DE PAGOS MOTIVOS DE RECHAZO DE CHEQUES - ERRORES ENTIDAD DEPOSITARIA - ENVÍO DE IMÁGENES TRUNCADOS RECHAZADOS - OTRAS ACLARACIONES 05/09/2005

Transcripción

1 Vool lvveer r aa Bool leet tinneess SISTEMA NACIONAL DE PAGOS COMISIÓN INTERBANCARIA PARA MEDIOS DE PAGO DE LA REPÚBLICA ARGENTINA (CIMPRA) BOLETÍN CIMPRA 256 MOTIVOS DE RECHAZO DE CHEQUES - ERRORES DEPOSITARIA - ENVÍO DE IMÁGENES TRUNCADOS RECHAZADOS - OTRAS ACLARACIONES 05/09/2005 Página 1 de 1 Ultima Modificación 05/09/05

2 1. Introducción A partir de la emisión de la Comunicación A 4410 y de la publicación del Boletín CIMPRA 252, se efectuaron aclaraciones en relación con las características técnicas y operativas de los motivos de rechazo de cheques. En ese sentido, teniendo en cuenta que en el mencionado Boletín se incluyeron adecuaciones a la tabla de colisión de motivos de rechazos de cheques truncados, se estimó necesario detallar el impacto que dichas colisiones tienen sobre el circuito de intercambio de imágenes de cheques truncados rechazados. A partir de lo expuesto, en el ámbito de la CIMPRA, se acordó la publicación del presente Boletín con el objetivo de clarificar el aspecto antes mencionado y de efectuar otras aclaraciones relacionadas con la aplicación de los motivos de rechazo de cheques. 2. Errores entidad depositaria (R47 y R96) El motivo de rechazo Errores entidad depositaria (R96) podrá ser utilizado por las entidades en los casos de omisión del sello bancario y/o de la firma de responsabilidad bancaria y, adicionalmente, cuando la entidad depositaria detecte errores en la carga electrónica de datos transmitida a la entidad. Por otra parte, el motivo de rechazo No corresponde segunda presentación (R47) podrá ser utilizado, en el caso de un cheque truncado, tanto por la entidad depositaria como así también por la entidad. 3. Feriados locales Ante la existencia de un feriado local previsto o imprevisto, las Cámaras Electrónicas de Compensación (CEC) proceden a diferir las transacciones correspondientes al código postal bancario alcanzado por el mismo, a través de la utilización del código de rechazo R09. En ese sentido, la aplicación de dicho código implica la re-presentación automática de esos registros electrónicos por parte de las CEC, por ende, se recuerda a las entidades que no deben rechazar estos movimientos a través del motivo de rechazo Feriado local (R93), ya que en ese caso las CEC procederán a rejectar la transacción a través del código R29 (Reversión ya efectuada). 4. Motivos de rechazo que permiten una segunda presentación Las siguientes causales de rechazo cuentan con la posibilidad de efectuar una segunda presentación del cheque, por lo tanto se recuerda a las entidades que no deben rechazar en ningún caso la nueva presentación por el motivo Transacción duplicada : 1) Situaciones de emergencia (R34) 2) Importe no coincide con el registrado por la entidad (R39) 3) Fuerza mayor (R81) 4) Cheque faltante (R82) 5) Feriado local (R93) Página 2 de 2 Ultima Modificación 05/09/05

3 6) Errores entidad depositaria (R96) 7) Fecha de presentación adelantada CPD (R97) 5. Envío de imágenes de cheques truncados rechazados La tabla que se detalla a continuación determina las imágenes de cheques truncados rechazados que deben ser remitidas a la entidad, y por ende, aquellas que serán esperadas en la base del circuito de imágenes administrado por las CEC: Generan el pedido de imagen Anulan el pedido de imagen R01: Cuenta Embargada R16: El documento no es cheque (1) - R10: Sin Fondos Suficientes DisponiblesR33: Falsificación del cheque R21: Concurso Preventivo R36: Adulteración del cheque - R35: Falta Conformidad Chequera - R37: Plazo de validez legal vencido (1) - R38: No coincide la firma del librador con la de quien salva al dorso (1) - R46: Diseño no compensable / pagadero por caja Com A 3842 (1) R47: No corresponde 2da presentación R96: Errores entidad depositaria - R97: Fecha de presentación adelantada de CPD (1) (1) Cuando exista una colisión entre los motivos de rechazo referenciados (R16, R37, R38, R46 y R97) con las causales concurso preventivo CPD (R21) y cuenta embargada (R01), se deberá intervenir el documento informando en cada caso ambos motivos de rechazo y realizar el correspondiente envío de la imagen. 6. Tablas de motivos de rechazo de cheques Se adjuntan en anexo las siguientes tablas: 1) Códigos de rechazo completa y 2) Colisiones entre los motivos de rechazo utilizados por la entidad depositaria y por la entidad, para la compensación de cheques truncados. 7. Fecha de implementación El presente Boletín CIMPRA es de aplicación desde su fecha de publicación, excepto por las modificaciones al procedimiento de intercambio de imágenes de cheques truncados rechazados (punto 5), las cuales entrarán en vigencia a partir de la sesión de rechazos del día 03/10/05, respecto de los cheques presentados el día 30/09/05. Vool lvveer r aa Bool leet tinneess Página 3 de 3 Ultima Modificación 05/09/05

4 ANEO 1: Tabla de Códigos de Rechazo de Cheques CIMPRA / 09 / 2005 CAUSALES Orden Judicial ( medidas cautelares, cierre de la cuenta, etc. ). MOTIVOS DE RECHAZOS A SER UTILIZADOS POR LAS ES Y LAS CÁMARAS ELECTRÓNICAS DE COMPENSACIÓN CÓDIGOS NACHA DOCUMENTOS NO TRANSACCIONES TRUNCADOS TRUNCADOS -Cuenta embargada R01 GIRADA SI NO (5) SI SI R01 GIRADA SI NO (5) SI NO -Cuenta cerrada por orden judicial R02 GIRADA NO NO NO SI NO Cuenta inexistente R03 GIRADA NO NO NO NO NO Número de cuenta inválido R04 GIRADA NO NO NO NO NO Difiere en forma manifiesta la firma del librador con la asentada en los registros de la entidad. R06 GIRADA SI NO SI SI NO Firmante sin poder válido o vigente al momento de la emisión del R06 GIRADA SI NO SI S NO cheque - Mandato firmante extinguido CÓDIGO NACHA UTILIZADO POR CONCURRENCIA SEGUNDA / CÁMARAS CON SIN FONDOS PRESENTACION CENTRAL DE CHEQUES RECHAZADOS Contrato social vencido al momento de la emisión del cheque R06 GIRADA SI NO SI SI NO Falta de firmas adicionales a la o las existentes, cuando se requiera la firma de más de una persona. R06 GIRADA SI NO SI SI NO SELLO ENVIA IMAGEN DEPOSITARIA OBSERVACIONES Firmante inhabilitado por decisión judicial o por otros motivos legales al momento de la emisión del cheque R06 GIRADA SI NO SI SI NO Giro sobre el librador, salvo que se tratara de un cheque girado entre distintos establecimientos de un mismo librador. R06 GIRADA SI NO SI SI NO Denuncia de extravío, sustracción de la fórmula en la cúal está R08 extendido. GIRADA NO NO (1) SI NO Feriado Local R09 CÁMARAS NO SI NO NO NO Sin fondos suficientes disponibles R10 GIRADA SI NO SI SI SI R10 GIRADA SI NO SI SI NO Contener endosos que excedan el límite establecido R11 DEPOSITARIA NO NO NO SI NO R11 GIRADA NO NO NO SI NO Sucursal / entidad destino inexistente R13 GIRADA NO NO NO NO NO Falta la denominación " cheque" o "cheque de pago diferido" inserta en su texto. Falta el número de orden impreso en el cuerpo del cheque. Falta la fecha de creación - Incompleta - Inexistente Falta la fecha de pago, que no puede exceder un plazo de 360 días, en los cheques de pago diferido. Falta el nombre del banco girado y el domicilio de pago. Falta la orden pura y simple de pagar una suma determinada de dinero en los cheques comunes o la suma que se ordena pagar al vencimiento en los cheques de pago diferido, expresada en letras y números, especificando la clase de moneda - Importe no expresado en letras y/o nros. - Texto deficiente R16 R16 DEPOSITARIA NO NO NO SI NO GIRADA NO NO NO SI NO

5 ANEO 1: Tabla de Códigos de Rechazo de Cheques CIMPRA / 09 / 2005 CAUSALES - Orden agregada / incompleta / ilegible Falta la firma del librador. Falta el nombre del librador, domicilio, identificación tributaria o laboral o de identidad. Fecha de emisión posterior al día de su presentación al cobro o depósito. Existencia de tachaduras o enmiendas no salvadas por el librador. MOTIVOS DE RECHAZOS A SER UTILIZADOS POR LAS ES Y LAS CÁMARAS ELECTRÓNICAS DE COMPENSACIÓN CÓDIGOS NACHA DOCUMENTOS NO TRANSACCIONES TRUNCADOS TRUNCADOS CÓDIGO NACHA UTILIZADO POR CONCURRENCIA SEGUNDA / CÁMARAS CON SIN FONDOS PRESENTACION CENTRAL DE CHEQUES RECHAZADOS SELLO ENVIA IMAGEN DEPOSITARIA Que no estén redactados en el idioma nacional Que contengan inscripciones de propaganda Fecha de vencimiento de un cheque de pago diferido- no registrado- anterior o igual a la fecha de libramiento. Error de formato R17 CÁMARAS NO NO NO NO NO Fecha de compensación errónea R18 CÁMARAS NO NO NO NO NO Importe erróneo R19 GIRADA NO NO NO NO NO Concurso preventivo del librador, declarado judicialmente, R21 GIRADA NO NO NO SI SI únicamente respecto de cheques de pago diferido que reúnan las R21 condiciones mencionadas en el punto GIRADA NO NO NO SI NO Transacción duplicada R24 GIRADA NO NO NO NO NO Error en registro adicional R25 CÁMARAS NO NO NO NO NO Error por campo mandatario R26 CÁMARAS NO NO NO NO NO Error en contador de registro R27 CÁMARAS NO NO NO NO NO Reversión ya efectuada R29 CÁMARAS NO NO NO NO NO Vuelta atrás de cámara (unwinding) R31 CÁMARAS NO NO NO NO NO Fórmula de cheques distintas de las entregadas por el girado R33 DEPOSITARIA NO NO NO SI NO (Falsificación del cheque) R33 GIRADA NO NO NO SI NO Situaciones de emergencia R34 GIRADA NO SI NO NO NO Falta de conformidad en la recepción de cuadernos de cheques R35 GIRADA SI NO SI SI SI R35 GIRADA SI NO SI SI NO Adulteración del cheque R36 DEPOSITARIA SI NO (6) SI NO R36 GIRADA SI NO (6) SI NO Plazo de validez legal vencido R37 DEPOSITARIA NO NO NO SI NO R37 GIRADA NO NO NO SI NO - Fecha vencida No coincide la firma del librador con la de quien salva al dorso R38 DEPOSITARIA NO NO NO SI NO OBSERVACIONES La entidad depositaria sólo controlará la coincidencia de ambas firmas (firmas del frente y salvado al dorso) Importe no coincide con el registrado por el banco girado R39 GIRADA NO SI NO NO NO Valores sustraídos o extraviados de chequeras no entregadas a R44 GIRADA NO NO NO SI NO los clientes R46 DEPOSITARIA NO NO NO SI NO Diseño no compensable / pagadero por caja Com "A" 3842 R46 GIRADA NO NO NO SI NO No corresponde segunda presentación R47 DEP / GIRADA NO NO NO NO NO

6 ANEO 1: Tabla de Códigos de Rechazo de Cheques CIMPRA / 09 / 2005 CAUSALES MOTIVOS DE RECHAZOS A SER UTILIZADOS POR LAS ES Y LAS CÁMARAS ELECTRÓNICAS DE COMPENSACIÓN CÓDIGOS NACHA DOCUMENTOS NO TRANSACCIONES TRUNCADOS TRUNCADOS CÓDIGO NACHA UTILIZADO POR CONCURRENCIA SEGUNDA / CÁMARAS CON SIN FONDOS PRESENTACION CENTRAL DE CHEQUES RECHAZADOS Error de fecha R75 CÁMARAS NO NO NO NO NO Error en campo 11 cabecera de lote (código de origen) R76 CÁMARAS NO NO NO NO NO Erro en campo 4 Registro Individual (reservado) R77 CÁMARAS NO NO NO NO NO Error en campo 5 Registro Individual (el nº de cuenta a debitar no es un valor numérico distinto de cero) R78 CÁMARAS NO NO NO NO NO Error en campo 7 Registro Individual (tipo de documento / número de cheque) Error en campo 3 Registro Adicional (1º motivo de rechazo) R80 CÁMARAS NO NO NO NO NO Causas de fuerza mayor al momento de la presentación del R81 GIRADA NO SI NO NO NO cheque que impidan su pago. R79 GIRADA / CÁ- MARAS SELLO ENVIA IMAGEN DEPOSITARIA NO NO NO NO NO Cheque faltante R82 GIRADA NO SI NO NO NO Irregularidades en la cadena de endosos R83 DEPOSITARIA SI NO (2) SI NO R83 GIRADA SI NO (2) SI NO - Falta firma recibo para depósito (3) - Cheque no a la orden con más de un endoso - No se sucedan los endosos - Falta primer endoso Moneda inválida R87 CÁMARAS NO NO NO NO NO Error campo 2 Registro Individual (código trx) R88 CÁMARAS NO NO NO NO NO TR no corresponde por no existir TR original R90 CÁMARAS NO NO NO NO NO Código banco incompatible con moneda de TR R91 CÁMARAS NO NO NO NO NO Número máximo de órdenes de diferimiento excedido R92 CÁMARAS NO NO NO NO NO Feriado local R93 GIRADA NO SI NO NO NO Código postal erróneo R94 GIRADA NO NO NO NO NO Errores entidad depositaria R96 DEPOSITARIA / GIRADA NO SI NO NO NO DEPOSITARIA / Fecha de presentación al cobro o depósito de un cheque de pago R97 NO SI NO NO NO (4) GIRADA diferido anterior a la fecha de pago. R97 GIRADA NO SI NO NO NO Aclaraciones: OBSERVACIONES (1) Corresponde dar de alta en la CCHR por los motivos R06 o R10 según corresponda, cuando el cuentacorrentista no acredite la formulación de la denuncia judicial. Si con posterioridad se presenta la denuncia se modificará en la CCHR por código B22. (2) En los casos de concurrencia con por falta de fondos, cuando no existan fondos suficientes de no haberse incurrido en la irregularidad, corresponde informar (R10) a la Central de Rechazos del BCRA. (3) En el caso de falta firma recibo para depósito, la entidad depositaria podrá asumir la responsabilidad de efectuar una segunda presentación del documento. (4) La entidad podrá rechazar los cheques truncados por esta causal en el caso de contar con la información de la fecha de pago del documento en sus registros de CPD. (5) Corresponde informar a la Central de Rechazos del BCRA en los casos en que no hubiera sido posible atender los cheques con el saldo existente en la cuenta de no haberse dispuesto la medida cautelar. (6) Existirá concurrencia con falta de fondos y envío de la información (R10) a la CCHR si la entidad verifica, de no haberse producido la adulteración del cheque original, la insuficiencia de fondos.

7 ANEO 2: TABLA COLISIONES DE RECHAZOS CHEQUES TRUNCADOS CIMPRA /09/ 2005 COLISION DE MOTIVOS DE RECHAZOS CHEQUES TRUNCADOS GIRADA- CAUSALES GIRADA TRANSACCIONES DEPOSITARIA /02 16/01 16/ /02 38/01 38/ /02 46/01 46/ CAUSALES /01 37/ /01 97/ TRANSACCIONES La entidad podrá rechazar los CPD truncados por esta causal en el caso de contar con la información necesaria en sus registros. La presente tabla contiene los códigos de rechazo que utilizan las entidades depositarias, expresados en forma vertical, (16, 38, 46, 83, 37, 97, 33, 36, 11, 96 y 47) y aquellos que son de uso de las entidades s, expresados en forma horizontal, (10, 35, 08, 81, 44, 02, 01, 21, 97, 03, 13, 19, 24, 34, 39, 79, 93, 94 y 96). Consecuentemente, el objetivo de la misma es saber en cada caso qué motivo de rechazo prevalece sobre otro, teniendo en cuenta asimismo casos en los cuales se deben informar ambos códigos de rechazo. Ejemplos: 1) Cuando la entidad depositaria informe el motivo de rechazo "Títulos que carecen de valor como cheques" (R16) y, adicionalmente, la entidad comunique la causal "Sin fondos suficientes" (R10), la entidad depositaria deberá intervenir el documento informando, únicamente, que el cheque ha sido rechazado por el motivo "Títulos que carecen de valor como cheques" (R16). 2) Cuando la entidad depositaria informe el motivo de rechazo "Plazo de validez legal vencido" (R37) y, adicionalmente, la entidad comunique la causal "Concurso preventivo del librador" (R21), la entidad depositaria deberá intervenir el documento informando que el cheque ha sido rechazado por ambos motivos de rechazo.