CARTERA HIPOTECARIA BANCO BBVA INCENDIO CON SISMO. a1) Nombre de la Compañía Aseguradora: MAPFRE Compañía de Seguros Generales de Chile S.A.

Transcripción

1 CARTERA HIPOTECARIA BANCO BBVA INCENDIO CON SISMO a) Información Sobre la Compañía Aseguradora a1) Nombre de la Compañía Aseguradora: MAPFRE Compañía de Seguros Generales de Chile S.A. a2) Última Clasificación de Riesgo de la Compañía Aseguradora entregada por dos clasificadoras privadas: 1) Feller- Rate: AA al 12/10/10 2) Humphreys AA al 05/07/10 a3) Relación existente entre la compañía aseguradora y la entidad contratante: Se deja constancia que Banco Bilbao Vizcaya Argentaria y MAPFRE Compañía de Seguros Generales de Chile S.A. no son entre sí, matriz, filial, coligante ni coligada en los términos de los artículos 86 y siguientes de la ley sobre sobre Sociedades Anónimas. b) Condiciones de la Póliza b1) Código de depósito de la póliza y sus adicionales, en la SVS: POL Incendio. CAD Daños materiales causados por aeronaves. CAD Remoción de escombros. CAD Daños materiales causados por rotura de cañerías. El presente adicional, se extiende a cubrir además los costos de la reposición de materiales en su origen, tales como codos, cañerías de cobre, pvc y/o materiales originales. Además, el presente adicional, se extiende a cubrir desbordamientos o roturas de canaletas o bajadas de aguas lluvias. CAD Incendio y explosión a consecuencia directa de huelga, desorden popular o actos terroristas. (Sólo aplicable a riesgos habitacionales y oficinas hasta el límite indicado en cláusula de terrorismo) CAD Daños materiales a consecuencia directa de huelga o desorden popular. (Solo aplicable a riesgos habitacionales y oficinas hasta el límite indicado en cláusula de terrorismo CAD Saqueo durante huelga o desorden popular. (Sólo aplicable a riesgos habitacionales y oficinas hasta el límite indicado en cláusula de terrorismo). CAD Daños materiales causados por viento, inundación y desbordamiento de cauces. CAD Daños materiales causados por salida de mar. CAD Incendio a consecuencia de sismo. CAD Daños materiales causados por sismo.

2 CAD combustión espontánea. CAD Daños materiales causados por explosión. CAD Daños materiales causados por vehículos motorizados. CAD Daños materiales causados por peso de nieve o hielo. El presente adicional, se extiende a cubrir los daños materiales causados por granizos, en todas sus formas. CAD Avalancha, aluviones y deslizamientos. CAD Incendio a consecuencia de fenómenos de la naturaleza, excepto sismo. CAD colapso de edificio. CAD Daños materiales causados por construcción o demolición de edificios colindantes. CAD Inhabitabilidad de la vivienda, hasta 1,67% mensual del monto asegurado por ubicación y con un límite máximo de 6 meses, considerando un canon de arriendo de otra vivienda de las mismas características de la vivienda asegurada mientras se repara el riesgo siniestrado. CAD Incendio y daños materiales a consecuencia directa de huelga, saqueo o desorden popular. (Solo aplicable a riesgos habitacionales y oficinas hasta el límite indicado en clausula de terrorismo). Pérdidas y/o daños por humo. Se entiende y conviene que el presente adicional ampara los deterioros que en su origen o extensión, sean causados por humo, cenizas y/u hollín en todas sus formas. Límites y Sublímites asegurados Sublímites de Indemnización: Únicos y combinados por evento y en calidad de agregado anual, no pudiendo los eventuales cúmulos de indemnización exceder el limite mencionado dentro de la vigencia del seguro (Conjunto de pólizas relacionadas con los seguros de la Cartera Hipotecaria Banco Bilbao Vizcaya Argentaria y Sociedad de Leasing Inmobiliario periodo ) Los sublímites rigen por cada unidad asegurada. Se entiende incluidos y/o considerados en el monto asegurado. Daño eléctrico Se entenderán cubiertas las pérdidas o daños a consecuencia de accidentes eléctricos. Para tales efectos, se entenderá por accidente eléctrico, excluidos por Artículo 4 Letra E y F del POL hasta un sublímite de UF250 por ubicación. Toda pérdida o daño causado a bienes incluyendo tendido eléctrico y líneas de transmisión hasta 50 metros desde el perímetro del asegurado a raíz de cortocircuito, exceso de voltaje o de corriente, falla de aislamiento, falla en

3 sistemas de protección, inducción, circuitos abiertos o formación de arcos, falla en conexiones u otro accidente inherente a la electricidad misma, ya sea por generación propia, proveniente del suministro externo o descargas atmosféricas, se produzca o no un incendio o explosión. Gastos de combate de pérdidas Se extiende a cubrir los gastos incurridos por el asegurado y que correspondan a los materiales empleados en forma directa en extinguir o controlar incendios u otros riesgos en la propiedad asegurada o sus cercanías, que amenacen a la misma o con el objeto de impedir un daño inminente o disminuir la pérdida física de un siniestro. Hasta el sublímite de UF 250 por evento. Gastos de prevención de pérdidas Gastos en que los asegurados deban incurrir razonablemente, a fin de prevenir pérdidas mayores una vez ocurrido un siniestro, incluyendo reparaciones y cierros provisorios. Se deja constancia, que quedan cubiertas dichas reparaciones, que no necesariamente lleguen a formar parte de las reparaciones definitivas, a fin de seguir con la continuidad del bien. Hasta el sublímite de UF 500 por evento. Gastos de reinstalación acelerada Gastos en que los asegurados deban incurrir razonablemente, a fin de acelerar la reinstalación de los bienes siniestrados. Hasta el sublímite de UF 200 por evento. Permisos o licencias de reconstrucción Se ampara los costos en que el asegurado deba incurrir con el propósito de obtener los permisos y/o licencias para la reconstrucción de los bienes siniestrados. Hasta el sublímite de UF 250 por evento. Gastos de remoción de escombros, salvataje y extinción gastos de demolición y/o remoción de escombros y/u otros gastos incurridos en relación con las operaciones de despeje y/o salvataje y/o extinción, incluyendo el daño causado por dichas operaciones como consecuencia de un evento amparado por la presente póliza. Hasta el sublímite de UF2.000 por evento. Honorarios profesionales Gastos por honorarios profesionales, viáticos, viajes y estadía de ingenieros, arquitectos, asesores legales y/o consultores en los que el asegurado deba razonablemente incurrir como consecuencia de un evento amparado por la presente póliza, relacionados directamente con la reconstrucción, reparación o restitución de los bienes asegurados que hayan resultado dañados, hasta el sublímite de un 10% del monto asegurado con un máximo de UF2000 por evento. Se excluyen todos los gastos relacionados con la justificación, evaluación y determinación de los daños. Rotura de Cristales Pérdidas a consecuencia de rotura de cristales, espejos, vitrinas, puertas de cristal y/o vidrio, etc.

4 Hasta el sublímite de UF25 por evento y ubicación con un tope máximo de UF250. Incluyendo además films de seguridad, difusores y similares, cómo también señalética publicitaria, adherida a los cristales correspondientes. Gastos de vigilancia. Gastos extraordinarios de vigilancia, en que razonablemente se deba incurrir con el fin de proteger los bienes asegurados contra otro daño, destrucción o pérdida que pudiera sobrevenir como consecuencia directa o indirecta del siniestro. Hasta el sublímite de UF 50 por evento. Daños por sprinklers. Quedan expresamente cubiertos los daños a consecuencia de roturas o mala operación de los equipos sprinklers y/o otros hidratantes destinados al combate de incendios. Hasta el sublímite de UF1.000 por evento. Autoridad civil o militar. Los bienes asegurados bajo este amparo están cubiertos contra el riesgo de daño o destrucción por la autoridad civil o militar durante una conflagración, entendiendo que tales daños son consecuencia de la necesidad de contener y/o retardar la misma, siempre y cuando la conflagración o los daños que se originan de ésta no sean a consecuencia de guerra, invasión, revolución, rebelión, insurrección u otras hostilidades u operaciones similares a una guerra. Hasta el sublímite de UF 500 por evento. Aumento en los costos de construcción y demolición. Se cubren pérdidas ocasionadas por cualquier ley u ordenanza que reglamente la construcción, reparación o uso de edificios o estructuras y que exija la demolición de cualquier parte de edificios o estructuras no dañadas, a consecuencia del evento cubierto por esta póliza. El costo real incurrido en la reconstrucción de edificios o estructuras dañadas y/o demolidas, con los materiales requeridos y del modo necesario para cumplir cabalmente con dichas leyes u ordenanzas además, esta póliza incluirá aquel costo adicional de reconstrucción de la propiedad dañada, causada por la contingencia asegurada en la medida que sea necesario para cumplir con los reglamentos, estatutos, o provisiones legales relacionadas con la reconstrucción. Hasta un 1% del monto asegurado por evento. Lucro cesante. Se cubre según texto de cláusula adicional de pérdida de entradas por arriendo CAD , hasta un 1% del monto asegurado mensual por ubicación, con un límite máximo de 6 meses considerando un canon de arriendo de otra vivienda de las mismas características. Cláusulas Especiales Unidad de reajustabilidad

5 Los montos asegurados y primas son expresadas en UF, sin embargo, existe un reducido número de operaciones de créditos que se encuentran en IVP o pesos, los cuales desde el punto de vista operacional, se les dará un manejo como si se tratara de UF. Modalidad de aseguramiento Sumas aseguradas a valor convenido, no existiendo prorrateo en caso de siniestro. No se aplica depreciación de los bienes asegurados. Los montos corresponden al valor de tasación histórico. Se excluye cláusulas n de las condiciones generales POL Incorporación o aumento de monto asegurado en forma automática. Se acuerda y conviene por las partes, que se ampara automáticamente nuevas adquisiciones o ampliaciones del bien asegurado, hasta un 10% del monto asegurado por ubicación, los cuales sean detectados por el liquidador, al momento de un siniestro con el correspondiente cobro de prima adicional. Cláusula sobre seguros concurrentes Queda convenido y aceptado, que en caso de siniestros parciales y/o totales, la compañía de seguros procederá a indemnizar, reparar y/o restaurar los bienes asegurados afectados por daños cubiertos por la póliza, según los términos y estipulaciones del informe final de liquidación de los siniestros, en un 100% de tales pérdidas, para posteriormente ejercer el derecho de reclamar ante él, o los aseguradores involucrados, la proporcionalidad que corresponda de acuerdo con el principio de concurrencia de seguros. Se deroga cláusula 15 de las condiciones generales de la póliza de incendio POL Cláusula sobre uso o destino de los inmuebles asegurados La cobertura se mantendrá inalterable por cualquier modificación efectuada a la ocupación, o destino original del bien salvo que este nuevo uso se encuentre dentro del listado de riesgos excluidos. Se deroga la cláusula n 9 de las condiciones generales POL sólo para aquellos casos que no se encuentren dentro el listado de bienes excluidos. Cláusula de rehabilitación automática Queda convenido y acordada la rehabilitación automática de la póliza y/o sus ítems, en caso de siniestros parciales y/o totales, sin cobro de prima adicional para siniestros individuales y un cobro de prima proporcional para siniestros catastróficos. Se excluye cláusula n 20 de las condiciones generales POL b2) Riesgos Cubiertos y Materia Asegurada Todos los edificios, anexos y mejoras, instalaciones de los edificios fijas y móviles, subterráneos, estacionamientos, bodegas, incluyendo si los hubiera pero no limitados a, rejas, portones, panderetas, veredas, pavimentos, fundaciones,

6 cimientos, artefactos de iluminación interior y/o exterior, transformadores eléctricos, sub instalaciones, caminos, piscinas, estanques de líquidos, muros de contención, conexiones a la red de servicios públicos, obras de drenaje, pozos, canales árboles, arbustos, prados y jardines, que se encuentren dentro de los deslindes del inmueble asegurado que sea de su propiedad y/o de terceros bajo su responsabilidad de asegurar, en el entendido que estos bienes se encuentran otorgados como garantías del BBVA. Si se tratara de una propiedad construida de acuerdo a la ley de pisos, se incluye la proporción de los bienes y servicios comunes, siempre que esté incluido en el monto asegurado. b3) Requisitos de Asegurabilidad No se consideran dentro de la cartera hipotecaria los siguientes inmuebles destinados a las siguientes actividades: Boite, cabaret, discoteca y similares. Casas de tolerancia y de remate. Centrales hidroeléctricas, tendidos de líneas y torres. Fábricas de virutilla, artículos de papel o reparadoras de papel y/o cartón. Fábricas de piezas o artículos de madera, hilo, hilanderías y tejidos. Hogares de menores, estadios, establecimientos penales y sedes políticas. Supermercados, ferias libres y mercados persas. Industrias de fósforos, de explosivos y/o fuegos artificiales. Industrias pesqueras de harina de pescado. Industrias de corcho, fonolas y de guaipes. Industrias de aceites en general, grasas y mantecas, ceras y/o velas. Industrias de algodón, textiles y calzado. Industrias de espuma plástica, colchones, plásticos, gomas y/o recauchadoras. Industrias de gas y distribuidoras de combustibles. Industrias de pintura, barnices y/o productos químicos. Packing de frutas y deshidratadoras de frutas en general. Plantas de asfaltos Riesgos petroleros Plantaciones forestales y frutales Vehículos en general Edificios declarados monumentos nacionales Industrias de cigarros Industrias de cosméticos Industrias de cunicultura Riesgos depositados al aire libre y que no están construidos o adaptados para soportar tales condiciones de la naturaleza. Galpones y/o bodegas de uso comercial, cualquiera sea su giro o actividad. Entendiéndose por uso comercial una bodega o galpón destinado a custodiar bienes u objetos de terceros por los que el asegurado obtenga una contraprestación.

7 Riesgos excluidos para la cobertura de terrorismo Intereses israelitas, norteamericanos, ingleses y españoles Edificios judiciales o policiales Embajadas y consulados. Aeropuertos Industrias petroquímicas Riesgos relacionados con petróleo incluyendo cañerías Establecimientos militares Lugares de culto religioso Municipios y oficinas gubernamentales b4) Exclusiones Exclusión de sismo Se excluyen, de los adicionales de daños materiales de incendio causado por sismo, todas las construcciones hechas total o parcialmente de adobe. Se excluyen también los contenidos y/o instalaciones depositadas en ellas. Esta exclusión se aplica a las construcciones hechas con bloques de barro, adobillo o cualquier construcción que ocupe barro sólo o combinado con elementos de madera, metal, acero u otro material. b5) Deducibles (Aplicables a toda y cada Pérdida) Los siguientes deducibles serán aplicados en toda y cada pérdida. Sismo, para riesgos habitacionales, 1% de la suma asegurada por ubicación, con un mínimo de UF25. Tsunami y maremoto para riesgos habitacionales, 1% de la suma asegurada por ubicación, con un mínimo de UF25. Sismo, para riesgos comerciales, 2% de la suma asegurada por ubicación, con un mínimo de UF50. Tsunami y maremoto para riesgos comerciales, 2% de la suma asegurada por ubicación, con un mínimo de UF50. Riesgos de la naturaleza, UF3, aplicables en toda y cada pérdida. Terrorismo, UF3, aplicables en toda y cada pérdida. Roturas de cañerías, UF3, aplicables en toda y cada pérdida.

8 B6) Plazo de vigencia de la póliza: Convenio vigente hasta el 30 de Noviembre de B7) Monto asegurado: los montos corresponden al valor de tasación histórico B8) Monto de la prima: Se obtiene de la aplicación mensualizada de la tasa bruta anual cliente por mil, sobre el monto el bien asegurado. c) Intermediario c1) Nombre de la corredora de Seguros: BBVA Corredora Técnica de Seguros Ltda. c2) Relación existente entre la corredora, la compañía aseguradora y la entidad contratante: Se deja constancia que BBVA Corredora Técnica de Seguros Ltda., no es matriz, filial, coligante ni coligada con MAPFRE Compañía de Seguros Generales de Chile S.A. en los términos de los artículos 86 y siguientes de la ley sobre sociedades anónimas. C3) Comisiones y tasas 1 N PRODUCTO: TASA BRUTA ANUAL CLIENTE: 4,20 COMISION RECAUDACION: 22,29% COMISION DE INTEMEDIACION: 17,52% 2 N PRODUCTO: 553 TASA BRUTA ANUAL CLIENTE: 2,946 COMISION RECAUDACION: 48,08% COMISION DE INTEMEDIACION: 37,78% 3 N PRODUCTO: TASA BRUTA ANUAL CLIENTE: 2,90 COMISION RECAUDACION: 7,18% COMISION DE INTEMEDIACION: 5,64% 4 N PRODUCTO: TASA BRUTA ANUAL CLIENTE: 3,40 COMISION RECAUDACION: 14,36% COMISION DE INTEMEDIACION: 11,28%

9 5 N PRODUCTO: TASA BRUTA ANUAL CLIENTE: 5,70 COMISION RECAUDACION: 31,16% COMISION DE INTEMEDIACION: 24,48% 6 N PRODUCTO: TASA BRUTA ANUAL CLIENTE: 3,90 COMISION RECAUDACION: 19,70% COMISION DE INTEMEDIACION: 15,48% 7 N PRODUCTO: TASA BRUTA ANUAL CLIENTE: 2,746 COMISION RECAUDACION: 4,44% COMISION DE INTEMEDIACION: 3,49% 8 N PRODUCTO: TASA BRUTA ANUAL CLIENTE: 2,58 COMISION RECAUDACION: 1,13% COMISION DE INTEMEDIACION: 0,89% 9 N PRODUCTO: TASA BRUTA ANUAL CLIENTE: 2,78 COMISION RECAUDACION: 5,07% COMISION DE INTEMEDIACION: 3,99% 10 N PRODUCTO: TASA BRUTA ANUAL CLIENTE: 2,946 COMISION RECAUDACION: 7,94% COMISION DE INTEMEDIACION: 6,24%