Los PIAS gestionan ya casi 108 millones de euros en ahorro para la jubilación
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- María Elena García Soler
- hace 6 años
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1 Datos a 31 de marzo de 2007 Los PIAS gestionan ya casi 108 millones de euros en ahorro para la jubilación El número de clientes de este nuevo producto asciende a El ahorro total gestionado por el ramo de vida crece, en términos uales, un 5,3% Ya hay en el mercado casi 23 millones de pólizas con cobertura de fallecimiento 28-May-07. A 31 de marzo de 2007 la tasa de crecimiento ual del seguro de vida se situó en el 5,3%, alcanzándose en esa fecha millones de euros, según la estimación realizada por ICEA para UNESPA. El ahorro gestionado por el seguro de vida individual creció un 7,3%, mientras que el seguro de vida colectivo, registró una progresión ual de sus provisiones técnicas del 3,3%. Cabe destacar que el nuevo producto de ahorro previsión que nació con la reforma del IRPF, los PIAS, ya cuentan con asegurados y gestionan euros. El dato adquiere mayor relevancia si tenemos en cuenta que, aunque legalmente el PIAS existe desde el 1 de enero, su venta masiva no comenzó de manera efectiva hasta muy avanzado el mes de febrero. Los datos registrados en apenas mes y medio, demuestran, por tanto, la oportunidad de su creación, al tiempo que confirman la necesidad existente en la sociedad española de encauzar su ahorro a largo plazo a través de productos asegurados que puedan convertirse en rentas vitalicias que complemente la futura pensión pública.. Otro de los productos finalistas, es decir ahorro para la jubilación, como los PPA s, experimentaron un crecimiento ual de sus provisiones técnicas del 36,1%, acumulando a 31 de diciembre casi 700 millones de euros.
2 En cuanto al resto de productos de ahorro/jubilación, los vinculados a activos progresan por encima del 10%, mientras que los de capital diferido lo hacen en un 5,5% y los de se cobran en forma de renta crecen un 4,7%. Por último, señalar que los seguros de riesgo siguen demostrando un buen comportamiento, experimentando una evolución ual de su número de asegurados de casi el 11,9%, con una penetración en el mercado que alcanza ya los asegurados. Total seguro de vida SEG. RIESGO DEPENDENCIA SEGUROS DE AHORRO / JUBILACIÓN MODALIDA DES NÚMERO DE ASEGURADOS PRIMAS EMIT. NETAS AHORRO GESTIONADO A desde desde ual enero Ene - Mar 2007 ual A ual enero Total Seguros de Riesgo ,88% 2,55% ,13 13,43% ,25 11,72% 5,65% Total Seguros de Dependencia Planes de Previsión Asegurados ,42% 3,87% ,50 2,92% ,19 36,17% 2,95% Capital Diferido ,34% Rentas ,62% - 0,51% ,12 20,71% ,10 5,50% 0,62% - 2,71% ,04 15,48% ,06 4,70% 0,40% P.I.A.S , ,83 Vinculados a Activos ,33% 6,96% ,17 103,43% ,53 10,09% 1,41% TOTAL SEGUROS DE - AHORRO ,83% 0,14% ,82 32,66% ,72 5,75% 0,70% TOTAL VIDA ,59% 1,80% ,96 27,55% ,97 5,31% 0,85%
3 Seguro de vida individual Seguros de Riesgo Dependenci a P.P.A. Seguros de Ahorro / Jubilación MODALIDADES NÚMERO DE ASEGURADOS ual PRIMAS EMIT. NETAS D desde enero Ene - Mar 2007 ual AHORRO GESTIONADO ual desde enero Temporales Renovables ,57% -0,28% ,21 14,09% ,42 17,38% 6,15% Temporales No Renovables ,67% 5,95% ,85 35,01% ,50 37,75% 12,49% Seguros de Dependencia Planes de Previsión Asegurados ,42% 3,87% ,50 2,92% ,19 36,17% 2,95% Capitales Diferidos ,54% -1,51% ,71 23,31% ,49 4,43% -0,36% Rentas Vitalicias y Temporales ,20% -0,09% ,41 24,46% ,41 8,78% 2,17% P.I.A.S , ,83 Vinculados a activos (riesgo tomador) ,56% 7,09% ,95 108,76% ,27 8,86% 1,02% Total Vida Riesgo Individual ,36% 1,33% ,05 20,43% ,92 26,87% 9,26% Total Vida Ahorro Individual ,03% 0,30% ,57 39,53% ,19 6,75% 0,81% Total Vida Dependencia TOTAL VIDA INDIVIDUAL ,47% 1,00% ,62 36,73% ,11 7,38% 1,05%
4 Seguro de vida colectivo MODALIDADES Riesgo NÚMERO DE ASEGURADOS A ual PRIMAS EMIT. NETAS desde enero Ene - Mar 2007 ual A AHORRO GESTIONADO ual desde enero P.P.S.E. Capitales Diferidos Rentas (fase acumulación) Rentas (fase cobro) Riesgo ,01% 10,00% ,52 14,47% ,91 7,91% 44,21% INSTRUMENT ACIÓN COMPROMISO S PENSIONES Capitales Diferidos ,36% 13,85% ,10-19,08% ,18 17,56% 10,51% Rentas (fase acumulación) ,21% 1,54% ,36 30,28% ,78 2,92% -0,92% Rentas (fase cobro) ,42% -12,97% ,48-21,26% ,49 0,75% -0,95% Vinculados a Activos (Unit/Index Linked) ,90% 1,67% ,97 27,69% ,31 27,25% 2,46% Riesgo ,11% 2,83% ,56-3,91% ,42-16,12% -9,94% OTROS SEGUROS COLECTIVOS Capitales Diferidos ,01% 1,30% ,31-19,68% ,42 8,43% 4,63% Rentas (fase acumulación) ,96% -0,09% ,92 81,81% ,69 6,25% -0,22% Rentas (fase cobro) ,57% 0,07% ,87 49,56% ,70 3,10% -0,42% Vinculados a Activos (Unit/Index Linked) ,52% 3,12% ,25-6,36% ,95 18,29% 25,60% Total Vida Riesgo Colectivo Total Vida Ahorro Colectivo ,86% 5,07% ,08 4,07% ,33-11,61% -0,06% ,13% -5,53% ,26-3,19% ,53 3,94% -0,37% TOTAL VIDA COLECTIVO ,35% 3,82% ,34 0,07% ,86 3,33% 0,48%
5 RÁNKING DE ENTIDADES POR AHORRO GESTIONADO Nº ENTIDAD VOLUMEN ual desde enero Cuota 1 VIDACAIXA ,92-0,77% -0,08% 12,35% 2 MAPFRE VIDA ,32 3,57% 0,82% 10,09% 3 BBVA SEGUROS 9.873,76 1,22% 0,29% 7,45% 4 SANTANDER SEGUROS 7.019,66 10,07% 5,30% 5 VITALICIO SEGUROS 4.486,84 5,19% 2,14% 3,39% 6 ALLIANZ 4.179,31 4,40% 0,22% 3,16% 7 CASER 4.170,92 5,95% 2,35% 3,15% 8 ASEVAL 4.050,42 0,38% -1,57% 3,06% 9 IBERCAJA VIDA 3.498,53 11,96% 2,28% 2,64% 10 ZURICH VIDA 3.296,02-0,71% -1,67% 2,49% 11 BANSABADELL VIDA 3.129,63 23,13% 4,44% 2,36% 12 ESTRELLA SEGUROS 3.016,11 7,79% 1,36% 2,28% 13 AXA AURORA VIDA 2.769,25 2,28% 0,76% 2,09% 14 ING NATIONALE NEDERLANDEN VIDA 2.688,43 11,05% 3,93% 2,03% 15 WINTERTHUR VIDA 2.681,05 6,95% 0,03% 2,02% 16 MEDITERRANEO VIDA 2.412,95 0,39% -2,61% 1,82% 17 ASCAT VIDA 2.412,62-1,26% -0,06% 1,82% 18 CAIXAVIDA 2.201,60 2,40% 0,00% 1,66% 19 SEGUROS CATALANA OCCIDENTE 2.185,61 8,00% 1,04% 1,65% 20 SEGUROS DE VIDA Y PENS. ANTARES 1.606,08-12,25% -3,66% 1,21% 21 RURAL VIDA 1.482,34 1,03% -5,01% 1,12% 22 CNP VIDA 1.449,84-7,74% -5,13% 1,09% 23 BIA GALICIA 1.265,68 32,83% 8,26% 0,96% 24 CAIXATERRASSA VIDA 1.260,83 1,76% -0,26% 0,95% 25 UNICORP VIDA 1.252,59 29,40% 11,21% 0,95% 26 CAIXASABADELL VIDA 1.142,38 2,96% -1,62% 0,86% 27 BARCLAYS VIDA Y PENSIONES 1.103,48-6,23% -0,77% 0,83% 28 AVIVA VIDA Y PENSIONES 998,92 2,89% 3,03% 0,75% 29 CCM VIDA Y PENSIONES 878,84 18,13% 1,30% 0,66% 30 HERMANDAD NAC. ARQUITECTOS SUP 870,72 14,83% 5,55% 0,66% 31 SANTALUCÍA 868,56 8,21% 2,32% 0,66% 32 AEGON INVERSIÓN 866,37 9,90% -0,69% 0,65% 33 LIBERTY SEGUROS 853,75 79,47% 2,74% 0,64% 34 SEGUROS BILBAO 821,61 6,42% 0,99% 0,62% 35 BIHARKO VIDA Y PENSIONES 781,57-9,42% -1,76% 0,59% 36 AXA AURORA IBÉRICA 759,79-5,49% -1,23% 0,57% 37 CEP VIDA 683,77-12,31% 17,11% 0,52% 38 EUROVIDA 655,61 7,07% 3,85% 0,49% 39 SEGUROS EL CORTE INGLÉS VIDA Y PENS 633,73-3,51% -0,22% 0,48% 40 CAJAESPAÑA VIDA 623,01 2,35% -4,08% 0,47% 41 SEGUROS LAGUN ARO VIDA 555,64-6,19% -1,27% 0,42% 42 ESTALVIDA 535,00-17,51% -9,06% 0,40% 43 CAI VIDA Y PENSIONES 485,83 13,16% 3,16% 0,37% 44 CAJASUR 476,31-2,29% -0,65% 0,36%
6 45 UNIÓN DUERO VIDA 472,44-6,27% -1,20% 0,36% 46 OCASO 470,02 8,15% 1,13% 0,35% 47 BANKINTER VIDA 450,40-23,42% -6,07% 0,34% 48 P.S.N. MUTUA DE SEGUROS 443,07 7,54% 1,78% 0,33% 49 MUTUA GENERAL DE SEGUROS 431,63 6,20% 1,96% 0,33% 50 MUTUA MADRILEÑA 389,70 4,71% 1,08% 0,29% 51 LAIETANA VIDA 350,01 26,47% 12,56% 0,26% 52 FIATC 311,45-5,48% 4,23% 0,24% 53 HELVETIA SEGUROS 270,32 3,59% -13,07% 0,20% 54 AMERICAN LIFE INS. CO 261,41 8,16% 2,79% 0,20% 55 AGRUPACION MUTUA 242,26 1,84% 2,67% 0,18% 56 AGRUPACIÓN BANKPYME 226,79-4,46% -1,23% 0,17% 57 CAJAMAR VIDA 198,72 50,43% 17,51% 0,15% 58 CARDIF ASSURANCE VIE 175,70-5,37% 2,44% 0,13% 59 ERGO VIDA 173,74 5,24% 1,45% 0,13% 60 PASTOR VIDA 169,54-2,48% 0,16% 0,13% 61 GES SEGUROS 149,69 6,31% 4,21% 0,11% 62 PELAYO MONDIALE VIDA 140,84 20,61% -6,40% 0,11% 63 NORTEHISPANA DE SEGUROS 101,09 14,13% 2,47% 0,08% 64 CAIXAMANRESA VIDA 89,69-3,74% -4,76% 0,07% 65 MUTUAL MÉDICA 89,17 4,62% 1,87% 0,07% 66 AMAYA 76,54 0,06% 67 BES VIDA 59,07-10,56% -21,81% 0,04% 68 CAJABADAJOZ VIDA 58,33 0,04% 69 EUROMUTUA 47,49 6,45% 1,57% 0,04% 70 MARCH VIDA 37,03-6,12% -2,77% 0,03% 71 COMPANHÍA SEG. FIDELIDADE MUNDIAL 20,29 3,98% -1,55% 0,02% 72 ASPECTA ASSURANCE INTERNATION 14,51 85,14% 12,51% 0,01% 73 ARESA 13,58 4,56% 1,96% 0,01% 74 CAJASTUR VIDA 4,35 84,21% 215,59% 0,00% 75 MUTUA GENERAL DE CATALUÑA 2,90 0,002% 76 PELAYO, MUTUA DE SEGUROS 1,83-2,31% -4,50% 0,001%
7 GLOSARIO BASICO DE CONCEPTOS Seguros de Riesgo: Aquellos vinculados a riesgos de la vida humana. Generan el cobro de una indemnización de caso de muerte o invalidez. Se agrupan en dos grandes categorías: Temporales Renovables, generalmente de duración anual que se van prorrogando si las partes así lo consideran, o Temporales no Renovables, generalmente de prima única pagada al inicio y que extiende la cobertura para todo el periodo acordado. Por ejemplo, un seguro de vida que se paga hoy y cubre para los próximos 25 años. Dependencia: Los seguros que, al amparo de la nueva Ley, puedan empezar a comercializarse para atender este fin. PPA: Los Planes de Previsión Asegurados son el equivalente a los planes de pensiones, pero en producto asegurador. Tienen idénticas características en cuanto a ventajas y tratamiento fiscal con la gran diferencia de que no tienen riesgo. A diferencia de los planes de pensiones, que están sujetos a las variaciones del mercado, los PPA son completamente seguros para el asegurado, ya que el riesgo lo asume la aseguradora, que garantiza una rentabilidad para el ahorro. Seguros de ahorro / jubilación: Son seguros de vida en los que el objetivo principal es el ahorro a largo plazo (técnicamente la cobertura es la supervivencia). También se les denomina seguros de vida-ahorro. Son productos que gestionan e invierten el ahorro de los asegurados. Su duración suele ser de medio y largo plazo y, en muchos casos están diseñados para complementar la jubilación. En el cuadro se agrupan en las siguientes categorías: - Capitales diferidos: lo que se acuerda con el seguro es cobrar todo el ahorro acumulado, más la rentabilidad, en un solo pago en la fecha establecida. - Rentas vitalicias y temporales: El dinero que se ha ido ahorrando en la fase de acumulación, más la rentabilidad, se recupera en su momento en forma de renta periódica, generalmente mensual. Las rentas temporales son las que se agotan con el paso del tiempo, por ejemplo, decirle a tu aseguradora que todo tu ahorro acumulado lo quieres cobrar en diez años. Las vitalicias, que solo las puede
8 garantizar y ofrecer el seguro, son las que te acompañan durante toda tu vida. - PIAS: Plan Individual de Ahorro Sistemático: es un producto nuevo que otorga ventajas fiscales a la salida, la rentabilidad queda exenta, si se han cumplido determinados requisitos durante la fase de ahorro. Básicamente tener una duración no inferior a los diez años y percibirlo en forma de renta vitalicia. - Vinculados a activos (riesgo tomador). Son los Unit Linked. P.P.S.E: Planes de Previsión Social Empresarial. Son un producto nuevo que nace con la reforma fiscal. Son seguros colectivos para generar un complemento privado de jubilación en el ámbito de las empresas (segundo pilar). Básicamente equivalen a los Planes de Empleo, pero con algunas diferencias, como su mayor flexibilidad y capacidad de adaptación a la realidad de las Pymes. En el cuadro se recogen en cuatro categorías - Riesgo: como se ha explicado - Capitales Diferidos: como se ha explicado - Rentas (fase acumulación): equivale a las rentas diferidas, es decir, se refiere a productos en los que el cliente va a acumulando ahorro durante un periodo, para cobrar una renta en un futuro - Rentas (fase de cobro): equivale a las rentas inmediatas, es decir se invierte un capital en un seguro, e inmediatamente después se comienza a cobrar una renta periódica, temporal o vitalicia. Instrumentación de Compromisos por pensiones: Igual que los PPSE, son seguros de vida, que están garantizado prestaciones de riesgo (muerte o invalidez) o de jubilación (ahorro) en el ámbito de colectivos laborales, pero con un tratamiento fiscal diferente ya que no tiene las ventajas fiscales de los PPSE. Otros seguros colectivos: Son seguros de vida colectivos, es decir, más de un asegurado, pero no ligados a la empresa. El caso más normal son los denominados seguros de grupo. Un ejemplo podrían ser los seguros a favor de Consejeros o Administradores de empresas que tienen una relación mercantil.
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