Chile Day: Modernización de la Ley General de Bancos. Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras

Transcripción

1 Chile Day: Modernización de la Ley General de Bancos Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras Septiembre 2015

2 El sistema financiero chileno goza de buena salud Indicadores de desempeño bancario comparados internacionalmente Solvencia Riesgo Cartera vencida sobre cartera total Rentabilidad Rentabilidad de los activos Economías Avanzadas 15,2 16,1 16,6 6,1 7,7 7,3 0,3 0,4 0,6 Europa central y oriental 16,9 17,2 17,9 13,6 14,4 13,6 0,4 0,6 0,6 Commonwealth 22,4 19,4 17,8 8,4 8,9 10,5 1,6 1,8 0,7 Asia Emergente 16,4 17,0 17,8 3,5 3,8 3,8 1,7 1,6 1,7 Medio Oriente y Norte de Africa 17,9 17,5 16,4 9,0 8,5 7,9 1,4 1,4 1,5 Africa Sub-Sahara 18,8 18,6 18,7 6,9 7,2 7,3 2,9 2,8 2,8 Hemisferio Occidental 15,9 15,3 15,4 3,1 3,2 3,4 2,0 1,8 2,1 Argentina 17,1 13,6 14,4 1,7 1,7 2,0 4,3 5,0 6,9 Brasil 16,4 16,1 16,7 3,4 2,9 2,9 1,4 1,4 1,3 Chile 13,3 13,3 13,2 2,2 2,1 2,1 1,4 1,5 1,6 Perú 14,4 13,9 14,4 3,2 3,5 4,0 2,2 2,0 1,9 México 15,9 15,6 15,8 2,4 3,2 3,0 1,8 2,1 1,7 Las cifras corresponden al último dato disponible de En el caso de Chile, los indicadores corresponden al mes de septiembre. Para agrupaciones de países se muestra el promedio de los países en el grupo. Fuente: SBIF en base a datos de Financial Indicators, FMI abril de 2015.

3 El sistema financiero chileno goza de buena salud Indicador de fortaleza bancaria 2014/15 (selección de países) N País Índice 1 Canadá 6,7 2 Nueva Zelanda 6,7 3 Australia 6,6 4 Singapur 6,6 5 Finlandia 6,5 6 Sudáfrica 6,5 7 Hong Kong SAR 6,5 8 Noruega 6,4 9 Qatar 6,3 10 Malta 6,3 11 Chile 6,3

4 El sistema financiero chileno goza de buena salud Indicadores de profundidad financiera en América Latina Créditos /PIB 1/ Promedio Promedio Promedio / Se excluyen los años ; período de la crisis financiera internacional. Fuente: IFS, FMI

5 Pero el marco legal que lo ampara se ha quedado atrasado. La últimas dos modificaciones importantes de la LGB datan de 1986 y El 86 fue un cambio integral El 97 fue un cambio más acotado Desde 2006 todos los gobiernos han coincidido en la necesidad de modernizar la LGB. Iniciativas no han prosperado

6 Los organismos internacionales critican este atraso cada vez con más fuerza. FSAP de 2004 fue el primer informe en identificar dicha brecha. Luego han seguido otros. Se han identificado brechas en temas críticos. Gobierno Corporativo SBIF Adecuación de Capital Resolución Bancaria Supervisión Consolidada

7 El Gobierno decidió impulsar una modernización de la LGB para cerrar la brecha en las tres áreas más críticas Basilea III Gobierno corporativo de la SBIF Resolución bancaria

8 Con apego estricto a claros principios orientadores Adaptación más que adopción Cambios funcionales a la realidad local Gradualidad más que inmediatez Cambios que no comprometan desarrollos de corto plazo Simplicidad más que complejidad Mantener estructura legal y pilares institucionales vigentes

9 Resultado de lo cual no habrían cambios estructurales Los cambios propuestos no alteran infraestructura legal e institucional del sistema financiero Banco Central CEF Ley de Bancos SBIF Los impactos en términos de capital son acotados

10 Pero se avanza en cerrar la brecha con los mejores estándares Basilea III OECD 2013 reformar ley de bancos para incorporar los requisitos de suficiencia de capital de Basilea III. BCP Principio 16. FSAP 2011 y Artículo IV 2014 (1) completar la incorporación de los estándares de capital de Basilea, (2) los requerimientos de capital siguen Basilea I.

11 Pero se avanza en cerrar la brecha con los mejores estándares Basilea III OECD 2013 reformar ley de bancos para incorporar los requisitos de suficiencia de capital de Basilea III. BCP Principio 16. FSAP 2011 y Artículo IV 2014 (1) completar la incorporación de los estándares de capital de Basilea, (2) los requerimientos de capital siguen Basilea I.

12 Pero se avanza en cerrar la brecha con los mejores estándares Independencia de la SBIF OECD 2013.necesidad de ampliar independencia de autoridad supervisora bancaria. BCP Principio 2. FSAP 2011 y Art. IV 2014.(1) independencia y protección legal limitada al supervisor bancario, (2) superintendente es nombrado por Presidente de la República, no tiene período de mandato fijo y puede ser destituido sin razón de causa, (3) su presupuesto depende del presupuesto general del gobierno, (4) sus salarios no son competitivos.

13 Pero se avanza en cerrar la brecha con los mejores estándares Independencia de la SBIF OECD 2013.necesidad de ampliar independencia de autoridad supervisora bancaria. BCP Principio 2. FSAP 2011 y Art. IV 2014.(1) independencia y protección legal limitada al supervisor bancario, (2) superintendente es nombrado por Presidente de la República, no tiene período de mandato fijo y puede ser destituido sin razón de causa, (3) su presupuesto depende del presupuesto general del gobierno, (4) sus salarios no son competitivos.

14 Pero se avanza en cerrar la brecha con los mejores estándares Resolución Bancaria FSAP 2011 y Artículo IV 2014 (1) fortalecer el actual marco de resolución bancaria, (2) ampliar el conjunto actual de herramientas de resolución, incluyendo P&A, banco bueno banco malo, banco puente para facilitar una solución rápida y de bajo costo, permitir la activación de mecanismos de recapitalización sin consulta a los accionistas.

15 Pero se avanza en cerrar la brecha con los mejores estándares Resolución Bancaria FSAP 2011 y Artículo IV 2014 (1) fortalecer el actual marco de resolución bancaria, (2) ampliar el conjunto actual de herramientas de resolución, incluyendo P&A, banco bueno banco malo, banco puente para facilitar una solución rápida y de bajo costo, permitir la activación de mecanismos de recapitalización sin consulta a los accionistas.

16 Chile Day: Modernización de la Ley General de Bancos Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras Septiembre 2015