso de divisas, responsabilidad del suministro de información técnica, segunda y subsiguientes solicitudes, servicio de ayuda a la navegación aérea, servicio de reservaciones y boletería, servicios especializados aeroportuario, solicitud y actualización de información, suscripción de documentación de carácter técnico, suspensión de registros, sustitución de partes, piezas y equipos por AOG aeronave en tierra, sustitución de proveedores internacionales, tiempo de validez de la ADD, vigencia, Pago de actividades académicas en el exterior, 1387 y ss. ámbito de aplicación, autorización de la manutención, carta de instrucción, declaración jurada de cierre, definiciones, derogatoria, desistimiento, disponibilidad de divisas, información sobre divisas, inspección y supervisión, manutención de la solicitud principal, RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012 DIV

10 26 RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO manutención de solicitudes complementarias y sucesivas, matrícula y seguro, montos máximos para manutención, objeto, 1387 obligaciones del operador cambiario, plazo para la consignación, plazo para la remisión de documentos, presentación de documentos emitidos en el exterior, presentación de recaudos, principio de cooperación, recaudos, registro de actividad académica, registro de usuarios, responsabilidad del usuario, solicitud complementaria de manutención, solicitud de información, solicitud sucesiva, suspensión preventiva, transitorias, a única manutención, validez de autorización, verificación, vigencia, Por exportaciones, 0780 declaración de importación o exportación. Procedimiento, 0778 derogatoria, incumplimiento. Sanciones, instructivo para exportaciones, 0781 lapso, 0783 monto mínimo de declaración, 0777 ofrecimiento de venta al BCV, 0779 remisión de declaraciones de exportadores, 0782 vigencia, Posición en las instituciones financieras. Mantenimiento, 1351 y ss. bancos de inversión. Límite, 1366 bancos hipotecarios, arrendadoras financieras. Límite, 1365 contravalor en moneda local, 1357 derogatoria, 1375 determinación de los límites máximos, 1359 en moneda local. Cálculo, 1355 entidades de ahorro y préstamo. Prohibición, 1374 entrada en vigencia, 1376 en unidades de cuenta compuesta, 1356 establecimiento de límites específicos o parciales, 1363 fondos del mercado monetario. Límite, 1367 global neta. Límite, 1358 larga y corta, 1352 límites a la variación diaria, 1364 mantenidas en el día. Límite, 1361 mantenimiento, 1351 neta. Qué comprende ésta, 1353, 1354 no suministro de información. Sanción, 1370 operaciones que se tomarán en cuenta, 1369 posición total de riesgo por encima del límite máximo, 1362 remisión de información al BCV, 1368 revisión por el BCV de los límites, 1360 sanción a los que se excedan de los límites, 1371 suspensión de la autorización para operar, 1373 Recaudos para los Operadores Cambiarios, a los fines de suscribir el Convenio para realizar las actividades de Administración del Régimen Cambiario, 0805 y ss. convenio bancario, 0805 decisión, 0803 procedencia, 0804 proceso, 0802 recaudos, 0801 solicitud. Formalidad, 0800 vigencia, 0806 Régimen para el pago de la deuda externa del sector privado, 1062 y ss. auditorías, 1085 autorizaciones excepcionales, 1077 cartas de crédito. Declaración jurada, 1086 conciliación de cuentas, 1082 consignación. Fecha límite, 1069 consolidación, 1084 cronograma de pagos, 1075 declaración de activos. Diferencia de valores, 1065 definiciones, 1063 deudas para el desarrollo social y económico, 1080 disminución de pasivo. Reintegro, 1088 disponibilidad, 1079 documentos originales, 1070 entrada en vigencia, 1091 estados financieros. Persona jurídica, 1083 excepción de garantía, 1078 excepción de presentación de expediente único, 1073 información adicional, 1072 inscripción en el Rusad. Recaudos, 1066 legalización de documentos, 1071 montos inferiores, 1074 notificación de modificación de la deuda. Casos, 1087 objeto, 1062 pasivos financieros, 1064 prohibición de sustitución de deudores, 1089 recaudos a consignar ante el operador cambiario, 1090 régimen de pagos, 1076 Sardepri. Creación y objeto, 1067 tipo de cambio, 1081 verificación de la deuda. Recaudos, 1068 Régimen para empresas de transporte aéreo internacional, 0914 y ss. autorización para remesar, 0915 declaración jurada, 0919 disponibilidad, 0920 documentos originales, 0918 entrada en vigencia, 0921 inscripción y recaudos, 0916 objeto, 0914 obtención de divisas para Aerolíneas. Retardo de la Administración, 1389 recaudos adicionales, 0917 Régimen para fines del sector público, 1217 y ss. adquisición en el BCV, 1230 Bariven, S.A. o CVG Internacional, C.A., 1223 cotejo de documentos, 1221 datos suministrados, 1229 delegación de firma, 1234 disponibilidad de divisas, 1226 documentación demostrativa, 1231 información adicional, 1220 inscripción en el Rusad. Recaudos, 1219 liquidación, 1227 máxima autoridad jerárquica, 1233 notificación, 1225 objeto, 1217 pago, 1228 procedimiento. Recaudos, 1222 renuncia de mercancías, 1224 sanción por incumplimiento, 1235 sector privado, 1232 sector público, 1218 vigencia, 1236 Régimen para inversiones internacionales y pago de regalías, uso y explotación de patentes, marcas, licencias y franquicias, contratos de importación de tecnolo- DIV RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012

11 ÍNDICE ALFABÉTICO-INFORMATIVO 27 gía y asistencia técnica, 1332 y ss. aplicación, 1332 autorización por montos inferiores, 1343 derogatoria, 1347 disponibilidad, 1342 divisas para pago de regalías, uso y explotación de patentes, marcas, licencias y franquicias, contratos de importación de tecnología y asistencia técnica. Recaudos, 1338 documentos originales, 1340 fines, 1333 información adicional, 1341 inscripción en el Rusad. Recaudos, 1335 organismos nacionales competentes, 1334, 1346 plazo para la remisión de documentos, 1344 repatriación de capitales o liquidación total o parcial de inversión internacional, 1337 responsabilidades. Sanciones, 1345 solicitud de autorización. Recaudos, 1336 solicitudes posteriores, 1339 vigencia, 1348 Régimen para la administración, y ss. adquisición de divisas del sector privado, atribuciones, Cadivi, compra y venta, convenio de pagos y créditos recíprocos, convenios, declaración de exportación e importación, derogatoria, inversión extranjera directa, movilización de cuentas. Ajustes, operaciones cambiarias, operaciones de cambio con instituciones internacionales, operaciones de crédito público, operaciones propias, organizaciones internacionales, órganos de control, otras personas. Operaciones, Pdvsa, presupuesto nacional, principios, registro de divisas, registro de inversión extranjera, resultados contables, suspensión de compraventa de títulos, tipo de cambio, , tipo de cambio para el pago de la deuda externa, tipo de cambio por dólar, , , traspasos, venta, venta obligatoria, venta obligatoria al BCV, Régimen para la dispensa de la autorización de adquisición de divisas, 1120 y ss. cumplimiento de formalidades, 1124 derogatoria de la Providencia Nº 021, 1129 derogatoria de la Providencia Nº 041, 1132 derogatoria del Art. 2º de la Providencia Nº 016, 1128 derogatoria de las Providencias Nos. 031, 036 y 038, 1130 derogatoria de las Providencias Nos. 037 y 039, 1131 dispensa para importaciones del al , 1121 dispensa para importaciones del al , 1122 lapsos de consignación de recaudos, 1126 nacionalización de mercancías. Recaudos. Verificación, 1127 obligaciones parcialmente pagadas, 1125 regulación, 1120 solicitudes en curso, 1123 vigencia, 1133 Régimen para la recuperación de la salud, deporte, cultura, investigaciones y otros casos, 0829 y ss. aplicación, 0829 asesoramiento especializado, 0834 comprobación, 0838 decisión. Lapso. Excepción, 0835 entrada en vigencia, 0839 información adicional, 0833 informe. Comprobantes, 0837 inscripción. Recaudos, 0830 otorgamiento. Fianzas, 0832 responsabilidad, 0836 solicitud. Lapso, 0831 Régimen para las exportaciones, objeto, 0881 recaudos, 0882 sanción, 0883 Régimen para las importaciones, 0787 y ss. autorización, 0787 bienes de uso agropecuario, 1096 bienes no incluidos, 1006, 1097 de materias primas, 0785 derogatoria, 0790 determinación, 0784 excipientes y sistemas de envase cierre para la industria farmacéutica, 1140 incumplimiento, 1007 insumos de laboratorio, médico-quirúrgico y odontológicos, 1003, 1136 insumos no incluidos, 0932 insumos o rubros de la salud, 0786 listado. Complemento, 0996 lista. Objeto, 1005 materias primas en insumos de envase y cierre para medicamentos, 1138 medicamentos, 1008 medicamentos esenciales, 0931 medicamentos prioritarios, 0987 medicamentos terminados y semi-elaborados, 0998 objeto, 0881 registro sanitario, 0788 requisitos y trámite para la autorización de adquisición de divisas destinada a las importaciones, 1146 a 1182 rubros farmacéuticos, 1010 rubros prioritarios, 1134 sanciones, 0789, 0883, 1098 vigencia, 0791, 0884, 0933, 0988, 0997, 1004, 1009, 1011, 1099, 1135, 1137, 1139, 1141 vigencia. Derogatoria, 0999 Régimen para los hidrocarburos, y ss. adquisición directa de divisas del BCV, caso de Pequiven, componentes externos contractuales, derogatorias, divisas obtenidas por exportaciones de hidrocarburos, 1425 empresas creadas en virtud de los convenios de asociación suscritos por Pdvsa, fondos en divisas, función del Banco Central de Venezuela en el marco del sistema monetario nacional, informes sobre los flujos de divisas, procedimiento en las exportaciones, vigencia, Régimen para los jubilados y pensionados residentes en el exterior, 0895 y ss. RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012 DIV

12 28 RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO autorización de adquisición de divisas. Recaudos, 0897 disponibilidad de divisas, 0902 documentos originales, 0898 información adicional, 0899 inscripción en el Rusad. Requisitos, 0896 monto máximo, 0900 objeto, 0895 remisión de recaudos, 0901 vigencia, 0903 Reglamento Interno de Organización y Funcionamiento de Cadivi, a Representaciones diplomáticas, consulares, sus funcionarios, y funcionarios extranjeros de los organismos internacionales, a Venta por el BCV a bancos comerciales, 0676 DOMICILIO BCV, 0009 E ECONOMÍA NACIONAL Desarrollo armónico. BCV. Colaboración, 0011 EMERGENCIA FINANCIERA Depósitos del público. Garantía. Véase DEPÓSITOS ENCAJE Cálculo, 0508 Disminución, 0509 y ss. restablecimiento, 0510 supuesto, 0509 vigencia, 0511 Inembargabilidad, 0483 Mantenimiento, 0484 Normas que rigen su constitución, 0487 a Para vivienda. Reducción, 0504 a Remuneración, 0507 ENTIDADES DE AHORRO Y PRÉSTAMO Encaje. Véase ENCAJE Promoción, constitución y funcionamiento. Véase PROMOCIÓN, CONSTITUCIÓN Y FUNCIONAMIENTO Relaciones: Sudeban. Véase SUPERINTENDENCIA DE LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO ESTADO Facultad de modificar la paridad cambiaria, 1388 ESTADOS FINANCIEROS Cierre del ejercicio económico, 0592 Conocimiento de los estados financieros del BCV, 0595 Envío de los estados financieros a la A.N., 0596 Publicación de los estados financieros anuales, 0593 Publicación de los estados financieros mensuales, 0594 ESTATUTO DEL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA Domicilio, 0009 Naturaleza jurídica, 0001 autonomía, 0007 patrimonio. Conformación, 0008 persona jurídica de derecho público, de rango constitucional, de naturaleza única, 0001 Objetivo y funciones, 0010 y ss. funciones, 0012 fundamental, 0010 integración latinoamericana y caribeña, 0011 F FALTA Temporal del(a) Primer Vicepresidente(a) Gerente del BCV, 0243 Temporal. Qué se entiende por ésta a los efectos de la Ley del BCV, 0243 Temporal y absoluta del(a) Presidente(a) del BCV. Cobertura, 0243 FINANCIAMIENTO Tasas de interés aplicables a las operaciones crediticias destinadas al turismo, FOGADE Reglamento Interno, y ss. archivos de Fogade, a atribuciones comunes a los órganos de supervisión y/o staff, comité de auditoría, comité de inversiones, comité de liquidación de bienes muebles e inmuebles, comité de plan de vivienda, comité de prevención y control de la legitimación de capitales, comité de recuperación de acreencias, comité de riesgos, consultoría jurídica, de la oficina de atención al cliente, del órgano de prevención y control de legitimación de capitales, derogatoria, disposición transitoria, estructura y organización, gerencia de administración integral de riesgos, gerencia de informática, gerencia de investigación y seguridad, gerencia de recursos humanos, gerencia de relaciones institucionales, gerencia de secretaría de la presidencia, gerencia general de activos y liquidación, gerencia general de administración y finanzas, gerencia general de operaciones, instructivo para la transferencia de activos que constituyan bienes muebles, 3164 a 3170 órgano de control posterior. Unidad de Auditoría Interna, , órganos de representación externa, , presidente, regulación, regulación de las obligaciones de las instituciones del sector bancario y sus personas jurídicas vinculadas, 3171 a 3182 vicepresidente, vigencia, FONDOS DEL TESORO NACIONAL Oficina Nacional del Tesoro, 0307 y ss. atribuciones del Tesorero Nacional, 0311 autorización y registro de cuentas, 0312 BCV. Depositario de los Fondos del Tesoro Nacional, 0307 cierre y apertura de cuentas, 0313 constitución, 0310 creación, 0308 función, 0309 FUERO JUDICIAL ESPECIAL Competencia del TSJ, 1442 FUNCIONAMIENTO Bancos, entidades de ahorro y préstamo, otras instituciones financieras y casas de cambio. Véase PROMOCIÓN, CONSTITUCIÓN Y FUNCIONAMIENTO BCV, 0282 diseño del régimen cambiario, 0285 exento: impuesto, tasa, arancel o contribución nacional, 0287 información, seguridad y protección. Véase INFORMACIÓN operaciones. Véase OPERACIONES política monetaria. Directrices. Aprobación, 0283 principio de la transparencia, 0282 prohibiciones, 0288 sistema estratégico de información financiera y bancaria, 0284 FUNCIONES BCV. Coordinación con la política económica general, 0007, 0012 DIV RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012

13 ÍNDICE ALFABÉTICO-INFORMATIVO 29 Presidente(a). BCV, 0239 Primer Vicepresidente(a) Gerente. BCV, 0240 Vicepresidente(a) de área. BCV, 0242 H HUELGA BCV. Personal: derechos, 0280 I INALIENABILIDAD BCV. Patrimonio, 0008 ÍNDICE DE PRECIOS AL CONSUMIDOR Variaciones anualizadas. Años 2008, 2009, 2010 y 2011, INFORMACIÓN Ministro o Ministra. Envío de información al BCV, 0601 Secreta o confidencial, 0303 deber de secreto. Alcance, 0302, 1441 Sobre comportamiento de la economía, 0602 INSTANCIAS DE CONTROL Recomendaciones, 0660 INSTITUCIONES FINANCIERAS Operaciones: BCV, 0351 encaje legal. Cálculo, 0508 encaje legal. Inembargabilidad, 0483 encaje legal. Mantenimiento, 0484 encaje legal. Remuneración, 0507 informes sobre estados financieros u operaciones, 0482 préstamos e inversiones. Porcentajes máximos de crecimiento, 0481 tasas de interés. Regulación, 0352 Regionales. Qué se consideran como tales. Requisitos, 1621 INSTRUMENTOS DE CAPTACIÓN Títulos hipotecarios. Véase BANCOS HIPOTECARIOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS BCV: Compra y venta, 0575 INTEGRACIÓN LATINOAMERICANA Y caribeña. Colaboración del BCV, 0011 INTERMEDIACIÓN FINANCIERA Concepto, 1601 Participación de la inversión extranjera. Véase INVERSIÓN EXTRANJERA INVERSIÓN EXTRANJERA Otras normas aplicables, 1627 L LEGITIMACIÓN DE CAPITALES Código de ética para los funcionarios del Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios, a Modelo de reporte de actividades sospechosas, 7056 Normas relativas a la Administración y Fiscalización de los Riesgos Relacionados con los Delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo aplicables a las Instituciones Reguladas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, y ss. actualización de los montos de los reportes, acuerdos de cooperación entre Sudeban y otros organismos, administración del riesgo de LC/FT de la Banca Corporativa y Banca Privada, administración del riesgo LC/FT de las operaciones de fideicomisos, administración del riesgo de LC/FT derivado de las relaciones con personas naturales y jurídicas ubicadas en regiones cuya legislación es estricta en cuanto al secreto bancario, de registro o comercial, administración de riesgo LC/FT de las personas expuestas políticamente, administración de riesgo LC/FT de las relaciones de corresponsalía, adopción del código de ética y del compromiso institucional, alcance del SIAR LC/FT, alcance en la aplicación de las medidas contempladas en el SIAR LC/FT, apertura de cuentas bancarias por primera vez, atención especial a cierto tipo de operaciones, atención especial a cierto tipo de operaciones que se presuman para el financiamiento del terrorismo, atribuciones y obligaciones del CPC LC/FT, auditorías, casos donde deben adoptar precauciones especiales, clasificación de operaciones como sospechosas, condiciones que como mínimo deben presentar las respuestas de solicitud de información emitidas por la UNIF, conozca al cliente de su cliente, conservación de documentos, consideraciones especiales referentes al proceso de bancarización, consideraciones generales para la evaluación del nivel de riesgo del sujeto obligado, contenido de la ficha de identificación del cliente para personas jurídicas, contenido del manual de políticas y procedimientos de administración de riesgos LC/FT, contenido del POA PCL/FT, contenido del programa anual de adiestramiento, control de operaciones con jurisdicciones que requieren especial atención, cumplimiento del código de ética o código de conducta, deber de ejecutar las acciones a que están obligados para la detección de las operaciones sospechosas y su reporte a la UNIF, deber de implementar una política conozca a su empleado, deber de implementar un SIAR LC/FT, deber de reportar actividades sospechosas, , deberes y obligaciones de la oficina de representación, deberes y obligaciones de las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de créditos, deberes y obligaciones de las empresas financieras y no financieras sometidas a inspección, supervisión como vigilancia, regulación y control de la Sudeban que pertenezcan a grupos financieros, deberes y obligaciones de las personas naturales y jurídicas que se dediquen a regular o habitualmente al otorgamiento de créditos o a efectuar descuentos o inversiones con sus propios fondos, deberes y obligaciones de los almacenes generales de depósitos, deberes y obligaciones de los hoteles y centros turísticos que realicen operaciones de cambio de divisas, debida diligencia sobre el cliente (DDC), declaración de conocimiento, diseño e implementación del sistema integral de administración de riesgos de LC/FT, documentos a remitir a Sudeban en los casos de venta de acciones de empresas que se encuentren bajo la administración de Fogade, el código de ética o código de conducta, el comité de la UPC LC/FT y el oficial de cumplimiento en los grupos financieros, RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012 LEG

14 30 RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO el comité de prevención y control de LC/FT, empresas y expertos contratados para formación y capacitación, enfoque basado en riesgos sobre el financiamiento al terrorismo, especial atención a la conducta y posibles cambios en las costumbres y nivel de vida de los trabajadores, estadísticas y registros sobre captación, estructura del SIAR LC/FT, evaluación de los auditores externos al SIAR LC/FT, excepciones para la constitución del comité, la unidad y la designación del oficial de cumplimiento, expediente del cliente, factores a categorías que deben ser consideradas de alto riesgo, ficha de identificación del cliente para persona natural, finalidad del enfoque basado en riesgos, fuentes de información, funciones del oficial de cumplimiento, glosario de términos, huellas dactilares cuando se realizan retiros en efectivo por taquilla, identificación de clientes ocasionales, identificación del cliente, identificación de los clientes cuando efectúen cambio de divisas, identificación de los clientes que no actúan por cuenta propia, incapacidad de elaborar los informes exigidos, inclusión de personas en las listas de exceptuados, información sobre las operaciones de LC/FT que estén siendo objeto de investigación, informe contentivo de la relación de las empresas bajo la administración de Fogade con empresas que se encuentren en el exterior, informe de evaluación de la prevención y control de LC/FT, informe de seguimiento del POA PCLC/FT, inspecciones especiales por parte de esta Superintendencia, límite de las operaciones individuales, manual de políticas y procedimientos de administración de riesgos de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo, medidas contra empresas, remisores de dinero no autorizados, medidas de prevención en relación a los cajeros automáticos, negativa de prestar el servicio a un cliente y la obligación de informar a la UNIF, objetivo de la presente resolución, obligación de colaborar con el Ejecutivo Nacional, obligación de diseñar un POA PCLC/FT, obligaciones de la junta directiva, observaciones cuando Sudeban juzgue que los mecanismos, adoptados no son suficientes y eficaces, oficial de cumplimiento, personal mínimo que deberá ser asignado a la UPC LC/FT, políticas para la administración de riesgo en la banca virtual o electrónica, procedimientos de detección de actividades de financiamiento al terrorismo, procedimientos que serán utilizados para satisfacer las solicitudes de información, programa anual de adiestramiento, programa anual de evaluación y control, programa de trabajo y listas de verificación, prohibición de abrir cuentas anónimas y efectuar operaciones con personas insuficientemente identificadas, prohibición de advertir a los clientes sobre verificaciones o notificación a las autoridades de actividades que puedan dar indicios de estas relacionados con la LC/FT, prohibición de realizar operaciones con personas naturales o jurídicas que no cuenten con la autorización de funcionamiento de Sudeban, registro de las operaciones de cambio, registro individual del cliente, registros individuales de los clientes, reportar a la UNIF al comprobarse falsedad en la información aportada por los clientes, reporte de actividades sospechosas (RAS), reporte de nuevos clientes, reporte de operaciones en dólares de los Estados de Unidos de América o su equivalente en otras divisas (compra y venta), transferencia y dinero electrónico, reporte de operaciones que igualen o superen cuatro mil quinientos bolívares (Bs ,00), reporte de trabajadores bancarios, reporte de transacciones realizadas con tarjetas de crédito o débito emitidas en el exterior, reporte especial de operaciones en efectivo, reporte relacionado con las subastas, reportes trimestrales, responsabilidades del presidente del sujeto obligado, responsables de cumplimiento de las áreas sensibles del riesgo de LC/FT, sanciones, seguimiento, evaluación y control del POA PCLC/FT, siglas y abreviaturas utilizadas en la presente resolución, sistemas de monitoreo para la banca virtual, sistemas informáticos para monitorear operaciones, solicitud de información a esta Superintendencia, sujetos obligados a cumplir con las presentes normas, supervisión de las empresas en marcha, tareas básicas del SIAR LC/FT, unidad de prevención y control de LC/FT y sus funciones, variables que pueden modificar el nivel de riesgo, verificación de datos aportados por los clientes, vigencia, Normas relativas a la administración y fiscalización de los riesgos relacionados con los delitos de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo aplicables a las instituciones reguladas por la Superintendencia Nacional de Valores, a LEY CONTRA LOS ILÍCITOS CAMBIARIOS Aplicación, Definiciones, Derogatoria, Entrada en vigencia, Ilícitos cambiarios y sus sanciones, y ss. abuso de poder como agravante, agravante, LEG RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012

15 ÍNDICE ALFABÉTICO-INFORMATIVO 31 incitación al desconocimiento del ordenamiento jurídico, A malversación de divisas, obtención de divisas por medio de fraude, transferencia de divisas por montos superiores a US$ , Infracciones administrativas, y ss. agravante a los representantes de las personas jurídicas, aplicación de sanciones en los casos de declaraciones extemporáneas, A compra, venta o arrendamiento de bienes o servicios, falta de declaración o declaración falsa, incumplimiento del reintegro de divisas, Objeto, Obligación de declarar, y ss. excepciones, exenciones, manifiesto de importación, montos superiores a US$10000, obligación de declarar exportaciones realizadas, A Potestad sancionatoria, designación del Ministerio de Finanzas como órgano con potestad sancionatoria, a Procedimiento penal ordinario, y ss. colaboración con la autoridad administrativa sancionatoria, inicio del procedimiento, penas privativas de libertad, prescripción de las acciones y penas, sanciones a la divulgación de información sobre la cotización de divisas diferentes al valor oficial, Procedimiento sancionatorio, y ss. auto de apertura del procedimiento, boleta de notificación, cumplimiento de la sanción, decisión. Recursos, ejercicio de la potestad sancionatoria, hechos no relacionados, inicio del procedimiento, intereses de mora, lapso para decidir, prescripción, sustanciación. Actos, Retención preventiva de divisas, Vigencia de la Ley, LEY DE CAJAS DE AHORRO, FONDOS DE AHORRO Y ASOCIACIONES DE AHORRO SIMILARES Ámbito de aplicación, 4239 Asamblea ordinaria, 4254 Asambleas extraordinarias, 4255 Atribuciones de la Asamblea, 4259 Autoridad de la asamblea, 4246 Concepto de cajas de ahorro, fondos de ahorro y asociaciones de ahorro similares, 4240 Consejo de administración, 4260 y ss. declaración jurada y balance, 4264 facultades, 4265 función y composición, 4260 garantía, 4263 incompatibilidades, 4262 notificación, 4266 requisitos, 4261 Consejo de vigilancia, 4267 y ss. auditorías, 4270 composición, 4268 control de los actos, 4269 funciones, 4267 Contenido del acta constitutiva, 4242 Contenido de los estatutos sociales, 4243 Convocatoria por la Superintendencia de Cajas de Ahorro, 4258 Convocatorias de las asambleas, 4247 Decisiones de la asamblea, 4252 Demanda por actuaciones u omisiones, 4257 Disolución y liquidación, comisión liquidadora, exclusión del registro, exenciones, nulidad de las decisiones, Disposiciones comunes a los Consejos, 4271 y ss. comisión electoral, 4272 dietas y viáticos, 4278 elección de los miembros, 4271 faltas injustificadas, 4275 faltas temporales y absolutas, 4274 prohibición de contratar, 4279 quórum de los consejos, 4273 responsabilidad personal, 4277 responsabilidad solidaria, 4276 Disposición final, Disposición transitoria, Fondos de ahorro y asociaciones de ahorro similares, y ss. asociaciones de ahorro similares, inscripción, miembros directivos, Intervención, y ss. comisión interventora, costos de la medida, duración de la intervención, garantías, impedimentos, separación de cargos, supuestos, suspensión de miembros principales y suplentes, Los asociados, 4296 y ss. actos de la asamblea, aportes y retenciones, causales de exclusión, 4299 deberes, 4296 derechos, 4297 exclusión de los asociados, exención e inembargabilidad, haberes, información sobre los aportes, pérdida de la condición de asociado, 4298 reintegro, suspensión temporal, 4300 Mayoría calificada, 4253 Medida de vigilancia de administración controlada, y ss. informe de gestión, lapso, naturaleza, supuestos, Medidas correctivas, Notificación a la Superintendencia de Cajas de Ahorro, 4248 Nulidad de la asamblea, 4256 Objeto, 4238 Operaciones, 4280 y ss. apertura de cuentas, 4291 depósito de los recursos líquidos del patrimonio, 4280 estados financieros anuales, 4288 estados financieros trimestrales, 4287 forma de los estados financieros, 4289 libros, 4286 límites de las operaciones de préstamos y créditos, 4284 límites e intereses, 4282 operaciones, 4281 RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012 LEY

16 32 RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO plan de recuperación, 4290 préstamos hipotecarios, 4283 prohibición de solicitar financiamiento, 4285 Órganos de asociación, 4245 Posibilidad de la reelección continuada, Principios para operar, 4241 Procedimiento de defensa de los usuarios, y ss. autoridad competente, cumplimiento de las decisiones, decisión y lapso para dictarla, expediente administrativo, facultades del ente, inasistencia o silencio, inicio del procedimiento, notificación y audiencia oral, recursos contra la decisión, régimen supletorio, sede o domicilio, terminación de la sustanciación, Procedimiento sancionatorio, y ss. adopción de medidas cautelares, auto de apertura, carácter provisionalísimo, conclusión de la sustanciación, contenido, contenido de la decisión, decisión, ejecución voluntaria y forzosa, expediente, inicio, libertad de prueba, medidas cautelares, notificación, oposición, régimen supletorio, revocatoria de la medida, sustanciación, Protección de los asociados, y ss. derecho a la información, garantía de la defensa, incumplimiento y sanción, lapso para resolver, prestación de servicio, sistemas para la prestación del servicio, usuarios, Quórum de la asamblea, 4249 Quórum de la asamblea de delegados, 4251 Quórum de la asamblea parcial, 4250 Reservas, 4292 y ss. afectación de la reserva de emergencia, 4294 depósito de la reserva, 4293 reserva de emergencia, 4292 reservas especiales, 4295 Responsabilidades, Sanciones, y ss. amonestación, multa de doscientas cincuenta unidades tributarias (250 U.T.), multa hasta ciento cincuenta unidades tributarias (150 U.T.), multa hasta ciento veinte unidades tributarias (120 U.T.), multa hasta doscientas cincuenta unidades tributarias (250 U.T.), multa hasta quinientas unidades tributarias (500 U.T.), remoción, suspensión del registro, Solicitud de inscripción para operar, 4244 Superintendencia de Cajas de Ahorro, y ss. competencias, fines, naturaleza jurídica, presupuesto, recursos, Superintendente, y ss. atribuciones, faltas temporales y absolutas, incompatibilidades, informes, requisitos, LEY DE CRÉDITO PARA EL SECTOR TURISMO Banco de datos para oportunidad de inversiones, , Cartera de crédito aplicable, , Definiciones, Financiamiento, a Financiamiento por parte del INDPMI, a Garantías recíprocas al Sector Turismo, Incentivos, a Objeto, Obligaciones, a Prohibiciones, Sanciones, a Servicios de asesoría, , Tasas aplicables para el año 2012, A a K Tasa de interés preferencial, Vigencia, LEY DE INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO Accionistas y capital, 1653 acciones, 1653 aumento del capital social, 1658 prohibición de participación de otras instituciones del Sistema Financiero Nacional en el capital social de las instituciones bancarias, 1655 reducción del capital social, 1660 requisitos e inhabilitaciones para ser accionista, 1654 transferencia de acciones, 1656 transferencia de acciones por encima del 10%, 1657 tratamiento del déficit de capital social, 1659 Actividades de los representantes, 1630 Actividades prohibidas a los representantes, 1631 Actividades que requieren autorización, 1611 Adecuación patrimonial y liquidez, 1718 coeficiente de adecuación patrimonial, 1718 indicadores de liquidez y solvencia, 1720 modificación del coeficiente de adecuación patrimonial, 1719 Ámbito de la Ley, 1601 Aplicación de utilidades, 1716 aporte social, 1716 dividendos, 1717 mecanismos de asignación, ejecución y distribución de los recursos, a Auditorías, 1808 auditoría externa, 1809 auditoría interna, 1808 fiscalización de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, 1810 funciones del auditor externo, 1812 normas relativas a la selección, contratación y remoción del auditor externo de los bancos, a obligaciones de los acreditados para emitir informes, 1851 responsabilidad del auditor interno, 1811 Autorización de representación en el país de instituciones bancarias en el exterior, 1629 Calidad de los activos, límites y prohibiciones, 1857 calidad de los activos, 1857 limitación al uso de las denominaciones, 1859 LEY RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012

17 ÍNDICE ALFABÉTICO INFORMATIVO 33 límite para operaciones, 1860 presunciones para la calificación de deudores relacionados, 1861 prohibición de operaciones con personas vinculadas, 1862 prohibiciones generales de orden operativo, financiero, preventivo y de dirección, 1863 relaciones entre las instituciones del sector bancario, 1858 Constitución de las instituciones del sector bancario, 1613 actualización de los límites de capital social, 1620 banco microfinanciero, 1616 banco universal, 1615 casas de cambio, 1617 forma de constitución, 1613 impedimentos para ser organizador, 1623 instituciones bancarias regionales, 1621 modificaciones estatutarias, 1614 operador cambiario fronterizo, 1618 organización y funcionamiento, 1622 otras instituciones no bancarias, 1619 pago del capital suscrito y pagado, 1624 utilización del capital social inicial, 1625 Contabilidad, información y publicidad, 1804 contabilidad, 1804 exhibición de tasas y comisiones, 1806 memoria semestral, 1807 revisión de la contabilidad, remisión de información, 1805 De la dirección y administración, 1643 asamblea de accionistas, 1643 De la emergencia financiera, 3219 normativa extraordinaria, 3220 De la junta directiva, 1648 atribuciones y deberes de la junta directiva, 1648 inhabilitaciones, 1649 obligación de informar a la junta directiva sobre las comunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, 1650 obligación de informar las designaciones, 1651 obligaciones del representante legal, 1652 De la intervención, 3102 acciones judiciales incoadas en contra de instituciones intervenidas, activos transferidos antes de la intervención, 3104 acto público, 3109 duración de la intervención, 3103 informe de la junta administradora, 3107 normas relativas al proceso, a nuevas acciones, 3110 otros supuestos, 3151 pago de depósitos sociales, 3105 plan de rehabilitación, 3108 régimen de intervención, 3106 De la liquidación administrativa, 3152 ente liquidador, 3163 exigibilidad de las obligaciones, 3218 funciones del ente liquidador, 3203 informe del ente liquidador, 3215 instructivo para la transferencia de activos que constituyan bienes muebles, 3164 a 3170 medidas sobre los bienes de las personas naturales responsables, 3160 normas relativas al Fondo Social para Contingencias, a prelación en el pago de las obligaciones, 3161 prelación para personas jurídicas vinculadas, 3162 régimen de administración y enajenación, 3216 supuestos de liquidación, 3152 tratamiento especial para bienes muebles, 3217 De las reservas de capital, 1661 aplicación de reservas, 1702 creación del fondo social para contingencias, 1703 reserva legal, 1661 reservas voluntarias, 1701 Del Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios, 1882 acciones de cobros judiciales, 1995 anticipos otorgados por el Banco Central de Venezuela, 1914 aporte, 1913 atribuciones del presidente o presidenta, 1890 autorización para el pago de la garantía, 1943 beneficiarios de la garantía, 1991 cesión de carteras de crédito, 1996 código de ética, a colocación en inversiones, 1945 contrato de comodato, 1955 contratos de fideicomiso, 1956 créditos irrecuperables, 1981 de las sanciones de los funcionarios y funcionarias, 1911 del presidente o presidenta, 1885 del régimen de jubilaciones, 1893 del sistema de ahorro, 1892 ejercicio económico, 1917 emisión de títulos, 1916 excepciones registrales, 1958 faltas absolutas o temporales, 1887 faltas graves del presidente o presidenta del Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios, 1886 Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios, 1882 inhabilitaciones, 1889 lapso de presentación, 1919 levantamiento del velo corporativo, 1998 liquidación de los activos, 1947 normas para la enajenación de bienes propiedad de las instituciones del sector bancario y personas jurídicas vinculadas sometidas a régimen de liquidación administrativa, a normas para la liquidación, 3183 a normativa prudencial contable, 1918 objeto, 1883 obligaciones del banco pagador, 1988 organización, 1884 otros contratos con empresas no financieras, 1957 pago de la garantía, 1942 patrimonio, 1912 prohibición o suspensión de medidas preventivas o de ejecución, 1997 publicación de los estados financieros, 1920 publicación del proceso de pago, 1990 publicidad de la garantía, 1994 recursos, 1999 régimen de administración y liquidación de activos, 1946 régimen de personal, 1891 reglamento para la aplicación de firmas, a regulación para el pago de depósitos, a rendición de cuentas, 1989 representantes judiciales, 1888 subrogación, 1944 subrogación de los derechos de los depositantes, 1993 suministro de información, 1959 supuestos de endeudamiento, 1982 suspensión de depósitos dados en garantía prendaria, 1992 RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012 LEY

18 34 RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO transferencia de activos a instituciones del Estado, 1954 De los fideicomisos, mandatos, comisiones y otros encargos de confianza, 1788 instituciones autorizadas, 1788 inversiones en moneda extranjera, 1801 obligaciones del fiduciario, 1789 otras prohibiciones y limitaciones del fiduciario, 1803 prohibiciones del fiduciario, 1802 responsabilidad en el fideicomiso, 2226 De los institutos autónomos regidos por esta Ley, 1607 De los mecanismos de resolución, 3005 audiencia, 3009 de la intervención, rehabilitación y liquidación, 3005 designación de administrador o juntas administradoras en regímenes administrativos especiales, 3008 exclusión del atraso y de la quiebra, 3006 inhabilitaciones, 3010 suspensión de acciones judiciales, 3007 De los mecanismos extraordinarios de transferencia, 3011 efectos, 3101 De los recursos y del procedimiento administrativo en materia bancaria, 2620 recurso administrativo, 2620 recurso contencioso, 2621 silencio administrativo negativo, 2701 Del procedimiento administrativo en materia bancaria, 2738 cómputo de términos, 3004 lapsos del recurso de reconsideración, 3002 medidas provisionales, 2738 notificación, 2893 notificación y lapsos, 3001 plazo para el recurso contencioso, 3003 Del régimen sancionatorio, 2066 aplicación de las sanciones, 2067 apropiación de información de los clientes, 2227 criterios para la imposición de sanciones, 2072 fraudes documentales, 2225 ley supletoria, 2071 prescripción de las acciones, 2070 principios sancionatorios, 2068 procedimiento sancionatorio, 2069 responsabilidad en el fideicomiso, 2226 sujetos objeto de sanciones, 2066 Del Sistema de Información Central de Riesgos, 1854 definición y uso del sistema, 1854 obligación de suministrar la información, 1855 prohibición de informar, 1856 Derogatoria, 3221 a 3223 Directrices de obligatorio cumplimiento para los bancos y otras instituciones financieras, Ente de regulación, 1610 Establecimiento de instituciones bancarias en el exterior, 1632 Funcionamiento y atención al público, 1784 atención a los reclamos y denuncias de los usuarios, 1786 calendario bancario y atención al público en días no laborables, 1785 del horario de la actividad bancaria, 1784 mejora continua del servicio bancario, 1787 plazo de pago, 2111 Infracciones y sanciones, 2228 composición del capital social y suficiencia patrimonial, 2231 deficiencias en su dirección y administración, 2230 falta de pago del aporte del Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios, 2265 infracciones de los auditores, peritos avaluadores y calificadoras de riesgo, 2262 infracciones relacionadas con la aplicación de medidas administrativas, 2232 irregularidades en las operaciones, 2233 realización de actividades ajenas a su objeto, 2229 realización de los actos sin autorización o con autorización obtenida por medios irregulares, 2228 responsabilidad personal por falta de pago del aporte al Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios, 2266 revelación de la información, 2234 sanciones a las otras instituciones no bancarias, 2263 sanciones a las personas naturales responsables de las infracciones, 2267 sanciones a los representantes de instituciones bancarias en el exterior del país, 2264 suministro de información, 2235 uso y aprovechamiento de las denominaciones y operaciones de intermediación financiera, 2261 violación en el principio de la legalidad, 2236 Intermediación financiera, 1609 Normas para la apertura de sucursales en el exterior o inversiones en acciones de instituciones bancarias del exterior, 1628 Normas para la participación de la inversión extranjera, 1627 Objeto, 1605 Operaciones, 1721 captación de depósitos, 1722 créditos y plazos, 1728 cuentas de ahorro de los niños, niñas y adolescentes, 1725 encaje legal, 1731 intereses, comisiones y tarifas, 1730 modalidad de depósitos, 1723 normas para transacciones internacionales y riesgo de cambio extranjero, 1781 normas sobre las operaciones fiduciarias, 1733 operaciones de intermediación, 1721 participación en títulos de deuda pública, 1734 prohibición de cobro de intereses sobre intereses, 1729 prohibición de constituir garantía con las prestaciones sociales, 1726 prohibición de realizar débitos en las cuentas sin la autorización del usuario o usuaria, 1727 protección de las cuentas de ahorro, 1724 requisitos y procesos en el otorgamiento crediticio, 1732 suministro de información, 1783 Otras autorizaciones, 1626 Prohibiciones específicas para cada tipo de institución del sector bancario, 1864 excepción a las prohibiciones, 1881 otras limitaciones y prohibiciones sobre bienes muebles o inmuebles, 1867 prohibiciones específicas a las casas de cambio, 1865 prohibiciones específicas a las instituciones bancarias, 1864 prohibiciones específicas a los operadores cambiarios fronterizos, 1866 Registro de actas de asambleas, 1647 Sanciones penales, 2301 apropiación de información por medios electrónicos, 2614 apropiación indebida de créditos, 2303 apropiación o distracción de recursos. Información falsa para realizar operaciones bancarias, 2304 captación indebida, 2302 LEY RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012

19 ÍNDICE ALFABÉTICO-INFORMATIVO 35 cierre indebido de oficinas e interrupción de servicio público, 2616 contravenciones contractuales, 2606 desaplicación por control difuso de la constitucionalidad del Art. 213, 2305 difusión de información falsa, 2615 difusión de información privilegiada, 2612 falso testimonio, 2618 fraude electrónico, 2613 incumplimiento de los auditores externos, 2602 incumplimiento de los peritos avaluadores, 2603 información falsa en el fideicomiso, 2605 información financiera falsa, 2310 oferta engañosa, 2604 pena accesoria, 2617 revelación de información, 2607 sanciones al Superintendente o Superintendenta de las Instituciones Financieras del Sector Bancario y al Presidente o Presidenta del Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios, 2619 simulación de reposición de capital, 2601 valor probatorio, 2301 Sector bancario público y privado, 1606 instituciones financieras regionales, 1621 otras normas aplicables, 1627 Servicio público, 1612 Sigilo bancario, 1852 alcance de las prohibiciones, 1852 levantamiento del secreto bancario, 1853 Transitorias, 3224 LEY DE LA BOLSA PÚBLICA DE VALORES BICENTENARIA Aportes, 4558 Autoridad. Superintendencia Nacional de Valores, 4557, 4563 Deberes, 4559 Honorarios, 4562 Objeto. Sede, 4556 Operaciones, 4560 Régimen, 4561 Vigencia, 4564 LEY DEL BANCO AGRÍCOLA, C.A. Acciones, 1564 Asamblea general extraordinaria de accionistas, 1569 Asamblea general de accionistas, 1566 acta. Registro, 1572, 1573 competencias, 1571 convocatorias, 1570 oportunidad, 1568 validez, 1567 Aumentos de capital, 1565 Capital, 1563 Comités internos, 1598 conformación, 1599 Derogatoria, Junta directiva, 1574 competencias, 1580 designación, 1576 inhabilitaciones, 1577 prevención de legitimación de capitales, 1582 prohibiciones, 1578 quórum, 1579 requisitos, 1575 secretaría, 1581 Naturaleza jurídica, 1561 Notaría interna. Autenticación de documentos, 1593 cierre de ejercicio, 1595 libros, 1594 publicidad de los estados financieros, 1596 reservas, 1597 Objeto, 1562 Operaciones nacionales. Prelación de la norma, 1589 fuentes de financiamiento, 1590 otras operaciones, 1591 prohibición, 1592 Presidente o presidenta, 1583 atribuciones, 1583 vicepresidente o vicepresidenta. Atribuciones, 1584, 1585 Privilegios, prerrogativas y liquidación del banco. Exención, 1600 constitución de garantías, Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios, encaje legal, liquidación, privilegios y prerrogativas, Régimen de personal. Normativa aplicable, 1586 cualidad de los empleados del banco, 1587 secreto bancario, 1588 Transitorias, Vigencia, LEY DEL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA Aprobación y aspectos, 0006 Disposición derogatoria. Véase DISPOSICIÓN DEROGATORIA Disposiciones transitorias. Véase DISPOSICIONES TRANSITORIAS Régimen de sanciones. Véase RÉGIMEN DE SANCIONES LEY DE MERCADO DE VALORES Acciones en tesorería, 4430 Asesores de inversión, 4407 Bolsas de valores, 4408 y ss. bolsa de valores pública, 4409 constitución y objeto, 4408 inhabilidades, 4411 normas de funcionamiento, 4410 normas para las reuniones de los operadores de valores autorizados, 4415 obligación de informar, 4414 prohibiciones a los operadores de valores autorizados, 4412 transacciones ilícitas, 4416 valores negociables en las bolsas de valores, 4413 Cajas de valores, 4417 y ss. concepto y normas, 4417 traspaso de valores, 4418 Conformación de la junta administradora, 4426 Control sobre las sociedades dominantes y dominadas, 4429 Derogatoria, 4554 Intervención y liquidación, 4406 Limitaciones, 4302 Normas para las asambleas de accionistas, 4427 Notificación de cambios patrimoniales, 4428 Objeto de ámbito de aplicación, 4301 Oferta pública de valores, 4402 oferta pública de adquisición y toma de control, 4403 Operadores de valores autorizados, 4405 Participación ciudadana y divulgación de información, 4421 y ss. arbitraje, 4422 consejos de inversores, 4421 disposición de información, 4423 normas de contabilidad, 4424 Participaciones accionarias recíprocas, 4431 Política de dividendos, 4425 Registro Nacional de Valores, 4334 valores sometidos al control de la Superintendencia Nacional de Valores, 4401 Remisión al Ministerio Público, 4552 Sanciones, 4432 y ss. acciones penales y civiles, 4434 ámbito de aplicación, 4432 colaboración con las actividades de supervisión, 4551 declaración falsa ante la Superintendencia Nacional de Valores, 4462, 4463 facultades sancionatorias, 4433 penales generales, 4436 personas naturales y jurídicas, 4435 uso de información privilegiada, 4437 Sociedades calificadoras de riesgos, 4419 Sociedades titulizadoras, 4420 Sujetos regulados, 4404 Superintendencia Nacional de Valores, 4304 y ss. RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012 LEY

20 36 RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO adecuación a la nueva estructura y organización. Lapso, 4553 atribuciones, 4308 colocación de los excedentes de las contribuciones, 4333 contribuciones de las instituciones supervisadas, 4332 ente de regulación, 4304 estructura organizativa, 4305 faltas graves y remoción del o la Superintendente Nacional de Valores, 4329 inhabilidades del o la Superintendente Nacional de Valores, 4306 limitaciones de suministro de información, 4330 normas para la liquidación administrativa de los operadores de valores autorizados casas de bolsa agrícola, entidades de inversión colectiva y sus sociedades administradoras, a normas relativas a la administración y fiscalización de los riesgos relacionados con los delitos de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo aplicables a las instituciones reguladas por la Superintendencia Nacional de Valores, a presupuesto, 4331 régimen personal, 4307 remisión de información, 4309 Suspensión de operaciones, 4303 Tasas y contribuciones a cancelar por las personas reguladas, a Vigencia, 4555 LEY DE TARJETAS DE CRÉDITO, DÉBITO, PREPAGADAS Y DEMÁS TARJETAS DE FINANCIAMIENTO O PAGO ELECTRÓNICO Ámbito de aplicación de la Ley, Cargos por servicios o cargos por intereses financieros, Comisiones, Consejo Nacional de Usuarios y Usuarias de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrónico, y ss. atribuciones, directores y directoras, junta directiva, Deberes y derechos del o la tarjetahabiente, y ss. cargos por inmovilización, corrección de la información en el Sistema de Información Central de Riesgos (Sicri), cuentas en mora, información a suministrar por los y las tarjetahabientes, modalidades de pago, negativa de entrega de tarjeta o aumento de límite, no discriminación, protección de prestaciones sociales, y A reparación del daño. Acciones civiles, Definiciones, De las disputas y reparos, y ss. investigación del robo, hurto, clonación o pérdida de la tarjeta, no inclusión en el Sistema de Información Central de Riesgos (Sicri) y suspensión de cobro de intereses, obligación de darse por notificado, procedimiento por clonación o uso ilícito de la tarjeta, reclamo por errores en el estado de cuenta, reclamo por retiro o adelanto de efectivo no consumado por parte de un cajero automático, seguimiento de reclamos por el Consejo Nacional de Usuarios y Usuarias de Tarjetas de Crédito y Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamientos o Pago Electrónico, Del orden público, Disposiciones transitorias, a Disposición final, Entes reguladores, y ss. aspectos vinculados con la Tasa de Descuento o Comisión del Comercio, a BCV, finalidad y uso del Sicri, información a suministrar al BCV, límites máximos de la Tasa de Descuento o Comisión del Comercio, Sudeban, Estipulaciones contractuales, Objeto, Obligaciones del emisor, y ss. aceptación de las modificaciones, cálculo de interés, conformación del estado de cuenta, débitos en cuentas bancarias y cargos en tarjetas de crédito, dotación de equipos, estado de cuenta, folleto explicativo, información a suministrar por el emisor, información sobre modificaciones al contrato, premios y promociones, prohibición de cobro de intereses sobre intereses, registro de robo, hurto, clonación, pérdida de la tarjeta y/o reclamos, sistemas de alerta, Obligaciones del negocio afiliado, Obligaciones de los Bancos e Instituciones Financieras. Sistemas de cajeros automáticos o electrónicos, y ss. adecuación de cajeros automáticos o electrónicos para usuarios o usuarias con discapacidad física, identificación de dispensadores o cajeros, recibo de operación, sistemas de seguridad, Participación ciudadana, y ss. defensa de intereses, inscripción de organizaciones, organización y participación ciudadana, requisitos de las organizaciones, silencio administrativo positivo, Prácticas en el cobro de deudas, atraso en el pago regular de las cuotas, calendario y horario de cobranzas, cobranzas por terceros o publicidad de la misma, prácticas abusivas, Sanciones, y ss. campaña contra la usura, inobservancia en la tarifa por tasa de descuento o comisión de servicio, principios sancionadores, prohibición de informar, responsabilidad solidaria, sanción por incumplimiento de instituciones financieras, LEY ESPECIAL DE PROTECCIÓN AL DEUDOR HIPOTECARIO DE VIVIENDA Abonos a capital, 4208 Adquisición de créditos por el Banco Nacional de Ahorro y Préstamo, 4195 a 4197 Ajuste de las cuotas mensuales, 4217 Carácter gratuito de los trámites, 4221 entes que otorguen créditos hipotecarios deberán suministrar por lo menos una copia del documento de préstamo al LEY RÉGIMEN VENEZOLANO FINANCIERO Y BANCARIO ENVÍO Nº 28 MAYO 2012

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