SECTOR FINANCIERO INSTRUMENTO DE APOYO AL EMPRESARIO

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1 SECTOR FINANCIERO INSTRUMENTO DE APOYO AL EMPRESARIO

2 AGENDA Generalidades Actividad Financiera. Avances en el Sistema Financiero Colombiano. Protección al Consumidor Financiero.

3 Actividad Financiera Operaciones Pasivas Intermediación Financiera Operaciones Activas Ahorradores Inversionistas Ctas Ahorro Corrientes Cdts Bonos Carteras Colectivas Deudores Crédito Leasing Factoring Cartas de Crédito

4 Sistema Financiero AUTORIDADES ENTIDADES FINANCIERAS De Regulación De Supervisión Vigilancia y Control Establecimientos de Crédito Bancos 21 Corporaciones Financieras 4 Compañías de Financiamiento 23 Cooperativas Financieras 7 Con Régimen Especial Congreso de la República Banco de la República Superintendencia Financiera SFC Fogafin Sociedades De Servicios Financieros Fiduciarias 27 Sociedades AFP 6 Almacenes Generales de Dep. 4 Sociedades De Capitalización 4 Banco Agrario Bancoldex Finagro Findeter Fen Fonade Fiduciaria la Previsora Icetex Gobierno Ministerio de Hacienda Fogacoop Aseguradoras 19 Intermediarios de Seguros Y re aseguros Super Financiera SFC Sociedades De Intermediación Cambiaria 2

5 Sistema Financiero Las conocidas

6 Sistema Financiero Las nuevas Entidad Convertida CMR Falabella S.A. C.F. Financiera Andina S.A. Finandina, C.F. Inversora Pichincha S.A. C. F. Nueva Entidad Banco Falabella S.A. Banco Finandina S.A. Banco Pichincha S.A. Banco Coomeva S.A. "BANCOOMEVA" Banco Pro Credit Colombia S.A. Banco de las Microfinanzas -Bancamía S.A. Banco WWB S.A. BNP Paribas Colombia Corp. F. La Polar S.A. C. F. Credifamilia C. F.

7 Ranking Bancos Latinoamérica* RK 10 BANCO PAÍS ACTIVO TOTAL JUN. 10 US$ Mill. RK 09 RK 10 BANCO PAÍS 1 DO BRASIL BR , ACTIVO TOTAL JUN. 10 US$ Mill. RK 09 SANTANDER SANTIAGO CL , ITAÚ BR , HSBC MX , BRADESCO BR , DE CHILE CL , CAIXA ECONOMICA FEDERAL BR , BANCO ESTADO CL , SANTANDER BR , NACIÓN AR ,00 20 BBVA 6 BANCOMER MX , CITIBANK BR , BANAMEX MX , BCI CL , HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP> BR , BANCOLOMBIA CO , VOTORANTIM BR , CRÉDITO PE , SANTANDER MX , INBURSA MX ,20 25 MERCANTIL DEL 11 NORTE MX , DE BOGOTÁ CO , SAFRA BR , BTG PACTUAL BR ,80 54 * 25 BBVA CL , DAVIVIENDA CO ,30 34

8 Resultados Sistema Financiero

9 Resultados Sistema Financiero

10 Resultados Sistema Financiero

11 Resultados Sistema Financiero

12 Resultados Sistema Financiero

13 Resultados Sistema Financiero PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO

14 Avances Sistema Financiero

15 Protección al Consumidor Financiero

16 Quejas Recibidas SFC por Sectores Febrero 2011 Seguros 189 7% CFC 157 6% AFP 96 3% IOE 60 2% Otros 86 3% Bancos % Prima Media %

17 Quejas Recibidas SFC Motivos más Representativos Febrero 2011 Procedimientos y Honorarios de Cobranza 4% Otros Motivos 23% Indebida Atención al Consumidor Financiero 31% Cobro de Servicios y/o Comisiones 5% Revisión y/o Liquidación 8% Reporte Centrales de Riesgo 8% Aspectos Contractuales 10% Fallas en Cajero Automático 11%

18 Habeas Data L /08 Protección al Consumidor Financiero Derecho a Sujetos Principios Conocer Actualizar Rectificar Limitar La Información Derechos Obligaciones Procedimiento Democratización Crédito Causal Objetiva Sanciones

19 Relación comercial o de servicios Habeas Data L /08 Protección al Consumidor Financiero FUENTE DE LA INFORMACIÓN (Entidad Financiera) Reporte de Información OPERADOR BANCO DE DATOS (Cifin Datacredito) Circulación Titular de la información USUARIO DE LA INFORMACIÓN (Entidades financieras, Empresas de Servicios, comercializadores, etc.)

20 L /09 Protección al Consumidor Financiero Consumidor Financiero Contratos de adhesión Usuario Cliente Cliente Potencial Sistema de Atención al Consumidor Financiero (SAC) Principios Libertad de elección. La negativa en la prestación de servicios o en el ofrecimiento de productos deberá fundamentarse en causas objetivas y no podrá establecerse tratamiento diferente injustificado a los consumidores financieros. Practicas de Protección propia de los consumidores financieros

21 Protección al Consumidor Financiero Prácticas de Protección propias de los consumidores financieros: Cerciorarse que la Entidad Financiera sea autorizada. Informarse de Productos y Servicios. Observar las instrucciones y recomendaciones. Revisar términos y condiciones del contrato. Informarse sobre los órganos y medios de que dispone la entidad para presentar peticiones, solicitudes, quejas o reclamos. Obtener una respuesta oportuna a cada solicitud de producto o servicio.

22 Protección al Consumidor Financiero Derechos de los consumidores financieros Recibir una adecuada educación respecto de las diferentes formas de instrumentar los productos y servicios ofrecidos, sus derechos y obligaciones, así como los costos que se generan sobre los mismos, los mercados y tipo de actividad que desarrollan las entidades vigiladas, así como sobre los diversos mecanismos de protección establecidos para la defensa de sus derechos.

23 Protección al Consumidor Financiero Obligaciones de la Entidades Financieras Suministrar información al público respecto de los Defensores Entregar el producto o prestar el servicio en las condiciones informadas, ofrecidas o pactadas y emplear adecuados estándares de seguridad y calidad en el suministro de los mismos. Contar con un Sistema de Atención al Consumidor Financiero (SAC),

24 Protección al Consumidor Financiero Obligaciones de la Entidades Financieras Abstenerse de incurrir en conductas que conlleven abusos contractuales o de convenir cláusulas que puedan afectar el equilibrio del contrato o dar lugar a un abuso de posición dominante contractual.

25 Protección al Consumidor Financiero Obligaciones de la Entidades Financieras Elaborar los contratos y anexos con claridad, en caracteres legibles a simple vista, y ponerlos a disposición de éstos para su aceptación. Copia deberá estar a disposición del respectivo cliente, y contendrá los términos y condiciones del producto o servicio, los derechos y obligaciones, y las tasas de interés, precios o tarifas y la forma para determinarlos.

26 Protección al Consumidor Financiero Obligaciones de la Entidades Financieras Abstenerse de hacer cobros no pactados o no informados previamente Tener a disposición de éste los comprobantes o soportes de los pagos, transacciones u operaciones realizadas por cualquier canal ofrecido por la entidad vigilada. Abstenerse de realizar cobro alguno por concepto de gastos de cobranza prejudicial sin haberse desplegado una actividad real encaminada efectivamente a dicha gestión, y sin haber informado previamente al consumidor financiero el valor de los mismos. Las gestiones de cobro deben efectuarse de manera respetuosa y en horarios adecuados.

27 Protección al Consumidor Financiero Prohibición de utilización de cláusulas abusivas en contratos de adhesión: a) Prevean o impliquen limitación o renuncia al ejercicio de los derechos de los consumidores financieros. b) Inviertan la carga de la prueba en perjuicio del consumidor financiero. c) Incluyan espacios en blanco, siempre que su diligenciamiento no esté autorizado detalladamente en una carta de instrucciones. Cualquiera otra que limite los derechos de los consumidores financieros y deberes de las entidades vigiladas derivados del contrato, o exonere, atenúe o limite la responsabilidad de dichas entidades, y que puedan ocasionar perjuicios al consumidor financiero. d) Las demás que establezca de manera previa y general la SFC Sanción: Cualquier estipulación o utilización de cláusulas abusivas en un contrato se entenderá por no escrita o sin efectos para el consumidor financiero.

28 Protección al Consumidor Financiero Prácticas abusivas. a. El condicionamiento al consumidor financiero por parte de la entidad vigilada de que éste acceda a la adquisición de uno o más productos o servicios que presta directamente o por medio de otras instituciones vigiladas a través de su red de oficinas, o realice inversiones o similares, para el otorgamiento de otro u otros de sus productos y servicios, y que no son necesarias para su natural prestación. b. El iniciar o renovar un servicio sin solicitud o autorización expresa del consumidor. c. la inversión de la carga de la prueba en caso de fraudes en contra de consumidor financiero. d. las demás que establezca de manera previa y general la SFC. Las prácticas abusivas están prohibidas a partir de la entrada en vigencia de la presente norma y serán sancionables conforme lo dispone la SFC y la ley.

29 Qué falta Sistema Financiero

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